เป็นเวลาหลายทศวรรษแล้ว ที่จริงแล้วเป็นเวลาหลายศตวรรษ ผู้หญิงได้ขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงในหลายระดับ—ในที่ทำงาน ที่บ้าน ในรัฐบาล และในประเด็นทางสังคมและวัฒนธรรม อย่างไรก็ตาม ยังมีพรมแดนที่เรายังไม่ได้พิชิตหรือหาจุดยืนที่แท้จริง นั่นคือ การลงทุน

Merrill บริษัท Bank of America ได้เปิดเผยข้อมูลบางส่วน ข้อมูลเปิดหูเปิดตา ที่ด้านหน้านี้ บริษัทพบว่าในขณะที่ความมั่นใจของผู้หญิงในเรื่องการเงินแทบทุกเรื่องมีค่าเท่ากับหรือ มากกว่า มากกว่าผู้ชาย เมื่อพูดถึงการลงทุน เราประเมินตนเองและความสามารถของเราต่ำไป ผู้หญิงประมาณครึ่งหนึ่ง (52 เปอร์เซ็นต์) บอกว่าพวกเขากำลัง มั่นใจในการลงทุน เมื่อเทียบกับผู้ชายร้อยละ 68 เป็นที่น่าสังเกตว่า ล้มเหลว การลงทุนถือเป็นความเสียใจทางการเงินอันดับ 1 ในหมู่ผู้หญิงที่สำรวจโดย Merrill

ถึงเวลาแล้วที่จะจัดการกับความไม่มั่นคงนี้ การลงทุนไม่เพียงแต่เป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่ยังช่วยให้ผู้หญิงก้าวเข้าสู่อำนาจของตนได้อย่างแท้จริง ในประเด็นสำคัญทั้งหมดนี้ รายงานของ Merrill ระบุว่า 'วันนี้ สุขภาพทางการเงินที่ดีตลอดชีวิตของผู้หญิงอยู่ที่จุดเปลี่ยน ต้องขอบคุณการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่มีต่ออำนาจส่วนบุคคลและการเงินของผู้หญิงที่เพิ่มขึ้น พวกเธอจึงพร้อมที่จะก้าวไปสู่อิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง โดยเพลิดเพลินไปกับอิสระทั้งหมดที่ได้รับ ยังมีเส้นทางที่เหลือให้ลุกโชน'

สำหรับผู้ที่พร้อมที่จะจุดประกายเส้นทางการลงทุน นี่คือเคล็ดลับจากที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำเกี่ยวกับวิธีการสั่นคลอนการขาดความมั่นใจและเริ่มต้นใช้งาน

รายการที่เกี่ยวข้อง

เริ่มคุยเรื่องเงิน

ก้าวแรกสู่การสร้างความมั่นใจทางการเงินคือการเริ่มต้นง่ายๆ การพูด เกี่ยวกับเงิน เพราะ (สำหรับผู้ที่อาจพลาดบันทึกช่วยจำ) ความจริงก็คือผู้หญิงเกลียดการทำเช่นนี้ ตัวอย่างเช่น รายงานของ Merrill พบว่า 61 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงอยากจะพูดคุยเรื่องของตัวเองมากกว่า ความตาย กว่าเงิน

'ผู้หญิงหลายคนโตมากับความคิดที่ว่าเงินเป็นหนึ่งในหัวข้อที่เงียบๆ ไม่กี่เรื่องที่ควรหลีกเลี่ยงในการคบหาที่สุภาพในทุกกรณี แต่ถ้าคุณต้องการควบคุมชีวิตทางการเงิน การเอาชนะความกลัวเรื่องเงินเป็นสิ่งที่จำเป็น' Ella Gupta แอมบาสเดอร์การเงินส่วนบุคคลของแอพ Money กล่าว ไฟเขียว และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล Gen Z ที่จุดประกายเส้นทางของตัวเองด้วยการตีพิมพ์หนังสือของเธอ Gen Z Money $ense: คู่มือการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล (.99, อเมซอน ).

ต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อยในการเริ่มต้นการสนทนาเรื่องเงินอย่างอิสระหรือไม่? ลองสร้างชุมชนการเงินที่เชื่อถือได้ของคุณเอง Gupta แนะนำ และใช้ชุมชนนี้เพื่อ เรียนรู้จากประสบการณ์ของผู้หญิงคนอื่น และแลกเปลี่ยนคำแนะนำอย่างเปิดเผย

'ชุมชนยังให้ความรับผิดชอบตลอดกระบวนการ คุณสามารถเริ่มต้นชมรมการลงทุนกับผู้หญิงคนอื่น ๆ เพื่อหารือเกี่ยวกับแนวคิดและแบ่งปันการวิจัยเกี่ยวกับกองทุนหรือบริษัทที่คาดหวังได้' Gupta กล่าวเสริม

เนื่องจากข้อห้ามเรื่องเงินมีจำนวนมากสำหรับผู้หญิง พวกเขามักจะล้มเหลวในการลงทุน และล้มเหลวในการเริ่มประหยัดเงินก่อนหน้านี้ในชีวิต ผู้หญิงไม่ได้ใช้ประโยชน์จากบันไดเลื่อนความมั่งคั่งที่สำคัญแบบเดียวกับที่ผู้ชายมักทำ Lorna Sabbia หัวหน้าแผนก Retirement and Personal Wealth Solutions ของ Bank of America กล่าวว่า หากจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง ผู้หญิงต้องทำงานร่วมกันเพื่อขจัดข้อห้ามและพูดคุยเกี่ยวกับการลงทุน

'พูดอย่างเปิดเผยและถามคำถามเกี่ยวกับการลงทุนและการเงินส่วนบุคคลให้กว้างขึ้นกับเพื่อน ครอบครัว นายจ้าง หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน' Sabbia กล่าว 'ขอข้อมูลและคำแนะนำ และสร้างแผนสำหรับช่วงเวลาทางการเงินที่ยากขึ้น เช่น การลงทุนในท้ายที่สุด คำแนะนำที่เชื่อถือได้สามารถเป็นสิ่งที่คุณต้องการเพื่อขจัดอัมพาตในการตัดสินใจและก้าวไปข้างหน้า'

ใช้แนวทางการศึกษาเป็นอันดับแรก

คุณอาจถูกเข้าใจผิดคิดว่าพวกเราบางคนเกิดมาเพียงแต่เกิดมาพร้อมกับความรู้ความชำนาญและความกล้าหาญในการลงทุน ในขณะที่คนอื่นๆ ถูกส่งต่อโดยนางฟ้าผู้ลงทุนในระหว่างการแจกจ่ายพรสวรรค์ตามธรรมชาติดังกล่าว อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ใช่กรณีทั้งหมด Lorna Sabbia หัวหน้าแผนก Retirement and Personal Wealth Solutions ของ Bank of America กล่าว การลงทุนความรู้ต้องมาจากที่ไหนสักแห่ง

'ในขณะที่การลงทุนทำขึ้นเพื่อให้ดูเหมือนซับซ้อน และเป็นไปได้อย่างแน่นอน แม้แต่ผู้หญิงที่เพิ่งเริ่มลงทุนก็สามารถเริ่มต้นได้สำเร็จด้วยแนวทางที่เน้นการศึกษาเป็นหลัก' Sabbia อธิบาย 'ไม่ว่าจะเป็นการวิจัยส่วนตัว ชั้นเรียนออนไลน์ หรือการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ เรียนรู้เกี่ยวกับพื้นฐานของตลาด รวมถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนของหุ้นเทียบกับพันธบัตร'

เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับเธอในการเริ่มต้น Maayan Bobylev ชาวเท็กซัสวัย 32 ปีได้เริ่มกินหนังสือที่สร้างแรงบันดาลใจในหัวข้อเรื่องเงินรวมถึง ผู้หญิงฉลาด รวย รวย โดย David Bach และ Ramit Sethi's ฉันจะสอนให้คุณรวย

Bobylev ยังทำงานร่วมกับโค้ชความคิดเรื่องเงินที่ช่วยเธอตั้งโปรแกรมใหม่เพื่อจำกัดความเชื่อเรื่องเงินและการลงทุน

'หลังจากหลายปีที่ให้ความสนใจในการลงทุนแต่รู้สึกท้อแท้ว่าจะเริ่มต้นที่ไหน ในที่สุดฉันก็ริเริ่มมองหาวิธีที่จะเรียนรู้' Bobylev คุณแม่ลูกสามกล่าว 'ฉันรู้มาตลอดว่าหนี้ของผู้บริโภคเป็นเรื่องโง่ แต่ระดับของคำแนะนำ 'หลีกเลี่ยงหนี้' ที่ฉันได้รับนั้นมีค่ามากกว่าคำแนะนำที่มีความหมายเกี่ยวกับวิธีการลงทุน

กำหนดเป้าหมายของคุณและเริ่มต้นเล็ก ๆ

ใช้เวลาไตร่ตรองและพิจารณาสิ่งที่คุณหวังว่าจะได้รับจากการลงทุนจริงๆ ไม่ว่าจะเป็นผลตอบแทนที่รวดเร็ว หรือเพื่อสร้างความมั่งคั่งอย่างช้าๆ เมื่อเวลาผ่านไป ด้วยการกำหนดเป้าหมายที่เป็นรูปธรรม คุณจะสามารถพัฒนากลยุทธ์การลงทุนโดยรวมได้ดีขึ้น และเลือกยานพาหนะการลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังก้าวไปสู่สิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ Sabbia ให้คำแนะนำ

'หลังจากที่คุณตั้งเป้าหมายแล้ว ให้แบ่งเป้าหมายออกเป็นเกณฑ์ขนาดพอเหมาะและเริ่มต้น' Sabbia กล่าวเสริม 'ความคิดที่ว่าจะต้องมีเงินจำนวนมากเพื่อเริ่มลงทุนนั้นไม่เป็นความจริง ง่ายต่อการลงทุนโดยเริ่มต้นเพียงเล็กน้อย แม้ว่าจะเป็นเพียง ก็ตาม'

ใช้เงินจำนวนเท่าใดก็ได้ที่คุณยินดีจ่ายเพื่อสร้างบัญชีการลงทุนในขั้นต้น จากนั้นจึงสร้างแผนเพื่อเพิ่มไปยังบัญชีนั้นอย่างเป็นระบบ

'ยิ่งคุณเติมเงินนานเท่าไหร่ คุณก็จะเห็นผลมากขึ้นเท่านั้น' Sabbia กล่าวต่อ 'กุญแจสำคัญที่นี่คือการมีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอและสม่ำเสมอในบัญชีการลงทุนของคุณ เพื่อให้คุณก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายของคุณอยู่เสมอ'

ใช้เครื่องมือที่มีให้คุณ

ในขณะที่คุณเริ่มต้นเส้นทางการลงทุน อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะทำให้คุณเปียกโดยใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ในสถานที่ทำงานที่นายจ้างมอบให้ เช่น การลงทุนในแผน 401(k) และบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เครื่องมือทางการเงินทั้งสองนี้เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งในวันนี้ ซึ่งคุณจะสามารถพึ่งพาได้ในภายหลัง Sabbia กล่าว

'ผู้หญิงควรเริ่มแผนออมทรัพย์ตั้งแต่เนิ่นๆ และเพิ่มการสนับสนุนทรัพยากรในระยะยาวให้ได้มากที่สุด' Sabbia กล่าว

HSA เป็นทางเลือกที่ดีเป็นพิเศษสำหรับเรื่องนี้ เนื่องจากไม่เหมือนกับยานพาหนะ 'ใช้หรือทำหาย' อื่น ๆ HSA เป็นอุปกรณ์พกพาและควบคุมได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเริ่มใส่เงินในสิ่งเหล่านี้ได้ในตอนนี้ และสามารถนำมาใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพดีผ่านการเกษียณอายุ .

แค่เริ่มต้น

แน่นอนว่าเวลาคือข้อได้เปรียบสูงสุดของคุณในการลงทุนและสร้างความมั่งคั่ง เป็นความจริงที่ไม่แพ้กันใน Gupta ซึ่งเป็นอินฟลูเอนเซอร์ด้านการลงทุน Gen Z ที่หวังจะสร้างการเปลี่ยนแปลงให้กับผู้หญิงในรุ่นของเธอ

'ดอกเบี้ยทบต้น—ที่อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ขนานนามว่าเป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับแปดของโลก—นั้นทรงพลัง และเวลาก็ส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อไข่รังของคุณ' คุปตากล่าว 'การลงทุนอาจดูน่ากลัว แต่เมื่อคุณเริ่มก้าวแรก มันจะง่ายขึ้น'

นั่นคือสิ่งที่ Kathy Osborne วัย 32 ปี เจ้าของบริษัท Fort Myers หน่วยงานประชาสัมพันธ์ในฟลอริดา คาเมลพีอาร์, ได้ในปี 2564 เธอเริ่มกระโดดและเริ่มต้น

'ปีที่แล้วเป็นปีที่ยิ่งใหญ่สำหรับฉัน—ฉันซื้อบ้าน แต่งงานกับสามี มีสำนักงาน จ้างพนักงานนอกเวลา และขยายธุรกิจได้ถึงสามครั้งหลังจากก่อตั้งเมื่อสองปีก่อน' ออสบอร์นกล่าว 'ในที่สุดฉันก็รู้สึกว่าสิ่งต่าง ๆ กำลังมุ่งหน้าไปในทิศทางที่ถูกต้องและฉันรู้ว่าฉันต้องลดโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินเป็นสองเท่าสำหรับอนาคตของฉัน'

ออสบอร์นเริ่มต้นด้วยการรวบรวมหมวดหมู่การลงทุนที่ดึงดูดใจเธอ อ่านหนังสือ จิตวิทยาแห่งความมั่งคั่ง โดย Charles Richards และยังใช้ประโยชน์จากผู้ติดต่อเครือข่ายธุรกิจของเธอเพื่อขอคำแนะนำด้านการศึกษา

การลงทุนครั้งแรกของเธอคือ 6,000 ดอลลาร์ในหุ้นของ Apple เช่นเดียวกับนางฟ้าที่ลงทุนในบริษัทที่เธอรู้สึกว่ากำลังสร้างผลิตภัณฑ์ที่เธอเชื่อมั่น

'เมื่อมองย้อนกลับไป การลงทุนได้สร้างความแตกต่างอย่างมากในมุมมองของผมเกี่ยวกับสภาพคล่องในระยะยาว' ออสบอร์นกล่าวในตอนนี้ 'มีความรู้สึกปลอดภัยเมื่อรู้ว่า ณ จุดใด ฉันสามารถขายหุ้นเหล่านั้นในราคาตลาด (ถ้าจำเป็น) เป็นเงินสด หรือถือไว้ และสร้างมันขึ้นมาเพื่ออนาคตของฉัน'

อนาคตอยู่ใกล้แค่เอื้อม

แม้ว่าผู้หญิงต้องเผชิญกับลมพายุมากมาย การวิจัย Merrill พบว่าสตรีวัยหนุ่มสาวในปัจจุบันกำลังปูทางให้คนรุ่นหลังและกำลังก้าวหน้าไปสู่อิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง เร็วขึ้น มากกว่าผู้ชายของพวกเขา

คุปตะเป็นตัวอย่างที่สำคัญของความเป็นจริงนี้ เธอเริ่มลงทุนตอนอายุ 10 ขวบ เปิด 401(k) ตอนอายุ 14 และตีพิมพ์หนังสือเล่มแรกของเธอเกี่ยวกับการลงทุนเมื่ออายุ 16 ปี ถ้าผู้หญิงทุกคนใช้ความคิดเชิงรุกของ Gupta กับเงิน การลงทุน และการสร้างความมั่งคั่ง—และเริ่มทำตั้งแต่เนิ่นๆ อายุ—ผลลัพธ์อาจทรงพลังอย่างยิ่ง ข่าวดีก็คือนักลงทุนหญิงพร้อมที่จะเติบโตแล้ว Sabbia กล่าวสรุป

'ผู้หญิงมักจะมองเรื่องการเงินในระยะยาวมากกว่าผู้ชาย ซึ่งทำให้พวกเขามีข้อได้เปรียบอย่างมากในการลงทุนในรูปแบบที่ชาญฉลาด มีระเบียบวินัย และมุ่งสู่อนาคต' เธอกล่าว

เรื่องราวความสำเร็จที่เป็นแรงบันดาลใจ

ต้องการแรงบันดาลใจเพิ่มเติมเพื่อช่วยแนะนำคุณตลอดเส้นทางสู่นักลงทุนที่กระตือรือร้นหรือไม่?

ผู้หญิงทั่วประเทศให้ความสำคัญกับการลงทุนในปี 2563 และ 2564 ท่ามกลางความท้าทายและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่เกิดจากการระบาดใหญ่ทั่วโลก เรื่องราวของผู้หญิงแต่ละคนเกี่ยวกับจุดเปลี่ยนหรือแรงจูงใจของเธอนั้นน่าสนใจไม่เหมือนใคร และให้เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังมองหาแผนงานในการเริ่มต้น

แจ็กกี้ อัลวาเรซ ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดวัย 34 ปีในลอสแองเจลิส รัฐแคลิฟอร์เนีย รู้จักเธอมาตลอด ควร ลงทุนแต่ไม่เคยทำอะไรมากไปกว่าการบริจาคขั้นต่ำในบัญชี 401,000 ของเธอ

ความไม่มั่นคงที่เกิดจากการหมุนตัวที่ไม่คาดคิดออกจากอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ของ COVID ทำให้ Alvarez ตระหนักถึงความสำคัญของการจัดบ้านทางการเงินของเธอให้เป็นระเบียบ และเมื่อเธอได้งานใหม่ในอุตสาหกรรมที่มีเสถียรภาพมากขึ้น Alvarez ก็มีโอกาสที่เธอจำเป็นต้องเริ่มดำเนินการตามแผนทางการเงินของเธอ

Alvarez ใช้แอพการลงทุนเศษส่วน Stash เพื่อทำการลงทุนครั้งแรกของเธอและเริ่มต้นด้วยเงินเพียง

'Stash มีแพลตฟอร์มความรู้ทางการเงินขนาดใหญ่ และมันช่วยส่งเสริมกระบวนการลงทุน และช่วยให้คุณเริ่มลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่าใดก็ได้' Alvarez กล่าว 'มันสนุกมากที่ได้เริ่มดูตลาดจริงๆ และตัดสินใจว่าจะลงทุนที่ไหน'

เมื่ออัลวาเรซเริ่มลงทุนอย่างแข็งขัน ความมั่นใจที่เธอพัฒนาได้แทรกซึมเข้าไปในส่วนอื่นๆ ของชีวิตเช่นกัน

'มันฟังดูงี่เง่าไปหน่อย แต่เมื่อฉันเริ่มต้นที่นั่น และเห็นว่าสามารถเข้าถึงได้อย่างไร การลงทุนโดยรวมกลายเป็นเรื่องที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้น และฉันเพิ่ม 401k ของฉัน เพิ่มกองทุนเพื่อการลงทุนแยกต่างหากเป็นสองเท่าผ่านธนาคารของฉัน และเริ่มประหยัดเงินได้มากขึ้น ' Alvarez ซึ่งตอนนี้บริจาคเงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนในบัญชี Stash ของเธอ 200 ดอลลาร์ต่อเดือนในบัญชี JP Morgan และ 12 เปอร์เซ็นต์ให้กับเงินเดือนของเธอเป็น 401,000 ดอลลาร์

สำหรับ Katherine (Kitty) Cort ครูการศึกษาพิเศษวัย 63 ปีเกษียณจาก Wellesley รัฐแมสซาชูเซตส์ มรดกที่ได้รับในปี 2564 เป็นช่องทางในการเริ่มต้น แต่ความปรารถนาที่จะมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันกับการเงินมากขึ้นได้เริ่มขึ้นเมื่อหลายปีก่อน

'ฉันคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้มาประมาณ 15-20 ปีแล้ว' เธออธิบาย 'ฉันเป็นแม่บ้านแบบดั้งเดิมที่มีลูกสี่คนอยู่ที่บ้านเสมอมาและไม่เคยกังวลเรื่องการลงทุนเลย สามีของฉันจดจ่ออยู่กับเงินจริงๆ'

อย่างไรก็ตาม ในปี 2564 คอร์ตกล่าวว่าเธอตระหนักว่าเธอจำเป็นต้องกล้าหาญและเพิ่งเริ่มลงทุนด้วยตัวเอง ความรู้สึกนี้รวมกันเป็นมรดกล่าสุดผลักดันให้ Cort ดำเนินการ

'ฉันคิดว่า—'ฉันจะปล่อยให้เงินนี้นั่งอยู่ในบัญชีหรือไม่? หรือฉันจะลงทุนเล็กน้อยเพื่อส่งเงินไปให้ลูก ๆ ของฉัน?' นั่นมีความหมายกับฉันมากจริงๆ' Cort อธิบาย

ฉันสามารถใช้อะไรแทนผู้รอบรู้

เมื่อมองย้อนกลับไปถึงการตัดสินใจนั้น Cort กล่าวว่าการลงทุนเป็นการเคลื่อนไหวที่ดีที่สุดของเธอ ด้วยเหตุผลหลายประการ

'การลงทุนทำให้ฉันรู้สึกภาคภูมิใจในตัวเองที่ก้าวกระโดดครั้งนี้ และไม่ถูกข่มขู่โดยการขาดความรู้ทางเศรษฐกิจว่าโลกของเราทำงานอย่างไร' Cort กล่าว 'การเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนทำให้ฉันมั่นใจ'