หนี้นักเรียนเป็นปัญหาทั่วประเทศ ซึ่งมีผลกระทบต่อชาวอเมริกัน 42.9 ล้านคน (หนึ่งในแปดคน) ตามรายงานของกระทรวงศึกษาธิการ รายงานล่าสุดโดย EducationData.org . ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ต้องใช้เวลาหลายสิบปีในการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับ

ไม่ว่าคุณจะมีจุดยืนอย่างไรในการให้อภัยสินเชื่อ ความจริงที่ว่าหนี้รูปแบบนี้ครอบงำประชากรจำนวนมากในสหรัฐอเมริกานั้นไม่อาจโต้แย้งได้ และพวกที่แบกหนี้นักเรียนอยู่ไม่ใช่ เท่านั้น บัณฑิตวิทยาลัยอายุ 22 ปี; พวกเขายังวัยกลางคนและผู้สูงอายุ ในขณะที่ตามรายงาน คนอเมริกันอายุ 25-34 ปีเป็นกลุ่มผู้กู้รายใหญ่ที่สุด (14.9 ล้านคนซึ่งมีหนี้สินรวม 500.6 พันล้านดอลลาร์) และชาวอเมริกันอายุ 35-49 ปีถือครองเงินจำนวนมากที่สุด ของหนี้ทั้งหมด (หนี้ 613 พันล้านดอลลาร์ ถือครองโดย 14.3 ล้านคน) ยังมีคนอายุมากกว่า 62 ปี 2.4 ล้านคนที่เป็นหนี้นักศึกษารวม 92.7 พันล้านดอลลาร์ กล่าวอีกนัยหนึ่ง: มีปู่ย่าตายายหลายล้านคนที่ยังคงจ่ายค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษา

การระบาดของ COVID-19 ทำให้เกิดความรู้สึกเร่งด่วนต่อปัญหาหนี้นักเรียน กับ อัตราการว่างงานพุ่งสูงขึ้น หลังจากการล็อกดาวน์ รัฐบาลกลางได้ระงับการจ่ายเงินกู้นักเรียนทั้งหมด (สำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง) ย้อนกลับไปในเดือนมีนาคมปี 2020 อีกหนึ่งปีต่อมา รายงานงานล่าสุด จากสำนักสถิติแรงงาน (BLS) กล่าวถึงเศรษฐกิจที่กำลังเริ่มฟื้นตัว ด้วยจิตวิญญาณแห่งการฟื้นฟูครั้งนี้ ฝ่ายบริหารของไบเดนจึงได้ประกาศว่า การชำระเงินกู้จะกลับมาอีกครั้ง ในเดือนกุมภาพันธ์ปี 2022—เกือบสองปีหลังจากการระงับครั้งแรก

ประธานาธิบดี Biden ได้รับการบันทึกแล้ว สัญญาว่าจะปลดหนี้นักเรียนให้หมด และมีการเคลื่อนไหวไปในทิศทางนั้น ย้อนกลับไปในเดือนเมษายน กระทรวงศึกษาธิการเริ่มสำรวจความถูกต้องตามกฎหมายของการให้อภัยหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 10,000 ดอลลาร์ผ่านการดำเนินการของผู้บริหาร ในเดือนกุมภาพันธ์ วุฒิสมาชิกเอลิซาเบธ วอร์เรน และผู้นำเสียงข้างมากในวุฒิสภา ชัค ชูเมอร์ เสนอมติ ที่จะยกโทษให้หนี้ 50,000 ดอลลาร์ผ่านการดำเนินการของผู้บริหาร สิ่งเหล่านี้ยังไม่บรรลุผล

วิธีจัดระเบียบจดหมายที่บ้าน

ในระหว่างนี้ ความไม่แน่นอนทางการเงินทั้งหมดนี้ได้เปิดโอกาสให้นักต้มตุ๋นเสียเงินเปล่าให้กับผู้กู้ที่ว่างงานซึ่งต้องการหารายได้ให้ได้ตามต้องการ 'เราได้ยินเกี่ยวกับ [กลโกงเหล่านี้] มากขึ้น' Eva Velasquez ประธานและซีอีโอของ ID Theft Resource Center . 'เมื่อ [พวกเขา] เริ่มแพร่ขยายในครั้งแรก อาจต้องใช้เวลาสักครู่ในการติดตามการรายงาน แต่แน่นอนว่าเราได้ยินมากขึ้นจากผู้คนที่ได้รับการชักชวน'

Velasquez อธิบายว่าการหลอกลวงเหล่านี้ปรากฏชัดโดยเฉพาะอย่างยิ่งบนโซเชียลมีเดีย แต่ยังมาในรูปแบบของการโทรศัพท์ที่ไม่พึงประสงค์และข้อความจากผู้ไม่หวังดี ผู้เชี่ยวชาญหลายคนรับรองว่าบริการสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่โทรหรือส่งข้อความหาผู้ยืมโดยเด็ดขาด นั่นเป็นวิธีที่ง่ายวิธีหนึ่งในการจดจำการหลอกลวงเมื่อคุณพบเห็น โชคไม่ดีที่มีกับดักที่ร้ายกาจกว่านั้น รอคนที่ใช่มาจับเหยื่อ

เหล่านี้เป็นประเภทหลักของการหลอกลวงเงินกู้นักเรียน

'ธงสีแดงที่สำคัญประการหนึ่งคือถ้ามีคนพยายามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณเพื่อแลกกับการให้อภัยเงินกู้' Rebecca Safier ที่ปรึกษาด้านเงินกู้นักเรียนของ ฮีโร่เงินกู้นักเรียน . 'โปรแกรมการให้อภัยเงินกู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายจะยกเลิกหนี้เงินกู้นักเรียนบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ แต่จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการทำเช่นนั้น' ซาเฟียร์อธิบายต่อไปว่า เป็น ที่ปรึกษาทางการเงินที่ถูกกฎหมายที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการวางแผนทางการเงินสำหรับการชำระคืน แต่ไม่มีอะไรที่พวกเขาทำที่ผู้กู้ไม่สามารถทำได้ด้วยตัวเองฟรี 'คุณสามารถสมัครแผนชำระคืน [และ] คุณสามารถดำเนินการให้อภัยสินเชื่อได้ด้วยตัวเอง' เธอกล่าว

นอกจากนี้ Safier ยังเข้าใจอย่างชัดเจนว่าการให้อภัยเงินกู้นักเรียนเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องและใช้เวลานาน 'ถ้ามีคนพูดว่า' จ่ายเงินจำนวนนี้ให้เราแล้วเราจะกำจัดเงินกู้นักเรียนของคุณ' นั่นเป็นธงสีแดงและอาจเป็น [... ] หลอกลวง' เธอกล่าว

การหลอกลวงทั่วไปอีกประการหนึ่งเกี่ยวข้องกับการรวมเงินกู้ 'การรวมบัญชีเงินกู้นักเรียนเป็นบริการฟรีที่นำเสนอโดยกระทรวงศึกษาธิการ แต่บริษัทต่างๆ จะเรียกเก็บเงิน 1,500 ดอลลาร์จากคุณเพื่อรวมเงินกู้ของคุณเมื่อเป็นบริการฟรี' โรเบิร์ต ฟาร์ริงตัน ผู้ก่อตั้งและหัวหน้าบรรณาธิการของ นักลงทุนวิทยาลัย .

วิธีหาเวลาอ่าน

มันอาจจะเลวร้ายยิ่งกว่า เป็นเรื่องหนึ่งหากบริษัทเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับบริการที่ฟรีจริงๆ แต่ถ้าใครซักคน พูดว่า พวกเขาจะรวมเงินกู้ยืมของคุณและไม่ได้ทำอะไรเลย? 'นั่นคือจุดที่คุณเห็นว่าผู้กู้ต้องเจ็บปวดมากกว่าตอนเริ่มต้นกระบวนการ' ฟาร์ริงตันกล่าว 'เงินกู้นักเรียนของพวกเขา [อาจ] หมิ่นประมาทโดยผิดนัด'

นอกจากนี้ยังมีบริษัทต่างๆ ที่ทำการเรียกร้องเกี่ยวกับการเจรจาการชำระคืนหรือการให้อภัยเงินกู้นักเรียนที่เป็นหนี้ผู้ให้กู้เอกชน สำนักงานกฎหมายหลอกเหล่านี้สนับสนุนให้ผู้กู้ส่งเงินกู้ยืมมาที่ พวกเขา แทนที่จะพูดกับผู้ให้กู้โดยระบุว่าพวกเขาจะรักษาเงินเหล่านั้นให้ปลอดภัยและจะทำให้ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะเจรจาเงื่อนไขการชำระคืนมากขึ้น เมื่อพวกเขาได้เงินทั้งหมดนั้นแล้ว บริษัทต่างๆ ก็หายไปเหมือนหมอกในยามเช้า นำติดตัวไปด้วย

นักต้มตุ๋นอาจพยายามเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ยืม (เช่น SSN หรือหมายเลขบัญชีธนาคาร) เพื่อขโมยเงินหรือที่แย่กว่านั้นคือข้อมูลส่วนตัว หรืออาจขอรหัส FSA ของผู้กู้ ซึ่งเป็นข้อมูลเข้าสู่ระบบที่ไม่ซ้ำกับเว็บไซต์ช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง หากผู้ยืมไม่ระมัดระวังเกี่ยวกับการใช้รหัสผ่านที่ไม่ซ้ำกัน นักต้มตุ๋นสามารถใช้ข้อมูลประจำตัวเหล่านั้นเพื่อขโมยบัญชีโซเชียลมีเดีย บัญชีอีเมล และอื่นๆ

'เมื่อผู้คนแบกรับภาระหนักจากนกอัลบาทรอสทางการเงินนี้ที่คล้องคอ พวกเขาก็หมดหวังที่จะออกจากมัน และความเกลียดชังความเสี่ยงก็ลดลง เพราะรางวัล [...] นั้นดีมาก' Velasques กล่าว ผู้คนอาจเชื่อว่าพวกเขาไม่มีอะไรจะเสียแล้ว แต่ Velasquez ยืนกรานว่าผู้กู้มี 'สิ่งที่ต้องสูญเสียอย่างมาก มันขึ้นอยู่กับว่าคุณมีส่วนร่วมกับนักต้มตุ๋นนี้อย่างไร'

วิธีที่ดีที่สุดในการกำจัดริ้วรอย

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ต้องทำหากคุณถูกหลอกลวง

สิ่งแรกที่ต้องรู้เกี่ยวกับการถูกหลอกลวงคือมันเกิดขึ้นกับทุกคน และไม่ได้มีความหมายอะไรเกี่ยวกับความสามารถของบุคคล นักเล่นกลและหัวขโมยกำลังฝึกฝนทักษะและคิดค้นกลวิธีใหม่ๆ ทุกวัน ดังนั้นจึงไม่มีความละอายที่จะคลิกลิงก์ผิดหรือตอบข้อความผิด ถ้าบางคน มี เหยื่อที่ตกเป็นเหยื่อขั้นตอนต่อไปจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่สูญเสียดูเหมือน

'ไม่มีการลดความเสี่ยงหรือโปรแกรมการกู้คืนที่เหมาะสมกับทุกสถานการณ์' Velasquez กล่าว หาก SSN ของบุคคลถูกบุกรุก ขั้นตอนแรกคือการระงับเครดิตของตนเพื่อไม่ให้มีการเปิดวงเงินใหม่ในนามของบุคคลนั้น หากนักต้มตุ๋นทำให้คนสร้างชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านใหม่ และบุคคลนั้นใช้รหัสผ่านเดียวกันที่อื่น ขั้นตอนต่อไปคือการเปลี่ยนแปลงในเว็บไซต์อื่นๆ ทั้งหมด

ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้ถูกหลอกลวงจะชดใช้เงินของพวกเขา เว้นแต่จะเป็นไปได้ที่จะยกเลิกการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตหรือการโอนเงินผ่านธนาคารก่อนที่จะดำเนินการ 'ถ้าคุณ จ่ายเป็น Bitcoin หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร หรือธนาณัติ หรือบัตรของขวัญ ในความเป็นจริง คุณจะไม่สามารถกู้คืนเงินนั้นได้' Velasquez กล่าว

นอกเหนือจากแนวทางการป้องกันเหล่านี้แล้ว ยังสามารถ (และแนะนำ) ในการยื่นคำร้องกับคุณ อัยการสูงสุดของรัฐ เช่นเดียวกับ สำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค (ซีเอฟพีบี). แม้ว่าแนวทางเหล่านี้ไม่น่าจะดำเนินการกับแต่ละกรณี แต่ยิ่งได้รับข้อร้องเรียนมากเท่าใด ก็ยิ่งมีความเป็นไปได้มากขึ้นที่พวกเขาจะปิดบริษัทที่ชั่วร้าย

โอกาสในการให้อภัยสินเชื่อมีอยู่จริงหรือไม่?

'สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่า ด้วยเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน เราประมาณการว่าประมาณ 50 เปอร์เซ็นต์ของผู้กู้ทั้งหมดมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้บางประเภทแล้ว' Farrington กล่าว 'มีตัวเลือกมากมายสำหรับความช่วยเหลือเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนของคุณ'

คุณทาลิปสติกอย่างไร

โอกาสหนึ่งคือ การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ . 'ถ้าคุณทำงานในบริการสาธารณะเป็นเวลา 10 ปี คุณจะได้รับการให้อภัยเงินกู้ ปลอดภาษี' Farrington กล่าว อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกนี้ต้องใช้เวลา และต้องใช้เอกสาร ผู้ยืมต้องยื่นเอกสาร (แบบฟอร์มการรับรองนายจ้าง) ที่ลงนามโดยนายจ้างและตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลเพื่อพิสูจน์ว่าพวกเขาทำงานให้กับองค์กรที่มีคุณสมบัติตามจริง จากข้อมูลของ Farrington นักต้มตุ๋นบางคนอาจยื่นคำร้องและเสนอให้ยื่นเอกสารนี้ให้กับคุณในราคา แม้ว่ากระบวนการนี้จะไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้นสำหรับผู้ยืม นอกจากนี้ scammers อาจ พูด พวกเขากำลังยื่นเอกสารแต่ไม่ปฏิบัติตาม ปล่อยให้ผู้ยืมแย่กว่าที่เป็นอยู่

ความเป็นไปได้อีกอย่างคือ อภัยโทษครู ซึ่งเป็นกระบวนการที่ใช้เวลาห้าปีจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ปีของการทำงานเป็นครูจะต้องต่อเนื่องกัน และจะต้องสำเร็จในโปรแกรมการศึกษาที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด

นอกเหนือจากตัวเลือกเหล่านี้ รัฐบาลกลางยังมีเส้นทางอื่นๆ เพื่อลดภาระหนี้ของนักเรียน สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการรับใช้ในกองทัพสหรัฐหรือการทำงานกับ AmeriCorps เช่นเดียวกับการลงทะเบียนในโปรแกรมการชำระคืนตามรายได้ สำหรับเงินกู้จากผู้ให้กู้เอกชน มีตัวเลือกการให้อภัยไม่มากนัก และตัวเลือกเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งที่คุณกำลังทำงานด้วย

สิ่งสำคัญที่สุดในการหลีกเลี่ยงหลุมพรางเหล่านี้คือสามเท่า ประการแรก หากคุณไม่ได้ติดต่อกับผู้ให้กู้ บุคคลนั้นที่โทร ส่งข้อความ หรือโพสต์โฆษณาบนโซเชียลมีเดียมักจะพยายามหลอกล่อให้คุณทำสิ่งที่ไม่ดีสำหรับคุณ ประการที่สอง โปรแกรมการให้อภัยทั้งหมดสามารถทำได้ฟรี แต่ต้องใช้เวลา การอ่านบนเว็บไซต์ที่ถูกกฎหมาย จะได้รับข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องใช้ในการสมัคร

ประการที่สามและสำคัญที่สุด: ความรู้คือพลัง การให้ความรู้ตัวเองเกี่ยวกับทางเลือกต่างๆ จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงอันตรายที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างง่ายดาย ข้างนอกเป็นโลกที่น่ากลัว แต่ด้วยเครื่องมือที่เหมาะสม เราทุกคนสามารถอยู่อย่างปลอดภัยได้