คุณพยายามเป็นคนดี เมื่อผู้เชี่ยวชาญบอกให้คุณลงทุนใน 401 (k) หรือ 403 (b) เพื่อออมเพื่อการเกษียณ คุณก็ทำได้ จากนั้นคุณเปลี่ยนงานและทำมันอีกครั้ง และอีกครั้ง. ในตอนนี้ แม้ว่าคุณจะมีเจตนาดีที่สุด คุณก็มีบัญชีจำนวนมากกับสถาบันต่างๆ ที่น่าสับสน ปรากฏการณ์ความยุ่งเหยิงทางการเงินนี้เกิดขึ้นบ่อยกว่าที่คุณคิดและอาจเป็นปัญหาได้ ทำไม? หากคุณมีบัญชีมากเกินไป คุณอาจไม่รู้ว่าเมื่อใดที่คุณบรรลุเป้าหมายด้านเงิน หรือในทางกลับกัน หากการลงทุนกำลังถูกแทง ยิ่งไปกว่านั้น คุณอาจลืมบัญชีใดบัญชีหนึ่งของคุณไปได้เลย Michael B. Rubin นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและนักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองในเมืองพอร์ตสมัธ รัฐนิวแฮมป์เชียร์กล่าว โชคดีที่มันง่ายที่จะทำให้การถือครองเพื่อการเกษียณของคุณง่ายขึ้น นี่คือวิธีการ

ขั้นตอนที่ 1: รวมบัญชี

ตามหลักการแล้ว คุณควรมีบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเพียงบัญชีเดียว ไม่ใช่กรณี? เริ่มปฏิบัติ. หากคุณได้รับอนุญาตให้โอนยอดเงินในบัญชีที่มีอยู่ก่อนไปยังแผนของนายจ้างปัจจุบัน ให้พิจารณาดำเนินการดังกล่าว Rubin กล่าว มิฉะนั้น หมุนเงินในบัญชีเก่าของคุณให้เป็น IRA แบบดั้งเดิม (สำหรับงานเหล่านี้ คุณสามารถขอให้บริษัทนายหน้าที่จัดการแผนนายจ้างปัจจุบันของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ) หมายเหตุสำคัญประการหนึ่ง: เมื่อคุณโอนหรือถอนเงินจากบัญชีเก่า ให้สถาบันการเงินเหล่านั้นเขียนเช็คออกไปยังนายหน้าซื้อขายใหม่ มั่นคงเพื่อประโยชน์ของคุณ— ไม่ ถึงคุณ. หากจ่ายเช็คให้กับคุณ คุณอาจโดนลงโทษและภาษีได้ Rubin กล่าว เนื่องจากในทางเทคนิคแล้ว เงินจะถูกถอนออกก่อนที่คุณจะถึงวัยเกษียณ

ขั้นตอนที่ 2: จัดสรรอย่างชาญฉลาด

ตอนนี้เป็นเวลาที่จะประเมินว่าการลงทุนของคุณเป็นอย่างไร ถามตัวเองว่าคุณต้องการเสี่ยงและลงทุนในหุ้นเป็นหลัก หรือเล่นอย่างปลอดภัยโดยเก็บเงินออมส่วนใหญ่ไว้ในพันธบัตร รูบินแนะนำ เครื่องคำนวณการจัดสรรสินทรัพย์ Bankrate.com ซึ่งใช้ปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุ สินทรัพย์ และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อกำหนดวิธีลงทุนเงินออมของคุณ จากนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าการจัดสรรเหล่านี้สะท้อนให้เห็นในบัญชี IRA หรือบัญชีเกษียณอายุตามนายจ้างปัจจุบันของคุณ (หรือขอคำแนะนำจากบริษัทนายหน้าของคุณ)

ขั้นตอนที่ 3: ลืมมันซะ

อย่าเช็คอินบ่อยในบัญชีของคุณ ตั้งค่าการเตือนประจำปีในปฏิทินของคุณเพื่อปรับสมดุลพอร์ตการเกษียณอายุตามเป้าหมายของคุณ เวลาที่เหลือพยายามอย่าคิดมาก Tim Meisenheimer ที่ปรึกษาทางการเงินของ Streamline Financial Services ในเมือง Naperville รัฐอิลลินอยส์ กล่าวว่า การละเลยอย่างอ่อนโยนอาจเป็นสิ่งที่ดี คุณจะหลีกเลี่ยงความอยากที่จะยกเลิกการถือครองของคุณหากตลาดหุ้นตกต่ำ