หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณอาจตระหนักดีถึงประโยชน์มากมาย (ทั้งส่วนตัวและการเงิน) ของการเป็นเจ้าของบ้าน หากคุณยังไม่ได้เป็นเจ้าของบ้าน แต่คุณพร้อมที่จะซื้อบ้าน คุณโชคดีแล้ว: อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ (อยู่ที่ประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินกู้คงที่ 30 ปี) สำหรับคนที่อยู่ในทั้งสองสถานการณ์ เมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้านแล้ว การชำระหนี้ก้อนโตนั้นเป็นขั้นตอนต่อไป โชคดีที่การจำนอง 30 ปีเพื่อซื้อบ้านไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายออกไปอีก 30 ปีข้างหน้า: การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นทางเลือกหนึ่งเสมอ

เป็นส่วนหนึ่งของ ทำความเข้าใจการจำนองของคุณ หมายถึงการเข้าใจว่าเงื่อนไขการจำนองของคุณกำหนดระยะเวลาที่คุณต้องชำระเท่านั้น หากคุณต้องการลดหนี้จำนองนั้นให้เร็วขึ้น—ซึ่งจะเป็นการเพิ่มของคุณ ส่วนของบ้าน, ขจัดค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัย และเพิ่มพื้นที่ในงบประมาณของคุณสำหรับการชำระหนี้อื่นๆ หรือทำงานไปสู่เป้าหมายอื่น—คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้เสมอ

หากคุณมีความมั่นคงทางการเงิน (หมายความว่าคุณไม่มีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง คุณกำลังลงทุนในการเกษียณอายุ และคุณมีบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินที่จะครอบคลุมค่าครองชีพที่สำคัญเป็นเวลา 6 ถึง 12 เดือน) การจ่ายเงิน การจำนองของคุณในช่วงต้นนั้นสมเหตุสมผล - ใช่แม้ว่าการจ่ายดอกเบี้ยจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ การเรียนรู้วิธีชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด (แล้วทำจริง) ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ได้ผลจริง ๆ : คุณจะประหยัดเงินจากดอกเบี้ย และเมื่อคุณชำระเงินจำนองครั้งสุดท้ายแล้ว คุณจะ จะมีพื้นที่เพิ่มเติมในงบประมาณของคุณที่จะใช้ตามที่คุณต้องการ นี่คือวิธีที่จะทำให้มันเกิดขึ้น

วิธีจัดการกับแม่สามีที่ก้าวร้าว

วิธีชำระค่าจำนองของคุณก่อนกำหนด

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 รีไฟแนนซ์ให้ดอกเบี้ยต่ำ

ด้วยอัตราการจำนองและการรีไฟแนนซ์ที่ระดับต่ำสุดใหม่ ตอนนี้อาจเป็นเวลาที่ฉลาดมากในการรีไฟแนนซ์ (หากคุณทำได้—ผู้ให้กู้บางรายประสบปัญหาในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาจากการขอรีไฟแนนซ์ที่เพิ่มขึ้นจากอัตราที่ลดลง นอกจากนี้ หากคุณสูญเสียรายได้จากการระบาดใหญ่และภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกี่ยวข้อง ตอนนี้อาจไม่ใช่เวลาที่ดี เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์)

ผู้กู้ที่รีไฟแนนซ์ในขณะนี้สามารถได้รับอัตราประมาณ 3%, 1 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ต่ำกว่าใหม่ส่วนใหญ่, 30 ปี, จำนองอัตราคงที่ที่นำออกระหว่าง 2010 และตอนนี้ตามข้อมูลจาก เฟรดดี้ แมค. ใช้ เครื่องคิดเลขรีไฟแนนซ์จาก HSH เพื่อดูว่าคุณจะประหยัดได้เท่าไร เวลาที่คุณจะชดใช้ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของการรีไฟแนนซ์ และอื่นๆ

หากอัตราการจำนองปัจจุบันของคุณคือ 4 เปอร์เซ็นต์หรือสูงกว่า คุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณอย่างน้อยสองสามปี และคุณน้อยกว่าครึ่งทางของระยะเวลาการจำนองของคุณ (10 ปีในการจำนอง 30 ปีสำหรับ ตัวอย่าง) ขอให้ผู้ให้บริการสินเชื่อหรือผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณทราบอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุด จากนั้นจึงเลือกซื้อสินค้าเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุด คุณสามารถเลือกที่จะทำงานร่วมกับนายหน้าจำนองอิสระเพื่อหาอัตราที่ต่ำที่สุดได้เสมอ Keith Gumbinger รองประธานของ เอชเอสเอช เว็บไซต์ข้อมูลการจำนอง หากคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันลงได้ 1 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ ให้ดำเนินการรีไฟแนนซ์

เพียงจำไว้ว่า: การรีไฟแนนซ์สามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณและจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ย แต่ไม่จำเป็นต้องลดเวลาที่ใช้ในการชำระหนี้จำนองของคุณเว้นแต่คุณจะตกลงที่จะนำเงินพิเศษไปใช้กับเงินต้นของคุณ (เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่าง)

เพื่อช่วยให้กระบวนการดำเนินไปอย่างราบรื่น ให้รวบรวมเอกสารต่อไปนี้: หลักฐานแสดงรายได้ (สองต้นขั้วการจ่ายล่าสุด) สำเนาข้อมูลสินทรัพย์ การคืนภาษีของคุณสำหรับสองปีที่ผ่านมา และหลักฐานการลงทุนและรายได้อื่นๆ นอกจากนี้ ให้เตรียมที่จะให้คำอธิบายเกี่ยวกับรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ การสอบถามเครดิต หรือช่องว่างของงาน ผู้ให้กู้ตั้งคำถามกับสถานการณ์เหล่านี้เนื่องจากอาจเป็นข้อบ่งชี้ว่าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ปัจจุบันของคุณได้ Gumbinger กล่าว

วิธีทำผมสีแดงให้ดูเป็นธรรมชาติ

ที่เกี่ยวข้อง: เกิดอะไรขึ้นกับการจำนองตอนนี้? นี่คือสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านของคุณในช่วง Coronavirus

สอง รีไฟแนนซ์เพื่อลดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ

การรีไฟแนนซ์ไม่จำเป็นต้องเป็นเพียงการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเท่านั้น: มันกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นสำหรับเจ้าของบ้าน แม้กระทั่งผู้ที่มีงบประมาณจำกัด เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเป็น 20 หรือ 15 ปี อัตราที่ต่ำของวันนี้ ซึ่งต่ำกว่าสำหรับการจำนอง 15 ปีมากกว่า 30 ปี ช่วยให้คุณสามารถทำเช่นนี้ได้ในขณะที่รักษาการชำระเงินรายเดือนของคุณให้ใกล้เคียงกับจำนวนเงินปัจจุบัน Erin Lantz ผู้อำนวยการของ ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Zillow, เว็บไซต์ประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์

สมมติว่าคุณชำระเงินสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 6 เปอร์เซ็นต์เป็นเวลา 30 ปี 200,000 ดอลลาร์เป็นเวลาห้าปี ตัวอย่างเช่น หากคุณรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.87 เปอร์เซ็นต์เป็นเวลา 15 ปี การชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นน้อยกว่า 80 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่คุณจะต้องจ่ายเงินกู้เมื่อ 10 ปีก่อน สร้างทุนให้เร็วขึ้น และประหยัดดอกเบี้ยได้มากถึง 130,477 ดอลลาร์

3 จ่ายเงินก้อน

คุณได้รับเงินคืนภาษีหรือไม่? มรดก? หรือเจอเงินสดสะสมเล็กน้อย? พิจารณานำเงินบางส่วนหรือทั้งหมดไปใช้กับยอดเงินต้นของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณนอนมากเกินไป

นี่เป็นหนึ่งในกลยุทธ์ที่ดีที่สุดที่คุณสามารถใช้ เพราะคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น Gumbinger กล่าว และคุณไม่นับการมีเงินตั้งแต่แรก ดังนั้นคุณจะไม่พลาด การชำระเงิน 5,000 ดอลลาร์เพียงครั้งเดียว พูดได้ว่า การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะเวลา 30 ปี 4.5% จำนวน 225,000 ดอลลาร์จะช่วยให้เจ้าของบ้านประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 13,000 ดอลลาร์ และลดระยะเวลาการชำระคืนของเธอลง 15 เดือน

จดบันทึก: โทรหาผู้ให้กู้ของคุณเพื่อตรวจสอบว่าการจำนองของคุณไม่มีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า หากเป็นเช่นนั้น คุณอาจจะต้องเสียค่าธรรมเนียม โดยปกติคือ 1 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้

4 เปลี่ยนไปใช้การชำระเงินรายปักษ์

Greg McBride นักวิเคราะห์การเงินอาวุโสของ Greg McBride กล่าวว่าเพียงแค่ชำระเงินครึ่งเดือนทุกๆ สองสัปดาห์ คุณจะตัดสิทธิ์การจำนอง 30 ปีออกไปเกือบหกปี ธนาคาร เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล นอกจากนี้ คุณจะประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ สิ่งที่คุณต้องทำคือติดต่อผู้ให้กู้ของคุณเพื่อเปลี่ยนกำหนดการชำระเงินของคุณ (เตรียมที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการตั้งค่าครั้งเดียว 250 ดอลลาร์ขึ้นไป) จำไว้ว่าปีละสองครั้ง คุณจะชำระเงินสามครั้งต่อเดือนแทนที่จะเป็นสองครั้ง ดังนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอในบัญชีธนาคารของคุณ

5 ปัดเศษการชำระเงินของคุณ

ทุกๆ เล็กน้อย—แม้ว่าจะเป็นเพียง หรือ ต่อเดือน—ที่คุณจ่ายให้กับเงินต้นของคุณนั้นน้อยกว่าที่คุณจะจ่ายเป็นดอกเบี้ยในที่สุด ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีการชำระเงินจำนองรายเดือนเป็นจำนวน 954.83 ดอลลาร์สหรัฐฯ หากคุณปัดเศษการชำระเงินเป็น 1,000 ดอลลาร์โดยเพิ่มเงินอีก 45.17 ดอลลาร์ คุณจะต้องชำระหนี้ของคุณก่อนเวลาสองปีห้าเดือน (ใช้ เครื่องคำนวณการชำระเงินล่วงหน้าแบบปัดเศษของ HSHSH เพื่อคำนวณเงินออมของคุณ)

นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับทุกคนที่มีเงินสดเพิ่มเล็กน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่รีไฟแนนซ์แล้วหรือไม่มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์ Gumbinger กล่าว