ความคิดในการใช้ชีวิตตามงบประมาณสามารถทำให้คนลืมตาได้มากมาย คำนี้มีวิธีการเสกสรรความรู้สึกของการกีดกันและความเศร้าโศก อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ใช่วิธีที่มันจะต้องเป็น—หรือแม้แต่วิธีที่มัน ควร เป็น.

'เมื่อสร้างงบประมาณ จำไว้ว่าไม่ได้มีไว้เพื่อป้องกันไม่ให้คุณสนุกกับชีวิต ค่อนข้างช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องถูกสีแดง' Colleen McCreary หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายบุคคลและผู้สนับสนุนทางการเงินของ เครดิตKarma . 'งบประมาณสามารถเป็นดาวเหนือสำหรับผู้ที่ต้องการรับผิดชอบต่อตัวเองในขณะที่พวกเขาทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง'

ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินนั้นคือการหนีหนี้ ออมเพื่อการเกษียณ หรือลดรายจ่าย ประเด็นของงบประมาณคือการช่วยเหลือ ให้คุณอยู่ในการติดตาม . นอกจากนี้ งบประมาณที่ดีจะช่วยให้คุณพบสมดุลระหว่างเงินเข้าและเงินออก McCreary กล่าวเสริม และสุดท้าย การจัดงบประมาณสามารถช่วยเปิดเผยนิสัยที่อาจส่งผลเสีย เช่น การใช้จ่ายเกินตัวกับสิ่งของที่ไม่จำเป็น

เมื่อเราทราบถึงประโยชน์ต่างๆ ของการจัดทำงบประมาณแล้ว (ใช่ไหม) มาพูดถึงการกำหนดงบประมาณที่เหมาะกับคุณและไลฟ์สไตล์และนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่เหมือนใครของคุณกัน แน่นอนว่ามีตัวเลือกต่างๆ มากมาย เช่น การจัดทำงบประมาณ 50-30-20 การจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์ การจัดทำงบประมาณรายการโฆษณา และระบบซองจดหมาย ต่อไปนี้คือภาพรวมของแต่ละวิธีอย่างละเอียดถี่ถ้วน และเหตุใดจึงอาจใช่หรือไม่เหมาะกับคุณ

รายการที่เกี่ยวข้อง

วิธีงบประมาณ 50-30-20

แนวทาง 50-30-20 ในการจัดทำงบประมาณเป็นหนึ่งในตัวเลือกการจัดการเงินที่ง่ายและตรงไปตรงมาที่สุด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างงบประมาณแต่ไม่มีเวลาหรือความอดทนในการติดตามการใช้จ่ายในหมวดหมู่โดยละเอียด

'สิ่งสำคัญคือคุณต้องจ่ายเงิน 50% ของค่าใช้จ่ายหลังหักภาษีตามความต้องการ 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับความต้องการ และ 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินออมหรือจ่ายหนี้' McCreary อธิบาย

วิธีที่เหมาะสมในการจัดโต๊ะคืออะไร

ประโยชน์ของงบประมาณ 50-30-20 ได้แก่ สามารถ รูปแบบงบประมาณที่ดีสำหรับผู้เริ่มต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดเวลาหรือไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน การมีหมวดหมู่ให้ติดตามเพียงสามหมวดหมู่อาจช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่การปรับการเงินของคุณให้ดียิ่งขึ้น แทนที่จะต้องจมอยู่กับกระบวนการจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายแต่ละรายการ McCreary กล่าว

'การแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณออกเป็นสามประเภท—50 เปอร์เซ็นต์สำหรับความต้องการ, 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับความต้องการ และ 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินออมหรือหนี้สิน—คุณกำลังลดระยะเวลาที่คุณใช้ลงรายละเอียดด้านการเงินของคุณ ทำให้คุณมีสมาธิกับภาพรวมมากขึ้น แทนที่.'

เป็นโบนัสเพิ่มเติม แนวทาง 50-30-20 ในการจัดทำงบประมาณสามารถช่วยให้คุณรู้สึกสบายใจมากขึ้นในการใช้จ่ายเงินเพื่อตัวคุณเองเป็นบางครั้ง

'ระบบนี้ออกแบบมาเพื่อลดความรู้สึกผิดทางการเงินที่คุณอาจรู้สึกเมื่อคุณสั่ง Delivery หรือเพิ่มบริการสตรีมมิ่งอื่น ตราบใดที่คุณใช้จ่ายไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือนไปกับ 'ต้องการ' แบบนี้ คุณก็ไม่เป็นไร ' Bryan Stiger นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Betterment กล่าว

ในทางกลับกัน งบประมาณ 50-30-20 อาจไม่จำเป็นว่าจะต้องสมบูรณ์แบบท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน เมื่อพวกเราหลายคนยังคงฟื้นตัวจากผลกระทบทางการเงินจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 หรือสำหรับผู้ที่มีสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ผันผวน .

'ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงของรายได้และการจัดลำดับความสำคัญเปลี่ยนไป การจัดสรร 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับความต้องการของคุณอาจไม่เป็นจริงสำหรับหลายๆ คน' McCreary กล่าวต่อ 'ตอนนี้มากกว่าที่เคย คนอเมริกันจำเป็นต้องขยันอย่างมากกับเงินของพวกเขา โดยจัดลำดับความสำคัญของสิ่งที่สำคัญที่สุด เช่น ค่าเช่าและความจำเป็นอื่นๆ'

ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ที่เป็นเอกลักษณ์ของคุณ การเพิ่มรายได้ของคุณไปสู่ความต้องการและการออมมากขึ้น เมื่อเทียบกับความต้องการใดๆ

การจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์

แนวคิดเบื้องหลังการจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์คือการใช้จ่ายทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณได้รับ เพื่อความชัดเจนนี้ไม่ได้หมายความว่าออกไปและชุบแป้งทอดทุก ๆ สตางค์ แต่หมายถึงการกำหนดวัตถุประสงค์เฉพาะให้กับแต่ละดอลลาร์ที่คุณนำเข้ามา ไม่ว่าจะเป็นการออม ค่าใช้จ่าย หรือการใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร Brian Walsh ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองสำหรับบริษัทการเงินส่วนบุคคลกล่าว โซฟี

'เรียกว่างบประมาณผลรวมเป็นศูนย์ เพราะหลังจากที่คุณได้งานสำหรับแต่ละดอลลาร์ คุณจะจบลงด้วยเงินเหลือศูนย์' วอลช์อธิบาย

แต่ควรระวังไว้ล่วงหน้า Walsh กล่าว: นี่เป็นวิธีการจัดทำงบประมาณที่มีรายละเอียดมากและใช้เวลามาก ดังนั้นหากคุณลงมือปฏิบัติจริงหรือต้องการความช่วยเหลืออย่างมากในการควบคุมการใช้จ่าย นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดี อย่างไรก็ตาม ข้อเสียคือต้องใช้เวลานานพอสมควรในการทำงานอย่างต่อเนื่อง หมายความว่าอาจไม่ใช่แนวทางที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่ใช้เวลาพอสมควรในการรักษางบประมาณของตน

งบประมาณรายการโฆษณา

งบประมาณรายการโฆษณาคือสิ่งที่คุณอาจจินตนาการเป็นอันดับแรกเมื่อนึกถึงงบประมาณทั่วไปหรือกระบวนการจัดทำงบประมาณเอง

'คุณรู้จักประเภทไหนใน Excel หรือสเปรดชีตอื่น ๆ ที่แสดงค่าใช้จ่ายแต่ละรายการตามหมวดหมู่' Walsh กล่าว

ในการเริ่มต้นสร้างงบประมาณรายการโฆษณาของคุณเอง ให้ระบุค่าใช้จ่ายแต่ละรายการของคุณ หรือดีกว่าแต่เป็นหมวดหมู่ของค่าใช้จ่ายสำหรับช่วงเวลาที่กำหนด เช่น เดือน งบประมาณรายการโฆษณาทำงานโดยจัดกลุ่มต้นทุนที่เกี่ยวข้องเข้าด้วยกัน

ขจัดกลิ่นจากวงแหวนหม้อทันที

ต่อไป ให้คิดยอดใช้จ่ายเป้าหมายสำหรับรายการโฆษณาแต่ละรายการหรือประเภทค่าใช้จ่ายในงบประมาณของคุณ ตามหลักการแล้ว คุณจะทำเช่นนี้โดยพิจารณาจากการพิจารณาการใช้จ่ายก่อนหน้าของคุณในหมวดหมู่ดังกล่าว Walsh อธิบาย จุดเริ่มต้นที่ดีคือการตรวจสอบมูลค่าการใช้จ่ายในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาและกำหนดแต่ละธุรกรรมที่คุณทำให้กับหมวดหมู่การใช้จ่ายในงบประมาณรายการโฆษณาใหม่ของคุณ

มักใช้โดยธุรกิจ งบประมาณรายการโฆษณาช่วยให้สามารถวิเคราะห์หรือเปรียบเทียบการใช้จ่ายของคุณในหมวดหมู่เฉพาะได้ทุกปี พวกเขายังช่วยให้ติดตามทั้งรายได้และค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดาย

ประโยชน์และข้อเสียของแนวทางการจัดทำงบประมาณนี้แทบจะเหมือนกันหมด ขึ้นอยู่กับบุคลิกภาพและความต้องการของคุณ

' เนื่องจากงบประมาณรายการโฆษณามีรายละเอียด จึงอาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการควบคุมการใช้จ่ายมากขึ้นหรือเป็นคนที่มุ่งเน้นรายละเอียด' วอลช์อธิบาย อย่างไรก็ตาม ระดับของรายละเอียดที่เกี่ยวข้อง ซึ่งต้องมีการตั้งค่าและบำรุงรักษาอย่างมาก อาจเป็นข้อเสียสำหรับบางคน

ระบบซองจดหมาย

งบประมาณซองจดหมายเป็นวิธีปฏิบัติจริงในการจัดการเงินและควบคุมการใช้จ่าย เมื่อใช้วิธีนี้ คุณจะมีจำนวนเงินที่กำหนดไว้สำหรับใช้จ่ายในหมวดหมู่ต่างๆ และเงินจำนวนมากจะถูกเก็บไว้ในซองจดหมายที่แตกต่างกัน ด้วยเหตุนี้ Walsh กล่าว

'หากคุณชอบการชำระเงินแบบดิจิทัล คุณสามารถใช้แนวทางเดียวกันนี้กับบัญชีหรือห้องนิรภัยที่แยกจากกัน' Walsh อธิบาย

ส่วนหนึ่งของเทคนิคการจัดทำงบประมาณนี้ ซองจดหมายของคุณอาจได้รับการจัดสรรไว้สำหรับสิ่งของต่างๆ เช่น ของชำ แก๊ส อุปกรณ์สำหรับเปิดเทอม และอื่นๆ อีกมากมาย Stiger จาก Betterment กล่าว

'ความแข็งแกร่งของระบบนี้ช่วยป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายเกินในหมวดหมู่ใดประเภทหนึ่ง' Stiger อธิบาย

เนื่องจากงบประมาณซองจดหมายมีรายละเอียดและจับต้องได้ จึงเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่รู้สึกว่าจำเป็นต้องลงมือปฏิบัติจริงและติดตามการใช้จ่ายอย่างใกล้ชิด หรือหากการใช้จ่ายเกินกำลังเป็นปัญหา

'หากการใช้บัตรเครดิตทำให้เกิดการใช้จ่ายเกินตัวในอดีต การจ่ายเงินด้วยเงินสดไม่เพียงช่วยให้คุณใช้จ่ายได้เพียงบางส่วนเท่านั้น แต่ยังช่วยให้การทำธุรกรรมดังกล่าวเป็นจริงมากขึ้น การนึกภาพเงินที่เข้าไปในซองตรงหน้าคุณอาจช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายและหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายที่กระตุ้นไม่ได้' McCreary กล่าว

ในทางกลับกัน การเก็บเงินทั้งหมดไว้ในซองที่เต็มไปด้วยเงินสดอาจมีความเสี่ยงและป้องกันไม่ให้คุณเพิ่มเงินออมในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

งบประมาณไฮบริด

งบประมาณแต่ละอย่างเหล่านี้อาจมีองค์ประกอบที่ดึงดูดใจคุณ และก็ไม่เป็นไร Evan Gorenflo ผู้เชี่ยวชาญด้านคำแนะนำทางการเงินของแอพธนาคาร การออมและการลงทุนกล่าว อัลเบิร์ต. เป็นไปได้ทั้งหมดที่จะสร้างงบประมาณแบบผสมผสาน โดยผสมผสานกลยุทธ์จากแต่ละแนวทางที่กล่าวถึง

'ตัวอย่างเช่น คุณอาจเริ่มต้นด้วยแผน 50/20/30 โดยมีเป้าหมายเพื่อประหยัดเงิน 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ' Gorenflo กล่าว จากนั้นภายในวงเงินการใช้จ่ายของคุณ คุณสามารถกำหนดประเภทการใช้จ่ายโดยละเอียดและแม้กระทั่งใช้ซองเงินสดเพื่อจัดสรรเงินสำหรับการใช้จ่ายประเภทต่างๆ

ท้ายที่สุด สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องจำไว้คือการสร้างงบประมาณเป็นเรื่องส่วนตัว ไม่มีวิธีใดที่เหมาะสมสำหรับทุกคนในการจัดทำงบประมาณ ระบุแนวทางที่เหมาะกับคุณ เป้าหมาย และประเภทบุคลิกภาพของคุณ