เมื่อคุณกำลังช็อปปิ้ง ไม่ว่าจะเป็นในวัน Black Friday หรือ Cyber ​​​​Monday หรือในช่วงสัปดาห์ปกติ คุณอาจจะคอยจับตาดูข้อเสนอที่ดีที่สุดอยู่เสมอ แน่นอนว่าร้านค้าบางแห่งเสนอยอดขายที่ดีเป็นประจำ แต่เมื่อไม่มีการลดราคาและคุณต้องการข้อเสนอที่ดีจริงๆ การลงชื่อสมัครใช้บัตรเครดิตของร้านค้าอาจดูเหมือนเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจทีเดียว

บัตรเครดิตของร้านค้าบางแห่งเสนอข้อตกลงในการลงชื่อสมัครใช้ เช่น เปอร์เซ็นต์จากการซื้อครั้งแรกด้วยบัตร อื่น ๆ เสนอรางวัลอย่างต่อเนื่องที่ร้านค้าและร้านค้าในเครือเช่นประหยัด 5 หรือ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการซื้อทุกครั้งด้วยบัตร (เงินออมเล็กๆ น้อยๆ เหล่านั้นสามารถเพิ่มขึ้นได้จริงๆ โดยเฉพาะถ้าเป็นร้านค้าที่คุณไปบ่อย)

นอกจากนี้ หากคุณยังใหม่กับบัตรเครดิต บัตรร้านค้าอาจเป็นทางเลือกที่ดีโดยทั่วไป: จากการวิเคราะห์ใหม่จากเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล กระเป๋าสตางค์ฮับ บัตรเครดิตของร้านค้าทั้งหมดที่รวมอยู่ในการวิเคราะห์มีค่าธรรมเนียมรายปี $0 และเกือบ 30 เปอร์เซ็นต์ของพวกเขาเสนอรางวัลอย่างต่อเนื่องโดยส่วนใหญ่ผ่านระบบคะแนน ในบรรดาบัตรเครดิตของร้านค้าที่เสนอส่วนลดเป็นรางวัล รางวัลการลงทะเบียนเฉลี่ยมากกว่า 25 เปอร์เซ็นต์จากการซื้อครั้งแรกของคุณ

ด้วยตัวเลือกเช่นนั้น—เมื่อเปรียบเทียบกับค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงบางครั้งและรางวัลที่จับต้องได้น้อยที่สุดหรือน้อยกว่าในบัตรเครดิตมาตรฐาน—การลงชื่อสมัครใช้บัตรเครดิตของร้านค้าดูเหมือนเป็นการตัดสินใจที่ง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีการซื้อจำนวนมากในใจและต้องการเวลาเพียงเล็กน้อย เพื่อจ่ายสำหรับมัน

ข้อดีอย่างหนึ่งของบัตรเครดิตของร้านค้าคืออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น หากคุณไม่สามารถชำระเงินสำหรับการซื้อเต็มจำนวน (หรือชำระยอดคงเหลือในบัตรของคุณ) ในเดือนหรือสองเดือนแรก บัตรจะไม่คิดดอกเบี้ยจากคุณ ดังนั้นคุณจึงประหยัดเงินได้ในที่สุด บัตรเครดิตมาตรฐานของคุณจะคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือของคุณจนกว่าคุณจะสามารถชำระเงินได้ ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการซื้อในตอนท้าย แค่อ่านรายละเอียดก่อนสมัคร: จากการวิเคราะห์ของ WalletHub พบว่า 43 เปอร์เซ็นต์ของบัตรเครดิตในร้านค้าเสนอ APR เบื้องต้น 0 เปอร์เซ็นต์สำหรับการซื้อ แต่ 88 เปอร์เซ็นต์ของบัตรเหล่านั้นใช้ดอกเบี้ยรอการตัดบัญชี

ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเป็นคุณลักษณะที่บัตรเครดิตเสนออัตราดอกเบี้ยไม่มีหรือต่ำเพื่อเป็นแรงจูงใจในการสมัครบัตร จากนั้นบัตรเหล่านี้จะใช้ APR ปกติย้อนหลังกับยอดซื้อเดิม ราวกับว่าอัตราการแนะนำต่ำไม่เคยมีอยู่ หากผู้ถือบัตรพลาดการชำระเงินรายเดือนหรือไม่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดภายในระยะเวลาแนะนำ

มักจะซ่อนอยู่ในการพิมพ์ที่ดี ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีสามารถหลอกให้ผู้ถือบัตรสมัครบัตรเครดิตเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0 แล้วโดนตีด้วยอัตราที่สูงกว่ามากซึ่งทำให้การซื้อจำนวนมาก (อาจเป็นคริสต์มาสตั๋วใหญ่ ของกำนัลที่ซื้อโดยตั้งใจจะค่อยๆ ชำระดอกเบี้ยเป็นศูนย์) ราคาแพงกว่าด้วยซ้ำ ที่เลวร้ายที่สุด ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีมักจะเริ่มขึ้นเมื่อช่วงแนะนำสิ้นสุดลง หลายเดือนหลังจากการซื้อ นั่นเป็นความประหลาดใจที่น่ารังเกียจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการซื้อเพียงลำพังเป็นการดิ้นรนอยู่แล้ว

จากการสำรวจของ WalletHub เกี่ยวกับ ดอกเบี้ยรอตัดบัญชี, 82 เปอร์เซ็นต์ของผู้คนไม่ทราบว่าดอกเบี้ยรอตัดบัญชีทำงานอย่างไร ซึ่งทำให้การปฏิบัตินั้นอันตรายยิ่งขึ้น

ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีไม่ควรถูกกฎหมาย Odysseas Papadimitriou CEO ของ WalletHub กล่าวในแถลงการณ์ที่มาพร้อมกับรายงาน มันเป็นวิธีปฏิบัติที่คลุมเครือและขัดกับสัญชาตญาณซึ่งขึ้นอยู่กับกลวิธีที่น่าประหลาดใจของนักล่าเพื่อสร้างผลกำไร

น่าเสียดายที่การปฏิบัติที่ร่มรื่นนี้ดูเหมือนจะไม่เกิดขึ้นทุกที่ และมีการใช้โดยบัตรเครดิตของร้านค้าชั้นนำ รวมถึงที่ Amazon, Apple และ Pottery Barn ตามการวิเคราะห์ของ WalletHub

เมื่อผู้ถือบัตรทราบเรื่องนี้ ดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีจะไม่ก่อให้เกิดภัยคุกคามร้ายแรง: หากผู้ถือบัตรชำระเงินสำหรับการซื้อครั้งแรกเต็มจำนวนภายในระยะเวลาแนะนำ ดอกเบี้ยที่รอการตัดบัญชีจะไม่เริ่ม แต่หากไม่สามารถทำได้ หมายถึงภาระทางการเงินที่มากขึ้นในภายหลัง เช่นเดียวกับบัตรเครดิตส่วนใหญ่ หากคุณไม่สามารถชำระยอดคงค้างรายเดือนเต็มจำนวน (หรือก่อนช่วงแนะนำสิ้นสุดลง) บัตรเครดิตของร้านค้าอาจไม่ใช่วิธีที่ถูกต้อง แม้ว่าจะหมายถึงการประหยัด 25 เปอร์เซ็นต์จากบัตรเครดิตของคุณ ช้อปปิ้งคริสต์มาส

หากคุณกำลังพยายามคิดออก เมื่อจะใช้บัตรเครดิต และคุณไม่เข้าใจ APR อย่างถ่องแท้ ค่าธรรมเนียมรายปี และผลที่ตามมาของการไม่ชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือน คุณอาจควรใช้บัตรเดบิต (หรือเงินสด) ในการซื้อส่วนใหญ่ การหา วิธีปลดหนี้บัตรเครดิต ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่มันง่ายที่จะปล่อยให้หนี้นั้นกองพะเนินพะวง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณติดอยู่กับดอกเบี้ยรอตัดบัญชีหรือคุณสมบัติอื่นๆ ของบัตรเครดิตที่คุณไม่เข้าใจ

การพิจารณาหนี้บัตรเครดิตทำให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นการจัดตั้ง an กองทุนฉุกเฉิน —แทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เล่นอย่างปลอดภัยดีกว่าเสียใจ คิดแบบนี้: บัตรเครดิตอีกใบหมายความว่าคุณจำเป็นต้องเรียนรู้วิธีทำความสะอาดบัตรเครดิตให้มากขึ้น