สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้รับบันทึก: การลงทุนเป็นหนึ่งในวิธีหลักในการสร้างความมั่งคั่ง แต่ความจริงที่โชคร้ายก็คือมีผู้หญิงเพียงไม่กี่คนที่มั่นใจในเวทีสำคัญนี้

การศึกษาในอุตสาหกรรมจำนวนมากแสดงให้เห็นสิ่งนี้ รวมทั้งล่าสุด ผู้หญิงและสุขภาพทางการเงิน รายงานจากเมอร์ริล ลินช์ ซึ่งพบว่า ความเสียใจทางการเงินครั้งที่ 1 แสดงโดยผู้หญิงถึงขนาดไม่ได้ลงทุนมากขึ้น นอกจากนี้ 69 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาของ Merrill Lynch กล่าวว่า ไม่มีความรู้ การลงทุนเป็นอุปสรรคอันดับ 1 ของพวกเขาในการเริ่มต้น และ 34 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงบอกว่าพวกเขาไม่มีความมั่นใจที่จะลงทุน

นี่คือความจริงที่ต้องเปลี่ยนแปลง ใช่แล้ว ผู้หญิงมีความก้าวหน้าอย่างมากในหลายๆ ด้าน แต่เมื่อมันมาถึง การสะสมความมั่งคั่ง การลงทุน และการเงินส่วนบุคคล , ยังมีอีกมากที่จะไป

เพื่อช่วยในความพยายามนั้น เราจึงเลือก Cheryl Young ผู้จัดการความมั่งคั่งของ Morgan Stanley ซึ่งได้รับเลือกให้เป็นแม่ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งอันดับ 1 ของประเทศโดย Working Mother และ SHOOK Research ทั้งคู่ 2018 และ 2020 . Young ยังเป็นหนึ่งในที่ปรึกษาทางการเงิน 100 อันดับแรกของ Barron ทุกปีตั้งแต่ปี 2014 ถึง 2020 และที่ปรึกษาระดับรัฐ 1,200 อันดับแรกของ Barron ตั้งแต่ปี 2015 ถึง 2020 ราวกับว่าทั้งหมดนี้ไม่เพียงพอ เธอยังได้รับการจัดอันดับในระดับประเทศใน Forbes America's Top Wealth ที่ปรึกษาตั้งแต่ปี 2559 ถึง 2563 รวมถึงการเป็น อันดับ 2 ของ Forbes 'Top 100 Women Wealth Advisors รายชื่อและเข้าสู่ 200 อันดับแรกโดยรวม

นี่คือสิ่งที่ Young ต้องพูด:

รายการที่เกี่ยวข้อง

ทำความเข้าใจฮิวริสติกทางจิตก่อนเริ่มต้น

นี่เป็นจุดข้อมูลที่น่าสนใจสำหรับผู้หญิงทุกหนทุกแห่งที่ต้องพิจารณา: เมื่อทำการสำรวจ ผู้หญิงรายงานอย่างสม่ำเสมอว่าพวกเขามีความเฉียบแหลมทางการเงินน้อยกว่าเพื่อนผู้ชาย Young กล่าว แต่เมื่อ ทดสอบแล้ว ด้วยความรอบรู้ด้านการเงิน ผู้หญิงได้คะแนนใกล้เคียงกับผู้ชายมาก

'ฉันคิดว่าเรื่องนี้น่าขันมาก เนื่องจากหนึ่งในการวิเคราะห์พฤติกรรมทางจิตใจที่พบบ่อยที่สุดในการลงทุนคือแนวโน้มที่จะมีความมั่นใจมากเกินไป แต่เรามักเห็นว่าผู้หญิงไม่มั่นใจ' Young อธิบาย

จุดควันของน้ำมันมะกอกคืออะไร

เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้ ยังแนะนำว่าในขณะที่ผู้หญิงเริ่มลงทุน อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะเจาะลึกลงไปในการวิเคราะห์พฤติกรรมทางจิต การให้ความรู้ตัวเองเกี่ยวกับ 'ทางลัดทางจิต' เหล่านี้ที่ช่วยให้ผู้คนสามารถแก้ปัญหาและตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ จากนั้น ให้ซื่อสัตย์กับตัวเองว่าฮิวริสติกเหล่านี้นำไปใช้กับคุณอย่างไร

'คนส่วนใหญ่เริ่มต้นด้วยเป้าหมาย แต่ฉันคิดว่าผู้หญิงต้องเผชิญอคติและอารมณ์เกี่ยวกับเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งก่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ให้ความสนใจกับอคติการยืนยัน อคติยึดเหนี่ยว อคติหลีกเลี่ยงการสูญเสีย อคติในการเข้าใจถึงปัญหาย้อนหลัง และความคิดของกลุ่ม' Young กล่าว

มาแบ่งกันสักหน่อยสำหรับผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับศัพท์แสงทั้งหมด

• อคติในการยืนยันเกี่ยวข้องกับแนวโน้มที่จะสนับสนุนข้อมูลที่ยืนยันความเชื่อหรือสมมติฐานที่มีอยู่
• อคติยึดเหนี่ยวเป็นอคติทางปัญญาที่ทำให้เราพึ่งพาข้อมูลชิ้นแรกที่เราได้รับเกี่ยวกับหัวข้อมากเกินไปมากเกินไป
• ความลำเอียงความเกลียดชังการสูญเสียเป็นความลำเอียงทางปัญญาที่อธิบายว่าทำไม สำหรับบางคน ความเจ็บปวดจากการสูญเสียจึงมีอานุภาพสูงเป็นสองเท่าของความสุขที่ได้มา
• ความลำเอียงหลังหักหลังเป็นปรากฏการณ์ที่มักทำให้คนโน้มน้าวใจตัวเองได้ หลังจาก มีบางอย่างเกิดขึ้นที่พวกเขาคาดการณ์ไว้ล่วงหน้าจริงๆ ในทางกลับกัน แนวโน้มนี้อาจทำให้ผู้คนเชื่อว่าพวกเขาสามารถทำนายเหตุการณ์อื่นๆ ได้อย่างแม่นยำ
• ขณะที่การคิดแบบกลุ่มเป็นปรากฏการณ์ที่ผู้คนพยายามหาฉันทามติในกลุ่ม อย่างไรก็ตาม ในการทำเช่นนั้น ผู้คนมักจะละทิ้งความเชื่อส่วนตัวของตนเอง

'การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเงินตามพฤติกรรมขั้นพื้นฐานเป็นกุญแจสำคัญ และควรเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางตั้งแต่วันแรก และเตือนตัวเองทุกเดือน เนื่องจากนิสัยเสียจะกลายเป็นเรื่องง่าย' Young ให้คำแนะนำ

การเพิ่มความมั่นใจในการลงทุนของคุณต้องอาศัยการฝึกฝนและการศึกษา

หลังจากเผชิญหน้าและรับรู้อารมณ์ของคุณแล้ว ให้เริ่มสร้างเป้าหมายทางการเงินและแผน ในขณะเดียวกันก็ให้ความรู้ตัวเองเกี่ยวกับการลงทุน Young กล่าว

'สร้างรายการเรื่องรออ่าน แต่ต้องระวังที่จะเข้าใจที่มา ข้อมูลจำนวนมากบนเว็บมีเป้าหมายในการขายเทียบกับเป้าหมายของการศึกษา' Young กล่าว

'ฉันคิดว่ายิ่งคุณอ่านมากเท่าไหร่ คุณก็จะมีความมั่นใจมากขึ้นเท่านั้น' Young กล่าวเสริม

ตอนนี้เอาปากกาหรือดินสอของคุณออกมา เพราะนี่คือหนังสือสองเล่มที่ Young แนะนำเพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นอย่างถูกต้อง: นักลงทุนอัจฉริยะ (, อเมซอน ) และ The Wall Street Journal คู่มือการทำความเข้าใจเงินและการลงทุน (, อเมซอน .) นอกจากนี้ มอร์แกน สแตนลีย์ยังได้จัดทำคู่มือที่เป็นประโยชน์ในหัวข้อ Playbook: คู่มือชีวิตและเงินของผู้หญิง , ซึ่งสามารถดาวน์โหลดได้ฟรี

หลังจากที่อ่านเพื่อการศึกษาแล้ว คุณยังรู้สึกประหม่าเล็กน้อยเกี่ยวกับการเริ่มต้นใช้งาน Young แนะนำให้หาแอปจำลองหุ้นเพื่อช่วยให้คุ้นเคยกับการลงทุน มีหลากหลาย แอพเกมตลาดหุ้น ซึ่งได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อช่วยให้ผู้ใช้ฝึกการซื้อขายหุ้นเสมือนจริง บางตัวเลือกรวมถึง ผู้รอดชีวิตจากวอลล์สตรีท , Investopedia Stock Simulator , และ ผู้ฝึกสอนหุ้น: การซื้อขายเสมือนจริง .

ประเด็นหลักในที่นี้คือ การสร้างความมั่นใจในการลงทุน หรือแม้แต่เรื่องการเงินส่วนบุคคลในวงกว้าง ไม่จำเป็นต้องเกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน คุณจะต้องใช้เวลาและความพยายามกับมัน

'ฉันมีลูกค้าที่เป็นผู้หญิงที่น่าทึ่ง—ผู้หญิงที่มีอำนาจ—และระดับความมั่นใจของพวกเขาในเรื่องเงินก็ต่ำมาก' Young กล่าว

วิธีหนึ่งที่ Young พยายามช่วยผู้หญิงจัดการกับอุปสรรคนี้คือการจัดงาน 'ผู้หญิงและไวน์' ปีละสองครั้ง กิจกรรมเหล่านี้เริ่มต้นเมื่อประมาณ 15 ปีที่แล้ว และ Young ใช้ฉากหลังที่ผ่อนคลายมากขึ้นของการรวบรวมไวน์เพื่อนำเสนอวิทยากรผู้เชี่ยวชาญที่พูดถึงทุกอย่างตั้งแต่คะแนนเครดิตไปจนถึงความแตกต่างระหว่าง ETF และกองทุนรวม

'การชุมนุมเหล่านี้เป็นสถานที่ที่ปลอดภัยสำหรับผู้หญิงที่จะพูดคุยเกี่ยวกับคำถามทางการเงินของพวกเขา' Young กล่าว

การฝึกฝนต้องใช้เวลาในตลาด—ไม่ใช่การจับเวลาตลาด

คำแนะนำที่โปรดปรานอย่างหนึ่งของ Young สำหรับการลงทุนกับลูกค้าคือ: 'จำไว้ว่ามันเกี่ยวกับเวลาในตลาดไม่ใช่ เวลา ตลาด.'

เธอหมายถึงว่าไม่ควรพยายามแบ่งเวลาให้กับตลาด มันจะไม่ทำงานออกมาดี ให้เตรียมพร้อมที่จะใช้เวลาในการเรียนรู้ว่าตลาดทำงานอย่างไร นี่อาจเป็นหนึ่งในบทเรียนที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้หญิง (หรือใครก็ตาม) ในการเรียนรู้

และในช่วงเวลานี้ที่เกี่ยวกับการลงทุน Young แนะนำ อยู่ลงทุน . 'อย่ามีเงินในหุ้นที่คุณต้องการในหนึ่งปีเพราะความน่าจะเป็นของคุณแย่มาก' Young กล่าว 'ทบทวนความน่าจะเป็นพื้นฐานของดัชนีหุ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง สาม ห้า และ 10 ปี และจำไว้ว่าคุณไม่สามารถนำความน่าจะเป็นเหล่านั้นไปใช้กับหุ้นตัวเดียวหรือพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายอย่างแคบได้'

และสุดท้าย แม้ว่าการเริ่มต้นอาจทำให้บางคนข่มขู่ได้ แต่สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือเริ่มต้นตอนนี้ ทั้งนี้เพราะอำนาจของดอกเบี้ยทบต้นหรือเงินทบต้นซึ่งเกี่ยวข้องกับรายได้จากสินทรัพย์หรือการลงทุนที่ถูกนำกลับมาลงทุนใหม่และเปลี่ยนเป็น มากไปกว่านั้น รายได้เมื่อเวลาผ่านไป

มันก็จะเละๆ

การลงทุนมักจะไม่ใช่การเดินทางแบบสายรุ้งและผีเสื้อ รู้ว่าจะต้องมีขึ้นมีลง เมื่อคำนึงถึงความเป็นจริงแล้ว Young แนะนำให้คนส่วนใหญ่ยึดติดกับดัชนี ไม่ใช่หุ้นเดี่ยว แต่ถ้าคุณจะเริ่มเลือกหุ้น ก็ต้องมีวิทยานิพนธ์หรือเหตุผลว่าคุณจะซื้ออะไรและอย่างไร—และเมื่อไหร่ที่คุณจะขาย

'เข้ามาโดยรู้ว่ามันจะไม่ตรงไปตรงมาและมีแผนสำหรับอารมณ์ของคุณเมื่อราคาลดลง' Young กล่าวต่อ 'ฉันใช้ตัวอย่างนี้กับลูกค้าของฉันบ่อยๆ ว่าค่าเฉลี่ยในตลาดหุ้นก็เหมือนเท้าขวาของคุณในถังน้ำแข็งที่เยือกแข็ง และเท้าซ้ายของคุณในถังน้ำเดือดและคาดหวังว่ามันจะรู้สึกดีอย่างนั้น'

หากคุณเผชิญสิ่งนี้ก่อน และมีแผนสำหรับช่วงขาลง (รวมถึงแผนสำหรับอารมณ์ของคุณในช่วงเวลาดังกล่าว) คุณจะมีโอกาสน้อยที่จะขายในเวลาที่ผิด

'การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าคนทั่วไปทำผลงานได้ไม่ดีเพราะส่วนใหญ่มีการซื้อขายมากเกินไป' Young กล่าว

'เตรียมพร้อมสำหรับหยด' Young กล่าวเสริม 'รู้ว่าพวกเขากำลังมา'