การซื้อประกันสุขภาพเป็นงานที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากใครก็ตามที่เคยพยายามมองหาแผนประกันสุขภาพใหม่จะบอกคุณ เรื่องนี้อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวอย่างเหลือเชื่อ ด้วยข้อมูล ราคา และนโยบายที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา การค้นหาแผนประเภทใดที่คุณต้องการทำให้เกิดความสับสนอย่างแน่นอน แม้ว่าจะเป็นความพยายามที่เป็นส่วนตัวสูง แต่ก็มีบางสิ่งที่นักช้อปประกันสุขภาพทุกคนควรพิจารณาเมื่อมองหาแผนใหม่

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 ตรวจสอบความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ของแผนประกันสุขภาพแต่ละแผน

หากคุณกำลังใช้ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ คุณอาจต้องเจาะลึกลงไปในแผนใหม่ที่อาจเกิดขึ้นเพื่อดูว่ายาใดบ้างที่ครอบคลุม สามารถทำได้โดยขอจากผู้เอาประกันภัย สูตร หรือรายการยาที่ครอบคลุม โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ประกันจะมีรายการใบสั่งยาที่จัดหมวดหมู่ไว้เป็นชั้น ๆ เช่น Dr. Michael Bihari อธิบาย บน VeryWellHealth ยาชื่อสามัญมักจะมีต้นทุน copay ต่ำที่สุดในขณะที่ยาตามใบสั่งแพทย์ชื่อแบรนด์มักจะมีราคาสูงกว่า ซึ่งหมายความว่าคุณจำเป็นต้องอ่านแผนประกันที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากบริษัทประกันบางรายอาจต้องการให้ผู้ป่วยลองใช้ยาระดับล่างก่อนที่จะได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนไปใช้ยาชื่อแบรนด์ (หมายเหตุ: คุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าได้ตลอดเวลา แต่ทำไม?)

วิธีขจัดสนิมออกจากกาต้มน้ำ

สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการที่คุณต้องการอยู่ในเครือข่าย

รักแพทย์ปัจจุบันของคุณ? จากนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องค้นหาว่าพวกเขาจะยังคงอยู่ในเครือข่ายสำหรับการเปลี่ยนแปลงแผนประกันใดๆ หรือไม่ หากคุณไม่มีแพทย์ที่คุณชอบ สามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการในเครือข่ายในแผนศักยภาพใหม่ของคุณได้ จากนั้นติดต่อเอกสารฉบับใหม่เพื่อสอบถามเกี่ยวกับเวลาทำการปกติ หากพบผู้ป่วยรายใหม่ และขอข้อมูลประจำตัว ด้วยวิธีนี้ คุณจะรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ก่อนที่จะเปลี่ยน คุณสามารถก้าวต่อไปได้เสมอและตรวจสอบกับ American Medical Association ( แต่ ) สำหรับข้อมูลของผู้ให้บริการ หากคุณมีเงื่อนไขเฉพาะที่จำเป็นต้องพบผู้เชี่ยวชาญ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีผู้เชี่ยวชาญในเครือข่ายใหม่ที่คุณชอบและไว้วางใจด้วย

3 พิจารณาว่าคุณต้องการมีส่วนร่วมใน HSA หรือไม่

บางคนชอบสะสมเงินสดเพียงเล็กน้อยไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSA HSA ทำหน้าที่เหมือนกับบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลที่คุณสามารถนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลได้ HSA อาจเหมาะสำหรับทุกคน รวมถึงผู้ที่อายุยังน้อยและมีสุขภาพแข็งแรง และต้องการนำเงินไปใช้ในกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์หรือผู้เกษียณอายุที่ต้องการชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วน เมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ คุณสามารถถอนเงินจาก HSA ด้วยเหตุผลที่ไม่ใช่ทางการแพทย์ก่อนอายุ 65 ปี เมโยคลินิก อธิบาย แต่ HSA มีข้อจำกัด

ตามที่ US News and World Report US ในปี 2019 คนโสดสามารถบริจาคเงินเพื่อนำไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงถึง ,500 สำหรับ HSA ในขณะที่ผู้ที่อยู่ในแผนครอบครัวสามารถบริจาคได้มากถึง ,000 ปลอดภาษี ผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปสามารถเพิ่มเงินสมทบเพิ่มเติมได้ 1,000 เหรียญ

เฉพาะแผนเฉพาะเท่านั้นที่อนุญาตให้ผู้ใช้บริจาคได้ ดังนั้นหากคุณต้องการเพิ่มแผน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนใหม่ของคุณมีคุณสมบัติ เช่น US News and World Report US อธิบายเฉพาะแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงเท่านั้นที่มีสิทธิ์ มีส่วนร่วมในHSA . ในปี 2019 แผนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะรวมถึงแผนที่มีค่าลดหย่อนขั้นต่ำ ,350 และค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าเครื่องสูงสุดที่ ,750 สำหรับความคุ้มครองสำหรับคนเดียว แผนครอบครัวมีค่าลดหย่อนขั้นต่ำที่สูงกว่าเล็กน้อยเล็กน้อยที่ 2,700 ดอลลาร์และค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียสูงสุดไม่เกิน 13,500 ดอลลาร์

4 ดูรายได้ของคุณเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีหรือไม่

ใช่ ประกันสุขภาพอาจมีราคาแพง แต่รัฐบาลอาจช่วยได้ IRS เสนอสิ่งที่เรียกว่า 'เครดิตภาษีพรีเมียม' ซึ่งเป็นเครดิตภาษีที่ขอคืนได้ ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือบุคคลและครอบครัวที่มีสิทธิ์ที่มีรายได้ต่ำหรือปานกลางสามารถซื้อประกันสุขภาพที่ซื้อผ่าน ตลาดประกันสุขภาพ หรือที่เรียกว่าการแลกเปลี่ยน

จำนวนเครดิตภาษีที่ใครบางคนได้รับขึ้นอยู่กับรายได้ของเขาหรือเธอ ในฐานะที่เป็น กรมสรรพากรอธิบาย ผู้ที่มีรายได้น้อยจะได้รับเครดิตที่มากขึ้นเพื่อช่วยครอบคลุมค่าประกัน ในขณะที่ผู้ที่มีรายได้สูงกว่าอาจได้รับเครดิตเล็กน้อยหากได้รับเลย

ไม่ต้องกังวล หากคุณตัดสินใจลงทะเบียนประกันสุขภาพผ่าน Exchange คุณสามารถเลือกให้ Exchange คำนวณเครดิตโดยประมาณให้คุณได้ เครดิตนั้นสามารถจ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยของคุณซึ่งจะช่วยลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ แน่นอน คุณสามารถเลือกที่จะรับเงินนั้นเองในรูปแบบของเครดิตเมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณ

ดังนั้นใครจะได้รับเครดิต? คณิตศาสตร์ค่อนข้างสับสน โดยทั่วไป บุคคลและครอบครัวอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัย หากรายได้ครัวเรือนของพวกเขาสำหรับปีมีอย่างน้อย 100 เปอร์เซ็นต์ แต่ไม่เกิน 400% ของเส้นความยากจนของรัฐบาลกลางสำหรับขนาดครอบครัวของพวกเขา IRS อธิบาย แม้ว่าตัวเลขนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ แต่ในปี 2560 นั่นหมายความว่าบุคคลคนเดียวที่ทำรายได้ระหว่าง 12,060 ดอลลาร์ (เส้นความยากจน) ถึง 48,240 ดอลลาร์ (สูงกว่าเส้นความยากจน 400%) จะมีสิทธิ์ได้รับเครดิต ในขณะที่ครอบครัวสี่คนทำเงินได้ระหว่าง 24,600 ดอลลาร์ ถึง 98,400 ดอลลาร์ มีคุณสมบัติ

5 จำไว้ว่าการหักลดหย่อนไม่ใช่แค่เบี้ยประกันภัย

ใช่ มันง่ายมากที่จะได้รับสติกเกอร์ช็อตตลอดทั้งเดือน เบี้ยประกัน (ราคาที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อรักษาประกันสุขภาพของคุณ) แต่สิ่งสำคัญคือต้องดูแผน หักได้ (ราคาที่คุณจ่ายก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทน) เช่นกัน

ทำงานจากที่บ้านส่งอีเมลถึงเจ้านาย

ฉันจะเตือนผู้คนให้มองดูแผนทั้งหมดและคิดจริงๆ ว่า: มันคุ้มค่าที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าหรือจ่ายเพิ่มอีกนิดเพื่อให้มีต้นทุนที่ต้องจ่ายเองที่ต่ำลงมากหากมีอะไรเกิดขึ้น หลุยส์ นอร์ริส ผู้เชี่ยวชาญด้านการดูแลสุขภาพและผู้เขียน and คู่มือ Insider สำหรับการลงทะเบียนแบบเปิดของ Obamacare , แบ่งปันกับ ง่ายจริง .

จากข้อมูลของ Norris คนที่มีสุขภาพแข็งแรงโดยทั่วไปอาจเลือกแผนหักลดหย่อนได้สูง แต่เบี้ยประกันภัยต่ำเพราะบุคคลนั้นอาจไม่จำเป็นต้องใช้ประกันด้วยเหตุผลฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม ผู้ที่เผชิญกับความท้าทายด้านสุขภาพอยู่แล้ว เช่น การต่อสู้กับโรคมะเร็ง อาจต้องการลดหย่อนภาษีที่สูงกว่าแต่มีแผนเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า นั่นเป็นเพราะคนที่ต่อสู้กับโรคมะเร็งมีแนวโน้มที่จะโดนหักลดหย่อนได้ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น แต่สามารถประหยัดเงินได้เล็กน้อยด้วยการจ่ายเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าแทน

คือคนที่อยู่ตรงกลางที่มีค่ารักษาพยาบาลปานกลาง เช่น ค่าผ่าตัดที่กำลังจะเกิดขึ้นหรือค่ารักษาพยาบาล ที่ต้องทำงานหนัก

วิธีประหยัดเงินค่าหนังสือ

พวกเขาเป็นผู้ที่มักจะได้รับบริการที่ดีที่สุดจากหนึ่งในแผนระดับกลางมากกว่า Norris กล่าว พวกเขาต้องเจาะลึกและปรับแผนให้เข้ากับสถานการณ์ของตนเองจริงๆ ฉันมักจะแนะนำผู้คนเสมอ ดูที่เบี้ยประกันทั้งหมดที่คุณจะจ่ายตลอดทั้งปี และดูค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณต้องจ่าย จากนั้น คำนวณสถานการณ์กรณีที่แย่ที่สุด แล้วพิจารณาต้นทุนที่ต้องจ่ายทั้งหมดของคุณในสถานการณ์สมมติช่วงกลาง และตัดสินใจเกี่ยวกับแผนจากที่นั่น

6 ดูสิทธิพิเศษเพิ่มเติม

แผนประกันสุขภาพไม่ได้มีไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินเท่านั้น แผนและผู้ให้บริการหลายรายเสนอโปรแกรมเพื่อสุขภาพและสิ่งจูงใจที่ช่วยให้สมาชิกมีสุขภาพแข็งแรงและไม่ต้องไปพบแพทย์

ตามที่ US News and World Report US สิทธิประโยชน์เหล่านั้นอาจรวมถึงการเป็นสมาชิกยิม การนัดหมายแพทย์ การประชุมทางวิดีโอกับแพทย์ทุกเมื่อ หรือแม้แต่การปรึกษาทางกฎหมาย

7 หากคุณต้องการความช่วยเหลือ ขอมัน

หากทั้งหมดนี้รู้สึกท่วมท้น นั่นก็เพราะมันเป็นเช่นนั้น แต่ไม่เป็นไรเพราะมีคนที่สามารถช่วยได้ Norris ตั้งข้อสังเกตว่าคนเหล่านั้นรวมถึง นายหน้าประกันภัย ในชุมชนของคุณ

ฉันคิดว่าสิ่งแรกที่ต้องทำเมื่อมองหาแผนประกันสุขภาพใหม่คือการถามตัวเองว่า 'ฉันรู้สึกสบายใจที่จะทำสิ่งนี้ด้วยตัวเองหรือไม่' นอร์ริสกล่าว หากคุณไม่ทำ ซึ่งคนจำนวนมากไม่ทำ ฉันคิดว่าการขอความช่วยเหลือเป็นก้าวแรกที่ดีจริงๆ ด้วยวิธีนี้ คุณจะได้รับความช่วยเหลือจากผู้ที่เคยทำสิ่งนี้มาหลายครั้งแล้ว

เริ่มต้นการแสวงหาแผนประกันสุขภาพใหม่และค้นหาหนึ่งในผู้ที่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งได้ที่ health.gov .