ทุกคนต่างบอกคุณว่าคุณควรเริ่มออมเพื่อการเกษียณอย่างเมื่อวาน แต่จริงหรือ? ในโลกอุดมคติ คุณต้องการเงินเดือนประจำปีประมาณแปดเท่าเพื่อหยุดทำงาน เทเรซา กิลาร์ดุชชี, ศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์และการวิเคราะห์นโยบายที่ The New School และผู้เขียน วิธีเกษียณด้วยเงินที่เพียงพอ

น้ำส้มสายชูแอปเปิ้ลไซเดอร์สำหรับรีวิวรอยแผลเป็นจากสิว

แปดเท่าของรายได้ต่อปีของคุณเป็นเงินจำนวนมาก ใช่ค่ะ เป็นการดีที่จะเริ่มคิดเกี่ยวกับมัน (ไม่ใช่ ตื่นตระหนก เกี่ยวกับมัน—แค่ทำในสิ่งที่คุณทำได้) ให้เร็วที่สุด เพื่อให้การวางแผนเกษียณอายุของคุณเป็นไปอย่างถูกต้องในยุค 20, 30, 40 และอื่นๆ ให้ใส่ใจกับสิ่งที่ควรทำและไม่ควรทำเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ไร้สาระเหล่านี้ตามอายุ ส่งตรงจาก Ghilarducci

ที่เกี่ยวข้อง: บัญชีเกษียณอายุต่างๆ และบัญชีใดที่คุณต้องการ

รายการที่เกี่ยวข้อง

การวางแผนเกษียณอายุควรเป็นอย่างไรในยุค 20 ของคุณ

หากบริษัทของคุณเสนอ 401(k) การตัดสินใจเข้าร่วมก็ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ถ้าคุณไม่ได้รับการเสนอวิธีการออมในที่ทำงาน คุณต้องเริ่มบัญชีเกษียณส่วนบุคคล [IRA] ด้วยเช็คเงินเดือนแรกของคุณ ไม่ว่าในกรณีใด คุณควรพยายามเก็บเงินเดือนของคุณไว้ 15 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งอาจรวมถึงการจับคู่ของนายจ้างของคุณด้วย ในกรณีนี้ ยิ่งมาก ยิ่งมาก

ใช้บัตรเดบิตหรือเงินสด

หากคุณจำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตเพราะคุณไม่สามารถชำระเงินสำหรับการซื้อในขณะนั้นได้ นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถจ่ายได้ ซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการออกไปเที่ยวกลางคืนด้วย หากคุณได้รับบัตรเครดิตมีเพียงหนึ่ง (โปรดทราบว่าบัตรเครดิตของร้านค้าดูไม่ดีสำหรับนักวิเคราะห์เครดิต โปรดใช้บัตรเครดิตธนาคารแทน) จากนั้นเก็บค่าบริการรายเดือนให้ต่ำกว่า 10 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตของคุณและชำระเต็มจำนวน ไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะต่ำเพียงใด คุณก็ไม่ควรมียอดคงเหลือ ณ สิ้นเดือน

อย่าไปเป็นหนี้ให้บัณฑิต

ฉันพบว่ามีนักเรียนจำนวนมากที่ยืมเงินเพื่อรับปริญญาโท สำหรับระดับมืออาชีพ—กฎหมาย, การสอน, งานสังคมสงเคราะห์—นั่นคือสิ่งหนึ่ง แต่สำหรับการศึกษาทั่วไป จะไม่มีอัตราผลตอบแทนที่เป็นบวก เรียนหลักสูตรเร่งรัดแทน คุณสามารถรับตราผู้เชี่ยวชาญได้ที่ Coursera และโปรแกรมออนไลน์อื่นๆ ได้เงินน้อยลงมากโดยไม่ต้องออกจากตลาดแรงงาน

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณในทุกช่วงวัย

การวางแผนเกษียณอายุควรเป็นอย่างไรในยุค 30 ของคุณ

การตัดสินใจครั้งใหญ่ที่สุดเรื่องหนึ่งเกิดขึ้นเมื่อคุณเริ่มสร้างครอบครัวและต้องพิจารณาว่าพ่อแม่คนใดคนหนึ่งหยุดทำงานหรือไม่ เป็นทางเลือกส่วนบุคคล แต่หลังจากสองปี การไม่อยู่ในตลาดแรงงานจะส่งผลเสียต่อรายได้ในอนาคตของผู้ปกครองรายนั้น แม้จะอยู่ข้างนอกเป็นเวลาหกเดือนก็มีผลกระทบ สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กในการตัดสินใจมีครอบครัวด้วย

รับจำนอง 15 ปี

คุณควรจะสามารถชำระเงินดาวน์ได้ 20 เปอร์เซ็นต์ หากคุณต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีและไม่สามารถวางเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ได้ ให้เลือกบ้านที่เล็กกว่าและถูกกว่า นอกเหนือจากการออมทรัพย์ดอกเบี้ยด้วยการจำนอง 15 ปีและลดลง 20 เปอร์เซ็นต์ คุณจะได้รับอัตราที่ดี

อย่าเครียดกับคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนน FICO เกินจริง การมีเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ มีงานทำ และมีประวัติการชำระเงินกู้ ตั๋วเงิน และค่าเช่าที่ตรงเวลาสม่ำเสมอ ทำให้ไม่จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตพิเศษ นี่คือสิ่งที่ผู้ให้กู้กำลังมองหา

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีการประหยัดเงิน

การวางแผนเกษียณอายุควรเป็นอย่างไรในยุค 40 ของคุณ

คุณไม่เห็นการเพิ่มขึ้นเงินเดือนจำนวนมากที่คุณได้รับในช่วงอายุ 20 และ 30 ปี ตอนนี้เป็นเวลาที่จะรวมเข้าด้วยกัน—เพื่อโอบรับไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณและสิ่งที่คุณมีอยู่แล้ว ไม่ใช่เวลาสำหรับการซื้ออย่างทะเยอทะยาน

จัดลำดับความสำคัญการจำนองของคุณ

การจ่ายเงินจำนองของคุณเป็นรูปแบบหนึ่งของการออม ใส่สิ่งนี้ก่อนค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่นวันหยุดหรือรับประทานอาหารนอกบ้าน ฉันคิดว่าคุณควรจ่ายบ้านของคุณก่อนที่จะนำเงินในแผน 529 สำหรับลูกของคุณ แต่ละดอลลาร์ที่คุณจ่ายให้กับธนาคารน้อยกว่าคือดอลลาร์ที่คุณสามารถนำไปสะสมความมั่งคั่งได้

อย่าหลงเสน่ห์วิทยาลัยแบรนด์เนม

มันไม่สมจริงสำหรับครอบครัวที่จะประหยัดเงิน 400,000 ดอลลาร์สำหรับการศึกษาในโรงเรียนเอกชน และ เก็บไว้ใช้ยามเกษียณ ฉันจะไม่แสร้งทำเป็นว่าเป็นไปได้ เตรียมบุตรหลานของคุณ (และตัวคุณเอง) เพื่อเลือกวิทยาลัยตามต้นทุน ตกหลุมรักกับโรงเรียนของรัฐของคุณ ช่วยให้บุตรหลานของคุณเข้าใจเงินที่ครอบครัวของคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการเลือกโรงเรียนที่ให้การศึกษาที่ดีในราคาต่ำ

การวางแผนเกษียณอายุควรเป็นอย่างไรในยุค 50 ของคุณ

สิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือออกกำลังกาย เพราะจะช่วยประหยัดค่ารักษาพยาบาลในยุค 60 และ 70 ของคุณ กินให้ถูกต้องและดูแลตัวเอง การลงทุนด้านสุขภาพของคุณคือการลงทุนในหลักประกันการเกษียณอายุของคุณ

ทำการตรวจสอบความเป็นจริง

หากคุณไม่ได้ออมเงินมาตลอดชีวิตการทำงาน คุณต้องเริ่มออม 50 เปอร์เซ็นต์ตั้งแต่ตอนนี้ นั่นหมายความว่าคุณจะต้องใช้จ่ายไก่งวงเย็น

อย่าถูกกระแทกจากตลาดแรงงาน

นี่เป็นช่วงเวลาที่สำคัญอย่างยิ่งในการพัฒนาทักษะการทำงานของคุณ เพราะถ้าคุณตกงาน คุณจะต้องเผชิญกับการเลือกปฏิบัติด้านอายุ กัดหัวกระสุนและกลายเป็นผู้รู้คอมพิวเตอร์และโซเชียลมีเดีย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทักษะด้านบุคลากรของคุณดี เพราะทักษะทางเทคนิคของคุณอาจจะล้าหลังไปบ้าง

การวางแผนเกษียณอายุควรเป็นอย่างไรในยุค 60 ของคุณ

ใช้ 401(k) ของคุณเพื่อชะลอการเก็บประกันสังคมจนถึงอายุ 70 ​​ปี ถ้าทำได้ นั่นคือเวลาที่รัฐบาลจ่ายผลประโยชน์สูงสุด หากคุณสามารถรอจนถึงอายุ 70 ​​ได้ สวัสดิการประกันสังคมรายเดือนของคุณจะสูงกว่าที่ควรจะเป็น 76 เปอร์เซ็นต์หากคุณเริ่มเก็บเงินเมื่ออายุ 62 ปี—ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ คุณไม่สามารถรับข้อตกลงแบบนั้นได้ทุกที่!

ระวังการหลอกลวงทางการเงิน

หลายคนมุ่งเน้นไปที่ผู้ที่มีอายุเกิน 65 ปี ระวังการชักชวนให้บริจาคเพื่อการกุศลหรือความคุ้มครอง Medicare เพิ่มเติม (หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการครอบคลุมเพิ่มเติม แหล่งที่เชื่อถือได้คือ aarp.com .)

อย่าให้เอกสารประกอบคำบรรยาย

ลูก ๆ ของคุณหยุดรับเงินเมื่อคุณอายุ 60 ปี เพลงหยุดก็พูดได้ เก้าอี้ตัวไหนที่พวกเขานั่งนั่นคือที่ที่พวกเขานั่ง