ทุกสัปดาห์ใน ง่ายจริง 's เงินเป็นความลับ พอดคาสต์ , โฮสต์ Stephanie O'Connell Rodriguez ทำงานร่วมกับผู้ฟังและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อจัดการกับความท้าทายด้านเงินที่ยากที่สุดในชีวิต สัปดาห์นี้อยู่ที่การออมเพื่อการเกษียณ และทำให้เงินของคุณทำงานแทนคุณเมื่อประหยัดแล้ว

ผู้โทรมาในสัปดาห์นี้—เราจะเรียกเธอว่าคลอเดีย แม้ว่าจะไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ—อายุ 33 ปีและอาศัยอยู่ที่ราลี รัฐนอร์ทแคโรไลนากับสามีของเธอ คลอเดียเพิ่งลาออกจากงานเต็มเวลาและได้เงินเดือนเพื่อไล่ตามความฝันอันยาวนานในการเป็นเจ้าของและเปิดร้านอาหาร เมื่อเธอและสามีอุทิศเวลา (และเงินออม) ให้กับธุรกิจของเธอ เธอยอมรับว่ามันเป็นความเสี่ยงทางการเงิน แต่ก็เป็นสิ่งที่เธอต้องการจะทำเช่นกัน แม้ว่าเงินของเธอจะผูกติดอยู่กับธุรกิจ คลอเดียก็ยังนึกถึงการเกษียณอายุ ตามคำเรียกร้องของแม่ เธอเปิด Roth IRA ให้ตัวเองเมื่ออายุ 17 ปี และในขณะที่เธอไม่สามารถช่วยเหลือได้อย่างสม่ำเสมอตลอดหลายปีที่ผ่านมา เธอรู้ว่ามันอยู่ที่นั่นและต้องการเริ่มการออมเพื่อเธอต่อ เกษียณอายุในอนาคต นอกจากนี้ เธอยังต้องการลงทุนมากขึ้นเพื่อใช้เงินที่เธอสามารถเก็บได้ให้ได้มากที่สุด แต่ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน

เพื่อช่วยให้คลอเดียค้นหาวิธีการออมต่อไปเพื่อการเกษียณและเรียนรู้ที่จะลงทุนเพื่อที่เธอจะได้ลองหาเงินที่หามาอย่างยากลำบากมาทำงานแทน O&Connell Rodriguez หันไปหา อแมนด้าโฮลเดน, ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและผู้ก่อตั้ง Invested Development ซึ่งเป็นโปรแกรมที่พยายามให้ความรู้แก่ผู้หญิงเกี่ยวกับการลงทุนเพื่ออนาคตของพวกเขา

การเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องเป็นอายุ การเกษียณอายุคือจำนวนเงินที่ประหยัดได้

Amanda Holden

ประการแรก โฮลเดนตั้งข้อสังเกตว่า สิ่งสำคัญคือผู้คนต้องตระหนักว่ากระบวนการออมเพื่อการเกษียณอายุได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากสำหรับคนรุ่นใหม่ ในขณะที่พ่อแม่หรือปู่ย่าตายายของคุณอาจมีเงินบำนาญเพื่อดูแลพวกเขาในปีต่อ ๆ ไป แต่นายจ้างเพียงไม่กี่รายเสนอเงินบำนาญในปัจจุบัน แทนที่จะเสนอแผน 401 (k) ที่เสียภาษีซึ่งถือเป็นภาระหน้าที่ในการเตรียมตัวทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุ เฉพาะบุคคล.

'คนรุ่นมิลเลนเนียลจำนวนมากที่ฉันทำงานด้วยรู้สึกเหมือนเกษียณอายุแล้ว ไม่มีทางเป็นไปได้เลย' โฮลเดนกล่าว อย่างไรก็ตาม เธอตั้งข้อสังเกตว่า การพยายามรวมการออมเพื่อการเกษียณอายุไว้ในกลยุทธ์การออมโดยรวมหรือการชำระหนี้โดยรวมของคุณเป็นสิ่งสำคัญ 'เราอาจไม่มีทางเลือกในการทำงานตลอดไป' เธอกล่าว โดยอ้างถึงความเชื่อที่คนหนุ่มสาวจำนวนมากมีว่าพวกเขาจะต้อง (หรือสามารถทำงานได้) ทำงานเป็นเวลาหลายทศวรรษ โฮลเดนกล่าวว่าประมาณ 2 ใน 3 ของผู้คนที่ไม่ได้เกษียณตามเงื่อนไขของตนเอง เช่น การสูงวัยจากที่ทำงาน ไม่มีทักษะในการแข่งขัน ความกังวลเกี่ยวกับสุขภาพ และบ่อยครั้งที่บังคับให้คนหยุดทำงานก่อน พวกเขาพร้อมด้านการเงิน

ดูตอนของสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ —'กฎใหม่ของการเกษียณอายุ'—สำหรับการสนทนาเต็มรูปแบบของ O'Connell Rodriguez และ Holden เกี่ยวกับการออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณ เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , ช่างเย็บผ้า , เครื่องเล่น FM หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

__________________________

การถอดเสียง

แอน: ฉันเข้าใจถึงความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณ แต่ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับวิธีการออมที่ดีที่สุดอาจสร้างความสับสนได้

เอลิซาเบธ: สามีของฉันประกอบอาชีพอิสระกับบริษัทดูแลสนามหญ้า เขาประสบความสำเร็จอย่างมาก แต่เราจำเป็นต้องรู้วิธีการออมเพื่อการเกษียณ

วิลโลว์: เราแค่ต้องการเข้าสู่วัย 30 โดยรู้ว่าเรากำลังตั้งค่าตัวเองให้สามารถรักษาวิถีชีวิตของเราไว้ได้เมื่อเราเกษียณ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Real Simple เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez และวันนี้เรากำลังคุยกับผู้ฟังวัย 33 ปีในเมืองราลี รัฐนอร์ทแคโรไลนา เรากำลังโทรหาคลอเดีย

คลอเดีย: ฉันเพิ่งลาออกจากตำแหน่งงานเต็มเวลาที่รับเงินเดือนในบริษัทที่ยอดเยี่ยมพร้อมกับคนที่ยอดเยี่ยมเพื่อไล่ตามความฝันตลอดชีวิตในการเป็นเจ้าของและเปิดร้านอาหาร และความหมายในแง่ของการออมเพื่อการเกษียณคือ ฉันต้องหยุดมันชั่วคราวจริงๆ ในตอนนี้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณสร้างสมดุลในการออมเพื่อการเกษียณอายุที่อยู่ห่างออกไป 10, 20, 30 ปี บวกกับเป้าหมายทางการเงินและความต้องการทั้งหมดที่คุณมีในปัจจุบันได้อย่างไร ความจริงก็คือ ภูมิทัศน์ทางการเงินเปลี่ยนไปมาก—ด้วยหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าที่พักและค่ารักษาพยาบาลที่แซงหน้าค่าแรงเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น และชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ บนเส้นทางอาชีพที่ไม่เป็นไปตามเส้นตรงตั้งแต่สำเร็จการศึกษาไปจนถึง การเกษียณอายุด้วยเช็คเงินเดือนที่สม่ำเสมอ การขึ้นเงินเดือนที่เพิ่มขึ้น และผลประโยชน์ของนายจ้าง เช่น การเข้าถึงแผนบำเหน็จบำนาญ

ด้วยการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ พวกเราหลายคนกำลังทบทวนว่าการเกษียณอายุหมายถึงอะไร และกฎการไม่อ้างอิงราคาสำหรับการนำทางความเป็นจริงใหม่นี้ ซึ่งรวมถึงคลอเดียผู้ฟังในปัจจุบันด้วย

คุณช่วยบอกฉันหน่อยได้ไหมว่าคำว่า 'retirement' มีความหมายกับคุณหรือไม่?

คลอเดีย: โอ้หลายสิ่งหลายอย่าง ฉันคิดว่าฉันจะเป็นคนประเภทที่มีโครงการเกิดขึ้นที่นี่หรือที่นั่นเสมอ แต่เอ่อ อย่างแรกและสำคัญที่สุด ความสงบ ความปลอดภัยก็เป็นเรื่องใหญ่เช่นกัน ฉันไม่รู้ว่ามันหมายถึงอะไรในวัยเกษียณ ฉันไม่รู้ว่าโลกนั้นจะหน้าตาเป็นอย่างไร แต่แน่นอนว่าอิสระและความสบายใจ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เราคิดว่าบางครั้งการเกษียณอายุ ฉันคิดว่า เมื่อฉันถามคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุ คุณแสดงความรู้สึก คุณคิดว่ามันแตกต่างจากที่พ่อแม่ของคุณคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุหรือไม่?

คลอเดีย: ฉันไม่ แม่ของฉันยังคงเป็นคนมีศิลปะและมีความคิดสร้างสรรค์ แต่เลิกไล่ตามอาชีพด้านศิลปะเพื่อหาสิ่งที่เข้าใจในธุรกิจมากขึ้นเล็กน้อยเพื่อที่เธอจะได้รู้สึกสบายใจขึ้นเล็กน้อยในไลฟ์สไตล์ของเธอ เธอลงเอยด้วยการเกษียณเร็วกว่าที่เธอวางแผนไว้เล็กน้อยเพราะชีวิตเกิดขึ้นและเธอตัดสินใจว่าที่จริงแล้วความสะดวกสบายนั้นเป็นมุมมองมากกว่าการปรับตัวให้เข้ากับสิ่งของหรือดอลลาร์ คิดไม่ออกเหมือนกันนะ 'ถ้าเพียงฉันทำงานมาอีกห้าปีฉันจะทำอะไรได้บ้าง? หรือนี่ นั่น หรืออย่างอื่น' เธอเป็นคนที่ซาบซึ้งในทุกสิ่งที่เธอมีและเวลาของเธอเหมือน 'ฉันเป็นเศรษฐีเวลา

เธอมีเวลาเหลือเฟือที่จะลงทุนในสิ่งต่างๆ ที่เธอหลงใหลอย่างสุดๆ เหมือนเธอเป็นนักเปียโน ดังนั้นเธอจึงเล่นเปียโนทุกวัน เมื่อก่อนตอนที่เธอทำงาน เธอแทบไม่มีแรงที่จะทำอย่างนั้นใช่ไหม

ดังนั้นฉันจึงเห็นเธอเจริญรุ่งเรืองในวัยเกษียณ ในแบบที่ฉันไม่เคยได้รับประสบการณ์จริง ๆ เมื่อเธอเป็นพ่อแม่เลี้ยงเดี่ยวที่ทำงานอยู่และก็เหมือนกับการทำสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเลี้ยงดูครอบครัวของเธอ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีส่วนใดบ้างที่คุณคิดว่ากำหนดมุมมองของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้

คลอเดีย: ร้อยเปอร์เซ็นต์. แม่ของฉันป่วยจริงๆ ในปีต่อๆ มา และได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งเต้านม และเราผ่านมันมาได้ และเราก็สบายดี แล้วก็มีความหวาดกลัวเล็กน้อย และเช่นเดียวกับการทำงานประจำวันที่น่าเบื่อหน่ายอย่างมากซึ่งเธอไม่เคยรักมาก แต่รู้สึกว่าจำเป็นต้องทำต่อไปด้วยเหตุผลหลายประการ เธอเพิ่งมาถึงจุดที่เธอเป็นเช่นนี้ไม่คุ้มเลย

ดังนั้น คุณอาจมีงานทำที่จ่ายเงินเดือนที่น่าทึ่ง สะดวกสบายสุดๆ และให้ไลฟ์สไตล์ที่ยอดเยี่ยมนี้แก่คุณ แต่ถ้าต้นทุนนั้นอยู่ที่สุขภาพกาย สุขภาพจิต และตลอดเวลาของคุณ ที่สำหรับฉันคงไม่คุ้ม

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ความคิดเรื่องการเกษียณอายุและการออมเพื่อการเกษียณได้เข้ามาในจิตสำนึกเรื่องเงินเมื่อใด

คลอเดีย: บอกตรงๆ สมัยเรียนม.ปลาย แม่ของฉันนำหัวข้อนี้ขึ้นมาในช่วงเวลาที่เรากำลังมองหาการวางแผนสำหรับวิทยาลัย และสนับสนุนให้ฉันเปิด Roth IRA ซึ่งฉันทำตอนอายุ 17 ปี

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ว้าว มันช่างน่าประทับใจ

คลอเดีย: เป็นเรื่องจริงและฉันต้องให้เครดิตแม่ของฉันสำหรับคำแนะนำนั้นเพราะไม่เช่นนั้นฉันจะไม่มีวันรู้

ฉันไม่เคยแม้แต่จะคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุ … อาจจะยังไม่ถึงวันนี้ด้วยซ้ำ มันไม่ใช่ว่ามีตันอยู่ในนั้นแม้กระทั่งจนถึงทุกวันนี้ แต่มันเป็นสิ่งที่อยู่ในเรดาร์ของฉันนับตั้งแต่ฉันสามารถหาเงินได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เท่าที่คลอเดียให้ความสำคัญกับอิสระและความยืดหยุ่นที่มาจากการออมและการลงทุนในอนาคต อาชีพของเธอไม่ได้ทำให้เป็นไปได้เสมอไป

คลอเดีย: ในช่วงอายุ 20 ส่วนใหญ่ ฉันเป็นนักแสดงและนักร้องที่ใฝ่ฝัน จากนั้นก็ผันตัวไปเป็นผู้ระดมทุนที่ไม่แสวงหากำไร

ฉันแทบจะไม่สามารถบันทึกได้เลย ดังนั้นฉันจึงไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมกับบัญชีนั้นมากนัก จากนั้นฉันก็เปลี่ยนอาชีพเป็นการขาย ซึ่งฉันมีรายได้มากขึ้น และเอ่อ ยังคงใช้ชีวิตแบบประหยัด

ดังนั้นฉันจึงประหยัดเงินได้มากจริงๆ อย่างที่ฉันพูด 30% ของเงินเดือนของฉัน ฉันหมายถึง เมื่อคุณดูอัตราเงินเฟ้อจริงๆ และต้นทุนในการดำรงชีวิต มันเป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจ แบบว่า โอ้ พระเจ้า เราต้องการเงินหนึ่งล้านเหรียญ

รู้ไหม ถ้าเราต้องการเกษียณอายุ 20 ปี และเช่นเดียวกับการเอาหัวของฉันไปรอบๆ ตัวเลขที่ยากและเย็นชา ช่วยให้คุณทำคณิตศาสตร์ได้ หรืออย่างน้อยนั่นคือวิธีที่ฉัน ฉันทำวิศวกรรมย้อนกลับ

Stefanie OConnell Rodriguez : การเปลี่ยนผ่านอาชีพล่าสุดของ Claudia เริ่มต้นในปี 2019 เมื่อเธอและสามีเปิดร้านอาหารในราลี รัฐนอร์ทแคโรไลนา

คลอเดีย: ความหมายทางการเงินสำหรับเราในตอนนี้ไม่ใช่ว่าเราทั้งคู่มีรายได้ที่น่าเชื่อถือเลย

ที่นั่งที่เราอยู่ทุกวันนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้นกับธุรกิจจริงๆ ดังนั้นเราจึงต้องการสภาพคล่องเล็กน้อยในการออมเพื่อให้สามารถปิดช่องว่างด้วยค่าใช้จ่ายในชีวิตของเราได้

อืม มันค่อนข้างจะก้าวกระโดดด้วยศรัทธา แต่เรามีแผนทางการเงินอยู่แล้ว เรารู้งบประมาณรายเดือนของเรา เรารู้ว่าค่าใช้จ่ายขั้นต่ำของเราคืออะไร และความหมายในแง่ของการออมเพื่อการเกษียณคืออะไร ฉันแค่ต้องหยุดเรื่องนั้นชั่วคราวจริงๆ ในตอนนี้ ดังนั้นฉันจะไม่ออมเพื่อการเกษียณอย่างน้อยหกเดือนข้างหน้า

หากมีสิ่งใดหลงเหลืออยู่ เราคงรู้ได้ เช่น ไล่มันออกไปทีละน้อย แล้วเหตุการณ์ฉุกเฉินที่เราตัดสินใจด้วยก็คือ ใช่ อุตสาหกรรมร้านอาหารค่อนข้างเสี่ยง เรายังอยู่ในภาวะโรคระบาด ถ้าทุกอย่างพังและไหม้ ฉันจะกลับไปทำงาน

คุณจะวัดขนาดแหวนของคุณได้อย่างไร

คุณรู้ไหม คุณต้องการทำให้พระเจ้าหัวเราะ แสดงแผนการของคุณให้เขาเห็นใช่ไหม

และเนื่องจากเรามีเวลาอยู่เคียงข้างตอนนี้ ฉันรู้สึกโอเคกับความเสี่ยง บางทีถ้าเราแก่กว่าและไม่มีลูก ไม่มีลูก เป็นมนุษย์ เรามีลูกที่เป็นสัตว์และมีลูกเป็นนักธุรกิจ แต่เราไม่มีลูกที่เป็นมนุษย์ ถ้าเรามีลูกที่เป็นมนุษย์ที่อาจส่งผลต่ออัตราส่วนด้วย ว่าฉันเต็มใจรับความเสี่ยงมากแค่ไหน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับการสร้างสมดุลในการลงทุนในตัวเอง เช่นตอนนี้ในฐานะเจ้าของธุรกิจ กับการลงทุนเพื่อตัวเองในอนาคต—ตัวเกษียณอายุของคุณ?

คลอเดีย: นั่นเป็นเชือกที่แข็งและแน่นมากที่จะเดิน ฉันคิดว่าในท้ายที่สุดแล้ว ฉันได้เดิมพันกับตัวเองมามากแล้ว และได้ตัดสินใจหลายอย่างในชีวิตที่คนอื่นมองว่ามีความเสี่ยง และฉันก็ไม่จำเป็น และฉันก็ตกลงบน เท้าทุกครั้ง

ใช่. เรื่องที่ผมไม่รู้ว่าปีนี้ครอบครัวเราจะมีรายได้เท่าไร แบบว่าน่ากลัว แต่ฉันมีศรัทธา เราจะคิดออกและตัดสินใจในตอนนั้น หากมีอะไรผิดพลาด

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ถ้าคุณจะพูดว่า ฉันกำลังเก็บเงินนี้ไว้เพื่อการเกษียณตอนนี้ เงินนั้นจะไปอยู่ที่ไหน?

คลอเดีย: โรธ ไออาร์เอ ฉันยังชอบที่จะลองใช้มือของฉันในการลงทุนจริง ๆ ในแพลตฟอร์มเจ๋ง ๆ เหล่านี้ที่ฉันเคยอ่านมา แม้เพียงทีละเล็กทีละน้อยกับบางสิ่งที่เหมือนจะไม่ทำลายฉันหรือทำให้ใจสลายที่จะสูญเสีย แต่เพียงเพื่อให้เป็นนิสัยและเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตลาดหุ้น

ไม่ค่อยรู้เรื่องเลยจริงๆ แบบว่าผมยังไม่ได้จุ่มนิ้วเท้าลงไปในสระนั้นเลย และฉันคิดว่านั่นน่าสนใจจริงๆ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ภายในบัญชีเกษียณอายุของคุณ คุณรู้หรือไม่ว่าเงินของคุณไปลงทุนในบัญชีเหล่านั้นที่ไหน?

คลอเดีย: ฉันไม่สามารถบอกคุณได้โดยไม่ต้องดู ฉันสามารถบอกคุณได้ว่าเป็นส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตร แต่ฉันไม่สามารถบอกคุณได้ว่าหุ้นและพันธบัตรเหล่านั้นคืออะไรโดยไม่ต้องเข้าสู่ระบบ

ฉันรู้สึกว่าฉันมีงานสำหรับผู้ใหญ่เหล่านี้ในบอร์ด Trello ของฉันในสมอง และคุณรู้ไหม ฉันชอบเมื่อได้ไป ฉันจะไปท และเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนในบัญชีที่ไม่เกษียณอายุ มันเป็นหนึ่งในสิ่งเหล่านั้น ฉันคิดเกี่ยวกับสิ่งนั้นมาหลายปีแล้วและฉันไม่ได้หมกมุ่นอยู่กับมันเพราะฉันยุ่งมาก ฉันยุ่งกับการทำงานเต็มเวลาและช่วยสามีทำร้านอาหาร

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: อย่างแน่นอน แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่น่าสนใจที่คุณไม่ได้ระบุการออมที่คุณเคยทำในช่วงวัยเกษียณว่าเป็นอย่างไร นั่นคือการลงทุนเพื่อการเกษียณ

คลอเดีย: ตอนนี้ฉันไม่มีความสามารถในการคิดรายละเอียดเกี่ยวกับเรื่องนี้อย่างละเอียด แต่ฉันรู้ว่าฉันกำลังไปในทิศทางที่ถูกต้อง

แล้วอนาคตฉันเมื่อเธอต้องการรู้มากกว่านี้ เธอจะใช้เวลากับมัน และฉันหมายความว่ามันดูล้นหลามจริงๆ ผ่านหุ้น เลือกหุ้น ถ้าฉันเลือกผิดล่ะ? ฉันไม่รู้ว่าฉันกำลังทำอะไร เช่น ฉันรู้สึกเหมือนเป็นนักเลงใหม่ในเรื่องนั้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีหลายแง่มุมของเรื่องราวของคลอเดียที่รู้สึกเหมือนอยู่นอกพารามิเตอร์ดั้งเดิมของ 'กฎการออมเพื่อการเกษียณ' เธอไม่มีเส้นทางอาชีพแบบดั้งเดิมที่มีเงินเดือนที่มั่นคงและเข้าถึง 401k ได้อย่างต่อเนื่อง เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กของร้านอาหารในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ เธอเป็นหญิงสาวยุคมิลเลนเนียลที่สร้างสมดุลให้กับหนี้เงินกู้ของนักเรียนกับหนี้ธุรกิจของเธอ และต้องการเก็บออมเพื่ออนาคตสำหรับทั้งเธอและสามี ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่หลายคนคุ้นเคย ชาวอเมริกันทุกวันนี้ ดังนั้น เมื่อเราได้ยินกฎการออมเพื่อการเกษียณแบบมาตรฐาน เป็นเรื่องยากที่จะเห็นตัวเราอยู่ในนั้นและหาหนทางไปสู่การออมเพื่ออนาคตในแบบที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของเรา

หลังจากหยุดพัก เราได้พูดคุยกับ Amanda Holden ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเกี่ยวกับวิธีที่ Claudia หรือใครก็ตามสามารถปรับตัวและคิดทบทวนกฎการออมเพื่อการเกษียณเพื่อให้เป็นไปตามไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของพวกเขา

อแมนด้าโฮลเดน: ดังนั้นชื่อของฉันคือ Amanda Holden และฉันเริ่มต้นธุรกิจชื่อ Invested Development ซึ่งฉันสอนวิธีลงทุนให้กับผู้หญิง หรือใครก็ตามที่รู้สึกว่าถูกละเลยจากการสนทนาเหล่านี้ เพราะบ่อยครั้งการสนทนาเหล่านี้สงวนไว้สำหรับผู้ที่มีเงินอยู่แล้ว

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: แนวคิดหนึ่งที่ฉันโปรดปรานที่คุณพูดถึงคือนึกภาพว่าตัวเองเป็นย่าที่แย่ของคุณคืออะไร? โดยพื้นฐานแล้ว แนวคิดนี้เกี่ยวกับการมองไปสู่อนาคตและจินตนาการถึงตัวเราในฐานะตัวตนในวัยเกษียณของเราอย่างแท้จริง เพื่อนำความเร่งด่วนมาสู่การลงทุนเพื่อการเกษียณในวันนี้

อแมนด้า โฮลเดน: R จริงๆ แล้ว ไอเดียนี้ก็แค่ โอเค เราทุกคนกำลังทำงานอยู่ เราทุกคนอยู่ในอาชีพการงานอย่างเต็มที่ แต่เราต้องการทำสิ่งนี้ให้ไม่มีที่สิ้นสุดจริง ๆ จนกว่าเราจะตายหรือไม่? เราแค่ต้องการอยู่ในสาย Zoom ไปจนตายจริงหรือ? ไม่ ฉันไม่ควรหวัง รู้ไหม เมื่อฉันเป็นย่าที่แก่แย่ อย่างที่ฉันชอบเรียกมันว่า ฉันจะเดินทางไปทั่วยุโรปและกินขนมปังกรอบและดื่มไวน์กับคนรักที่อายุน้อยกว่า และนั่นคือวิสัยทัศน์ของฉันสำหรับตัวฉันเอง ดังนั้นฉันจึงชอบที่จะเก็บไว้ในกระดานวิสัยทัศน์ที่เป็นที่เลื่องลือตลอดเวลา เพื่อให้กระบวนการออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณมีรสชาติอร่อยขึ้นเล็กน้อย ดังนั้นฉันจึงสนับสนุนให้เราจดจ่ออยู่กับกระบวนการนั้นและใบหน้านั้นก็กลายเป็นใบหน้าที่น่ารักและมีรอยย่นเล็กน้อยที่เรามีอยู่ตอนนี้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: การนึกถึงวิสัยทัศน์ของสิ่งที่เราต้องการให้การเกษียณอายุของเราเป็นจริงได้นำมาซึ่งแนวคิดที่ว่าคำจำกัดความของการเกษียณอายุมีการเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาและมีการเปลี่ยนแปลงจากรุ่นสู่รุ่นอย่างไร และฉันสงสัยว่าในหมู่ผู้หญิงที่คุณกำลังพูดด้วย คุณเห็นคำจำกัดความนั้นเปลี่ยนไปอย่างไร

อแมนด้าโฮลเดน: ก็มันยาก ดังนั้น ฉันจึงเป็นคนรุ่นมิลเลนเนียล และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ฉันอายุมากกว่ารุ่นมิลเลนเนียล และคนรุ่นมิลเลนเนียลจำนวนมากที่ฉันทำงานด้วยรู้สึกว่าเกษียณอายุนั้นไม่แม้แต่จะเป็นไปได้ หรือเป็นสิ่งที่พวกเขาไม่ได้พิจารณาเพื่อตัวเองเลยจริงๆ เพราะพวกเขายังมีอีกมาก ภาระผูกพันทางการเงินที่เร่งด่วนกว่าที่พวกเขาต้องการดูแลก่อนซึ่งสมเหตุสมผลอย่างยิ่ง

และฉันแค่อยากจะสนับสนุนให้พวกเขาอย่างน้อยลองพิจารณารวมเข้ากับแผนการเงินทุกปีของพวกเขา เพราะในความเป็นจริง เราอาจไม่มีทางเลือกที่จะทำงานได้ตลอดไปด้วยซ้ำ ฉันคิดว่าสถิติที่สำคัญจริงๆ ที่ไม่ได้พูดถึงมากพอคือสถิติที่คนประมาณสองในสามไม่ได้เกษียณตามเงื่อนไขของตนเอง พวกเขาต้องเกษียณก่อนที่พวกเขาจะพร้อม และด้วยเหตุผลหลายประการ แต่สาเหตุหลักประการหนึ่งก็เพราะอย่างที่เราทราบกันดีว่า ธรรมชาติของงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งตอนนี้เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว

ดังนั้นชุดทักษะของคุณจึงไม่มีประโยชน์ อย่างที่ทราบ 30 ปีจากนี้ อย่างที่เป็นอยู่ตอนนี้ แน่นอนว่ามันยากมากที่จะรู้ว่าอะไรจะเกิดขึ้นในชีวิตของเราเอง ดังนั้นจึงเป็นสิ่งที่เราต้องเตรียมการแม้ว่าจะทำได้ยากก็ตาม และถึงแม้จะรู้สึกว่าเป็นไปไม่ได้ แต่ก็เป็นสิ่งที่เราควรพิจารณา

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: สำหรับประเด็นของคุณ สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียล สำหรับ Gen Z คุณมีภาระหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมหาศาล และการจัดลำดับความสำคัญเป็นเรื่องยากจริงๆ โอเค ฉันจะรักษาสมดุลนี้ได้อย่างไร เพื่อตอบสนองภาระผูกพันของฉันที่นี่ และตอนนี้สำหรับตัวฉันในอนาคตนั้น ฉันคิดถึงตัวเองที่เป็นยายแย่ๆ ของฉันได้ทั้งหมดที่ต้องการ และฉันสามารถนำความเร่งด่วนมาสู่วิสัยทัศน์นั้นได้มากเท่าที่ต้องการ แต่อย่างฉัน ยังมีความจริงของหนี้เงินกู้นักเรียน 50,000 ดอลลาร์หรืออะไรก็ตามที่เป็นอยู่

คุณจะจัดลำดับความสำคัญเหล่านั้นให้สมดุลได้อย่างไร

อแมนด้าโฮลเดน: ได้เลย ข่าวดีก็คือเรื่องการออมและการลงทุน มันง่ายกว่าและเป็นไปได้ที่จะเริ่มต้นตอนนี้ด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย และนี่เป็นไปไม่ได้ เมื่อ 20, 30, 40 ปีที่แล้ว ในการเริ่มต้นเป็นนักลงทุนอิสระรายเล็ก นักลงทุนอายุน้อยที่มีเงินดอลลาร์น้อยมาก

การลงทุนตกชั้นจริงๆสำหรับคนที่ร่ำรวยอยู่แล้ว ดังนั้น ข่าวดีก็คือ แม้ว่าคุณจะจัดลำดับความสำคัญได้เพียงเล็กน้อย แต่การสร้างนิสัยให้มากเท่าที่เป็นอยู่ โดยรู้ว่าคุณกำลังประหยัดเงินให้กับ beaucoup ในแต่ละเดือน การเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องเป็นอายุ การเกษียณอายุคือจำนวนเงินที่ประหยัดได้ ขวา. คุณไม่ต้องเดินออกจากงานหรือเดินไปทำงานที่มีความหมาย จนกว่าคุณจะมีเงินมากพอที่จะทำสิ่งนั้น

และความคิดที่ว่าการเกษียณอายุนั้นสัมพันธ์กับอายุ 65 ปี เป็นสิ่งที่เรามักคิดว่าเป็นเพียงแผนบำเหน็จบำนาญในอดีตใช่ไหม? พ่อแม่และปู่ย่าตายายของเราบางคนอาจมีแผนเงินบำนาญ ซึ่งเมื่อบริษัทหรือนายจ้างของคุณออมเงินและลงทุนเงินในนามของคุณแล้วส่งเช็คเกษียณอายุให้คุณ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นั่นฟังดูดี

อแมนด้าโฮลเดน: นั่นฟังดูดี ความจริงก็คือแผนบำเหน็จบำนาญขนาดใหญ่เหล่านี้เป็นเรื่องยากสำหรับบริษัทและนายจ้างที่จะจัดการ และโดยพื้นฐานแล้วนั่นคือเมื่อเราเห็นการเปลี่ยนแปลงจากรูปแบบบำนาญเป็นสิ่งที่เราเรียกว่ารูปแบบการบริจาคที่กำหนดไว้ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วคือ 401k Roth IRA แบบที่เรามีอยู่ตอนนี้ที่นายจ้างเป็นเหมือน คุณรู้ไหม เราพยายามทำอย่างนั้น เราพยายามที่จะจัดการกับสิ่งนั้นสำหรับคุณ แต่มันก็ค่อนข้างยาก ดังนั้นเราจะผลักดันความรับผิดชอบนั้นให้กับคุณ

และฉันไม่คิดว่าเราจะเคยให้คนอื่นรู้ว่านั่นคือการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นใช่ไหม? ถ้าเคยเป็นแบบนี้ ทำไมครูของฉันถึงไม่ทำ หรือทำไมพ่อแม่ของฉันถึงไม่ทำ? ทำไมไม่มีใครเคยสอนฉันเกี่ยวกับ 401k? และอาจเป็นเพราะครูและพ่อแม่ของคุณไม่มี 401k อย่างแท้จริง ทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่ค่อนข้างใหม่

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ดังนั้นฉันจึงอยากกลับมาที่ผู้ฟังของเรา คลอเดีย ในสัปดาห์นี้ อืม ส่วนที่น่าสนใจอื่นๆ เกี่ยวกับเรื่องราวของเธอก็คือ เธอเริ่มลงทุนใน Roth IRA จริงๆ แล้ว เธอยังเด็กมากเมื่ออายุ 17 ปี แต่แล้วตลอดมา หลักสูตรของการไปเรียนที่วิทยาลัยแล้วมีภาระผูกพันของสิ่งนั้นและในวัยหนุ่มสาวและไม่สามารถเข้าถึง 401k ได้ตลอดช่วงต้นอาชีพการงานของเธอ มันยากมากที่จะคงความสม่ำเสมอกับการจัดสรรเงินไว้

และมันทำให้เกิดประเด็นที่เธอกำลังเผชิญอยู่ในปัจจุบัน นั่นคือ ฉันจะลงทุนเพื่ออนาคตและสร้างสมดุลได้อย่างไรเมื่อเทียบกับการลงทุนในธุรกิจที่ฉันกำลังพยายามสร้างอยู่ตอนนี้

อแมนด้าโฮลเดน: อันนี้ดูงี่เง่าเพราะไม่มีสมการจริงๆ อันดับแรก ข้าพเจ้าขอบอกว่าเป็นเรื่องง่ายมากที่จะปิดบังธุรกิจของเราทั้งทางอารมณ์ ทางการเงิน และทางวิญญาณ และฉันคิดว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะผู้หญิง เราทำสิ่งนี้ซึ่งแน่นอนว่าเราเลี้ยงดู แทนที่จะเป็นเด็กทารก เราหล่อเลี้ยงแนวคิดอันแสนหวานของเรา ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะไม่ทำ เห็นได้ชัดว่าเราใช้เวลาทำสิ่งนี้มากกว่าที่เราทำอย่างอื่น

แต่มันคือการลงทุน และเราต้องจำไว้ว่าธุรกิจของเรามีไว้เพื่อให้บริการเรา เราไม่ได้อยู่เพื่อให้บริการธุรกิจของเรา เหมือนฉันไม่ใช่ธุรกิจของฉัน ฉันเป็นตัวฉัน แต่ฉันต้องการให้ธุรกิจของฉันช่วยสร้างชีวิตที่ยอดเยี่ยม ดังนั้นฉันจึงแนะนำให้คุณคิดแบบนี้ เช่นเดียวกับ Stefanie คุณคิดว่าบริษัทใดเป็นบริษัทที่แข็งแกร่งที่สุดในโลก

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ไม่อยากพูดแต่ชอบอเมซอน

อแมนด้าโฮลเดน: ใช่ ฉันหมายถึง Amazon, Apple อย่างที่ควรจะเป็น คุณจะลงทุนเงินทั้งหมดของคุณในบริษัทนั้นหรือไม่?

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ไม่ได้อย่างแน่นอน.

อแมนด้าโฮลเดน: ไม่แน่นอนไม่ ขวา. คุณจะไม่มีวันลงทุนเงินทั้งหมดของคุณเองในบริษัทเดียว นั่นเป็นเพียงการถามหาปัญหา จึงควรรวมถึงตัวเราเองด้วย

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณรู้ไหม เราคุยกันเล็กน้อยเกี่ยวกับบัญชีต่างๆ และสิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นกับผู้โทรเข้างานจำนวนมาก เป็นเพียงคำย่อที่ล้นหลามทั้งหมดใช่ไหม มีตัวอักษรและตัวเลขมากมายประมาณ 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA มันเหมือนกับว่าเกิดอะไรขึ้นที่นี่? ฉันจะเริ่มตรงไหนดี? และฉันแค่สงสัยว่า คุณรู้ไหม คุณจะแนะนำให้ใครซักคนเริ่มกรองข้อมูลนั้นได้อย่างไร

อแมนด้าโฮลเดน: คำถามทั่วไปที่ฉันได้รับคือ ฉันควรใช้บัญชีใด อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ 401k? ดังนั้นวิธีที่ฉันแบ่งคนในสมองของพวกเขาก็คือ—อีกครั้ง เริ่มต้นด้วยคำถามสองข้อนี้ คำถามแรกคือใครเปิดบัญชีนี้ มันจะเป็นที่ทำงานของฉันหรือมันจะเป็นฉัน?

ดังนั้นสำหรับที่ทำงานของคุณ นั่นเป็นจุดเริ่มต้นที่ง่ายมาก หากคุณมี 401k หรือ 403B ผ่านงานแล้วเริ่มต้นที่นั่น ตอนนี้ หากคุณกำลังเปิดมันด้วยตัวเอง คุณต้องพิจารณา Roth IRA, SEP IRA หรือ Solo 401k ฉันจะบอกว่านั่นคือสามอันดับแรกของคุณ และก็มาถึงคำถามที่สอง การเก็บภาษีประเภทใด และนี่คือจุดที่เริ่มสับสนเล็กน้อย เพราะแม้ในโลกของบัญชีเกษียณอายุ ยังมีการเก็บภาษีสองประเภทที่แตกต่างกัน

ดังนั้นจึงกลายเป็นคำถามว่าคุณต้องการเก็บภาษีประเภทใด คุณต้องการบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีที่คุณจ่ายภาษีเงินได้สำหรับเงินจำนวนนี้ในภายหลังเมื่อคุณถอนออก หรือคุณต้องการบัญชี Roth ที่คุณจ่ายภาษีเงินได้ล่วงหน้า?

ข่าวดีก็คือ พวกเขาทั้งหมดดี เริ่มต้นกับบางสิ่ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นสิ่งที่คุณสามารถเปิดได้ เป็นเรื่องที่ดีเสมอที่จะตรวจสอบกับที่ปรึกษาด้านภาษี ดังนั้น แทนที่จะเน้นหนักไปที่การตัดสินใจของ Roth กับการตัดสินใจ 401k ที่รอการตัดบัญชี ฉันขอแนะนำให้ผู้คนเริ่มทำอะไรบางอย่าง

เมื่อคุณเรียนรู้มากขึ้น คุณสามารถย้อนกลับไปทำสิ่งใหม่ๆ ได้ในปีหน้า ทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่ดีและเพิ่งเริ่มต้น และจากนั้น เราสามารถไปยังส่วนที่สำคัญกว่า ในความคิดของฉัน ซึ่งเป็นการลงทุน เพราะ Roth IRA บัญชี 401k เหล่านี้เป็นเพียงบัญชี ในตอนนี้ เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ถือเป็นบัญชีที่มีข้อได้เปรียบทางภาษี ซึ่งคุณสามารถนำเงินมาลงทุนได้ แต่สุดท้ายแล้ว บัญชีก็ยังเป็นเพียงบัญชีเดียว

ดังนั้นฉันจึงชอบเปรียบเทียบเช่น Roth IRAs, 401ks กับ Caboodles สเตฟานี คุณจำได้ไหมว่า Caboodles คืออะไร?

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี้เป็นเหมือนการอ้างอิงมาก อะไร แปดสิบหรือเก้าสิบ? ใช่ ฉันไม่เคยมี แต่คนที่ชอบเล่นมากกว่านั้นมีในชีวิตของฉัน

อแมนด้าโฮลเดน: ฉันรู้สึกเหมือนคุณมีอย่างใดอย่างหนึ่งหรือคุณต้องการอย่างใดอย่างหนึ่งที่เติบโตขึ้น แต่โดยทั่วไปแล้วสิ่งที่พวกเขาเป็นพวกเขาเป็นเหมือนเหล่านี้เช่นนกเป็ดน้ำร้อนและสีชมพูหรือสีม่วงเช่นสองชั้นเช่นหน่วยเก็บข้อมูลขนาดเล็ก โดยทั่วไปเป็นเพียงสถานที่ที่คุณสามารถเก็บสมบัติทั้งหมดของคุณได้ ดังนั้นคุณสามารถคิดว่า Roth IRA ของคุณเป็น Caboodles ได้ มันเป็นเพียงที่เก็บสมบัติของคุณ การลงทุนที่คุณถือไว้ข้างใน เช่น นั้นคือขนมมัดย้อมมัดย้อมของคุณ หรือของแปลกใหม่หรือคอลเลกชั่นนักแข่ง หรือยาทาเล็บ OPI ของคุณ—นั่นคือการลงทุน ขวา? นั่นคือหุ้นของคุณ พันธบัตรของคุณ เงินทุนของคุณ นั่นคือการลงทุนที่คุณถืออยู่ภายใน และสมบัติเหล่านั้น การลงทุนเหล่านั้น นั่นคือสิ่งที่สร้างอัตราผลตอบแทนของคุณ

Roth IRA ของคุณเป็นเพียงบัญชี เงินสดสามารถนั่งใน Roth IRA การลงทุนสามารถนั่งใน Roth IRA ดังนั้น Roth IRA จึงไม่สร้างอัตราผลตอบแทนของคุณ การลงทุนภายในทำ

ใช้น้ำสต๊อกไก่แทนน้ำซุปไก่ได้ไหม

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: สิ่งนี้เกิดขึ้นในการสนทนาของฉันกับคลอเดียด้วย ฉันถาม ฉันพูดว่า 'คุณรู้หรือไม่ว่าในบัญชีของคุณที่คุณลงทุนคืออะไร' และถึงแม้เธอจะปรับตัวเข้ากับการเงินได้ดีเยี่ยม แต่เธอก็ไม่สอดคล้องกับสิ่งที่อยู่ภายในบัญชีเหล่านั้น ดังนั้นฉันจึงสงสัยว่าผู้คนสามารถเริ่มต้นที่นั่นได้อย่างไร เพราะนั่นเป็นระดับที่ท่วมท้นในตัวเอง

อแมนด้าโฮลเดน: เมื่อเรากำลังพูดถึงการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุหรือการลงทุนภายในบัญชีนายหน้า เรากำลังพูดถึงการลงทุนสองประเภทหลักๆ ที่แตกต่างกัน เราบอกว่าสินทรัพย์ประเภทนั้นคือหุ้นและพันธบัตร พื้นฐานของสิ่งต่าง ๆ ส่วนใหญ่เป็นสินทรัพย์หลักสองประเภทที่แตกต่างกัน—หุ้นและพันธบัตร ดังนั้นเมื่อเราพูดว่า การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณคืออะไร ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นแรกที่เราทั้งหมด เราต้องการเริ่มต้นที่นี่เสมอ

ฉันมักไม่ชอบใช้ศัพท์เฉพาะ แต่การจัดสรรสินทรัพย์นั้นสำคัญมาก ทั้งหมดหมายความว่าเป็นการตัดสินใจในภาพรวมว่าฉันมีเงินอยู่ในหุ้นเท่าไหร่? ฉันมีพันธบัตรเท่าไหร่? ฉันมีเงินสดเท่าไหร่? ฉันมีเท่าไหร่ในอสังหาริมทรัพย์? ฉันมีเท่าไหร่ในคอลเลกชั่นหมวกบีนนี่เบบี้โบราณของฉัน?

นั่นเป็นเพียงการจัดสรรสินทรัพย์หลักแบบกว้างๆ ของคุณ และสิ่งที่ผู้คนไม่รู้ก็คือการตัดสินใจครั้งนี้เป็นสิ่งที่ผลักดันผลตอบแทนส่วนใหญ่ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป เพราะเราถูกฝึกมามากจนคิดจะลงทุนในรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ใช่ไหม? เพราะอะไรที่น่าตื่นเต้นกว่านั้น เช่น การทำความเข้าใจการแลกเปลี่ยน ความเสี่ยงและผลตอบแทน การแลกเปลี่ยนระหว่างหุ้นกับพันธบัตร หรือการโต้เถียงว่า Microsoft หรือ Apple เป็นหุ้นที่ดีกว่าหรือไม่

ความตื่นเต้นไม่เคยขาด ซึ่งเป็นสิ่งที่เรามักมุ่งเข้าหาเมื่อในความเป็นจริง เราต้องตัดสินใจในภาพรวมก่อน และนั่นก็เหมือนกับสิ่งแรกที่เกิดขึ้นคือการตัดสินใจระหว่างจำนวนหุ้นและพันธบัตร แต่วิธีที่เราลงทุนส่วนใหญ่จริงๆ ภายใน 401k ของเราไม่ใช่การเลือกหุ้นทีละตัว เราใช้เงินทุนเพื่อการนี้ กองทุนรวม กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน กองทุนดัชนี ทั้งหมดนี้ไม่มีอะไรมากไปกว่าตะกร้าเก่าขนาดใหญ่ของการลงทุนประเภทอื่น ตะกร้าหุ้นเก่าใบใหญ่หรือตะกร้าพันธบัตรเก่าใบใหญ่ ดังนั้นการแยกแยะโครงสร้างกองทุนและเปิดดูสิ่งที่อยู่ข้างในจึงเป็นส่วนที่สำคัญที่สุด

ฉันคิดว่ามันเหมือนกระเป๋าเดินทางใช่มั้ย? เช่นเดียวกับกระเป๋าเดินทางเป็นสิ่งสำคัญมากในการช่วยให้เราได้รับจากจุด A ไปยังจุด B จะเป็นนักเดินทางที่ไม่มีกระเป๋าเดินทางยากมาก ขวา? เช่น คุณนึกภาพออกไหมว่าต้องขนของทั้งหมดไปสนามบิน นั่นเป็นแนวคิดเดียวกับการพยายามเลือกหุ้นของคุณเองหรือลงทุนเองทั้งหมด

มันยากมากที่จะทำ แต่เงินทำให้มันง่ายมาก โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นวิธีที่จะรวมกลุ่มการลงทุนเข้าด้วยกันและทำให้ลงทุนได้ง่ายมาก แต่สิ่งที่สำคัญกว่ากระเป๋าเดินทางนั้นคืออะไร? เช่นเดียวกับที่คุณมีกระเป๋าเดินทางที่เหมือนกันสองใบ แต่สิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือสิ่งที่บรรจุอยู่ข้างใน

ลองนึกภาพนักเดินทางสองคนที่แตกต่างกันใช่ไหม คุณมีกระเป๋าเดินทางแบบเดียวกันสำหรับนักเดินทางคนหนึ่งและนักเดินทางสองคน พวกเขาทั้งสองถูกเรียกว่ากองทุนรวม แต่นักเดินทางคนหนึ่งในกระเป๋าเดินทางพวกเขาบรรจุอะไรไว้ที่นั่น? ดูเหมือนว่าพวกเขาจะได้เหมือนบิกินี่ปักเลื่อม พวกเขามีลูกปัด Mardi Gras คุณรู้ว่าฉันหมายถึงอะไร - พวกเขามีพู่หัวนมแมวคิตตี้ คนนี้กำลังจะไปไหน แบบว่าอยากไป ฟังดูสนุกใช่มั้ย?

คุณก็รู้ แล้วคุณเปรียบเทียบสิ่งนั้นกับนักเดินทางสองคน นักเดินทางสองคนในกระเป๋าเดินทาง พวกเขาเก็บที่อุดหู เสื้อสเวตเตอร์ถักสายไฟ หนังสืออ่านยาวดีๆ ที่พวกเขาหยิบขึ้นมาที่สนามบิน ขวา? เห็นได้ชัดว่าคนสองคนนี้กำลังจะมีการเดินทางที่แตกต่างกันมาก เพราะสิ่งที่สำคัญกว่าและสิ่งที่จะกำหนดรสชาติของการเดินทางของคุณจริงๆ คือสิ่งที่บรรจุอยู่ในกองทุนเหล่านี้

หากคุณลงทุนในกองทุนรวมที่ถือหุ้น แสดงว่าคุณกำลังลงทุนในตลาดหุ้น หากคุณลงทุนในกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ถือพันธบัตร แสดงว่าคุณลงทุนในตลาดตราสารหนี้ เงินทุนเป็นเพียงวิธีง่ายๆ ในการทำให้ตลาดหลักสองแห่งที่เราลงทุนได้เปิดเผยในวงกว้างนี้ ในขณะที่เรากำลังลงทุนในระยะยาว

ดังนั้นนี่จึงเป็นวิธีที่ง่ายมาก ง่ายจริงๆ ในการลงทุนในตลาดที่กว้างกว่า ง่ายสุด ๆ ราคาถูกสุด ๆ และตอนนี้ งานของคุณ แทนที่จะพยายามจัดการการลงทุนที่ดีที่สุดคือการหาเงินเข้า กองเงินของคุณและนำมันเข้าสู่ตลาดให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณกำลังให้แนวทางที่ยอดเยี่ยมในการกำหนดแนวคิดการลงทุนเหล่านี้แก่เรา เรากำลังพูดถึงตัวตนในอนาคตของเรา เรากำลังพูดถึงวิสัยทัศน์ จากนั้นเรากำลังพูดถึงการใช้งานทางเทคนิค และฉันสงสัยว่าทั้งหมดนี้มารวมกันได้อย่างไร

อแมนด้าโฮลเดน: ขั้นตอนแรกคือการดูว่าโอเค อะไรนะ....ตลาดใดที่ฉันเข้าถึงผ่านกองทุนเหล่านี้ได้บ้าง และควรมีความชัดเจนในชื่อหรือคำอธิบาย

หากไม่ชัดเจน ให้นำชื่อกองทุนนั้นไปที่ Google Finance และคุณสามารถดึงหน้าคำอธิบายทั้งหมดขึ้นมาว่ามันคืออะไร ต้องใช้เวลาเล็กน้อยในการทำความคุ้นเคยเพราะเป็นภาษาอื่นทั้งหมด สิ่งที่หวังว่าจะบอกผู้คนก็คือจักรวาลการลงทุนไม่ได้ไร้ขอบเขตอย่างที่คุณคิด

มีข้อมูลจำนวนหนึ่งซึ่งเมื่อคุณรู้แล้ว ทุกอย่างจะชัดเจนขึ้น มันคลิกทั้งหมด แค่นั่งลงและเรียนรู้ศัพท์แสงนี้ เรียนรู้สิ่งที่เรากำลังเผชิญในครั้งแรก

คุณมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงสิ่งที่เกิดขึ้นและไม่ต้องถูกปิดโดยโลกแห่งการลงทุน มันเปลี่ยนไปเล็กน้อย แต่ในอดีตเป็นเหมือนคนแก่ที่มีฝุ่นและพี่น้อง Wall Street ที่ทำให้คุณรู้สึกแย่เพราะพวกเขาวางตัว และไม่ต้องเป็นแบบนั้น

อย่ากังวลเมื่อสิ่งน่ากลัวเมื่อตลาดผันผวน หากคุณกำลังจะเล่นเกม คุณต้องเล่นทั้งเกมและฝ่าฟันความผันผวนใดๆ แต่งานเดียวของคุณคือเอาเงินเข้าไปแล้วปล่อยให้มันพังไป สิ่งที่คุณไม่ต้องการทำก็คือ มีหน้าจอการซื้อขายที่แตกต่างกันสามแบบ เช่น ปืนลูกซอง 16 Red Bulls การซื้อขายรายวัน... นั่นไม่ใช่การลงทุน มันค่อนข้างง่ายจริง ๆ เมื่อคุณเรียนรู้กลไก

Stefanie OConnell Rodriguez : แล้วกฎการเกษียณอายุใหม่มีอะไรบ้าง? ในการเริ่มต้น พวกเขายอมรับว่าภูมิทัศน์ทางการเงินได้เปลี่ยนจากยุคทองของเส้นทางอาชีพและแผนบำเหน็จบำนาญที่มั่นคงและคาดเดาได้ แต่พวกเขายังรับรู้ถึงสิ่งที่เป็นไปได้ในยุคใหม่นี้ด้วย ด้วยเครื่องมือและเทคโนโลยีที่ทำให้การลงทุนจำนวนน้อยเข้าถึงผู้คนจำนวนมากขึ้นได้ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเริ่มต้น และลงทุนเพื่ออนาคตของเรา ไม่ว่าเราต้องการให้มันออกมาเป็นอย่างไร ในแผนการเงินของเราวันนี้ แม้ว่าจะจ่ายครั้งละไม่กี่ดอลลาร์ แต่การลงทุนเพื่อเกษียณอายุเป็นนิสัยสำคัญกว่าจำนวนเงิน อย่างน้อยก็เพื่อเริ่มต้น และเราสามารถขยายผลงานของเราได้เสมอเมื่อเราสามารถทำได้มากขึ้น

โปรดจำไว้ว่าบัญชีเกษียณอายุที่ดีที่สุดคือบัญชีที่ใช้งานจริง ดังนั้นอย่าปล่อยให้การโต้เถียงกันว่าจะเริ่มต้นจากจุดใดให้สะดุด แค่เริ่มแล้วเรียนรู้ต่อไป จัดสรรเวลาเมื่อใดก็ตามที่คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ ไม่ใช่แค่บัญชีของคุณ แต่รวมถึงการลงทุนภายในบัญชีด้วย รักษาวิสัยทัศน์ของ 'ยายเลว' ของคุณเอง ตัวตนในอนาคตอย่างที่อแมนด้าพูดเพื่อเป็นการเตือนใจว่าคุณคุ้มค่ากับการลงทุน