ปี 2020 เหวี่ยงคนอเมริกันอย่างไม่ใยดี แต่ความกังวลมากมายที่เราเผชิญในปีที่แล้วคือเรื่องเงินและภาษี ปีที่แล้ว ขยายกำหนดเวลาการยื่นภาษีปี 2019 ออกไป และครอบครัวที่ยากจะรับเงินสดหลังจากการเลิกจ้างในฤดูใบไม้ผลิต้องรอฟังว่าการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นครั้งที่สองของพวกเขาจะมีผลรวมอะไรบ้างจากการยื่นภาษีปี 2019 ในปี 2020 และท่ามกลาง จากทั้งหมดนั้นเราได้รับคำเตือนจากนักบัญชีว่าสิ่งที่เราสงสัยในปี 2020 ส่วนใหญ่จะไม่ได้รับการแก้ไขจนกว่าเราจะยื่นภาษีในปี 2564

ฉันสามารถนำเครื่องมือขึ้นเครื่องบินได้ไหม

ตอนนี้ ฤดูกาลภาษี 2021 อยู่ที่นี่และมีคนถามว่า: โรคระบาดใหญ่จะส่งผลกระทบต่อภาษีของเราในปีนี้อย่างไร? เราได้ถามผู้เชี่ยวชาญเพื่อหาคำตอบสำหรับคำถามด้านภาษีที่เร่งด่วนที่สุด 6 ข้อของคุณก่อนฤดูภาษีปีนี้และวันภาษี

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 เช็คกระตุ้นต้องเสียภาษีหรือไม่?

คำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยที่สุดคือไม่: Your เช็คแรงกระตุ้น ไม่ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี คุณจะไม่ต้องบัญชีสำหรับเช็คเหล่านั้นเมื่อคุณยื่นในปีนี้ นั่นเป็นความจริงไม่ว่าคุณจะได้รับหนึ่งหรือ สองเช็ค และเช็คของคุณรวมผู้ติดตามของคุณด้วยหรือไม่ (หรือที่รู้จักในชื่อบุตรหลานของคุณ)

เช็คกระตุ้นเศรษฐกิจของคุณถือเป็น 'การจ่ายผลกระทบทางเศรษฐกิจ' โดย IRS และไม่นับรวมในรายได้ของคุณ Lauren Anastasio นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก บริษัท การเงินส่วนบุคคลกล่าว โซฟี ดังนั้น ไม่เพียงแต่คุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการชำระเงินใดๆ ที่คุณได้รับเท่านั้น แต่จะไม่นับรวมในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณด้วย

นั่นก็หมายถึงอดีตของคุณเช่นกัน เช็คแรงกระตุ้น ไม่สามารถชนคุณให้อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและจะไม่ส่งผลกระทบต่อการหักภาษีใด ๆ ที่คุณมักจะยื่นสำหรับปีนี้ Anastasio กล่าว หากคุณกำลังรอดูว่าการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นครั้งที่สามจะเป็นอย่างไรสำหรับคุณ การตรวจสอบสองครั้งที่ผ่านมาของคุณจะไม่ส่งผลต่อกรอบภาษีหรือสิ่งที่คุณได้รับสำหรับการตรวจสอบครั้งที่สาม ซึ่งแตกต่างจากรายได้รูปแบบอื่นเกือบทั้งหมดที่คุณน่าจะได้รับในปีนี้ การตรวจสอบสิ่งกระตุ้นเหล่านั้นมาโดยแท้จริงแล้วไม่มีข้อผูกมัดใดๆ

สอง การว่างงานส่งผลต่อภาษีของคุณอย่างไร?

การสำรวจ H&R Block เมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นว่าในขณะที่ข้อกังวลอันดับหนึ่งของผู้ยื่นภาษีในปีนี้คือว่าพวกเขาจะถูกเก็บภาษีจากการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นหรือไม่ แต่ก็ตามมาอย่างรวดเร็วด้วยคนที่สงสัยเกี่ยวกับการยื่นกำหนดเวลาและการว่างงาน

นี่เป็นจุดที่ชาวอเมริกันจำนวนมากตื่นตัวอย่างหยาบคาย แม้ว่าการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นจะไม่ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่การว่างงานถือเป็นรายได้ ดังนั้นแม้ว่ารัฐบาลได้เพิ่มเงินค่าว่างงานรายสัปดาห์ตามปกติเพื่อช่วยให้ผู้คนสามารถดำรงสถานะทางการเงินได้ในขณะว่างงาน แต่คุณก็ยังต้องเสียภาษีสำหรับผลประโยชน์การว่างงานใดๆ ที่คุณได้รับ

ผลประโยชน์การว่างงานต้องเสียภาษีเสมอ แต่ภาษีจะไม่ถูกหัก ณ ที่จ่ายในอัตราเดียวกับที่ปกติแล้วจะไม่มีในเช็คเงินเดือนของคุณ – แนวคิดที่ว่าคุณต้องการเงินมากขึ้นเมื่อคุณว่างงานอย่างแข็งขัน Anastasio กล่าว เมื่อใดก็ตามที่มีการหักภาษีน้อยเกินไป หมายความว่าภาษีนั้นมีแนวโน้มที่จะค้างชำระเมื่อคุณยื่นคำร้อง เนื่องจากผู้รับการว่างงานได้รับผลประโยชน์จำนวนมากขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติ CARES พวกเขาสามารถคาดหวังว่าพวกเขาจะค้างชำระภาษีมากกว่าที่พวกเขาจะได้รับหากพวกเขาไม่ได้รับเงินพิเศษในแต่ละสัปดาห์

ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลสำคัญในปีที่แล้ว เมื่อหลายครอบครัวได้รับและใช้เช็คของตนอย่างทันท่วงทีเพื่อพยายามครอบคลุมความจำเป็น คุณจะต้องเสียภาษี IRS สำหรับเงินนั้นในปีนี้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ตั้งค่าเงินบางส่วนไว้ตามที่ได้รับก็ตาม

สิ่งที่น่าจะเกิดขึ้นในหลายล้านกรณีคือคนที่ไม่เคยจ่ายภาษีมาก่อนและไม่ได้วางแผนที่จะจ่ายภาษีในปีนี้มักจะเป็นหนี้ภาษี Mike Savage ซีอีโอของ 1-800นักบัญชี.

หากคุณยังคงได้รับผลประโยชน์การว่างงานจากระดับรัฐบาลกลางอันเนื่องมาจากการแพร่ระบาดหรือเหตุผลอื่น คุณจะต้องเริ่มชำระภาษีโดยประมาณเป็นรายไตรมาสหรือวางแผนที่จะกันเงินประมาณหนึ่งในสี่ของการชำระเงินรายสัปดาห์ใน เหตุการณ์ที่คุณเป็นหนี้เงินตอนสิ้นปี

3 เรายื่นตรงเวลาในปีนี้?

อาจจะอาจจะไม่. จนถึงตอนนี้ กำหนดเส้นตายสำหรับการยื่นภาษีในปีนี้คือวันที่ 15 เมษายน ตามปกติ อย่างไรก็ตาม สิ่งต่างๆ ได้เริ่มล่าช้าไปบ้างแล้ว โดยจะมีการเปิดดำเนินการยื่นภาษีในวันที่ 12 กุมภาพันธ์

Savage กล่าวว่าวันที่ดูเหมือนจะช้ากว่าทุกปี ในปีนี้กรมสรรพากรกล่าวว่าวันเปิดทำการภายหลังจะอนุญาตให้พวกเขาทดสอบระบบและดำเนินการเปลี่ยนแปลงภาษีในเดือนธันวาคมที่ส่งผลกระทบต่องบผลกระทบทางเศรษฐกิจรอบที่สอง

ในปีนี้ยังคงมีการไหลล้นอยู่มาก โดยทั่วไปแล้ว Savage แนะนำให้ยื่นภายในกำหนดเวลา ไม่มีข้อได้เปรียบที่แท้จริงในการยื่น Super ในช่วงต้นปีนี้ เว้นแต่ว่าคุณต้องการคืนสินค้าให้เร็วกว่านี้หรือกังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกงการคืนภาษี มิเช่นนั้น คุณอาจได้รับประโยชน์จากการรอจนถึงเส้นตาย เพื่อให้คุณสามารถปรับแผนของคุณได้หากมีการประท้วงหยุดงานระหว่างนี้และวันภาษี

ในโลกแห่งความไม่แน่นอน ให้รอ นั่นคือคำแนะนำของฉัน Savage กล่าว

ยังคงเป็นไปได้ที่กรมสรรพากรอาจชะลอการยื่นฟ้องในปีนี้ แม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้ก็ตาม ความล่าช้าของปีที่แล้วเกี่ยวข้องกับข้อเท็จจริงที่ว่านักบัญชีจำนวนมากต้องเปลี่ยนไปยื่นเรื่องทางไกล และพนักงาน IRS ไม่ได้อยู่ในสำนักงานเพื่อเริ่มดำเนินการส่งคืน แต่หวังว่าปัญหาด้านลอจิสติกส์จำนวนมากจะได้รับการแก้ไขในปีนี้

หากคุณพบว่าคุณต้องการขยายเวลาในปีนี้ คุณสามารถยื่นได้ก่อนวันที่ 15 เมษายน และเลื่อนวันที่ยื่นของคุณเป็นกรกฎาคมหรือตุลาคมขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ นั่นคือตัวเลือกที่มีให้คุณเสมอ ไม่ว่าจะเป็นการแพร่ระบาดหรือไม่มีการแพร่ระบาด

มีการพูดคุยกันมากมายเกี่ยวกับการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจรอบที่สาม ซึ่งอาจจะอิงจากการยื่นภาษีปี 2019 หรือ 2020 ของคุณ Savage กล่าว ดังนั้นจึงอาจมีคนจำนวนมากที่ยื่นภาษีทันทีเพื่อส่งผลกระทบต่อการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจครั้งที่สาม

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ในปี 2020 น้อยกว่าที่คุณรายงานในการยื่นเอกสารในปี 2019 คุณอาจได้รับการตรวจสอบสิ่งเร้าที่สูงขึ้นหากคุณยื่นเอกสารก่อนกำหนด และถ้าคุณต้องการผลตอบแทนเร็วกว่านี้ Kimberly Palmer ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลกับ กระเป๋าเงิน แนะนำให้ยื่นแบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อลดเวลาตอบสนอง

ปีนี้มีความสำคัญมากกว่าที่เคย เพราะเราเห็นว่าบริการไปรษณีย์ยังคงประสบปัญหาความล่าช้าอยู่บ้าง เธอกล่าว

4 จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเอาเงินกู้ธุรกิจออกไป?

การปิดกิจการทั่วประเทศทำให้สังคมต้องหยุดชะงักเมื่อฤดูใบไม้ผลิปีที่แล้ว และผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจจำนวนมากต้องกู้เงินเพื่อแลกเงิน พนักงานสัญญาจ้างและพนักงานอิสระได้รับโอกาสในการกู้ยืมเงินในปีนี้ สินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่สามารถให้อภัยได้หากคุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณใช้เงินเหล่านี้ในบัญชีเงินเดือน Savage กล่าว

แต่ข้อเท็จจริงเพียงอย่างเดียวที่คุณนำออกอาจหมายความว่า IRS ให้ความสำคัญกับการยื่นของคุณในปีนี้มากขึ้น

คุณจะต้องพิสูจน์ข้อมูลสำรอง [สำหรับ] ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ Savage กล่าว ให้เตรียมรับการตรวจสอบ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีใบเสร็จรับเงินสำหรับวิธีการใช้จ่ายเงินและเหตุผลที่คุณต้องการตั้งแต่แรก คุณจะต้องเตรียมเอกสารเหล่านั้นให้พร้อมหากกรมสรรพากรขอเมื่อคุณยื่น

5 ฉันรอการตัดบัญชีเงินกู้วิทยาลัยหรือการชำระเงินจำนองของฉัน ตอนนี้อะไร?

หากคุณใช้ประโยชน์จากมาตรการบรรเทาทุกข์ทางเศรษฐกิจและการชำระเงินกู้ของวิทยาลัยที่รอการตัดบัญชี ก็ไม่ต้องเหนื่อย คุณจะไม่ถูกลงโทษ และคุณไม่จำเป็นต้องพิจารณาเรื่องนี้จริงๆ เมื่อยื่นคำร้อง คุณน่าจะรายงานความสนใจน้อยลงในแบบฟอร์ม 1098-E ของคุณเมื่อคุณไปที่ไฟล์ Palmer กล่าว

คุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนได้มากถึง 2,500 เหรียญต่อปีเธอกล่าว การหยุดจ่ายเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและการสะสมดอกเบี้ยในปีที่แล้วอาจทำให้จำนวนเงินที่คุณหักลดลง แต่ไม่น่าจะมีผลกระทบอย่างมากต่อภาษีของคุณ

เช่นเดียวกับการชำระเงินจำนอง ชาวอเมริกันหลายล้านคนกังวลว่าพวกเขาจะไม่สามารถจ่ายค่าที่อยู่อาศัยได้ในปีนี้ ส่งผลให้สภาคองเกรสเลื่อนการชำระเงินกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางออกไป ในขณะที่คุณยังคงค้างชำระสำหรับเงินกู้เหล่านี้ คุณจะไม่ต้องกังวลกับการเห็นผลทางภาษี เช่นเดียวกับเงินกู้ยืมของวิทยาลัย คุณจะสิ้นสุดการรายงานว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เหล่านี้น้อยลงสำหรับปี 2020

6 จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเป็นหนี้เงินแต่ไม่สามารถจ่ายได้?

หากหลังจากยื่นเรื่องแล้ว หากคุณรู้ว่าคุณเป็นหนี้ภาษีในปีนี้แต่ไม่สามารถชำระเงินได้ทันที คุณสามารถขอแผนการชำระเงินจากกรมสรรพากรได้ มีแผนการชำระเงินทุกปี และกรมสรรพากรยังไม่ได้ประกาศการเปลี่ยนแปลงที่พักเหล่านั้นในปีนี้

กรมสรรพากรเสนอแผนการผ่อนชำระประเภทต่างๆ และขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในแง่ของประเภทการผ่อนชำระที่มีให้คุณ Palmer กล่าว

7 จะมีการหักเงินสำหรับการทำงานจากที่บ้านหรือไม่? แล้วการดูแลเด็กล่ะ?

คำตอบสั้น ๆ คือไม่ ไม่มีการหักเงินใหม่สำหรับเก้าอี้สำนักงานที่คุณซื้อเองเมื่อเจ้านายส่งคุณกลับบ้านในเดือนมีนาคม และคุณไม่สามารถรายงานสิ่งที่คุณใช้ไปกับ WiFi สำหรับการประชุมทางธุรกิจ Zoom หรือการเรียนที่บ้านของบุตรหลานด้วยภาษีของคุณ ในขณะที่พ่อแม่และคนงานหลายคนรอข่าวการหักเงินเหล่านี้ แต่พวกเขาก็ไม่มา

การหักเงินมาตรฐานยังคงมีอยู่สำหรับผู้ที่ทำงานจากที่บ้านในสถานการณ์ปกติและไม่ได้เป็นผลมาจากคำสั่งล็อกดาวน์ Palmer กล่าว

8 มีคำถามเพิ่มเติม?

หากคุณรู้สึกท่วมท้นกับการเปลี่ยนแปลงในปีนี้หรือสงสัยว่าจะเตรียมการยื่นคำร้องอย่างไรดีที่สุด ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการจ้างมืออาชีพเสมอ

มันขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของสถานการณ์ส่วนตัวของคุณ Palmer กล่าว หากคุณรู้สึกหนักใจและมีปัญหาบางอย่าง—บางทีคุณอาจย้ายรัฐหรือเปลี่ยนนายจ้าง—อาจทำให้ทุกอย่างซับซ้อนขึ้นและคุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ

Anastasio กล่าวว่าหากคุณเครียดเกี่ยวกับการทำให้แน่ใจว่าคุณทำทุกอย่างถูกต้อง ให้ลองดูว่า IRS มีโครงการ Volunteer Income Tax Assistant (VITA) ใกล้คุณหรือไม่ พวกเขาจะให้ความช่วยเหลือด้านภาษีฟรีสำหรับผู้เสียภาษีที่มีคุณสมบัติ

ฟังพอดคาสต์ 'ความลับเรื่องเงิน' ของ Real Simple เพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นธุรกิจ วิธีเลิกเป็นคนไม่ดีเรื่องเงิน พูดคุยเกี่ยวกับหนี้ลับกับคู่ของคุณและอีกมากมาย!