กองทุนฉุกเฉินอาจมีชื่อเรียกหลายชื่อ แต่โดยพื้นฐานแล้ว กองทุนนี้มีความจำเป็นทางเศรษฐกิจสำหรับทุกคนที่แสวงหาความมั่นคงทางการเงิน กองทุนฉุกเฉิน—คล้ายกับแต่ไม่เหมือนกับเครือข่ายความปลอดภัยฉุกเฉิน—เป็นเงินชดเชยสำหรับความยากลำบากทางการเงิน เช่น ตกงาน การถูกไล่ออก หรือประสบอุบัติเหตุ มันเป็นเครื่องช่วยชีวิตทางการเงินที่ช่วยให้คุณลอยตัวได้ในช่วงที่เป็นหย่อมๆ หลังจากการทดลองทางเศรษฐกิจในปี 2020 กองทุนฉุกเฉินได้รับความสนใจมากกว่าที่เคย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีครอบครัวจำนวนมากขึ้นหันมาใช้เงินออมเพื่อซื้อของใช้จำเป็นในช่วงเวลาที่ท้าทายของปีที่ผ่านมา

เมื่อเรานึกถึงกองทุนฉุกเฉิน เราเพียงต้องการให้แน่ใจว่าใครบางคนมีเงินสดในมือสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด Lauren Anastasio, CFP จากบริษัทการเงินส่วนบุคคลกล่าว โซฟี ไม่ว่าจะเป็นเรื่องพาคุณจากเงินเดือนหนึ่งไปสู่อีกคนหนึ่ง การเปลี่ยนจากไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตเป็นเช็คเงินเดือน หรืออะไรที่สำคัญกว่านั้นเล็กน้อย เช่น ความสามารถในการหาเลี้ยงตัวเองหากคุณตกงาน มันสามารถให้บริการได้หลากหลายจริงๆ ของแฟชั่น

เช็คส่วนบุคคลมีอายุเท่าไหร่

ทุกคนรู้ดีในระดับหนึ่งว่าการมีเงินออมไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินเป็นสิ่งสำคัญ เงินออมเหล่านั้นมีหน้าตาเป็นอย่างไร เก็บไว้ที่ไหน และนำไปใช้เพื่ออะไร เป็นแง่มุมของกองทุนฉุกเฉินที่ยังไม่ชัดเจนนัก เพื่อช่วยขจัดความสับสน Anastasio ตอบคำถามสำคัญของเราเกี่ยวกับกองทุนฉุกเฉิน หากโชคดี คำแนะนำที่ชาญฉลาดและสำเร็จของเธอจะยิ่งมีความเข้าใจด้านการเงินน้อยที่สุดในหมู่พวกเรา และเข้าใกล้สิ่งที่สำคัญที่สุดของ เป้าหมายทางการเงิน : การจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน

ข้อควรจำสองสามข้อก่อน: ทุกคนต่างกัน และสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดต่างกัน บางคนได้รับการสนับสนุนทางการเงินมากมายจากครอบครัวของพวกเขา บางคนกำลังเผชิญกับหนี้ของนักเรียน ค่ารักษาพยาบาล หรือบัตรเครดิต (หรือหลายๆ อย่างรวมกัน) เมื่ออ่าน เคล็ดลับการเงินส่วนบุคคล การพิจารณาทุกอย่างภายใต้บริบทของสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นสิ่งสำคัญ และทำทุกอย่างให้ดีที่สุดสำหรับคุณ ที่กล่าวว่าหากคุณสามารถผ่านการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสได้โดยไม่มีผลกระทบทางการเงินที่สำคัญ และคุณไม่มีกองทุนฉุกเฉิน ตอนนี้เป็นเวลาที่ต้อง สร้างหนึ่ง หากคุณต้องพึ่งพาเงินออมฉุกเฉินของคุณสักสองสามเดือนแต่ขณะนี้อยู่ในสถานะทางการเงินที่ดีขึ้น ทำในสิ่งที่คุณทำได้เพื่อเติมเต็มเงินเหล่านั้นในกรณีที่ความยากลำบากมาถึงอีกครั้ง

พร้อมที่จะบันทึก? อ่านกฎบางอย่างสำหรับกองทุนฉุกเฉินที่คุณต้องการเริ่มทำงาน stat

1. คุณต้องมีเป้าหมายการออมเพื่อมุ่งสู่

ควรมีความเฉพาะเจาะจงเช่นกัน การบอกตัวเองว่าคุณกำลังพยายามประหยัดเงินไม่เพียงพอ ตั้งเป้าหมายการออมเล็กน้อย (และตามความเป็นจริง) ให้กับตัวเองสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ จดบันทึกและดำเนินการเพื่อบรรลุเป้าหมายนั้น เมื่อคุณไปถึง (หรือเข้าใกล้) คุณสามารถยกขึ้นได้ตามต้องการ สิ่งสำคัญคือการมีเป้าหมาย

เหตุผลส่วนหนึ่งในการมีเป้าหมายในใจเมื่อคุณออมทรัพย์นั้นสำคัญมากคือต้องแน่ใจว่าคุณยึดมั่นในแผนการออมเงินสำหรับเป้าหมายนั้น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะทำได้สำเร็จ Anastasio กล่าว เมื่อคุณมองไม่เห็นสิ่งที่คุณพยายามจะทำโดยการออม นั่นคือจุดที่ผู้คนเริ่มตกรางและเริ่มที่จะปรับเงินให้มากขึ้นในตอนนี้ แทนที่จะต้องแน่ใจว่าเงินจะถูกกันไว้สำหรับบางอย่างที่เฉพาะเจาะจง

เป้าหมายการออมหรือเป้าหมายทางการเงิน—สิ่งที่คุณต้องการเรียกว่า—สามารถทำให้คุณมีแรงบันดาลใจและอยู่ในเส้นทาง เช่นเดียวกับการตั้งเป้าหมายการออกกำลังกายเพื่อวิ่งแข่งหรือยกน้ำหนักในปริมาณที่กำหนดสามารถทำให้คุณกระฉับกระเฉง เป็นการดีที่เจาะจง ฉันพยายามประหยัดเงิน 1,000 เหรียญเป็นแรงจูงใจมากกว่าที่ฉันพยายามเก็บเงินไว้เป็นกองทุนฉุกเฉิน

บางธนาคาร—หรือบริษัททางการเงิน เช่น โซฟี —เสนอช่วงให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัวฟรีกับที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่สามารถให้คำแนะนำในการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายการออม หากคุณกำลังดิ้นรนในพื้นที่นี้ การตรวจสอบเพื่อดูว่าธนาคารของคุณให้บริการประเภทนี้สามารถช่วยกำหนดเส้นทางที่ถูกต้องได้หรือไม่

2. ค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนยังคงเป็นเกณฑ์มาตรฐาน

เป็นเวลาหลายปีแล้วที่เป้าหมายที่พบบ่อยที่สุดสำหรับกองทุนฉุกเฉินที่ได้รับทุนเต็มจำนวนคือการเก็บค่าใช้จ่ายของคุณไว้ในเงินออมซึ่งเทียบเท่ากับสามถึงหกเดือน และอนาสตาซิโอกล่าวว่ายังคงเป็นเช่นนี้อยู่

ปกปิดรอยคล้ำใต้ตาได้ดีที่สุด

เป็นแนวทางเริ่มต้นมาหลายปีแล้ว และฉันคิดว่ายังคงเหมาะสมสำหรับประชากรส่วนใหญ่ เธอกล่าว ปัจจัยสองประการที่ฉันสนับสนุนให้ผู้คนพิจารณาเสมอเมื่อพวกเขากำลังพยายามคิดว่าสิ่งใดเหมาะสมสำหรับพวกเขาคือวิธีที่พวกเขากำหนดเหตุฉุกเฉิน และหากพวกเขามีสถานการณ์ส่วนตัวที่อาจทำให้บางสิ่งบางอย่างเช่นแปดถึง 12 เดือนเหมาะสมกว่า

นี่คือบริบทของสถานการณ์ทางการเงินของคุณที่มีความสำคัญ: คนส่วนใหญ่สามารถหลบหนีด้วยค่าใช้จ่ายเพียงสามถึงหกเดือน (ค่าเช่าหรือการจำนอง ค่ารถยนต์ ตั๋วเงิน ค่าของชำ ฯลฯ) ในการออม แต่เป็นคนที่ เป็นผู้ให้บริการรายเดียวสำหรับครอบครัวของตนเอง ประกอบอาชีพอิสระ หรือมีอาการป่วยเรื้อรัง อาจดีกว่าด้วยกองทุนฉุกเฉินที่ใหญ่กว่า

สุดท้ายนี้ เราต้องการให้แน่ใจว่าผู้คนมีเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด Anastasio กล่าว ถ้ามีคนต้องการมากกว่านี้เพื่อรู้สึกปลอดภัยหรือรู้สึกว่าพวกเขาจะได้รับความคุ้มครอง ก็ไม่เป็นไร

ที่กล่าวว่าการประหยัดบางอย่างดีกว่าไม่มีเลย หากคุณไม่สามารถเก็บสะสมค่าใช้จ่ายสามเดือนได้ ให้ตั้งเป้าไว้สำหรับหนึ่งเดือนให้คุ้มค่า แม้แต่เงินสองสามร้อยเหรียญก็ถูกซ่อนไว้ กองทุนวันฝนตก ดีกว่าไม่มีอะไรเลย และถ้าคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่มีทุนสนับสนุนเพียงพอ ให้พิจารณาเพิ่มเพื่อป้องกันตัวเองจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน

ฟังพอดคาสต์ 'ความลับเรื่องเงิน' ของ Real Simple เพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นธุรกิจ วิธีเลิกเป็นคนไม่ดีเรื่องเงิน พูดคุยเกี่ยวกับหนี้ลับกับคู่ของคุณและอีกมากมาย!

3.ควรเป็นของเหลว

บางคนลงทุนเงินออม คนอื่นเก็บไว้ใต้ที่นอน ไม่ว่าคุณจะทำอะไร เพียงจำไว้ว่าคุณต้องการเงินนั้นเพื่อสภาพคล่อง: หากเกิดภัยพิบัติ (การเลิกจ้าง การเจ็บป่วยกะทันหัน รถเสีย) คุณต้องการเข้าถึงเงินนั้นได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม

บางทีคุณอาจประหยัดค่าใช้จ่ายได้หกเดือน แต่ลงทุนไปสามเดือน ไม่เป็นไร ตราบใดที่คุณสามารถเข้าถึงเงินสดก้อนใหญ่ได้เมื่อคุณต้องการ คุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินไม่มีความเสี่ยงใด ๆ (เช่นในตลาดหุ้นเป็นต้น) ซีดี การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ Roth IRA และอื่นๆ เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการจัดเก็บข้อมูลฉุกเฉิน แต่ Anastasio แนะนำบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้เข้าถึงเงินของคุณได้ง่ายที่สุด

4. เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

ใช่ กองทุนฉุกเฉินของคุณควรมีสภาพคล่อง แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าเงินจะอ่อนกำลังลง พึงระลึกไว้เสมอว่ามูลค่าของเงินนั้นอาจลดลงเมื่อเกิดภาวะเงินเฟ้อและทำให้สมดุลกับการรักษาเงินของคุณให้เข้าถึงได้ (นั่นคือจุดรวมของกองทุนฉุกเฉินหลังจากทั้งหมด)

เราแนะนำเสมอว่ากองทุนฉุกเฉินควรเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรืออะไรทำนองนั้น เงินโซฟี, ที่ซึ่งคุณเข้าถึงเงินสดได้รวดเร็วมากและควรได้รับดอกเบี้ยมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ไม่รับความเสี่ยงหรือปิดกั้นในลักษณะที่ยากต่อการเข้าถึงหรือที่ที่คุณจะมีบทลงโทษ Anastasio กล่าว

อัตราดอกเบี้ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์ลดลงในช่วงการระบาดของโคโรนาไวรัสและส่งผลให้เกิดวิกฤตเศรษฐกิจ ราคาที่ถือว่าดีเมื่อไม่กี่เดือนที่ผ่านมาหาไม่ได้แล้ว ค้นหาอัตราสูงสุดที่คุณสามารถหาได้ และทำวิจัยเกี่ยวกับธนาคารที่เสนออัตราสูงสุดก่อนเกิดโรคระบาด โอกาสที่พวกเขาจะเสนออัตราที่สูงเหล่านั้นอีกครั้งในสักวันหนึ่ง และเงินของคุณจะพร้อมและรอที่จะเก็บเกี่ยวดอกเบี้ย

5. จำไว้ว่าทำไมคุณถึงมีกองทุนฉุกเฉิน

แม้ว่าคุณจะสร้างกองทุนฉุกเฉินสำเร็จแล้ว แต่การลืมไปว่ามีไว้เพื่ออะไรก็อาจทำให้ความสำเร็จทางการเงินที่คุณหามาได้ยาก

เงินออมทั้งหมดของเรามีไว้เพื่อจุดประสงค์หนึ่งหรือบางทีเพื่อบรรลุเป้าหมายสำหรับเรา Anastasio กล่าว การคำนึงถึงเป้าหมายเหล่านี้จะช่วยให้ผู้คนสามารถติดตามได้ในอนาคต เมื่อเราลืมว่าเหตุใดเราจึงประหยัดเงินนั้นหรือเงินนั้นถูกกำหนดไว้สำหรับสิ่งที่เราได้รับในหลุมพรางระหว่างทาง

คุณจะเดินหน้าต่อไปอย่างไรหลังจากเลิกกัน

ในกรณีของกองทุนฉุกเฉิน จุดประสงค์คือเพื่อให้คุณมีฐานะทางการเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบาก การนำเงินนั้นไปใช้อย่างอื่น เช่น การไปเที่ยวพักผ่อนหรืองานแต่งงาน อาจทำให้คุณมีฐานะทางการเงินที่ไม่มั่นคงหากเกิดภัยพิบัติขึ้น การอยู่บนเส้นทางหมายถึงการกำหนดสิ่งที่ก่อให้เกิดเหตุฉุกเฉินและยึดมั่นในคำจำกัดความนั้น

เรื่องฉุกเฉินสำหรับคนหนึ่งอาจไม่เป็นเรื่องฉุกเฉินสำหรับคนอื่น Anastasio กล่าว ฉันพยายามเตือนผู้คนว่าการขายไม่ใช่เรื่องฉุกเฉิน การอยากออกนอกเมืองในช่วงสุดสัปดาห์ไม่ใช่เรื่องฉุกเฉิน

การจัดสรรเงินในจุดแยกต่างหากสำหรับเป้าหมายเหล่านั้นเป็นเรื่องที่ฉลาด แต่การจุ่มลงในกองทุนฉุกเฉินนั้นเพื่อให้ครอบคลุมนั้นไม่ใช่ ซื่อสัตย์เกี่ยวกับเหตุฉุกเฉินสำหรับคุณ และคุณจะสามารถพึ่งพากองทุนฉุกเฉินของคุณในกรณีที่เกิดวิกฤตขึ้นในอีกหลายปีข้างหน้า