401 (k) คืออะไร?

แผนสนับสนุนโดยนายจ้างนี้มีวงเงินการบริจาคสูง (ในปี 2564 อยู่ที่ 19,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ) ดังนั้นคุณจึงสามารถปรับปรุงการออมของคุณในบัญชีเดียวได้ บริจาครายได้ก่อนหักภาษีซึ่งอาจลดค่าภาษีของคุณในปีนี้ จากนั้นจ่ายภาษีให้กับกองทุนเมื่อคุณถอนเงินออกในช่วงเกษียณอายุ Cathy Derus นักบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรองและซีอีโอของ Brightwater Financial ในชิคาโกกล่าว

Roth 401 (k) คืออะไร?

นายจ้างบางรายยังให้คุณเข้าถึง Roth 401 (k) ซึ่งคุณอาจใช้แทนหรือใช้ร่วมกับ 401 (k) แบบดั้งเดิม บัญชีนี้กำหนดให้คุณจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณใส่เข้าไป แต่คุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในช่วงเกษียณอายุ นั่นอาจหมายความว่าคุณจะได้รับใบกำกับภาษีที่ใหญ่กว่าตอนนี้หากคุณเลือกใช้ 401 (k) แบบดั้งเดิม แต่การแลกเปลี่ยนอาจเป็นเงินมากขึ้นในการเกษียณ การบริจาคร่วมกันของแผน Roth และแผน 401(k) แบบดั้งเดิมต้องไม่เกิน 19,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ (เว้นแต่คุณจะอายุ 50 ปีขึ้นไป ซึ่งในกรณีนี้ คุณสามารถบริจาคเพิ่มอีก 6,500 ดอลลาร์ต่อปี)

บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) คืออะไร?

เช่นเดียวกับ 401 (k) IRA ช่วยให้คุณสามารถลงทุนเพื่อหักลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งสามารถช่วยลดค่าภาษีครั้งต่อไปของคุณได้ 'การหักเงินมีจำกัด ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณทำได้และไม่ว่าคุณจะมีส่วนร่วมในแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือไม่' Derus กล่าว คุณสามารถใส่เงินได้ 6,000 ดอลลาร์ต่อปีก่อนอายุ 50 และ 7,000 ดอลลาร์ต่อปีหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่กำลังใช้แผนนายจ้างอย่างเต็มที่หรือต้องการรวมแผนเก่าเข้าด้วยกัน

Roth IRA คืออะไร?

Roth IRA มีให้สำหรับผู้ยื่นแบบรายเดียวที่มีรายได้น้อยกว่า 139,000 เหรียญและผู้ยื่นแบบร่วมที่มีรายได้น้อยกว่า 206,000 เหรียญ เช่นเดียวกับ Roth 401 (k) คุณต้องเสียภาษีเงินสมทบจากนั้นจึงถอนเงินปลอดภาษีในช่วงเกษียณอายุ 'A Roth IRA สมเหตุสมผลมากเมื่อคุณอายุ 20 และ 30 ปี' Coombes กล่าว เพราะในช่วงปีแรก ๆ ในอาชีพของคุณ คุณน่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าที่คุณจะอยู่ในภายหลัง หลีกเลี่ยงแผน Roth หากคุณคาดว่ารายได้ของคุณจะลดลง