บางที COVID-19 อาจทำให้คุณพิจารณาการเงินของคุณ (และทำตามขั้นตอนเพื่อ ปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณ ) หรือบางทีคุณอาจสงสัยมาระยะหนึ่งแล้วว่าจะเพิ่มเงินในเกมได้อย่างไร ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณอาจเคยสงสัยเกี่ยวกับบริการที่เสนอโดยนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงิน

ไม่ว่าคุณจะอยู่ในเส้นทางสำหรับการเกษียณอายุที่มั่นคงหรือยังอยู่ในระยะเริ่มต้นของการชำระหนี้และการจัดตั้ง กองทุนฉุกเฉิน และความสัมพันธ์ที่ดีกับเงิน นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยได้ นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยให้ทุกคนจับจ่ายใช้สอยและการออมได้ดีขึ้น ไม่ว่าพวกเขาจะทำงานเพื่อสร้างความมั่งคั่งหรือนั่งบนไข่ที่แข็งแรง

กับ ภาวะถดถอยของ coronavirus เวลาใกล้เข้ามาและการเงินเริ่มยากขึ้น ตอนนี้อาจเป็นเวลาที่ดีกว่าที่เคยเป็นมาในการเริ่มทำงานกับนักวางแผนทางการเงิน แต่คุณ จริงๆ ต้องการนักวางแผนทางการเงินหรือไม่? นักวางแผนทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร? และสามารถช่วยคุณได้มากแค่ไหน? ค้นหาคำตอบได้ที่นี่ และดูวิธีหานักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

ที่เกี่ยวข้อง: ธนาคาร เจ้าหนี้ และอื่นๆ เสนอมาตรการผ่อนปรนสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบจากโคโรนาไวรัส นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

รายการที่เกี่ยวข้อง

คุณต้องการนักวางแผนทางการเงินหรือไม่?

โสดหรือแต่งงาน รวยหรือลำบากทุกคน สามารถ ได้ประโยชน์จากการมีนักวางแผนการเงินในชีวิต แต่คุณจำเป็นต้องจ่ายเงินสดเพื่อจ่ายจริงหรือไม่?

ผู้เขียนการเงินส่วนบุคคลพันปี Stefanie O'Connell บอกว่าคุณอาจจะไม่ เมื่อคุณเพิ่งเริ่มให้ความสนใจกับเงินของคุณ ให้เน้นที่พฤติกรรมที่คุณทำเองได้ เธอกล่าว ดังนั้นสิ่งต่างๆ เช่น การมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง การประหยัดเงินในกองทุนฉุกเฉิน การมีงบประมาณ และการเรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตตามรายได้ของคุณ ชนิดของพื้นฐานพื้นฐาน

หากคุณกำลังทำสิ่งเหล่านั้นทั้งหมดและคุณอยู่ห่างจากการเกษียณอายุหลายสิบปี แสดงว่าคุณนำหน้าเกม O'Connell กล่าว ในระดับนั้น การจ้างนักวางแผนทางการเงินเพื่อช่วยให้ตัวเองมีความรับผิดชอบตามงบประมาณและประหยัดเงินก็จะเป็นเพียงแค่การได้รับคะแนนความรอบรู้ทางการเงิน

Kenneth Lin ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ เครดิตกรรม เห็นด้วย หากคุณมั่นใจในทักษะและความรู้ของคุณในเรื่องการจัดงบประมาณ การวางแผนเกษียณอายุ และการลงทุน คุณอาจไม่ต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน เขากล่าว หากคุณยินดีที่จะสละเวลาอ่านข้อมูลการเงินส่วนบุคคล ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณเป็นไปตามแผน และทำงานเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ คุณอาจจะจัดการเงินได้ด้วยตัวเอง

แต่ถ้าคุณพยายามทำสิ่งเหล่านั้น คุณอาจได้รับประโยชน์จากความช่วยเหลือเล็กน้อย

วิธีทำความสะอาดเครื่องปรับอากาศของคุณ

การตัดสินใจจ้างนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษา

การโทรหานักวางแผนทางการเงินเพื่อขอความช่วยเหลือเป็นวิธีที่ดีที่สุดเมื่อคุณกำลังจะเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่สำคัญ O'Connell กล่าว นั่นอาจเป็นเวลาที่คุณวางแผนจัดงานแต่งงานหรือมองหาบ้าน บางทีคุณอาจกำลังจะมีลูกและต้องการพาพวกเขาออกไปด้วยเท้าขวาด้วย a 529 แผน หรือคุณเพิ่งได้รับมรดก การเปลี่ยนแปลงทางการเงินอาจมีความจำเป็นเมื่อมีบางอย่างผิดพลาด เช่น คุณอาจจะต้องผ่านการหย่าร้างหรือคู่สมรสของคุณเสียชีวิต

O'Connell กล่าวว่ามีหลายวิธีในการเพิ่มประสิทธิภาพในขั้นตอนเหล่านั้น และข้อพิจารณาทางกฎหมาย ข้อพิจารณาด้านการเงิน การพิจารณาความมั่งคั่ง และผลกระทบทางภาษี จำเป็นต้องมีระดับความเชี่ยวชาญอย่างแท้จริง

หากคุณแต่งงานแล้วหรือได้รวมการเงินกับคู่ของคุณ คุณควรวางแผนที่จะเข้าร่วมเซสชันการวางแผนทางการเงินร่วมกันและคอยดูแลกันและกัน ด้วยวิธีนี้ คุณทั้งคู่กำลังซื้อการตัดสินใจครั้งสำคัญ และทั้งคู่ต่างก็เข้าใจว่าการเงินของคุณทำงานอย่างไร

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทางการเงินทั้งหมดควรรวมอยู่ในการวางแผนทางการเงิน นักวางแผนทางการเงินที่ดีจะต้องการทำให้แน่ใจว่าสิ่งนั้นกำลังจะเกิดขึ้น Bobbi Rebell ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP และการเงินส่วนบุคคลที่ นับ

หานักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาที่เหมาะสม

พร้อมที่จะกระโดดและเริ่มทำงานกับนักวางแผนทางการเงินแล้วหรือยัง? นี่คือสิ่งที่สามารถครอบงำได้ เช่นเดียวกับนักบัญชีภาษีหรือช่างทำผม มีตัวเลือกมากมายในการหานักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาที่เหมาะกับคุณและสถานการณ์ของคุณ

กินสาหร่ายทะเลเท่าไหร่ต่อวัน

คุณต้องการใครสักคนที่มีความรู้ด้านการเงินมาช่วยแนะนำการจัดทำงบประมาณ การออม การลงทุน และอื่นๆ ของคุณ แต่คุณยังต้องการใครสักคนที่เข้าใจด้านเงินของมนุษย์ กล่าวคือ พวกเขาจะไม่ตัดสินคุณจากการตัดสินใจที่มากเกินไปโดยไม่ได้วางแผนไว้หรือการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดี O'Connell แนะนำให้มองหานักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ซึ่งผ่านขั้นตอนเพิ่มเติมของการฝึกอบรมและการทดสอบเพิ่มเติมเพื่อให้ได้รับการรับรอง

นอกจากนี้ CFPs ยังเป็นไปตามมาตรฐานทางจริยธรรมบางอย่าง Rebell กล่าว สามารถหาซื้อได้ที่ มาวางแผนกันเถอะ เว็บไซต์จาก Certified Financial Planner Board of Standards

แม้ว่าคุณอาจพิจารณาเริ่มต้นการค้นหาที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณ O'Connell กล่าวว่าคำพูดจากปากต่อปากและคำแนะนำส่วนตัวก็ใช้ได้ผลเช่นกัน และด้วยลักษณะการทำงานแบบดิจิทัล คุณไม่จำเป็นต้องจำกัดการค้นหาเฉพาะผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่ของคุณ นักวางแผนทางการเงินจำนวนมากจะทำงานร่วมกับลูกค้าทางไกลผ่านการประชุมเสมือนจริง

หากคุณต้องการความช่วยเหลือ O'Connell แนะนำไซต์เช่น XYวางแผนเครือข่าย ที่จะเริ่มต้น. และอย่าประมาทความสำคัญของการทำงานร่วมกับใครก็ตามที่คุณจ้าง Lin กล่าวว่าการซื้อที่ปรึกษาสามารถรับประกันความเหมาะสมในระยะยาว

กุญแจสำคัญคือการไว้วางใจที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้จัดการเงินของคุณอย่างจริงจัง พวกเขาจะสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนของคุณได้ และจะให้คำแนะนำแก่คุณที่สามารถกำหนดอนาคตทางการเงินของคุณได้ เขากล่าว คุณจำเป็นต้องรู้ว่าพวกเขามีความสนใจสูงสุดในใจของคุณ

บ่อยครั้ง หากนักวางแผนมีตัวตนบนโลกออนไลน์ คุณสามารถตรวจสอบได้โดยการค้นหาบล็อกของพวกเขาและคุณค่าที่พวกเขามอบให้ผ่านเนื้อหาออนไลน์ฟรี O'Connell กล่าวว่าคุณต้องการได้รับความรู้สึกที่ดีเกี่ยวกับแนวทางและระบบคุณค่าของพวกเขา คุณต้องการใครสักคนที่คุณรู้สึกปลอดภัยด้วย คนที่ไม่ตัดสินทางเลือกในชีวิตของคุณ

การหาว่านักวางแผนทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

ค่าใช้จ่ายของผู้วางแผนทางการเงินขึ้นอยู่กับว่านักวางแผนทางการเงินทำเงินได้อย่างไร กบฎแนะนำให้มองหานักวางแผนทางการเงินแบบเสียค่าธรรมเนียมหรือคนที่ทำงานโดยมีค่าธรรมเนียมหรืออัตรารายชั่วโมง

นี่คือสิ่งสำคัญที่ต้องถามนักวางแผนทางการเงินของคุณว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร Rebell กล่าว อาจดูเหมือน 'ฟรี' หากผู้วางแผนได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อคุณซื้อผลิตภัณฑ์จากพวกเขา แต่ถ้าพวกเขาเป็นผู้วางแผนแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้น มันอาจจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ รวมถึงประสบการณ์ ค่าใช้จ่าย และงบประมาณของลูกค้า

O'Connell กล่าวว่านักวางแผนที่ได้รับความไว้วางใจมีพันธะทางกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณและให้ความสำคัญกับความต้องการของคุณมาก่อน พวกเขายังเป็นที่รู้จักในฐานะที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมเพราะพวกเขาไม่ยอมรับค่าคอมมิชชั่นจากการลงทุนหรือผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำ

ที่ปรึกษาที่ไม่ได้รับความไว้วางใจสามารถทำเงินได้สองวิธี: โดยใช้เปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณหรือรับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขายให้คุณ แม้ว่าผลิตภัณฑ์เหล่านั้นจะไม่เหมาะกับคุณก็ตาม นั่นเป็นโมเดลที่ล้าสมัยและความไว้วางใจก็มีมาตรฐานมากขึ้นเรื่อย ๆ O'Connell กล่าว นั่นเป็นสิ่งที่ขับเคลื่อนโดยคนรุ่นใหม่จริงๆ

ฉันสามารถทดแทนนมที่ระเหยไปสำหรับครึ่งและครึ่ง

เพื่อดูว่าที่ปรึกษาเป็นผู้ไว้วางใจหรือไม่ หลินจึงบอกให้ถาม สำหรับผู้ที่ไม่เข้าใจทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมเท่านั้นอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เนื่องจากที่ปรึกษาเหล่านั้นมักไม่ค่อยสนใจที่จะขายสิ่งที่คุณไม่ต้องการให้คุณหรือกดดันให้คุณลงทุนเงินมากกว่าคุณ สบายใจได้ เขากล่าว

นักวางแผนการเงินของคุณจะทำอะไร

เมื่อคุณเชื่อมโยงกับความเหมาะสมแล้ว ความถี่ของการประชุมและระยะเวลาของความสัมพันธ์จะขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับความต้องการและงบประมาณของคุณ Lin กล่าว หากการเงินของคุณไม่ซับซ้อนเกินไป การประชุมประจำปีอาจช่วยคุณได้ หากคุณต้องการข้อมูลที่สม่ำเสมอมากขึ้น หรือมีพอร์ตโฟลิโอที่ซับซ้อนกว่านี้ และคุณสามารถจ่ายที่ปรึกษาต่อไปได้ คุณอาจต้องการให้ทรัพยากรนั้นพร้อมใช้งานในระยะยาว

คุณยังสามารถจ้างนักวางแผนทางการเงินเพื่อขอคำปรึกษาแบบครั้งเดียวได้เสมอ หากคุณเพียงแค่มองหาข้อมูลสำหรับคำถามที่เฉพาะเจาะจง เช่น จะทำอย่างไรกับโบนัสก้อนโต หรือจะจัดสรรเงินเพิ่มจำนวนมากอย่างไร (หรือปรับให้เข้ากับการสูญเสียรายได้) หรือเลิกจ้าง) เพื่อให้การปรึกษาหารือไม่บ่อยขึ้นง่ายขึ้น Rebell แนะนำให้สร้างความสัมพันธ์กับนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาที่คุณติดต่อได้ในเวลาอันสั้น แม้ว่าคุณจะไม่ได้ประชุมเป็นประจำก็ตาม

แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการความช่วยเหลือด้านการเงินมากมาย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องน่าละอายที่จะจ้างผู้เชี่ยวชาญมาช่วยวางรากฐานสำหรับเส้นทางสู่อนาคตทางการเงินในอุดมคติของคุณ Lin กล่าว เพียงให้แน่ใจว่าได้เลือกที่ปรึกษาที่ให้ความสำคัญกับความต้องการและเป้าหมายของคุณเป็นอันดับแรก