ในอดีตอันไม่ไกลนัก ผู้หญิงอเมริกันถูกห้ามมิให้ครอบครองทรัพย์สินของตนเองโดยชอบด้วยกฎหมาย กฎหมายของประเทศที่เกี่ยวข้องกับความเป็นเจ้าของประเภทนี้ไม่ได้แก้ไขเพื่อประโยชน์ของผู้หญิงจนถึงปีพ. ศ. 2405 จนกระทั่งปี พ.ศ. 2463 ผู้หญิงได้รับสิทธิในการออกเสียงลงคะแนน หลังจากนั้น ต้องใช้เวลาอีก 54 ปีก่อนที่ผู้หญิงจะได้รับสิทธิ์ในการสมัครบัตรเครดิตของตนเอง (ในปี 1974)

ที่ผู้หญิงมาไกลคือการพูดน้อย โชคไม่ดีที่เกี่ยวกับเงิน การสะสมความมั่งคั่ง การลงทุน และการเงินส่วนบุคคล ยังคงมีจำนวนมากที่ต้องครอบคลุม

เป็นรายงานที่เปิดหูเปิดตาจาก Merrill Lynch เรื่อง ผู้หญิงและสุขภาพทางการเงิน ทำให้เห็นได้ชัดเจนว่า ผู้หญิงยังหารายได้น้อยกว่าผู้ชาย สะสมทรัพย์สมบัติน้อยลงตลอดช่วงชีวิต และ ข้อห้ามทางสังคมที่พูดถึงเรื่องเงิน มีส่วนทำให้ความจริงที่ผู้หญิงร้อยละ 61 ค่อนข้างจะพูดถึงความตายของตนเองมากกว่าเรื่องเงิน มากกว่าร้อยละ 45 ของผู้หญิงกล่าวว่าพวกเขาไม่มีแบบอย่างทางการเงิน

ที่เลวร้ายไปกว่านั้น สื่อทำให้ผู้หญิงล้มเหลว ซึ่งรวมถึงสื่อของผู้หญิงด้วย ซึ่งตามรายงานของ Merrill Lynch ในอดีตไม่ได้มีส่วนใน 'การเจรจาที่ชาญฉลาดและเปิดกว้างเกี่ยวกับเงิน การวางแผนทางการเงินตลอดชีวิต และการลงทุนคำถามและความต้องการ' ข้อมูลพิสูจน์ได้มาก จากเนื้อหาบทบรรณาธิการ 1,594 หน้าในนิตยสารผู้หญิงยอดนิยม 17 ฉบับประจำเดือนมีนาคม 2018 มีเพียง 5 หน้าที่ครอบคลุมการเงินส่วนบุคคล ซึ่งน้อยกว่า 1 เปอร์เซ็นต์

ทำไมเรื่องนี้ถึงมีความสำคัญ? เนื่องจากปัจจัยเหล่านี้มีผลกระทบอย่างแท้จริงต่อผลลัพธ์ทางการเงินและการรู้หนังสือของสตรี และด้วยการขยายเวลา ไม่น่าแปลกใจเลยที่ผู้หญิงจะต้องเสียใจทางการเงินจำนวนหนึ่ง ตามรายงานของ Merrill Lynch ซึ่งสุ่มตัวอย่างผู้หญิง 2,638 คนจากทุกภูมิภาคและการศึกษา รายได้ และระดับทรัพย์สิน

ต้องการเดาว่าความเสียใจทางการเงินอันดับหนึ่งของผู้หญิงคืออะไร? ไม่ลงทุนเพิ่ม (41 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถาม) นี่คือปัญหาที่เกิดขึ้น: การลงทุนให้โอกาสผู้หญิง เพื่อพัฒนาความมั่งคั่งในลักษณะที่หารายได้เพียงอย่างเดียวไม่ได้ รายงานกล่าว ผู้หญิงอีก 59 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่าพวกเขาไม่ได้งานที่ดีโดยใช้การลงทุนเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน นอกจากนี้ ผู้หญิงร้อยละ 60 ยังกล่าวว่าการไม่มีความรู้ในการลงทุนเป็นอุปสรรคสำคัญอันดับหนึ่งของพวกเขา รองลงมาคือ 34 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงที่บอกว่าไม่มีความมั่นใจที่จะลงทุน

นี่เป็นปัญหาร้ายแรง และเป็นเพียงหนึ่งในความเสียใจทางการเงินที่รายงานเปิดเผย นี่คือการมองอย่างใกล้ชิดถึงความเสียใจทางการเงินอันดับต้นๆ ที่ผู้หญิงมีร่วมกัน ตามรายงานของ Merrill Lynch และสิ่งที่คุณทำได้เกี่ยวกับพวกเขาตั้งแต่ตอนนี้

รายการที่เกี่ยวข้อง

ไม่ลงทุนเพิ่ม

ก่อนที่เราจะพูดถึงความเสียใจอื่นๆ ที่ระบุในรายงาน เรามาใช้เวลาอีกหนึ่งนาทีกับเรื่องนี้กัน เพราะมันยังคงส่งผลกระทบต่อผู้หญิงรุ่นต่อๆ ไป ตัวอย่างเช่น ผู้หญิงรุ่นมิลเลนเนียลเพียง 46% เท่านั้นที่มีความมั่นใจในการลงทุน ตามข้อมูลของ Merrill Lynch

และความมั่นใจในการลงทุนไม่ได้เป็นเพียงเกี่ยวกับประสบการณ์จริงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเปิดเผย เช่น ผ่านการศึกษาด้วย ผู้หญิงทุกคนที่ทำการสำรวจกล่าวว่าพวกเขาต้องการได้รับการศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินและการเงิน และร้อยละ 87 ของผู้หญิงกล่าวว่าการจัดการทางการเงินขั้นพื้นฐานควรเป็นส่วนมาตรฐานของหลักสูตรระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย

Lorna Sabbia หัวหน้าแผนกเกษียณอายุและโซลูชั่นความมั่งคั่งส่วนบุคคลของ Bank of America Merrill Lynch และหนึ่งในผู้เขียนร่วมของรายงานกล่าวว่าสิ่งที่จำเป็นนั้นเป็นพื้นฐานมากกว่าการปรับปรุงหลักสูตรการศึกษา ผู้หญิงต้องเริ่มต้นง่ายๆ คุยเรื่องเงินอย่างเปิดเผย และนั่นจะสร้างแรงบันดาลใจให้เกิดความมั่นใจในเรื่องต่างๆ เช่น การลงทุน

สำหรับฉันนั่นคือสิ่งแรกที่เราต้องทำและใช้ได้กับทุก ๆ เรื่องที่ผู้หญิงต้องเสียใจทางการเงิน เราต้องทำลายข้อห้ามในการพูดคุยเกี่ยวกับเงิน นั่นคืออันดับหนึ่ง Sabbia กล่าว ก่อนอื่นเรามาพูดถึงเรื่องนี้กันก่อน เพราะเมื่อเราทำเช่นนั้น ผู้หญิงก็ทำหน้าที่ระดมพลและทำสิ่งต่างๆ ให้สำเร็จลุล่วงไปด้วยดี

ผู้หญิงเริ่มพูดถึงการลงทุน แบ่งปันสิ่งที่คุณรู้เกี่ยวกับมัน สิ่งที่คุณได้เรียนรู้ ความผิดพลาด ความสำเร็จของคุณ ยกกันและกันขึ้น

เพราะน่าเศร้าที่ผู้หญิงหลายคนยังคงเชื่อว่าหากพวกเขาเป็นผู้ออมที่ดี ก็เพียงพอแล้ว – พวกเขาไม่ต้องลงทุน คำแนะนำ: ไม่เพียงพอ คุณอาจสูญเสียเงินเนื่องจากเงินเฟ้อ

คุณให้ทิปนักนวดบำบัดไหม

ที่สำคัญ มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่ม คุณสามารถทำตามขั้นตอนได้ทันทีเพื่อเริ่มลงทุนหรือลงทุนเพิ่มเติม Lorna Kapusta หัวหน้าฝ่ายสตรีและการมีส่วนร่วมของลูกค้าที่ Fidelity Investments กล่าว

เพียงแค่เริ่มต้นบนเส้นทางเพื่อช่วยให้เงินของคุณเติบโตจะมีผลกระทบที่ยั่งยืนมากกว่า [ปล่อยให้เงินของคุณนั่ง] ในธนาคาร และคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากเพื่อเริ่มต้น Kapusta กล่าว

ต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อย? Kapusta แนะนำให้ตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าผู้ให้บริการออมเพื่อการเกษียณของ บริษัท มีการประชุมเชิงปฏิบัติการฟรีหรือการนัดหมายแบบตัวต่อตัวหรือไม่ การเข้าถึงแหล่งข้อมูลเหล่านี้ระหว่างวันทำงานช่วยให้มีส่วนร่วมและเริ่มต้นใช้งานได้ง่ายขึ้น

ผู้หญิงหวังว่าพวกเขาจะเลือกอาชีพที่มีรายได้สูงกว่า

ผู้หญิงสามสิบห้าเปอร์เซ็นต์กล่าวว่าพวกเขาต้องการเลือกอาชีพที่มีรายได้สูงกว่า หากคุณกำลังอ่านสถิตินั้นและกลับมาถึงบ้าน ทั้งหมดจะไม่สูญหาย แม้ว่าคุณจะไม่อยู่ในฐานะที่จะเปลี่ยนเส้นทางอาชีพโดยสิ้นเชิง แต่ก็ยังเป็นไปได้ที่จะปรับปรุงเงินเดือนของคุณ

คุณสามารถวางตำแหน่งตัวเองให้ทำงานที่จ่ายดีที่สุดในบริษัทหรือเลื่อนตำแหน่งได้หรือไม่? และคุณกำลังทำงานอย่างแข็งขันเพื่อทำเช่นนั้นหรือไม่? ซับเบียกล่าว คุณกำลังรวบรวมการมองเห็นและทำให้ความตั้งใจของคุณเป็นที่รู้จักหรือไม่?

จากนั้นเธอก็เพิ่มประเด็นอันล้ำค่านี้: คุณไม่สามารถฝันในความเงียบได้

ขอเพียงแค่นั่งกับที่สักครู่

ตกลง ไปต่อ ทำตามขั้นตอนเพื่อทำให้ความฝันของคุณเป็นจริง Sabbia แนะนำให้พัฒนาผู้สนับสนุนและผู้สนับสนุนในที่ทำงานของคุณและพูดคุยกับผู้จัดการของคุณอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ ขอการประเมินอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับช่องว่างด้านทักษะใดๆ ที่คุณอาจมีซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณไปสู่อีกขั้นในอาชีพการงานของคุณ

Kapusta ของ Fidelity ให้คำแนะนำที่คล้ายกัน โดยเน้นย้ำถึงความสำคัญของการพูดคุยกับหัวหน้างานอย่างเปิดเผย

แม้ว่าจะดูน่ากลัว แต่ก็รู้สึกมีอำนาจที่จะจัดตารางการสนทนาเกี่ยวกับเงินเดือนของคุณกับเจ้านายอย่างตรงไปตรงมา Kapusta กล่าว เตรียมพร้อมกับรายการสิ่งที่ทำให้คุณเป็นพนักงานที่มีคุณค่าซึ่งสมควรได้รับเงินจำนวนสูงสุด และดูว่าผลจะเป็นอย่างไรก่อนที่จะลาออกจากงานเพื่อเงิน แม้ว่าคุณจะไม่ได้หมายเลขที่แน่นอนตามที่ขอ แต่คุณก็อาจทำคะแนนได้มากพอที่จะทำให้มันคุ้มค่าที่จะอยู่ต่อ

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งเกี่ยวกับผู้หญิงและการเพิ่มเงินเดือนของคุณ ช่องว่างค่าจ้างระหว่างเพศยังคงเป็นปัญหาอยู่ แต่ที่นี่ก็มีหลายวิธีที่จะลองเอาชนะความเป็นจริงดังกล่าวได้ Sabbia แนะนำ

ขณะนี้บางส่วนกำลังเข้าใจว่าควรและไม่ควรพูดในระหว่างการสัมภาษณ์ Sabbia อธิบาย คำถามมูลค่า 64 ล้านดอลลาร์ระหว่างการสัมภาษณ์งานคือ 'บอกฉันว่าคุณได้รับอะไรจากงานสุดท้ายของคุณ' บางรัฐมีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำได้และไม่สามารถถามได้ เพื่อที่จะไม่มีการแสวงประโยชน์จากความแตกต่างในการจ่ายเงินระหว่างชายและหญิง . พึงตระหนักไว้เสมอว่าเมื่อสัมภาษณ์

คำถามประเภทนี้ควรเปลี่ยนเป็นเงินเดือนแทน ความคาดหวัง ระหว่างการสัมภาษณ์มากกว่าสิ่งที่คุณได้รับในงานล่าสุดของคุณ

ทั้งหมดนี้กลับมาอีกครั้งเมื่อเราพูดถึงเรื่องนี้มากขึ้น และให้ความรู้แก่ผู้หญิง ผู้หญิงก็จะยิ่งตระหนักมากขึ้น และทำให้พวกเขาพร้อมสำหรับการสนทนาประเภทนี้มากขึ้น และสำหรับการวางตำแหน่งตัวเองสำหรับการเลื่อนตำแหน่งและยกระดับ Sabbia กล่าว

หนี้บัตรเครดิตมากเกินไป

การบำบัดด้วยการค้าปลีกเป็นสิ่งที่ดึงดูดใจ และการใช้บัตรเครดิตอาจเป็นทางลาดลื่น ผู้หญิงร้อยละสามสิบสี่หวังว่าพวกเขาจะไม่มีหนี้บัตรเครดิตจำนวนมากเช่นนี้ตามที่เมอร์ริลลินช์กล่าว

Kapusta เสนอขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมในการแก้ไขปัญหานี้

หนี้ยังคงสร้างภาระทางประวัติศาสตร์ให้กับชาวอเมริกันหลายล้านคน อันที่จริง ล่าสุดของเรา งานวิจัย พบว่าการชำระหนี้เป็นงานทางการเงินอันดับต้นๆ ที่ผู้หญิงต้องการทำให้สำเร็จในปี 2564 เธอกล่าว

แม้ว่าการขุดหนี้อาจเป็นเรื่องที่เจ็บปวด แต่ก็ไม่จำเป็นต้องซับซ้อน คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการมองหาบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เพราะควรไปโดยไม่บอกว่าการขุดหนี้ยากเมื่อดอกเบี้ยขึ้นเรื่อยๆ

เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินของคุณเพิ่มขึ้นเพื่อชำระเงินต้น ให้เลือกซื้อข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือดอกเบี้ยต่ำหรือเงินกู้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราส่งเสริมการขายดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์ Kapusta กล่าว

คุณต้องทำให้เป็นจุดที่จะต้องจ่ายมากกว่ายอดเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิต

การชำระเงินขั้นต่ำด้วยบัตรเครดิตอาจทำให้คุณเป็นหนี้นานหลายปี การจ่ายเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิต 1,000 ดอลลาร์ในอัตราดอกเบี้ย 12 เปอร์เซ็นต์และต้องชำระขั้นต่ำ 35 ดอลลาร์จะใช้เวลา 34 เดือนในการชำระเงิน Kapusta กล่าว การจ่ายเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยสามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้ในเวลาเพียงเสี้ยววินาที หาจุดในการใช้จ่ายรายเดือนของคุณซึ่งคุณสามารถลดและนำสิ่งนั้นมาสู่ขั้นต่ำรายเดือนของคุณ - แม้เพียงเล็กน้อยก็ช่วยได้

อาศัยอยู่ในหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของพวกเขา

ผู้หญิงประมาณ 32 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่าความเสียใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาคือการไม่ได้ใช้ชีวิตภายในหรือต่ำกว่ารายได้ หากเป็นคุณ จงรู้ว่ายังไม่สายเกินไปที่จะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลง

บรรลุนิติภาวะแล้ว ปล่อยเด็กอยู่บ้านคนเดียว

เริ่มต้นด้วยงบประมาณง่ายๆ เพื่อทำความเข้าใจสิ่งที่คุณใช้จ่ายและสิ่งที่คุณทำ Sabbia แนะนำ บางครั้งนั่นเป็นประสบการณ์ที่น่ายินดีสำหรับผู้หญิงและบางครั้งก็ไม่ใช่ แต่คุณต้องทำให้สมุดเช็คสมดุลกันอย่างแท้จริงและเข้าใจว่าสิ่งของต่างๆ มีค่าใช้จ่ายเท่าไร

นอกจากนี้ยังช่วยในการกำหนดลักษณะการออมฉุกเฉินและความต้องการสภาพคล่องของคุณ Sabbia กล่าว

Kapusta ของ Fidelity แนะนำให้ทำตาม 50/15/5 แนวทางการจัดทำงบประมาณซึ่งเป็นวิธีการแบ่งเงินเดือนและจัดการการใช้จ่ายของคุณ

ตั้งเป้าที่จะจัดสรร 50 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณเพื่อครอบคลุมสิ่งจำเป็น เช่น ค่าเช่าหรือการชำระเงินรายเดือน ร้อยละ 15 เพื่อการเกษียณอายุ; และร้อยละ 5 เพื่อการออมระยะสั้น Kapusta อธิบาย ส่วนที่เหลืออีก 30 เปอร์เซ็นต์มีไว้สำหรับค่าใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร

อย่างไรก็ตาม Kapusta เพิ่มคำเตือนนี้: ไม่มีแนวทางเดียวในการจัดทำงบประมาณ

ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน เช่น ในเมืองที่ค่าใช้จ่ายสูง คุณอาจต้องมีความยืดหยุ่นเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่การใช้ 50/15/5 เป็นแนวทางจะเป็นประโยชน์ในการจัดการค่าใช้จ่ายของคุณในวันนี้และสำหรับอนาคตของคุณ

ความคิดที่พรากจากกัน

หาก Sabbia ตั้งข้อสังเกต ความท้าทายแรกเริ่มที่เราต้องจัดการในขณะที่ผู้หญิงเพียงแค่พูดถึงเรื่องเงินอย่างเปิดเผย ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มทำอย่างนั้นแล้ว เนื่องจากตามที่บันทึกในรายงานของ Merrill Lynch เราพลาดโอกาสที่สำคัญในหลายระดับ เรากำลังเปลี่ยนแปลงตัวเองสั้นจริงๆ

ผู้หญิงจากรุ่นสู่รุ่น ครอบครัว และสถานที่ทำงานสามารถช่วยเหลือซึ่งกันและกันผ่านการแบ่งปันบทเรียนที่ได้เรียนรู้และคำแนะนำเชิงปฏิบัติ รายงานของ Merrill Lynch กล่าว ผู้หญิงที่มีอายุมากกว่าสามารถช่วยผู้หญิงที่อายุน้อยกว่าในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินและแบบอย่างที่ดีได้ สื่อและบริการทางการเงินสามารถช่วยให้ความรู้แก่ผู้หญิงด้วยการกำจัดข้อห้ามบางอย่างที่ยังคงมีอยู่เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน

และอีกประเด็นหนึ่ง จากข้อความที่โดดเด่นมากมายที่ Merrill Lynch นำเสนอซึ่งน่าจะถูกใจผู้หญิงในวงกว้าง: เราจำเป็นต้องปลูกฝังความคาดหวังในชีวิตชุดใหม่สำหรับผู้หญิง…การลงทุนที่แน่นอนเพียงอย่างเดียวของคุณคือการลงทุนในตัวคุณเอง

ต่อไปข้างหน้า.