หากคุณเพิ่งมา คู่เกษียณ หรือวางแผนที่จะเกษียณอายุเร็วๆ นี้ คุณกำลังเตรียมเข้าสู่ช่วงใหม่ของชีวิตที่น่าตื่นเต้น—แต่ยังรวมถึงระดับของความไม่แน่นอนด้วย และการตัดสินใจบางอย่างที่คุณทำในตอนนี้จะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดคุณภาพชีวิตของคุณในปีต่อๆ ไป

'เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ใกล้จะเกษียณและวางแผนสำหรับการเกษียณอายุที่จะต้องพิจารณาว่าพวกเขาต้องการเกษียณอายุแบบใด' กล่าว ออสมาร์ การ์เซีย ที่ปรึกษาทางการเงินของ Northwestern Mutual และผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ของ Garcia Wealth Management ใน Conway, Ark 'คุณอยากเดินทางบ่อยไหม? ได้ใกล้ชิดกับครอบครัว? นั่งบนชายหาด? เกษียณอายุเมื่ออายุ 65?' เขาถาม. และยังมีการตัดสินใจอื่นๆ ที่ส่งผลต่อการดูแลสุขภาพ การดูแลระยะยาว และอื่นๆ ของคุณ

นี่คือการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดสำหรับคู่สามีภรรยาที่เกษียณอายุที่ต้องตัดสินใจร่วมกันก่อนที่จะเลิกล้มเลิกอาชีพการงาน

รายการที่เกี่ยวข้อง

เมื่อสมัครประกันสังคม

เพียงเพราะคุณเกษียณ ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องสมัครประกันสังคมทันที อันที่จริง เวลาเป็นสิ่งสำคัญในการกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ และตามที่ เซตาเคชิเชียน นักวางแผนที่ JSF Financial ลอสแองเจลิส แคลิฟอร์เนีย มี 'กลยุทธ์การอ้างสิทธิ์' อยู่หลายประการให้ใช้

ทิปเท่าไหร่สำหรับการนวดที่สปา

'หากคุณเลือกที่จะรับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุก่อนกำหนดที่ 62 ผลประโยชน์รายเดือนจะลดลงเหลือ 71.5 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเกษียณทั้งหมด' Keshishian กล่าว 'ในทางกลับกัน เช่นเดียวกับที่ผลประโยชน์ของคุณลดลงโดยการรับพวกเขาในช่วงต้น จะเพิ่มขึ้นประมาณ 8 เปอร์เซ็นต์ต่อปีหากคุณชะลอการรับไป' เธอแนะนำให้ลูกค้าส่วนใหญ่รอจนถึงอายุ 70 ​​ปีจึงจะเริ่มต้นสิทธิประโยชน์ได้ เพื่อช่วยอธิบายเรื่องนี้ เธอได้จัดเตรียมสถานการณ์สมมติต่อไปนี้ 'ถ้าผลประโยชน์รายเดือนของคุณเมื่ออายุเกษียณเต็มที่คือ 2,700 เหรียญ (32,400 เหรียญสหรัฐต่อปี) ที่รับก่อนอายุ 62 ปีจะลดลงเหลือ 1,800 เหรียญ (21,600 เหรียญต่อปี)' Keshishian กล่าว 'ในทางกลับกัน การรอจนถึง 70 ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะเป็น ,400 (,800/ปี)'

ตลอดระยะเวลาหนึ่งปี และโดยเฉพาะอย่างยิ่งตลอดอายุขัย จำนวนเงินนี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในสถานการณ์ทางการเงินของคุณ 'เนื่องจากประชากรของเรามีอายุยืนยาวขึ้น และหลายคนกำลังมองหาการเกษียณอายุมากกว่า 30 ปี ให้ทบทวนตัวเลือกของคุณอย่างรอบคอบเมื่อถึงเวลาต้องประกันสังคม'

อลิสซ่า เจนนิงส์ ที่ปรึกษาทางการเงินจาก Overland Park, Kan. จาก Kan. ของ Edward Jones กล่าวว่ามีปัจจัยอื่นๆ นอกเหนือจากอายุที่คู่สมรสต้องพิจารณา 'ตัวอย่างเช่น อาจเป็นประโยชน์สำหรับคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าในการเรียกร้องสวัสดิการประกันสังคมของคู่สมรส แทนที่จะรับผลประโยชน์ส่วนตัวของพวกเขา' เธอกล่าว 'ที่นี่เช่นกัน คู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้นโดยรอจนถึงอายุเกษียณเต็มก่อนที่จะยื่นขอผลประโยชน์'

การพิจารณาอีกประการหนึ่งสำหรับคู่สมรสคือผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต 'ผู้ได้รับค่าแรงที่สูงขึ้น (ที่มีสวัสดิการประกันสังคมสูงกว่า) อาจต้องการเลื่อนการประกันสังคมออกไปจนกว่าจะถึงอายุเกษียณเต็มที่ (หรือแม้แต่อายุไม่เกิน 70 ปี) เพื่อเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดให้กับผู้รอดชีวิตหากพวกเขาคาดหวังว่าคู่สมรสของพวกเขาจะมีอายุยืนยาวกว่าพวกเขา' เจนนิงส์อธิบาย

คือนมข้นจืดกับนมข้นเหมือนกัน

หากคุณวางแผนจะทำงานหลังเกษียณ

รายได้ที่ได้รับอาจส่งผลต่อการประกันสังคม และผู้เกษียณอายุจำนวนมากยังต้องการทำงานนอกเวลา—หรือแม้แต่เป็นเจ้าของธุรกิจ

เจนนิงส์กล่าวว่า 'อย่างไรก็ตาม หากพวกเขาอายุน้อยกว่าอายุเกษียณเต็มที่ และมีรายได้เกินจำนวนที่กำหนด สวัสดิการประกันสังคมของพวกเขาจะลดลง' เจนนิงส์กล่าว 'ที่กล่าวว่าเมื่อบุคคลถึงวัยเกษียณเต็ม ผลประโยชน์ของแต่ละบุคคลจะถูกปรับบัญชีสำหรับจำนวนเงินที่ระงับเนื่องจากรายได้ก่อนหน้านี้'

วิธีการวางแผนที่ครอบคลุมในสถานที่

401(k) และ/หรือประกันสังคมสามารถเป็นสินทรัพย์ที่แข็งแกร่งในแผนการเกษียณอายุ แต่การ์เซียเตือนว่าพวกเขาไม่ควรเป็นเพียงส่วนเดียวในแผนโดยรวมของคุณเพื่อสร้างรายได้ในการเกษียณอายุ 'การมีรถเพียงคันเดียวอาจทำให้คุณเสียเปรียบในการสร้างรายได้จากการออมของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ' เขากล่าว

'แผนที่ครอบคลุมมากขึ้นอาจรวมถึงการประกันรายได้บางประเภท (เช่น เงินบำนาญ เงินรายปี) บัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชี เช่น IRA และบัญชีออมทรัพย์หลังหักภาษี เช่น บัญชี Roth' การ์เซียอธิบาย เขายังแนะนำให้พิจารณาประกันชีวิตทั้งหมด 'มันสามารถสร้างมูลค่าเงินสดที่ไม่ได้รับผลกระทบจากตลาดและให้ผลประโยชน์ตลอดชีวิตที่ปกป้องครอบครัวของคุณในช่วงปีทำงานของคุณ' นอกจากนี้ การ์เซียยังกล่าวอีกว่าการลงทุนที่ไม่ผ่านการรับรองเป็นอย่างอื่นที่ต้องพิจารณา เนื่องจากสามารถให้ความยืดหยุ่นในการประเมินเงินของคุณก่อนเกษียณ

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์

คุณอาจมีเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เช่น พินัยกรรม เอกสารมอบอำนาจ และคำสั่งด้านสุขภาพ อย่างไรก็ตาม Eido M. Walny, JD ผู้ก่อตั้ง Milwaukee-based Walny Legal Group ขอแนะนำให้ตรวจสอบเอกสารเหล่านั้นเพื่อดูว่าคุณจำเป็นต้องแก้ไขตามข้อมูลต่อไปนี้หรือไม่

• สถานการณ์ทางภาษีของคุณเปลี่ยนไปหรือไม่?
• กฎหมายมีการเปลี่ยนแปลงในลักษณะที่ส่งผลกระทบต่อคุณหรือไม่?
• คุณยังคงติดต่อกับบุคคลที่คุณระบุชื่อในเอกสารของคุณหรือไม่ และทุกคนยังมีชีวิตอยู่หรือไม่
• มีการปรับปรุงการกำหนดผู้รับผลประโยชน์หรือไม่?

'การเกษียณอายุเป็นเวลาที่ดีในการตรวจสอบทั้งหมดนั้น และหากคุณไม่มีเอกสารร่วมกัน การเกษียณอายุเป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดที่จะตรวจสอบสิ่งนั้นออกจากรายการฝากข้อมูล' Walny กล่าว

ที่เกี่ยวข้อง : ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์—และทำไมคุณควรเริ่มตอนนี้

รายการทีวีปรับปรุงบ้านบน netflix

การดูแลสุขภาพและการดูแลระยะยาว

หากคุณทั้งคู่มีสุขภาพแข็งแรงก็ดี—แต่อาจไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุมากขึ้น 'โดยเฉลี่ยแล้ว 20 ปีหลังเกษียณอายุ ซึ่งหมายถึงอายุประมาณ 65 ถึง 85 ปี ค่ารักษาพยาบาลโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 0,000 ต่อคู่' Sheraz Iftikhar ซีอีโอและผู้ก่อตั้งบริษัทกล่าว Arch Global Advisors ในนิวยอร์ก นิวยอร์ก 'หนึ่งในสี่ของล้านเหรียญเป็นจำนวนเงินที่มากและเป็นสิ่งที่ทุกคนควรเตรียมพร้อมไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น' เขาแนะนำให้คิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้คุณสามารถกันเงินไว้ได้

สิ่งอื่นที่คู่รักเกษียณอายุอาจไม่อยากนึกถึง: บ้านพักคนชรา อีกครั้ง นี่เป็นหนึ่งในสถิติที่เกี่ยวข้องกับผู้คนที่อายุยืนยาวขึ้น และจากข้อมูลของ Walny ความน่าจะเป็นที่คุณคนใดคนหนึ่งจะจบลงในบ้านพักคนชรานั้นค่อนข้างสูง

'บ้านพยาบาลมีราคาแพงและสามารถดำเนินการได้ 5,000-10,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ดังนั้นควรคำนึงถึงว่าการดูแลประเภทนั้นเป็นปัญหาหรือไม่และควรจัดการอย่างไร' เขากล่าว การออมเงินแบบตรงไปตรงมาคือทางเลือกหนึ่ง และถ้าคุณไม่รอนานเกินไป การทำประกันการดูแลระยะยาวก็อาจจะยังใช้ได้อยู่

'มิฉะนั้น การวางแผน Title XIX บางอย่างอาจเป็นทางเลือก ไม่ว่าในกรณีใด นี่เป็นการสนทนาที่สำคัญที่หลายคนเลื่อนออกไปนานเกินไป และในการทำเช่นนั้น ตัวเลือกจะถูกบังคับกับพวกเขา' Walny กล่าว

วิธีที่ดีที่สุดในการทำความสะอาดเบาะรถและพรม

อาศัยอยู่ที่ไหน

มีแนวโน้มที่คู่รักที่เกษียณอายุจะยังคงอยู่ในบ้านที่พวกเขาเลี้ยงลูก มีความทรงจำมากมายที่นั่น และเป็นสถานที่สำหรับทุกคนที่จะกลับบ้านในช่วงวันหยุด อย่างไรก็ตาม, Ellen I. Sykes นายหน้าของ Warburg Realty กล่าวว่าผู้เกษียณอายุควรพิจารณามุมมองที่แตกต่างออกไป

'โดยทั่วไป ทันทีที่คุณเกษียณ คุณกำลังจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่คุณไม่ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นภาษีทรัพย์สินตามบ้านหลังใหญ่ ค่าธรรมเนียม HOA รายเดือน หรือค่าบำรุงรักษา' เธอกล่าว เธอแนะนำให้ลดขนาดลงเพื่อลดต้นทุนของคุณ—และบันทึก/ลงทุนเงินพิเศษนั้น 'คุณยังสามารถเลือกที่จะเช่าและนำเงินทั้งหมดเข้าธนาคาร'

หากคุณย้ายออก Sykes แนะนำให้หาที่อยู่อาศัยชั้นเดียว ถ้าบ้านมีบันได ให้ห้องนอนหลักอยู่ที่ชั้นหนึ่ง 'หาสิ่งที่เป็นมิตรกับรถเข็นและคิดถึงห้องนอนและห้องอาบน้ำแยกต่างหากสำหรับผู้ดูแล เพื่อให้คุณมีตัวเลือกในการอยู่บ้านในกรณีที่เจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ'

และถ้าคุณต้องการจำนอง เธอแนะนำให้หาแบบที่คุณสามารถชำระได้ค่อนข้างเร็ว 'หากคุณมีรายได้จำนวนมากในช่วงแรกของการเกษียณอายุ ให้ใช้สิ่งนั้นเพื่อปลอดหนี้ เนื่องจากการศึกษาพบว่าสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของความวิตกกังวลสำหรับผู้สูงอายุหรือผู้เกษียณคือเงินหมด'