คุณรู้หรือไม่ว่าพ่อแม่ของคุณมีเจตจำนง—และความปรารถนาของพวกเขามีไว้เพื่อใคร? สัปดาห์นี้ เงินเป็นความลับ ดรูว์ (ไม่ใช่ชื่อจริงของเขา) แขกรับเชิญ วัย 26 ปีที่อาศัยอยู่ในเท็กซัส คิดว่าแม่ของเขาที่เป็นมะเร็งระยะสุดท้าย มีความประสงค์ที่จะบอกให้ทุกคนรู้ว่าจะแบ่งมรดกของเธออย่างไร แต่เมื่อเธอเสียชีวิตและไม่พบพินัยกรรม การต่อสู้เริ่มขึ้นระหว่างพี่น้องของเขากับพ่อเลี้ยงของเขาเพื่อแย่งชิงทรัพย์สมบัติของเธอ 'เธอมีกระดาษเขียนสั้นๆ ประมาณว่า 'โอ้ ฉันทิ้งบ้านไว้ให้ลูกคนนี้ของฉัน' แต่ก็ไม่มีใครใช้ได้เลย' ดรูว์กล่าว 'ดังนั้นจึงไม่มีแผนใด ๆ เกิดขึ้น'

ดรูว์และพี่น้องของเขาใช้เงินไปแล้วกว่า 15,000 ดอลลาร์สำหรับค่าทนายความในการต่อสู้กับที่ดิน และพวกเขายังไม่ใกล้จะได้รับการแก้ไข 'ฉันคาดหวังอย่างเต็มที่ว่ามันอาจจะมากกว่า 50,000 ดอลลาร์ทุกครั้งที่มีการพูดและทำทั้งหมดนี้' เขากล่าว 'ฉันใช้เงินออมไปเยอะแล้วและฉันต้องดึงออกจาก 401k ของฉัน'

เงินเป็นความลับ โฮสต์ Stefanie O'Connell Rodriguez เคาะกับ Cameron Huddleston นักข่าวการเงินและผู้เขียน พ่อกับแม่ต้องคุยกัน: วิธีสนทนาที่สำคัญกับพ่อแม่เกี่ยวกับการเงินของพวกเขา เกี่ยวกับความจำเป็นในการสนทนาเหล่านี้โดยเร็วที่สุด

ที่เกี่ยวข้อง : หัวข้อสำคัญที่คุณต้องพูดคุยกับพ่อแม่ที่แก่ชรา

ฮัดเดิลสตันได้เรียนรู้บทเรียนนี้อย่างยากลำบากเมื่อพ่อของเธอเสียชีวิต 'ฉันไม่รู้ว่าความปรารถนาของเขาคืออะไรเพราะเขาไม่เคยเขียนมันออกมาเป็นลายลักษณ์อักษร' เธอกล่าว 'จนกระทั่งแม่เลี้ยงของฉันถึงแก่กรรม ฉันได้ของมาสองสามชิ้นของพ่อและโต๊ะทำงานที่เขาเคยทำงานนั้นเป็นสิ่งที่พิเศษสำหรับฉันจริงๆ'

วิธีแก้ไขรอยแผ่นบนเล็บ

หากคุณตายโดยปราศจากเจตจำนง รัฐของคุณมีอย่างใดอย่างหนึ่งให้คุณ และกฎหมายของรัฐอาจกำหนดว่าเงินของคุณจะถูกแยกออกในลักษณะที่คุณไม่ต้องการให้มันแตกแยก

— คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน ผู้เขียน พ่อกับแม่ เราต้องคุยกัน: วิธีสนทนาที่สำคัญกับพ่อแม่ของคุณเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา

ฮัดเดิลสตันแนะนำให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพ่อแม่ของคุณไม่เพียงแต่มีพินัยกรรม แต่ยังต้องมีหนังสือมอบอำนาจที่ช่วยให้คุณหรือบุคคลที่รับผิดชอบสามารถก้าวเข้ามาได้หากมีอะไรเกิดขึ้น 'หากไม่มีเอกสารนี้ อาจมีใครบางคน—อาจเป็นคุณ—จะต้องขึ้นศาลเพื่อพิสูจน์ว่าพ่อแม่ของคุณไม่มีความสามารถเพียงพอที่จะจัดการการเงินของเขาหรือเธออีกต่อไป' เธอแนะนำ 'และอาจมีราคาแพงอย่างไม่น่าเชื่อ อาจเป็นความท้าทายทางอารมณ์ อาจใช้เวลานาน คนหนึ่งที่ฉันสัมภาษณ์สำหรับหนังสือของฉันใช้เวลาเก้าเดือนและ 10,000 ดอลลาร์ในการดำเนินการนี้ และในระหว่างนี้ เขาต้องจ่ายค่าบ้านพักคนชราของพ่อจากกระเป๋าของตัวเอง จนกว่าเขาจะสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารของพ่อได้'

การสนทนาเหล่านี้อาจเป็นการสนทนาที่ไม่สบายใจสำหรับครอบครัว ดังนั้น Huddleston แนะนำให้ลองใช้วิธีใดวิธีหนึ่งจากสามวิธี นำเสนอแผนการของคุณที่คุณทำไว้ (โดยอาจสัมพันธ์กับการระบาดใหญ่ที่ทำให้เราทุกคนคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้น) พูดถึงเรื่องราวที่คุณเคยได้ยิน เช่น Drew's และคุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับแผนของพวกเขา หรือขอคำแนะนำตรงๆ และนำไปใช้เป็นบทสนทนาที่สำคัญเหล่านี้

'ทำให้การสนทนาดำเนินต่อไปโดยถามคำถามเพิ่มเติม' ฮัดเดิลสตันกล่าว 'แต่อีกครั้ง กุญแจสำคัญที่นี่คือการทำให้ดูเหมือนว่าคุณกำลังขอคำแนะนำจากพ่อแม่ของคุณ เพราะพ่อแม่ของคุณจะรู้สึกสบายใจที่จะให้คำแนะนำแก่คุณ เด็ก มันเลี่ยงการพลิกกลับของบทบาทที่เป็นสิ่งที่ทำให้การสนทนาเหล่านี้สะดุดจริงๆ'

ดูตอนของสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ, 'แม่ของฉันเสียชีวิตโดยไม่ได้รับพินัยกรรม และฉันได้ใช้เงินไปแล้วกว่า 15,000 เหรียญสหรัฐ (จนถึงตอนนี้) ในการพยายามจัดการที่ดินของเธอ' สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการพูดคุยเกี่ยวกับหัวข้อสำคัญเหล่านี้กับพ่อแม่ของคุณ เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , เครื่องเล่น FM , ช่างเย็บผ้า หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

_____________________________________

การถอดเสียง

ดรูว์: เมื่อใดก็ตามที่เธอได้รับการวินิจฉัยเมื่อไรก็ตามที่เธอเสียชีวิต ฉันคิดว่าเราจะร่วมมือกัน ฉันไม่เคยคิดมาก่อนเลยว่าจะต้องเผชิญกับสิ่งกีดขวางบนถนนเหล่านี้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Kozel Bier เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez และวันนี้แขกของเราอายุ 26 ปีที่อาศัยอยู่ในเท็กซัส ซึ่งเราเรียกกันว่าดรูว์ ไม่ใช่ชื่อจริงของเขา .

ดรูว์: ฉันมีพี่น้องหกคน คนโตอายุ 45 ปี คนสุดท้องอายุ 19 ปี เราเติบโตขึ้นมาในเมืองเล็กๆ แห่งนี้ในเท็กซัส และมีเงิน ซึ่งเหมือนกับคนส่วนใหญ่ ไม่เคยมีใครพูดถึงเลย ถือว่าหยาบคาย และพ่อแม่ของฉันก็เลือกวิถีชีวิตที่ฟุ่มเฟือยมาก พวกเขาซื้อบ้านหลังใหญ่จริงๆ มีพื้นที่มากกว่า 4,000 ตารางฟุต มีห้องนอนเจ็ดห้อง และตลอดวัยเด็กของฉัน พวกเขาใช้เงินเป็นจำนวนมากในการปรับปรุงซ่อมแซม และพวกเขาซื้อจากุซซี่ พวกเขาซื้อรถใหม่

ไม่ชอบการโจมตีอย่างเต็มที่ที่พวกเขาไม่ได้ทำเงินมากพอที่จะซื้อสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดจนกว่าพวกเขาจะหย่าร้างกันจริงๆ และฉันพบว่าทั้งสองคนเป็นหนี้บัตรเครดิตจำนวนมหาศาล เช่น หลายหมื่นดอลลาร์

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณมีความคิดเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตหลายหมื่นดอลลาร์ที่มีความหมายจริงๆ หรือไม่?

ดรูว์: ไม่ ไม่ ดังนั้นฉันอายุ 14 ปีทุกครั้งที่พวกเขาหย่าร้าง และคุณรู้หรือไม่ว่าเมื่อไหร่ก็ตามที่คุณเป็นวัยรุ่น คุณคิดว่าการมีเงินร้อยดอลลาร์ก็ถือเป็นเงินจำนวนมาก

ดังนั้นเมื่อฉันอายุได้ 18 ปี ฉันไปเรียนที่วิทยาลัย และฉันก็จำได้ว่าคิดว่าจะมีคนซื้ออะไรได้บ้าง? ทุกคนเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือไม่?

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: หลังจากไปเรียนมหาวิทยาลัยและจบการศึกษา ดรูว์ก็ย้ายกลับบ้านไปอยู่กับแม่ของเขาในขณะที่เขาเริ่มหางานทำ

ดรูว์: เราเจอกันทุกวันเราสนิทกันมากเพราะฉันมักจะออกไปกินข้าวกับเธอตลอดเวลาและช่วยเธอทำของเสมอ แต่แล้วฉันก็ได้งานเหมือนอีกงานหนึ่งที่จริง ๆ แล้วฉันย้ายออกจากสหรัฐอเมริกาและมาประเทศไทย ดังนั้นฉันจึงไม่ได้ใกล้ชิดกับเธอมากนัก อยู่คนละประเทศ ต่างเขตเวลา แต่สิ่งหนึ่งที่ฉันคิดว่าทำให้เรากลับมาใกล้ชิดกันมากขึ้นก็คือ เธอได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งลำไส้ ฉันก็เลยแบบ โอเค ฉันแค่ต้องการจะจบสัญญาการสอนที่นี่ในประเทศไทย

แล้วฉันจะกลับไปที่สหรัฐอเมริกา แต่เมื่อเธอรู้ พวกเขาบอกว่ามันคือระยะที่ 4 มันคือเทอร์มินัล และพวกเขาไม่ได้บอกแบบที่แน่นอน ประมาณการ แบบ โอ้ คุณก็รู้ นี่คือตอนที่คุณ กำลังจะผ่านไป แต่พวกเขาบอกว่าน่าจะประมาณสองถึงห้าปีเหมือนที่คุณจากไป

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เนื่องจากโรคนี้เป็นโรคระยะสุดท้าย มีการอภิปรายแบบเปิดเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

ดรูว์: ใช่ มีนิดหน่อย แต่เธอมีความลับเรื่องเงินมาก เธอพูดแบบ โอ้ เฮ้ นี่เป็นแผนการบางอย่างของฉัน ว่าฉันต้องการให้คุณทำอะไรหลังจากที่ฉันผ่านไป แต่ฉันพยายามเจาะลึกลงไป เช่น เฮ้ เราต้องชอบแผนนี้ให้แน่ชัด เราต้องพูดว่า เฮ้ นี่ สิ่งนี้กำลังจะมาที่นี่ สิ่งนี้กำลังไปที่นั่น และเธอก็แบบว่า ใช่ ฉันเข้าใจ และฉันพยายามชักชวนให้เธอทำอย่างนั้นหลายครั้ง แต่เธอก็กลับเป็นความลับอีกครั้งเกี่ยวกับเงินของเธอ ทรัพย์สินของเธอ และเธอไม่อยากพูดถึงมันจริงๆ เมื่อฉันพยายามจะกดดันเธอเกี่ยวกับเรื่องนี้

เธอจึงพูดเสมอว่า ไม่เป็นไร ฉันมีทุกอย่างที่วางแผนไว้ เธอมีกระดาษสองสามแผ่น เหมือนว่า โอ้ ฉันทิ้งบ้านให้ลูกของฉันคนนี้ แต่ไม่มีสิ่งใดที่เหมือนถูกต้อง เลยกลายเป็นเหมือนไม่มีแผน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ดรูว์เรียนรู้ทั้งหมดนี้หลังจากที่แม่ของเขาจากไป ขณะเตรียมงานศพและจัดการสิ่งของต่างๆ ของเธอ

ดรูว์: มีเพียงภูเขาบนภูเขา บนภูเขาของเอกสาร และเราใช้เวลาหลายวันกว่าจะอ่านเอกสารต่างๆ ทั้งหมด และเราก็แค่พยายามหาแผนนี้ที่เธอกำลังพูดถึง เพราะเดิมทีเธอเป็นแบบ ฉันจะวางไว้ในตู้เสื้อผ้าของฉันในห้องนอน

จากนั้นฉันก็มองไปที่นั่น และช่วงเวลาแห่งความตื่นตระหนกก็เริ่มขึ้น เพราะฉันมองเข้าไปในตู้เสื้อผ้าก็ไม่มีอะไรอยู่ที่นั่น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีสิ่งอื่น ๆ ที่คุณพบในขณะที่คุณกำลังอ่านเอกสารที่คุณไม่ได้คาดหวังหรือไม่?

ดรูว์: ใช่ มีเรื่องน่าประหลาดใจหลายอย่างที่ฉันพบว่าฉันพบว่าเธอแต่งงานมาแล้วถึงห้าครั้ง

ฉันพบว่าเธอแต่งงานครั้งแรกเมื่อเธอยังอยู่ในโรงเรียนมัธยม นั่นจึงเป็นเรื่องที่น่าตกใจ แล้วฉันก็ค้นพบเกี่ยวกับทรัพย์สินเหล่านี้ ที่ฉันไม่เคยรู้ว่าเธอมี

มันก็เหมือนกับความสับสนมากเกินไปเช่นกัน มัวแต่นั่งดูเรื่องพวกนี้อยู่ ทำไมเธอไม่เตรียมพร้อมกว่านี้ล่ะ?

และไม่เหมือนกับความลับทั้งหมดที่ฉันได้เปิดเผย แต่แค่สร้างพินัยกรรมและดูแลให้ทุกอย่างเป็นระเบียบ เพราะบางสิ่งที่คนไม่ได้บอกคุณจริงๆ เมื่อใดก็ตามที่เหมือนคนที่คุณรักตายไป ก็คือคุณต้องจัดการกับมันทั้งหมด สิ่งนี้.

คุณมีความรับผิดชอบในชีวิตประจำ คุณทำงานเต็มเวลา ความสัมพันธ์ของคุณและงานอื่นๆ ในชีวิตประจำวันของคุณ และตอนนี้สิ่งใหม่ที่ยิ่งใหญ่นี้ก็ถูกโยนลงไปในส่วนผสม และเมื่อใดก็ตามที่เธอผ่านไป ฉันจะไม่ร้องไห้ในตอนแรก

มันไม่ได้เกิดขึ้นจนกระทั่งหลายเดือนต่อมาเพราะคุณมีหลายอย่างที่ต้องทำ ฉันต้องเตรียมงานศพ ฉันต้องทำให้แน่ใจว่าสิ่งนี้จะเสร็จสิ้น คุณเกือบจะต้องจัดตารางเวลาไว้สำหรับความโศกเศร้า โอเค ฉันต้องทำเอกสารทั้งหมดก่อน แล้วบางทีฉันอาจจะร้องไห้หลังเวลา 20.00 น. คืนนี้ เมื่อฉันทำเสร็จแล้ว

หลังจากดูเอกสารต่างๆ มาหลายวันแล้วพบว่าไม่มีแผน ความตั้งใจที่แท้จริงของผู้คนก็เริ่มปรากฏออกมา

พ่อเลี้ยงของฉัน สามีของเธอ ซึ่งไม่มีพี่น้องของฉันเคยมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับเขานัก เขาเริ่มที่จะสงวนตัวมากขึ้น และเขาต้องการควบคุมทุกอย่าง เขาไม่ต้องการที่จะผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์

เขาบอกว่ารถสองคันที่แม่ผมมี เป็นรถของเขาแท้ๆ ที่เราไม่ควรเอาอะไรจากมัน เขาบอกว่าเหมือนเงินที่เหลือในบัญชีเกษียณของแม่ฉัน นั่นคือทั้งหมดของเขา ที่เราไม่ควรได้มันมา และเขายังบอกด้วยว่าบ้านที่พวกเขาอาศัยอยู่ที่เรา เหมือนกับเรา ลูกเจ็ดคน ที่เราไม่ได้เป็นเจ้าของ บ้านนั้นเป็นของเขาโดยสมบูรณ์ และเขาตั้งใจจะรับมันอย่างเต็มที่

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณเลิกจ้างทนายความหรือไม่?

ดรูว์: ใช่. ซึ่งเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่คนไม่รู้ ว่ามันแพงแค่ไหน เมื่อมีคนจากไปโดยไม่ตั้งใจ เขาเหมือนกับว่ามันจะเป็น 4,000 เหรียญสำหรับรีเทนเนอร์ และฉันก็คิดว่า 'โอ้ พระเจ้า นี่มันเงินมากมายเหลือเกิน' และนั่นเป็นเพียงรีเทนเนอร์เริ่มต้น หลังจากนั้นประมาณห้าเดือนที่เขาทำงานด้านกฎหมาย เขาพูดว่า 'นี่ มีอีกใบเรียกเก็บเงิน'

ใช่ เหมือนเป็นอีกใบเรียกเก็บเงิน 3,600 ดอลลาร์ แท้จริงแล้ว ทุกครั้งที่ฉันทำงานกับเขา แม้ว่าฉันจะโทรหาเขาราวๆ 15 นาที ก็เท่ากับ ตรงนั้น โดยรวมแล้วฉันต้องจ่ายเงินมัดจำล่วงหน้า 4,000 เหรียญ และจนถึงตอนนี้ฉันใช้จ่ายไปแล้วราว 15,700 เหรียญ

แล้วฉันก็คาดหวังอย่างเต็มที่ว่ามันจะเป็นมากกว่า 50,000 ดอลลาร์ทุกครั้งที่พูดและทำทั้งหมดนี้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และคุณกำลังแบกรับค่าใช้จ่ายนั้นเพียงลำพังหรือไม่? พี่น้องของคุณช่วยคุณหรือไม่?

ดรูว์: นั่นเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เหน็ดเหนื่อยที่ทุกคนดูเหมือนจะหมดหนทางเมื่อค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น พี่น้องของฉันส่วนใหญ่ ก็เหมือนกับพวกเราห้าคนในเจ็ดคนที่จ่ายไป เหมือนกับที่เราแต่ละคนแบ่งเงินยึดเริ่มต้น ,000 นั้นออก แต่ค่าใช้จ่ายที่เหลือทั้งหมดที่ฉันจ่ายไปจากกระเป๋าของฉันเอง ซึ่งเห็นได้ชัดว่ายากจริงๆ ฉันแค่เกลียดมันมาก ฉันใช้เงินออมไปเยอะแล้วและฉันต้องชอบดึงจาก 401k ของฉัน ฉันเกลียดที่จะต้องทำเช่นนั้น แต่โดยพื้นฐานแล้วฉันต้องแบกรับค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ เหมือนกับที่ฉันไม่เคยคิดมาก่อนเลยว่าอันดับหนึ่งจะมีราคาแพงมาก และข้อที่สอง ที่ฉันจะยอมแบกรับค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่

ฉันพยายามที่จะไม่คิดถึงมันเพราะมันทำให้ฉันรู้สึกเศร้าทุกครั้งที่ฉันคิดเหมือนว่าฉันใช้เงินไปเท่าไหร่กับสิ่งนี้

วันวาเลนไทน์เกิดขึ้นได้อย่างไร

แต่ในขณะเดียวกัน ฉันไม่สามารถคิดเกี่ยวกับมันได้ ดังนั้นบางทีเหมือนเมื่อทรัพย์สินทั้งหมดถูกแจกจ่าย เหมือนกับเมื่อบ้านถูกขาย และเหมือนกับเงินอื่นๆ ที่กระจายไป สิ่งนั้นจะกลับมาหาฉัน

ดังนั้นฉันจะอยู่บนพื้นฐานระดับอีกครั้ง และผมสามารถนำเงินที่ผมถอนออกจาก 401k กลับเข้าไปได้ ฉันเป็นคนมองโลกในแง่ดี แต่ฉันไม่รู้ มันเป็นเพียงทุกสิ่งทุกอย่างในกระบวนการนี้ที่คาดเดาไม่ได้จริงๆ

แต่ผมไม่มีจริงๆ มีใครให้พึ่ง เหมือนใครมาถามแบบว่า มาทำอะไรที่นี่? ฉันควรทำอย่างไรที่นั่น?

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะฉันไม่ต้องการอยู่ในเท็กซัส เช่นเดียวกับที่ฉันต้องการย้ายออกจากเท็กซัส ฉันต้องการทำอย่างอื่นด้วยชีวิตของฉัน แต่ฉันแค่รู้สึกเหมือนเป็นกระบวนการพิสูจน์—มันเหมือนกับทำให้ฉันถูกล่ามโซ่กับที่ที่ฉันอยู่ และมันก็ยากสำหรับฉันที่จะวางแผนอะไรออกมา อย่างที่ฉันไม่สามารถพูดได้ โอ้ คุณก็รู้ ฉันสามารถเก็บเงินจำนวนนี้ไว้สำหรับการย้าย แล้วฉันก็สามารถย้ายในฤดูร้อนหน้าหรืออะไรก็ได้ เพราะแบบ ฉันยังไม่รู้

ฉันคาดหวังว่าจะใช้เวลาอีกสองปี แต่ฉันไม่รู้จริงๆว่าจะต้องใช้เวลานานแค่ไหน ดังนั้นฉันจึงไม่สามารถวางแผนชีวิตได้อย่างเต็มที่เพราะมีเรื่องใหญ่ที่ทำให้ฉันต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก ฉันไม่สามารถวางแผนเป้าหมายทางการเงินได้อย่างเต็มที่ ฉันไม่สามารถวางแผนเป้าหมายส่วนตัวได้อย่างเต็มที่ ฉันไม่สามารถวางแผนอะไรได้เลย เหมือนฉันต้องอยู่นิ่งๆ และเซ็นเช็คต่อไป

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ชาวอเมริกันประมาณ 2 ใน 3 คนยังไม่มีเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่จำเป็นอย่างพินัยกรรมตาม a แบบสำรวจปี 2564 ซึ่งอาจนำไปสู่ผลลัพธ์ที่เจ็บปวดและมีค่าใช้จ่ายสูง เช่นเดียวกับที่ดรูว์ต้องเผชิญในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

หลังจากหยุดพัก เราจะพูดคุยกับนักข่าวการเงินส่วนบุคคลและนักเขียน คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน เกี่ยวกับวิธีที่เราจะพูดคุยกับคนที่เรารักเกี่ยวกับเอกสารสำคัญเหล่านี้ และทบทวนแผนทางการเงินของเราเอง เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้คนที่เรารักอยู่ในสถานะที่คล้ายคลึงกัน

คาเมรอน ฮัดเดิลสตันเป็นนักข่าวการเงินส่วนบุคคลมากประสบการณ์และเป็นผู้เขียน พ่อกับแม่ เราต้องคุยกัน: วิธีสนทนาที่สำคัญกับพ่อแม่ของคุณเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา

คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน: มีเหตุผลสองประการที่ฉันเขียนหนังสือของฉัน หนึ่ง พ่อของฉันเสียชีวิตเมื่ออายุ 61 ปีโดยไม่มีพินัยกรรม และเขาเป็นทนายความ เขาอยู่ในการแต่งงานครั้งที่สอง เขาน่าจะรู้ดีกว่านี้ ฉันไม่รู้ว่าความปรารถนาของเขาคืออะไร เพราะเขาไม่เคยเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร จนกระทั่งแม่เลี้ยงของฉันจากไป ฉันก็ได้สิ่งของสองสามชิ้นของพ่อและโต๊ะทำงานที่เขาเคยทำงานที่นั่นซึ่งเป็นสิ่งที่พิเศษสำหรับฉันจริงๆ แต่เราไม่เคยมีบทสนทนาเหล่านั้น ไม่เคยเห็นเหตุผลที่จะถามพ่อของฉันว่าเขามีเจตจำนงหรือไม่ ฉันคิดว่าส่วนใหญ่เพราะฉันเพิ่งสันนิษฐานว่าเขาทำ

จากนั้นเมื่อฉันอายุ 35 ปี และแม่ของฉันอายุ 65 ปี เธอได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคอัลไซเมอร์ อีกครั้ง ฉันไม่ได้พูดคุยกับเธออย่างละเอียดเกี่ยวกับการเงินของเธอ จู่ๆ ฉันก็เลยต้องแย่งชิงเพื่อพาเธอไปพบกับทนายความ เพื่ออัพเดทเอกสารทางกฎหมายทั้งหมดของเธอ แล้วฉันต้องคุยกับเธอเกี่ยวกับการเงินของเธอ เพราะฉันรู้ว่าฉันจะเป็นคนจัดการเรื่องการเงินให้เธอเองเมื่อความทรงจำของเธอลดลง และในที่สุดฉันก็รับช่วงต่อการจัดการเงินทั้งหมดของเธอในขณะที่เธอเป็นโรคอัลไซเมอร์

และเมื่อฉันทำขั้นตอนแรกในการขอให้เธอพบกับทนายความเพื่ออัปเดตเอกสารทางกฎหมายของเธอ เธอกล่าวว่า 'ได้' และนี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีจริงๆ เพราะการพบปะกับบุคคลที่สาม มืออาชีพคนนั้น คนที่ไม่เกี่ยวข้องกับชีวิตส่วนตัวของเรา แต่เป็นคนที่เข้าใกล้เธอในฐานะมืออาชีพที่เป็นกลางและพูดว่า 'เอาล่ะ ตอนนี้คุณได้ เอกสารเหล่านี้ คุณได้ตั้งชื่อหนังสือมอบอำนาจ นั่นคือลูกสาวของคุณและเธอสามารถตัดสินใจทางการเงินให้คุณได้ คุณต้องไปธนาคาร นั่นคือขั้นตอนต่อไปที่คุณต้องทำ และคุณต้องนำเอกสารมอบอำนาจนั้นไปแจ้งให้ธนาคารทราบ'

ทนายคนนั้นก็เป็นคนนำทางให้เรา และแม่ของฉันก็เต็มใจที่จะฟังทนายความเพราะว่ามันไม่ได้มาจากลูกสาวของเธอโดยจำเป็น ดังนั้นการมีคนอื่นพูดว่า 'คุณต้องทำตามขั้นตอนต่อไป' จึงเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง แล้วฉันต้องเล่นเป็นนักสืบหลายครั้งเพราะเธอลืมของต่างๆ ดังนั้นจึงเป็นการสนทนาที่ต้องเกิดขึ้น แต่ฉันตระหนักดีว่าผู้คนจำนวนมากไม่ได้มีการสนทนาเหล่านี้จนกว่าจะสายเกินไป

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เนื่องจากเป็นการสนทนาที่ต้องเกิดขึ้น คุณมีภาษาหรือสคริปต์เฉพาะเจาะจงที่คุณแนะนำให้คนอื่นใช้เพื่อเริ่มต้นหรือไม่?

คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน: คุณสามารถพูดกับพ่อแม่ของคุณว่า 'การแพร่ระบาดครั้งนี้ทำให้ฉันคิดจริงๆ เกี่ยวกับความจำเป็นในการวางแผนสำหรับเหตุฉุกเฉิน' และบางทีคุณอาจใช้ตัวเองเป็นตัวอย่าง ในสิ่งที่คุณได้ทำไปแล้ว 'ฉันแน่ใจว่าฉันได้เริ่มกันเงินไว้ในกองทุนฉุกเฉินแล้ว ฉันทำประกันชีวิตไว้แล้ว ฉันทำให้แน่ใจว่าตอนนี้ฉันมีเจตจำนง พ่อกับแม่ ฉันอยากได้ยินว่าคุณวางแผนฉุกเฉินแบบไหนไว้เผื่อมีเหตุฉุกเฉินและฉันต้องเข้าไปช่วยเหลือคุณ' นั่นเป็นวิธีหนึ่งที่จะทำ คุณสามารถใช้เรื่องราว พูดถึงคนที่คุณรู้จัก

พูดว่า 'ฉันกำลังฟังพอดแคสต์นี้อยู่ และมีผู้หญิงคนนี้กำลังพูดถึงการที่พ่อของเธอเสียชีวิตเมื่ออายุ 61 ปีโดยไม่มีพินัยกรรม และทำให้ครอบครัวของพวกเขาลำบากมาก' หากคุณอายุยังน้อยและเพิ่งเริ่มต้น ให้ไปหาพ่อแม่เพื่อขอคำแนะนำ และที่สำคัญคือการถามคำถามเหล่านี้เกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องทำในช่วงชีวิตของคุณ คุณจะได้รับข้อมูลเชิงลึกว่าพ่อแม่ของคุณวางแผนแบบใด

ตัวอย่างเช่น คุณอาจพูดว่า 'ฉันเพิ่งเริ่มงานใหม่ ฉันจำเป็นต้องมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานหรือไม่?' และพ่อแม่ของคุณอาจพูดว่า 'ใช่ คุณควรทำอย่างนั้นเพราะเราไม่ได้เก็บเงินไว้พอเกษียณ และตอนนี้เรากำลังพยายามคิดว่าเราจะอยู่อย่างสุขสบายในช่วงเกษียณได้อย่างไร' นั่นควรนำไปสู่การสนทนาอื่น ๆ 'แล้วคุณพึ่งประกันสังคมเหรอ? คุณวางแผนที่จะทำงานอีกต่อไปหรือไม่?' ให้การสนทนาดำเนินต่อไปโดยถามคำถามเพิ่มเติม แต่อีกครั้ง สิ่งสำคัญในที่นี้คือการทำให้ดูเหมือนว่าคุณกำลังหาคำแนะนำสำหรับพ่อแม่ของคุณ เพราะพ่อแม่จะรู้สึกสบายใจที่จะให้คำแนะนำกับลูก มันเลี่ยงการพลิกกลับของบทบาทที่เป็นสิ่งที่ทำให้การสนทนาเหล่านี้สะดุด

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: สมมติว่าฉันเริ่มการสนทนา ฉันต้องพูดถึงอะไรบ้างในการสนทนานั้น

คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน: ดังนั้นคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณทำสิ่งนี้อย่างช้าๆ คุณไม่ต้องการที่จะเริ่มย่างพ่อแม่ของคุณทุกรายละเอียดเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา และพวกเขาอาจไม่พร้อมที่จะให้รายละเอียดทั้งหมดแก่คุณ โดยเฉพาะดอลลาร์และเซนต์

สิ่งสำคัญที่คุณต้องค้นหาคือ พ่อแม่ของคุณมีเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่จำเป็นหรือไม่? เจตจำนงหรือความไว้วางใจ สิ่งที่บ่งบอกว่าใครได้อะไรเมื่อพวกเขาตาย เพราะถ้าคุณตายโดยปราศจากเจตจำนง รัฐของคุณก็จะมีให้ และกฎหมายของรัฐอาจกำหนดว่าเงินของคุณจะถูกแยกออกในลักษณะที่คุณไม่ต้องการให้มันแตกแยก ดังนั้นพ่อแม่ของคุณต้องตระหนักถึงสิ่งนี้ และหลายคนคิดว่า 'ฉันไม่ต้องการเจตจำนง สมาชิกในครอบครัวของฉันเข้ากันได้ดี พวกเขากำลังจะจัดการมัน' ฉันสามารถบอกคุณได้ว่าเมื่อเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง สมาชิกในครอบครัวไม่ได้เข้ากันได้ดีเสมอไป อันที่จริง การต่อสู้ปะทุขึ้น และผู้คนสามารถลงเอยที่ศาลได้ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องแจ้งให้พ่อแม่ของคุณรู้ว่าคุณจำเป็นต้องเขียนคำอธิษฐานของคุณเป็นลายลักษณ์อักษร กรุณาอย่าทำให้เราเดา โปรดอย่าทำให้เราคิดออก คิดออกว่าคุณต้องการอะไร คุณบอกเราเพื่อที่เราจะได้ทำตามความปรารถนานั้น และเพื่อให้ศาลเคารพความปรารถนานั้นที่สำคัญกว่านั้น เพื่อไม่ให้ผู้พิพากษาตัดสินว่าใครได้อะไร เป็นเจตจำนงของคุณที่จะสะกดว่าใครได้อะไรหรือความไว้วางใจที่สะกดว่าใครได้อะไรและเมื่อไหร่

หนังสือมอบอำนาจ เอกสารนี้ ฉันคิดว่ามีความสำคัญมากกว่าพินัยกรรม เพราะหนังสือมอบอำนาจช่วยให้คุณสามารถระบุชื่อบุคคลเพื่อทำการตัดสินใจทางการเงินและทำธุรกรรมทางการเงินให้กับคุณได้ หากคุณไม่สามารถทำได้อีกต่อไป และสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าพ่อแม่ของคุณมีหนังสือมอบอำนาจที่คงทน มันจะมีผลบังคับใช้ทันที และยังคงมีผลบังคับใช้หากพวกเขากลายเป็นคนไร้ความสามารถทางจิตใจ

หากไม่มีเอกสารนี้ คุณอาจต้องไปขึ้นศาลเพื่อพิสูจน์ว่าพ่อแม่ของคุณไม่มีความสามารถเพียงพอที่จะจัดการด้านการเงินของเขาหรือเธออีกต่อไป และอาจมีราคาแพงอย่างไม่น่าเชื่อ อาจเป็นความท้าทายทางอารมณ์ อาจใช้เวลานาน คนหนึ่งที่ฉันสัมภาษณ์สำหรับหนังสือของฉันใช้เวลาเก้าเดือนและ 10,000 ดอลลาร์ในการดำเนินการนี้ และในระหว่างนี้ เขาต้องจ่ายค่าบ้านพักคนชราของพ่อจากกระเป๋าของตัวเอง จนกว่าเขาจะเข้าถึงบัญชีธนาคารของพ่อได้

ดังนั้นเอกสารนี้จึงมีความสำคัญมาก ถ้าพ่อแม่ของคุณคิดว่า 'ทำไมฉันถึงต้องการมอบพลังให้คุณมากมายในตอนนี้' คุณเพียงแค่พูดกับพ่อแม่ของคุณว่า 'ดู ฉันไม่มีอำนาจที่แท้จริงจนกว่าฉันจะมีเอกสารนั้นอยู่ในมือ ธนาคารจะไม่เชื่อคำพูดของฉัน เอาเอกสารไปวางไว้ในที่ที่ปลอดภัย และบอกฉันภายใต้สถานการณ์ใดที่ฉันได้รับอนุญาตให้เข้าถึงและเริ่มทำหน้าที่เป็นหนังสือมอบอำนาจของคุณ'

เอกสารขั้นสุดท้ายเป็นคำสั่งขั้นสูง ระบุประเภทของการรักษาพยาบาลที่พ่อแม่ของคุณทำหรือไม่ต้องการ คุณยังสามารถตั้งชื่อตัวแทนด้านการรักษาพยาบาล บุคคลที่ทำการตัดสินใจทางการแพทย์ให้คุณได้ หากคุณไม่สามารถ พ่อแม่จำเป็นต้องมีสิ่งนี้เช่นกันในขณะที่พวกเขายังมีความสามารถทางจิตใจ เพราะถ้าแม่เป็นโรคหลอดเลือดสมอง และคุณเป็นคนๆ หนึ่งที่จะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับการดูแลของเธอ คุณไม่สามารถทำได้โดยไม่ได้รับการตั้งชื่อว่าตัวแทนด้านการรักษาพยาบาลของเธอ และหากไม่มีตัวแทนด้านการรักษาพยาบาล คุณก็ต้องพบกับสถานการณ์ที่ครอบครัวกำลังต่อสู้เพื่อสิ่งที่แม่ควรดูแล เราทำให้เธอติดยาเสพติดช่วยชีวิตหรือไม่? และเรารู้จากการให้ความสนใจกับสื่อว่าเรื่องพวกนี้จบลงด้วยการพิจารณาคดีในศาลและการสู้รบในศาลที่ยืดเยื้อมานานหลายปี ดังนั้นให้พ่อแม่ของคุณรู้ว่าเอกสารเหล่านี้มีความสำคัญ และถ้าไม่มีก็แนะนำให้ไปพบทนาย

สิ่งต่อไปที่คุณต้องการทราบคือพวกเขาจ่ายเงินอย่างไร? พวกเขาจ่ายด้วยเช็คหรือจ่ายโดยฝากตรงจ่ายบิลอัตโนมัติหรือไม่? และเหตุผลนี้มีความสำคัญสำหรับการวางแผนฉุกเฉิน หากโรคหลอดเลือดสมองนั้นกำลังจะเกิดขึ้น หากพ่อแม่ของคุณติดเชื้อไวรัสโคโรน่า หากเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ คุณอยากจะเข้าไปข้างในและตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบเรียกเก็บเงินของพวกเขายังคงได้รับเงิน หากพวกเขาอยู่ในโรงพยาบาลและ ไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ด้วยตนเอง นี่คือสิ่งสำคัญที่คุณต้องการเริ่มต้น พวกเขามีกรมธรรม์ประกันชีวิตหรือไม่? พวกเขามีประกันการดูแลระยะยาวหรือไม่? คุณต้องการค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุและแผนการเกษียณอายุของพวกเขาคืออะไร คุณต้องการค้นหารายละเอียดทั้งหมดหากทำได้และขอให้พวกเขาจดบันทึกไว้ หากพวกเขารู้สึกไม่สบายใจที่จะบอกคุณ ขอให้พวกเขาทำรายการ วางไว้กับเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เหล่านั้น แล้วแจ้งอีกครั้งว่าคุณสามารถเข้าถึงได้เมื่อใดและอย่างไร

หากคุณไม่มีบทสนทนาเหล่านี้ คุณสามารถลงเอยที่ศาล และคุณสามารถใช้เงินหลายพันดอลลาร์ในการพยายามจัดการที่ดิน

ผู้ฟังของคุณฟังแล้วดูเหมือนว่าเขาลึกซึ้งจริงๆ ฉันรู้สึกว่าถ้าเขาอยู่ในช่วงเริ่มต้น คำแนะนำที่ดีที่สุดอาจเป็น 'บางทีคุณอาจต้องการลดความสูญเสียของคุณที่นี่ ฉันเดาว่ามันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เขาจะได้รับจากที่ดินของแม่ของเขา ฉันหมายถึงถ้าเรากำลังพูดถึงเงินหลายล้านดอลลาร์ บางทีการต่อสู้ก็คุ้มค่า ถ้าจะว่ากันอาจจะเหลือแค่บ้านของครอบครัวและเขาต้องการที่จะเข้าถึงบ้านหลังนั้นที่เขาเติบโตขึ้นมา แต่พ่อเลี้ยงลังเลที่จะมอบสิ่งนั้น มันอาจจะดีกว่าที่จะตัดขาดทุนของเขาแทนที่จะไป ดึงเงินออกจากบัญชีเกษียณของตัวเองมากขึ้นเพื่อสิ้นสุดการเป็นหนี้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีกระบวนการภาพรวมของสิ่งที่เกิดขึ้นหรือไม่และสิ่งที่คุณควรทำเมื่อมีคนตายโดยปราศจากความประสงค์หรือไม่?

คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน: แม้ว่าคุณจะมีเจตจำนง ในรัฐส่วนใหญ่ คุณจะต้องผ่านขั้นตอนที่เรียกว่ากระบวนการพินัยกรรม เป็นกระบวนการทางกฎหมายในการแบ่งทรัพย์สินของใครบางคนและชำระหนี้ ดังนั้นหากผู้ปกครองของคุณได้รับความเชื่อถือ ความไว้วางใจจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงกระบวนการภาคทัณฑ์ได้ แต่ถ้าคุณมีเจตจำนง ในสถานที่ส่วนใหญ่ คุณต้องผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์ เมื่อถึงจุดนั้น แทนที่จะตายโดยปราศจากเจตจำนงและให้กฎหมายของรัฐกำหนดว่าใครได้อะไร ผู้พิพากษาจะพิจารณาพินัยกรรม และโดยส่วนใหญ่แล้วจะแบ่งทรัพย์สินเหล่านั้นตามพินัยกรรม

หากไม่มีเจตจำนง คุณก็ไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์นั้น คุณไม่สามารถแตะต้องเงินใด ๆ เงินของพ่อแม่ของคุณ คุณไม่สามารถขายบ้านได้ คุณไม่สามารถสัมผัสอะไรในธนาคารได้ จนกว่ากระบวนการพิจารณาทัณฑ์จะเสร็จสิ้น

สมมุติว่าแม่เสียชีวิตและเธอไม่มีประกันชีวิตประเภทใดที่คุณจะได้รับในฐานะผู้รับผลประโยชน์เพื่อช่วยจ่ายค่างานศพ คุณไม่สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารได้จนกว่าทุกอย่างจะผ่านภาคทัณฑ์ คุณไม่มีเงิน 5,000, 10,000, ,000 นั่งรอเพื่อจ่ายค่างานศพ ดังนั้นตอนนี้ คุณจะต้องเริ่มบัญชี GoFundMe ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องติดต่อสมาชิกในครอบครัวและขอให้ทุกคนเข้าร่วม

จึงทำให้ทุกอย่างใช้เวลานานขึ้น และคุณมีสมาชิกในครอบครัวที่จะออกมาจากงานไม้ และจริงๆ แล้ว มันทำให้เกิดข้อโต้แย้งมากขึ้น อาจมีทนายความเข้ามาเกี่ยวข้องมากขึ้น ลูกพี่ลูกน้องเฟร็ดได้ทนาย น้องสาวแซลลี่ และป้าซู และตอนนี้ทุกคนกำลังจ้างทนายความเพื่อที่พวกเขาจะได้รับสิ่งที่พวกเขาคิดว่าสมควรได้รับ

ดังนั้นการมีเจตจำนงทำให้สิ่งต่างๆ ง่ายขึ้น เป็นการดีที่สุดที่จะพบกับทนายความและหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ดีที่สุดสำหรับพ่อแม่ของคุณ ไม่ว่าจะเป็นความตั้งใจ ความไว้วางใจ ขึ้นอยู่กับกฎหมายภาคทัณฑ์ในรัฐของคุณ

แต่อีกเหตุผลหนึ่งในการสนทนาเหล่านี้ก็คือ แม้ว่าพ่อแม่ของคุณจะตายด้วยความเต็มใจ คุณก็ต้องตรวจสอบทรัพย์สินเหล่านั้นทั้งหมด ศาลต้องการทราบว่าผู้ปกครองของคุณมีอะไรบ้าง และโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเจ้าหนี้ต้องการที่จะได้รับเงินคืน และถ้าคุณไม่รู้ว่าพ่อแม่ของคุณมีอะไรบ้าง มันจะทำให้กระบวนการนี้ยากขึ้นมาก

และนั่นไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการจัดการเมื่อคุณเศร้าโศก ดังนั้นยิ่งคุณมีข้อมูลมากเท่าไร ก็ยิ่งมีสิ่งต่างๆ มากขึ้นเท่านั้น เมื่อคุณสูญเสียพ่อแม่ไปก็จะยิ่งง่ายขึ้น

ตอนนี้ฉันรู้ว่านั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรถามพ่อแม่ของคุณว่า 'ฉันได้เท่าไหร่? พี่น้องของฉันได้เงินเท่าไหร่?' พวกเขาไม่จำเป็นต้องบอกคุณว่า อย่างที่ฉันพูด กุญแจสำคัญคือการรู้ว่าพวกเขามีเอกสารเหล่านี้หรือไม่

ผู้คนจะยังคงต่อสู้เพื่อสิ่งต่างๆ ฉันหมายความว่า ผู้คนจะต่อสู้เพื่อสิ่งเล็กน้อยที่สุด และฉันคิดว่าในบางครอบครัว จะไม่มีทางแก้ไขความแตกต่างของคุณได้ และคุณจะต้องให้บุคคลที่สามมาช่วย ที่ปรึกษา ถ้ามันแย่จริงๆ ให้ติดต่อนักสังคมสงเคราะห์ ติดต่อที่ปรึกษาครอบครัวที่สามารถช่วยคุณได้

อาจเอื้อมมือไปหาผู้นำของสถานที่ที่คุณบูชา ไม่ว่าจะเป็นศิษยาภิบาล รับบีของคุณ สมาชิกคณะสงฆ์ที่สามารถช่วยเหลือได้

แต่น่าเสียดาย ในบางครอบครัว คุณสามารถลองทำสิ่งเหล่านี้ได้ทั้งหมด และไม่สามารถแก้ปัญหาทั้งหมดได้ และเมื่อถึงจุดนั้นบางครั้ง คุณอาจต้องพูดว่า 'เอาล่ะ ฉันอยากพาครอบครัวกลับบ้านจริงๆ' แต่มันไม่คุ้มที่จะต่อสู้กับพี่สาวของฉัน พี่ชาย น้าอา ลุงของฉัน' คุณต้องคิดให้ออกว่าอะไรสำคัญกับคุณมากที่สุด ณ จุดนั้น

วิธีการกำจัดทองเหลือง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เมื่อพูดถึงการพยายามจ้างมืออาชีพ ไม่ว่าจะเป็นคนกลางหรือทนายความ มีบางสิ่งที่เราควรระวัง สิ่งที่เราควรถามเมื่อเราพยายามจ้างผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้หรือไม่?

คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน: แน่นอนว่าถ้าเรื่องนี้เกี่ยวข้องกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องการจ้างทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ คนที่เชี่ยวชาญด้านกฎหมายนี้ นั่นคือที่แรกที่คุณต้องการเริ่มต้น เมื่อคุณพบกับทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องการถามพวกเขาว่าพวกเขามีประสบการณ์อะไรบ้างในสถานการณ์ที่คล้ายกับของคุณ

สถานการณ์ทางการเงินแบบเดียวกัน ครอบครัวแบบเดียวกันแบบไดนามิก 'ใครคือลูกค้าของคุณ? ลูกค้าของคุณเป็นแบบไหน? คุณมีลูกค้าที่อาจยินดีให้ข้อมูลอ้างอิง แบ่งปันประสบการณ์ของพวกเขากับคุณหรือไม่?'

จึงขอคำแนะนำจากเพื่อนและครอบครัวอย่างแน่นอน ติดต่อผู้ที่มีอายุมากกว่า อาจเป็นสมาชิกในครอบครัวที่มีอายุมากกว่าที่เคยทำงานกับทนายความ นั่นเป็นวิธีที่จะเริ่มต้น

ฉันหมายความว่า การหาทนายความที่ดีอาจเป็นเรื่องยาก หากคุณสามารถพูดคุยกับบุคคลนั้นได้ ก่อนที่คุณจะเริ่มเขียนเช็คถึงพวกเขาจริง ๆ เพื่อที่คุณจะได้สัมผัสถึงบุคคลนั้น และคุณสบายใจกับคนนี้หรือไม่? และพวกเขาสามารถพูดกับคุณในระดับของคุณหรือไม่? พวกเขาสามารถพูดกับคุณในแง่ที่คุณเข้าใจได้หรือไม่? หากพวกเขาจะพูดกับคุณกับคนถูกกฎหมายจำนวนมาก นั่นอาจไม่ใช่บุคคลที่เหมาะกับคุณ เพราะคุณจะไม่สามารถพูดกับคนๆ นั้นอย่างเปิดเผยได้ เพราะคุณจะไม่เข้าใจสิ่งที่พวกเขากำลังพูด

ฉันรู้สึกต่อผู้ฟังของคุณจริงๆ เขาอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากจริงๆ แต่ฉันคิดว่ามันเป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบว่าทำไมการสนทนาเหล่านี้จึงมีความสำคัญ และฉันเข้าใจที่คุณบอกว่าเขาพยายามจะคุยกับแม่ของเขา และบางคนก็ไม่เต็มใจนัก แต่ขอกลับไปที่ 'โอเค คุณไม่ต้องการบอกฉัน เขียนเป็นลายลักษณ์อักษร'

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: อีกอย่างคือ มันไม่ใช่แค่การแบ่งทรัพย์สินที่เป็นไปได้ระหว่างพี่น้องเท่านั้น แต่ยังแบกรับค่าใช้จ่ายของค่าทนายความทั้งหมดเหล่านี้ในหมู่พี่น้อง ดังนั้นความคิดใด ๆ เกี่ยวกับวิธีที่คุณจะทำให้คนขึ้นเครื่องเพื่อดึงน้ำหนักของพวกเขาในความพยายาม?

คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน: เมื่อคุณพูดคุยกับพี่น้องและสมาชิกในครอบครัว 'ฉันรู้ว่าคุณใส่ใจในผลลัพธ์ หากคุณสนใจจริงๆ ฉันหวังว่าคุณจะยินดีช่วยแบกรับค่าใช้จ่ายบางส่วน หากตอนนี้อาจไม่เหมาะกับงบประมาณของคุณ บางทีเราอาจสามารถตั้งค่าแผนการชำระเงินบางประเภทได้ นี่คือจำนวนที่ฉันหวังว่าคุณจะสามารถมีส่วนร่วมได้ทั้งหมด และบางทีคุณอาจบริจาคเงิน ต่อเดือนจนกว่าเราจะถึงจำนวนเงินทั้งหมด'

ฉันเพิ่งเคยได้ยินเรื่องราวเหล่านี้มากมายเกี่ยวกับสมาชิกในครอบครัวที่แตกสลายเพราะมีคนเอาจริงเอาจัง และพวกเขาไม่เต็มใจที่จะให้แม้แต่นิ้วเดียว และพวกเขากำลังต่อสู้ฟันและเล็บเพื่อให้พวกเขาสามารถยึดติดกับบ้านของครอบครัวหรืออะไรก็ได้ และฉันเกลียดสิ่งนั้น ฉันแค่เกลียดการได้ยินเกี่ยวกับครอบครัวที่ถูกฉีกขาดด้วยเงิน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันคิดว่ายังมีความคิดที่ว่าการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งที่สงวนไว้สำหรับคนรวยมาก คุณคิดอย่างไรกับสิ่งนั้น?

คาเมรอน ฮัดเดิลสตัน: ไม่ มันไม่ได้สงวนไว้สำหรับคนรวยมาก ฉันคิดว่ามันสำคัญพอๆ กันสำหรับคนที่ไม่มีเงินมากพอที่จะทำสิ่งนี้ เพราะมันจะนำไปสู่การต่อสู้อีกครั้ง และเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องมีการจัดตั้งหนังสือมอบอำนาจนั้น เพราะถ้าคุณไม่มีเงินมาก คุณจะต้องพึ่งพาสมาชิกในครอบครัวเพื่อรับความช่วยเหลือในการดูแล และคุณต้องระบุชื่อคนที่คุณไว้วางใจให้เป็นผู้ตัดสินใจด้านการเงินและการรักษาพยาบาลให้กับคุณ เพราะถ้าคุณไม่ทำ อาจมีคนก้าวขึ้นมาและพยายามเป็นผู้พิทักษ์หรือผู้ปกครองของคุณ และนั่นอาจไม่ใช่คนที่คุณต้องการตัดสินใจแทนคุณ

ทุกคนต้องการเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้ ไม่ใช่แค่สำหรับคนรวยเท่านั้น ไม่ใช่แค่สำหรับคนดังเท่านั้น มันทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมากสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ไม่ว่าคุณกำลังพูดคุยกับปู่ย่าตายาย พ่อแม่หรือคู่สมรสเกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ หรือแม้แต่การทำงานเพื่อตัวคุณเอง คุณสามารถเริ่มต้นด้วยเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญของคาเมรอน—พินัยกรรมหรือความไว้วางใจ หนังสือมอบอำนาจที่คงทน และ คำสั่งด้านสุขภาพขั้นสูง จากนั้น ให้พิจารณาถึงความต้องการที่เป็นไปได้อื่นๆ เช่น การประกันชีวิตและการดูแลระยะยาว และรายละเอียดทางการเงิน เช่น วิธีชำระใบเรียกเก็บเงิน สถานที่และวิธีเข้าถึงเอกสารสำคัญ จะได้รับการสื่อสารหากคนที่คุณรักต้องเข้ามาแทนคุณหรือ คุณควรที่จะก้าวเข้ามาบนพวกเขา

แน่นอน การสนทนาเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องง่าย— ดังนั้น จำจุดเริ่มต้นการสนทนาของคาเมรอน เช่น ใช้เหตุการณ์ปัจจุบัน เรื่องราวที่คุณได้ยินในวันนี้ หรือคำถามเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินของคุณเองเพื่อเริ่มเจาะลึกรายละเอียด ผู้เชี่ยวชาญภายนอกเช่นทนายความหรือนักวางแผนทางการเงินสามารถทำหน้าที่เป็นแนวทางที่เป็นกลางตลอดกระบวนการนี้ และถ้าทุกอย่างล้มเหลว จำวลีสำคัญของคาเมรอนว่า 'ถ้าคุณไม่อยากบอกฉัน ก็เขียนเป็นลายลักษณ์อักษร'

นี่เป็นความลับเรื่องเงินจาก Kozel Bier ถ้าคุณมีเรื่องเงินหรือคำถามอยากแชร์ เช่น 'Drew' คุณสามารถส่งอีเมลมาที่ money dot secret ที่ real simple ดอทคอม คุณสามารถฝากข้อความเสียงถึงเราได้ที่ (929) 352-4106

กลับมาในสัปดาห์หน้าเมื่อเราจะพูดคุยกับผู้ฟังในแคลิฟอร์เนียที่ถามคำถามที่คุ้นเคย – การเช่าทำให้เสียเงินจริงหรือ

อย่าลืมติดตาม Money Confidential บน Apple Podcasts, Spotify หรือทุกที่ที่คุณฟัง เพื่อที่คุณจะได้ไม่พลาดตอน และเราชอบความคิดเห็นของคุณ หากคุณชื่นชอบการแสดง โปรดเขียนรีวิวให้เราด้วย เรายินดีเป็นอย่างยิ่ง คุณสามารถพบเราทางออนไลน์ได้ที่ realsimple.com

Money Confidential อำนวยการสร้างโดย Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott และฉัน Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez ขอบคุณทีมผู้ผลิตของเราที่ Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning และ Trae [rhymes with ray] Budde [boo*dee]