ออมเงินและวาง เคล็ดลับการเงินส่วนบุคคล ในทางปฏิบัติอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย ซุกเงินเพื่อ กองทุนฉุกเฉิน เงินดาวน์สำหรับค่าบ้าน การเกษียณอายุ หรือค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยที่น้อยกว่ามาก อาจต้องใช้เวลาหลายปีในการออมที่มั่นคงและต้องมีวินัยอย่างมาก แน่นอนว่า หากไม่มีภัยพิบัติ เมื่อคุณสร้างเงินออมฉุกเฉินและพัฒนาการใช้จ่ายในเชิงบวกและนิสัยการออม การจัดการด้านการเงินของคุณจะง่ายขึ้นมาก

เมื่อคุณไม่มีเงินเก็บเป็นเช็คอีกต่อไปและมีเงินซ่อนไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์ การตกงาน หรือวันหยุด แสดงว่าคุณเข้าสู่สถานะการเงินที่มั่นคงแล้ว—แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถหยุดคิดได้ ว่าเงินของคุณกำลังจะไปไหน กลายเป็นว่า เป็นไปได้ที่จะเก็บเงินไว้ในธนาคารมากเกินไป และการเก็บออมทั้งหมดไว้ที่นั่นอาจส่งผลเสียในระยะยาวได้ เป้าหมายทางการเงิน

ไม่ใช่ว่าไม่ควรเก็บไว้ ใดๆ เงินในธนาคาร. การออมสภาพคล่อง—เงินที่เข้าถึงได้ง่ายโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม หากมีความจำเป็น—จำเป็นสำหรับสุขภาพทางการเงินที่สมดุล

วิธีทำสปาเก็ตตี้ทีละขั้นตอน

สำหรับคนส่วนใหญ่ เงินออมเหล่านั้นจะอยู่ในรูปของกองทุนฉุกเฉิน 'เมื่อคิดถึงการออมโดยรวมของคุณ เราควรพิจารณากองทุนฉุกเฉินเป็นส่วนหนึ่งของการผสมผสาน' เชอร์ลีย์ หยาง รองประธานของ มาร์คัส โดยโกลด์แมน แซคส์

ที่เกี่ยวข้อง: คุณควรมีเงินออมเท่าไหร่?

Yang กล่าวว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าเงินออมฉุกเฉินของคุณควรรวมหกเดือน ค่าครองชีพที่คุ้มค่า แต่จำนวนจริงขึ้นอยู่กับความมั่นคงทางการเงินของคุณ Lauren Anastasio นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองที่ โซฟี บอกว่าสามถึงหกเดือน' มูลค่าของค่าใช้จ่ายเป็นกฎง่ายๆ หากคุณทำงานในอุตสาหกรรมที่มั่นคง มีสุขภาพแข็งแรง และอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำ คุณอาจสามารถใช้เงินน้อยลง—เพียงสามเดือนของค่าใช้จ่าย—ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ หากมีโอกาสที่ค่าใช้จ่ายจำนวนมาก (หรือการเลิกจ้าง) อาจปรากฏขึ้นในอนาคตของคุณ การเก็บเงินเพิ่มขึ้นอาจฉลาดกว่า

เงินจำนวนนี้ควรแยกจากบัญชีเงินฝากประจำของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายโดยไม่ได้ตั้งใจหรือการล่อลวงให้ใช้เงินเพื่อสิ่งอื่นนอกเหนือจากกรณีฉุกเฉิน Anastasio กล่าว

การฝากเงินไว้ในบัญชีธนาคาร (แทนที่จะเป็นบัญชีการลงทุน) หมายความว่าคุณสามารถเข้าถึงได้เมื่อต้องการ แต่ก็หมายความว่าคุณมีเงินจำนวนมากนั่งอยู่ในที่เดียวโดยคิดค่าเสื่อมราคาพร้อมดอกเบี้ย เพื่อรักษามูลค่าของกองทุนฉุกเฉินของคุณให้สูง เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง อัตราดอกเบี้ยลดลงในช่วงการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสและวิกฤตเศรษฐกิจ แต่มีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ย 2 เปอร์เซ็นต์ที่เราชอบในปี 2019 จะกลับมาในบางจุด

ทำไมคนถึงมีปุ่มท้องด้านนอก

ในระหว่างนี้ หากคุณกำลังมองหาสถานที่ที่จะประหยัดเงินของคุณ หาข้อมูลอัตราปัจจุบัน และเลือกธนาคารที่มีอัตราสูงสุด เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้น อัตราดอกเบี้ยก็มีแนวโน้มจะสูงขึ้นอีกครั้ง อย่าลืมว่ามากที่สุด ธนาคารออนไลน์ เสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าคู่แข่ง นำเงินของคุณไปไว้ที่ไหนสักแห่งที่น่าเชื่อถือ และรอเป็นเวลานาน

วันวาเลนไทน์มีที่มาอย่างไร

ที่เกี่ยวข้อง: ดังนั้นคุณจึงมีกองทุนฉุกเฉินของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำต่อไป

เงินที่ซุกอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ คุณทำอะไรกับบัญชีเงินฝากประจำของคุณ? นี่อาจเป็นบัญชีที่คุณฝากเช็คเข้า จ่ายบิล และใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน ดังนั้นคุณจึงต้องการเงินที่นั่นอย่างแน่นอน แต่การเช็คบัญชีก็ขึ้นชื่อว่ามีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ดังนั้นเงินที่คุณเก็บไว้ไม่ได้ทำงานให้คุณ

ไม่มีคำตอบใดที่เหมาะกับทุกคนเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรเก็บไว้ในบัญชีเช็คของคุณ โชคไม่ดีที่ค่าใช้จ่ายรายเดือนของทุกคนแตกต่างกัน มีสองสามวิธีในการพิจารณาจำนวนเงินที่จะเก็บไว้ในบัญชี

ถ้าคุณชอบตั้งค่าตัวเลข ทรัพย์สมบัติ ขอแนะนำเบาะรองนั่งมูลค่า 2,000 ถึง 3,000 เหรียญสหรัฐฯ ให้มากที่สุดเพื่อรองรับการลดลงและการไหลของเงินของคุณ ที่อาจจะสูงหน่อยสำหรับบางคน โดยเฉพาะถ้ารายจ่ายถูก

Yang แนะนำให้คำนวณจำนวนที่ดีที่สุดสำหรับคุณตามความต้องการของคุณ ผู้บริโภคควรกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยประมาณและเก็บไว้ในบัญชีเช็คของตนให้เพียงพอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น Yang กล่าว เงินที่เหลือก็ควรพิจารณาโอนไปยังสิ่งที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า

Anastasio กล่าวว่ามันขึ้นอยู่กับว่าคุณสบายใจที่จะสำรองไว้มากแค่ไหน โดยทั่วไป แม้ว่าแนวทางที่เหมาะสมสำหรับบัญชีตรวจสอบของคุณคือการรักษาให้เทียบเท่ากับเช็คเงินเดือนสุทธิหนึ่งรายการ เธอกล่าว เพื่อให้แน่ใจว่าจำนวนเงินนั้นถูกต้องสำหรับทุกคนโดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้

ในตอนท้ายของวัน คุณต้องพิจารณาว่าคุณต้องการเบาะรองนั่งมากน้อยเพียงใดในบัญชีเช็คเพื่อให้มั่นใจว่าคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณได้ (และอาจจะแม้แต่น้อยนิด) หลักเกณฑ์ข้อใดข้อหนึ่งเหล่านี้อาจช่วยให้คุณทราบได้ว่าตัวเลขนั้นคืออะไร เมื่อคุณทำเสร็จแล้ว คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่เก็บเงินไว้ในธนาคารมากเกินไป

สิ่งที่คุณควรทำก่อนแต่งงาน

โปรดทราบว่าสถาบันการเงินบางแห่งเรียกเก็บค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมหากยอดเงินในบัญชีตรวจสอบของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด ค้นหากฎสำหรับบัญชีของคุณ และอย่าลืมปฏิบัติตามข้อกำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียม และสิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริงเช่นกัน หากยอดเงินของคุณสูงเกินไป - สูงถึง 250,000 ดอลลาร์ - FDIC จะไม่ครอบคลุม หากคุณกำลังเก็บเงินไว้ในธนาคารมากขนาดนั้น ให้กระจายไปทั่วบัญชีหรือสถาบันต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินทั้งหมดมีประกัน

เงินอื่นๆ ทั้งหมดของคุณ—เพราะคุณยังคงออมต่อไปใช่ไหม—ควรลงทุนในที่ที่อาจมีโอกาสเติบโตและสะสมเร็วขึ้น (การปล่อยให้เงินของคุณสร้างรายได้ให้กับคุณทั้งสองจะช่วยให้การออมของคุณเติบโตและขจัดแรงกดดันบางส่วนจากคุณ) สิ่งเหล่านี้อาจเป็นซีดี พันธบัตร หุ้น กองทุนรวม หรือตัวเลือกการลงทุนอื่นๆ ที่มีอยู่มากมาย แต่คุณต้องการเงินของคุณ เพื่อทำงานเล็ก ๆ น้อย ๆ ให้คุณ หากลงทุนไป ก็หวังว่าจะเติบโต ทำให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินมากขึ้นอีกนิด