สำหรับผู้ที่ไม่ได้ฝึกหัด การจำนองอาจดูเหมือนเป็นอุปสรรคที่ซับซ้อนที่สุดในอนาคตทางการเงินของพวกเขา เงินกู้แบบธรรมดาและแบบไม่เป็นทางการ? ประกันจำนองเอกชน? จำนองสามสิบปี? มีคำศัพท์เพียงพอที่จะทำให้ตกใจแม้กระทั่งผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่ได้รับทุนสนับสนุนมากที่สุด โชคดีที่ภาษาที่เกี่ยวข้องกับการจำนองนี้สามารถเรียนรู้ได้โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย

ถ้าคุณต้องการซื้อบ้าน คุณจะต้องคิดหาจำนอง mumbo-jumbo ทั้งหมดนี้ และไม่มีเวลาดีไปกว่าปัจจุบันเมื่ออัตราการจำนองอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ อ่านห้าสิ่งที่คุณต้องคิดก่อนเริ่มค้นหาบ้าน และคุณจะพร้อมเมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มพูดคุยกับผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

เพียงจำไว้ว่า: ถ้ามันดูเหมือนล้นหลาม a นักวางแผนการเงิน (หรือเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่เข้าใจเงิน) สามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการ การซื้อบ้านเป็นการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่ง และคุณไม่จำเป็นต้องทำคนเดียว

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 คิดออกว่าคุณสามารถจำนองได้เท่าไหร่

เว้นแต่ว่าคุณมีเงินสดลับซ่อนอยู่ที่ไหนสักแห่ง—เพียงพอที่จะใช้เงินสองแสนดอลลาร์ในบ้านในฝันของคุณ—คุณจะต้องยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน ขนาดการจำนองที่คุณมีสิทธิ์ได้จะเป็นตัวกำหนดคุณสมบัติที่อยู่ในช่วงราคาของคุณ ก่อนที่คุณจะเริ่มดูบ้านอย่างจริงจัง คุณต้องคิดให้ออกว่าจำนองได้เท่าไหร่ และโดยการขยาย เท่าใดบ้าน คุณสามารถจ่ายได้

รายได้ของคุณกำหนดความสามารถของเงินกู้ของคุณ พูดว่า อันเดรีย โคริน วิลเลียมส์, CFP, CLU, ChFC ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งกับ Northwestern Mutual

เมื่อคุณพยายามที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ คุณจะต้องแสดงหลักฐานแสดงรายได้ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณด้วยเพื่อระบุว่าคุณมีหนี้รูปแบบใด เช่น เงินกู้นักเรียน สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ ที่คุณมี พวกเขาจะใช้ข้อมูลนี้ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ: จำนวนเงินที่คุณค้างชำระตามรายได้ของคุณ ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าการชำระหนี้รายเดือนของคุณ รวมถึงการชำระเงินจำนองที่คุณเสนอจะมีราคาไม่แพงเมื่อพิจารณาจากรายได้ของคุณ

เงินกู้ส่วนใหญ่ต้องการอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 43% กล่าว มิเคเล่ แฮมมอนด์, ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านกับ Chase Private Client ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าทำเงินได้ 0,000 ต่อปี นั่นเท่ากับรายได้รวม ,000 ต่อเดือน ดังนั้น ลูกค้าที่มีสถานการณ์สมมตินี้มักจะมีสิทธิ์ใช้จ่ายสูงถึง ,300 ต่อเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ปรากฏในรายงานเครดิต—ไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย

กล่าวอีกนัยหนึ่ง รายได้ของคุณต้องสูงพอที่คุณจะสามารถจ่ายค่าจำนองได้อย่างง่ายดาย นอกเหนือจากการชำระเงินกู้อื่นๆ ในการคำนวณว่าคุณสามารถจำนองได้เท่าไหร่ ให้หารเงินเดือนประจำปีหรือรายได้ครัวเรือนของคุณด้วย 12 คูณตัวเลขนั้นด้วย 0.43 หากคุณมีหนี้อื่น ให้ลบการชำระเงินรายเดือนเหล่านั้นออกจากตัวเลข ผลรวมสุดท้ายนี้คือการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถจ่ายได้ สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ มีเครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์ฟรีจำนวนหนึ่ง Investmentmatome มีหนึ่งที่ดี

ไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะยื่นขอสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ กฎทั่วไปที่ดีคือการถามตัวเองว่า 'ฉันควรยืมเงินเท่าไหร่' แทนที่จะเป็น 'ฉันจะขอยืมได้เท่าไหร่' Kathy Cummings รองประธานอาวุโสฝ่ายโซลูชั่นการเป็นเจ้าของบ้านและโครงการที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงที่ ธนาคารแห่งอเมริกา แนวทางนี้เน้นที่จำนวนเงินที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ

คุณสร้างนามสกุลเป็นพหูพจน์ได้อย่างไร

Hammond กล่าวว่ามีปัจจัยอื่นๆ อีกหลายประการ รวมทั้งคะแนนเครดิตและขนาดการชำระเงินดาวน์ ซึ่งสามารถกำหนดจำนวนเงินที่จำนองได้ แต่รายได้เป็นจุดเริ่มต้นที่มีประโยชน์เนื่องจากความสามารถในการชำระคืนเงินกู้เป็นกุญแจสำคัญ

เมื่อคุณกำลังคำนวณตัวเลือกการจำนองของคุณ อย่าเพียงแค่ใส่ใจกับการชำระเงินรายเดือนนั้นเท่านั้น Nancy DeRusso รองประธานอาวุโสและหัวหน้าฝ่ายการฝึกสอนของ Nancy DeRusso ที่คาดหวังให้ผู้ซื้อบ้านต้องเข้าใจว่าการชำระเงินรายเดือนไม่ได้แสดงภาพรวมทั้งหมด อัยโค บริษัท Goldman Sachs ที่นำเสนอโปรแกรมการให้คำปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัท

DeRusso กล่าวว่าผู้คนมักจะให้ความสำคัญกับขนาดการชำระเงินรายเดือนนั้น แต่ก็ยังมีอะไรมากกว่านั้น รวมถึงค่าใช้จ่ายในการปิด ค่าธรรมเนียมการประเมินและการตรวจสอบบ้าน ค่าสาธารณูปโภค การซ่อมแซม และอื่นๆ ค่าใช้จ่ายบางส่วนเหล่านี้จะต้องชำระล่วงหน้าและชำระ ณ เวลาที่ซื้อ แต่ส่วนอื่นๆ จะเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนในการเป็นเจ้าของบ้านของคุณ เพื่อให้เข้าใจถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ DeRusso แนะนำให้พูดคุยกับผู้ให้กู้หรือนายหน้าของคุณเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายล่วงหน้า และเมื่อคุณพบบ้านในฝันของคุณแล้ว กับเจ้าของบ้านปัจจุบันเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรายเดือนหรือรายปีที่พวกเขาต้องเผชิญ

สอง ตรวจสอบเครดิตของคุณ

นอกเหนือจากการพิจารณารายได้ของคุณแล้ว ผู้ให้กู้จะพิจารณาคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นทำให้ผู้กู้น่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และสามารถช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ผู้ให้กู้จะปรับความคาดหวังของพวกเขาสำหรับคะแนนเครดิตตามสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจวิลเลียมส์กล่าว หากเวลามีความยากลำบากและผู้คนจำนวนมากไม่สามารถชำระเงินได้ ผู้ให้กู้อาจจำกัดข้อจำกัดของตนและเต็มใจให้ยืมเงินแก่ผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่าน้อยลง พวกเขาอาจอนุมัติผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าได้อย่างอิสระมากขึ้นหากเงื่อนไขดี

หากคุณหวังว่าจะซื้อบ้านในอนาคตอันใกล้และจำเป็นต้องจำนองเพื่อจ่าย ให้เริ่มทำงานตอนนี้เพื่อลดหนี้และอัตราการใช้เครดิตของคุณ คุณใช้เครดิตที่มีอยู่เป็นจำนวนเท่าใดในเดือนหนึ่งๆ เพื่อเพิ่ม คะแนนเครดิตของคุณ

คุณสามารถสั่งซื้อออนไลน์จาก ikea

3 สินเชื่อประเภทวิจัย

หลายคนอาจไม่รู้ว่าการจำนองมีหลายประเภท . กล่าว ลอเรน ไวบาร์ CFP ที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโสของ Vanguard Personal Advisor Services ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพควรเข้าใจถึงประเภทของสินเชื่อที่มีอยู่ วิธีที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับ และผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นที่พวกเขาเสนอ

เมื่อคุณเข้าใจถึงจำนวนเงินที่จำนองที่คุณสามารถจ่ายได้แล้ว ให้เริ่มค้นคว้าเกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีให้คุณ การจำนองอัตราคงที่ 30 ปีเป็นการจำนองที่พบบ่อยที่สุดในสหรัฐอเมริกา แต่คุณมีทางเลือกอีกมากมาย หากคุณสนใจ

สินเชื่อธรรมดากับสินเชื่อที่ไม่ธรรมดา

ผู้ให้กู้เอกชนเสนอการจำนองแบบธรรมดาในขณะที่การจำนองที่ไม่ธรรมดาเช่น FHA [Federal Housing Administration] หรือ VA [Veteran Affairs] เป็นเงินกู้ยืมของรัฐบาลสำหรับผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติเฉพาะ Wybar กล่าว

สินเชื่อทั่วไปเปิดให้ประชาชนทั่วไปเสนอโดยผู้ให้กู้เอกชนและมาพร้อมกับการชำระเงินดาวน์มาตรฐานและเงื่อนไขที่คนส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับการจำนอง การจำนองที่ไม่ธรรมดาได้รับการสนับสนุนจากโครงการของรัฐบาล เช่น FHA หรือ Department of Veteran Affairs เพื่อให้บางกลุ่มสามารถเข้าถึงเจ้าของบ้านได้มากขึ้น

อุปสรรคในการเข้าต่ำกว่ามาก วิลเลียมส์กล่าวถึงสินเชื่อ FHA ซึ่งโดยทั่วไปมีให้สำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า เงินให้กู้ยืมที่ไม่ธรรมดาไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์เสมอไป ซึ่งทำให้การซื้อบ้านเป็นไปได้มากขึ้นสำหรับคนจำนวนมาก สินเชื่อที่ไม่ธรรมดามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเช่นกัน พวกเขาไม่ได้ไม่มีข้อเสียคือต้องจ่ายค่าประกันจำนอง - เพิ่มเติมจากด้านล่าง

การจำนองอัตราคงที่เทียบกับการจำนองอัตราผันแปร

ด้วยการจำนองอัตราคงที่ อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้จะถูกกำหนดเมื่อเงินกู้ถูกนำออกไปและยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุของเงินกู้ (คุณสามารถเปลี่ยนอัตราการจำนองได้โดยการรีไฟแนนซ์ แต่เงินกู้เดิมจะยังคงเหมือนเดิม) การจำนองที่มีอัตราผันแปร (เรียกอีกอย่างว่า การจำนองอัตราที่ปรับได้หรือ ARMs ) ในทางกลับกัน มีอัตราที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ตลอดอายุเงินกู้หลังจากช่วงแนะนำ

การจำนองที่มีอัตราผันแปรมักจะมาพร้อมกับอัตราที่ต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าในช่วงเริ่มต้นของเงินกู้ Hammond กล่าว แต่พวกเขายังเป็นที่รู้จักสำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาอย่างมาก: รูปแบบของการจำนองที่ปรับอัตราได้ช่วยให้ล่าช้า - วิกฤตที่อยู่อาศัยในยุค 2000 หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยของการจำนองแบบอัตราผันแปรสามารถเปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้นหรือลดลงตามแรงขับเคลื่อนทางเศรษฐกิจที่ใหญ่ขึ้น หากอัตราลดลง ผู้กู้จะประหยัดเงิน—แต่หากอัตราเพิ่มขึ้น ผู้กู้อาจต้องเผชิญกับการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้น (อาจไม่สามารถจ่ายได้) ที่มากขึ้น อัตราดอกเบี้ยของการจำนองแบบอัตราผันแปรจะเปลี่ยนไปตามกำหนดการที่สามารถเป็นรายปีหรือรายเดือนได้ แต่จะขึ้นหรือลงนั้นไม่อาจคาดเดาได้

การจำนองแบบอัตราผันแปรหรือแบบปรับได้สามารถใช้เพื่อประโยชน์ของผู้กู้ แต่ใครก็ตามที่กำลังมองหาเงินกู้เหล่านี้ควรแน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น ทำถูกต้องแม้ว่าการจำนองเหล่านี้สามารถช่วยให้ผู้กู้ประหยัดเงินได้

ลูกค้าที่เลือกใช้การจำนองอัตราผันแปรควรเข้าใจถึงความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่เหลืออยู่เมื่อช่วงแนะนำสิ้นสุดลงและอัตราจะปรับได้ Hammond กล่าว โดยทั่วไปแล้ว การจำนองอัตราผันแปรเป็นตัวเลือกสำหรับลูกค้าที่วางแผนจะย้ายภายในระยะเวลาหนึ่งหรือผู้ที่มีความสามารถในการชำระค่าจำนองเต็มจำนวนภายในระยะเวลาอันสั้น

การจำนองที่มีอัตราคงที่มีความสอดคล้องกันมากขึ้น แต่ถ้าพวกเขาถูกนำออกเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงและอัตราดอกเบี้ยลดลงในภายหลัง ผู้กู้จะต้องรีไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นกระบวนการที่มีค่าใช้จ่ายสูงในบางครั้ง เพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าเหล่านั้น หากคุณสามารถจำนองได้ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ แม้ว่าในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจของ COVID-19 คุณอาจถูกกำหนดไว้สำหรับอายุเงินกู้ของคุณ

สินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปี 15 ปี 20 ปี และ 30 ปี

แม้ว่าการจำนอง 30 ปีมักจะพูดถึงกันมากที่สุด แต่คุณสามารถรับจำนองได้ในช่วงเวลาต่างๆ ที่เพิ่มขึ้น จำนวนปีเป็นตัวกำหนดระยะเวลาที่คุณต้องชำระจำนองของคุณ: การจำนอง 30 ปีอันเป็นที่รักให้ผู้คน 30 ปีในการชำระคืนเงินกู้บ้านของพวกเขาพร้อมดอกเบี้ย ในทางกลับกัน การจำนอง 10 ปี ให้เวลาผู้คนเพียง 10 ปีในการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้จำนองพร้อมดอกเบี้ย — แต่พวกเขาจะปลอดหนี้หลังจากผ่านไปเพียงทศวรรษเท่านั้น

การเพิ่มขึ้นแต่ละครั้งมีประโยชน์และวิธีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของตัวเอง แต่โดยทั่วไป คุณจะประหยัดเงินโดยรวมด้วยเงินกู้ที่สั้นกว่า การชำระเงินรายเดือนของคุณจะมากขึ้นด้วยเงินกู้ 15 ปี แต่คุณจะจ่ายน้อยลงในระยะยาว เนื่องจากคุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง และคุณจะหยุดจ่ายทั้งหมดด้วยกันหลังจาก 15 ปี เมื่อเงินกู้หมดและคุณ เป็นเจ้าของบ้านอย่างเต็มรูปแบบ สินเชื่อที่สั้นกว่าก็มีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเช่นกัน เนื่องจากผู้ให้กู้มองว่าเงื่อนไขเงินกู้ที่สั้นกว่านั้นมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนที่ยาวกว่า และอนุญาตให้เจ้าของสร้างได้ ส่วนของบ้าน เร็วกว่านี้.

จัดกระเป๋าเดินทางอย่างไรให้ดีที่สุด

ทั้งหมดนี้สมเหตุสมผลเมื่อคุณจำได้ว่าดอกเบี้ยเป็นต้นทุนของการยืมเงิน เมื่อคุณยืมเงินเป็นเวลานาน คุณจะต้องจ่ายเพิ่มสำหรับเวลานั้น เมื่อคุณยืมเงินจากใครซักคนและไม่จำเป็นต้องชำระคืนเต็มจำนวนเป็นเวลา 30 ปี คุณจะต้องจ่ายสำหรับความฟุ่มเฟือยของเวลา และการชำระเงินพิเศษนั้นจะอยู่ในรูปของดอกเบี้ย

ก่อนที่คุณจะแย่งชิงสำหรับการจำนอง 10 หรือ 15 ปีประหยัดเงินโปรดจำไว้ว่าเงินกู้เหล่านี้มีการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้น เงินกู้ที่ยาวกว่ามีการชำระเงินที่ต่ำกว่า ซึ่งช่วยให้ผู้คนสามารถซื้อบ้านที่ใหญ่กว่า สวยกว่า หรืออยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่า ซึ่งพวกเขามีเวลาจ่ายมากขึ้น พวกเขายังสามารถประหยัดเงินเพื่อวัตถุประสงค์อื่น เช่น การศึกษา การเกษียณอายุ ฯลฯ หรือลงทุนในขณะที่ยังคงชำระหนี้ ด้วยเงินกู้ที่สั้นกว่า คุณเสี่ยงต่อการได้รับการชำระเงินรายเดือนที่สูงมากจนคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้

ในขณะที่มันเป็นไปได้เสมอที่จะ ชำระหนี้จำนองของคุณก่อน สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าเงื่อนไขเงินกู้ใดดีที่สุดสำหรับแผนทางการเงินระยะยาวของคุณ

4 คิดเงินดาวน์ของคุณ

เงินดาวน์คือจำนวนเงินเริ่มต้นที่คุณจ่ายสำหรับบ้านของคุณ การจ่ายเงินเพื่อบ้านไม่ได้ทั้งหมดผ่านการจำนอง: คุณต้องวางเงินล่วงหน้าเล็กน้อยเพื่อซื้อทรัพย์สินของคุณ ตามเนื้อผ้า ผู้ให้กู้ขอ 20% ของต้นทุนทั้งหมดของบ้าน: หากคุณกำลังมองบ้าน 200,000 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าคุณต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 40,000 ดอลลาร์ บวกกับค่าปิดที่เกี่ยวข้องและค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจากกระบวนการซื้อ

การประหยัดเงินให้เพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์นั้นเป็นอุปสรรคทั่วไปในการเป็นเจ้าของบ้าน แม้ว่าผู้คนจะมีรายได้เพียงพอที่จะจ่ายค่าจำนองรายเดือน แต่การประหยัดเงินได้มากอาจใช้เวลาหลายปี โชคดีที่มีเงินกู้ที่ไม่ต้องดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ สินเชื่อที่ไม่ธรรมดา เช่น สินเชื่อ FHA หรือ VA รับเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ รวมถึงรายได้ นอกจากนี้ยังมีโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐและเอกชนในพื้นที่ส่วนใหญ่ที่สามารถช่วยในการชำระเงินดาวน์ ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี และความสามารถในการจ่ายเพื่อให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น Cummings กล่าว

การชำระเงินที่ต่ำลงฟังดูดี แต่มักจะทำให้มีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น กลับไปที่บ้าน 200,000 ดอลลาร์นั้น: หากคุณชำระเงินดาวน์ 40,000 ดอลลาร์ คุณจะค้างชำระเพียง 160,000 ดอลลาร์พร้อมดอกเบี้ย หากคุณชำระเงินดาวน์น้อยกว่า คุณจะเป็นหนี้เงินจำนองของคุณมากขึ้นในระยะเวลาเท่ากัน ดังนั้นการชำระเงินรายเดือนของคุณก็จะมากขึ้น (นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่คุณจะต้องจ่ายประกันจำนองเอกชนหรือประกันจำนองตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง) ยิ่งคุณวางลงมากเท่าไหร่ คุณเป็นหนี้น้อยลง: คุณจะมีเงินกู้ขนาดเล็กที่จะชำระคืน เงินดาวน์ที่ต่ำลงอาจฟังดูเป็นข้อตกลงที่ดี แต่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจ ให้พิจารณาว่าการจ่ายเงินจะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณอย่างไร

หากคุณต้องการซื้อบ้าน หาข้อมูลว่าคุณต้องการเงินดาวน์ประเภทใด และเริ่มออมทรัพย์ แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินดาวน์ได้น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ แต่การมีเงินเพิ่มในธนาคารจะไม่ทำให้คุณเสียหาย

5 อ่านเรื่องประกันจำนองเอกชน (PMI) และประกันจำนอง

การประกันจำนองส่วนตัวและการประกันจำนองจะเพิ่มค่าธรรมเนียมในการชำระค่าจำนองรายเดือน โดยทั่วไปแล้วจำเป็นต้องใช้เมื่อผู้ซื้อบ้านชำระเงินดาวน์น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อบ้านและปกป้องผู้ให้กู้ไม่ใช่เจ้าของบ้านในกรณีที่เจ้าของบ้านไม่สามารถชำระเงินกู้จำนองได้อีกต่อไป

หากผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังไม่สามารถหาเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ ผู้ให้กู้อาจมองว่าพวกเขาเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยง พวกเขาอาจยังคงอนุมัติเงินกู้จำนอง แต่ในหลาย ๆ กรณีจะมาพร้อมกับข้อกำหนดที่ผู้กู้ต้องชำระเบี้ยประกันจำนอง การประกันจำนองภาคเอกชนมีความเกี่ยวข้องกับสินเชื่อทั่วไป โดยมีอัตราที่แตกต่างกันไปตามจำนวนเงินดาวน์และคะแนนเครดิต ตามที่ Hammond กล่าว โดยปกติแล้วค่าใช้จ่ายรายปีเพิ่มเติมจะอยู่ระหว่าง 0.3 ถึง 1.5 เปอร์เซ็นต์ของการจำนองของคุณ แม้ว่าจะแตกต่างกันไปก็ตาม

สินเชื่อที่ไม่ธรรมดาส่วนใหญ่โดยเฉพาะสินเชื่อ FHA ต้องมีประกันจำนอง แม้ว่าข้อกำหนดและอัตราจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณมีเงินกู้ FHA หรือเงินกู้ USDA หรือไม่ การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเพิ่มจำนวนเงินกู้และต้นทุนโดยรวมของเงินกู้ของคุณ ตาม สำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค.

จะทำอย่างไรเมื่อข้างนอกร้อนและเบื่อ

พิจารณาการประกันสินเชื่อส่วนบุคคลและการประกันจำนองข้อเสียของการชำระเงินดาวน์ที่น้อยลง ในขณะที่คุณกำลังประหยัดเงินในขั้นต้น การชำระเงินรายเดือนของคุณจะมากกว่าที่ควรจะเป็นด้วยเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ ในกรณีส่วนใหญ่ การประกันจำนองส่วนตัวไม่จำเป็นอีกต่อไปเมื่อคุณมีส่วนได้เสีย 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้านของคุณ เมื่อคุณจ่ายเงินประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาขายบ้านผ่านการชำระเงินดาวน์และการชำระเงินรายเดือนของคุณ ในการพิจารณาว่าคุณมีส่วนได้ส่วนเสีย 20 เปอร์เซ็นต์ คุณอาจต้องรีไฟแนนซ์เพื่อลบอาณัติของ PMI