เมื่อคุณพูดคำว่า 'งบประมาณ' คนส่วนใหญ่นึกภาพสเปรดชีต Excel ที่น่าเบื่อหรือพูดไม่เกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการจะตอบตกลงจริงๆ

แต่เป็น เงินเป็นความลับ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชี้ให้เห็น ว่ามันเป็นเรื่องของมุมมอง และมีวิธีง่ายๆ ในการเปลี่ยนความคิดของคุณและเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมบางอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อวางแผนการใช้จ่ายที่เหมาะกับคุณจริงๆ

ในตอนของสัปดาห์นี้ เรารวบรวมคำแนะนำที่ดีที่สุดจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับวิธีจัดทำงบประมาณ ตัวอย่างเช่น ลองเรียกอย่างอื่นที่ไม่ใช่ 'งบประมาณ' เช่น แผน 'ฉันกำลังประหยัดเงิน' หรือ 'ใช่' (โปรดจำไว้ว่าคุณอาจต้อง 'ตอบตกลง' กับบางสิ่งหลังจากที่คุณเก็บเงินได้เพียงพอแล้ว)

คำว่างบประมาณในบางครั้งอาจทำให้ผู้คนรู้สึกไม่สบายใจและทำให้พวกเขารู้สึกเหมือนกำลังถูกลงโทษ แต่งบประมาณของคุณคือแผนของคุณ มันกำลังบอกเงินของคุณว่าต้องทำอะไร

- โบลา โซกุนบี ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

หากแอปการจัดทำงบประมาณหรือสเปรดชีตที่คุณลองใช้ไม่ได้ผล ให้มองหา เพราะยังมีอีกมาก และคุณควรจะหาแอปที่ใช้งานได้ และให้เวลากับบันทึกไม่ใช่เพียงแค่สิ่งที่คุณใช้ไปแต่คุณรู้สึกอย่างไรเมื่อใช้จ่าย—คุณอาจพบปัญหาด้านต่างๆ ที่คุณสามารถเปลี่ยนความคิดและประหยัดเงินในกระบวนการได้

มองหาวิธีที่จะทำให้การออมเป็นแบบอัตโนมัติ เช่น การแบ่งเช็คของคุณโดยอัตโนมัติและแบ่งส่วนหนึ่งเป็นเงินออมก่อนที่คุณจะได้รับด้วยซ้ำ และพยายามวางแผนล่วงหน้าโดยดูจากการใช้จ่ายของคุณสำหรับทั้งเดือนและทั้งปี เพื่อที่คุณจะได้เห็นว่าอะไรจะเกิดขึ้นและวางแผนตามนั้น

ฟังสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ —'ฉันจะสร้างงบประมาณที่ฉันสามารถทำได้จริงได้อย่างไร'—สำหรับเคล็ดลับจากผู้เชี่ยวชาญในการใช้จ่ายของคุณให้เป็นไปตามแผน เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , ช่างเย็บผ้า , เครื่องเล่น FM หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

_____________

การถอดเสียง

มากาเร็ต: ทุกครั้งที่เงินเข้ามา ฉันใช้มันเกือบจะในทันที

เพิ่ม: ฉันรู้สึกถึงความกระวนกระวายของ คุณรู้ไหม อะไรเข้ามา เห็นว่าอะไรกำลังจะดับ และไม่สามารถบันทึกได้

วาเนสซ่า: ฉันต้องใช้เงินทั้งหมดนั้นเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของฉัน แล้วฉันก็ไม่เหลืออะไร

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Kozel Bier เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez และวันนี้ เรากำลังมองย้อนกลับไปในบทสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับคำศัพท์เกี่ยวกับการจัดการเงิน - การจัดทำงบประมาณ

เมื่อฉันพูดว่า 'งบประมาณ' บางสิ่งอาจเข้ามาในหัวคุณ - อาจเป็นภาพสเปรดชีต Excel ที่ทำให้ดวงตาของคุณอยากจะเคลือบ หรือเสียงในหัวของคุณดุคุณทุกครั้งที่คุณหยิบกระเป๋าเงินออกมาใช้จ่ายเงิน ในการซื้อกลับบ้านหรือกาแฟหรือรองเท้าคู่ใหม่

และตามจริงแล้ว หากนั่นคือสิ่งที่เราจินตนาการทุกครั้งที่คิดเกี่ยวกับการทำงบประมาณ ก็ไม่น่าแปลกใจที่การจัดทำงบประมาณจะไม่ใช่สิ่งที่เราส่วนใหญ่ตั้งตารอ หรือต้องการเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจำวันของเรา

ในการเริ่มต้น เรากำลังมองย้อนกลับไปในการสนทนาของเรากับโบลา โซคุนบีในตอนที่ 4 เพื่อเปลี่ยนมุมมองเล็กน้อยเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณ และวิธีที่เราจะทำให้มันเป็นสิ่งที่เราต้องการรวมเข้ากับชีวิตของเราจริงๆ

โบลา โซกุนบี: เมื่อนึกถึงการทำงบประมาณ คุณไม่จำเป็นต้องเรียกว่างบประมาณ เรียกมันว่า 'เพราะฉันน่าทึ่งมาก' ฉันจะสร้างความมั่งคั่ง เรียกมันว่า 'เพราะคุณรู้อะไรไหม

คำว่างบประมาณนั้นบางครั้งทำให้คนไม่ว่างและทำให้พวกเขารู้สึกเหมือนกำลังถูกลงโทษ แต่งบประมาณของคุณไม่ใช่แผนของใคร มันเป็นแผนของคุณ มันกำลังบอกเงินของคุณว่าต้องทำอะไร มันเป็นเรื่องส่วนตัวมาก

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: งบประมาณของฉันคือการบอกเงินของฉันว่าฉันต้องการให้ทำอะไรเพื่อฉัน สุจริตฉันรักที่ เพราะสุดท้ายแล้ว มันไม่เกี่ยวกับเงิน แต่มันเกี่ยวกับเงินที่จ่ายให้คุณได้ ดังนั้นงบประมาณของคุณจึงเป็นเพียงแผนสำหรับการใช้ชีวิตที่คุณต้องการจริงๆ

ซึ่งทำให้ผมนึกถึงบางสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Tiffany Aliche, The Budgetnista เล่าให้เราฟังในตอนที่ 1 .

ทิฟฟานี่ อลิเช: พูดตามตรง สเตฟานี ฉันพิจารณางบประมาณของฉันตามที่วางแผนไว้ ฉันสามารถไปเที่ยวพักผ่อนได้หรือไม่? ใช่. เมื่อคุณประหยัดเงินจำนวนนี้ งบประมาณฉันสามารถซื้อรถคันนี้ได้หรือไม่? ใช่ ถ้าคุณทำ คุณก็รู้ ให้ขอเจ้านายของคุณให้ขึ้นเงินเดือนนั้น ดังนั้น เปลี่ยนวิธีคิดของคุณเกี่ยวกับงบประมาณที่งบประมาณมีอยู่จริง เพื่อทำสิ่งที่คุณต้องการให้เกิดขึ้น แต่ให้ทำในลักษณะที่ไม่เป็นอันตรายต่อชีวิตทางการเงินที่เหลือของคุณ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เลยจัดให้ ของคุณ งบประมาณคือy ของเรา แผนการทำสิ่งต่างๆ คุณ ก็ไม่ใช่เรื่องแปลกที่งบประมาณของคนอื่นจะใช้ไม่ได้ผลสำหรับคุณ นั่นคือสิ่งที่ฉันได้เรียนรู้ผ่าน มาก ของการลองผิดลองถูก

ในฐานะที่เป็นคนที่อาศัยอยู่ในนิวยอร์กซิตี้ หลักการง่ายๆ ที่จะใช้จ่ายไม่เกิน 30% ของรายได้ของฉันเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยนั้นไม่ใช่เรื่องจริงมาเป็นเวลานาน บางทีอาจเป็นการจ่ายค่าประกันสุขภาพของคุณแบบหมดกระเป๋าหรือบิลเงินกู้นักเรียนรายเดือนจำนวนมากที่ทำให้คุณรู้สึกว่าคำแนะนำมากมายที่คุณได้ยินเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณนั้นใช้ไม่ได้กับสถานการณ์ของคุณ

แต่แทนที่จะละทิ้งการจัดทำงบประมาณทั้งหมด ผู้เชี่ยวชาญของเราได้พูดคุยเกี่ยวกับวิธีที่เราสามารถทดสอบงบประมาณของเรา และลองใช้ระบบและกลยุทธ์ต่างๆ และในที่สุดก็ปรับแต่งแผนการเงินที่เหมาะกับเราจริง ๆ โดยอิงตามความเป็นจริงของสถานการณ์ส่วนบุคคลและเป้าหมายเฉพาะของเรา .

โบลา โซกุนบี: ฉันบอกคนอื่นว่างบประมาณประเภทที่ดีที่สุดคือประเภทที่เหมาะกับคุณ

เมื่อใดควรใช้การตั้งค่าการอบแบบพาความร้อน

อาจเป็นแอพที่คุณชอบ อาจเป็นปากกาและกระดาษ อาจเป็นสเปรดชีต อาจเป็นลูกผสมของทั้งสาม แต่แนวคิดทั้งหมดของงบประมาณคือคุณ ในฐานะ CEO คุณเป็นหัวหน้าที่บอกเงินของคุณ พนักงานของคุณต้องทำอย่างไร และคุณต้องการตื่นเต้นที่จะตรวจสอบงบประมาณของคุณ คุณต้องการตื่นเต้นที่จะมอบหมายงานให้เงินของคุณ แต่วิธีเดียวที่คุณสามารถทำได้คือถ้าคุณหวังว่าคุณจะชอบกระบวนการจัดทำงบประมาณที่แท้จริง

ดังนั้นฉันจึงบอกคนอื่นๆ ให้ไปที่ App Store ของคุณ ดาวน์โหลดแอปที่รีวิวดีที่สุด—มีมากมาย แล้วเริ่มตรวจสอบพวกเขา คุณไม่ชอบสี? ลบมัน. การเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของคุณไม่ใช่เรื่องง่าย? ลบมัน. คุณรู้อะไรไหม? 'ฉันอยากใช้ Excel'

ไม่ชอบสิ่งนี้ ไม่ชอบสิ่งนั้น ลบมันออกจนกว่าคุณจะถึงจุดที่คุณได้สร้างสิ่งที่คุณชอบ

การทำงบประมาณไม่ได้เกี่ยวกับความสมบูรณ์แบบ

ผู้คนต่างได้รับแนวคิดนี้เพราะถ้าคุณเริ่มเห็นเป็นสีแดง โอ้ พระเจ้า ฉันใช้เงินไม่ดี แต่จริงๆ แล้วงบประมาณของคุณเป็นแนวทางสำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้น และเมื่อชีวิตเกิดขึ้น มีบางสิ่งที่คุณไม่รู้ว่ากำลังจะเกิดขึ้น เหมือนคุณยางแบน หรือมีสุขภาพ สถานการณ์ หรือลูกของคุณ รู้ไหม แขนหัก บินลงบันได เหมือนในบ้านฉัน อะไรอย่างนี้ เรื่องที่คาดไม่ถึง แต่แล้วคุณก็ทำได้ ดีที่สุดของคุณในการวางแผน

และความคิดทั้งหมดก็กลับมาสะท้อน ตกลง. งบประมาณนี้ไม่ได้สมบูรณ์แบบเท่าที่ฉันบอกไว้ว่าจะไปบนอินเทอร์เน็ต ให้ฉันลองมองย้อนกลับไปดูว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อเดือนที่แล้ว และพยายามปรับมันสำหรับเดือนหน้าและไล่ตามความก้าวหน้า ไม่ใช่ความสมบูรณ์แบบ นำแนวคิดเรื่องการเงินที่สมบูรณ์แบบทั้งหมดออกไปแล้วโยนทิ้งนอกหน้าต่าง

อืม เพราะถ้ามันเป็นแบบนั้น ตอนนี้เราทุกคนคงเป็นมหาเศรษฐี ดังนั้น คุณจะทำอย่างไรเพื่อสนับสนุนตัวเองให้คำนึงถึงการเงินเป็นสำคัญ?

เพราะมันไม่ใช่แค่เกิดขึ้น เอ่อ หมายถึงการตั้งนาฬิกาปลุกวันละสามครั้งเพื่อเตือนให้คุณตรวจสอบงบประมาณหรือทบทวนการใช้จ่ายของคุณหรือไม่ หมายความว่า อัปเดต เมื่อฉันทำงานในบริษัทอเมริกา ฉันจะใช้ปฏิทินงานที่มีการประชุมทั้งหมดของฉัน และฉันจะตั้งระบบเตือนความจำ

ตัวเตือนส่วนบุคคลให้ตรวจสอบงบประมาณของฉัน เพื่อตรวจสอบเงินฝาก 401,000 ของฉัน เพื่อตรวจสอบเงินฝากบัญชีเงินเดือนของฉัน เพื่อให้แน่ใจว่ามันเกิดขึ้น และบางครั้งมันก็น่ารำคาญ แต่ฉันตั้งมันไว้ตลอดกาลเพื่อให้มันเกิดขึ้นเสมอ ดังนั้นอาจเป็นการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อเตือนคุณ บางทีอาจเป็นการได้หุ้นส่วนที่รับผิดชอบ ใครบางคนที่ใช่ คุณรู้ คิดเหมือนกัน และจดจ่อกับเป้าหมายของพวกเขาจริงๆ ซึ่งคุณจะรู้ว่า เราจะตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณเป็นอย่างไร คุณรู้ว่าคุณสามารถทำอะไรได้บ้างโดยพิจารณาจากสิ่งที่คุณทำเกี่ยวกับตัวคุณเองและวิธีดำเนินการเพื่อช่วยให้คุณคำนึงถึงการเงินเป็นสำคัญ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: การพูดถึงการรักษาการเงินของคุณให้อยู่ในใจ ส่วนที่ท้าทายที่สุดในการจัดทำงบประมาณจะต้องอยู่กับมัน ดังนั้น นอกเหนือจากการตั้งค่าการเตือนเพื่อให้คุณรับผิดชอบแล้ว Bola ยังได้พูดถึงการจดบันทึก ไม่ใช่แค่การใช้จ่ายของคุณ แต่ความรู้สึก อารมณ์ และสถานการณ์รอบ ๆ การตัดสินใจในการใช้จ่ายของคุณ สามารถใช้เป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยเปลี่ยนแปลงและช่วยให้คุณติดตามได้

โบลา โซกุนบี: ใช้เวลากับตัวเองและเขียนมันลงไป และฉันขอแนะนำให้ทำงานภายใน คุณรู้ไหม มันคือการปิดม่าน รับกาแฟสักแก้ว เปิดเพลงโปรดของคุณ อะไรก็ได้ และแค่พยายามติดต่อกับตัวเองจริงๆ

ทำไมฉันถึงใช้จ่ายเงินด้วยวิธีนี้? เกิดอะไรขึ้นในชีวิตของฉันตอนนี้? เกิดอะไรขึ้นในความสัมพันธ์ของฉันตอนนี้ เกิดอะไรขึ้นในวัยเด็กของฉัน? บทเรียนเงินที่ฉันเรียนรู้จากพ่อแม่ของฉันคืออะไรและไม่มีคำตอบที่ถูกต้องที่นี่ ไม่มีกลยุทธ์ประเภทใดที่คุณต้องทำ

มีการศึกษาที่แสดงให้เห็นว่ากระบวนการเขียนบันทึกประจำวันเมื่อคุณพยายามเปลี่ยนนิสัยสามารถช่วยได้จริงๆ เพื่อให้คุณมีสมุดบันทึกการใช้จ่าย คุณสามารถจดบันทึกความรู้สึกที่คุณรู้สึกได้ แต่ละครั้งที่คุณทำธุรกรรม ไม่ว่าคุณจะชอบความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับธุรกรรมนี้หรือไม่ก็ตาม คุณได้ทำสำเร็จแล้ว จดสิ่งที่คุณรู้สึก จากนั้นตรวจสอบและประเมิน ตกลง

เมื่อฉันซื้อสิ่งนี้ นี่คือสิ่งที่ฉันรู้สึก และบางทีคุณอาจเริ่มระบุแนวโน้มและรูปแบบเกี่ยวกับพฤติกรรมของคุณ แล้วสร้างการตอบโต้ได้ใช่ไหม ดังนั้น. ตัวอย่างเช่น ฉันจะเป็นแพะรับบาป อีกครั้ง. ฉันเคยไป ตอนที่ฉันทำงานในนิวยอร์กซิตี้ มีร้านไอศกรีมอยู่ชั้นล่าง

ถูกต้อง. กำลังจะออกจากบ้าน เลยต้องแวะร้านไอติมร้านนี้ และฉันรู้ว่าฉันหยุดอยู่ที่นั่นเพราะฉันเครียด ฉันเกลียดงานของฉัน ไอศกรีมอร่อยมาก มีข้อแก้ตัวแบบสุ่มทุกประเภท แต่ฉันใช้จ่ายเงินและไม่ใช่ไอศกรีมราคาถูก ฉันอยู่ที่ 10 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับไอศกรีม ถูกต้อง. ดังนั้น.

ฉันจดบันทึกทั้งหมดได้อย่างไร และฉันก็นึกขึ้นได้ว่า เดี๋ยวก่อน อย่างแรกเลย ฉันกำลังซื้อไอศกรีมจำนวนมาก ประการที่สอง มีอีกทางออกจากงานของฉัน ถูกต้อง. ฉันเริ่มใช้ทางออกนั้น เลิกคิดเรื่องไอศกรีมเพราะใครอยากเดินกลับตึกไปอีกฝั่งเพื่อไปร้านไอศกรีม

ฟังดูงี่เง่า ไร้สาระ และงี่เง่า ใช่ไหม? แต่นั่นช่วยให้ฉันเปลี่ยนพฤติกรรมที่รู้สึกว่าควบคุมไม่ได้หากเดินผ่านร้านนั้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันชอบเรื่องนี้มากเพราะฉันคิดว่ามันแสดงให้เห็นจริงๆ ว่าความเข้าใจเรื่องเงินของเราสร้างขึ้นจากแนวคิดเรื่องตัวเลขและสเปรดชีตมากเพียงใด แต่จริงๆ แล้ว การเรียนรู้เรื่องเงินเป็นเรื่องของความคิด วิธีสร้างชีวิตและนิสัยของเรา

ดังนั้นฉันจึงชอบประเด็นของคุณเกี่ยวกับการทำงานภายใน สมุดบันทึกการใช้จ่ายให้พื้นที่สำหรับความคิดและความรู้สึกเหล่านี้จริงๆ ในแบบที่กล่องเดียวในสเปรดชีตไม่สามารถจับภาพได้ เพราะทุกคนรู้ดีว่าพวกเขาควรจะประหยัดเงินใช่ไหม? เหมือนไม่ใช่ข้อมูลใหม่ ทุกคนรู้ว่าพวกเขาควรจะใช้จ่ายน้อยกว่าที่พวกเขาหามาได้ แต่ก็เหมือนกับว่ามีเหตุผลที่มันไม่เกิดขึ้น และคุณไม่สามารถหาเหตุผลได้จริงๆ ถ้าคุณมีที่ว่างในสเปรดชีตเล็กๆ ที่ไม่คำนึงถึงความซับซ้อนทั้งหมดนี้

โบลา โซกุนบี: ฉันเห็นด้วยอย่างยิ่ง ฉันหมายความว่าทุกอย่างเข้าถึงได้ง่ายใช่มั้ย แต่ถ้าคุณให้เวลากับตัวเองได้ อาจเป็นวินาที นาที ชั่วโมงระหว่างเมื่อคุณตัดสินใจทำธุรกรรม และคุณกดปุ่มคลิกหรือซื้อจริงๆ ไม่ว่ามันจะเป็นปุ่มอะไร มันสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการใช้จ่ายเงินนั้นไม่ได้เลวร้ายใช่ไหม?

ดูงบประมาณของคุณแล้วพูดว่า 'โอเค ฉันจะกำหนดจำนวนเงินนี้ให้เป็นการออมอัตโนมัติของฉัน และฉันจะให้เงินจำนวนนี้แก่ตัวเองเพื่อใช้จ่ายอย่างสนุกสนาน ไปเที่ยวกับเพื่อน ไปช้อปปิ้ง จากนั้นฉันจะให้เงินที่เหลือทั้งหมดเพื่อใช้จ่าย เป้าหมายอื่นๆ และอื่นๆ .

ดังนั้นการที่รู้ว่าตอนนี้คุณมีหมวดหมู่นี้ในงบประมาณของคุณแล้ว ซึ่งคุณสามารถปฏิบัติต่อตัวเองหรือทำสิ่งที่คุณต้องการให้ปราศจากความผิด ซึ่งจะช่วยให้คุณเอาชนะอารมณ์เหล่านั้นด้วยการใช้จ่ายเกินตัวหรือสร้างกลยุทธ์ของคุณ ผูกมัดระบบอัตโนมัตินั้นด้วยการให้เงินก้อนหนึ่งในงบประมาณของคุณที่สมจริง

มันเป็นเรื่องส่วนตัวมาก ดังนั้นคุณต้องคิดหาวิธีที่จะทำให้มันสนุกและทำให้มันง่ายด้วย ถูกต้อง? คุณไม่ต้องการที่จะใช้จ่าย 10 ชั่วโมงต่อวันในงบประมาณของคุณ การตรวจสอบอย่างรวดเร็วห้านาที การตรวจสอบสามนาทีวันละครั้งสามารถสร้างความแตกต่างในการช่วยให้คุณอยู่ในเส้นทาง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: การทำงบประมาณที่ทั้งง่ายและสนุกสนานเป็นสิ่งที่ฉันสามารถทำได้อย่างแน่นอน แต่ฉันยังตระหนักด้วยว่างบประมาณไม่ได้เกี่ยวกับเรื่องเซ็กซี่เสมอไป เช่น เงินก้อนโต งานเลี้ยงอาหารค่ำ และวันหยุดพักผ่อน แต่ยังเกี่ยวกับเรื่องพื้นฐาน เช่น ที่พักอาศัย อาหาร และการดูแลสุขภาพ และมันก็ยากที่จะนึกถึงเรื่องสนุก ๆ ก่อนที่สิ่งจำเป็นเหล่านั้นจะได้รับการดูแล ดังนั้นในตอนที่ 1 ทิฟฟานี่ อลิเช นักจัดรายการ Budgetnista ได้แจกแจงรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการเริ่มต้นใช้งาน

วิธีทำกิ่งไม้ประดิษฐ์

ทิฟฟานี่ อลิเช: เริ่มต้นด้วยงบประมาณและงบประมาณที่เรียบง่ายและเรียบง่ายเป็นเพียงเงินที่ใช้เป็นเงิน และตามหลักแล้ว เงินเข้า ภายในเวลาหนึ่งเดือน เงินออกในเวลาหนึ่งเดือน เพียงแค่ระบุทุกสิ่งที่คุณใช้จ่ายเงินไป ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนของคุณเท่าไหร่? คุณทำเงินได้เท่าไหร่ในหนึ่งเดือน?

แล้วถ้าตัวเลขไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการให้เป็น โอเค มีอะไรอยู่ในรายการเงินของฉัน มีอะไรที่ฉันเปลี่ยนได้บ้าง มีเงินเข้ามาในบัญชีเพียงพอหรือไม่ มีอะไรที่เปลี่ยนแปลงได้บ้าง? ดังนั้นเมื่อเป็นพื้นฐานง่ายๆ คุณต้องเริ่มต้นด้วยงบประมาณ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าต้องจัดการค่าใช้จ่ายอะไรก่อน?

ทิฟฟานี่ อลิเช่ : ก่อนอื่นเลย ฉันหวังว่าจะมีใครสักคนบอกฉันว่าคุณต้องการดูค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและความปลอดภัยของคุณก่อน ดังนั้น นี่คือค่าใช้จ่ายที่คุณต้องใช้ในการรักษาสุขภาพและความปลอดภัยของคุณ

ดังนั้นค่าเช่าและการจำนองของคุณอาจเป็นใบเรียกเก็บเงินด้านสุขภาพและความปลอดภัย คุณรู้หรือไม่? ฉันมี อืม โรคหอบหืดในวัยเด็ก มันก็แบบ โอเค คุณรู้ไหม บางครั้งฉันต้องการยาดม นั่นคือใบเรียกเก็บเงินด้านสุขภาพและความปลอดภัย อาหาร. นั่นเป็นค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและความปลอดภัยที่คุณรู้ พวกเขาบอกว่าบนเครื่องบินคุณต้องสวมหน้ากากก่อน เพราะถ้าคุณใส่หน้ากากของทารกก่อนแล้วมันก็จะจุกจิกและหมดสติไป ตอนนี้คุณไม่ได้รับการปกป้อง แต่ลูกของคุณก็เช่นกัน เพราะคุณไม่ได้อยู่ที่นั่น

ดังนั้นคนเก็บบิลจึงไม่สามารถรับเงินได้หากคุณไม่ได้อยู่ในจุดที่ดี ดังนั้นให้ดูแลสุขภาพและค่าใช้จ่ายด้านความปลอดภัยของคุณก่อน แล้วคุณก็จะสามารถจัดการค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เช่นเดียวกับโบล่า ทิฟฟานี่ยังพูดถึงประโยชน์ของการทำให้สิ่งต่าง ๆ เป็นแบบอัตโนมัติ เช่น การออม การชำระหนี้ และใบเรียกเก็บเงิน เพื่อเป็นกลยุทธ์ในการติดตามงบประมาณที่คุณตั้งไว้

ทิฟฟานี่ อลิเช: ฉันเชื่อว่าระบบอัตโนมัติเป็นวินัยใหม่ ระบบอัตโนมัติไม่ได้รับทัศนคติ ไม่หิว. หน้าด้าน. ระบบอัตโนมัติไม่เหนื่อย ดังนั้นฉันจึงตั้งค่าการทำงานอัตโนมัติของฉันไว้ล่วงหน้า สามีของฉันก็แบบ เขาเคยเรียกฉันว่าคนพาลของบัดเจ็ตนิสต้า ฉันก็โอเค ฉันจะสวยกว่านี้ได้อย่างไร ฉันรู้ว่าฉันเป็นสาวสเปรดชีต ฉันรักมัน. คุณก็รู้ แต่เขาไม่ใช่ทั้งหมด ผมก็เลยบอกว่า โอเค ลองดูว่าเราจะทำงบประมาณโดยไม่ใช้งบประมาณได้ไหม ผมก็เลยบอกเขาว่า ไปที่ HR ไปหาคุณ เอ่อ คุณรู้ไหม ใครก็ตามที่ทำเงินเดือนของคุณ และคุณสามารถแบ่งเช็คได้กี่ครั้ง?

เขาโชคดีที่เขาสามารถแบ่งมันได้ถึงสี่ครั้ง ดังนั้นตอนนี้เขาไม่ได้รับเงินทั้งหมดในบัญชีเดียวเหมือนเมื่อก่อน พวกเขานำเงินบางส่วนเข้าบัญชีออมทรัพย์ระยะยาวร่วมกันของเรา และพวกเขาใส่เงินออมบางส่วนไว้ในบัญชีเช็คร่วมของเราสำหรับตั๋วเงิน และพวกเขาใส่บางส่วนในการใช้จ่ายส่วนตัวของเขา

ทีนี้พอเงินเข้า แบบว่า คุณโอนเงินเข้าบัญชีบิลแล้วหรือยัง? คุณโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือไม่? เขาแบ่งมันก่อนที่จะได้รับมัน ดังนั้นคุณจึงสามารถสร้างกระดูกที่เปลือยเปล่าได้อย่างแท้จริง งบประมาณง่ายๆ โดย...ถ้าคุณ งานของคุณอนุญาตให้มีเงินเข้ามาและแบ่งมันออกก่อนที่คุณจะได้มันมา

หรือคุณสามารถทำเองได้ ให้ที่ดินในบัญชีเดียว และให้บัญชีนั้นทำการโอนให้คุณหลังจากที่โอนแล้ว แต่นั่นเป็นวิธีหนึ่งที่จะคอยติดตามสิ่งต่างๆ และทำให้ระบบเป็นอัตโนมัติช่วยได้จริงๆ เช่นเดียวกับที่ฉันทำทุกอย่างโดยอัตโนมัติเพื่อเรียกเก็บเงินเหล่านั้น ฉันไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับมัน งานของฉันคือทำให้แน่ใจว่าทุกเดือนมีเงินเพียงพอหรือไม่ ฉันรู้ว่าบิลของเราเป็นเท่าไหร่ ฉันชอบ มีเงินเพียงพอในบัญชีนั้นสำหรับตั๋วเงินหรือไม่? ใช่มี. เงินออมของฉันจะถูกบันทึกโดยอัตโนมัติ ดังนั้นระบบอัตโนมัติจึงเป็นวินัยใหม่

หากคุณตั้งค่าระบบอัตโนมัติที่คุณสามารถตรวจสอบได้เดือนละครั้ง เพียงเพื่อให้แน่ใจว่าระบบทำงานได้อย่างราบรื่น แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีวินัยและปรับแต่งเองทั้งหมด

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เมื่อพูดถึงการสร้างงบประมาณที่เหมาะกับคุณ ในตอนที่ 11 เราได้พูดคุยกับ Tasha Cochran ผู้เสนอกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณอีกวิธีหนึ่งที่อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อพวกเราที่รายได้หรือค่าใช้จ่ายเปลี่ยนแปลงไปมากในแต่ละเดือน

ทาชา คอเครน: ดังนั้นผมขอแนะนำว่า ไม่ว่ารายได้ของคุณจะมาจากไหนก็ตามที่คุณตั้งงบประมาณไว้โดยใช้แผนการใช้จ่ายหนึ่งปี ดังนั้นคุณจึงมีทั้งปีของคุณวางไว้ต่อหน้าคุณ และนั่นคือรูปแบบการจัดทำงบประมาณเชิงรุก ดังนั้น แทนที่จะตอบสนองต่อใบเรียกเก็บเงินของคุณเมื่อมีเข้ามา คุณวางแผนบางอย่างสำหรับสิ่งที่คุณจะทำกับเงินของคุณในปีหน้า

และยังช่วยให้คุณมองเห็นได้อย่างแท้จริงว่าการตัดสินใจทางการเงินของคุณในเดือนนี้ส่งผลต่อการเงินของคุณอย่างไร หกเดือนหรือแปดหรือ 10 เดือนข้างหน้า ซึ่งช่วยให้เราตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้นในขณะนั้น แต่ก็เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังเช่นกัน หากคุณมีรายได้ที่คาดเดาไม่ได้ เพราะถึงแม้รายได้ของคุณจะคาดเดาไม่ได้ ค่าใช้จ่ายของคุณสามารถคาดการณ์ได้ 100% บิลค่าไฟฟ้าของคุณยังคงค้างอยู่ การจำนองหรือค่าเช่าของคุณจะยังคงครบกำหนด ดังนั้นคุณจึงรู้ว่าสิ่งเหล่านั้นกำลังจะมาถึง ดังนั้น ด้วยแผนการใช้จ่ายที่ขยายเวลา ซึ่งคุณดูหลายเดือนพร้อมกัน คุณสามารถเริ่มกันเงินตอนนี้สำหรับเดือนเหล่านั้นเมื่อคุณรู้ว่ารายได้ของคุณจะลดลง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ VO 16-8: ในตอนที่ 11 ฉันกับทาชาพูดถึงผู้ฟังที่คอยดูแลการเงินหลังจากการหย่าร้าง เช่นเดียวกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการเลิกรา การตกงาน หรือการย้ายถิ่น จะส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อการเงินของคุณ ดังนั้น สิ่งสำคัญคือเราคิดว่างบประมาณของเราเป็นเอกสารเกี่ยวกับการใช้ชีวิต การหายใจ ที่สะท้อนถึงการใช้ชีวิต การหายใจของเรา ความเป็นจริง งบประมาณของเราควรเปลี่ยนแปลงและพัฒนาตามที่เราทำ เพื่อรองรับเป้าหมายและสถานการณ์ใหม่ๆ ที่เรากำลังดำเนินการอยู่

ทาชา คอเครน: เธอต้องเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับงบประมาณของเธอ เนื่องจากงบประมาณของเธอเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก เธอใช้งบประมาณปีที่แล้วไม่ได้เพราะตอนนั้นเธอยังแต่งงานอยู่

และตอนนี้เธอมีงบประมาณที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง เธอต้องเข้าใจ โอเค รายได้ฉันเท่าไหร่? ค่าใช้จ่ายของฉันมีลักษณะอย่างไร และส่วนเกินงบประมาณของฉันคืออะไร? สิ้นเดือนเธอมีรายรับเหลือจากดุลยพินิจเท่าใดหลังจากที่ใช้จ่ายครบตามที่กำหนดแล้ว? นั่นคือข้อสอง แต่ข้อสามคือความสมดุล...รายได้ทั้งหมดนั้นไม่จำเป็นต้องมีไว้ใช้ชำระหนี้เพราะเธอสร้างชีวิตพร้อมๆ กัน

ฉันจึงอยากให้เธอเขียนรายการค่าใช้จ่ายที่จำเป็นที่ต้องเสียเพื่อสร้างบ้านให้เสร็จ เธอต้องการเฟอร์นิเจอร์หรือไม่? เธอต้องการช้อนส้อมหรือไม่? เธอต้องการค้อนและไขควง สว่าน อย่างที่เรามองข้ามไปหรือเปล่า?

เมื่อเราอยู่ในบ้านที่รวมกัน แต่คุณแยกบ้านและทันใดนั้นสิ่งที่คุณเคยคว้ามาซึ่งคุณต้องการมีชีวิตอยู่ก็ไม่อยู่ที่นั่นอีกต่อไป

จากนั้นเธอก็สามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการใช้เงินเท่าไรในการชำระหนี้ เธอต้องการใช้เงินจำนวนเท่าใดเพื่อสนองความต้องการในปัจจุบัน และเธอต้องการจะใช้จ่ายเพื่อความสุขเท่าไรในตอนนี้ เพราะเงินบางส่วนของคุณน่าจะ สงวนไว้สำหรับความสุขเสมอ

ผู้คนจำนวนมากเข้าสู่วัฏจักรของความตระหนี่สุดโต่งและใช้จ่ายอย่างสุรุ่ยสุร่ายซึ่งทำให้ความก้าวหน้าของพวกเขาช้าลงเพราะพวกเขาใช้หนี้ที่ไม่คาดคิด และแทนที่จะอนุญาตให้ตัวเองพูดว่า เฮ้ ฉันชอบกินข้าวนอกบ้านเดือนละครั้งหรือสองครั้ง ฉันไม่ต้องการที่จะลงน้ำและออกไปกินข้าวนอกบ้านทุกวันเพราะฉันรู้ว่านั่นจะเพิ่มหนี้ของฉัน แต่ถ้าฉันตัดสินใจ ฉันเต็มใจที่จะใช้จ่าย ต่อสัปดาห์เพื่อออกไปกินข้าวนอกบ้าน ดังนั้นไม่ว่าฉันจะออกไปกินข้าวนอกบ้านด้วยของเล็กๆ น้อยๆ สัปดาห์ละครั้ง หรือเก็บทั้งหมดไว้สำหรับอาหารค่ำที่ร้านอาหารอร่อยๆ จริงๆ เดือนละสองครั้ง เดือนละครั้ง ไม่เป็นไร

ไม่เป็นไรที่จะใช้จ่ายในสิ่งที่ทำให้คุณมีความสุข เพราะนั่นทำให้การวางแผนการใช้จ่ายของคุณเป็นสิ่งที่คุณสามารถยึดมั่นในระยะยาว เพราะคุณได้รับความสุขเล็ก ๆ น้อย ๆ และคุณยังได้รับความสุขจากการดูคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน หนี้ของคุณลดลง ดูไข่รังของคุณเพิ่มขึ้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: งบประมาณที่ดีที่สุดคืองบประมาณที่เหมาะกับคุณและสนับสนุนความต้องการ ค่านิยม และลำดับความสำคัญของคุณ หากงบประมาณของคุณไม่ทำเช่นนั้น อย่าละทิ้งการจัดทำงบประมาณ ลองใช้งบประมาณอื่น - ไม่ว่าจะเป็นการปรับจำนวนเงินที่คุณจัดสรรให้กับบางหมวดหมู่หรือลองใช้กลยุทธ์การติดตามเงินแบบต่างๆ - แอป สเปรดชีต Excel ปากกา และ กระดาษ - จนกว่าคุณจะพบกระดาษที่ช่วยให้คุณรับผิดชอบต่อแผนการใช้จ่ายของคุณจริงๆ

การทบทวนการใช้จ่ายและการดูตัวเลขที่วางไว้ตรงหน้า บังคับให้คุณต้องเข้าใจว่าเงินของคุณกำลังจะไปที่ใด การใช้จ่ายจริงของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายและลำดับความสำคัญที่คุณตั้งไว้สำหรับตัวคุณเองหรือไม่ และคุณกำลังใช้จ่ายอยู่หรือไม่ เงินในสิ่งที่คุณไม่สนใจจริงๆ กับสิ่งที่คุณทำจริงๆ

การเปลี่ยนแปลงและปรับการใช้จ่ายตามเป้าหมายนั้นง่ายกว่ามาก เมื่อคุณสามารถระบุได้ว่าสิ่งใดที่ขัดขวางไม่ให้คุณบรรลุเป้าหมาย และง่ายกว่ามากที่จะรับผิดชอบต่อลำดับความสำคัญเหล่านั้นเมื่อติดตามกระแสเงินเข้าและออกของคุณเป็นแนวทางปฏิบัติปกติ

โปรดจำไว้ว่า งบประมาณของคุณคือแผนการตกลงของคุณ มันเป็นแผนงานของคุณในการจัดหาไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ คุณบอกเงินว่าต้องการให้ทำอะไรเพื่อคุณ และนั่นเป็นสิ่งที่น่าตื่นเต้นอย่างแน่นอน

เมื่อใดควรใช้การตั้งค่าการอบแบบพาความร้อน

นี่เป็นความลับเรื่องเงินจาก Kozel Bier หากคุณมีเรื่องราวเกี่ยวกับเงินหรือคำถามที่จะแบ่งปัน คุณสามารถส่งอีเมลมาที่ money dot secret ที่ real simple ดอทคอม คุณสามารถฝากข้อความเสียงถึงเราได้ที่ (929) 352-4106