วิธีจัดลำดับความสำคัญการออมเพื่อการเกษียณไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ

เป็นไปได้ที่คุณจะรู้สึกดีกับการเกษียณ ไม่ว่าคุณจะมีไข่ที่ดี หรือแม้แต่กองทุนเปิดใหม่

พูดตรงๆ เลยว่า คุณสมควรที่จะเกษียณอายุในฝันของคุณ แต่ปัญหาที่เกิดขึ้นจริงและเร่งด่วนอาจทำให้ภาพการเกษียณอายุ (อาจเป็นริมชายหาด) ไม่ชัดเจน เกือบหนึ่งในห้าหรือร้อยละ 19 ของสตรีวัยทำงานไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ แบบสำรวจ CNBC/SurveyMonkey Women at Work ปี 2020 . สิ่งกีดขวางบนถนนรวมถึงช่องว่างในการจ่ายเงินระหว่างเพศ—โดยเฉลี่ยแล้วผู้หญิงจะได้รับ 82 เซ็นต์ต่อหนึ่งดอลลาร์ที่ผู้ชายหาได้—และค่ารักษาพยาบาลที่สูงในชีวิตในภายหลัง

ไม่ต้องพูดถึงโรคระบาด วิกฤตโควิด-19 ทำให้เลิกจ้างงาน และบังคับให้ผู้หญิงหลายคนต้องถอยจากอาชีพการงานเพื่อดูแลลูกๆ และดูแลการเรียนรู้ทางไกล อันที่จริง ณ กันยายน 2564 เท่านั้น 56 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงอเมริกันกำลังทำงานหรือกำลังมองหางาน .

มั่นใจได้: ยังมีเวลาดำเนินการ ไม่ว่าเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ—การรักษาวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณ การอัพเกรด การเคลื่อนไหวที่น่าทึ่ง—คุณจะพบเส้นทางที่ถูกต้องในอนาคต แค่ก้าวไปทีละขั้น (และช่วงชีวิต)

หากคุณยังไม่ได้เริ่มบันทึก...

คุณไม่ได้โดดเดี่ยว. ตามที่ รายงานคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ ร้อยละ 25 ของประชากรวัยทำงานไม่มีเงินออมไว้เพื่อการเกษียณ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อที่คุณจะได้ใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น หากคุณเริ่มลงทุน 0 ต่อเดือนเมื่ออายุ 25 คุณอาจมีเงินเกือบสองเท่าในบัญชีของคุณเมื่อคุณเกษียณอายุ เหมือนกับคนที่เริ่มเมื่ออายุ 35 ปี Gina Zakaria ผู้ก่อตั้ง ออมทรัพย์หวือ, แพลตฟอร์มการศึกษาทางการเงิน

คำพูดที่ดีสำหรับคำพูดที่ดีที่สุด

รายการที่เกี่ยวข้อง

ทำสิ่งนี้ให้เร็วที่สุด

ตรวจสอบว่านายจ้างของคุณเสนอ 401 (k) หรือไม่และตรงกับเงินสมทบของพนักงานหรือไม่ ซึ่งหมายความว่าจะรวมสิ่งที่คุณทำบางส่วนหรือทั้งหมด สูงสุดถึงเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณ 'หลายคนไม่คิดว่านายจ้างจะจับคู่กันเป็นส่วนหนึ่งของค่าตอบแทน และสุดท้ายพวกเขาก็ทิ้งเงินไว้เป็นจำนวนมาก' Zakaria กล่าว 'ก็เหมือนกับพูดว่า 'แทนที่จะจ่ายเงินให้ฉัน ต่อชั่วโมง ไม่เป็นไรที่จะจ่ายเงินให้ฉัน 17 เหรียญ' ' พยายามมีส่วนร่วมอย่างน้อยก็เพียงพอที่จะได้นายจ้างเต็มจำนวน

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีการคำนวณค่าตอบแทนทั้งหมดของคุณ

ปีหน้าค่อยว่ากัน

หากคุณเป็นคนทำงานกิ๊ก ผู้ประกอบการ หรือผู้รับเหมาอิสระ และไม่มีแผนเกษียณอายุผ่านบริษัท ให้เปิด IRA หรือ Roth IRA นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว ซาร่าห์ แคเธอรีน กูเทียเรซ, ผู้เขียน แต่ก่อนอื่น เซฟ 10: เงินง่ายๆ ที่จะเปลี่ยนชีวิตคุณ . 'ถ้าคุณทำรายได้น้อยกว่า 60,000 เหรียญต่อปี ตั้งเป้าที่จะประหยัดเงิน 10 เปอร์เซ็นต์ในบัญชีเกษียณของคุณ' เธอกล่าว 'ถ้าคุณทำมากกว่านี้ ให้พิจารณาแผนบำเหน็จบำนาญพนักงานแบบง่ายหรือแผน 401(k) สำหรับผู้เข้าร่วมคนเดียว ซึ่งบางครั้งเรียกว่าโซโล 401(k)' ในสถานการณ์ใด ๆ เหล่านี้ กุญแจสำคัญคือระบบอัตโนมัติ—โอบรับความคิดที่ 'กำหนดและลืมมันไป'

ทำเพื่อความฝัน

การออมเพื่อการเกษียณเป็นของขวัญให้กับตัวเองในอนาคต เพื่อความสบายใจในปัจจุบัน ให้สร้างกองทุนฉุกเฉิน Gutierrez ตั้งเป้าที่จะสะสมค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

เมื่อตั้งกองทุนเพื่อการเกษียณ คุณต้องการได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินที่คุณฝากไว้ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงทำอย่างนั้น ทำให้คุณได้รับความสนใจจากเงินของคุณมากขึ้น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Barclays เสนออัตราดอกเบี้ยที่มากกว่าห้าเท่าของค่าเฉลี่ยของประเทศ ดังนั้นคุณสามารถเพิ่มเงินทุนในอนาคตของคุณให้ได้สูงสุด

สนับสนุนโดย Barclays

หากคุณอยู่ในช่วงกลางอาชีพและการใช้จ่ายของคุณผิดปกติ...

แม้ว่าคุณอาจหารายได้เพิ่มขึ้น แต่การออมมักจะต้องเสียเปรียบเมื่อคุณกำลังยุ่งอยู่กับงานชีวิตที่มีราคาแพง เช่น การเลี้ยงลูก แต่จงอยู่กับมัน 'การออมเพื่อการเกษียณควรมีความสำคัญสูงกว่าการออมเพื่อกองทุนของบุตรหลานของคุณ' Zakaria กล่าว 'บุตรหลานของคุณสามารถสมัครทุนและทุนการศึกษาได้ แต่คุณไม่สามารถสมัครเพื่อเกษียณอายุได้'

คุณสามารถใช้น้ำมันมะพร้าวแทนน้ำมันพืชในการผสมเค้กได้ไหม

รายการที่เกี่ยวข้อง

ทำสิ่งนี้ให้เร็วที่สุด

ตรวจสอบค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ ซึ่งอาจดูแตกต่างไปจากที่เคยทำในปีก่อนหน้าอย่างมาก ตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายในการจัดส่งอาหารของคุณพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว เช่น Zakaria แนะนำให้ทำอาหารค่ำแบบ 'dupe takeout' ซึ่งคุณสามารถสร้างอาหารมื้อโปรดจากร้านอาหารที่บ้านได้ 'ความแตกต่างสามารถนำไปใช้ในการออมได้' เธอกล่าว

ปีหน้าค่อยว่ากัน

ระบุลำดับความสำคัญทั้งหมดของคุณในปัจจุบันและอนาคต แล้วสร้างบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสำหรับแต่ละเป้าหมาย นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว บาร์บาร่า จินตี้, โฮสต์ของพอดคาสต์ Future Rich ตั้งชื่อเล่นให้แต่ละบัญชี เช่น 'เงินดาวน์บ้าน' และบริจาคโดยอัตโนมัติ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลำดับความสำคัญแต่ละอย่างมีค่า และการเกษียณอายุเป็นหนึ่งในภาระผูกพันสูงสุดของคุณ

ทำเพื่อความฝัน

ใช้การกระแทกอย่างชาญฉลาด หากคุณได้รับค่าครองชีพเพิ่มขึ้น 3 เปอร์เซ็นต์ Ginty แนะนำให้เพิ่มครึ่งหนึ่งของการเพิ่มในบัญชีเกษียณของคุณเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ

หากคุณอายุมากกว่า 50 ปีและต้องการเพิ่มเงินออม...

'คุณอยู่ในบ้านเพื่อการเกษียณอายุและเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะมุ่งเน้นเลเซอร์' Ginty กล่าว 'คุณมีเวลาระหว่าง 10 ถึง 20 ปีในการรักษาความปลอดภัยในอนาคตของคุณหากยังไม่ได้รับความสำคัญจนถึงจุดนี้'

น้ำเกลือแห้งหรือไก่งวงน้ำเกลือเปียก

รายการที่เกี่ยวข้อง

ทำสิ่งนี้ให้เร็วที่สุด

ตัดสินใจว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณ จากนั้นจึงคิดย้อนกลับจากตัวเลขนั้นเพื่อพิจารณาว่าจะเก็บเงินอย่างไรให้เพียงพอเพื่อไปถึงจุดนั้น Ginty กล่าว ลองจ้างผู้เชี่ยวชาญที่สามารถช่วยคุณหาจำนวนเป้าหมายและวางแผนได้ คุณอาจตัดสินใจขายสินทรัพย์หรือเพิ่มเงินสมทบของคุณ หรือคุณอาจต้องการทำงานให้นานขึ้นอีกหน่อย ซึ่งจะทำให้คุณได้รับเงินประกันสังคมรายเดือนที่สูงขึ้นไป ความล่าช้าในสวัสดิการประกันสังคมของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณอายุสามารถเพิ่มการชำระเงินของคุณได้มากถึง 8 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ขึ้นอยู่กับว่าคุณอายุเท่าไหร่

ปีหน้าค่อยว่ากัน

หลังจากที่คุณอายุ 50 ปี คุณสามารถใช้ประโยชน์จากเงินสมทบประจำปีได้ นี่เป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการเพิ่มบัญชีเกษียณและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ในปี 2564 คุณสามารถลงทุนเพิ่ม ,500 ในบัญชี 401(k) ของคุณ

ทำเพื่อความฝัน

หากคุณเพิ่งเริ่มออมเพื่อการเกษียณ Gutierrez แนะนำให้เก็บเงิน 30 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณ คุณอาจต้องเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ เช่น การย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านหลังเล็กหรือขับรถที่ถูกกว่า คุณยังสามารถพูดคุยกับเจ้านายของคุณเกี่ยวกับการทำงานทางไกลเป็นการถาวร ซึ่งอาจช่วยให้คุณย้ายไปอยู่ที่ใดที่หนึ่งด้วยค่าครองชีพที่ต่ำลง หากคุณรู้สึกว่าถูกจับเป็นตัวประกันโดยผลประโยชน์ในชีวิตประจำวันของคุณ เช่น การทำเล็บ การจัดส่งของชำ บริการทำความสะอาดทุกสัปดาห์ พลิกบทและพูดว่า 'การเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

สีทาสีเทาอ่อนที่ดีที่สุด

หากคุณเพิ่งถูกลดขนาดลงและกลายเป็นกึ่งเกษียณ...

ความเป็นจริงที่โชคร้ายนี้อาจสร้างความตกใจและขัดขวางแผนการที่วางไว้อย่างระมัดระวัง แต่อย่าปล่อยมือจากมัน 401(k)! แผนการเกษียณอายุของคุณคือการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุด ซึ่งมักจะมีมูลค่ามากกว่าบ้านของคุณ Ginty กล่าว

รายการที่เกี่ยวข้อง

ทำสิ่งนี้ให้เร็วที่สุด

ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและเดบิตและการประกันของคุณ ลดหรือต่อรองอะไรได้บ้าง? 'บริษัทประกันภัยรถยนต์จำนวนมากให้ส่วนลด 15 เปอร์เซ็นต์หากคุณทำโปรแกรมขับขี่ปลอดภัย' Gutierrez กล่าว เรียกใช้หมายเลขงบประมาณใหม่ของคุณ คุณจะยังคงสามารถครอบคลุมค่าครองชีพประจำปีได้หรือไม่? ตรวจสอบราคาประกันสุขภาพและคิดถึงความต้องการในปัจจุบันของคุณ มันอาจจะถูกกว่าที่จะได้รับประกันที่หักค่าเสียหายส่วนแรกผ่านตลาดของรัฐของคุณมากกว่าที่จะจ่ายสำหรับความคุ้มครองงูเห่า

ปีหน้าค่อยว่ากัน

เริ่มโครงการด้านการจ่ายเงินเพื่อเก็บไว้ ทำงานในวัยเกษียณ คิดให้กว้างๆ เกี่ยวกับประสบการณ์ของคุณและ 'จินตนาการถึงภูมิปัญญาที่คุณได้รับจากการทำงานทั้งหมด' Gutierrez กล่าว พิจารณาใช้ความเชี่ยวชาญของคุณในสาขาของคุณ ไม่ว่าจะเป็นทรัพยากรบุคคลหรือเทคโนโลยี เพื่อเป็นโค้ชหรือที่ปรึกษา

ทำเพื่อความฝัน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนทางการเงินภาพใหญ่ของคุณยังคงดำเนินต่อไป ไม่ว่าจะเป็นการชำระจำนองของคุณตามอายุที่กำหนดหรือจะเกษียณอายุอย่างสมบูรณ์ในไม่กี่ปี การเลิกจ้างอาจทำให้คุณต้องจุ่มลงในกองทุนฉุกเฉิน แต่ปล่อยให้บัญชีเกษียณของคุณอยู่คนเดียว และพยายามรักษานิสัยการออมเพื่อการเกษียณให้ได้มากที่สุด