การชำระเงินขั้นต่ำที่ครบกำหนด อ่านช่องในรายการบัญชีบัตรเครดิตของคุณ ช่างเป็นแนวคิดที่น่าดึงดูด: จ่ายเงินเพียงเล็กน้อยและคุณก็ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด – ชั่วขณะหนึ่ง อนิจจา อย่างที่คนอเมริกันมากกว่า 45 เปอร์เซ็นต์ที่มียอดคงเหลือทุกเดือนรู้ การเรียกเก็บเงินหมุนเวียนมักจะกลับมากัดคุณ และการหาวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องเล็ก ตัวอย่างเช่น ผู้ถือบัตรที่เป็นหนี้ $15,956 ซึ่งเป็นหนี้เฉลี่ยต่อครัวเรือนตามที่ Ben Woolsey ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดและการวิจัยผู้บริโภคของ CreditCards.com ซึ่งเป็นเว็บไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิต—จะต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มอีก $11,000 หากเธอจ่ายเพียงขั้นต่ำในแต่ละเดือน

คุณอาจมีเหตุผลที่ดีมากในการก่อหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง: บางทีคุณอาจต้องซื้อตั๋วจำนวนมากโดยไม่คาดคิดหรือตกงานหรือต้องทนกับความเจ็บป่วย แต่ไม่ว่าด้วยสาเหตุใด การขจัดความสมดุลนั้นควรเป็นความสำคัญอันดับแรกทางการเงินของคุณ Gail Cunningham โฆษกของ National Foundation for Credit Counseling ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรกล่าวว่า 'คุณต้องการแผนปฏิบัติการเพื่อช่วยให้คุณลดและกำจัดสิ่งที่คุณเป็นหนี้ออกไปในที่สุด มีหลายวิธีในการสร้างด้วยตัวคุณเอง

ที่เกี่ยวข้อง: 5 เท่า ที่คุณควรจ่ายด้วยบัตรเครดิต แทนเงินสดหรือบัตรเดบิต

5 กลยุทธ์เด็ดปลดหนี้บัตรเครดิต

เก็ตตี้อิมเมจ

1. กำหนดเป้าหมายเพียงหนึ่งการ์ดก่อน หากคุณกำลังถือยอดคงเหลือในบัตรหลายใบ ถือเป็นเรื่องยาวที่จะล้างหนี้เหล่านั้น แมรี่ แอน แคมป์เบลล์ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองในลิตเติลร็อค รัฐอาร์คันซอ กล่าวว่า ดังนั้น ให้เพิ่มความพึงพอใจในทันทีตั้งแต่เริ่มต้น ถามตัวเองว่า: เป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นอะไรที่จะทำให้ฉันรู้สึกราวกับว่ากำลังมีความคืบหน้าในการลดหนี้อย่างมีความหมาย

หากคำตอบของคุณคือ 'มีไพ่หนึ่งใบที่จ่ายหมด' ให้โยนเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ไปยังการ์ดที่มียอดคงเหลือต่ำสุดก่อน เคอร์ติส อาร์โนลด์ ผู้ก่อตั้งบริษัทกล่าว CardRatings.com , เว็บไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิต (ใช่ ทำเช่นนี้แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายขั้นต่ำสำหรับบัตรอื่นๆ ของคุณในระหว่างนี้) หากคำตอบของคุณคือ 'เพิ่มคะแนนเครดิตของฉัน' ให้จัดการบัตรที่มีอัตราการใช้ประโยชน์สูงสุด (นั่นคือยอดเงินของคุณถูกแบ่งออก ตามวงเงินของบัตร) 'เนื่องจากคะแนนของคุณได้รับผลกระทบหากคุณใช้มากกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือที่มีอยู่ การลดอัตราการใช้ลงเพียง 20 เปอร์เซ็นต์อาจทำให้คะแนนของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมาก' อาร์โนลด์กล่าว และหากคำตอบของคุณคือ 'จ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า' วิธีที่พิสูจน์แล้วคือต้องชำระบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน

ที่เกี่ยวข้อง: ฉันจ่ายหนี้ไป $10,000 ด้วยวิธีง่าย ๆ นี้

2. สอบถามเจ้าหนี้ของคุณสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า บ่อยครั้งที่การโทรศัพท์หาบริษัทผู้ออกบัตรง่ายๆ ทำได้เพียงเพื่อให้ได้อัตราที่ลดลง โดยมีเงื่อนไขว่าคุณมีเครดิตดี (คะแนน 730 หรือสูงกว่า) และคุณเป็นลูกค้าระยะยาวที่ชำระเงินตรงเวลา คุณอาจได้รับคะแนนร้อยละหรือสองโกนออก ซึ่งสามารถประหยัดเงินได้หลายร้อยเหรียญต่อปี เคล็ดลับหนึ่งที่ควรลอง: 'หากคุณได้รับข้อเสนอในอัตราที่ต่ำกว่าโดยคู่แข่ง บอกตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้า' Bill Hardekopf ซีอีโอของ LowCards.com , เว็บไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิต 'มีโอกาสที่พวกเขาจะตรงกับข้อเสนอ'

3. โอนยอดเงินของคุณ (อย่างระมัดระวัง) เป็นการยั่วยวนที่จะย้ายยอดคงเหลือจากบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรที่มีราคาต่ำกว่ามาก (หาได้ที่ Bankrate.com ). และอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด คุณสามารถประหยัดเงินได้หลายร้อยเหรียญต่อปี แต่ระวัง: คุณควรโอนยอดคงเหลือก็ต่อเมื่อคุณมุ่งมั่นที่จะชำระหนี้ภายในกรอบเวลาอัตราดอกเบี้ยต่ำเบื้องต้น (ซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เวลา 12 ถึง 18 เดือนหลังจากปิดรอบการเรียกเก็บเงินครั้งแรก) และชำระเงินเป็นรายเดือนใน เวลา Arnold กล่าว มิฉะนั้น อัตราของคุณอาจพุ่งสูงขึ้น และอาจจบลงได้สูงกว่าที่คุณเพิ่งกำจัดไป (ข้อสำคัญ: คุณควรหลีกเลี่ยงการทำการซื้อใดๆ ด้วยบัตรใบใหม่ เนื่องจากบางครั้งอาจใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำไม่ได้) นอกจากนี้ โปรดทราบว่าคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ซึ่งโดยปกติแล้วจะประมาณ 3 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่โอนทั้งหมด

4. ใช้ผู้ให้กู้แบบเพียร์ทูเพียร์ ในโลกอุดมคติ คุณจะต้องชำระบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนและเป็นอิสระและชัดเจน แต่ถ้าคุณทำไม่ได้ ลองพิจารณาการยืมเงินเพื่อชำระบัตรของคุณจากผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer เช่น LendingClub.com หรือ Prosper.com . ไซต์ที่ปลอดภัยเหล่านี้เสนอเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งต่ำกว่าบัตรเครดิตส่วนใหญ่ได้ 20 ถึง 30 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยดอลลาร์สำหรับหนี้ของคุณ Lynnette Khalfani-Cox ผู้ร่วมก่อตั้งของ AskTheMoneyCoach.com , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล หากคุณมีงานทำและมีคะแนนเครดิตที่ดี คุณอาจมีสิทธิ์ขอสินเชื่อออนไลน์ได้สูงถึง 25,000 ดอลลาร์

5. หากคุณถูกผูกมัดจริงๆ ให้ชำระเงินขั้นต่ำสองครั้งในแต่ละเดือน โดยทั่วไป ผู้ออกบัตรจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน 'ยิ่งคุณชำระเงินได้เร็วเท่าไร ยอดเงินเฉลี่ยรายวันของคุณก็จะลดลงเร็วขึ้น ซึ่งแปลว่าดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในท้ายที่สุดคือดอลลาร์น้อยลง' Gerri Detweiler ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาผู้บริโภคกล่าว สำหรับ Credit.com เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล หากคุณมีงบประมาณจำกัด ให้ชำระเงินขั้นต่ำในแต่ละเดือน จากนั้นลองชำระเงินแบบเดิมอีกครั้งในอีกสองสัปดาห์ต่อมา ชำระเงินตามจำนวนขั้นต่ำที่ถึงกำหนดชำระเริ่มต้นสองครั้งต่อเดือนจนกว่าหนี้ของคุณจะได้รับการชำระ (ในการติดตาม ให้เตือนความจำในปฏิทินของคุณ) กรณีตรงประเด็น: สมมติว่าคุณเรียกเก็บเงิน 2,000 ดอลลาร์จากบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ย 17 เปอร์เซ็นต์ หากคุณชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำเท่านั้น (ซึ่งประมาณ 2 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือ) จะต้องใช้เวลามากกว่า 21 ปีในการชำระยอดคงเหลือ แต่ถ้าคุณชำระเงินเพิ่มเติมจากจำนวนเงินเดิมในสองสัปดาห์ต่อมา คุณจะปลอดหนี้ภายในเวลาไม่ถึงสาม (!) ปี