Jonathan Gassman เพิ่งไปเยี่ยมแม่วัย 94 ปีของเขาในฟลอริดา หนึ่งในวัตถุประสงค์หลักของการมาเยี่ยมของเขาคือ? ถึง ช่วยเธอด้วยภาษีของเธอ . 'ฉันคือรายการตรวจสอบของนาย' Gassman ผู้ดูแล Gassman Financial Group และเป็นผู้เสนอรายการตรวจสอบสิ่งที่ต้องทำด้านภาษีที่เรียบง่ายและตรงไปตรงมาสำหรับทุกคน 'ทำให้แน่ใจว่าเราจะไม่ทิ้งอะไรไว้' เขากล่าวเสริม

เช่นเดียวกับพวกเราหลายล้านคน ปี 2020 เป็นปีที่แตกต่างอย่างมากในด้านภาษี ตัวอย่างเช่น Mama Gassman มีค่ารักษาพยาบาล 'มากกว่า 100,000 ดอลลาร์' ในปีนี้ตามที่ Jonathan กล่าว เป็นครั้งแรกในรอบหลายปี ที่เธอจะลงรายละเอียดการหักเงิน แทนที่จะใช้ตัวเลขมาตรฐานของ IRS

รายการตรวจสอบภาษีเป็นคำแนะนำที่ดีสำหรับ ใครก็ได้ ในช่วงเริ่มต้นของปี 2020 ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อคุณสร้าง—และตรวจสอบ—ของคุณเอง แม้ว่าคุณจะทบทวนสถานการณ์ของคุณกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเสมอ หากคุณมี

สิ่งที่ต้องถามผู้จัดเตรียมภาษี

แอมเบอร์ เกรย์-เฟนเนอร์ เจ้าของ ภาษีบำบัด ขอแนะนำให้ผู้เสียภาษีถามเกี่ยวกับคุณสมบัติและแนวปฏิบัติของผู้จัดเตรียมภาษี ซึ่งรวมถึงการสอบถามเกี่ยวกับการศึกษาต่อเนื่องที่พวกเขาได้รับเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงภาษีที่เกี่ยวข้องกับโควิด ระดับประสบการณ์โดยรวม พนักงาน และปริมาณงานที่สำนักงานทำ

'ฉันไม่รู้สึกว่าเราทำได้มากกว่านี้ และนี่คือการคืนภาษีสูงสุด 350 รายการในแต่ละฤดูกาลอย่างละเอียด' เกรย์-เฟนเนอร์กล่าว 'หากคุณมีภาพป๊อปอัปเหล่านี้พร้อมกับผู้จัดเตรียมเพียงคนเดียวและพวกเขากำลังเตรียมการคืนสินค้า 500 รายการต่อปี คุณต้องสงสัยว่าพวกเขาทำอย่างไร' ถามเกี่ยวกับแผนการรักษาความปลอดภัยข้อมูลที่เป็นลายลักษณ์อักษรของผู้จัดเตรียมภาษีหรือ WISP เพื่อดูว่าข้อมูลของคุณปลอดภัยเพียงใด 'ถ้าพวกเขาไปอยู่ในไฟหน้าให้ถามว่าพวกเขามีประกันความรับผิดทางวิชาชีพหรือไม่' เกรย์ - เฟนเนอร์กล่าวเสริม

ที่ไหน (และเมื่อไหร่) ที่จะเริ่มต้น

รวบรวมเอกสารทั้งหมดของคุณ: การยื่นภาษีของปีที่แล้ว, แบบฟอร์ม W-2; แบบฟอร์ม 1099 หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือมีรายได้ประเภทอื่น เช่น การลงทุนหรือการว่างงาน ค่ารักษาพยาบาล; การบริจาคเพื่อการกุศล แบบฟอร์มภาษีค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย และอื่นๆ บางอย่างอาจมาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ไม่ใช่กระดาษ

เริ่มเตรียมตัวให้เร็วที่สุด ยิ่งคุณเข้าใกล้วันที่ 15 เมษายนมากเท่าไร โอกาสที่คุณจะต้องยื่นคำร้องและรอนานกว่าจะได้รับเงินคืนก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ผู้จัดเตรียมงานยุ่งในช่วงเวลานี้ของปี

ตั้งค่าและ บัญชีออนไลน์กับ IRS . คุณสามารถตรวจสอบสิ่งที่คุณได้ยื่นและชำระเงิน—และชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (ดีกว่าการส่งเช็คมาก)

หากครอบครัวของคุณเห็นการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่สูงขึ้นภายในคนรุ่นก่อน คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์ก็เป็นสิ่งจำเป็น “คนส่วนใหญ่ที่เรากำลังคุยด้วยเป็นคนสร้างความมั่งคั่งรุ่นแรก” คาลวิน วิลเลียมส์จาก . กล่าว ทุนฟรีแมน ซึ่งให้บริการแก่ชุมชนที่ด้อยโอกาส 'พวกเขากำลังประสบปัญหาที่พ่อแม่ไม่เคยเผชิญ'

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงภาพทางการเงินของคุณในแต่ละปีมีความสำคัญเสมอ ชีวิตเปลี่ยนไปเหมือนเด็กใหม่ (ไม่ว่าจะเป็นทารก การรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม หรือเด็กที่ถูกอุปถัมภ์) ความจำเป็นในการดูแลพ่อแม่ที่อายุมากกว่า การแต่งงาน การหย่าร้าง หรือการเสียชีวิตของคู่สมรส ทั้งหมดนี้ล้วนมีนัยสำคัญต่อภาษี ตามที่ Mark Steber กล่าว ของบริการจัดเตรียมภาษี แจ็คสัน ฮิววิตต์ . ในทำนองเดียวกัน งานใหม่ โชคลาภที่ไม่คาดคิดจากการลงทุน ค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญ หรือการซื้อหรือขายบ้านควรคำนึงถึงด้วย

เฉพาะปัญหาปี 2020

ปีที่แล้วก่อกวนโดยเฉพาะอย่างยิ่งแน่นอน ดังที่ Steber กล่าวไว้ ปี 2020 เป็น 'ปีแห่งการเปลี่ยนแปลงที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนอย่างแท้จริง และคนส่วนใหญ่ที่จะยื่นแบบแสดงรายการภาษีจะเห็นว่า [การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในปี 2020] สะท้อนให้เห็นในการคืนภาษีของพวกเขา'

ฉันสามารถทดแทนนมที่ระเหยไปสำหรับครึ่งและครึ่ง

ตัวอย่างหนึ่งคือการประกันการว่างงาน เป็นรายการที่ต้องเสียภาษีในระดับรัฐบาลกลางและในรัฐส่วนใหญ่เช่นกัน หากคุณได้รับการชำระเงินและไม่ได้เก็บเงินไว้หรือเลือกที่จะหักภาษี ณ ที่จ่าย คุณอาจมีใบกำกับภาษีที่ใหญ่กว่าที่คาดไว้

แต่ความช่วยเหลืออาจกำลังมา 'ส่วนหนึ่งของสิ่งที่สภาคองเกรสมีอยู่บนโต๊ะและยังไม่ผ่านก็คือเงิน 10,200 ดอลลาร์แรก [ในการจ่ายค่าว่างงาน] จะได้รับการยกเว้นภาษี' กล่าว ทาซารู น็อกซ์ วิมเบอร์ลี 'ถ้าเป็นอย่างนั้น นี่อาจเป็นผลกระทบที่สำคัญ' สำหรับบางคนนั่นอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่าง 2,000 ถึง 3,000 ดอลลาร์ตามที่ Wimberly กล่าว

ที่กล่าวว่ามาตรการอาจจะหรือไม่ผ่าน ดังนั้น หากคุณได้รับการว่างงานแต่สามารถรอการคืนเงินได้ ให้พิจารณาระงับการยื่นคำร้องจนกว่ารัฐสภาจะตัดสินใจ มิเช่นนั้น คุณจะต้องยื่นแบบแก้ไขเพิ่มเติมในภายหลัง ซึ่งอาจทำให้การประมวลผลล่าช้าอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้ ให้ถามผู้จัดเตรียมของคุณว่านายจ้างของคุณใช้ตัวเลือกการเลื่อนภาษีเงินเดือนหรือไม่ เกรย์-เฟนเนอร์ให้คำแนะนำ นั่นอาจหมายถึงเงินมากขึ้นเนื่องจากคุณ

ส่วนเรื่องนั้น เงินกระตุ้น ? เครดิตเหล่านี้เป็นเครดิตภาษีที่ขอคืนได้จริง ซึ่งหมายความว่าใช้โดยตรงกับสิ่งที่คุณต้องจ่ายภาษีและขอคืนได้ ดังนั้น ถ้าคุณจ่ายภาษีเพียงพอ คุณก็จะได้เงิน และแม้ว่าบุคคลหรือคู่สามีภรรยาบางคู่จะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกระตุ้นเศรษฐกิจเต็มจำนวน (หรือใดๆ) ตามรายได้ในปี 2019 ของพวกเขา แต่การสูญเสียรายได้ในปี 2020 อาจหมายความว่าตอนนี้พวกเขามีคุณสมบัติและสามารถเรียกร้องยอดเงินคงเหลือจากภาษีได้ มาสายดีกว่าไม่มาเลย?

มองข้ามวิธีในการชำระภาษีของคุณให้สูงสุด

มีหลายวิธีในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากภาษีของคุณ—ซึ่งพวกเราหลายคนลืมไป ตัวอย่างเช่น การลดรายได้อาจหมายถึงการเข้าถึงเครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับหรือเครดิตภาษีเด็กสำหรับเด็กที่อยู่ในอุปการะโดยไม่คาดคิด

และ 'ถ้ารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำกว่าอัตรากำไรที่ต้องเสียภาษีในระยะยาว คุณก็ [ยัง] อยู่ที่อัตรากำไรจากการลงทุนเป็นศูนย์ด้วย' สเตฟานี แมคคัลล็อก ผู้ก่อตั้ง โซเฟีย การวางแผนทางการเงินสำหรับผู้หญิงกล่าวว่า 'ฉันมีลูกค้า' เธอกล่าวเสริม ซึ่ง 'คุณปู่ซื้อหุ้นให้พวกเขาสำหรับบาร์มิตซ์วาห์หรือบางอย่าง' ซึ่งตอนนี้บางคนอาจขายหุ้นได้โดยไม่ต้องเสียภาษี และอย่าลืมการหักเงินบริจาคเพื่อการกุศลพิเศษ 0 ที่รัฐสภาเพิ่ม ที่สามารถใช้ได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้ลงรายละเอียด

ถ้าคุณเอาเงินออกจาก 401 (k) เพื่อช่วยจ่ายค่าใช้จ่าย เงินสดนั้นก็ต้องเสียภาษีด้วย อย่างไรก็ตาม หากคุณยังไม่ได้จ่ายภาษี คุณอาจใช้เวลามากกว่าสามปี—และไม่ต้องเครียดตัวเองโดยไม่จำเป็นในตอนนี้

คุณหรือพ่อแม่เกษียณอายุแล้วหรือยัง? นับค่ารักษาพยาบาลเช่นเดียวกับที่ Gassman ทำเพื่อแม่ของเขา และรวมถึงเบี้ยประกัน Medicare ที่รัฐบาลนำออกหากมี เพื่อดูว่ามีการลดหย่อนภาษีใหม่หรือลดหย่อนภาษีหรือไม่

รัฐและเทศบาลหลายแห่งก็มีภาษีเช่นกัน ที่สามารถกลายเป็นการเก็บภาษีสองเท่าสำหรับหลาย ๆ คน ที่อาจเคยทำงานที่สำนักงานในรัฐหนึ่งหรือเมืองหนึ่งในปี 2020 แล้วกลับบ้านเพื่อกักกันในอีกรัฐหนึ่ง หรือแม้แต่ย้าย 'นายจ้างจำนวนมากถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายสองครั้ง ในรัฐที่คุณทำงานและในรัฐที่คุณอาศัยอยู่' เพื่อหลีกเลี่ยงการหักภาษี ณ ที่จ่ายน้อยเกินไป เกรย์-เฟนเนอร์อธิบาย นอกจากนี้ รายได้การว่างงานของรัฐส่วนใหญ่ต้องเสียภาษี แม้ว่า Robbin Caruso หุ้นส่วนของสำนักงานบัญชี Prager Metis กล่าวว่า 'หลายรัฐ รวมถึง Alabama, California, Montana, New Jersey, Pennsylvania และ Virginia ไม่ได้เก็บภาษีดังกล่าว'

คำนึงถึงธุรกิจของคุณ

ผู้คนนับล้านยื่นขอเริ่มธุรกิจอย่างเป็นทางการในปีที่แล้ว ซึ่งเป็นจำนวนที่มากที่สุดเท่าที่เคยมีมา คนอื่นอาจทำงานกิ๊กผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์เพื่อช่วยชดเชยความขาดแคลนโดยไม่ต้องคิดว่าตัวเองกำลังเริ่มต้นธุรกิจ หากข้อใดตรงกับคุณ ขอแสดงความยินดี: ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของแล้ว

'คนจำนวนมากหันความเร่งรีบของพวกเขาเป็นความเร่งรีบหลักของพวกเขาเมื่อพวกเขาตกงานในองค์กรของพวกเขา' เบ็นริชมอนด์ CPA จาก ซีโร่ กล่าว แน่นอนว่าการเป็นเจ้าของธุรกิจนั้นรวมถึงข้อพิจารณาด้านภาษีเพิ่มเติมที่ผู้ประกอบการพี่น้องที่มีประสบการณ์มากกว่าของคุณมี มีรูปแบบและภาษีมากขึ้นสำหรับรายได้นั้น—รวมถึงประกันสังคม แต่ยังมีการหักเงินรอคุณอยู่

'ฉันพบว่าบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระไม่ได้รับการศึกษาดีพอที่จะเข้าใจถึงการหักเงินที่เป็นไปได้ทั้งหมดที่พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์ได้' Gassman กล่าว 'เหมือนโฮมออฟฟิศ' McCullough ตกลง: 'ลองนึกถึงค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายที่คุณมีในการตั้งค่าล่วงหน้า เช่น การลงทะเบียนโดเมนหรือซื้อแล็ปท็อป'

ในปีแรกของธุรกิจของคุณ คุณสามารถ 'สามารถเรียกร้องค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นได้ถึง 5,000 ดอลลาร์' ริชมอนด์กล่าว แม้แต่การใช้รถยนต์เพื่อธุรกิจก็สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ ไม่ว่าคุณจะใช้อัตราระยะทางมาตรฐานที่กรมสรรพากรประกาศทุกปีหรือโดยการติดตามต้นทุนจริงอย่างใกล้ชิด คนงานกิ๊กอาจได้รับการหักเงินนั้น และ การหักโฮมออฟฟิศ

พนักงานที่ทำงานจากที่บ้านไม่สามารถหักการใช้พื้นที่สำนักงานของตนได้ แต่ผู้ที่มีธุรกิจใหม่อาจจะทำได้ แม้ว่าธุรกิจนั้นจะทำแค่พาร์ทไทม์ก็ตาม ตราบใดที่ยังใช้พื้นที่นั้นเพื่อการใช้งานนั้น

ไอเดียสำหรับผนังแทนการทาสี

แน่นอนว่าขั้นตอนนี้อาจดูเหมือนเป็นขั้นตอนมากมาย แต่หากดำเนินการทีละขั้นก็สามารถจัดการได้ทั้งหมด นอกจากนี้ พวกเขายังคุ้มค่ามากกว่าสำหรับผลตอบแทน: ลดภาระภาษีของคุณหรือเพิ่มเงินคืนของคุณ เพียงเริ่มต้นด้วยการข้ามทีละรายการออกจากรายการของคุณ เท่านี้ก็เรียบร้อย

• โดย Erik Sherman