เป็นไปได้ว่าถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณจะรู้ว่าค่าบ้านคืออะไร แม้ว่าจะไม่ได้พูดคุยกันมากนักในช่วงนั้น ขั้นตอนในการซื้อบ้าน หากคุณเคยได้ยินคำศัพท์นี้แต่ไม่รู้ว่ามูลค่าบ้านคืออะไร ให้ใส่ใจ: มูลค่าบ้านคือมูลค่าบ้านของคุณโดยพื้นฐานแล้ว เมื่อคุณพิจารณาถึงจำนวนเงินที่คุณยังคงค้างชำระกับเงินกู้จำนองของคุณ

แม้ว่าคุณจะรู้ว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร แต่คุณสามารถบอกได้อย่างมั่นใจว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (หรือที่เรียกว่า HELOC) ทำงานอย่างไร หากคุณทำไม่ได้ ต่อไปนี้คือคำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่เป็นอยู่และวิธีที่คุณสามารถใช้ส่วนของบ้านสำหรับทุกอย่างตั้งแต่เงินกู้ของวิทยาลัยไปจนถึงโครงการปรับปรุงบ้าน (น่าเสียดายที่มันไม่สามารถช่วยคุณปกปิดสิ่งที่น่ารำคาญเหล่านั้นได้จริงๆ ค่าใช้จ่ายในการขายบ้าน )

ส่วนของบ้านคืออะไร?

เมื่อคุณซื้อบ้าน คุณมักจะไม่ชำระเงินด้วยเงินสด คนส่วนใหญ่ทำขนาดใหญ่ เงินดาวน์บ้าน และตกลงที่จะชำระเงินรายเดือนสำหรับการจำนอง 15 หรือ 30 ปี ในวันแรกของการขายบ้าน มูลค่าบ้านของคุณเท่ากับจำนวนเงินดาวน์นั้น เงินดาวน์เป็นเพียงส่วนเดียวของบ้านที่คุณจ่ายไปจริง

เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะได้รับส่วนได้เสียมากขึ้นจากการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ของคุณ จำนวนเงินใดๆ ที่จ่ายให้กับเงินต้นของเงินกู้จำนอง—ไม่ใช่ดอกเบี้ย—คือส่วนของบ้านของคุณ การหา วิธีการชำระหนี้จำนองนั้นในช่วงต้น ยังสามารถช่วยเพิ่มส่วนของบ้านของคุณ และส่วนของบ้านก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกันเมื่อมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้นและลดลงหากมูลค่าบ้านลดลง

ธนาคารจะให้คุณยืมเงินในจำนวนนั้นและใช้เงินสดได้ตามที่เห็นสมควร สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเหล่านี้ค่อนข้างง่ายที่จะได้รับและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำเมื่อเทียบกับเงินกู้แบบเดิมและวงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยเทียบกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

มีหลายวิธีที่คุณสามารถยืมกับส่วนของบ้านได้ หนึ่งผ่านสินเชื่อที่อยู่อาศัยมาตรฐาน เงินกู้เหล่านี้ออกเป็นเงินก้อนพร้อมแผนการชำระเงินสูงสุด 30 ปี ซึ่งคุณจะจ่ายในขณะที่ชำระค่าจำนองเดิมของคุณ ดอกเบี้ยจะคำนวณเมื่อคุณถอนเงินกู้ และคุณจะได้รับเงินสดทันที ธนาคารส่วนใหญ่ให้คุณใช้เงินสดจากเงินกู้ของคุณเป็นเวลา 10 ปีก่อนที่คุณจะต้องเริ่มชำระคืน ซึ่งมักจะเป็นระยะเวลา 20 ปี

อีกทางเลือกหนึ่งคือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือ HELOC HELOC ทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิต ทำให้คุณสามารถซื้อและชำระเงินสำหรับสินค้าต่างๆ ได้มากถึงยอดรวมที่กำหนด คุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยสำหรับการซื้อที่คุณทำ และคุณไม่ต้องกังวลกับการชำระคืนเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ตัวเลือกที่สามคือ ฟิกเกอร์ โฮม อิควิตี้ ไลน์, วิธีไฮบริดใหม่ที่ทำหน้าที่เป็นทางเลือกที่ง่ายกว่าและเร็วกว่าสำหรับ HELOC แบบดั้งเดิมและสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย มีขั้นตอนการสมัครและการตัดสินใจแบบออนไลน์ทั้งหมด—ทำเสร็จในเวลาเพียงห้านาที—และให้เงินทุนเร็วขึ้น ทำให้เจ้าของบ้านได้รับเงินในห้าวัน นอกจากนี้ยังช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถกู้ยืมเงินในอัตราคงที่ที่ต่ำ โดยสามารถเข้าถึงเงินก้อนในตอนแรก (คล้ายกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย) และความสามารถในการถอนเงินเพิ่มเติมตามความจำเป็นในภายหลัง (เช่นเดียวกับ HELOC)

เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยสำหรับการกู้ยืมกับส่วนของบ้านทุกประเภทนั้นค่อนข้างดี

'เหตุผลก็คือคุณกำลังวางส่วนหนึ่งของบ้านของคุณเป็นหลักประกัน' เจฟฟ์ทักเกอร์นักเศรษฐศาสตร์ของ Zillow กล่าว 'หากคุณผิดนัดนานพอ พวกเขาสามารถพาคุณกลับบ้านได้ ดังนั้นจึงเป็นวงเงินสินเชื่อที่ปลอดภัยกว่าสำหรับธนาคาร'

คุณสามารถใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่ออะไร?

ใครก็ตามที่กำลังมองหาค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงห้องน้ำหรือพิจารณารั้วใหม่รู้ว่าการปรับปรุงครั้งใหญ่อาจทำให้แขนและขาเสียค่าใช้จ่าย (แค่ดูธรรมดาๆ ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงห้องครัว )

แต่ไม่มีกฎเกณฑ์ว่าคุณต้องใช้เงินสดที่คุณยืมมาเทียบกับส่วนของบ้านอย่างไร อย่างไรก็ตาม เงินจำนวนนั้นถูกใช้ไป คนส่วนใหญ่พบว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้แบบเดิมและบัตรเครดิต

แปรงผมดีไหม

ฟังพอดคาสต์ 'ความลับเรื่องเงิน' ของ Real Simple เพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นธุรกิจ วิธีเลิกเป็นคนไม่ดีเรื่องเงิน พูดคุยเกี่ยวกับหนี้ลับกับคู่ของคุณและอีกมากมาย!

'การใช้งานที่ดีอาจเป็นการจ่ายค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยหรือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่อื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการครอบคลุมสำหรับบุตรหลานของคุณ' Tucker กล่าว 'หลายคนอาจพบว่าพวกเขาสามารถได้รับอัตราที่ดีกว่าสำหรับเครดิตประเภทนี้ พูด เงินกู้นักเรียน'

ข้อกำหนดสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยตั้งแต่วันที่คุณซื้อบ้าน ไม่มีระยะเวลารอในแง่ของเวลาที่คุณจะสามารถสมัครสินเชื่อเหล่านี้ได้ และจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับเงินกู้ของคุณ ท่ามกลางปัจจัยอื่นๆ กล่าวอีกนัยหนึ่ง เงินกู้ของคุณต้องไม่เกินมูลค่าบ้านของคุณ

หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน ธนาคารต่างๆ เริ่มกำหนดวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ HELOCs ไว้ที่ 80 ถึง 85 เปอร์เซ็นต์ของส่วนของเจ้าของบ้าน จำนวนเงินนี้ช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เป็นหนี้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณมากกว่าที่คุณทำในการจำนองเดิมของคุณ

'แปดสิบเปอร์เซ็นต์เป็นจุดเปลี่ยนมานานแล้ว' ทักเกอร์กล่าว

คุณจะสร้างปราสาททรายได้อย่างไร

หากคุณสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยผ่านธนาคารเดียวกันกับที่ให้สินเชื่อจำนองเดิมของคุณ คุณอาจเห็นข้อดีบางประการ เช่น ส่วนลดความสัมพันธ์ นอกจากนี้ การจ่ายเงินกู้ออกจะง่ายกว่าหากทำทั้งหมดไว้ที่ธนาคารเดียวกัน ผ่านแอปหรือบัญชีเดียวกัน

ขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณ คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อเข้าถึงทุน ดังนั้นอย่ากลัวที่จะซื้อสินค้า

ก่อนที่คุณจะได้รับการอนุมัติ ธนาคารของคุณจะต้องการประเมินบ้านของคุณ ขั้นตอนนี้จำเป็นโดยไม่คำนึงถึงว่าการประเมินครั้งล่าสุดของคุณจะเสร็จสิ้นเมื่อใด และธนาคารจะไม่พึ่งพาข้อมูลที่เว็บไซต์เช่น Zillow ให้มา Tucker กล่าว โดยปกติ คุณจะต้องชำระค่าบริการนี้และรอผลก่อนที่ธนาคารจะตัดสินว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดของคุณจะเป็นอย่างไร อย่างไรก็ตาม ในกรณีฉุกเฉิน คุณสามารถคาดว่าจะได้รับการอนุมัติเงินกู้ของคุณได้อย่างรวดเร็วภายในระยะเวลา 30 ถึง 35 วัน

ข้อผิดพลาดและข้อผิดพลาดของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

แม้ว่าอาจดูเหมือนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นวิธีที่ง่ายและราคาไม่แพงในการปรับปรุงบ้าน ชำระหนี้อื่น ๆ หรือใช้ในกรณีฉุกเฉิน แต่ก็มีข้อผิดพลาด

นั่นเป็นเพราะว่าการกู้ยืมทุกครั้งยังมีโอกาสที่จะผิดนัดได้

'ถ้าคุณมั่นใจว่ารายได้ของคุณจะยังคงดำเนินต่อไปเพื่อให้คุณสามารถจ่ายคืนได้ นั่นก็เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัย' ทักเกอร์กล่าว 'แต่ถึงขนาดที่พวกเราไม่มีใครมีลูกแก้ว เราไม่สามารถแน่ใจได้เลยว่าเราจะมีงานทำแบบเดียวกับที่เราทำเมื่อปีที่แล้ว'

และในขณะที่มีการป้องกันเพื่อป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ (ซึ่งเกิดขึ้นจำนวนมากในช่วงวิกฤตการเงิน) ตลาดยังคงมีบทบาทในการที่คุณจะติดอยู่กับบ้านที่คุณเป็นหนี้มากกว่ามูลค่า

เข้าถึงเงินกู้ประเภทนี้ในแบบที่คุณทำกับผู้อื่น และพิจารณาว่าคุณจะสามารถชำระเงินได้หรือไม่ และผลที่ตามมาจะคุ้มกับความเสี่ยงหรือไม่