ไม่ ทุกการเลือกหุ้น สามารถเป็นผู้ชนะได้ แต่แม้กระทั่งผู้แพ้ก็สามารถมีซับเงินได้ในเวลาที่ต้องเสียภาษี ถ้าคุณพร้อมที่จะลดการขาดทุนของคุณ เป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่เรียกว่าการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี และการใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ไม่เพียงบรรเทาความเจ็บปวดจากการสูญเสียเงินเมื่อลงทุนในตลาดหุ้นเท่านั้น นอกจากนี้ยังสามารถลดภาษีของคุณได้

คริสติน เบนซ์ ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินส่วนบุคคลของ Morningstar บริษัทวิจัยและจัดอันดับทางการเงินในชิคาโก อธิบายว่าด้วยการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี คุณสามารถลดความสูญเสียของคุณและ 'ใช้มันเพื่อชดเชยผู้ชนะได้ อาจเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในตลาดที่มีความผันผวน'

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีคืออะไร?

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีเกิดขึ้นเมื่อคุณขายหลักทรัพย์ในราคาที่น้อยกว่าที่คุณจ่ายไป สำหรับภาษีของคุณ คุณสามารถลบเงินที่คุณสูญเสียจากการลงทุนออกจากกำไรจากตลาดหุ้นเพื่อลดภาษีที่คุณค้างชำระจากกำไรจากการลงทุนของคุณ

'มันคุ้มค่าที่จะตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีหลักทรัพย์ที่คุณซื้อซึ่งตอนนี้ซื้อขายต่ำกว่าต้นทุนของคุณหรือไม่' เบนซ์กล่าวถึงค่าใช้จ่ายที่จ่ายเพื่อซื้อหลักทรัพย์

การไปร้านทำเล็บปลอดภัยไหม

คุณต้องขายหุ้นของคุณขาดทุนเพื่อให้สามารถบัญชีภาษีของคุณได้ การลงทุนใต้น้ำในพอร์ตโฟลิโอของคุณจะไม่นับรวม

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีจะใช้ได้เฉพาะกับบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น ดังนั้น คุณจะต้องหาวิธีอื่นในการจัดการกับความสูญเสียใดๆ ในบัญชีเกษียณของคุณ 'คนส่วนใหญ่ลงทุนผ่านบัญชีเกษียณบางประเภท' เบนซ์กล่าว 'ถ้าเป็นกรณีนี้ ก็ไม่มีผลอะไรกับคุณ'

หากคุณกำลังลงทุนผ่านนักวางแผนทางการเงินหรือ บริการให้คำปรึกษาโรโบ การสูญเสียภาษีอาจเกิดขึ้นเบื้องหลังผลงานของคุณนอกบัญชีเกษียณของคุณ Andy Leung ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งส่วนตัวของ Procyon Partners ในคอนเนตทิคัตกล่าวว่า 'เราเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีในพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของเราเพื่อดูว่าเราจะขาดทุนได้ที่ไหน ดังนั้นเราจึงสามารถชดเชยกำไรบางส่วนได้

หากมีหุ้นใดที่คุณตั้งความหวังไว้สูงแต่เลิกใช้ไปแล้ว อาจเป็นตัวเลือกหลักสำหรับการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี 'มันสำหรับเมื่อคุณต้องการออก' เหลียงกล่าว

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่มีการเพิ่มทุน

หากคุณไม่ได้เงินจากการขายหุ้นหรือกองทุนรวม—หรือสูญเสียเงินมากกว่าที่คุณลงทุนไปหนึ่งปี— คุณสามารถใช้ประโยชน์จากผลขาดทุนของตลาดหุ้นเหล่านั้นเพื่อลดภาษีเงินได้ของคุณ อาจจะเป็นปีต่อๆ ไป

ในแต่ละปีผู้ลงทุนสามารถสมัครได้ถึง ขาดทุนจากตลาดหุ้น 3,000 เหรียญ เพื่อลดรายได้ปกติที่ต้องเสียภาษี การสูญเสียมากกว่า 3,000 ดอลลาร์สามารถนำไปใช้เพื่อการออมในปีต่อ ๆ ไป สำหรับคู่สมรสที่ยื่นภาษีแยกกัน ตัวเลขดังกล่าวคือ 1,500 ดอลลาร์ต่อคน

จะรู้ขนาดแหวนของฉันได้อย่างไร

หากคุณวางแผนที่จะใช้แนวทางนี้ ก็อาจคุ้มค่าที่จะลงทุนในความช่วยเหลือในการจัดเตรียมภาษีส่วนบุคคล

ลายละเอียด

ในขณะที่คุณมีเวลาจนถึงวันที่ 15 เมษายนในการบริจาคให้กับบัญชีเกษียณอายุในปีก่อนหน้าของคุณ คุณจะต้องขายสถานะที่ขาดทุนออกไปภายในวันทำการสุดท้ายของปีภาษีเพื่อนับเป็นการขาดทุนสำหรับปีภาษีนั้น

'คนทุกประเภทพยายามเล่นเกมนี้' เหลียงกล่าว 'มีสถาบันขนาดใหญ่จำนวนมากที่จะขายขาดทุนทางภาษีในช่วงปลายปี ดังนั้นจึงสามารถสร้างความอ่อนแอในหุ้นได้'

คุณยังไม่สามารถหันหลังกลับและซื้อหลักทรัพย์เดิมหรือที่คล้ายกันคืนภายใน 30 วันหลังจากขายมัน หากคุณทำเช่นนั้น จะถือเป็นการขายล้างโดย IRS และคุณไม่สามารถใช้การสูญเสียเพื่อหยุดภาษีของคุณได้ คุณควรปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีหากคุณไม่แน่ใจว่าการลงทุนที่คุณกำลังพิจารณาจะถือเป็นการขายล้างหรือไม่