หนี้เงินกู้นักเรียนสามารถส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อทุกด้านของชีวิตการเงินของคุณ—การศึกษาพบว่าภาระของเงินกู้นักเรียนทำให้แผนการซื้อบ้านล่าช้า ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ หรือแม้แต่สร้างกองทุนฉุกเฉินสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลจำนวนมาก แต่ในตอนของสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ พอดคาสต์ซึ่งเป็นเจ้าภาพของ Stefanie O'Connell Rodriguez สำรวจผลกระทบมหาศาลของหนี้เงินกู้ของนักเรียน: การไม่สามารถประหยัดเงินเพื่อช่วยค่าเล่าเรียนสำหรับเด็ก

ริต้า (ไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ) คุณแม่ลูกสองวัย 40 ปีในเมืองโคลัมบัส รัฐโอไฮโอ กำลังดิ้นรนภายใต้ภาระหนี้เงินกู้นักเรียน 'ลูกๆ ของฉันจะจบการศึกษาจากวิทยาลัยและเรายังคงต้องจ่ายเงินกู้ยืมของเขา' เธอกล่าว

Rita กล่าวว่าการขาดความสามารถในการเก็บเงินสำหรับลูกๆ ของเธอทำให้เธอรู้สึกเหมือนกับเป็นความล้มเหลวของผู้ปกครอง เนื่องจากเธอสามารถเก็บเงินได้เพียง ต่อเดือนในแผน 529 สำหรับพวกเขา 'พ่อแม่ของฉันสามารถทำเพื่อฉันได้ ฉันต้องการทำเพื่อพวกเขา' เธอกล่าว

O'Connell Rodriguez หันไปหา Ron Lieber ผู้เขียน ราคาที่คุณ จ่ายสำหรับวิทยาลัย : แผนงานใหม่ทั้งหมดสำหรับการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่สุดที่ครอบครัวของคุณจะทำ สำหรับคำแนะนำในการคิดเกี่ยวกับการเดินทางในวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณ เขาชี้ไปที่อารมณ์ของความกลัวและความรู้สึกผิด—และความเย่อหยิ่งเล็กน้อย—ที่อาจเติมพลังให้กับความพยายามของผู้ปกครองทุกคนในการพยายามทำให้ Ivy League และโรงเรียนที่มีการแข่งขันสูงเป็นไปได้สำหรับลูก ๆ ของพวกเขา

เราอยู่ในธุรกิจทำผู้ใหญ่ในฐานะพ่อแม่ เราไม่ได้อยู่ในธุรกิจการผลิตนักศึกษามหาวิทยาลัยที่ความสำเร็จวัดได้จากการที่ลูกของคุณไปในที่ที่รับนักเรียนเพียงตัวเลขหลักเดียวเท่านั้น

— รอน ลีเบอร์ ผู้เขียน ราคาที่คุณจ่ายสำหรับวิทยาลัย: แผนงานใหม่ทั้งหมดสำหรับการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่สุดที่ครอบครัวของคุณจะทำได้

รอนแนะนำให้พิจารณาการเงินของคุณให้ดีและพูดคุยกับลูกของคุณตามความเป็นจริงว่าคุณจะสามารถจ่ายได้เท่าไร และทำสิ่งนั้นตั้งแต่เนิ่นๆ เมื่อลูกของคุณอยู่ในชั้นประถมศึกษาปีที่ 8

พิจารณาทางเลือกในการลดต้นทุน เช่น ครอบคลุมพื้นฐานที่วิทยาลัยชุมชน ก่อนที่จะไปเรียนต่อและจบปริญญาสี่ปีที่มหาวิทยาลัยที่มีชื่อเสียง และพิจารณาว่าโรงเรียนระดับไฮเอนด์เหล่านั้นให้การศึกษาระดับไฮเอนด์กับทางเลือกที่ถูกกว่าจริงหรือไม่ 'พ่อแม่ต้องพลิกความคิดเกี่ยวกับเรื่องนั้นอย่างสิ้นเชิง' ลีเบอร์กล่าว 'เพราะประเด็นของการออกกำลังกายไม่ใช่วิทยาลัยบางป้าย จุดประสงค์ของการออกกำลังกายคือผู้ใหญ่ที่ปรับตัวได้ดีที่ออกไปสู่โลกกว้างและพบบางสิ่งที่พวกเขาหลงใหลและมีความสุขในทุกสิ่งที่พวกเขาตัดสินใจที่จะทำกับตัวเองไปตลอดชีวิตในวัยผู้ใหญ่ของพวกเขา'

ดูตอนของสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ —'ฉันยังมีหนี้เงินกู้นักเรียนอยู่ 51,000 เหรียญ ฉันจะประหยัดเงินเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของลูกๆ ได้อย่างไร'—สำหรับการสนทนาเต็มรูปแบบของ O'Connell Rodriguez และ Lieber เกี่ยวกับการสร้างสมดุลในการชำระหนี้ในวิทยาลัย และการออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณ เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , ช่างเย็บผ้า , เครื่องเล่น FM หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

การถอดเสียง

มาเรีย : รู้ไหม ถ้าเขาอยากเข้ามหาวิทยาลัย ฉันอยากจะบอกว่า ใช่ ฉันช่วยคุณได้ นั่นคงจะยากมากถ้าฉันบอกว่าฉันรู้ว่าคุณต้องการไปวิทยาลัย แต่ไม่สามารถทำให้ความฝันของคุณเกิดขึ้นได้เพราะฉันยังคงจ่ายหนี้นักเรียนอยู่ 600 ดอลลาร์ 700 ดอลลาร์

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Kozel Bier เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez และวันนี้แขกของเราเป็นคุณแม่วัย 40 ปีที่มีลูกสองคนที่อาศัยอยู่ในโคลัมบัส โอไฮโอ ซึ่งเราเรียกกันว่าริต้า—ไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ

ริต้า: ฉันคิดว่าฉันมีความสัมพันธ์ที่ดีกับเงิน แต่หนี้เงินกู้นักเรียนของเราคือเมฆสีดำที่อยู่เหนือชีวิตของเราตลอดไป

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ถึง แบบสำรวจปี 2564 ของคนรุ่นมิลเลนเนียลในสหรัฐฯ ที่มีอายุระหว่าง 33 ถึง 40 ปี พบว่า 23% ถูกจำกัดเงินสมทบเมื่อเกษียณอายุ 27% ของการซื้อบ้านล่าช้า และ 24% ลดการออมเงินฉุกเฉินอันเป็นผลมาจากการชำระเงินกู้ของนักเรียนอย่างต่อเนื่อง

ริต้า: ฉันโชคดีที่ได้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจากครอบครัวของฉัน สามีของฉันไปโรงเรียนในภายหลังในชีวิต นั่นหมายความว่า หนี้ของเขาเริ่มต้นในวัยสามสิบต้นๆ และจบลงด้วยการใช้หนี้มากกว่าที่จำเป็น และตอนนี้เราก็ติดขัด

หลังจากจ่ายหนักมากในช่วงแปดปีที่ผ่านมา เรายังคงมีหนี้อยู่ประมาณ 51,000 เหรียญสหรัฐ ดูเหมือนว่าเรากำลังบิ่นไปที่ภูเขาที่ไม่มีวันไปไหน

ยอดคงเหลือของเขาเริ่มต้นที่ประมาณ 65,000 ดอลลาร์

ดังนั้น ณ จุดหนึ่งเราใช้จ่ายเกือบ 750 ดอลลาร์ต่อเดือน และรวมกันเราทำเงินได้ 50,000 ดอลลาร์ ดังนั้นเมื่อเราได้เช่นการคืนภาษีหรืออะไรแบบนั้น เราก็ทุ่มเงินไป

และเมื่อประมาณสามปีที่แล้ว ฉันเริ่มสมัครเรียนที่อาจารย์ใหญ่มากขึ้น ดังนั้นเราจึงสามารถจ่ายเงินต้นได้ประมาณ 50 ถึง 100 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับว่าเราอยู่ที่ใดทางการเงิน

และในเดือนมีนาคมปี 2019 เราขายมันให้กับ SoFi เพื่อให้เราสามารถมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ เพราะนั่นคือสิ่งที่ฆ่าเรา การไหลเข้าระหว่างเช็คเงินเดือนของเรา หรือ คุณรู้ไหม สิ่งที่เราทำนั้นฆ่าเราตาย ตอนนั้นเราก็มีลูกสองคนเหมือนกัน มันก็เลยแบบ โอเค เราต้องทำอะไรซักอย่างเพื่อให้เงินเท่าเดิม ซึ่งน่าเสียดายที่ทำให้เรากลับมาเป็นแบบ โอ้ คุณมีเวลา 20 ปีที่จะจ่ายส่วนนี้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณรู้สึกอย่างไรเมื่อนึกถึงเรื่องนั้น?

ริต้า: มันน่าหัวเราะ ฉันหัวเราะจริง ๆ เพราะฉันชอบ ลูก ๆ ของฉันจะจบการศึกษาจากวิทยาลัยและเรายังคงต้องจ่ายเงินกู้ยืมของเขา

ฉันไม่รู้ด้วยซ้ำว่าต้องทำอะไรในตอนนี้ เหมือนฉันได้ลองโยนเงินใส่มัน ฉันพยายามจะแหย่มัน รู้สึกเหมือนไม่มีอะไรทำงาน ตัวเลขนั้นก็วนเวียนอยู่ในหัวเราตลอดเวลา

เรายังมีเด็กวัยเกือบ 2 ขวบและอีก 4 ขวบที่เราพยายามจะช่วยพวกเขาไม่ให้อยู่ในสถานการณ์เดียวกันกับที่เราเป็นอยู่

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เช่นเดียวกับริต้า คนรุ่นมิลเลนเนียลหลายคนก็มีลูกเป็นของตัวเองและเริ่มคิดว่าจะออมเพื่ออะไร ของพวกเขา การศึกษาระดับวิทยาลัยบ่อยครั้งในขณะที่ยังคงทำงานเพื่อชำระหนี้เงินกู้นักเรียนของตนเอง

ดังนั้น จากประสบการณ์ของคุณในการศึกษาระดับอุดมศึกษาและกระบวนการกู้ยืมเงินสำหรับนักเรียน คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะบอกลูกๆ ให้ทำในวิทยาลัย

ริต้า: โอวพระเจ้า. ฉันรู้สึกเหมือน. สามีและฉันต่างก็ไล่ตามความสนใจของเราจริงๆ ฉันได้รับปริญญาศิลปศาสตร์ เขาได้ปริญญาภาษาอังกฤษ ใช่ไหม ดังนั้นจะไม่มีใครทำเงินได้มากมายด้วยการทำอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้ แต่สิ่งที่ฉันคิดว่าจะต้องบอกสาวๆ ของฉัน หรือสิ่งที่ฉันคิดคือ เริ่มที่ระดับวิทยาลัยชุมชน ดูว่าคุณจะรักในสิ่งที่คุณกำลังจะทำมากแค่ไหน

และหากคุณชอบใจ เราจะหาวิธีรับทุนการศึกษา ถ้าคุณไม่ทำ แสดงว่าเราไม่ได้ทุ่มเงินทั้งหมดไปกับมัน รู้ไหม? มันฆ่าฉันเพราะฉันต้องการให้พวกเขาทำในสิ่งที่พวกเขาต้องการทำ ฉันต้องการให้พวกเขาเป็นสิ่งที่พวกเขาต้องการและมีโอกาสอย่างที่เรามี แต่ฉันไม่ต้องการให้สิ่งนี้เกิดขึ้นกับพวกเขาเมื่อพวกเขาอายุ 40 ปี

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ความคิดที่จะไม่สนับสนุนการศึกษาด้านการเงินทำให้คุณรู้สึกอย่างไร?

ริต้า: โอ้เหมือนความล้มเหลวเหมือนความล้มเหลวของผู้ปกครอง

พ่อแม่ของฉันก็ทำได้ ฉันต้องการที่จะสามารถทำได้สำหรับพวกเขา

ที่นี่ในโอไฮโอ มีบางอย่างที่เรียกว่าบัญชี Ohio 529 ซึ่งใช้สำหรับเงินออมสำหรับลูกๆ ของฉัน ทันทีที่ทั้งคู่เกิด เราเปิดบัญชีให้พวกเขาและเก็บเงินคนละ 50 ดอลลาร์ในหนึ่งเดือน

แต่ฉันรู้เมื่อฉันดูตัวเลขที่เราสะสมไว้สำหรับพวกเขาในบัญชีนั้น ฉันหมายถึง พอพวกเขาอายุ 18 ปี ก็น่าจะจ่ายค่าเทอมหนึ่งเทอม ดูท่าจะจ่ายไม่เยอะ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ดูเหมือนว่าคุณมีโครงสร้างที่ชัดเจนและตั้งใจในการออมเพื่อวิทยาลัยมากกว่าที่คุณทำเพื่อการเกษียณของคุณเอง

ริต้า: โอ้อย่างแน่นอน ใช่.

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณคิดว่ามาจากไหน?

ริต้า: ความผิดของแม่อาจจะ? ฉันคิดว่านั่นเป็นเพราะฉันต้องการสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา และฉันจะหาส่วนที่เหลือให้เอง พวกเขาจะมาก่อนไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

ฉันหมายความว่า พูดตามตรง ฉันอาจจะต้องลดการจ่ายเงินของเด็กผู้หญิงแต่ละคนลง ต่อเดือน ดังนั้นให้ใส่ 50 เหรียญในของเราและ 25 เหรียญสำหรับแต่ละรายการ คุณรู้สึกพ่ายแพ้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นิสัยสำคัญกว่าปริมาณ คุณสามารถปรับให้เหมาะสม เปลี่ยนแปลง เปลี่ยนแปลงในภายหลังได้เสมอ ฉันคิดว่าแค่ทำให้สิ่งนี้อยู่ในที่ซึ่งเป็นสิ่งที่คุณกำลังรวมเข้ากับแผนของคุณ แม้ว่าจะไม่ได้อยู่ในระดับที่คุณต้องการให้อยู่ในระดับที่คุณต้องการก็ตาม มันเกี่ยวกับนิสัยและการมีสิ่งนั้นเข้าที่มากกว่าการมีมันเข้าที่อย่างสมบูรณ์แบบ คุณทราบเกี่ยวกับแผน 529 ได้อย่างไร

ริต้า: ฉันมีเพื่อนที่มีลูกแล้ว และเขาก็แบบว่า คุณต้องเอาสิ่งของ 529 ชิ้นนี้ไปให้ลูกๆ ของคุณ แล้วเขาก็หันมาสนใจฉัน เลยชอบขุดลึกไปหน่อย ฉันก็แบบ โอเค มันง่าย มีบางส่วนที่คุณสามารถมีปู่ย่าตายายหรือญาติพี่น้องซึ่งในหัวของอีเมลคริสต์มาสทุกฉบับหรือทุกเทศกาลคริสต์มาสฉันชอบพวกเขาไม่ต้องการของเล่นอีกต่อไป เพียงแค่มีส่วนร่วมในการศึกษาของพวกเขา

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณมีความรู้สึกว่าจะเริ่มต้นการสนทนาเกี่ยวกับวิทยาลัยและความสามารถในการจ่ายได้อย่างไร?

ริต้า: ฉันคิดว่าแค่โปร่งใสเรื่องเงินก็เท่ากับว่าเราจะต้องเข้าหาสิ่งต่างๆ

และไม่มีตาข่ายนิรภัยวิเศษใดที่จะดึงพวกเขาออกจากการตัดสินใจบางอย่างที่พวกเขาจะทำ ดังนั้นจงระวังให้ดีว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไร นั่นเป็นวิธีที่พ่อแม่ของฉันสอนให้ฉันคิดอย่างวิพากษ์วิจารณ์เรื่องเงิน และทำให้พวกเขามีบัญชีเกษียณโดยเร็วที่สุด

วิธีคิดขนาดแหวนที่บ้าน

เพราะฉันหมายความว่าฉันไม่มีสิ่งนั้นจนกระทั่งอายุสามสิบและสามีของฉันก็ยังไม่มีและเขาอายุสี่สิบแล้ว ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาพร้อมที่จะประสบความสำเร็จก่อนที่พวกเขาจะเริ่มอาชีพหรือเริ่มเรียนหนังสือสำหรับพวกเขา อาชีพ

แต่เหมือนกับพยายามสอนพวกเขาทันทีที่พวกเขาสามารถจดจำว่าสิ่งเล็กๆ เหล่านี้ด้วยเงินและบัตรเครดิตของคุณ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและการเกษียณอายุ สิ่งเหล่านี้ส่งผลกระทบซึ่งกันและกัน และจะส่งผลต่อคุณในภายหลัง และนั่นคือเวลาที่คุณจะรู้สึกได้จริงๆ เพราะคุณจะไม่รู้สึกได้ทันที

เมื่อคุณอายุ 40 ปี สิ่งที่คุณจะนึกถึงทุกคืนก่อนเข้านอน เหมือนกับว่าคุณจะไม่มีวันหลับอีกเลย คลื่นกระแทกคุณและคุณไม่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น แล้วคุณก็จมอยู่ใต้น้ำโดยคิดว่าคุณเป็นคนล้มเหลว

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: แม้ว่าหลายคนยังคงรู้สึกเป็นภาระกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของตนเอง 77 เปอร์เซ็นต์ ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่มีอายุมากกว่ากล่าวว่าพวกเขาจะเลื่อนการเกษียณอายุเพื่อจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลานหากจำเป็นต้องทำ

แต่ด้วยสมาชิกที่มีอายุมากที่สุดในยุคมิลเลนเนียล เช่น ริต้า อายุราวๆ 40 ปี หรืออายุใกล้จะถึง 40 ปี ระดับประกันสังคมในอนาคตก็ไม่ชัดเจน และมีน้ำหนักมากขึ้นในการออมเพื่อการเกษียณส่วนบุคคล เนื่องจากงานที่มีเงินบำนาญและแม้กระทั่ง 401 ก. ก็น้อยลงและ เข้าถึงได้น้อยลง ความสมดุลระหว่างการชำระอดีตและการเก็บออมเพื่ออนาคต—ทั้งของตัวเองและของลูก—อาจรู้สึกเป็นไปไม่ได้

หลังจากหยุดพัก เราจะพูดคุยกับ Ron Lieber คอลัมนิสต์ของ New York Times เกี่ยวกับวิธีจัดการเขตที่วางทุ่นระเบิดทางการเงินและทางอารมณ์ของการออมและการจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย—เมื่อ Lieber ชี้ให้เห็นในหนังสือเล่มใหม่ของเขา ราคาที่คุณจ่ายสำหรับวิทยาลัย ค่าเล่าเรียนรวมของคุณสามารถมากกว่าที่บางครอบครัวจ่ายสำหรับบ้านของพวกเขา

รอน เดียร์: เป็นจำนวนที่มากจริงๆ มันสับสนมาก มันเกี่ยวข้องกับลูกหลานของเรา อย่างที่รู้ๆ กัน นั่นคือสิ่งที่เหมือนกับของสั่งทำพิเศษเพื่อให้คุณตื่นนอนในตอนกลางคืน แต่การเลิกยุ่งและไม่ได้วางแผนไม่ใช่สูตรแห่งความสุข เป็นเพียงสูตรสำหรับความวิตกกังวลในอนาคตและความผิดหวังที่อาจเกิดขึ้น รวมถึงการทำให้ลูกผิดหวัง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นั่นคือ Ron Lieber คอลัมนิสต์ 'Your Money' ของ New York Times และผู้แต่ง ราคาที่คุณจ่ายสำหรับวิทยาลัย: แผนงานใหม่ทั้งหมดสำหรับการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่สุดที่ครอบครัวของคุณจะทำได้ —ฉันสัมภาษณ์รอนผ่านวิดีโอแชทจากบ้านของเขาในนิวยอร์กซิตี้ ดังนั้นคุณอาจได้ยินเสียงไซเรนเป็นครั้งคราวในเบื้องหลังการสนทนาของเรา

รอน เดียร์: เป็นเรื่องน่าดึงดูดใจที่จะเปลี่ยนการวางแผนทางการเงินและการประนีประนอมทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง ให้กลายเป็นวิทยาศาสตร์ทางเศรษฐศาสตร์ที่ไร้เลือด แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่มันเป็นเลย และเนื่องจากมีความรู้สึกมากมายเข้ามาเกี่ยวข้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเด็กๆ มีส่วนร่วม จนแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์แก่ผู้คนโดยอิงจากวิทยาศาสตร์และข้อมูลโดยสิ้นเชิง ซึ่งแยกออกจากความรู้สึกรุนแรงที่เรามีต่อความต้องการดูแลลูกๆ ของเรา . ถูกต้อง? ดังนั้นในบริบทเฉพาะนี้ คุณทราบคำแนะนำเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนระหว่างการออมเพื่อวิทยาลัยกับการชำระหนี้และการออมเพื่อการเกษียณ อืม มักจะไปแบบนี้ใช่มั้ย?

หากมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้นและหน้ากากออกซิเจนตกลงมา ให้สวมมันไว้กับตัวก่อน ถูกต้อง? มันแค่ขัดกับธรรมชาติของมนุษย์ทั้งหมด

ฉันสนับสนุนให้ผู้คนเผชิญหน้ากับคณิตศาสตร์ ดังนั้น ถ้าหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณกำลังจะหมดไป คุณก็รู้ ดอกเบี้ยเจ็ดหรือแปดเปอร์เซ็นต์ เพราะคุณไม่ได้รวมเป็นสองหรือสามเปอร์เซ็นต์ และคุณมีโอกาสที่จะออมเงินเพื่อการเกษียณในแผนการทำงาน นั่นก็เข้ากัน เงินออมของคุณ คุณรู้ไหม ที่ตรงกับผลตอบแทน 50% หรือผลตอบแทน 100% ทันที ฉันจะเถียงว่ามันโง่ที่จะปฏิเสธใช่ไหม ดังนั้นบางทีคุณอาจจะเก็บออมได้มากเท่าเพื่อให้ได้แมตช์นั้น จากนั้นคุณก็โอนส่วนที่เหลือ ไปเป็นหนี้ของคุณที่ 8% จากนั้นคุณประหยัดเงิน 50 เหรียญต่อเดือนสำหรับลูก ๆ ของคุณโดยเริ่มโดยเร็วที่สุด

อย่างน้อยที่สุดคุณจะสามารถทำการแลกเปลี่ยนน้อยลงหรือมีทางเลือกมากขึ้นที่ส่วนหลัง แต่ดูสิ สำหรับพวกเราทุกคนในชีวิตการเงินของเรา เกือบทุกวันต้องมีการแลกเปลี่ยนบางอย่าง และเนื่องจากวิทยาลัยมีราคาแพงมาก ความจริงที่น่าเศร้าก็คือ 90% หรือ 95% ของเราจะต้องคิดหนักเกี่ยวกับเงินในบริบทนี้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เมื่อมีบางสิ่งที่อัดแน่นด้วยอารมณ์ คุณจะค้นพบได้อย่างไรว่าคุณสามารถนำคณิตศาสตร์มาเล็กน้อยในขณะที่ยังคงให้ความสำคัญกับประสบการณ์ทางอารมณ์อยู่

รอน เดียร์: ฉันคิดว่าสิ่งนี้ต้องเริ่มด้วยการพิจารณาอารมณ์ที่มีแนวโน้มว่าจะแสดงออกมากที่สุดเมื่อพูดถึงมหาวิทยาลัยโดยเฉพาะ

ดังนั้นจึงมีอย่างน้อย 3 รายการที่มักจะปรากฏอยู่ในปริมาณหนึ่ง อย่างแรกคือความกลัว กลัวว่าลูกของคุณจะตกบันไดสังคมถ้าคุณทำผิด ถ้าใช้ไม่พอ ยืมไม่พอ ถูกต้อง. แผนทั้งหมดที่คุณทำเพื่อเด็กคนนี้เป็นเวลาสองทศวรรษจะไม่มีความหมายอะไรเลย

ไม่จำเป็นต้องมีพื้นฐานมาจากความเป็นจริงใช่ไหม แต่ผู้คนมักจะประสบกับความกลัวต่อลูกๆ ของพวกเขาด้วยเหตุผลที่มีเหตุผลหรือไร้เหตุผลทุกประเภท และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ถ้าคุณใช้เวลาหลายสิบปีในการปีนบันไดของชนชั้นทางสังคมในวัยผู้ใหญ่จากที่ใดก็ตามที่คุณเริ่มต้น หรือหากคุณเคยประสบกับการเคลื่อนไหวที่ลดลงด้วยตัวเอง

คุณไม่ต้องการให้ลูกของคุณประสบกับสิ่งนั้นต่อไป ที่นั่นมีความกลัว จากนั้นก็มีความผิด—ความรู้สึกผิดที่คุณไม่ได้รับเพียงพอ ความรู้สึกผิดที่คุณไม่ได้ช่วยไว้เพียงพอ ความรู้สึกผิดที่คุณไม่ได้ทำเพื่อลูกของคุณ ซึ่งพ่อแม่ของคุณสามารถทำให้คุณได้

รู้สึกผิดที่คุณไม่ได้จ่ายค่าขนส่งเต็มจำนวนสำหรับลูกของคุณ เมื่อคุณสัญญากับตัวเองมานานหลายทศวรรษว่า คุณจะสร้างสถานการณ์ที่แตกต่างจากที่คุณเคยประสบมามากใช่ไหม คุณสามารถส่งตัวเองไปเหมือนแผนการเดินทางเพื่อความรู้สึกผิดนับพัน

แล้วมีความหัวสูงใช่มั้ย? ส่วนตัวต้องดีกว่าสาธารณะ แพงกว่าก็ต้องดีกว่าแพงน้อยกว่า ป้ายชื่อทองเหลืองต้องมีความหมายและควรค่าแก่การยืมและยืมเงินหลายหมื่นเหรียญเพื่อที่เราจะต้องเผชิญกับสิ่งเหล่านี้ รับรู้สิ่งที่พวกเขาเป็น มีการสนทนาอย่างตรงไปตรงมากับตัวเอง กับคู่สมรสของเราหรือกับบางคน ที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้หรือนักบำบัดโรคหรือเพื่อนที่มีความคิดด้านอารมณ์และการเงินที่ดีกว่าใช่ไหม? ดังนั้นคุณต้องเผชิญหน้ากับอารมณ์เหล่านั้นก่อน แล้วจึงค่อยพิจารณาจุดประนีประนอม

และส่วนหนึ่งของการเผชิญหน้ากับอารมณ์ก็คือการบอกตัวเองว่าคุณรู้อะไรไหม ตอนนี้สิ่งต่าง ๆ ต่างจากตอนที่ฉันไปวิทยาลัย—ถ้าฉันไปวิทยาลัย สิ่งต่าง ๆ แตกต่างจากตอนที่พ่อแม่ของฉันมีหรือไม่ได้จัดหาให้ฉัน สิ่งต่าง ๆ อาจมีราคาแพงกว่ามาก และยังเป็นที่ชัดเจนอีกด้วยว่ามีการศึกษาที่ดีอย่างสมบูรณ์แบบในสถาบันการศึกษาระดับปริญญาตรีที่พักอาศัยหลายร้อยแห่ง

ดังนั้น หากเราไม่สามารถซื้อสถานที่ที่ฉันเคยไปเมื่อ 20 หรือ 30 ปีก่อน ซึ่งตอนนี้กลายเป็นสิ่งหรูหราและมีราคาแพง และเลือกสรรมาอย่างดี นี่ไม่ใช่จุดจบของโลก คุณไม่ใช่ความล้มเหลวในฐานะผู้ให้บริการ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: สิ่งหนึ่งที่ทำให้ฉันผิดหวังเสมอเกี่ยวกับการสนทนารอบวิทยาลัยคือการกำหนดกรอบของวิทยาลัยให้เป็นเป้าหมายสุดท้าย แทนที่จะเป็นเวทีที่คุณผ่านไป

เกือบจะรู้สึกเหมือนเรากำลังตั้งค่าตัวเองสำหรับกรอบที่แน่นอนว่าเราจะเสียสละทุกอย่างเพราะนั่นคือจุดจบ ตรงข้ามกับที่เป็นเพียงจุดเริ่มต้น

รอน เดียร์: อย่างแน่นอน. ดังนั้นจากมุมมองของการเป็นพ่อแม่ มันง่ายที่จะคิดเรื่องพวกนี้ในหัวของคุณ ใช่ไหม? เพราะในฐานะผู้ปกครอง ความรู้สึกนี้เหมือนกับว่าพวกเขากำลังจะจากไปและจะไม่กลับมาอีก บางทีพวกเขากำลังจะกลับมาในฤดูร้อน ถูกต้อง. คุณไม่ต้องการให้พวกเขากลับมาเมื่ออายุ 22 ปี เพราะมันล้มเหลวในการเปิดตัว

ถูกต้อง. คุณรู้ไหมว่านี่เป็นจุดจบในหลาย ๆ ด้านและพวกเขาได้รับสติกเกอร์กันชนที่คุณติดบนรถใช่ไหม? หรือเสื้อสเวตเตอร์ Facebook หรือ Instagram สำหรับเด็ก ถูกต้อง. คุณรู้ไหม มันรู้สึกเหมือนเป็นถ้วยรางวัล เป็นเครื่องวัดความสำเร็จของคุณ ไม่ใช่แค่ในฐานะผู้เลี้ยงเด็ก แต่ในฐานะผู้ให้บริการ

และฉันอยากจะสนับสนุนให้ผู้คนเปลี่ยนความคิดของพวกเขาอย่างสิ้นเชิง เพราะประเด็นของการออกกำลังกายไม่ใช่บางวิทยาลัย จุดประสงค์ของการออกกำลังกายคือผู้ใหญ่ที่ปรับตัวได้ดีที่ออกไปสู่โลกกว้างและพบบางสิ่งที่พวกเขาหลงใหลและมีความสุขในทุกสิ่งที่พวกเขาตัดสินใจทำด้วยตัวเองไปตลอดชีวิตในวัยผู้ใหญ่

นั่นคืองานของคุณ เราอยู่ในธุรกิจทำผู้ใหญ่ในฐานะพ่อแม่ เราไม่ได้อยู่ในธุรกิจการผลิตนักศึกษามหาวิทยาลัยที่ความสำเร็จวัดได้จากการที่ลูกของคุณไปในที่ที่รับนักเรียนเพียงตัวเลขหลักเดียวเท่านั้น นั่นไม่ใช่สิ่งที่เป็นเรื่องเกี่ยวกับ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ใช่ ฉันคิดว่านั่นเป็นการปรับโครงสร้างที่ดีจริงๆ ว่าเราคิดอย่างไรเกี่ยวกับคุณค่าของโรงเรียนทางอารมณ์ และฉันสงสัยว่าคุณใช้อะไรเป็นกรอบงานในการประเมินคุณค่าของการศึกษาระดับวิทยาลัยในด้านการเงิน

รอน เดียร์: แน่นอน. ฉันเดาว่าในระดับพื้นฐานที่สุด เราต้องเริ่มต้นด้วยข้อมูลที่มีอยู่ในข้อมูลค่อนข้างน้อยใช่ไหม

แต่สิ่งสำคัญพื้นฐานประการหนึ่งของการไปมหาวิทยาลัยคือการทำให้เสร็จ ถูกต้อง? และปรากฎว่าโรงเรียนทุกประเภท รวมทั้งโรงเรียนที่คุณเคยได้ยินและรู้สึกว่าเป็นที่ต้องการค่อนข้างมาก มีเพียง 50 หรือ 60 หรือ 70% ของผู้ที่เริ่มต้นที่นั่นตอนอายุ 18 ปี ที่จริงแล้วเสร็จภายในหกปี

ดังนั้นพวกเขาจึงต้องทำให้เสร็จ พวกเขาจำเป็นต้องสำเร็จการศึกษาโดยหวังว่าจะมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนพอสมควร หากคุณไม่สามารถเขียนเช็คสำหรับค่าใช้จ่ายได้ และโรงเรียนบางแห่งดีกว่าโรงเรียนอื่นๆ ทั้งเกี่ยวกับการรักษาค่าใช้จ่ายให้ต่ำลง และไม่ใช่การดุด่าหรือสนับสนุนให้ทั้งนักศึกษาระดับปริญญาตรีและผู้ปกครองใช้หนี้มากกว่าที่ควร

ฉันแก่เกินไปที่จะหลอกหรือรักษา

ดังนั้นเราจึงมีข้อมูลเมื่อเสร็จสิ้น เรามีข้อมูลยอดหนี้เฉลี่ยทั้งนักเรียนและผู้ปกครอง มีข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับการเริ่มต้นเงินเดือนเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้คนหลังจากที่พวกเขาทำเสร็จ

ตอนนี้ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสาขาวิชาใช่ไหม? และวิชาเอกวิทยาการคอมพิวเตอร์ที่มหาวิทยาลัยเทกซัสที่อาร์ลิงตัน คุณรู้ไหม พวกเขาจะได้เงินเดือนเริ่มต้น ไม่ได้ดูแตกต่างไปจากที่มหาวิทยาลัยไรซ์ที่คอมพ์ไซน์อาจจะทำ แม้ว่าโรงเรียนเหล่านั้น ราคาห่างกันสี่ล้านเหรียญตลอดสี่ปี มันคุ้มค่าที่จะดูสิ่งเหล่านั้นอย่างแน่นอน

มันยากขึ้นมากเมื่อคุณพยายามวัดสิ่งที่มีคุณภาพมากกว่า ดังนั้นคำถามทั้งหมดเกี่ยวกับจำนวนคนที่เรียนรู้จากสถาบันใดสถาบันหนึ่ง นี่ไม่ใช่ข้อมูลที่เราเป็นองคมนตรีจริงๆ พวกเขาไม่ได้ทดสอบพวกเขาระหว่างทางเข้าและออก และถ้าส่วนใหญ่ของสิ่งที่คุณคิดว่าคุณจ่ายไปคือเพื่อให้ลูกของคุณได้รับการศึกษา เราไม่รู้จริงๆ เกี่ยวกับเรื่องนั้นมากนัก

หากคุณกำลังซื้อเครือข่ายให้พวกเขา และคุณคิดว่าเครือข่ายที่ Rice University จะดีกว่าเครือข่ายที่ UT Arlington คุณทราบไหมว่ามหาวิทยาลัยไรซ์ไม่ได้ยืนหยัดในเซสชั่นข้อมูลกลุ่มสำหรับผู้อาวุโสในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายที่เสนอข้อมูลเชิงปริมาณเกี่ยวกับเปอร์เซ็นต์ของนักศึกษาระดับปริญญาตรีที่ได้รับการฝึกงานที่จ่ายให้กับศิษย์เก่ามหาวิทยาลัยไรซ์ นี่คือข้อมูลที่เราไม่ได้รับใช่ไหม เราควร และแน่นอนว่าเราไม่ได้รับรายงานผู้บริโภคประเภทข้อมูลความพึงพอใจของลูกค้าที่พวกเขากำลังพูดคุยกับศิษย์เก่าในหนึ่งปี ห้าปี และอีก 10 ปี

เราสามารถทราบได้ว่า Toyota Camry สามารถรักษาระดับได้ดีเพียงใดหลังจากผ่านไปหนึ่งทศวรรษ แต่เราไม่รู้ว่าระดับมหาวิทยาลัย Rice นั้นดีแค่ไหน และผู้คนรู้สึกอย่างไรกับมัน 10 ปีต่อมาเมื่อพวกเขายังมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 22,000 เหรียญสหรัฐ ฉันหวังว่าเราจะทำ

หากคุณกำลังซื้อข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้คนทำรายได้ห้าปีในระดับใดโดยเฉพาะ หากคุณกำลังซื้ออัตราต่อรองในการเข้าศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา คุณรู้หรือไม่ว่าโดยสาขาวิชาเอก หากคุณกำลังซื้อของในห้องเรียนของฉันจะได้รับการสอนโดยคณาจารย์ที่ดำรงตำแหน่งหรือผู้ที่อยู่ในเส้นทางการครอบครองกี่เปอร์เซ็นต์

หากคุณกำลังหาซื้อข้อมูลเกี่ยวกับศิษย์เก่าที่เชื่อมต่ออยู่ 10 ปีต่อมาใช่ไหม? หากคุณกำลังเลือกซื้อข้อมูลเกี่ยวกับความหลากหลายและความรู้สึกที่ได้รับการสนับสนุนของผู้คน หากคุณซื้อข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความพึงพอใจในสำนักงานอาชีพ หากคุณกำลังเลือกซื้อข้อมูลว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการนัดหมายที่ศูนย์ให้คำปรึกษาด้านสุขภาพจิตในช่วง การระบาดของความต้องการและความต้องการด้านสุขภาพจิตในวิทยาเขตระดับปริญญาตรีเหล่านี้ คุณจะไม่พบมัน และหากคุณพบ คุณจะไม่สามารถเปรียบเทียบระหว่างสถาบันได้ และสิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับนักช้อปในมหาวิทยาลัยที่ฉันคุยด้วยหลายปี และมันแย่จริงๆ ที่เราไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลนี้ได้

ดังนั้นฉันจึงสนับสนุนให้ผู้คนถามคำถามที่ตรงประเด็นมากขึ้นเรื่อยๆ โดยพื้นฐานแล้ว ฉันกำลังพยายามสร้างกองทัพของผู้บริโภคที่มีข้อมูลที่ดีขึ้นซึ่งรู้สึกว่ามีสิทธิ์ได้รับข้อมูลมากขึ้น และเราควรรู้สึกอย่างนั้นเมื่ออัตราแร็คของประสบการณ์เหล่านี้ตอนนี้อยู่ที่ 300,000 ดอลลาร์เป็นเวลาสี่ปี

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ใช่ ฉันเห็นด้วยอย่างมากกับเรื่องนั้น และฉันรู้สึกหงุดหงิดมากกับระบบที่จบลงด้วยการถูกตัดสินผิดวิธีที่คนอื่นให้เงินสนับสนุนลูกๆ ของพวกเขาหรือเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของพวกเขาเอง ฉันเห็นความอับอายมากมาย คุณควรไปโรงเรียนการค้าหรือคุณควรไปวิทยาลัยชุมชน

รอน เดียร์: ฉันมีความเห็นอกเห็นใจทุกอย่างสำหรับผู้ปกครองที่ใช้หนี้หลายหมื่นดอลลาร์หรือร่วมลงนามในเงิน 50 หรือ 75 หรือแสนดอลลาร์เพื่อให้การศึกษาในโรงเรียนในฝันแก่วัยรุ่นของพวกเขา ฉันเข้าใจดีว่ามันเกิดขึ้นได้อย่างไร และโรงเรียนพยายามอย่างยิ่งที่จะผลักดันให้คุณทำอย่างนั้นในหลาย ๆ สถานการณ์ผ่านวิธีการจัดแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงิน

ดังนั้นจึงไม่มีการตัดสินจากที่นี่ คุณก็รู้ ผมอยากสนับสนุนให้คุณถามตัวเองด้วยคำถามที่ไม่สบายใจเกี่ยวกับความรู้สึกที่ต้องทำงานอีกสามหรือสี่ปีในส่วนหลัง และจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่สามารถทำงานจริงหรือไม่มีใครต้องการจ้างคุณในตอนนั้น

เช่นเดียวกับการเสียสละที่ยาวนานหลายสิบปีที่อาจหมายถึงวิถีชีวิตวัยเกษียณของคุณและโอกาสที่ลูกของคุณจะต้องประกันตัวคุณคืออะไร? ถูกต้อง? นี่เป็นคำถามจริงที่ฉันต้องการให้ผู้คนพิจารณา แต่ไม่มีความละอายไม่มีโทษในสิ่งที่คุณเลือกเอง

ด้วยความซับซ้อนทั้งหมดและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นสำหรับปัญหามาตรฐาน การศึกษาระดับปริญญาตรีในที่พักจึงเป็นสิ่งที่น่าดึงดูดใจที่จะลองเอาชนะระบบด้วยวิธีการต่างๆ

และมีหลายวิธีที่จะทำได้ใช่ไหม คุณสามารถไปที่วิทยาลัยชุมชนและเริ่มต้นที่นั่นได้สองปีแล้วจึงโอน

คุณสามารถลงทะเบียนในวิทยาลัยเกียรตินิยมหรือโปรแกรมเกียรตินิยม คุณสามารถไปเรียนวิทยาลัยนอกสหรัฐอเมริกา คุณสามารถลองและไล่ตามกีฬาที่ให้โอกาสที่ดีในการเข้าศึกษาหรือแม้กระทั่งทุนการศึกษา คุณสามารถใช้ช่องว่างปีเพื่อพยายามปรับปรุงอัตราการเข้าเรียนด้วยวิธีนี้ หรือเพิ่มวุฒิภาวะที่คุณจะต้องแบกรับในการศึกษาของคุณ

คุณสามารถเข้าร่วมกองทัพสหรัฐ นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้ใช่ไหม แต่คุณสามารถจินตนาการถึงหลุมพรางและประตูกลทั้งหมดที่มีอยู่ในวิทยาลัยชุมชน คุณจะต้องทำงานหนักและใส่ใจอย่างระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับหลักสูตรทั้งหมดที่คุณต้องการซึ่งมีการรับประกัน 100% ย้ายไปโรงเรียนสี่ปีที่คุณพยายามจะไป

และ. คุณจะลองเรียนหลักสูตรระดับใดที่โรงเรียนสี่ปี และถ้ามีการเปลี่ยนแปลงและจะเกิดอะไรขึ้นหากข้อกำหนดของหลักสูตรเปลี่ยนไป? และคุณรู้อะไรไหม ถ้าคุณไม่สามารถเข้าเรียนในชั้นเรียนที่คุณต้องการในวิทยาลัยชุมชนได้ เพราะมันไม่ตรงกับตารางงานของคุณ ตารางการเดินทางของคุณ หรือความพร้อมของอาจารย์คนหนึ่งที่สอนสิ่งที่คุณต้องการ ที่ UCSB ที่คุณรู้จัก โปรแกรมชีววิทยาต้องการให้คุณมีเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นใช่ไหม

สิ่งนี้ไม่ง่าย และมันยากสำหรับวัยรุ่นที่จะอยู่เหนือมันโดยตรง คุณรู้ไหม เป็นเวลาสองปีติดต่อกัน แต่มันเป็นไปได้ใช่ไหม ตอนนี้. สิ่งเดียวกันสำหรับบางอย่างเช่นการไปวิทยาลัยเกียรตินิยมหรือโปรแกรมเกียรตินิยม คำถามพื้นฐานที่ครอบครัวส่วนใหญ่ไม่ถามคือ น่าสนใจ

เจ๋งมากที่คุณมีโปรแกรมแบบกลุ่มยอดเยี่ยมแบบนี้ ร้อยละเท่าไหร่ของเด็กที่เริ่มยึดติดกับมันจริง ๆ ? ปรากฎว่ามันอาจต่ำถึง 15 หรือ 20 หรือ 25%

ถูกต้อง. ดังนั้นคุณต้องถามคำถามผู้บริโภคขั้นพื้นฐานว่าคุณค่าที่คุณคิดว่าได้มาหรือทางลัดที่คุณคิดว่าจะใช้ได้ มันจะใช้งานได้จริงเหรอ?

บ่อยแค่ไหนที่มันทำงานในลักษณะที่คุณคิดว่ามันจะทำ และอะไรคือข้อเสีย?

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: การพูดของวัยรุ่น ผู้ปกครองอำนวยความสะดวกในการสนทนานั้นอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องคิดเกี่ยวกับป้ายราคา

รอน เดียร์: แน่นอน. ฉันหมายถึงมาเริ่มกันที่ระบบที่ผิดพลาดโดยสิ้นเชิงใช่ไหม ซึ่งเป็นวิทยาลัยที่เสียเด็ก 18 ปี เป็นเรื่องที่บ้ามากที่เราส่งวัยรุ่นเหล่านี้ออกไปกับประสบการณ์ที่มีราคาแพงอย่างไม่น่าเชื่อนี้

ถูกต้อง. คุณควรไปทำอย่างอื่นเป็นเวลาหนึ่งปีหรือสองหรือสามปี และนำประสบการณ์นั้นกลับมาใช้ในการศึกษาระดับปริญญาตรีของคุณ และไม่มีช่องว่างปีไม่ได้เป็นเพียงสำหรับคนรวยและมีสิทธิ มีหลายวิธีโดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะนี้กับการขาดแคลนแรงงานที่มีอยู่ในสหรัฐอเมริกาเพื่อออกไปและรับ 20,000 ดอลลาร์

และถ้าคุณท้องได้อยู่ที่บ้านได้ และถ้าครอบครัวของคุณยอมให้คุณอยู่ต่อ คุณก็เก็บเงินก้อนใหญ่ออกไปได้ คุณสามารถเรียนรู้มากมายเกี่ยวกับโลกและสิ่งที่คุณต้องการทำในนั้น

ถ้าคุณจะไม่ใช้เส้นทางนั้นและคนส่วนใหญ่ไม่ทำ แม้ว่าฉันจะพยายามอย่างดีที่สุดแล้ว คุณจะต้องมีการสนทนาที่ค่อนข้างเป็นผู้ใหญ่เร็วกว่าที่คุณคิด ฉันเชื่อมากในการนั่งชั้นประถมศึกษาปีที่แปดของคุณลงเช่นก่อนที่โรงเรียนมัธยมจะเริ่มและเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับเงินเกี่ยวกับวิทยาลัย

ฉันรู้สึกว่ามันยุติธรรมเท่านั้นที่วัยรุ่นทุกคนรู้ว่าพ่อแม่หรือพ่อแม่ของพวกเขาสามารถทำอะไรได้บ้างและเต็มใจที่จะทำอะไรเพื่อพวกเขาเมื่อมาถึงวิทยาลัย และอีกอย่าง หากมีช่องว่างขนาดใหญ่ระหว่างสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้กับสิ่งที่คุณยินดีจ่าย คุณควรพร้อมที่จะอธิบายในแง่ที่สมเหตุสมผล ใช่ไหม

เพราะพวกเขากำลังจะว่ายน้ำเข้าไปในช่องว่างระหว่างความสามารถและความเต็มใจนั้น และทำให้คุณรู้สึกแย่จริงๆ หากคุณไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผลว่าทำไมคุณถึงสามารถจ่ายราคาเต็มให้กับ Southern Methodist University หรือ Emory แต่อย่า มีความตั้งใจเพราะคิดดีแล้ว เอมอรีไม่ใช่ดยุค หรือ SMU ไม่ใช่ไรซ์

และผู้คนต่างสร้างความแตกต่างที่บ้าๆ บอๆ เหล่านี้ อย่างที่คุณรู้ ยิ่งใหญ่หรือรัฐ ถูกต้อง นั่นหมายความว่าอย่างไร? ถูกต้อง. ดีสำหรับใคร? คุณกำลังอิงจากรายการ US News หรือไม่? คุณชอบที่จะสร้างความแตกต่างจากโรงเรียนใน Ivy League ที่คุ้มค่าแก่การจ่ายไหม ปรากฎว่าโรงเรียนใน Ivy League หลายแห่งไม่ได้มอบประสบการณ์ระดับปริญญาตรีที่ดีมาก หึ อย่าบอกใครนะ

และคุณก็รู้ และถ้าไม่มีอะไรมาก คุณก็จะสามารถจ่ายได้ ก็ไม่เป็นไร คุณไม่มีอะไรต้องขอโทษสำหรับมัน คุณได้ทำดีที่สุดเท่าที่จะทำได้แล้ว

แต่เด็กควรพร้อมที่จะเข้าโรงเรียนมัธยม คุณรู้ไหมว่าอะไรคือหัวของไอน้ำ ถ้าพวกเขาต้องการหาทางเข้าสู่โรงเรียนที่พวกเขาต้องการผ่านทุนการศึกษาทางวิชาการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการเข้าศึกษาในโรงเรียนที่ได้รับการคัดเลือก พวกเขาจะเต็มใจที่จะให้ ความช่วยเหลือทางการเงินตามความต้องการซึ่งจะทำให้มีราคาไม่แพง

ดังนั้นอย่าเพิ่งพูดถึงเรื่องนี้กับพวกเขาในช่วงปีแรกๆ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันรู้สึกว่า หากคุณกำลังพูดเรื่องเงินกับลูก ๆ ของคุณเป็นครั้งแรกเมื่อพูดถึงวิทยาลัย มันจะเป็นเรื่องยากมากที่จะพูดคุยอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับคุณค่า

และเนื่องจากเรากำลังคุยกับใครบางคนที่มีลูกเล็กๆ ในตอนนี้ ฉันสงสัยว่าคุณมีความคิดเกี่ยวกับ 'เอาล่ะ เราจะแน่ใจได้อย่างไรว่าเราเริ่มต้นการสนทนาเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่นๆ และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการสนทนาที่มีคุณค่ามากขึ้นคืออะไร กว้างกับเด็ก ๆ ?'

รอน เดียร์: ขอบคุณมากที่นำสิ่งนั้นขึ้นมาเพราะคุณพูดถูก

ถ้าฤดูร้อนหลังเกรดแปดเป็นครั้งแรกที่คุณมีบทสนทนาเรื่องเงินอย่างจริงจังกับลูกของคุณ มันจะไม่เป็นไปด้วยดีเพราะพวกเขาจะไม่มีบริบทสำหรับตัวเลขจำนวนมากเหล่านี้

เริ่มจากตัวเลขที่น้อยกว่าเมื่อเด็กๆ มีอายุเลขหลักเดียว และคุณเริ่ม ต่อสัปดาห์ เอ่อ เบี้ยเลี้ยงรายเดือนให้คุณทราบ คิดเกี่ยวกับการซื้อสองหลักเมื่อคุณซื้อบางอย่างภายในแอปเพื่อใคร่ครวญ จักรยานที่คุณต้องการซึ่งอาจมีราคาสามหลัก

แล้วก็มีบทสนทนาที่เด็กๆ ทุกคนอยากได้เหมือนโทรศัพท์ระดับไฮเอนด์ที่ตอนนี้ราคาราวๆ เงินสี่หลักต่ำ แล้วบางทีพวกเขาต้องการรถเมื่ออายุ 16 และเหมือนรถมือสองที่ไม่ฆ่าพวกเขา อย่างน้อยก็สี่หรือ 5,000 เหรียญสหรัฐ แล้วตัวเลขพวกนี้ก็เยอะขึ้นเรื่อยๆ จริงไหม?

และคุณเริ่มแนะนำองค์ประกอบบางอย่างของงบประมาณครัวเรือนให้พวกเขารู้จัก เมื่อคุณพร้อมที่จะพูดคุยเกี่ยวกับวิทยาลัย พวกเขามีความรู้สึกที่ดีพอสมควรว่าตัวเลขที่มากกว่าเหล่านี้หมายถึงอะไร และอ้อ แล้วถ้าไม่ช้าไป พวกเขาจะถามคุณว่าคุณได้อะไรและ คุณมีอะไร.

และถ้าคุณต้องการให้ตัวเลขเหล่านี้มีความหมาย อืม คุณจะต้องอธิบายตัวเลขที่เล็กกว่านี้มาตลอด

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ผู้ปกครองที่อาจไม่รู้ว่าภูมิทัศน์การศึกษาหลังมัธยมศึกษาจะเป็นอย่างไรในอีก 15 ปีข้างหน้า พวกเขาจะคิดอย่างไรเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการจะเก็บเอาไว้สำหรับการเรียนในวิทยาลัย?

รอน เดียร์: นี้เป็นเรื่องยาก ฉันถามคำถามนี้กับคนที่เขียนหนังสือเกี่ยวกับหัวข้อนี้อย่างแท้จริง มีหนังสือเล่มหนึ่งชื่อ The End of College ซึ่งเป็นกรณีศึกษาที่ดีมากสำหรับกรณีที่ดีที่สุดที่สามารถทำได้จริงๆ สำหรับการหยุดชะงักของการศึกษาระดับปริญญาตรีที่อยู่อาศัยในอเมริกาในที่สุด และเขามีลูกสาวคนหนึ่งซึ่งตอนนี้อาจจะแปดหรือเก้าขวบ ตอนนี้อายุมากแล้ว และฉันก็ถามเขาว่า ตกลง คุณกำลังทำอะไรอยู่ และเขากำลังออมอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 เช่นเดียวกับพวกเราที่เหลือ

ดังนั้นผมจึงขอแนะนำให้ผู้คนประหยัด

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ทั้งในการสนทนาของฉันกับริต้าและกับรอน เป็นที่ชัดเจนว่าการตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินเพื่อวิทยาลัยอย่างไร อย่างไร และอย่างไรนั้นเต็มไปด้วยการพิจารณาทางอารมณ์พอๆ กับการพิจารณาทางการเงิน และอาจจะมากกว่านั้นสำหรับผู้ปกครองที่ยังอยู่ระหว่างการชำระเงิน จากเงินกู้นักเรียนของตนเอง

สำหรับประเด็นของรอน สิ่งสำคัญคือเราต้องรับรู้และจัดการกับอารมณ์เหล่านั้น เช่น ความกลัว ความรู้สึกผิด ความหมายที่เรายึดติดอยู่กับสิ่งที่ทางเลือกที่วิทยาลัยของลูกๆ พูดเกี่ยวกับเราในฐานะพ่อแม่ โดยพูดคุยกับคู่สมรสหรือที่ปรึกษาหรือแม้แต่ ลูกๆ ของเรา เราจะได้อยู่ในพื้นที่ที่เราสามารถเริ่มคิดให้ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับคุณค่าที่แท้จริงของประสบการณ์ในวิทยาลัยแห่งหนึ่ง และข้อแลกเปลี่ยนที่เราเป็น และไม่เต็มใจที่จะจ่ายเงิน — ถามตัวเองและโรงเรียนชี้ คำถามเกี่ยวกับอัตราการสำเร็จหลักสูตร ระดับหนี้ของนักเรียนโดยเฉลี่ยเมื่อสำเร็จการศึกษา เงินเดือนเริ่มต้น ความพึงพอใจของนักเรียนในระยะยาว และให้บุตรหลานของเรามีส่วนร่วมในการสนทนาเหล่านั้นโดยเร็วที่สุด

เมื่ออายุได้ 2 และ 4 ขวบ ลูกๆ ของ Rita อาจยังไม่พร้อมที่จะเจาะลึกเรื่องนั้นทั้งหมด แต่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า พวกเขาจะได้รับการแนะนำให้รู้จักกับบทสนทนาทางการเงินเล็กๆ น้อยๆ ได้ เช่น แนวคิดเรื่องการออมกับการใช้จ่ายกับการแบ่งปัน และสิ่งที่ทำให้สิ่งที่คุ้มค่า —เพื่อว่าเมื่อถึงมัธยมปลายและเริ่มคิดเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้เกี่ยวกับการศึกษาและอนาคตของพวกเขา พวกเขาจะพร้อมที่จะเข้าใจพวกเขามากขึ้น

สำหรับริต้า ด้วยการจัดสรรเงินจำนวนเล็กน้อยในแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ในตอนนี้ เธอสามารถภาคภูมิใจในความจริงที่ว่าเธอได้เตรียมลูกๆ ของเธอให้พร้อมสำหรับความสำเร็จ ไม่ว่าความสมดุลนั้นจะเป็นอย่างไร พวกเขาต้องการแตะเมื่อใดและเมื่อใด เข้าไปในนั้น

นี่เป็นความลับเรื่องเงินจาก Kozel Bier เช่นเดียวกับริต้า คุณมีเรื่องราวเกี่ยวกับเงินหรือคำถามที่จะแบ่งปัน คุณสามารถส่งอีเมลหาฉันได้ที่ money dot secret ที่ real simple ดอทคอม คุณสามารถฝากข้อความเสียงถึงเราได้ที่ (929) 352-4106