ดิ อิสระทางการเงิน ชุมชนเกษียณอายุก่อนกำหนด (FIRE) รวมถึงบุคคลหลากหลายกลุ่ม - บางคนอาจประหยัดได้อย่างรวดเร็วทันทีที่เริ่มทำงาน ทำให้พวกเขาหยุดทำงานตามปกติได้เร็วที่สุดเมื่ออายุ 20 ปลายๆ หรือ 30 ต้นๆ อย่างไรก็ตาม, เกษียณอายุก่อนกำหนด ไม่ต้องรุนแรงขนาดนั้น หลายคนใช้เวลานานกว่า ไม่ได้มุ่งเน้นอย่างเต็มที่กับความประหยัดหรือเพิ่มรายได้ให้สูงสุด และยังคงมีความเป็นอิสระทางการเงินในช่วงอายุ 40 หรือ 50 ปี ก่อนถึงวัยเกษียณแบบเดิมๆ

เราได้พูดคุยกับคนไม่กี่คนที่สามารถลาออกจากงานได้จริงและใช้เงินออมในขณะที่ทำสิ่งที่พวกเขารักมากที่สุดก่อนอายุ 45 ปี การเดินทางบางส่วน บางคนทำงานในโครงการความรัก แต่ทุกคนมีความน่าสนใจและมีความรู้ มุมมองการออมและการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดตามเป้าหมายวัยเกษียณของคุณ

ก้าวแรก

Ali และ Alison Walker คู่สมรสที่เขียนบล็อก พิจารณาตัวเลือกทั้งหมด ไม่ได้กำหนดอัตราการออมใด ๆ จนกว่าพวกเขาจะได้ชัดเจนว่าพวกเขาต้องการจะทำอะไร (และจ่ายได้!) ในการเกษียณอายุก่อนกำหนด 'ไม่ได้จนกว่าเราจะดึงเป้าหมายทั้งหมดของเรา ความหวังและความฝันของเราเข้าด้วยกันในเอกสาร 'ใบแจ้งยอดการเงินส่วนบุคคล' ของเรา ทำให้เราได้ค้นพบวิธีจับคู่เงินออมของเรากับไทม์ไลน์การเกษียณของเราและทำให้มันเกิดขึ้นจริง ๆ' พวกเขาอธิบาย

วิธีทำให้ตาบวมลง

ในขณะที่การรับรู้ส่วนบุคคลช่วยได้ Anita Dhake จาก พลังแห่งความประหยัด ผู้สนับสนุนที่ตั้งค่าการโอนอัตโนมัติไปยังการออมเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องคิดเกี่ยวกับมันมีค่ามาก 'เพิ่มจำนวนเงินที่คุณใส่เข้าไปในแต่ละปีให้มากที่สุดโดยเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้อย่างมนุษย์ปุถุชน ตั้งค่าและลืมมัน' เธอกล่าว 'มันไม่ใช่เงินของคุณ เพื่ออนาคตของคุณ ถ้าคุณไม่เห็น คุณจะไม่ใช้มัน'

Jeffrey Fate (นามแฝง) ของบล็อก โชคชะตาบนไฟ สะท้อนลำดับการชำระหนี้และการออมที่หลายคนปรารถนาที่จะ FIRE กล่าวถึง: เริ่มต้นด้วยการชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง จากนั้นบันทึกผ่านแผนการเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้างหรือไออาร์เอ เมื่อคุณมีเงินสมทบรายปีสูงสุดในบัญชีเหล่านั้นแล้ว ให้เริ่มลงทุนในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี ตัวเลือกการลงทุนที่ได้รับความนิยมและเข้าถึงได้ง่ายยังได้รับการยอมรับจากนักลงทุนมาเป็นเวลานาน เช่น ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนด

'สำหรับนักลงทุนรายใหม่ ภูมิปัญญาที่แพร่หลายคือการลงทุนในกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ โดยที่ VTSAX ของ Vanguard ได้รับการยกย่องสูงสุด' Fate กล่าว 'เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นลงทุนในตลาดหุ้น'

ก้าวกระโดดด้วยการออมและการลงทุน

ในขณะที่ภูมิปัญญาดั้งเดิมมักกล่าวว่าแผนความปลอดภัยคือการยึดติดกับงานและสร้างความมั่นคงตลอดหลายปีที่ผ่านมาบล็อกเกอร์นิรนามผู้เขียน ชีวิตสีม่วง พบว่าการเต็มใจเปลี่ยนงานเป็นกุญแจสำคัญในการเพิ่มเงินออมของเธอ

เป็นน้ำกระด้างที่ไม่ดีต่อผิวของคุณ

'ฉันเปลี่ยนงานเกือบทุกปีในอาชีพการงานของฉันด้วยเหตุผลหลายประการตั้งแต่สภาพแวดล้อมการทำงานที่เป็นพิษไปจนถึงการเลิกจ้างไปจนถึงการย้ายข้ามประเทศ การกระโดดจากงานเหล่านั้นทำให้ฉันเพิ่มเงินเดือนได้ประมาณ 20,000 ดอลลาร์ทุกครั้งที่ย้ายบ้าน และทำให้ฉันสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ ในปี 2015 ฉันย้ายจากแมนฮัตตันไปซีแอตเทิล และด้วยการย้ายเพียงอย่างเดียว เนื่องจากความแตกต่างของค่าเช่าและภาษีระหว่างสถานที่ทั้งสองแห่ง ค่าใช้จ่ายของฉันลดลง 50 เปอร์เซ็นต์ในขณะที่มาตรฐานการครองชีพของฉันเพิ่มขึ้นจริงๆ' เธอกล่าว

มิเชลแห่ง ไฟและไวด์ ที่ต้องทนกับการเดินทางอันแสนยาวนานหลายปี เพื่อที่จะได้เงินเดือนที่สูงขึ้นโดยไม่ต้องจ่ายค่าครองชีพที่สูงลิ่ว

'การมีรายได้สูงแต่ค่าครองชีพต่ำทำให้เกิดความแตกต่างอย่างมาก การทำงานในลอนดอน (ค่าแรงสูง) และการใช้ชีวิตในนอร์ฟอล์ก (ค่าครองชีพต่ำ) ทำให้ฉันสามารถประหยัดเงินได้ในแต่ละปีเพิ่มขึ้นอย่างมาก' เธอกล่าว การหาวิธีหาเงินในที่เดียวและใช้จ่ายในสถานที่ที่ราคาถูกกว่านั้นเรียกว่า 'geo-arbitrage' ซึ่งเป็นคำที่คิดค้นโดย Tim Ferriss แห่ง สัปดาห์ทำงานสี่ชั่วโมง ชื่อเสียง.

Jeremy Jacobson และ Winnie Tseng เป็นผู้ดูแลบล็อก โกเคอร์รี่แครกเกอร์! พวกเขาเชื่อว่าความสามารถของพวกเขาที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดได้นั้นมาจากการเลือกรูปแบบการใช้ชีวิตที่ลดค่าใช้จ่ายลง 'แรงผลักดันที่ยิ่งใหญ่ที่เราใช้คือการออกแบบชีวิตของเราเพื่อที่เราจะได้ไม่ต้องมีรถ หลายปีที่ผ่านมาการขนส่งหลักของฉันคือจักรยานที่ฉันซื้อใน Craigslist ในราคา ในที่สุดฉันก็ขายมันในราคา 60 ดอลลาร์” เจคอบสันกล่าว ทั้งคู่กล่าวว่าแม้หลังจากเกษียณอายุ พวกเขารู้สึกค่อนข้างยุ่งกับการเดินทาง ใช้เวลากับลูกๆ เข้าสังคม ขี่จักรยาน ว่ายน้ำ และทำอาหาร

กินอะไรเพื่อหลีกเลี่ยงอาการเมาค้าง

สิ่งที่พวกเขารู้ตอนนี้

สำหรับครอบครัวที่เกษียณก่อนมีบุตร การคำนวณว่า 'เพียงพอ' สามารถเปลี่ยนแปลงได้ โดยต้องกลับไปทำงานหรือสร้างธุรกิจ ซามูไรการเงิน นักเขียน Sam Dogan เล่าว่า 'การใช้ชีวิตในซานฟรานซิสโก 0,000 รู้สึกว่าไม่เพียงพอแล้ว ในเมืองที่มีราคาแพงของเรา ครอบครัวสี่คนทำเงินได้ 117,400 ดอลลาร์ต่อปี ถือเป็นรายได้ต่ำจริงๆ และมีคุณสมบัติสำหรับที่อยู่อาศัยที่ได้รับเงินอุดหนุนตามกรมการเคหะและการพัฒนาเมือง ดังนั้น ฉันต้องหาวิธีทำเงินออนไลน์มากขึ้น ลงทุนเงินมากขึ้นเพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟมากขึ้น'

แน่นอน ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดจำนวนมากกลับมาทำงานเป็นระยะๆ เช่นเดียวกับ Dogen หรือหางานพาร์ทไทม์หรืองานที่มีความต้องการต่ำกว่า ดังนั้น เป้าหมายของการเกษียณอายุก่อนอายุ 45 ปี อาจเป็นความทะเยอทะยานที่จะทำให้งานเป็นทางเลือกที่ไม่บังคับเมื่อถึงเวลานั้น มันขึ้นอยู่กับว่าบุคคลนั้นรู้สึกอย่างไรกับงานของพวกเขา

Michael Quan จาก การแจ้งเตือนทางการเงิน ตอนแรกก็ต้องตกตะลึงกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจากการมุ่งเน้นในอาชีพการงานของเขาไปสู่การมีตัวตนใหม่โดยสิ้นเชิงในฐานะผู้เกษียณอายุก่อนกำหนด 'เพราะเส้นทางอาชีพของฉันเปลี่ยนไป 180 องศา ฉันจึงต้องสร้างตัวเองใหม่-เพราะงานที่ฉันเคยทำไม่เกี่ยวข้องอีกต่อไปแล้ว การค้นหาจิตวิญญาณนี้เป็นพรในที่สุด อย่างไรก็ตาม ถ้าฉันทำได้อีกครั้ง ฉันจะใช้เวลามากกว่านี้ในการค้นหาสิ่งนี้ก่อนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด' เขากล่าว

ตามนั้น อดัม ฟอร์ทูน่า ผู้เขียน มินาฟี เกษียณอายุได้สองปีแล้ว และเขาซาบซึ้งกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่เกิดขึ้น 'สิ่งที่ทำให้ฉันประหลาดใจมากที่สุดคือรู้สึกดีมากที่ได้ช้าลง' เขาอธิบาย 'ฉันไม่รู้ด้วยซ้ำว่าตอนนั้นฉันเคลื่อนไหวเร็วแค่ไหน ฉันตื่นแต่เช้า ไปทำงาน และไปทำธุระในตอนท้ายของวัน'

ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดอาจนำไปปฏิบัติในรูปแบบการออมที่รุนแรงกว่าคนอื่น ๆ แต่กลยุทธ์หลายอย่างของพวกเขาสามารถนำมาใช้โดยเกือบทุกคนที่สนใจจะเกษียณอายุสักวันหนึ่ง

นี่เป็นเพียงไม่กี่กลยุทธ์ที่ช่วยให้คนเหล่านี้เกษียณก่อนอายุ 45 ปี

• เมื่อเป็นไปได้ ให้คิดว่าการหลีกเลี่ยงการเสียเงินเปล่าเป็นการ 'ซื้อเวลาของคุณแทนที่จะซื้อของเพิ่ม' Michelle ให้คำแนะนำ
• Jacobson และ Tseng แนะนำให้ครัวเรือนที่มีรายได้คู่ทดลองใช้ชีวิตด้วยรายได้หนึ่งและเก็บออมอีกรายได้หนึ่ง
• ติดตามการใช้จ่ายของคุณด้วยตนเองเป็นเวลาสามเดือนเพื่อดูสิ่งที่คุณใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ Fortuna เสนอ: 'การซื้อบางอย่างฉันสามารถตัดมันได้อย่างมีความสุขและไม่รู้สึกถูกกีดกันจากการถอดออก'
• Quan แนะนำ 'บันไดเลื่อน' ซึ่งคุณจัดสรรเพียง 20 เปอร์เซ็นต์ของการยกระดับใดๆ เพื่อยกระดับไลฟ์สไตล์ของคุณ และนำอีก 80 เปอร์เซ็นต์ที่เหลือไปลงทุนในการออม/การลงทุนโดยอัตโนมัติ
• ในขณะที่การเพิ่มบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีให้สูงสุดเป็นสิ่งสำคัญ Dogen เตือนทุกคนที่สนใจในการเกษียณอายุก่อนกำหนดว่าพวกเขาจะต้องมีบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีหรือพอร์ตอสังหาริมทรัพย์หรือทั้งสองอย่างหากต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนด กองทุน 401 (k) และ IRA มีโทษปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ หากคุณถอนตัวออกจากกองทุนก่อนอายุ 59.5 ปี
• ในขณะที่การติดตามการใช้จ่ายของคุณด้วยตนเองเป็นเรื่องที่น่าจับตามอง คุณยังสามารถเริ่มต้นด้วยซอฟต์แวร์เช่น YNAB หรือดูรายละเอียดการใช้จ่ายที่เกิดจากแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์สำหรับบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตของคุณ
• The Walkers ทราบดีว่าการคิดใหม่เกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณซึ่งได้รับมาจากครอบครัว เพื่อนฝูง และเพื่อนบ้านโดยไม่รู้ตัว เมื่อคุณหลุดจากการใช้จ่ายเหมือนคนอื่นๆ คุณจะวางเป้าหมายในการออมและลงทุนให้มากเป็นแนวหน้าของแผนได้ง่ายขึ้น
• ตรวจสอบว่าคุณไม่ได้แค่เก็บออมและลงทุนเพื่อกระตุ้นอารมณ์เท่านั้น Fate แนะนำ ความสำเร็จส่วนใหญ่ที่คุณจะได้รับมาจากความสม่ำเสมอและวินัยในการใช้เงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าจะไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมากในบัญชีของคุณก็ตาม
• จำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องลดค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียว วิธีหนึ่งที่ได้ผลมากที่สุดในการออมหรือลงทุนมากขึ้นคือการลืมตามองหาวิธีเพิ่มรายได้ Dhake กล่าว หากคุณได้งานที่ได้ผลตอบแทนดีกว่าแต่ยังคงนิสัยเรียบง่าย คุณสามารถประหยัดได้เร็วกว่ามาก