หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและการเงินของคุณได้รับผลกระทบจาก COVID-19 และร่างกายหรือ การเว้นระยะห่างระหว่างบุคคล, ความกังวลที่ใหญ่ที่สุดของคุณคือการหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ ความช่วยเหลือกำลังมาในรูปแบบของแผนกระตุ้นเศรษฐกิจที่สำคัญ เช่นเดียวกับข้อเสนอจากธนาคารและผู้ให้กู้จำนองเพื่อชะลอการชำระเงิน แต่ควรดำเนินการอย่างไร? ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ให้คำแนะนำที่ดีในการรักษาบ้านและความมีสติของคุณในขณะที่คุณสำรวจการตัดสินใจจำนองที่สำคัญเหล่านี้

ที่เกี่ยวข้อง: 7 วิธีที่ฉลาดที่สุดในการใช้เช็คกระตุ้นของคุณ

รายการที่เกี่ยวข้อง

รัฐบาลทำอะไรอยู่

สภาคองเกรสผ่านพระราชบัญญัติ CARES (ช่วยเหลือ บรรเทาทุกข์ และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ) ในเดือนมีนาคม ซึ่งมีผลให้มีการเลื่อนการชำระหนี้เงินกู้จำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล (นอกเหนือจากการส่งออก) การตรวจการบรรเทาโคโรนาไวรัส ). ลองนึกถึง Fannie Mae และ Freddie Mac: หากคุณมีการจำนองผ่านทั้งสองอย่าง คุณอาจสามารถหยุดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้สูงสุดถึง 360 วัน (แม้ว่าตัวเลือกจะเริ่มต้นที่ 180 วัน) นอกจากนี้ สำหรับเงินกู้ส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้ของคุณไม่สามารถยึดครองคุณได้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2020 เป็นอย่างน้อย

นอกเหนือจากโครงการของรัฐบาลกลางแล้ว ผู้ให้กู้จำนองจำนวนมากยังเสนอทางเลือกในการบรรเทาทุกข์ เช่น การชำระเงินรอตัดบัญชีและการยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้าแก่ผู้กู้ที่ได้รับผลกระทบทางการเงินจากโควิด-19 กล่าวโดย Steve Kaminski หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสหรัฐฯ ของ U.S. ธนาคารทีดี. ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณเนื่องจากตัวเลือกเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามรัฐ Kaminski กล่าว

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเช็คกระตุ้นเศรษฐกิจซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติ CARES ซึ่งในกรณีนี้ เงินเพิ่มเติมอาจเป็นวิธีหนึ่งในการติดตามการชำระเงิน Ted Rossman นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมของ CreditCards.com, ขอแนะนำให้ใช้เงินจำนวนนี้สำหรับการชำระเงินจำนองหากเป็นไปได้ ขึ้นอยู่กับว่าเช็คของคุณจะมาถึงเมื่อใดและคุณจะได้รับเงินเท่าไร

คนส่วนใหญ่ควรใช้เงินกระตุ้นเพื่อใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นและเพิ่มการออมฉุกเฉิน เขากล่าว

ที่เกี่ยวข้อง: ปลอดภัยไหมที่จะใช้จ่ายเงินตอนนี้? ผู้เชี่ยวชาญชั่งน้ำหนักใน

การชำระเงินจำนอง

หากคุณสูญเสียรายได้และคาดว่าจะมีปัญหาในการชำระค่าจำนองในอนาคต คุณมีทางเลือกสองสามทาง อย่างแรกคือการใช้เงินออมฉุกเฉินที่คุณจัดสรรไว้สำหรับสถานการณ์ที่แย่ที่สุด เงินฝากออมทรัพย์เหล่านั้นเป็นเวลาเช่นนี้ Equitable advisor . กล่าว อีวานกด. ที่กล่าวว่าคุณไม่ต้องการทำให้เงินออมของคุณหมดลง

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดกระเป๋าเดินทางคืออะไร

หากคุณกำลังวางแผนที่จะออมเงินเพื่อชำระเงิน คุณจะต้องติดต่อผู้ให้กู้จำนองของคุณก่อนเพื่อดูว่ามีตัวเลือกอะไรบ้าง เนื่องจากตัวเลือกเหล่านี้จะแตกต่างกันไป โดยทั่วไป พวกเขากำลังบอกว่าคุณสามารถเลื่อนหรือลดการชำระเงินได้ Press กล่าว

แต่นี่คือปัญหา: หากคุณเลือกผ่อนผันการจำนอง คุณอาจต้องจ่ายเงินให้ธนาคารในสิ่งที่คุณค้างชำระเป็นเงินก้อนเดียว ในบางกรณี การชำระเงินเหล่านั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในระยะเวลาเงินกู้ของคุณ หากเป็นอย่างแรก คุณจะยังคงต้องการเงินในระยะสั้น ซึ่งอาจมีผลกระทบที่สำคัญ สมมติว่าคุณยอมด้วยความอดกลั้น และหลังจาก 90 วัน คุณเป็นหนี้เงินก้อนนี้กับเรา Press กล่าว ถ้าคุณไม่จ่าย มันก็อาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ

หากคุณยังไม่สูญเสียรายได้ Press ขอแนะนำให้เจ้าของบ้านดำเนินการชำระเงินตามปกติ การเลื่อนการชำระหนี้จะช่วยผ่อนชำระให้คุณในระยะสั้นเท่านั้น และมีไว้สำหรับกรณีที่เลวร้ายที่สุด

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจ ติดต่อผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านเพื่อดูว่าคุณมีทางเลือกอะไรบ้าง ความช่วยเหลือมีให้ แต่ถ้าคุณถามเท่านั้น และเป็นวิธีที่ดีกว่าถ้าคุณถามในขณะที่คุณยังชำระเงินอยู่ Rossman กล่าว หากผู้ให้กู้ของคุณต้องติดตามคุณหลังจากที่คุณพลาดไป พวกเขาอาจจะไม่ใจกว้างขนาดนั้น

และหากคุณสงสัยว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการผ่อนปรนบางประเภทหรือไม่ เจฟฟ์ทักเกอร์, นักเศรษฐศาสตร์จาก Zillow บอกว่าให้ตรวจสอบออนไลน์ก่อน โดยปกติแล้ว ข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวสำหรับคุณสมบัติคือให้ผู้กู้ยืนยันว่าพวกเขาสูญเสียรายได้อันเนื่องมาจากโควิด-19 เขากล่าวว่าขณะนี้ผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวนมากมีแบบฟอร์มคำขอออนไลน์และคำถามที่พบบ่อยเพื่อตอบสนองต่อผู้กู้ซึ่งจะเร็วกว่ามาก พยายามหาคนคุยโทรศัพท์ที่ธนาคารในเดือนนี้

ที่เกี่ยวข้อง: มีปัญหาในการยื่นเรื่องว่างงาน? แอพฟรีนี้ช่วยได้

คุณควรรีไฟแนนซ์หรือไม่?

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณมีการจำนองของคุณ ตอนนี้อาจเป็นเวลาที่ดีในการพิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ สำหรับเจ้าของบ้านบางคน การรีไฟแนนซ์เป็นหนทางที่จะทำให้บ้านของคุณอยู่ได้ในขณะที่จ่ายน้อยลงในแต่ละเดือน สำหรับคนอื่น ๆ มันเป็นวิธีที่จะลดการชำระเงินรายเดือนของคุณในขณะที่จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง แม้ว่าคุณจะไม่กังวลเกี่ยวกับการชำระเงินที่คุณอยู่ในปัจจุบันก็ตาม

สื่อกล่าวว่าการหาว่าการรีไฟแนนซ์เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณและระยะเวลาที่คุณได้ชำระเงินจำนองปัจจุบันของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของบ้านมาสองสามปีแล้วและตอนนี้คุณรีไฟแนนซ์ คุณจะกลับไปที่จัตุรัสแรกด้วยการจำนอง 30 ปี แน่นอน คุณยังสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อจำนอง 15 ปีได้หากคุณอยู่ใกล้กับเครื่องหมายนั้น แต่ในบางกรณี คุณจะต้องจ่ายเพิ่มในแต่ละเดือน แม้ว่าคุณจะลดอัตราดอกเบี้ยลงแล้วก็ตาม

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณจะต้องแน่ใจว่าค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ที่ด้านบนของผลลัพธ์นั้นช่วยประหยัดเงินของคุณได้จริง โดยปกติแล้วจะมีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ ไม่ว่าคุณจะจ่ายสำหรับการประเมินหรือค่าใช้จ่ายในการปิด—คุณมักจะจ่ายสำหรับบางสิ่งบางอย่าง Press กล่าว

Rossman เห็นด้วย เขาบอกว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการรีไฟแนนซ์หากอัตราใหม่ของคุณต่ำกว่าอัตราปัจจุบันของคุณอย่างมาก ค่าใช้จ่ายในการปิดอาจมีราคาแพง ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณวางแผนที่จะใช้เวลานานพอที่จะชดใช้และอื่น ๆ เขากล่าว

Kimberly Palmer ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลกับ Investmentmatome, แนะนำให้ใช้ เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Investmentmatome เพื่อประเมินว่าตัวเลือกนี้มีประโยชน์ต่อสถานการณ์ของคุณหรือไม่

แต่เพียงแค่ต้องการรีไฟแนนซ์ไม่ได้หมายความว่าคุณจะมีคุณสมบัติ ผู้ให้กู้กำลังระมัดระวังในการตรวจสอบรายได้ของผู้กู้ในขณะนี้ Tucker กล่าว หากคุณทำงานในอาชีพที่มองว่ามีความเสี่ยงในช่วงวิกฤต coronavirus หรือหากคุณเพิ่งเห็นว่าค่าแรงที่รับกลับบ้านของคุณลดลงอันเป็นผลมาจากวิกฤต คุณอาจถูกปฏิเสธโดยพื้นฐานนั้น

และ Kaminski กล่าวว่าการรีไฟแนนซ์ในตอนนี้จะแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์ในสถานการณ์ปกติ ดังนั้นความอดทนจึงคุ้มค่า ปัจจุบัน อุตสาหกรรมกำลังเห็นการหยุดชะงักในทุกขั้นตอนของกระบวนการ เนื่องจากสำนักงานเคาน์ตี บริษัทประเมินราคา บริษัทกรรมสิทธิ์ และผู้กู้ต่างพยายามลดความเสี่ยงจากโควิด-19 ผู้กู้ที่สมัครจำนองหรือรีไฟแนนซ์ในขณะนี้ควรคาดหวังความล่าช้า

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีการชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณในช่วงต้น

ที่เกี่ยวข้อง: 10 สิ่งที่คุณสามารถทำได้ในช่วงกักตัวเพื่อปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณ