แอลลิสัน โฮป ดังนั้น คุณกำลังสร้างไข่รัง เก็บเงินไป-บางที เป็น 401 (k) เช่นเดียวกับชาวอเมริกันอีกหลายล้านคนที่นายจ้างเสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณ และบางที เช่นเดียวกับพวกเราหลายๆ คน คุณกำลังตื่นขึ้นพร้อมกับตระหนักว่าคุณไม่ต้องการเพียงแค่นำเงินที่หามาอย่างยากลำบากของคุณไปไว้ในกองทุนดัชนีที่คลุมเครือซึ่งสนับสนุนบริษัทหรืออุตสาหกรรมที่อาจไม่สอดคล้องกับค่านิยมของคุณ หรือของคุณ เอกลักษณ์ของ LGBTQ
บุคคลที่ระบุ LGBTQ และ อย่างผมมักจะกังวลเรื่องเงินออมหลังเกษียณและพออยู่พอกินตามปี 2558 ศึกษา ดำเนินการโดย SAGE ซึ่งเป็นองค์กร LGBTQ ที่เน้นเรื่องผู้สูงอายุ และมากกว่า สาเหตุสนับสนุน LGBTQ . ขออภัย การนำทางภูมิประเทศไม่ง่าย ในหลาย ๆ ด้าน สิ่งที่เรียกว่า 'การลงทุนเพื่อสร้างผลกระทบ' หรือการลงทุนที่ทำในกองทุนดัชนีที่เน้นประเด็นด้านสิ่งแวดล้อม สังคม หรือธรรมาภิบาล (ESG) นั้นยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น บริษัทวิจัยระบุว่ามีเพียง 3 เปอร์เซ็นต์ของกองทุน 401(k) ที่มุ่งเน้น ESG ดาวรุ่ง . เมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนดัชนีประมาณ 25 เปอร์เซ็นต์ในวงกว้างที่เน้นเรื่อง ESG ข่าวดีก็คือมีความสนใจเพิ่มขึ้นในพื้นที่นี้
'การวางเงินดอลลาร์ของคุณในกองทุนที่เป็นมิตรกับ ESG และ LGBTQ เป็นวิธีที่ดีในการส่งสัญญาณไปยังตลาดว่าปัญหาเหล่านี้มีความสำคัญ' Jim Marrocco ที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองในนิวยอร์กกล่าว คิดใหญ่การเงิน . 'การเติบโตที่น่าตื่นเต้นมากมายกำลังเกิดขึ้นในพื้นที่ ESG แต่ก็ยังเป็นพื้นที่สีเทาในแง่ของการสร้างผลกระทบได้อย่างแท้จริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการลงทุนแบบรวมกลุ่ม LGBTQ' เขากล่าว
บางคนกำลังลงทุนอย่างลึกซึ้งยิ่งกว่า ESG โดยมองหาการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม (SRI) ซึ่งไม่เพียงแต่ตรวจสอบแนวปฏิบัติของบริษัทต่างๆ ในเรื่องสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาลเท่านั้น แต่ยังทำงานในระดับที่ลึกกว่าเพื่อขจัดการลงทุนเฉพาะที่อาจขัดแย้งกับนักลงทุน จรรยาบรรณ รวมถึงหากมีการกระทำหรือพูดอะไรที่เป็นการต่อต้าน LGBTQ
นอกจากนี้ยังมีกองทุนดัชนีเฉพาะ LGBTQ หนึ่งกองทุนที่คุณสามารถลงทุนได้: Dubbed ดัชนี LGBTQ100 ESG กองทุนนี้ก่อตั้งขึ้นเมื่อประมาณหนึ่งปีที่แล้วและประกอบด้วยบริษัทชั้นนำ 100 แห่งที่ถูกเรียกเก็บเงินว่าเป็นมิตรกับ LGBTQ มากที่สุด กองทุนนี้รวมถึงแบรนด์ต่างๆ เช่น Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks และ Verizon และอื่นๆ ในรายการ มันทำงานได้ดีตั้งแต่เกิดมา โดยมีผลตอบแทนประมาณ 12 เปอร์เซ็นต์
ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ
ขั้นตอนต่อไปของคุณหลังจากได้รับความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับภูมิทัศน์ของการลงทุนและดัชนี ESG คือการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ
David Rae นักวางแผนทางการเงินในเมือง Palm Springs และ Los Angeles และประธาน DRM Wealth Management บริษัทที่เป็นเจ้าของ LGBT กล่าวว่า 'เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณสนับสนุนสาเหตุที่ครอบคลุม LGBTQ ให้ทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินที่สนับสนุนสาเหตุเหล่านี้' . 'อย่ากลัวที่จะถามว่านักวางแผนทางการเงินที่มีศักยภาพสนับสนุนการกุศลใดบ้าง ฉันรู้เป็นการส่วนตัวในฐานะนักวางแผนการเงินเกย์ ฉันใช้เวลามากขึ้นในการหากองทุน ESG และบริษัทที่เป็นมิตรกับ LGBTQ มากกว่าที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไป' เขาอธิบาย
หากคุณมี 401(k) หรือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุกับนายจ้างของคุณ ผู้ให้บริการที่จัดการบัญชีของคุณมักจะเสนอบริการให้คำปรึกษาในตัวฟรี พิจารณาว่าคุณสามารถโทรคุยกับที่ปรึกษาเป็นเวลา 30 นาทีเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณในการลงทุนในดัชนีที่เป็นมิตรกับ LGBTQ และ ESG ได้หรือไม่ หรือตรวจสอบการสัมมนาผ่านเว็บหรือผู้อธิบายที่บันทึกไว้ล่วงหน้าที่พวกเขาอาจมี
หากคุณไม่มีตัวเลือกนั้น ให้พิจารณาแหล่งข้อมูลเช่น SAGE's ส่วนทรัพยากร เพื่อช่วยคุณค้นหาความช่วยเหลือทางกฎหมายและการเงินที่ยืนยัน LGBTQ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ระบุเฉพาะ LGBTQ หรือที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะทางสามารถเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการรับรองว่าผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณเป็นศูนย์กลางของการลงทุนของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้แน่ใจว่าคุณกำลังให้ธุรกิจกับบริการยืนยัน LGBTQ
พิจารณาทางเลือกอื่น
เมื่อพิจารณาถึงช่วงเริ่มต้นของการลงทุน ESG และความยากลำบากในการแยกแยะสาเหตุเฉพาะของ LGBTQ ออกจากการลงทุนเพื่อผลกระทบทางสังคมในวงกว้าง ควรพิจารณาแนวทางอื่น บางทีคุณอาจไม่สามารถลงทุนในกองทุนดัชนีเฉพาะ LGBTQ หลายกองทุนได้ แต่คุณยังสามารถนำเงินดอลลาร์ของคุณไปสู่สาเหตุ ESG ได้ ซึ่งคุณมีแนวโน้มที่จะพบเจอ LGBTQ และกลุ่มอัตลักษณ์ชนกลุ่มน้อยอื่นๆ และก่อให้เกิดผลกระทบเชิงบวกต่อพวกเขา นอกจากนี้ การลงทุนใน ESG อาจส่งผลดีต่อชุมชน เช่น คนผิวสีและกลุ่ม LGBTQ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เป็นคนข้ามเพศและ/หรือไม่ใช่ไบนารี่ที่มีแนวโน้มไม่เหมาะสม ได้รับผลกระทบทางลบ โดยการลงทุนในพื้นที่ดังกล่าว
ทางเลือกหนึ่งคือซื้อหุ้นเฉพาะในแต่ละบริษัท มองหาแหล่งข้อมูลเช่น Human Rights Campaign's (HRC) ดัชนีความเท่าเทียมกันขององค์กร เพื่อดูว่าแบรนด์ใดอยู่ในอันดับสูงสุดของนโยบายและผลประโยชน์ที่รวม LGBTQ
ทางเลือกอื่น? 'คุณสามารถบริจาคเพื่อการกุศลที่เน้นการช่วยเหลือชุมชนหรือใช้จ่ายเงินของคุณกับธุรกิจที่เน้น LGBTQ' Marrocco เสนอ จัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งในแต่ละปีให้กับการบริจาคที่หักลดหย่อนภาษีได้ให้กับองค์กร LGBTQ ที่สอดคล้องกับค่านิยมและความสนใจของคุณมากที่สุด
แม้ว่าเงินนั้นไม่จำเป็นจะต้องกลับมาหาคุณโดยตรงเมื่อคุณเกษียณอายุ เช่น จ่ายค่าเช่า แต่การลงทุนในอนาคตสำหรับคน LGBTQ นั้นคุ้มค่ามากในการเข้าถึงโอกาสที่คนที่มาก่อนเราฝันถึงเท่านั้น
