ตอนที่เรากำลังหากระดาษชำระและสร้างห้องเรียนชั่วคราวในห้องนั่งเล่นเมื่อหนึ่งปีที่แล้ว พยายามทำงานทางไกล พวกเราสองสามคนกำลังยุ่งอยู่กับความกังวล ระบาดนี้หนักหนาสาหัสจริงๆ คะแนนเครดิตของฉัน .

แต่คะแนนนั้น ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นบัตรรายงานการชำระค่าใช้จ่ายของเรา ลดลงสำหรับพวกเราหลายคนในปี 2020 สิ่งที่เราทำเพื่อผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบาก (หวังว่าจะเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบาก)—โดยจ่ายเพียงขั้นต่ำในบัตรเครดิตของเรา เรียกเก็บเงินหรือข้ามการชำระเงินทั้งหมด หรือการสมัครสินเชื่อ EIDL และ SBA อาจส่งผลให้มีการสอบถามข้อมูลอย่างเข้มงวดเกี่ยวกับรายงานเครดิตของเรา ส่งผลให้คะแนนเครดิตของเราลดลง ( คุณสมบัติสำหรับเงินกู้ PPP ไม่ได้ผูกติดอยู่กับการสอบสวนสินเชื่อ และไม่มีผลเช่นเดียวกันกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไปเส้นทางนั้น) การตรวจสอบเครดิตดังกล่าวสามารถลดคะแนนได้ถึง 25 คะแนน

ในกรณีอื่นๆ เราเรียกเก็บเงินจากบัตรของเรามากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นไฟวงแหวนสำหรับการโทรด้วย Zoom, ของชำ, เก้าอี้เสริมและโต๊ะทำงานสำหรับสำนักงานที่บ้าน หรือแม้แต่หูฟังตัดเสียงรบกวน ในขณะที่เรารอ สำหรับการว่างงาน หรือกองทุนกระตุ้น การกระทำเหล่านั้นส่งผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของเราและส่งผลให้คะแนนเครดิตของเรา

การสำรวจพนักงานธุรกิจขนาดเล็กจำนวน 530 รายที่ดำเนินการโดย Gusto พบว่าพนักงานได้รับ หนี้ใหม่เฉลี่ย 3,351 ดอลลาร์ อันเป็นผลมาจากการแพร่ระบาด เกือบสองเท่าของจำนวนพนักงานที่เริ่มมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตมากกว่าที่เคยเป็นมา และการจ่ายค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และเงินกู้ล่าช้ากว่าสองเท่าครึ่ง

ขณะนี้วัคซีนกำลังถูกเปิดตัวและประตูโรงเรียนแบบเปิดด้วยตนเอง สิ่งที่แย่ที่สุดอาจจะอยู่ข้างหลังเรา แต่สำหรับพวกเราที่ทุกข์ทรมานจากคะแนนเครดิตที่ลดลง จำนวนที่ต่ำกว่านั้นอาจส่งผลต่ออนาคต รวมทั้งความพร้อมและอัตราค่าเช่าบ้านหรือค่าเช่าบ้าน การเข้าถึงสินเชื่อรถยนต์ และแม้กระทั่งการได้งานใหม่—ทุกสิ่งที่เราอาจจำเป็นต้องตีกลับ การสำรวจ Discover Credit Health ประจำปีซึ่งดำเนินการในเดือนพฤศจิกายน 2020 พบว่า 77 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถาม Gen Z และ 82 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามกลุ่มมิลเลนเนียลพยายามสร้างหรือปรับปรุงคะแนนเครดิตอย่างจริงจัง

หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่คุณต้องการให้คะแนนเครดิตหลังเกิดโรคระบาดเพิ่มขึ้น ต่อไปนี้คือคำแนะนำเจ็ดประการในการปรับปรุงสถานการณ์ของคุณ

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ปีละครั้ง คุณสามารถรับรายงานฟรีจากสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion บริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งให้บริการนี้แก่ผู้ถือบัญชีเช่นกัน โดยไม่รู้ว่าคะแนนพื้นฐานของคุณคืออะไร คุณจะไม่สามารถปรับปรุงได้ คะแนนเครดิตมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยทั่วไป คะแนนระหว่าง 300-579 ถือว่าแย่ 580-669 ยุติธรรม; 670-739 ดี; 740-799 ดีมาก; และ 800-850 ดีเยี่ยม

สอง แก้ไขข้อผิดพลาด

Shazia Virji รองประธานฝ่ายตลาดสินเชื่อของ Credit Sesame กล่าวว่ารายงานเครดิตมีข้อผิดพลาดถึงหนึ่งในห้า! ดังนั้น ก่อนที่คุณจะทำการเปลี่ยนแปลงอื่นๆ โปรดตรวจสอบว่ารายงานของคุณถูกต้อง 'แก้ไขปัญหาเหล่านี้ทันที' เธอกล่าว นั่นเป็นพื้นฐานเช่นชื่อและที่อยู่ของคุณ แต่มีบัญชีที่ไม่ใช่ของคุณอยู่ในรายการด้วยหรือไม่ การชำระเงินล่าช้าที่ไม่หลอกลวง? เก็บหลักฐานการชำระเงินไว้ เพื่อเป็นหลักฐาน

3 จ่ายตรงเวลา.

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ เช่น อัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิต แต่การชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญ 'การชำระเงินที่ไม่ได้รับหนึ่งครั้งอาจมีผลเสีย นั่นอาจลดลง 50 คะแนน' Virji กล่าว ลงชื่อสมัครใช้ Autopay หรือถามผู้ให้กู้ของคุณว่าคุณสามารถเปลี่ยนวันครบกำหนดเป็นวันของเดือนที่ตรงกับวันที่คุณได้รับเงินได้หรือไม่ Paul Sundin เจ้าหน้าที่ CPA ของ Emparion ในรัฐแอริโซนากล่าวว่าการจ่ายขั้นต่ำ 50 ดอลลาร์ต่อเดือนตรงเวลานั้นดีกว่าการจ่าย 500 ดอลลาร์ต่อเดือน

4 ลดอัตราการใช้เครดิตของคุณ

หากคุณมีเงินสดเพิ่ม จากเช็คกระตุ้นที่สามนั้น หรือเพราะคุณไม่ได้พักงานอีกต่อไป ให้นำไปจ่ายในสิ่งที่คุณค้างชำระ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเห็นอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตน้อยกว่าร้อยละ 30 จำนวนเงินที่ดำเนินการจะเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ Virji กล่าว โดยทั่วไป หากคุณมีเครดิตไม่ดี การชำระหนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนของคุณ อาจเพิ่มขึ้น 20 คะแนนขึ้นไป

หากคุณมีคะแนนสูงกว่า คุณยังอาจต้องการชำระหนี้แน่นอน แต่คะแนนเครดิตนั้นเพิ่มขึ้นอาจใกล้ถึง 9 คะแนน สำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี การกระโดด 20 คะแนนสามารถ 'เปลี่ยนชีวิต' ได้ Virji กล่าวเสริม โปรดทราบว่าหนี้ค่ารักษาพยาบาลมักจะไม่นับในอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิต และจะไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณตราบเท่าที่คุณชำระเงินในเวลาที่เหมาะสม หากคุณค้างชำระและหนี้นั้นได้ไปที่หน่วยงานเรียกเก็บเงินแล้ว

5 ขยายการเข้าถึงของคุณ

เครื่องมือต่างๆ เช่น แอป Perch Credit และ Experian Boost ช่วยให้คุณใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ เช่น ค่าบริการ Netflix หรือบิลค่าไฟฟ้า เพื่อแสดงความสามารถในการชำระหนี้ได้ทันท่วงที

6 อย่าปิดบัญชี!

อาจเป็นการดึงดูดให้ปิดบัตรเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้ แต่ระยะเวลาที่คุณมีเครดิตก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่งในคะแนนของคุณ ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เก็บบัตรไว้และใช้งานเป็นครั้งคราว (อาจเรียกเก็บค่าบริการ Disney+ รายเดือนของคุณ) และชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือน หากคุณมีค่าธรรมเนียมรายปีที่หนักหน่วง คุณอาจต้องการยกเลิกอยู่ดี แต่เตรียมพร้อมสำหรับคะแนนของคุณชั่วคราว

7 อธิบายเกี่ยวกับตัวคุณ.

หากคุณล้มป่วยเนื่องจากโรคระบาด—เนื่องจากคุณตกงานหรือป่วยเนื่องจากไวรัสโคโรน่า—คุณมีโอกาสที่จะอธิบาย ตัวอย่างเช่น ด้วย Equifax คุณได้รับอนุญาตให้เพิ่มภาคผนวก 100 คำ (สูงสุด 200 คำในรัฐเมน) ลงในรายงานของคุณ Jeffrey Wood, CPA และหุ้นส่วนของ Lift Financial ใน Utah กล่าว สังเกตข้อเท็จจริงอย่างกระชับและชัดเจน คุณไม่จำเป็นต้องอธิบายว่าการระบาดใหญ่คืออะไร แค่สถานการณ์ชั่วคราวของคุณเป็นอย่างไร