เมื่อมันมาถึง เคล็ดลับการเงินส่วนบุคคล มีคำแนะนำมากมายอยู่ที่นั่น ส่วนที่ดีของมันคือสามัญสำนึก—อย่าใช้จ่าย ทั้งหมด เงินของคุณที่ร้านกาแฟและบาร์ พยายามใช้ชีวิตตามรายได้ของคุณ ออมเงินเท่าที่เป็นไปได้ จ่ายเฉพาะเมื่อคุณสามารถจ่ายได้ ฯลฯ—แต่บางประเด็นที่ละเอียดกว่านั้นก็คือการมีความรับผิดชอบทางการเงินอย่างมีความรับผิดชอบและทำงานเพื่อส่วนต่างๆ เป้าหมายทางการเงิน เช่นความแตกต่างระหว่างกองทุนหน้าฝนกับกองทุนฉุกเฉิน (และทำไมทั้งสองถึงมีความสำคัญ) ก็อาจหลงได้ง่าย

อาคารและ กองทุนฉุกเฉิน เป็นจุดพูดคุยที่สำคัญสำหรับการเงินส่วนบุคคล: กองทุนฉุกเฉินเป็นเบาะรองทางการเงินที่สามารถช่วยให้คุณลอยตัวได้หากคุณตกงาน ประสบอุบัติเหตุ หรือไม่สามารถทำงานได้เป็นระยะเวลานาน (ถ้าคุณถูกเลิกจ้าง ในช่วงการระบาดของโคโรนาไวรัส เป็นต้น) โดยทั่วไป กองทุนฉุกเฉินจะมีขนาดค่อนข้างใหญ่ คำแนะนำมาตรฐานคือการประหยัดค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน และมักจะบดบังเงินกองทุนที่มีขนาดเล็กกว่า นั่นคือ กองทุนสำหรับวันฝนตก

กองทุนฉุกเฉินมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ครอบคลุมค่าครองชีพมาตรฐาน กองทุนสำหรับวันฝนตกมีไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด เช่น ท่อในครัวของคุณระเบิด สัตว์เลี้ยงป่วยกะทันหัน หรือรถของคุณพัง กองทุนฉุกเฉินช่วยให้คุณอยู่รอดได้ในช่วงที่มีปัญหาทางการเงินที่ยืดเยื้อ และกองทุนวันที่ฝนตกช่วยให้คุณผ่านวิกฤตระยะสั้นหรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวโดยไม่ต้องเป็นหนี้ และด้วยเหตุนี้ทุกคนจึงควรให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเมื่อพวกเขาเริ่มช่วยเหลือตัวเองและสร้างรายได้ เงิน. แม้ว่าคุณจะไม่สามารถประหยัดเงินได้เพียงพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินจริง แต่การมีเงินเพียงเล็กน้อยก็ยังดีกว่าไม่ทำอะไรเลย

ฉันเชื่อมั่นอย่างยิ่งว่ากองทุนวันฝนตกหรือเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงิน ที่เราพูดกันว่าเทียบเท่ากับค่าใช้จ่ายหนึ่งเดือน จะได้รับความสำคัญเป็นลำดับแรก แม้จะมากกว่าการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก็ตาม ลอเรน อนาสตาซิโอกล่าว CFP ที่ บริษัทการเงินส่วนบุคคล โซฟี

การเลิกใช้เงินที่ประหยัดได้อาจรู้สึกไม่ดีหรือเป็นไปไม่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องเผชิญกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง แต่จำเป็นต้องจัดลำดับความสำคัญ อาจดูเหมือนขัดกับสัญชาตญาณ แต่การลดการจ่ายหนี้ให้มากพอที่จะทำให้ค่าใช้จ่ายในหนึ่งเดือนหมดไปในหนึ่งเดือนได้จริง ๆ แล้วจะทำให้การชำระหนี้ง่ายขึ้นในอนาคต

ฟังพอดคาสต์ 'ความลับเรื่องเงิน' ของ Real Simple เพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นธุรกิจ วิธีเลิกเป็นคนไม่ดีเรื่องเงิน พูดคุยเกี่ยวกับหนี้ลับกับคู่ของคุณและอีกมากมาย!

สิ่งที่มักเกิดขึ้น Anastasio กล่าวคือผู้คนจะทำงานอย่างหนักเป็นเวลาหลายเดือนเพื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง (คิดว่าเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง) เลือกที่จะนำเงินไปลดหนี้แทนการออม พวกเขาชดใช้หนี้ และ—ตามที่มันมักจะทำ—ชีวิตเกิดขึ้น และรถของพวกเขาเสีย หรือพวกเขามีค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด หากไม่มีเงินออมใด ๆ ให้ใช้แล้ว คนเหล่านี้อาจต้องจ่ายเงินเพื่อแก้ไขเหตุฉุกเฉินด้วยบัตรเครดิตและกลายเป็นหนี้ เลิกทำงานหนักทั้งหมดของพวกเขาในคราวเดียว

พวกเขาเสียใจเพราะพวกเขาทำงานมาเป็นเวลานานเพื่อพยายามจ่าย [หนี้] ลง และวัฏจักรเพิ่งเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง Anastasio กล่าว เพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนนั้นมีสิ่งหนึ่งที่ช่วยให้มั่นใจว่าประสบความสำเร็จในการพยายามชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

กองทุนวันฝนตกนั้นไม่จำเป็นต้องมาก - อีกครั้งการออมใด ๆ ก็ยังดีกว่าไม่มีเงินออม - แต่เก็บเงินเพียงเล็กน้อย ก่อน การมุ่งเน้นที่การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการอยู่ให้พ้นจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกับการใช้หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเมื่อเกิดภัยพิบัติขึ้น

การจัดลำดับความสำคัญของการเคลื่อนไหวทางการเงินอาจเป็นเรื่องยาก แต่คำแนะนำของ Anastasio คือการจัดตั้งกองทุนขนาดเล็กสำหรับวันฝนตก จากนั้นจึงจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง จากนั้นจึงตัดสินใจระหว่างการออมเพื่อการเกษียณ การสร้างกองทุนฉุกเฉิน หรือการจัดการกับเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ สถานการณ์ทางการเงินของทุกคนแตกต่างกัน แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ กองทุนสำหรับวันฝนตกควรมีความสำคัญเป็นอันดับแรก

'การมีไว้จะทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่ [คุณ] สามารถบรรลุเป้าหมายอื่น ๆ ได้' Anastasio กล่าว

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีออกจากหนี้บัตรเครดิต