เป็นไปได้ไหมที่จะใช้จ่ายเงินที่คุณไม่มี?

เคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยให้คุณทราบได้ว่าการเป็นหนี้เป็นการลงทุนโดยมีสติและคุ้มค่าในระยะยาวหรือไม่ หรือเป็นเพียงการเสียเปล่าที่ไม่จำเป็นหรือผลของวิถีชีวิตที่คืบคลานเข้ามา

แอลลิสัน โฮป

วลี ' อยู่เกินหมายของคุณ ' อาจทำให้นึกถึงภาพร่างแม่ที่กำลังสั่นนิ้วใส่คุณทุกครั้งที่คุณพิจารณาดึงกระเป๋าสตางค์ออกเพื่อซื้อสิ่งที่คุณยังไม่มีเงินจะจ่ายจริงๆ แต่เคยมีกรณีที่การใช้จ่ายเงินที่คุณไม่มีอยู่จริงหรือ?

คุณคงรู้ว่าคุณควรเก็บงบประมาณ ติดตามการใช้จ่าย และใช้จ่ายในวันหยุดหรือเที่ยวกลางคืนนั้นโดยเฉพาะเมื่อคุณประหยัดเงินไว้ล่วงหน้าแล้ว แต่ในความเป็นจริง พวกเราส่วนใหญ่มีความผิดในการซื้อนั้นด้วยบัตรเครดิตและรอที่จะกังวลว่าจะต้องจ่ายในภายหลัง คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ชาวอเมริกันมากกว่าสองในสามมีเงินออมน้อยกว่า ,000 จากการสำรวจในปี 2019 โดย GoBankingRates . และยังมีคนอเมริกันจำนวนมากที่ยังคงคลั่งไคล้แฟชั่น วันหยุด คุณมีอะไรบ้าง

ดังนั้นคุณจะทราบได้อย่างไรว่าการตัดสินใจอย่างมีสติเป็นการตัดสินใจที่คุ้มค่าในระยะยาว—หรือเป็นเพียงส่วนหนึ่งของวิถีชีวิตที่คืบคลานโดยไม่ได้ตั้งใจ

สร้างพื้นฐานของคุณ

เมื่อคุณกำลังพิจารณาว่าคุณจะสามารถซื้อสินค้าที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยเงินที่อยู่ในบัญชีกระแสรายวันของคุณหรือไม่ (หรือเงินสดในมือของคุณ) คุณควรรับทราบก่อนว่านั่นคือสิ่งที่คุณกำลังทำอยู่ กล่าวอีกนัยหนึ่ง: สร้างสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมซึ่งคุณตระหนักถึงการตัดสินใจใช้จ่ายเงินของคุณ เพื่อที่คุณจะได้ทราบก่อนว่าคุณกำลังซื้อสินค้าที่เกินทรัพย์สินของคุณ และเพื่อให้คุณเลือกอย่างชาญฉลาดหากคุณดำเนินการต่อไป

ส่วนหนึ่งของการสร้างงบประมาณสำหรับการใช้จ่ายเริ่มต้นด้วยการทำให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะใช้สำรองหากจำเป็น การสร้างกองทุนฉุกเฉินในบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บัญชี Barclays Online Savings จะรักษาความปลอดภัยทางการเงินของคุณให้ปลอดภัย ในขณะเดียวกันก็เพิ่มเงินให้คุณด้วย นอกจากนี้ โดยไม่มียอดเงินขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน คุณสามารถเริ่มต้นได้ทันทีและไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ในขณะที่คุณประหยัด

นานแค่ไหนที่จะต้มมันเทศทั้งตัว

สนับสนุนโดย Barclays

การสร้างและบริจาคเงินฉุกเฉินช่วยให้คุณควบคุมการใช้จ่ายและดำเนินชีวิตเกินรายได้หรือไม่ เมื่อคุณรู้แล้วว่ากระแสอะไรเข้าและออกในแต่ละเดือนดีแล้ว คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะซื้อสินค้าใด หากมี ซึ่งอาจขยายทรัพยากรของคุณได้

ตรวจสอบความเป็นจริง

แน่นอนว่ามีบางกรณีที่คุณไม่มีทางเลือกนอกจากใช้จ่ายเกินรายได้ ภัยท่อประปา ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด ค่าเดินทางฉุกเฉิน หรือค่าสาธารณูปโภคที่เกินคาด เราไม่สามารถบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ทั้งหมดที่อาจใช้เกินงบประมาณของเราเสมอไป และบางครั้งก็จำเป็น นั่นเป็นเหตุผลที่สำคัญมากที่จะต้องมี—และรักษา—กองทุนฉุกเฉินนั้นไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนและหลีกเลี่ยงไม่ได้ประเภทนี้

'เมื่อผู้คนคิดว่า 'ใช้จ่ายเกินรายได้ของคุณ' พวกเขามักจะคิดว่าการซื้อของฟุ่มเฟือย เช่น เที่ยวพักผ่อน รถหรูหรา และเสื้อผ้าราคาแพง' Leona Edwards ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ CFP กล่าว และในขณะที่ 'คนส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าการใช้จ่ายเกินรายได้ของคุณสำหรับสิ่งของเหล่านี้เป็นสิ่งที่ไม่เหมาะ ... มีบางกรณีที่การใช้จ่ายเงินที่คุณไม่มีอาจเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล' Edwards กล่าว

การลงทุนในตัวเองและอนาคตของคุณ เช่น การจ่ายเงินเพื่อการศึกษา การฝึกงาน หรือการใช้จ่ายเพื่อธุรกิจขนาดเล็กที่อาจจ่ายออกไป นี่เป็นตัวอย่างบางส่วนของ 'หนี้ดี' —เมื่อเป็นเกมที่ยุติธรรมที่จะพิจารณาขยายกระเป๋าเงินของคุณมากเกินไป Edwards กล่าวเพียงชั่วคราวเท่านั้น

ในทำนองเดียวกัน การพิจารณาใช้จ่ายเกินรายได้ของคุณเป็นเรื่องปกติหากคุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่อาจแย่ลงหากคุณไม่จ่าย—เช่น ปัญหาด้านสุขภาพ ที่บ้าน หรือรถยนต์ Edwards กล่าวเสริม

ขั้นตอนในการตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายหรือไม่

เมื่อคุณได้สร้างภูมิทัศน์ทางการเงินที่สมจริงและระดับความสำคัญสำหรับธุรกรรมที่สามารถทำลายกระเป๋าสตางค์ได้แล้ว มีการพิจารณาที่สำคัญเพิ่มเติมบางประการตามข้อมูลของ Edwards

ถามตัวเองว่าคุณหวังว่าจะได้อะไรจากการซื้อ

มันจะนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ร่ำรวยมากขึ้น อาจเป็นได้ หรือเพียงแค่ทำให้คุณเป็นหนี้มากขึ้นด้วย [เติมสิ่งที่ว่างเปล่าที่คุณรู้สึกว่าจำเป็นต้องซื้อ] ที่คุณไม่ต้องการจริงๆ หรือไม่

ระบุวิธีที่คุณวางแผนจะจ่าย

คุณกำลังคิดที่จะติดบัตรเครดิตกับการออกเงินกู้กับวิธีการอื่นหรือไม่? การคิดถึง 'อย่างไร' เป็นปัจจัยสำคัญที่อาจส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณที่จะก้าวไปข้างหน้าด้วย 'อะไร'

วางแผนตารางเวลาของคุณสำหรับการคืนเงิน

'หากภายในเวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์และคุณมีเครดิตในบัตรของคุณ มันอาจจะไม่เป็นไรที่จะใช้มันและจ่ายออกในครั้งต่อไปที่บิลของคุณถึงกำหนด' เอ็ดเวิร์ดส์กล่าว 'ถ้ามันจะเป็นหนี้ระยะยาว เงินกู้เพื่อการศึกษา หรือการรับบัตรเครดิตดอกเบี้ยศูนย์—ถ้าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสม—อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ'

พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ไม่ว่าคุณจะวางแผนการซื้อครั้งใหญ่ที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ในทันทีหรือไม่ การขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินในการวางแผนการเงินของคุณก็ไม่ใช่ความคิดที่แย่ เพราะสิ่งเหล่านี้จะช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณจากที่ที่มีข้อมูล

วิธีการวางแผนรายการตรวจสอบการอาบน้ำเจ้าสาว

ถามตัวเอง: นี่เป็นสิ่งที่ฉันต้องทำจริงๆหรือ?

แล้วถามตัวเองว่า ฉันจำเป็นต้องทำตอนนี้หรือไม่ หรือฉันสามารถวางแผนแทน? เอ็ดเวิร์ดอธิบายว่าบางทีวันหยุดนั้นกำลังโทรหาคุณ แต่แทนที่จะจองตอนนี้ด้วยบัตรเครดิต คุณสามารถประหยัดเงินได้นิดหน่อยในแต่ละเดือนและจองอีกสองสามเดือนหลังจากนั้น

'การซ่อมแซมหรือเหตุการณ์ด้านสุขภาพอาจจำเป็นต้องได้รับการแก้ไขโดยเร็วที่สุด แต่คุณอาจรออีกหน่อยในการซื้อธุรกิจหรือกลับไปโรงเรียนในขณะที่คุณประหยัดหรือสำรวจแหล่งข้อมูลเพิ่มเติม' เธอกล่าว

ในท้ายที่สุด คุณเป็นผู้ตัดสินทางการเงินของคุณ และสามารถตัดสินใจได้ว่าเมื่อใดหรือ ถ้า เพื่อใช้จ่ายเงินของคุณ ซึ่งรวมถึงเงินที่คุณอาจไม่มีในตอนนี้