ง่ายจริง 's เงินเป็นความลับ พอดคาสต์ช่วยให้ผู้คนนำปัญหาเรื่องเงินออกมาเปิดเผย เพื่อให้พวกเขาสามารถเริ่มต้นบนเส้นทางสู่การแก้ปัญหาได้ ในตอนของสัปดาห์นี้ โฮสต์ Stefanie O'Connell Rodriguez ช่วย Elaine (ไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ) จัดการกับปัญหาทางการเงินที่หลายคนกำลังดิ้นรนกับตอนนี้ ซึ่งเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมหาศาล

Elaine นำเงินกู้ยืมนักเรียนไปมากกว่า 0,000 เพื่อช่วยเหลือด้านการเงินในการศึกษาของเธอเมื่อเกือบ 10 ปีที่แล้ว แม้ว่าเธอจะได้รับความเสียหายอย่างมากในสิ่งที่เธอเป็นหนี้ แต่เธอก็ยังรู้สึกว่าเงินกู้นั้นทำให้เธอไม่สามารถก้าวไปข้างหน้าในอนาคต รวมถึงเป้าหมายอย่างการซื้อบ้าน มีลูก หรือเก็บเงินเพื่อการเกษียณ

ส่วนหนึ่งของความฝันแบบอเมริกันคือ 'ฉันต้องการไปเรียนที่วิทยาลัย' หรือ 'ฉันต้องการส่งลูกๆ ไปเรียนที่วิทยาลัย' แต่เราต้องซื่อสัตย์กับความจริงที่ว่าอีกด้านหนึ่งของเป้าหมายเหล่านั้นคือหนี้สิน

Lynette Khalfani-Cox โค้ชเงิน

แล้วเอเลนควรสร้างสมดุลในการชำระหนี้ด้วยการบรรลุเป้าหมายที่เธอมีสำหรับอนาคตอย่างไร? สำหรับคำแนะนำเล็กน้อย O'Connell Rodriguez หันไปหาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Lynette Khalfani-Cox โค้ชเงิน และผู้เขียน Zero Debt: สุดยอดคู่มือสู่อิสรภาพทางการเงิน .

Khalfani-Cox แนะนำให้หายใจเข้าลึก ๆ แล้วตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อกำหนดจำนวนหนี้ทั้งหมด 'บางคนไม่รู้ว่าพวกเขาเป็นหนี้เท่าไร' เธอกล่าว จากนั้น ดูว่ามีตัวเลือกการชำระคืนประเภทใดบ้างที่เหมาะกับงบประมาณปัจจุบันของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยในขณะนี้และเพิ่มขึ้นเมื่อคุณมีรายได้เพิ่มขึ้น หรือยึดติดกับกำหนดการชำระคืนปกติ 10 ปี

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีการชำระเงินกู้นักเรียน

และ Khalfani-Cox แนะนำว่าอย่ารอช้าที่จะไล่ตามเป้าหมายทางการเงินของคุณสำหรับอนาคต เช่น การออมเพื่อบ้าน การมีลูก หรือการออมเพื่อการเกษียณ การรอสิ่งเหล่านั้นจนกว่าคุณจะชำระเงินกู้นักเรียนอาจทำให้คุณไม่บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

ฟังสัปดาห์นี้ เงินเป็นความลับ —วิธีจัดการกับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ—สำหรับเคล็ดลับของ Khalfani-Cox และ OConnell Rodriguez ในการจัดการหนี้นักเรียน เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , ช่างเย็บผ้า , เครื่องเล่น FM หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

_________________________

การถอดเสียง

คาร่า: ฉันสำเร็จการศึกษาด้วยเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางทั้งหมดประมาณ 28,000 เหรียญ และเนื่องจากฉันเลือกที่จะจ่ายน้อยลงและสร้างบัญชีออมทรัพย์และจ่ายหนี้ดอกเบี้ยอื่นๆ ที่สูงกว่า ยอดเงินนั้นจึงไม่เปลี่ยนแปลงจริงๆ ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาหรือประมาณนั้น และตอนนี้ฉันต้องการเปลี่ยนอาชีพฉันรู้สึกติดขัด

ลิลลี่: ฉันอายุ 35 ปี และเพิ่งเริ่มจ่ายเงินกู้นักเรียนจำนวน 60,000 ดอลลาร์ ซึ่งฉันเอาออกไปเมื่อกว่า 10 ปีที่แล้ว

ยีนส์: เมื่อฉันคิดเกี่ยวกับการวางแผนสำหรับอนาคต ฉันรู้สึกติดอยู่กับเงินกู้นักเรียนของฉัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Real Simple เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez และวันนี้เรากำลังคุยกับผู้ฟังอายุ 29 ปีจากควีนส์นิวยอร์ก เรากำลังเรียกเอเลน ไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ

เอเลน: ฉันไปมหาวิทยาลัยเอกชน ฉันได้รับเงินกู้นักเรียนจากรัฐบาลสูงสุด ซึ่งเมื่อตอนที่ฉันไปโรงเรียนคือประมาณ 28,000 ดอลลาร์ หรือ 30,000 ดอลลาร์ แล้วฉันก็ยังต้องครอบคลุมส่วนที่เหลือด้วยเงินกู้เอกชน แต่จำนวนเงินทั้งหมดที่ฉันออกจากโรงเรียน มีเพียงแสนกว่าในสินเชื่อส่วนบุคคล และนอกเหนือจากเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลจำนวน ,000 มันก็เลย เอ่อ มันห่วยจริงๆ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ชาวอเมริกันประมาณ 44.7 ล้านคนมีหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษา โดยรวมแล้วชาวอเมริกันเป็นหนี้มากกว่า 1.71 ล้านล้านดอลลาร์ ในหนี้เงินกู้นักเรียนเพียงอย่างเดียว แต่ถึงแม้จะมีประสบการณ์ร่วมกัน การเผชิญหน้ากับยอดเงินกู้นักเรียนทั้งหมดของคุณอาจทำให้รู้สึกโดดเดี่ยวและท่วมท้นโดยสิ้นเชิง

เอเลน: ฉันเรียนจบวิทยาลัยในปี 2013 มันนานมากแล้ว แต่ฉันจำได้ว่าวันหลังเรียนจบหกเดือนกำลังจะมาถึง และพวกเขาก็แบบว่า คุณต้องเริ่มจ่ายเงินตอนนี้ มันน่ากลัวมากจริงๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะฉันมีสมาชิกในครอบครัว สมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดซึ่งรับภาระหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากและจบลงด้วยการไม่จ่ายให้พวกเขา ฉันโชคดีที่มีเงินที่สามารถจ่ายได้เล็กน้อยในตอนแรก แต่มันน่ากลัวจริงๆ มันรู้สึกเหมือนกับว่าผมไม่สามารถทำอะไรได้อีกแล้ว แต่จ่ายเงินกู้เหล่านี้ มันเป็นเพียงภาระดังกล่าว เช่นเดียวกับฉัน สิ่งเดียวที่ฉันสามารถอธิบายได้ก็คือภาระ

Stefanie OConnell Rodriguez : ภาระหนี้เงินกู้นักเรียน ตามที่เอเลนอธิบาย เพิ่มขึ้นอย่างไม่เป็นสัดส่วนในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา

ในบรรดานักศึกษารุ่นปี 2562 ได้แก่ 69% นำเงินกู้นักเรียนออก จบการศึกษาด้วยหนี้เฉลี่ย 29,900 ดอลลาร์ 20 ปีก่อนหน้านั้น ในปี 1999 นักศึกษาระดับปริญญาตรีออกจากวิทยาลัยโดยมีหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยเพียง 16,030 เหรียญสหรัฐ แม้หลังจากปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว หนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยเมื่อสำเร็จการศึกษาก็เพิ่มขึ้น 326% ตั้งแต่ปี 1970 เป็นค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย เพิ่มขึ้น

แต่ถึงแม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าคนหนุ่มสาวในปัจจุบันสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แต่คนรุ่นมิลเลนเนียลก็มีรายได้ น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ ปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว กว่าเบบี้บูมเมอร์ที่ทำในช่วงชีวิตเดียวกัน

เอเลน: ดังนั้นตอนนี้ฉันจ่ายสินเชื่อส่วนบุคคลของฉัน ฉันจ่าย $ 1,300 ต่อเดือนสำหรับสิ่งเหล่านั้น ฉันคิดว่าฉันรีไฟแนนซ์พวกเขาเมื่อปลายปี 2018 ดังนั้นเมื่อสองปีครึ่งที่แล้ว เพราะฉันได้รับเงินเพิ่มจำนวนมากและฉันสามารถจ่ายเงินจำนวนมากขึ้นเพื่อจ่ายเงินให้เร็วขึ้น แต่ก่อนหน้านั้น ค่าตัวเดือนละ 700 ดอลล่าห์ อย่างเช่น หกปีที่ฉันออกจากโรงเรียน และตอนนี้ก็อยู่ที่ 1,300 ดอลลาร์แล้ว

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: แปดปีจากเจ็ดถึง ,300 ต่อเดือน

เอเลน: ใช่. บวกกับรัฐบาล เงินให้กู้ยืมของรัฐบาล ยิ่งไปกว่านั้น โชคดีที่การระบาดใหญ่ทำให้ดอกเบี้ย 0% หรืออะไรก็ตาม แต่ฉันมีสามีของฉันด้วยซึ่งมีจำนวนเงินเท่ากัน นั่นคืออีก 30,000 ดอลลาร์จาก 30,000 ดอลลาร์ของฉัน ดังนั้นจึงเป็นเงินจำนวนมาก

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: บอกฉันหน่อยเกี่ยวกับครั้งแรกที่คุณพูดคุยเกี่ยวกับหนี้เงินกู้นักเรียนกับสามีของคุณ

เอเลน: การต่อสู้ครั้งใหญ่ที่สุดที่เราเคยเจอคือเรื่องเงินกู้นักเรียนของเขา เพราะฉันพบว่าเขาไม่ได้จ่ายเงินให้ หนึ่งปีที่เขาเพิ่งจ่ายเงินไม่ได้เพราะเขาทำเงินได้น้อยกว่าผมมาก แต่ผมหงุดหงิดจริงๆ เพราะตอนนั้นผมมีงานประจำแล้วทำ เงินจำนวนมากในฐานะนักแปลอิสระ และฉันสามารถครอบคลุมการชำระเงินเหล่านั้นสำหรับปีนั้นได้อย่างง่ายดาย

ก่อนที่เราจะแต่งงานกัน แต่ฉันแบบว่า ฉันกลัวที่จะทำทุกอย่างกับคุณเพราะสถานะทางการเงินของคุณเหมือน คะแนนเครดิตของคุณตอนนี้ต่ำมาก เช่นเดียวกับเรื่องพวกนี้ อย่างที่คุณรู้ มันเหมือนกับเอฟเฟกต์ก้อนหิมะก้อนโต

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีอะไรที่คุณอยากให้ทำแตกต่างออกไปหรือทำเงินผิดพลาดที่คุณรู้สึกว่าทำไปแล้วหรือไม่?

เอเลน: ฉันสามารถพูดได้ว่าจะไปเรียนที่วิทยาลัย แต่ฉันไม่จำเป็นต้องคิดว่ามันเป็นความจริง ฉันหมายความว่าฉันรู้ว่าฉันใช้เงินเท่าไหร่ แต่ฉันก็รู้ด้วยว่าถ้าฉันไม่ได้เรียนวิทยาลัย ฉันจะไม่ออกจากบ้านเกิด และฉันต้องการสิ่งที่ใหญ่กว่านี้ เลยอยากย้ายไปนิวยอร์ค ฉันอยากอยู่ที่นี่และได้งานนี้ทำทุกอย่างที่อยากทำเมื่ออายุ 17 ปี เหมือนฉันรู้ว่าจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก แต่ฉันก็รู้ด้วยว่าฉันไม่มีทางเลือกจริงๆ

อย่างน้อยฉันก็รู้สึกว่าฉันไม่มีทางเลือกจริงๆ แย่จังที่เป็นระบบที่เราอยู่ ฉันเรียนจบมัธยมปลายในปี 2009 ท่ามกลางภาวะถดถอย อะไรประมาณนั้น และมันก็เป็นการเสี่ยงโชคอยู่ดีที่จะเป็นอย่างนั้น ดีไหม? จะมีอะไรอีกด้านของเรื่องนี้หรือไม่?

มันจบลงด้วยความรู้สึกและถูก แต่ในขณะนั้น การตัดสินใจที่ฉลาดสำหรับเด็กอายุ 17 ปีที่ต้องทำคือ หนี้แสนดอลลาร์—แม้ว่าฉันจะรับภาระมากตอนนี้ตอนอายุ 29 ฉันก็แบบว่า โอ้ ฉัน ไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนั้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เป็นเรื่องที่เจ็บปวดมากที่ต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากทุกๆ เดือนเพื่อไปสู่อดีต ไม่ใช่อนาคตของคุณ ฉันสงสัยว่ามันรู้สึกอย่างไรและความกังวลใดที่ทำให้คุณ

เอเลน: ฉันคิดว่าตอนนี้เรามาถึงจุดที่เราสามารถทำได้ทั้งสองอย่างแล้ว เราก็ได้เริ่มเก็บออมเพื่ออนาคตของเราแล้ว ที่ทำให้รู้สึกมองโลกในแง่ดีมากขึ้นในตอนนี้คือมีแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์

ฉันหมายความว่าเราเพิ่งทำสิ่งนี้ไปเพียงไม่กี่เดือน แต่มันน่าตื่นเต้นจริง ๆ ที่จะนำไปสู่บางสิ่งบางอย่าง เช่นการมีมูลค่าสุทธิหรืออะไรบางอย่าง ฉันหมายความว่า ฉันไม่เข้าใจทางเทคนิค มันยังติดลบเพราะหนี้ของเรา แต่เหมือนกับการมีบัญชีที่มีเงินอยู่ในนั้น มันดีจริงๆ เมื่อเทียบกับเงินที่ฉันเป็นหนี้

แต่ฉันยังชอบพอไหม? ฉันกลัวอยู่เสมอว่าฉันจะไม่เพียงพอสำหรับอนาคต และนี่เป็นปัญหาใหญ่สำหรับฉันเหมือนโดยทั่วไป

เหมือนฉันจะมีเพียงพอสำหรับบ้านหลังนี้ที่ฉันต้องการจริงๆหรือ? หลังจากนั้นฉันจะมีบุตรเพียงพอหรือไม่? ฉันจะมีชีวิตที่เพียงพอหลังจากเกษียณอายุหรือไม่? ก็เหมือนอะไรพวกนี้ มันคงที่ แบบว่า บุคลิกของฉันก็แบบ กังวลมาตลอดว่าอีก 5-10 ปีต่อจากนี้ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเงิน ฉันไม่รู้

Stefanie OConnell Rodriguez : ความกังวลของเอเลนเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและการเงินโดยทั่วไปก็ไม่ใช่เรื่องพิเศษเช่นกัน อา เรียนปี 2018 พบว่า 74% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลรู้สึกเครียดทุกวันเกี่ยวกับหนี้เงินกู้ของนักเรียน โดยหลายคนรายงานว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีผลอย่างมากต่อความสามารถในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ จากการออมเพื่อวัยเกษียณ การซื้อบ้าน ไปจนถึงการมีบุตร คนรุ่นมิลเลนเนียลหลายคนรายงาน เลื่อนเหตุการณ์สำคัญออกไป เนื่องจากหนี้เงินกู้นักเรียนของพวกเขา

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: หากคุณต้องพบกับความล้มเหลวซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ของคุณภายในวันที่เป้าหมายได้ นั่นหมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณ

เอเลน: มันคงใจสลายจริงๆ เพราะมันรู้สึกเหมือนกับโดมิโนเอฟเฟกต์เพราะฉันไม่สามารถทำทุกอย่างพร้อมกันได้ ฉันไม่สามารถบันทึกสำหรับบ้านหลังนี้และมีลูก

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันสงสัยว่าถ้ามีบางอย่างเกี่ยวกับการท้าทายความคิดที่ว่ามันเป็นโดมิโน—เหตุการณ์สำคัญเหล่านี้—การชำระหนี้, บ้าน, ลูกๆ— กับสิ่งเหล่านี้จะมีอยู่ควบคู่กันหรือไม่?

เอเลน: ฉันคิดว่าฉันเข้าใจแล้วว่าฉันแค่ต้องการให้มันเสร็จ ฉันต้องการหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ต้องทำด้วย—ฉันเบื่อหน่ายกับมัน และฉันคิดว่าเมื่อหนี้ก้อนโตนั้น หนี้เงินกู้นักเรียนของฉันก็หมดไป ฉันไม่รู้ว่าฉันจะทำอะไร ฉันชอบ โอเค จัดปาร์ตี้ที่มีสัดส่วนมหากาพย์

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันคิดว่าคุณควร. ฉันรู้ว่าคุณพูดเหมือนมีปาร์ตี้ถ้าเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณถูกจ่ายออกไป แต่คุณจะรู้สึกอย่างไร?

เอเลน: เหมือนฉันได้ทำสิ่งที่ยากจริงๆ อืม น่าภูมิใจจริงๆ ใช่. ฉันแค่คิดว่าจะนั่งอยู่ในสำนักงานของแม่ในบ้านของเธอ ฉันแค่จำได้ว่าเธอนั่งอยู่ที่นั่นกับฉันและชอบพยายามทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้น เพราะฉันต้องการแค่ไปโรงเรียนและไปนิวยอร์ก และ อืม คุณก็รู้ ได้งานทำหนัง ฉันอยากเป็นนักเขียนบท

ครูคนหนึ่งของฉันที่โรงเรียนบอกเธอว่าเธอไม่ชอบฉันมาก เธอบอกแม่ของฉันว่าการส่งฉันเรียนที่วิทยาลัยเป็นการเสียเงินเพราะว่าโดยพื้นฐานแล้วฉันคงไม่ประสบความสำเร็จ อืม และแม่ของฉันก็บอกเธอโดยพื้นฐานแล้วและแบบว่า คุณแค่โง่เขลาและโง่เขลาในตัวเอง และคุณไม่รู้ว่าคุณกำลังพูดถึงอะไร คุณไม่รู้จักลูกของฉันและเรื่องทั้งหมดนั้น และแม่ของฉันก็ตั้งใจที่จะ...พ่อแม่ของฉันทั้งพ่อและแม่ก็ตั้งใจที่จะให้ฉันทำในสิ่งที่ฉันต้องการจะทำ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ดังนั้นการชำระหนี้นั้นเป็นข้อแก้ตัว

เอเลน: ใช่.

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณคิดว่าแม่ของคุณจะตื่นเต้นมากไหม?

เอเลน: ใช่เธอเป็น ฉันคิดว่ามันคงจะเจ๋งจริงๆ ฉันคิดว่า. ไม่รู้เหมือนกัน จริงๆ โล่งใจมาก เป็นความรู้สึกที่เจ๋งมาก โชคดีมากที่ทำได้ และ อืม คุณรู้ไหม นับประสาในช่วงเวลาสั้น ๆ 10 ปีหลังจากเหตุการณ์นั้น ฉันแค่เฝ้ารอวันนั้นจริงๆ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณสามารถมีหนึ่งในหัวข้อข่าวเหล่านั้น อย่างที่ฉันจ่ายไปหนึ่งร้อย พันดอลลาร์ในหกปีหรืออะไรก็ตามที่เป็น

เอเลน: ใช่. และพ่อแม่ของฉันไม่ได้ทำเพื่อฉัน ฉันจ่ายค่าเช่าของฉันเองและทุกอย่างนั้น ฉันคิดว่านั่นเป็นอีกสิ่งหนึ่งเช่นกัน เช่นเดียวกับเรื่องใหญ่ที่ฉันต้องดิ้นรนเมื่อเริ่มทำงานในนิวยอร์กครั้งแรกคือไม่เข้าใจว่าเงินมาจากไหนสำหรับคนอื่น

งานแรกของฉันอยู่ที่ New York Times ในห้องข่าว และฉันก็จำได้ว่าไปที่นั่น ไปพบกับผู้คนเหล่านี้ที่ A) ฉันไม่ได้ตระหนักว่าอยู่ในวัยสามสิบกลางๆ ฉันอายุ 21 ปีเมื่อฉันเริ่มทำงานที่นั่น และฉันคิดว่าทุกคนอายุประมาณ 25 ปี พวกเขาทั้งสวย ทั้งเด็ก และมีความสามารถ แล้วคุณจะเริ่มชอบ รู้จักพวกเขามากขึ้น และพวกเขามาจากเงินของครอบครัว หรือพวกเขา คุณก็รู้ แก่กว่าและทำงานมาเป็นเวลานานและอะไรหลายๆ อย่าง นั่นจึงเป็นเรื่องที่ใหญ่ที่สุดและสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ฉันได้เรียนรู้ว่าชอบ เรื่องราวของฉันไม่เหมือนเดิม ฉันมาจากเมืองเล็กๆ ในครอบครัวเล็กๆ ที่ไม่มีเงินมากมาย เงินครอบครัวหรืออะไรทำนองนั้น

ดังนั้นมันจึงเป็นเรื่องใหญ่ที่จะทำในสิ่งที่ฉันทำ—ไปเรียนมหาวิทยาลัย ไปจ่ายเงิน ใช้ชีวิตที่นี่ นั่นก็เป็นเรื่องใหญ่สำหรับฉันเช่นกัน ไม่ใช่แค่เพียงสิ่งเดียวในการชำระหนี้ของฉัน แต่ชีวิตที่ฉันสร้างขึ้นในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ฉันคิดว่าจะเป็นสิ่งที่น่าเฉลิมฉลองเช่นกัน ไม่ใช่แค่การชำระครั้งสุดท้าย

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: หลังจากหยุดพัก เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่ชำระหนี้ของเธอเองมากกว่าหกหลัก กลยุทธ์ที่เธอแนะนำสำหรับเอเลน—และใครก็ตามที่ทำแบบเดียวกัน

ลินเนตต์ คาลฟานี-ค็อกซ์: ย้อนกลับไปในปี 2544 ฉันมีหนี้บัตรเครดิตหนึ่งแสนดอลลาร์ ฉันจ่ายเงินให้หมดภายในสามปี เมื่อฉันออกจากโรงเรียนระดับบัณฑิตศึกษาที่ USC ในลอสแองเจลิส ฉันมีเงินกู้นักเรียนจำนวน 40,000 ดอลลาร์ ฉันต้องใช้เวลากว่าทศวรรษในการชำระเงินกู้ของวิทยาลัย และเชื่อฉันเถอะ ฉันไม่ได้เกิดมาพร้อมกับช้อนเงินในปากเลย แม่ของฉันเป็นเลขา พ่อของฉันเป็นคนขัดรองเท้า ดังนั้น ในครอบครัวของฉัน เงินที่หาได้น้อยมาก และการกู้ยืมเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนให้กับการศึกษาระดับวิทยาลัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาของฉัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: Lynette Khalfani-Cox เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียนหนังสือ 15 เล่ม รวมถึงหนังสือขายดีของ New York Times Zero Debt: สุดยอดคู่มือสู่อิสรภาพทางการเงิน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เลยอยากย้อนความนิดนึง เพราะเงินกู้นักเรียนไม่ได้เริ่มตอนเรียนจบ พวกเขาเริ่มก่อนวิทยาลัย และฉันต้องการพูดเล็กน้อยเกี่ยวกับสิ่งที่เราควรจะคิดเกี่ยวกับสิ่งที่เรากำลังตัดสินใจเกี่ยวกับการศึกษาของเราและจะลงทุนกับมันมากน้อยเพียงใด

ลินเนตต์ คาลฟานี-ค็อกซ์: มีหลายสิ่งที่ต้องคำนึงถึงก่อนที่คุณจะลงนามในเส้นประและตกลงที่จะใช้เงินกู้ใด ๆ เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษา แต่น่าเสียดายที่พวกเราหลายคนเลือกสิ่งเหล่านี้เมื่อเราอายุประมาณ 18 ปี

ดังนั้น สิ่งที่ผู้คนควรพิจารณาก่อนที่จะให้เงินในการศึกษาระดับวิทยาลัยคือสิ่งที่ผลตอบแทนที่คาดหวังจะเป็นไปในแง่ของเส้นทางอาชีพของตนเอง ดังนั้นฉันคิดว่าการกู้ยืมเงิน ถ้าคุณต้องการเงินกู้จริงๆ ให้เหมาะสมกับเงินเดือนที่คุณคาดหวังไว้ ส่วนที่ยุ่งยากก็คือ เรารู้ว่าคนส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวัยยี่สิบต้นๆ เมื่อพวกเขาสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัย มักจะประเมินค่าสูงไปอย่างมากว่าเงินเดือนเริ่มต้นของพวกเขาจะเป็นอย่างไร และพวกเขายังดูถูกดูแคลนว่าบิลบ้านเริ่มต้นของพวกเขาจะเป็นอย่างไร

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันคิดว่ากรอบความคิดเกี่ยวกับการศึกษาของเราเป็นการลงทุนที่จำเป็นต้องมีผลตอบแทนที่สมน้ำสมเนื้อไม่ใช่สิ่งที่ฉันเคยได้ยินมาก่อนจะไปเรียนที่วิทยาลัย มันเหมือนกับการได้ไปโรงเรียนที่ดีที่สุดที่คุณเข้าได้ และมันจะได้ผลอย่างน่าอัศจรรย์

อีกสิ่งหนึ่งที่ฉันเห็นผู้เชี่ยวชาญจำนวนมากกำลังเผชิญอยู่ตอนนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงการระบาดใหญ่ คือกำลังคิดว่าจะเรียนต่อปริญญาโทหรือกลับไปเรียนต่อระดับบัณฑิตศึกษาและพิจารณาว่าคุ้มกับค่าใช้จ่ายหรือไม่ และฉันกลัวว่าบางส่วนจะมาจากความคิดนี้ ฉันไม่รู้จะทำอะไรอีก

ลินเนตต์ คาลฟานี-ค็อกซ์: ใช่ ฉันคิดว่าฉันเห็นด้วยกับคุณ บางคนที่อายุยี่สิบหรือสามสิบอาจรู้สึกติดขัดหรือรู้สึกว่า โอ้ มีอะไรดีกว่าที่ฉันทำอยู่ไหม

หรือคุณรู้ว่าฉันได้ลองสิ่งนี้แล้วและฉันก็ไม่ชอบมันมากนัก และฉันไม่มีความรู้หรือภูมิหลังที่ต้องการจริงๆ ฉันอยากลองทำอะไรใหม่ๆ ดังนั้นบางทีฉันควรไปเรียนป.โท แต่อ้อ อีกอย่าง ฉันต้องเสียเงินเล็กน้อยในการก้าวไปข้างหน้า และได้รับปริญญาขั้นสูงนั้น

ดังนั้นฉันจึงเห็นสิ่งนั้นมากเช่นกัน และฉันคิดว่าส่วนหนึ่งเป็นเพราะคนต้องการสิ่งที่แตกต่างออกไปในแง่ของความท้าทาย การเปลี่ยนแปลง หรือระดับของความพึงพอใจ เพราะพวกเขาอาจรู้สึกว่า เอ่อ ฉันลองทำดูแล้ว และนี่คือสิ่งที่ฉันคิดว่าฉันต้องการเมื่อตอนอายุ 18, 20 ปี รู้ไหม ตอนนี้ฉันอายุ 30 แล้ว และแบบว่า นี่มันยังไม่ถึงขนาดนั้น

เลยอยากให้คนระลึกไว้เสมอว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีปริญญาขั้นสูงโดยอัตโนมัติสำหรับทุกสายงานในทุกอาชีพ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ในตอนนี้ เรากำลังคุยกับผู้ฟังที่เรากำลังโทรหาเอเลน และเอเลนเลิกเรียนแล้ว แต่สิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นในการสนทนาของฉันกับเธอคือความรู้สึกที่ชัดเจนสำหรับเธอหกเดือนหลังจากวันสำเร็จการศึกษา เมื่อการชำระเงินกู้นักเรียนครั้งแรกนั้นครบกำหนด มีเพียงความกลัวและล้นหลามในขณะนั้น ดังนั้นกลยุทธ์ของคุณในการจัดการเพียงความใหญ่โตของตัวเลขและความรู้สึกเหล่านั้นคืออะไร?

ลินเนตต์ คาลฟานี-ค็อกซ์: ด้านอารมณ์เป็นสิ่งหนึ่ง แล้วด้านการเงินก็อีกด้าน...จัดการอารมณ์เสียก่อน

จากมุมมองทางอารมณ์ ฉันต้องการให้ผู้คนไม่รู้สึกท่วมท้นและตระหนักว่าพวกเขาไม่ได้อยู่คนเดียว

ฉันรู้สึกว่าโดยทั่วไปแล้วมันคุ้มค่าที่จะได้รับปริญญาวิทยาลัย แต่ฉันรู้สึกว่าส่วนหนึ่งของมันเป็นการคิดเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีที่เราขายความฝันแบบอเมริกันใช่ไหม และส่วนหนึ่งของความฝันแบบอเมริกันคือ ฉันต้องการบ้าน หรือ ฉันต้องการไปวิทยาลัย หรือ ฉันต้องการส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย และนั่นเป็นเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่ สูงส่ง และเป็นแรงบันดาลใจ แต่เราต้องซื่อสัตย์จริงๆ เกี่ยวกับความจริงที่ว่าอีกด้านหนึ่งของเป้าหมายเหล่านั้นคือหนี้สิน เพราะคนส่วนใหญ่ไม่สามารถซื้อบ้านด้วยเงินสดได้เลย คนส่วนใหญ่ไม่สามารถเขียนเช็คค่าเล่าเรียนเป็นเงินสดได้

และถ้าคุณกำลังพยายามแก้ไขปัญหานี้ในตอนนี้ ในยุค 20 ถึง 40 ของคุณ ให้รู้ว่ามันเอาชนะได้ สิ่งที่สองที่ฉันจะพูดคือจากมุมมองทางอารมณ์คือคุณต้องจดจ่อกับสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้ ดังนั้นบางครั้งเป็นหนี้ตัวเอง ความท่วมท้นที่ผู้คนรู้สึกมักจะผูกติดอยู่กับความรู้สึกที่ไร้อำนาจ หรือความรู้สึกแบบว่า โธ่ นี่มันล่องลอยอยู่ในอากาศมากจนฉันทำไม่ได้

อีกครั้ง หายใจเข้าลึก ๆ รีเซ็ตอารมณ์และเข้าใจว่าคุณกำลังจะเข้าสู่ปัญหาอย่างมีระเบียบเป็นขั้นเป็นตอน คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำได้ สิ่งที่คุณทำได้ การควบคุมและสิ่งต่างๆ ที่อยู่ในขอบเขตของคุณ

อย่างที่รู้ๆ กัน ไม่เหมือนตามเศรษฐกิจหรือตลาดหุ้น หรือสิ่งที่คนอื่นอาจทำ ฯลฯ หายใจเข้าลึก ๆ หยุดและพูดว่า ตกลง ฉันจะพิชิตสิ่งนี้ ฉันต้องทำอย่างไร? และนั่นนำเราไปสู่การปฏิบัติจริงและยุทธวิธี กลยุทธ์บางประการเกี่ยวกับการหาเงินจากหนี้สินของคุณ

ดังนั้นขั้นตอนที่หนึ่งสำหรับคนจำนวนมากคือการนับสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้จริง บางคนไม่รู้ว่าเป็นหนี้เท่าไร พวกเขารู้แค่ว่าฉันเซ็นสัญญาเพราะฉันอยากเรียนที่โรงเรียน ดังนั้นคุณต้องเข้าใจก่อนว่าคุณต้องไปที่กรมสามัญศึกษาตรวจสอบเว็บไซต์ของพวกเขา โดยทั่วไปจะให้คุณเข้าสู่ระบบของพวกเขาและพวกเขาจะแสดงให้คุณเห็นในระดับรัฐบาลกลาง เงินกู้นักเรียนทุกรายการที่คุณยืมและพวกเขาจะแสดงสถานะของมัน มันอยู่ในการผ่อนผันหรือความอดกลั้น สิ่งใดที่พ้นกำหนดแล้วรู้ไหม?

สำหรับสินเชื่อนักศึกษาเอกชนใด ๆ ที่คุณต้องการติดต่อตัวแทนให้บริการสินเชื่อของคุณ ให้ค้นหาอีกครั้งว่าการนับคืออะไรและยอดรวมคืออะไร คุณกำลังจะเขียนมันทั้งหมดลง คุณกำลังจะพิมพ์ ใส่ลงในสเปรดชีตของคุณ ใช้โปรแกรมซอฟต์แวร์ เครื่องมือซอฟต์แวร์การจัดทำงบประมาณ และอื่นๆ ที่คุณเลือก

แต่คุณกำลังจะรู้ว่าตัวเลขเป็นขาวดำอะไร ไม่มีการคาดเดาใช่มั้ย? หลังจากนั้น คุณจะเห็นตัวเลือกแผนการชำระเงินของคุณ

ตัวเลือกแผนการชำระคืนของคุณคืออะไร? ในระดับรัฐบาลกลาง มีหลากหลายประเภท แต่ทั้งหมดนั้นเข้าได้กับหนึ่งในสี่ถัง มีโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้มาตรฐาน ซึ่งเป็นโปรแกรมที่พวกเขานำพาคนส่วนใหญ่หรือทุกคนเข้ามาจริงๆ เว้นแต่คุณจะเปลี่ยน มัน. และนั่นจะทำให้คุณชำระเงินกู้นักเรียนได้ภายใน 10 ปี นอกจากนั้น ยังมีโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้ที่สำเร็จการศึกษา มีโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้แบบขยายเวลา อีกครั้งที่สิ่งเหล่านี้ยืดเยื้อไปตามกาลเวลา—20 ปี 25 ปี บางคนอาจมีอายุ 30 ปี และฉันรู้ว่าคนไม่ชอบที่จะได้ยินเพราะพวกเขาชอบฉันไม่ต้องการที่จะจ่ายอะไรเลย คุณรู้ไหม 20 หรือ 30 ปี

แต่ถ้าคุณต้องการจ่ายเงินกู้ที่น้อยลงในระยะสั้น หาทางบรรเทาทุกข์ให้ตัวเองบ้าง บางทีอาจเป็นเพราะว่าตอนนี้คุณมีรายได้น้อยลง และอื่นๆ คุณสามารถเลือกที่จะมีแผนการชำระเงินแบบใดแบบหนึ่งที่คุณขยายเวลาการชำระเงินออกไปได้ เวลา.

ข้อเสียคือต้องรู้ว่าใช่ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่การชำระเงินรายเดือนของคุณในระยะสั้นจะน้อยลง และนั่นอาจจะรู้สึกดีขึ้นเล็กน้อยสำหรับผู้คนในแง่ของกระแสเงินสด ประเภทคร่าวๆ ที่สี่คือตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ตามรายได้หรือรายได้ ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับตัวเลือกเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณ คุณต้องการเข้าถึงผู้ให้กู้ของคุณอีกครั้งในด้านเงินกู้นักเรียนส่วนตัว

สิ่งเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเข้มงวดขึ้นเล็กน้อย ซึ่งเป็นสาเหตุที่คุณต้องการทราบว่าคุณกำลังลงทะเบียนเพื่ออะไรในตอนเริ่มต้น ดังนั้นจากมุมมองเชิงกลยุทธ์และยุทธวิธี คุณจะต้องคิดให้ออกว่าคุณติดหนี้อะไรอยู่

คุณจะเห็นตัวเลือกเงินกู้ของคุณ จากนั้นคุณจะต้องประเมิน เช่น แผนใดที่เหมาะสมกับคุณ ขวา. และถ้าคุณรู้จริงๆ แบบว่า โอเค ก็แค่ว่าฉันเพิ่งมาใหม่ในสายอาชีพและมีงานทำ แต่เอ่อ คุณรู้ไหม ฉันไม่ได้รับเงินมากมายและฉัน มีใบเรียกเก็บเงินอื่น ๆ มากมายเพราะฉันอยู่ในเมืองใหม่หรือฉันเพิ่งเริ่มต้น

จากนั้นหนึ่งในโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับรายได้ของคุณอาจสมเหตุสมผลเพราะคุณต้องปรับขนาดเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น การชำระเงินรายเดือนของคุณก็เช่นกัน และมันก็ดีสำหรับคนจำนวนมาก แต่อีกครั้งคุณกำลังจะประเมินและดูว่าประเภทใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

ฉันคิดว่าคุณต้องการเริ่มดูงบประมาณและแผนการใช้จ่ายโดยรวมของคุณในแบบองค์รวมใช่ไหม คุณอยากจะคิดเหมือนว่า ปกติแล้วฉันใช้จ่ายเงินไปเพื่ออะไร ฉันบอกคนคิดเกี่ยวกับโชคลาภอีกครั้งเป็นกลยุทธ์อื่น โชคลาภคืออะไร? เป็นจำนวนเงินที่ไม่คาดคิดหรือเป็นก้อนนอกเหนือจากเช็คเงินเดือนปกติของคุณ

ดังนั้น หากคุณได้รับเช็คกระตุ้นจากรัฐบาล หากคุณได้รับเช็คคืนภาษี หากคุณได้รับโบนัสจากงาน อืม แม้ว่าคุณจะได้ขึ้นเงินเดือน และคุณต้องการนำสิ่งนั้นไปสู่เงินกู้นักเรียนของคุณ ทั้งหมดนี้โดยใช้ เงินพิเศษเพื่อชำระหนี้วิทยาลัยเป็นสิ่งที่ดีและคุณจะดีใจมากที่คุณทำ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ตอนนี้ฉันรู้แล้วว่าเมื่อใดที่เรากำลังพูดถึงกลยุทธ์การชำระคืนที่ก้าวร้าวมากขึ้น หรือแม้แต่พยายามติดตามการชำระเงินกู้ของนักเรียนโดยทั่วไป นอกจากนี้ยังมีการพยายามทำให้สมดุลกับการออมเพื่ออนาคต ทั้งการออมเพื่อการเกษียณและการออมเพื่อชีวิต—ชีวิตที่เราต้องการจะมีชีวิตอยู่และเหตุการณ์สำคัญที่เราต้องการบรรลุ และฉันสงสัยว่าคุณแนะนำคนให้สมดุลกับสองสิ่งนี้อย่างไร

ลินเนตต์ คาลฟานี-ค็อกซ์: มักถูกถามบ่อยว่าควรทำอะไรก่อนดี? เช่น ฉันควรจะชำระหนี้ของฉันดีไหม? ไม่ว่าจะเป็นหนี้เงินกู้นักเรียน หนี้บัตรเครดิต หรือควรเก็บออมก่อนดี? คำตอบคือคุณต้องทำทั้งสองอย่างจริงๆ และทั้งสองไม่ได้แยกจากกัน

ดังนั้นคุณจึงควรดำเนินการชำระหนี้ทีละน้อย หากนั่นเป็นวิธีที่เป็นไปได้มากที่สุดสำหรับคุณ แต่ในขณะเดียวกันพวกที่ไม่ประหยัดเลยพลาดสองอย่าง หนึ่งคือพวกเขาไม่ได้พัฒนากล้ามเนื้อหรือชุดทักษะที่คุณพัฒนาเพียงแค่ทำเป็นนิสัยของการออม ดังนั้นฉันจึงชอบที่จะเห็นผู้คนใช้กล้ามเนื้อออมนั้นและคุ้นเคยกับการออม

เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อเป็นไปได้และรู้ว่าคุณกำลังก้าวหน้าไปในทางที่ยอดเยี่ยมจริงๆ เพียงแค่เข้าสู่การออมให้เป็นนิสัย

ฉันทำอาหารกับปิโนต์กริจิโอได้ไหม

ดังนั้นองค์ประกอบการออมจึงมีความสำคัญ เนื่องจากคุณต้องการมีทรัพยากรหรือทรัพย์สินที่สามารถจัดการกับเหตุฉุกเฉินและเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ คุณต้องการให้เงินออมนั้นสามารถเติบโตได้สำหรับคุณเมื่อเวลาผ่านไป และคุณต้องการหักหนี้ แม้แต่หนี้เงินกู้นักเรียน เพื่อที่จะได้ไม่ทบต้นตามเวลาในแง่ของดอกเบี้ยและการสะสม ความสมดุลเริ่มใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ

และฉันจะบอกคุณว่ามีอะไรอีก สเตฟานี แน่นอนสำหรับคนผิวสีอย่างฉัน ฉันเป็นคนแอฟริกัน-อเมริกัน เป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งที่เราจะต้องจัดการภาระผูกพันในการกู้ยืมเงินสำหรับนักเรียนด้วยวิธีการที่ชาญฉลาดและเป็นกลยุทธ์ เพราะเรารู้ว่าจากมุมมองทางเศรษฐกิจ ชาวแอฟริกัน-อเมริกันโดยทั่วไปมีรายได้ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับคู่เงินที่เป็นคนผิวขาวของเรา

ยี่สิบปีหลังจากผู้สำเร็จการศึกษาชาวแอฟริกัน-อเมริกันโดยเฉลี่ยจากวิทยาลัย พวกเขายังคงเป็นหนี้ 95% ของหนี้วิทยาลัย เมื่อเทียบกับคนอเมริกันผิวขาวที่ไปเรียนที่วิทยาลัย พวกเขามักจะเป็นหนี้ประมาณ 6% ของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา 20 ปีต่อมา

ดังนั้นฉันจึงชี้ให้เห็นความแตกต่างนั้นเพราะว่าตามตรงคนส่วนใหญ่ไม่คิดว่าพวกเขาจะมีหนี้เงินกู้นักเรียนหรือดำเนินการตราบเท่าที่พวกเขาทำจริง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และสิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นในการสนทนาของฉันกับเอเลนคือ เธอต้องการซื้อที่ดินและสร้างบ้าน ซึ่งเป็นทรัพย์สินที่สร้างความมั่งคั่ง แต่มีความรู้สึกนี้ว่าเธอไม่สามารถก้าวไปสู่เป้าหมายนั้นได้จริงๆ จนกระทั่ง เงินกู้ยืมจะถูกชำระออก

และรู้สึกในคำพูดของเธอว่าชีวิตของเธอถูกระงับจนกว่าเธอจะปลอดหนี้ และสำหรับประเด็นของคุณเกี่ยวกับไทม์ไลน์ที่ขยายออกไปซึ่งผู้คนมีเงินกู้เพื่อการศึกษา โดยเฉพาะผู้หญิงที่มีผิวสี ซึ่งไม่ใช่เรื่องจริง แล้วเราจะสมดุลชีวิตของเรากับภาระหนี้เงินกู้นักเรียนได้อย่างไร?

ลินเนตต์ คาลฟานี-ค็อกซ์: ฉันอยากจะสนับสนุนให้คนอย่างเธอและผู้ฟังคนอื่นๆ ของคุณเข้าใจว่าสำหรับประชากรส่วนใหญ่ที่กว้างใหญ่ไพศาล มันจะไม่สามารถทำได้ตามลำดับใช่ไหม หากคุณรอจนกว่าคุณจะทำเป้าหมายหนึ่งเป้าหมายและพิชิตเป้าหมายนั้นได้ร้อยเปอร์เซ็นต์ คุณก็จะไปยังสิ่งถัดไป จากนั้นไปยังเป้าหมายถัดไป คุณจะผลักดันไทม์ไลน์ของคุณให้ไกลเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายอื่นๆ มากมายที่อาจไม่สำเร็จ เป็นอรรถประโยชน์ความพึงพอใจมากหรือเพียงแค่ความสุขในแง่ของการบรรลุเป้าหมาย

อีกครั้ง ฉันสนับสนุนให้ผู้คนปรับเปลี่ยนรูปแบบใหม่ และคิดว่าพวกเขาจะทำสิ่งต่างๆ ได้อย่างไร ในทางที่เป็นไปในทางบวก เป็นไปได้ และปฏิบัติได้สำหรับพวกเขาพร้อมๆ กัน ดังนั้นสิ่งที่พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์ในแง่ของสิ่งที่พวกเขากำลังทำอยู่ตอนนี้? พวกเขาจะนับเงินของพวกเขาได้อย่างไรในตอนนี้?

หากคุณยังไม่ได้ลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการออมเพื่อการเกษียณของนายจ้างในงาน 401k, 403B, 457 คุณก็ทราบ ขึ้นอยู่กับประเภทของงานที่คุณทำและนายจ้างของคุณเสนองานบางประเภทให้คุณ ไม่ใช้เงินออมของคุณให้เกิดศักยภาพสูงสุด และนั่นเป็นเพียงการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ที่คุณสามารถทำได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ใช่แล้ว มันก็เป็นการแสดงให้เห็นประเด็นที่ว่า หากเรามุ่งความสนใจไปที่หนี้ของเราเท่านั้น ความพยายามทางการเงินทั้งหมดของเรากลับมุ่งเน้นไปที่การออม ส่วนหนึ่งก็เหมือนกับสัญญาณทางอารมณ์ที่จะก้าวไปสู่อนาคต เพื่อก้าวไปสู่ความตื่นเต้นของเรา เพื่อก้าวไปสู่ค่านิยมและเป้าหมายของเรา สิ่งนี้ที่เกิดขึ้นสำหรับเอเลนคือการที่เธอมีความคืบหน้าอย่างมากในการชำระหนี้ของเธอ และมันก็เหลือเชื่อจริงๆ เธอมีเงินกู้แสนดอลลาร์ และเธอสามารถเห็นแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

แต่สิ่งที่เธออธิบายในตอนนี้คือความวิตกกังวลอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการมีเพียงพอสำหรับอนาคต แล้วเราจะเริ่มก้าวไปข้างหน้าและปล่อยให้ความรู้สึกวิตกกังวลเหล่านั้นไปได้อย่างไร?

ลินเนตต์ คาลฟานี-ค็อกซ์: ฉันคิดว่าเอเลนทำได้ดีมาก ในการจ่ายหนี้เงินกู้นักเรียนมูลค่า 60,000 ดอลลาร์ มันเยี่ยมมาก อืม เธอยังเป็นศูนย์อยู่รึเปล่า? ไม่ แต่เธอก้าวหน้าอย่างมากและฉันจะปรบมือให้เธอจริงๆ และบางทีอาจเป็นแค่การได้ยิน รู้ และเข้าใจจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือจากคนอื่น ๆ ว่าสิ่งที่เธอทำสำเร็จเมื่ออายุ 29 ปีนั้นน่าประทับใจจริงๆ ฉันหมายความว่าฉันใช้เวลาตลอดไปเพื่อชำระคืนเงินกู้นักเรียนของฉัน และฉันมีน้อยกว่ามาก—ฉันมี ,000 เทียบกับ 0,000 ของเธอ

ฉันเล่าเกี่ยวกับอดีตของตัวเองว่าเคยผ่านการหย่าร้างมาแล้ว และฉันต้องจ่ายค่าเลี้ยงดูอดีตและค่าเลี้ยงดูบุตร ดังนั้น เนื่องจากฉันเป็นคนมองโลกในแง่ดี มองโลกในแง่ดี เป็นคนครึ่งแก้ว ฉันจึงใส่กรอบในบริบทของการเอาชนะและก้าวผ่านอุปสรรคและสิ่งต่างๆ ที่มีลักษณะเช่นนั้น

ดังนั้นฉันจึงบอกผู้คนว่าจุดของการตระหนักรู้เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องรับรู้ เช่นเดียวกับเอเลน สาวน้อย คุณกำลังเตะก้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงเริ่มต้นของเส้นทางการชำระหนี้และแค่พยายามหาวิธีเริ่มต้น หรือชอบ Elaine ที่จัดการความวิตกกังวลเกี่ยวกับความสมดุลที่ล่อแหลมระหว่างการออมเพื่ออนาคตในขณะที่ทำงานเพื่อชำระหนี้ในอดีตของคุณ จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องจำความจริงเหล่านี้—คุณไม่ใช่หนี้ของคุณ มูลค่าสุทธิของคุณไม่ได้กำหนดคุณค่าในตัวคุณ ที่ที่คุณยืนอยู่ในวันนี้ไม่ถาวรและไม่ได้ควบคุมว่าคุณจะไปที่ใดในอนาคต และคุณไม่ได้อยู่คนเดียวอย่างแน่นอน

แม้ว่าหนี้จะไม่จำเป็นต้องอยู่ตลอดไป แต่ก็เป็นเรื่องยากที่จะวางแผนเพื่อชำระหนี้ของคุณจนกว่าคุณจะรู้ว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร ดังนั้น หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ ให้ตรวจสอบสิ่งที่คุณเป็นหนี้ให้ใคร การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำของคุณ และอัตราดอกเบี้ยสำหรับหนี้แต่ละรายการของคุณ เมื่อคุณมีข้อมูลทั้งหมดแล้ว คุณสามารถพิจารณาตัวเลือกแผนการชำระคืนทั้งหมดของคุณได้ดียิ่งขึ้น

การวางแผนการชำระหนี้อย่างเป็นรูปธรรมทีละขั้นตอนโดยอิงจากสิ่งที่คุณควบคุมได้และแผนใดดีที่สุดสำหรับคุณ สามารถช่วยให้คุณใช้ชีวิตอย่างมีพลังและตื่นเต้นกับอนาคต แทนที่จะรู้สึกติดอยู่กับหนี้ในอดีต .

โปรดจำไว้ว่า กระบวนการชำระหนี้และการออมเพื่ออนาคต หรือสิ่งที่คุณอยากทำในปัจจุบัน หรือแม้แต่ความสุขและความสบายใจของคุณเอง ไม่จำเป็นต้องแยกจากกัน ในขณะที่หนี้อาจเป็นภาระทางอารมณ์และการเงินอย่างไม่ต้องสงสัย เราสามารถรับทราบและเฉลิมฉลองทุกย่างก้าวที่เราทำ และเรียนรู้ที่จะพึงพอใจอย่างเต็มที่ในชีวิตที่เรากำลังสร้างควบคู่ไปกับเส้นทางการชำระหนี้ของเรา โดยรู้ว่าชีวิตเราทุกวันนี้เป็นเพียง อันมีค่าและคู่ควรเหมือนชีวิตหลังปลดหนี้

นี่เป็นความลับเรื่องเงินจาก Real Simple ถ้าคุณมีความลับเรื่องเงินที่คุณพยายามจะแชร์ เช่นเดียวกับ Elaine คุณสามารถส่งอีเมลมาที่ money dot ที่เป็นความลับที่ real simple ดอทคอม คุณสามารถฝากข้อความเสียงถึงเราได้ที่ (929) 352-4106