กระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐฯ ได้ประกาศเมื่อเร็วๆ นี้ว่าการหยุดการชำระคืนเงินกู้นักเรียน ดอกเบี้ย และการเรียกเก็บเงินจะสิ้นสุดในวันที่ 31 มกราคม 2022 เว็บไซต์ อธิบายว่า 'กรมเชื่อว่าเวลาเพิ่มเติมและวันที่สิ้นสุดที่ชัดเจนจะช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนสำหรับการเริ่มต้นใหม่ของการชำระเงินและลดความเสี่ยงของการกระทำผิดและการผิดนัดหลังจากรีสตาร์ท'

แต่ในขณะที่พวกเราที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีแนวโน้มที่จะชื่นชมการขยายเวลา เราต้องเตรียมพร้อมสำหรับวันที่ยอดคงเหลือเหล่านั้นถึงกำหนดชำระ เราได้พูดคุยกับ Christine Roberts หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อนักศึกษาที่ Citizens Bank และ Erik Kroll นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและเจ้าของ เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนมากกว่า 50 ซึ่งทั้งคู่กล่าวว่าผู้กู้ทุกคนควรปฏิบัติตามขั้นตอนที่สอดคล้องกันสองสามขั้นตอน: ทบทวนเงื่อนไขเงินกู้ของคุณกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ และเลือกหนึ่งในสามกลยุทธ์การชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ อ้อ และเตรียมรับความสับสนเมื่อผู้ให้กู้กลับมาเรียกเก็บเงินในต้นปีหน้า

นี่คือขั้นตอนเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนเหล่านั้น บวกกับอีกมากที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีแผนชำระคืนเงินกู้ที่จะได้ผลสำหรับคุณในปี 2022

สารคดีฆาตกรต่อเนื่องใน netflix 2017

ขั้นแรก ให้ประเมินเงื่อนไขเงินกู้ของคุณใหม่

ด้วยประสบการณ์กว่า 25 ปีในด้านสินเชื่อนักศึกษา โรเบิร์ตส์ใช้เวลาส่วนใหญ่ในการทำงานกับผู้กู้และครอบครัวเพื่อทำความเข้าใจตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ของพวกเขา เธอกล่าวว่าขั้นตอนแรกในการทำความเข้าใจว่าต้องทำอะไรต่อไปคือการประเมินอัตราดอกเบี้ยของคุณ แน่นอนว่าคุณอาจจำสิ่งที่คุณสมัครได้ไม่ชัดเจน แต่พวกเราบางคนมีเงินกู้มาหลายทศวรรษแล้วและลืมรายละเอียดไป สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนตัวเลขเหล่านี้อีกครั้งเมื่อพิจารณาถึงความเป็นจริงทางการเงินในปัจจุบัน

บางทีคุณอาจจะสามารถจ่ายเงินกู้ทั้งหมดได้ในขณะนี้ หรือบางทีคุณอาจจะจ่ายเงินได้ดีในการเกษียณอายุของคุณ หลังจากตรวจสอบของคุณ .อย่างละเอียดแล้ว ตารางค่าตัดจำหน่าย ซึ่งรวมถึงไทม์ไลน์การจ่ายเงินโดยละเอียดและจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งหมด คุณสามารถทำการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลว่าต้องทำอะไรต่อไป ผู้เชี่ยวชาญของเรากล่าวว่านี่คือตัวเลือกสามอันดับแรก

รายการที่เกี่ยวข้อง

หนึ่ง ลงทะเบียนในโปรแกรมการให้อภัย

ไม่มีลูกบอลคริสตัลที่สามารถช่วยให้ผู้กู้คาดการณ์ได้ว่าเมื่อใดหรือหากการพิจารณาทางกฎหมายเกี่ยวกับการยกเลิกหนี้เงินกู้ของนักเรียนจะสิ้นสุดลง มีข่าวลือว่าสภาคองเกรสหรือประธานาธิบดีสามารถยกเลิกเงินกู้บางรายการสำหรับผู้กู้บางรายได้ถึงจำนวนหนึ่ง แต่ไม่มีใครเดาได้ว่าใครจะได้ประโยชน์จากโอกาสที่ไม่แน่นอนนี้ในที่สุด—และใครจะถูกทิ้งให้ถือใบเรียกเก็บเงิน

ให้ทิปพนักงานส่งพิซซ่าเท่าไหร่

Kroll ผู้ซึ่งหลงใหลในการช่วยเหลือผู้กู้ที่มีอายุมากให้เชื่องเงินกู้นักเรียนและเกษียณอย่างสบายใจ แนะนำให้ลูกค้าของเขาสร้างกลยุทธ์การให้อภัย แทนที่จะหวังว่าจะมีการยกเลิก มีการต่ออายุการสนับสนุนเพื่อเป็นเกียรติแก่ โครงการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะ (PSLF) , ซึ่งเป็น ถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างกว้างขวาง ที่ปล่อยให้นักการศึกษา บุคลากรทางการแพทย์ และข้าราชการจำนวนมากต้องอยู่ลำพัง ตอนนี้มี โปรแกรม PSLF แบบขยายชั่วคราว ซึ่งย่อมาจากการบรรเทาทุกข์ แทนที่จะรอการยกเลิก ทางที่ดีคือแสวงหา ลงทะเบียนในโปรแกรมการให้อภัย หรือตรวจสอบตัวเลือกการชำระเงินคืนผ่านนายจ้างของคุณ

สอง ชำระเงินได้เลย

ผู้กู้สามารถกลับมาชำระเงินตอนนี้เพื่อชำระเงินต้นเงินกู้ โรเบิร์ตส์แนะนำว่าผู้ที่มีรายได้ใช้แล้วทิ้งควรทำเช่นนี้เพื่อประหยัดเงินตลอดอายุเงินกู้ วิธีการตามตำรานี้หมายความว่าเมื่อใดก็ตามที่ผู้ให้กู้ล้มลง คุณได้ตัดยอดเงินกู้ออกไปเป็นจำนวนมากแล้ว โดยใช้เวลานี้เพื่อดำเนินการต่อหรือเร่งการชำระเงิน ผู้กู้จะจ่ายเงินกู้อย่างมีประสิทธิภาพ 0 เปอร์เซ็นต์ หากคุณสามารถชำระเงินกู้ได้หมดก่อนที่การชำระหนี้จะมีผล ดียิ่งขึ้นไปอีก

อย่างไรก็ตาม หากยอดเงินคงเหลือมากเกินไปหรือมีการจัดสรรเงินทุนให้กับความจำเป็นอื่นๆ การตัดสินใจก็จะยิ่งยากขึ้น นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองสามารถช่วยคุณสร้าง แผนงานปลอดหนี้ เพื่อกระทืบตัวเลขและค้นหาว่าการจ่ายเงินกู้นักเรียนนี้ก่อนกำหนดจะคุ้มค่าหรือไม่ หรือสำหรับบางคน การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าหรือการจัดหาเงินทุนในบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินอาจเป็นแนวทางที่ดีกว่า

3 รวมหรือรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ

'การรีไฟแนนซ์สามารถลดอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาได้ ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถประหยัดเงินได้ตลอดอายุของเงินกู้' โรเบิร์ตส์กล่าว หลายคนพบว่าการรวมสินเชื่อหลาย ๆ อันเป็นเงินกู้เดียวโดยจ่ายเดือนเดียวให้คุ้มค่า 'การรวมบัญชีส่งผลให้มีเงินกู้ใหม่หนึ่งเงินกู้ที่ค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ในปัจจุบันของคุณ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จำเป็นต้องคำนวณเพื่อหาอัตราใหม่โดยรวมเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่เพิ่มจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนทั้งหมด 'เธอเตือน Roberts กล่าวว่าผู้กู้ควรเริ่มมองหาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ในขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยทั่วไปแล้วจะต่ำกว่า 3 เปอร์เซ็นต์ แต่คาดว่าอัตราดังกล่าวจะไม่คงอยู่หลังจากเดือนกุมภาพันธ์ 2565

หากการรวมบัญชีนั้นเทียบเท่ากับการเดินเร็วเข้าเส้นชัย การรีไฟแนนซ์ก็เทียบเท่ากับการวิ่งเร็ว การรีไฟแนนซ์หมายถึงการละทิ้งการผ่อนปรนเงินกู้ของรัฐบาลกลางเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ากับผู้ให้กู้เอกชน Kroll อธิบายว่า 'แม้ว่าการเปลี่ยนไปใช้ผู้ให้บริการส่วนตัวจะทำให้การชำระเงินเริ่มต้น แต่อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ต่ำมากในขณะนี้ ดอกเบี้ยที่บันทึกไว้ในช่วงเวลาหนึ่งอาจคุ้มค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น อาจเป็นเพราะบางคนคาดหวังว่าจะมีผู้คนจำนวนมากที่ต้องการรีไฟแนนซ์เมื่อการระงับการชำระเงินสิ้นสุดลง' เขายังเตือนผู้คนเกี่ยวกับกลยุทธ์การให้อภัยหรือการยกเลิก ไม่ เพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลางที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เนื่องจากอาจทำให้พวกเขาไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการบรรเทาทุกข์ในท้ายที่สุด

วิธีต้มไข่เพื่อทำสี

สุดท้าย สำรองข้อมูลบันทึกเงินกู้ของคุณ

เนื่องจากนี่เป็นการเลื่อนการชำระหนี้ครั้งแรกในประเทศของเรา ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้กู้ควรคาดหวังความผิดพลาดเมื่อการชำระเงินหยุดชั่วคราว 'นอกจากนี้ยังมีการรับรู้ถึงการขาดองค์กรในระดับผู้ให้บริการ' Kroll กล่าว 'ภายใต้กฎปัจจุบัน ฉันคาดว่าจะเริ่มเห็นจดหมายจากผู้ให้บริการแจ้งการชำระเงินที่จะมาถึงของพวกเขา' นอกจากนี้ เขายังตั้งข้อสังเกตอีกว่าผู้ให้บริการสินเชื่อบางรายได้เปิดเผยต่อสาธารณชนว่าพวกเขากำลังถอยออกจากการให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางหลังวันที่ 31 ธันวาคม ซึ่งอาจหมายความว่าเงินกู้เหล่านั้นจะถูกส่งไปยังผู้ให้กู้รายใหม่ ทำให้เกิดความสับสนมากขึ้นเกี่ยวกับหมายเลขบัญชี การเข้าถึงออนไลน์ และขั้นตอนการชำระเงิน .

Roberts กล่าวว่าผู้กู้ควรตรวจสอบออนไลน์กับผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อดูว่าจำนวนเงินที่ชำระหรือไทม์ไลน์มีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่ 'ปัจจุบัน รัฐบาลกลางได้กล่าวว่าเงินกู้จะถูกตัดจำหน่ายใหม่ ซึ่งหมายความว่ายอดเงินคงเหลือของเงินกู้จะกระจายเท่า ๆ กันในจำนวนการชำระเงินที่เหลือสำหรับเงินกู้ นั่นหมายความว่า หากคุณมีการชำระเงินเหลือ 120 ครั้งเมื่อการผ่อนปรนมีผลบังคับใช้ คุณจะมีเงินเหลือ 120 รายการตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2565' เธอกล่าว เรื่องนี้สำคัญเพราะหากคุณได้ชำระเงินใดๆ ระหว่างการผ่อนปรนดอกเบี้ยเป็นศูนย์ จำนวนเงินที่ชำระของคุณหรือจำนวนการชำระเงินคงเหลือจะลดลง ถ้าไม่คุณจะต้องติดต่อผู้ให้กู้และตั้งค่าการบันทึกให้ตรง ทางที่ดีควรพิมพ์บันทึกการชำระเงิน บันทึกใบแจ้งยอดเป็น PDF และเตรียมพร้อมที่จะให้ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณรับผิดชอบต่อความคลาดเคลื่อนที่อาจเกิดขึ้น