ชาวอเมริกันมีหนี้เกือบ 15 ล้านล้านดอลลาร์ ตั้งแต่เงินกู้นักเรียน การจำนอง ไปจนถึงหนี้บัตรเครดิต และสำหรับหลายๆ คน การหาวิธีชำระหนี้ในขณะที่หาทุนในอนาคตอาจเป็นเรื่องที่เครียดได้ ในตอนของสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ เจ้าของที่พัก Stefanie O'Connell Rodriguez แบ่งปันคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการจัดการหนี้จากแขกคนก่อนสามคน

ไม่ว่าคุณจะสะสมหนี้นั้นไว้ที่ไหน ทำไม หรืออย่างไร มันเกิดขึ้นและไม่เป็นไร มันนำคุณมาสู่จุดที่คุณเป็นอยู่ทุกวันนี้ และตอนนี้คุณเพิ่งรับรู้ คุณให้อภัยตัวเอง แต่แล้วคุณก็วางแผนที่จะก้าวไปข้างหน้า

— Cindy Zuniga-sanchez ผู้ก่อตั้ง Zero-Based Budget Coaching LLC

ก้าวแรกบนเส้นทางข้างหน้าตามที่ผู้เชี่ยวชาญ Lynnette Khalfani Cox ผู้เขียน Zero Debt: สุดยอดคู่มือสู่อิสรภาพทางการเงิน คือการจัดการกับจำนวนหนี้ที่คุณมี ซึ่งเป็นสิ่งที่หลายคนทำไม่ได้ ดูตัวเลือกการชำระคืนเพื่อค้นหาทางเลือกที่เข้ากับรายได้และภาระผูกพันอื่นๆ ของคุณ และยังช่วยให้คุณประหยัดเงินและบรรลุเป้าหมายในอนาคตอีกด้วย 'ฉันมักถูกถามว่าฉันควรทำอะไรก่อน' คาลฟานี ค็อกซ์กล่าว 'ฉันควรจ่ายหนี้ของฉัน - ไม่ว่าจะเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิต - หรือฉันควรเก็บเงินไว้ก่อน? คำตอบคือคุณต้องทำทั้งสองอย่างจริงๆ'

หนี้บัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะกลายเป็นก้อนหิมะอย่างรวดเร็วด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงสำหรับหนี้นั้น แต่ซินดี้ ซูนิกา-ซานเชซ ผู้ก่อตั้ง Zero-Based Budget Coaching แนะนำให้จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ และมองหาวิธีลดอัตราดอกเบี้ย เช่น ใช้ข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือที่ซื้อเวลาให้คุณเพื่อชำระหนี้ที่ อัตราดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์

และดารา YouTube Aja Dang ผู้ซึ่งจ่ายหนี้จำนวน 200,000 เหรียญสหรัฐในระยะเวลาสองปีเตือนผู้คนให้หาที่ว่างในงบประมาณเพื่อรับรางวัลเล็ก ๆ น้อย ๆ และปฏิบัติต่อเส้นทางสู่อิสรภาพในการเป็นหนี้ เช่นเดียวกับการดูแลผิวหน้าที่เธอใช้งบประมาณ 'มีเป้าหมายเงินที่ฉันเก็บไว้ในขณะที่ยังคงชำระหนี้ของฉัน' Dang กล่าว 'มันทำให้ฉันรู้สึกตื่นเต้นที่จะบรรลุผลสำเร็จทางการเงิน นั่นช่วยให้ฉันจดจ่ออยู่ได้'

ดูตอนของสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ —'วิธีที่ดีที่สุดในการปลดหนี้คืออะไร' —–สำหรับการสนทนาเต็มรูปแบบของผู้เชี่ยวชาญของเราเกี่ยวกับการแก้ปัญหาหนี้ของคุณ เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , ช่างเย็บผ้า , เครื่องเล่น FM หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

_____________

การถอดเสียง

ลอรี : ฉันใช้งบประมาณเกินตัวไป และนั่นเป็นสาเหตุที่ทำให้หนี้บัตรเครดิตกลายเป็นที่ที่ฉันไม่สามารถตามทันได้อีกต่อไป

สวมใส่: หนี้เงินกู้นักเรียนของเราคือเมฆสีดำที่อยู่เหนือชีวิตของเราตลอดไป

คามิลล่า: ขณะนี้ฉันจ่ายเงินทั้งหมดประมาณ 400 เหรียญและฉันรู้สึกว่ามันหยุดนิ่งเสมอ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Kozel Bier เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez และวันนี้เรากำลังมองย้อนกลับไปในบทสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญของเราบางส่วนเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับหนี้สิน

ได้คุยกันแล้ว มาก เกี่ยวกับหนี้ในรายการ — เงินกู้นักเรียน หนี้บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล สินเชื่อส่วนบุคคล—และนั่นเป็นเพราะว่าหนี้เป็นเรื่องจริงสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก

แม้ว่าคุณจะรู้สึกโดดเดี่ยวเมื่ออยู่ในนั้น แต่คนอเมริกันก็เก็บบางส่วนไว้ด้วยกัน 14.9 ล้านล้านดอลลาร์ ในหนี้ผู้บริโภค ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 ซึ่งเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์

ดังนั้น วันนี้ เราจึงอยากย้อนดูบทสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญของเรา ซึ่งเราได้พูดคุยถึงหลักการพื้นฐานบางประการในการชำระหนี้ รวมถึงวิธีเริ่มต้น วิธีจัดลำดับความสำคัญ และวิธีติดตามการไม่มีหนี้

ในการเริ่มต้น เรากำลังมองย้อนกลับไปในการสนทนาของฉันกับผู้เขียนหนังสือขายดีของ Zero Debt: สุดยอดคู่มือสู่อิสรภาพทางการเงิน , ลินเนตต์ คัลฟานี ค็อกซ์

ลินเนตต์ คัลฟานี ค็อกซ์: ย้อนกลับไปในปี 2544 ฉันมีหนี้บัตรเครดิตหนึ่งแสนเหรียญ ฉันจ่ายเงินให้หมดภายในสามปี เมื่อฉันออกจากโรงเรียนระดับบัณฑิตศึกษาที่ USC ในลอสแองเจลิส ฉันมีเงินกู้นักเรียนจำนวน 40,000 ดอลลาร์ ฉันต้องใช้เวลากว่าทศวรรษในการชำระเงินกู้ของวิทยาลัย และเชื่อฉันเถอะ ฉันไม่ได้เกิดมาพร้อมกับช้อนเงินในปากเลย แม่ของฉันเป็นเลขา พ่อของฉันเป็นผู้ชายขัดรองเท้า ดังนั้น ในครอบครัวของฉัน เงินที่หาได้น้อยมาก และการกู้ยืมเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาของฉัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันได้พูดคุยกับลินเนตต์หลังจากพูดคุยกับผู้ฟังที่จบด้วยหนี้เงินกู้นักเรียนมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ ซึ่งคุณสามารถฟังข้อมูลเพิ่มเติมได้ในตอนที่ 7 ลินเนตต์กับฉันได้พูดคุยถึงขั้นตอนทางการเงินและทางอารมณ์เพื่อจัดการกับภาระหนี้จำนวนมหาศาลดังกล่าว

ลินเนตต์ คัลฟานี ค็อกซ์: ฉันรู้สึกว่าโดยทั่วไปแล้ว มันคุ้มค่าที่จะได้รับปริญญาวิทยาลัย แต่ฉันรู้สึกว่าส่วนหนึ่งของมันเป็นการคิดเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีที่เราขายความฝันแบบอเมริกันใช่ไหม และส่วนหนึ่งของความฝันแบบอเมริกันก็คือ ฉันต้องการบ้าน หรือ อยากไปวิทยาลัย หรือ ฉันต้องการส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย และนั่นเป็นเป้าหมายที่ทะเยอทะยานอันสูงส่ง แต่เราต้องซื่อสัตย์จริงๆ เกี่ยวกับความจริงที่ว่าอีกด้านหนึ่งของเป้าหมายเหล่านั้นคือหนี้สิน

เพราะคนส่วนใหญ่ไม่สามารถซื้อบ้านด้วยเงินสดได้เลย คนส่วนใหญ่ไม่สามารถเขียนเช็คค่าเล่าเรียนเป็นเงินสดได้

และถ้าคุณกำลังพยายามจัดการกับสิ่งนี้ในตอนนี้ ในยุค 20 ถึง 40 ของคุณ ให้รู้ว่ามันผ่านได้

สิ่งที่สองที่ฉันจะพูดคือจากมุมมองทางอารมณ์คือคุณต้องจดจ่อกับสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้ ดังนั้นบางครั้งหนี้ที่ท่วมท้นที่ผู้คนรู้สึกมักจะผูกติดอยู่กับความรู้สึกที่ไร้อำนาจหรือความรู้สึกแบบว่า โธ่ นี่มันมีอะไรมากมายในอากาศ มากเหลือเกินที่ฉันทำไม่ได้

อีกครั้ง หายใจเข้าลึก ๆ ตั้งค่าอารมณ์และเข้าใจว่าคุณกำลังจะเข้าสู่ปัญหาอย่างเป็นระบบทีละขั้นตอนโดยคิดว่าคุณสามารถทำอะไรได้สิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้และสิ่งต่างๆ ที่อยู่ในขอบเขตของคุณ

อย่างที่คุณรู้ ไม่เหมือนตามเศรษฐกิจหรือตลาดหุ้น หรือสิ่งที่คุณรู้ คนอื่นอาจทำ และอื่นๆ หายใจเข้าลึก ๆ หยุดและพูดว่า ตกลง ฉันจะพิชิตสิ่งนี้ ฉันต้องทำอย่างไร? และนั่นนำเราไปสู่การปฏิบัติจริงและยุทธวิธี กลยุทธ์บางประการเกี่ยวกับการหาเงินจากหนี้สินของคุณ

ดังนั้นขั้นตอนที่หนึ่งสำหรับคนจำนวนมากคือการนับสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้จริง บางคนไม่รู้ว่าเป็นหนี้เท่าไร พวกเขารู้ว่าฉันเซ็นสัญญาเพราะฉันอยากเรียน ดังนั้น คุณต้องเข้าใจก่อน คุณต้องไปที่กรมสามัญศึกษา ตรวจสอบเว็บไซต์ของพวกเขา

โดยพื้นฐานแล้วมันให้คุณเข้าสู่ระบบของพวกเขาและพวกเขาจะแสดงให้คุณเห็นในระดับรัฐบาลกลาง — เงินกู้นักเรียนทุกคนที่คุณยืมและพวกเขาจะแสดงสถานะของมัน มันอยู่ในความผ่อนผันหรือความอดกลั้น สิ่งใดที่พ้นกำหนดแล้วรู้ไหม?

สำหรับสินเชื่อนักศึกษาเอกชนใดๆ ที่คุณต้องการติดต่อตัวแทนให้บริการสินเชื่ออีกครั้ง ให้ค้นหาว่ายอดรวมคืออะไรและยอดรวมเป็นเท่าใด คุณจะเขียนมันทั้งหมดลง

คุณจะพิมพ์ ใส่ลงในสเปรดชีตของคุณ ใช้โปรแกรมซอฟต์แวร์ เครื่องมือซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณ และอื่นๆ ตามที่คุณต้องการ แต่คุณจะรู้ว่าตัวเลขเป็นขาวดำอะไร ไม่มีการคาดเดาใช่มั้ย? หลังจากนั้น คุณจะเห็นตัวเลือกแผนการชำระเงินของคุณ

ตัวเลือกแผนการชำระคืนของคุณคืออะไร? ในระดับรัฐบาลกลาง มีความหลากหลาย แต่ทั้งหมดนั้นเข้าได้กับหนึ่งในสี่ถัง มีโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้มาตรฐานซึ่งเป็นโปรแกรมที่พวกเขานำคนส่วนใหญ่หรือทุกคนเข้ามาจริงๆ เว้นแต่คุณจะเปลี่ยนมัน และนั่นจะทำให้คุณชำระเงินกู้นักเรียนได้ภายใน 10 ปี นอกจากนั้น มีโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้ที่สำเร็จการศึกษา มีโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้แบบขยายเวลา อีกครั้งที่สิ่งเหล่านี้ยืดเยื้อไปตามกาลเวลา—20 ปี 25 ปี บางคนอาจมีอายุถึง 30 ปี และฉันรู้ว่าผู้คนไม่ชอบที่จะได้ยินเรื่องนี้เพราะพวกเขาชอบ ฉันไม่ต้องการที่จะจ่ายอะไรเลย คุณรู้ไหม 20 หรือ 30 ปี แต่ถ้าคุณต้องการจ่ายเงินกู้ที่น้อยลงในระยะสั้น หาทางบรรเทาทุกข์ให้ตัวเองบ้าง บางทีอาจเป็นเพราะว่าตอนนี้คุณมีรายได้น้อยลง และอื่นๆ คุณสามารถเลือกที่จะมีแผนการชำระเงินแบบใดแบบหนึ่งที่คุณขยายเวลาการชำระเงินออกไปได้ เวลา.

ข้อเสียคือต้องรู้ว่าใช่ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่การชำระเงินรายเดือนของคุณในระยะสั้นจะน้อยลง และนั่นอาจจะรู้สึกดีขึ้นเล็กน้อยสำหรับผู้คนในแง่ของกระแสเงินสด ประเภทคร่าวๆ ที่สี่คือตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ตามรายได้หรือรายได้ที่อาจเกิดขึ้น อีกครั้งสิ่งเหล่านี้ขึ้นอยู่กับตัวเลือกเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณ

คุณต้องการเข้าถึงผู้ให้กู้ของคุณอีกครั้งในด้านเงินกู้นักเรียนส่วนตัว

สิ่งเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเข้มงวดขึ้นเล็กน้อย ซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณต้องการทราบว่าคุณกำลังสมัครใช้งานอะไรในตอนเริ่มต้น ดังนั้น จากมุมมองเชิงกลยุทธ์และเชิงแทคติก คุณจะเข้าใจว่าคุณเป็นหนี้อะไร

คุณจะเห็นตัวเลือกเงินกู้ของคุณ จากนั้นคุณจะประเมินว่าแผนไหนเหมาะสมสำหรับคุณใช่ไหม และถ้าคุณรู้จริงๆ แบบว่า โอเค แค่เป็นมือใหม่ในอาชีพการงาน และฉันมีงานทำ แต่เอ่อ คุณรู้ไหม ฉันไม่ได้รับเงินมากมาย และฉันมี ค่าใช้จ่ายอื่นๆ มากมายเพราะฉันอยู่ในเมืองใหม่หรือเพิ่งเริ่มต้น

จากนั้นหนึ่งในโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับรายได้ของคุณจริง ๆ แล้วอาจสมเหตุสมผลเพราะคุณต้องปรับขนาดเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น การจ่ายเงินรายเดือนของคุณก็เช่นกัน และนั่นก็ดีสำหรับคนจำนวนมาก แต่อีกครั้ง คุณจะต้องประเมินและดูว่าประเภทใดที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด

ฉันคิดว่าคุณต้องการเริ่มดูงบประมาณและแผนการใช้จ่ายโดยรวมของคุณในแบบองค์รวมใช่ไหม คุณอยากจะคิดว่า ปกติแล้วฉันใช้จ่ายเงินไปเพื่ออะไร

วิธีตั้งชื่อพหูพจน์ที่ลงท้ายด้วย s

ฉันบอกคนคิดเกี่ยวกับโชคลาภอีกครั้งเป็นกลยุทธ์อื่น โชคลาภคืออะไร? เป็นจำนวนเงินที่ไม่คาดคิดหรือเป็นก้อนใด ๆ นอกเหนือเช็คเงินเดือนปกติของคุณ ดังนั้น ถ้าคุณได้รับเช็คกระตุ้นจากรัฐบาล หากคุณได้รับเช็คคืนภาษี หากคุณได้รับโบนัสจากงาน อืม แม้ว่าคุณจะได้ขึ้นเงินเดือน และคุณต้องการนำสิ่งนั้นไปสู่เงินกู้นักเรียนของคุณ ทั้งหมดนี้โดยใช้ เงินพิเศษเพื่อชำระหนี้วิทยาลัยเป็นสิ่งที่ดีและคุณจะดีใจมากที่ได้ทำ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ตอนนี้ฉันรู้แล้วว่าเมื่อเราพูดถึงกลยุทธ์การชำระคืนที่เข้มงวดมากขึ้น หรือแม้แต่พยายามให้ทันกับการจ่ายเงินกู้นักเรียนโดยทั่วไป มันก็พยายามสร้างสมดุลกับการออมเพื่ออนาคต ทั้งการออมเพื่อการเกษียณ และการออมเพื่อการ ชีวิตที่เราต้องการจะมีชีวิตอยู่และ [เหตุการณ์สำคัญที่เราต้องการบรรลุ และฉันสงสัยว่าคุณแนะนำให้ผู้คนสร้างสมดุลระหว่างสองสิ่งนี้อย่างไร

ลินเนตต์ คัลฟานี ค็อกซ์: มีคนถามมาบ่อยว่าควรทำอะไรก่อนดี? เช่น ฉันควรจะชำระหนี้ของฉันดีไหม? ไม่ว่าจะเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิต หรือควรเก็บออมก่อน? คำตอบคือคุณต้องทำทั้งสองอย่างจริงๆ และทั้งสองไม่ได้แยกจากกัน

ดังนั้น คุณควรดำเนินการชำระหนี้ทีละน้อย หากเป็นวิธีที่เป็นไปได้มากที่สุดสำหรับคุณ แต่ในขณะเดียวกัน พวกที่ไม่เซฟเลย กลับพลาดสองอย่าง หนึ่งคือพวกเขาไม่ได้พัฒนากล้ามเนื้อหรือชุดทักษะที่คุณพัฒนาเพียงแค่สร้างนิสัยในการออม ดังนั้นฉันจึงชอบที่จะเห็นผู้คนใช้กล้ามเนื้อออมนั้นและคุ้นเคยกับการออม เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อเป็นไปได้และรู้ว่าคุณกำลังก้าวหน้าไปในทางที่ยอดเยี่ยมมาก เพียงแค่เข้าสู่การออมให้เป็นนิสัย

ดังนั้นองค์ประกอบการออมจึงมีความสำคัญ เนื่องจากคุณต้องการมีทรัพยากรหรือทรัพย์สินที่สามารถจัดการกับเหตุฉุกเฉินและเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ คุณต้องการให้เงินออมนั้นสามารถเติบโตได้สำหรับคุณเมื่อเวลาผ่านไป และคุณต้องการปลดหนี้ แม้แต่หนี้เงินกู้นักเรียนนั้น เพื่อที่จะได้ไม่ทบต้นในแง่ของ ดอกเบี้ย และการสะสม ความสมดุลเริ่มใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ

และฉันจะบอกคุณว่าอย่างอื่น สเตฟานี แน่นอนสำหรับคนผิวสีอย่างฉัน—ฉันเป็นแอฟริกัน-อเมริกัน—มันสำคัญมากที่เราจะต้องจัดการภาระผูกพันในการกู้ยืมเงินของนักเรียนด้วยวิธีที่ชาญฉลาดและชาญฉลาดจริงๆ เพราะเรารู้ว่าจาก มุมมองทางเศรษฐกิจ ชาวแอฟริกัน - อเมริกันโดยทั่วไปมีรายได้ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับคู่สีขาวของเรา

ยี่สิบปีหลังจากผู้สำเร็จการศึกษาโดยเฉลี่ยชาวแอฟริกัน - อเมริกันจากวิทยาลัย พวกเขายังคงเป็นหนี้หนี้วิทยาลัย 95% เมื่อเทียบกับคนอเมริกันผิวขาวที่ไปเรียนที่วิทยาลัย โดยทั่วไปแล้วพวกเขาเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนประมาณ 6% 20 ปีต่อมา

ดังนั้นฉันจึงชี้ให้เห็นความแตกต่างนั้นเพราะว่าอย่างตรงไปตรงมาคนส่วนใหญ่ไม่คิดว่าพวกเขาจะมีหนี้เงินกู้นักเรียนหรือดำเนินการตราบเท่าที่พวกเขาทำจริง

ครีมบำรุงผิวหน้าที่ดีสำหรับคนเป็นสิวคืออะไร

สำหรับประชากรส่วนใหญ่ที่กว้างใหญ่ไพศาล เป็นไปไม่ได้ที่จะทำตามลำดับใช่ไหม หากคุณรอจนกว่าคุณจะทำเป้าหมายหนึ่งเป้าหมายและพิชิตเป้าหมายนั้นได้ร้อยเปอร์เซ็นต์ จากนั้นคุณไปยังสิ่งต่อไปและถัดไป คุณจะผลักดันไทม์ไลน์ของคุณออกไปไกลเพื่อบรรลุเป้าหมายอื่น ๆ เอ่อ นั่นอาจจะ จะไม่เป็นความพอใจ ประโยชน์ใช้สอย หรือแค่ความสุขในแง่ของการบรรลุเป้าหมาย

อีกครั้ง ฉันสนับสนุนให้ผู้คนปรับเปลี่ยนโครงสร้างใหม่ และคิดว่าพวกเขาจะทำสิ่งต่างๆ ได้อย่างไร ในทางบวก เป็นไปได้ และนำไปปฏิบัติได้พร้อมๆ กัน ดังนั้นสิ่งที่พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์ในแง่ของสิ่งที่พวกเขากำลังทำอยู่ตอนนี้? พวกเขาจะนับเงินของพวกเขาได้อย่างไรในตอนนี้?

หากคุณยังไม่ได้ลงทะเบียนสำหรับนายจ้างของคุณ โปรแกรมออมเพื่อการเกษียณอายุในงาน 401k, 403B, 457 ขึ้นอยู่กับประเภทของงานที่คุณทำและนายจ้างของคุณเสนองานบางอย่างให้คุณ ไม่ได้ใช้ประโยชน์จากเงินออมของคุณให้มีศักยภาพสูงสุด และนั่นเป็นเพียงการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ที่คุณสามารถทำได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มันก็เป็นการแสดงให้เห็นถึงประเด็นที่ว่า หากเรามุ่งความสนใจไปที่หนี้อย่างเดียว ความพยายามทางการเงินทั้งหมดของเรา มุ่งไปข้างหลัง แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การออม

ส่วนหนึ่งก็เหมือนกับสัญญาณทางอารมณ์ ที่จะก้าวไปสู่อนาคต ก้าวไปสู่ความตื่นเต้นของเรา เพื่อก้าวไปสู่ค่านิยมและเป้าหมายของเรา

แม้ว่าหนี้เงินกู้นักเรียนจะเป็นภาระมหาศาล แต่ก็เป็นหนี้ประเภทหนึ่งจากหลายประเภท ดังนั้นหลังจากหยุดพัก เราจะพูดถึงการจัดการหนี้บัตรเครดิตประเภทอื่นๆ ที่พบบ่อยที่สุด (และเป็นภาระ) นอกจากนี้ เราจะพูดถึงลำดับความสำคัญ นั่นคือวิธีที่เราสามารถจัดการการชำระหนี้เมื่อเรามีหนี้สินจำนวนมากและมีเป้าหมายด้านเงินที่แตกต่างกันมากมาย

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: ฉันชื่อ ซินดี้ ซูนิกา-ซานเชซ ผู้ก่อตั้ง Zero-Based Budget Coaching LLC ฉันเป็นทนายความด้านการดำเนินคดีเชิงพาณิชย์เต็มเวลา และยังเป็นผู้สร้างเนื้อหาการเงินส่วนบุคคลอีกด้วย

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และคุณจ่ายหนี้ไป 215,000 ดอลลาร์

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: ใช่. ทุกครั้งที่ใครพูดตัวเลขนั้นออกมาดัง ๆ ฉันต้องเตือนตัวเองว่า โอ้ ใช่ ฉันบ้าไปแล้วจริงๆ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ตอนนี้คุณกำลังมองย้อนกลับไปจากการทำมันสำเร็จ บอกฉันเกี่ยวกับการอยู่อีกด้านหนึ่งของสิ่งนั้น

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: โอ้เอ้ย. มันเหมือนกับความรู้สึกที่ดีที่สุดในโลก มีบางสิ่งในชีวิตที่ฉันจะไม่มีวันลืม

อย่างหนึ่งคือความรู้สึกว่าเรียนจบนิติศาสตร์ อีกอารมณ์หนึ่งคือความรู้สึกสอบผ่านเนติบัณฑิตยสภาและความรู้สึกว่าได้ชำระหนี้ทั้งหมดของฉัน ฉันจะไม่มีวันลืมความรู้สึกเมื่อไปถึงขั้นสุดท้าย ชำระเงิน และดำเนินการเสร็จสิ้นอย่างเป็นทางการ ฉันร้องไห้ ฉันรู้สึกทุกอารมณ์

ฉันรู้สึกเหมือนน้ำหนักของโลกถูกยกขึ้นจากบ่าของฉัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณจะอยู่กับมันและมีแรงจูงใจกับภาระหนักนั้นได้อย่างไร?

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: คุณต้องจำเหตุผลของคุณไว้ในใจตลอดเวลา นั่นคือทั้งหมดที่จะทำให้คุณเคลื่อนไหว มันยากมากที่จะเห็นแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์ พ่อแม่ของฉันเป็นผู้อพยพ

ฉันเกิดและเติบโตในชุมชนที่มีรายได้ต่ำมากในบรองซ์ รู้ไหม เราไม่ได้โตมากับอะไรมาก และฉันต้องจำไว้ว่าพ่อแม่ของฉันเสียสละมาก ดังนั้นเพียงแค่จำไว้ว่าฉันต้องการที่จะสามารถจัดหาให้พวกเขาได้ และแน่นอนในที่สุดหนี้ก็หมดไป

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณพูดบางอย่างเกี่ยวกับวิธีที่หนี้ของคุณช่วยให้มีอิสระมากมายในตอนนี้ และฉันคิดว่านั่นเป็นมุมมองที่ทรงพลังจริงๆ

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: ใช่. หลายๆ ครั้งคนจะถามฉันว่า ซินดี้ คุณเสียใจกับหนี้ของคุณหรือไม่? และฉันปฏิเสธไม่ได้ เพราะฉันจะไม่ได้เป็นทนายความ

ตอนนี้ เราสามารถดำเนินต่อไปเกี่ยวกับราคาที่กดขี่อย่างสมบูรณ์ของการศึกษาระดับอุดมศึกษา แต่ฉันคิดว่าเมื่อคุณคิดถึงจุดประสงค์ที่อยู่เบื้องหลังตัวเลือกบางอย่างที่คุณมองหา ฉันคิดว่าค่อนข้างมีเกียรติ [เช่น อย่างที่คุณรู้ การรักษาที่จำเป็นสำหรับเหตุผลด้านสุขภาพ โรงเรียน อะไรทำนองนั้น

แต่บางคนอาจจะบอกว่า อ้อ คุณก็รู้ พยายามละอายใจกับการตัดสินใจอื่นๆ เช่น ชอปปิ้ง หรืออะไรก็ตาม คุณไม่รู้ว่าบุคคลนั้นกำลังเผชิญกับอะไรในขณะนั้น และด้วยเหตุนี้ ไม่ว่าคุณจะสะสมหนี้นั้นไว้ที่ใด เพราะอะไร หรืออย่างไร มันก็เกิดขึ้นและไม่เป็นไร มันนำคุณไปสู่จุดที่คุณเป็นอยู่ทุกวันนี้ และตอนนี้คุณเพียงแค่วางแผนที่จะก้าวไปข้างหน้า คุณยอมรับ คุณให้อภัยตัวเอง แต่แล้วคุณก็วางแผนที่จะก้าวไปข้างหน้า

ฉันคิดว่ามันเป็นหนี้ หนี้บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่คุณอยากจัดการก่อนใช่ไหม เพราะอัตราดอกเบี้ยนั้นสูงอย่างไม่น่าเชื่อ และมันรู้สึกเหมือนกับว่าคุณจะไม่มีวันได้มันออกมาเลย เพราะบางทีการชำระเงินที่คุณจ่ายไป มันแทบจะไม่ครอบคลุมดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิตเลย

ดังนั้น ฉันคิดว่าเมื่อพูดถึงบัตรเครดิต สำหรับทุกคนที่กำลังฟังอยู่ อย่างแรกและสำคัญที่สุด คุณต้องเข้าใจตัวเลขของคุณจริงๆ ดึงใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณสำหรับบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณ และจดยอดเงินในบัตรนั้นไว้ จดการชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็น ตกลง. ถึงแม้จะเข้าใจดีว่ามันจะผันผวนแน่นอน เดือนต่อเดือน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ แล้วจดอัตราดอกเบี้ยไว้ด้วย

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และอะไรคือการมียอดหนี้สูงสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ?

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: หลายครั้งมีคนถามฉันว่า 'ซินดี้ คะแนนเครดิตของฉันเป็นทุกข์ ฉันจะได้มันขึ้นมาได้อย่างไร' และฉันบอกพวกเขา ฉันชอบ 'สิ่งหนึ่งที่จะทำให้มันขึ้นไป…' และพวกเขาก็ชอบ 'โอ้ พระเจ้า ได้โปรดบอกความลับแก่ฉัน บอกฉันตอนนี้ และฉันพูดว่า 'ชำระบัตรเครดิตของคุณ' แค่นั้นแหละ. จ่ายออกและจ่ายออกตรงเวลา

ตอนนี้เรามีเป้าหมายแล้วใช่ไหม เรามีเป้าหมายที่ชัดเจน นั่นคือ เราต้องการให้แน่ใจว่าเราลดหนี้บัตรเครดิตนี้ลง และคุณจะเห็นคะแนนเครดิตนั้นเริ่มพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว

และนั่นอาจเป็นแรงจูงใจที่ดีได้เช่นกัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณมีความสมดุลในการจัดลำดับความสำคัญของการออมสำหรับเหตุฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดกับบัตรเครดิตที่อาจมีอัตราดอกเบี้ย 25% ได้อย่างไร

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: และมันก็ยากใช่มั้ย? แต่สิ่งที่ผมพยายามจะแนะนำคืออันดับแรก คุณต้องมีกองทุนฉุกเฉินอยู่เสมอ

ประหยัดค่าครองชีพที่จำเป็นได้หนึ่งเดือน พระเจ้าห้ามไม่ให้คุณตกงานใช่ไหม และสำหรับหนึ่งเดือน คุณต้องครอบคลุมค่าเช่าของคุณ ของชำของคุณ แค่ขั้นต่ำเปล่าๆ

อันนั้นราคาเท่าไร? ตัวอย่างเช่น ถ้าจำนวนเงินนั้นคือ ,000 อืม นี่คือสิ่งที่ฉันจะพูด แล้ว ,000 เป็นเงินจำนวนมาก ถูกต้อง? แต่คุณเริ่มต้นเล็ก ๆ และคุณใส่สิ่งนั้นไว้ในงบประมาณของคุณ

เดือนนี้ ฉันได้ตัดสินใจที่จะใส่เงิน 0 ในกองทุนฉุกเฉินของฉัน ฉันต้องทำอย่างนั้นเพราะไม่อย่างนั้นไฟของฉันก็จะดับ นั่นคือเชื้อเพลิงชนิดที่คุณต้องการมี

และแน่นอนว่าคุณต้องการชำระหนี้บัตรเครดิตนั้นอย่างไร เพราะดอกเบี้ยกำลังสะสมอยู่ หากดอกเบี้ยนั้นอยู่ที่ 60 ดอลลาร์ และการชำระเงินขั้นต่ำของคุณคือ 50 ดอลลาร์ แสดงว่าคุณไม่ได้ครอบคลุมดอกเบี้ยนั้นด้วยซ้ำ

นั่นหมายความว่า แม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำการซื้อเพิ่มเติมในบัตรเครดิตของคุณเลย แต่จะเพิ่มขึ้นในเดือนหน้า — ยอดคงเหลือจะสูงขึ้น

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: ดังนั้นฉันจะพูดสองอย่างในข้อผูกมัดอย่างน้อยที่สุด ที่จะจ่ายมากกว่าการจ่ายขั้นต่ำอย่างแน่นอน เพราะคุณต้องการเริ่มบั่นทอนหนี้นั้นจริงๆ

แต่อีกสิ่งหนึ่งคือการพิจารณาดูเครื่องคำนวณการชำระหนี้ คุณแค่เสียบหมายเลขของคุณที่นั่นแล้วดู โอเค ถ้าฉันเพิ่งทำเพิ่มเติม แค่ 40 bucks จ่ายแค่ 40 bucks เพิ่มเติมจากหนี้บัตรเครดิตของฉัน

สิ่งนั้นจะมีผลกระทบอะไร? เรียกใช้ตัวเลขที่คุณจะประหลาดใจ คุณจะประหลาดใจกับผลกระทบที่การชำระเงินเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อยสามารถมีต่อการชำระหนี้โดยรวมของคุณ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันสงสัยว่ามีกลยุทธ์ใดบ้างในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่คุณแนะนำนอกเหนือจากการชำระเงินขั้นต่ำ

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: ฉันจะบอกว่าพิจารณาการโอนยอดคงเหลืออย่างแน่นอน การโอนยอดคงเหลือนั้นโดยพื้นฐานแล้วดูเหมือนว่าคุณจะใช้ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ และคุณโอนเงินจำนวนนั้นไปยังบัตรเครดิตอีกใบที่มีอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นเป็น 0% ตอนนี้ฉันต้องการให้เราเดินผ่านสิ่งนี้เพราะมีคำเตือนมากมายและฉันต้องการให้ผู้คนระวังให้มากก่อนที่จะกระโดดลงไป ถูกต้อง. คุณมักจะเห็นข้อเสนอเหล่านี้สำหรับการโอนยอดคงเหลือ—ดอกเบี้ย 0% นาน 18 เดือนใช่ไหม

โดยทั่วไปสิ่งที่เป็นธนาคารกล่าวว่า เฮ้ เราจะใช้หนี้ของคุณเป็นหลัก ถูกต้อง. เพียงแค่นำมาให้เรา และด้วยวิธีนี้ คุณจะทำเสร็จด้วยดอกเบี้ย 25% ที่คุณจ่ายไปซึ่งรู้สึกเหมือนกำลังจมน้ำจริงๆ ใช่ไหม? แล้วคุณมากับเราโดยที่คุณไม่มีดอกเบี้ยสะสม สมมุติว่า 18 เดือน และนั่นอาจเป็นปรากฎการณ์ใช่ไหม

เพราะตอนนี้ดอกเบี้ยไม่สะสมจากหนี้นั้น แต่มีสิ่งที่จับได้ มีเสมอที่จับได้ ฟังนะ สาวน้อย หากคุณไม่จ่ายหนี้บัตรเครดิตในช่วง 18 เดือนนั้น คุณจะพบกับคำกล่าวอ้วนๆ ที่บอกว่าคุณโดนไล่กลับไปเป็น 25 แล้ว % น่าสนใจ.

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีความคิดเห็นเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: ดังนั้นฉันไม่รังเกียจสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ฉันอยากให้คุณคำนึงถึงเงื่อนไขให้มาก

เพราะฉันเคยมีลูกค้าที่ทำสิ่งนี้ พวกเขาบอกฉันว่าฉันก็มีสินเชื่อส่วนบุคคลเช่นกัน และฉันก็แบบ โอเค มีไว้เพื่ออะไร และพวกเขาก็เหมือน ฉันเอามันออก เพราะฉันไปจ่ายบัตรเครดิต แล้วก็ได้ แต่แล้วฉันก็ติดหนี้บัตรเครดิตอีกครั้ง ตอนนี้ฉันมีเครดิตที่หนี้บัตรเครดิตก็กลับมาที่นี่อีกครั้ง และตอนนี้ฉันก็มีเงินกู้ธนาคารด้วย นั่นคือสิ่งที่ฉันต้องการให้คุณนึกถึง

คุณต้องเดินเข้าไปพร้อมกับแผน เพราะไม่ว่าในสถานการณ์เหล่านั้น ในสถานการณ์การโอนยอดคงเหลือหรือสถานการณ์สินเชื่อส่วนบุคคล ถ้าคุณไม่เดินเข้ามาพร้อมแผน คุณอาจจบลงด้วยการอยู่ในตำแหน่งที่แย่กว่าที่คุณเคยทำเมื่อ คุณก็รู้ว่าเมื่อคุณก้าวเข้ามา

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันคิดว่ามันยากมากที่จะอยู่กับเงินของคุณเมื่อทุกอย่างดูเหมือนจะเป็นประสบการณ์เชิงลบ ความคิดใด ๆ เกี่ยวกับวิธีที่จะทำให้มันเป็นประสบการณ์ที่ดี?

ซินดี้ ซูนิก้า-ซานเชซ: ฉันคิดว่าคุณต้องเปลี่ยนพลังแห่งการปฏิเสธ ความอับอาย ความผิด คุณต้องเปลี่ยนสิ่งนั้นเป็นสิ่งที่เป็นบวก แต่สำหรับฉัน โดยส่วนตัวแล้ว ฉันต้องทำสิ่งนั้นอย่างเป็นรูปธรรม และนั่นอาจจะเป็นสิ่งที่ดีก็ได้ คือ, คือ, กำลังทำกิจกรรมแบบครอบครัวแถวๆ นี้ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องอยู่กับมันเหมือนอยู่คนเดียวใช่ไหม

ฉันไม่ได้พูดเหมือนใส่ความรู้สึกผิดและความอับอายให้กับลูก ๆ ของคุณ ไม่แน่นอนไม่ แต่คุณต้องการมีแผนภูมิ บันทึกย่อช่วยเตือน เพียงตั้งเป้าหมายที่แท้จริงสำหรับตัวคุณเอง เพื่อที่เมื่อคุณทำสำเร็จแล้ว คุณสามารถให้รางวัลตัวเองได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เมื่อพูดถึงการให้รางวัลตัวเองและทำให้ความสัมพันธ์กับหนี้ของคุณเป็นการเดินทางที่ดี ในตอนที่ 21 เราได้พูดคุยกับดารา YouTube Aja Dang เกี่ยวกับกลยุทธ์ที่เธอใช้ในการติดตามเป้าหมายในการชำระหนี้มากกว่า 0,000 ในเวลาเพียงสอง ปี.

เพราะแผนการชำระหนี้นั้นดีพอ ๆ กับความสามารถของคุณที่จะทำตามความเป็นจริง

อาจาแดง: ดังนั้นฉันจึงจ่ายบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ และเงินกู้ระดับปริญญาตรีของฉัน และนั่นคือตอนที่ฉันหมดไฟ เพราะฉันไม่รู้สึกตื่นเต้นกับทุกสิ่งที่ฉันทำสำเร็จ ดังนั้นสิ่งที่ฉันลงเอยด้วยการเริ่มทำก็คือการเอาเงินไปเลี้ยงตัวเอง ดังนั้นมันอาจเป็นอะไรก็ได้ เช่น อาหารเย็นที่อร่อยจริงๆ หรือจริงๆ แล้ว เป้าหมายแรกของฉันคือ แว็กซ์เลเซอร์หรือเลเซอร์กำจัดขน

นั่นคือสิ่งที่ฉันต้องการเก็บไว้สำหรับตัวเอง ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นเหมือนเป้าหมายเงินที่ฉันเก็บไว้ในขณะที่ยังคงใช้หนี้ของฉันอยู่ แต่มันทำให้ฉันชอบ รู้สึกตื่นเต้นที่จะทำอะไรบางอย่างทางการเงินให้สำเร็จ แม้ว่ามันจะเล็กเพียงร้อยดอลลาร์ที่นี่และที่นั่น นั่นช่วยให้ฉันจดจ่อ

ที่จริงฉันจะทำแบบแผนภูมิการไหล สมมติว่าฉันต้องการเก็บเงินหนึ่งร้อยเหรียญสำหรับอาหารค่ำ ซึ่งฉันจะทำได้ในที่สุด ฉันก็แบ่งมันออกเป็นบล็อกเล็กๆ ประมาณ 20 เหรียญ และทุกครั้งที่ฉันสามารถวางเงินไว้ 20 ดอลลาร์ ฉันจะเน้นสิ่งนั้น

และฉันก็ทำอย่างนั้นจริง ๆ ในการเดินทางที่ไม่มีหนี้เช่นกัน เมื่อฉันมีเงินกู้ระดับปริญญาตรีจำนวน 150,000 ดอลลาร์ ฉันก็แบ่งมันออกเป็นกล่องๆ 200 ดอลลาร์จำนวนมาก และทุกครั้งที่ฉันพักหรือจ่ายเงิน 200 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้นั้น ฉันจะเน้นย้ำ แล้วนั่นก็เป็นแรงผลักดันให้ฉันด้วย เพราะแทนที่จะชอบ แค่เห็นหนี้ของคุณลดลง มันก็เหมือนกับเกม ฉันมีการแข่งขันสูงมาก ฉันต้องสามารถเห็นเหมือนเส้นประตู

เมื่อฉันสร้างงบประมาณครั้งแรก ฉันเก็บงบประมาณการดูแลผิวหน้าไว้ แม้ว่าจะมีหนี้อยู่ 200,000 เหรียญ

และเมื่อฉันแสดงงบประมาณแรกของฉัน ฉันได้รับความคิดเห็นว่าคุณต้องนำมันออกไป แบบนี้รับไม่ได้ คุณต้องเอาออก และฉันกำลังคิด แต่ทำไม? เพราะฉันสามารถจ่ายได้และยังคงมีส่วนร่วม รู้ไหม ตอนนั้นฉันไม่ได้บริจาคเงินมากเกินขั้นต่ำเพราะฉันทำเงินได้ไม่มากเหมือนเมื่อสิ้นสุดการเดินทาง แต่ฉันก็ยังสามารถนำเงินไปใช้หนี้ของฉันได้

ฉันมีใบหน้าทุกเดือนไม่ได้ป้องกันไม่ให้ฉันทำอย่างนั้น มันก็เหมือนกับไม่ฟังคนอื่น มันคือเงินของคุณ มันคือการเดินทางของคุณ คุณสามารถรับคำแนะนำจากผู้คนได้เสมอ แต่ท้ายที่สุดแล้ว การตัดสินใจของคุณคือสิ่งที่คุณจะใส่ไว้ในงบประมาณของคุณ

แล้วสิ่งที่คุณอยากประหยัด—คุณรู้—แยกเป้าหมายสนุก ๆ ของคุณออกจากเป้าหมายทางการเงินที่แท้จริงของคุณ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันชอบเรื่องราวของคุณเกี่ยวกับการดูแลผิวหน้า

ฉันชอบที่คุณสร้างมันขึ้นมาในงบประมาณของคุณ และฉันต้องการพูดคุยเกี่ยวกับวิธีที่เราสามารถกำหนดแนวคิดนั้นด้วยความรับผิดชอบ จุดเปลี่ยนระหว่างสิ่งนี้คืออะไรคือลำดับความสำคัญและคุณค่าสำหรับฉันที่ฉันอยากเก็บไว้ในงบประมาณ เทียบกับตอนนี้ฉันแค่ให้เหตุผลกับสิ่งที่ฉัน ถ้าฉันให้เหตุผลมากเกินไป ฉันจะไม่คืบหน้า ในการเดินทางทางการเงินของฉัน

อาจาแดง: ดังนั้น สำหรับฉัน มันเหมือนกับว่า เมื่อคุณทิ้งบางอย่างไว้ นั่นไม่ใช่ความจำเป็น คุณกำลังเสียสละอย่างอื่น ถูกต้อง. ดังนั้น การดูแลผิวหน้าของฉัน ในขณะที่คุณรู้ การดูแลผิวหน้ามีราคาแพง แต่ของฉัน ฉันคิดว่าราคาไม่แพงที่ 85 เหรียญ ดังนั้นฉันจึงเก็บมันไว้ที่นั่น แต่ฉันมีส่วนสนับสนุนให้ ถูกนำออกจากอาหารหรือนำไปชำระหนี้เพิ่มเติม

และเมื่อคุณคิดเกี่ยวกับมัน คุณคิดว่ามันสำคัญพอที่จะแทนที่หรือไม่ คุณรู้ไหม เงินนั้นจะไปทำอะไรที่มากกว่านั้น เป็นคำพูดที่ไม่จำเป็น ใช่ไหม? เช่น การทำเล็บ ฉันไม่สนใจที่จะทำอย่างนั้น นั่นคือสิ่งที่ฉันสามารถทิ้งหรือตัดผมได้อย่างง่ายดาย ฉันสามารถไปได้เป็นปีโดยไม่ต้องตัดผม นั่นคือด้านข้าง แต่สำหรับฉันใบหน้าเป็นสิ่งที่ไม่สามารถต่อรองได้และฉันยินดีที่จะเสียสละสิ่งจำเป็นอื่น ๆ เพื่อสิ่งนั้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และฉันก็ชอบที่คุณไม่ยอมให้คนอื่นบอกคุณว่ามันไม่ควรมีค่าสำหรับคุณ

อาจาแดง: ใช่. สิ่งที่ฉันเรียนรู้อย่างรวดเร็วในการแบ่งปันการเดินทางของฉันคือผู้คนมีความคิดเห็นเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้หญิงใช้จ่ายเงินไป

ดังนั้น เมื่อถึงจุดหนึ่ง คุณแค่ต้องชอบปิดความคิดเห็นของคนอื่นเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาเห็นว่าจำเป็นและไปกับสิ่งที่คุณต้องการ เพราะท้ายที่สุดแล้ว เราพูดกันว่า หากคุณตัดทุกอย่างที่คุณรักและมีความสุขออกจากชีวิต คุณจะต้องละทิ้งการเดินทางที่ไร้หนี้สินอย่างแน่นอน ที่ฉันสามารถรับประกันคุณได้

ฉันมักจะบอกให้คนอื่นทำในสิ่งที่คุณสบายใจ ฉันคิดว่านั่นเป็นปัญหาสำคัญที่ฉันมีกับคำแนะนำทางการเงินมากมาย มันเหมือนมาก คุณต้องทำสิ่งนี้ นี่เป็นวิธีที่ถูกต้อง ทำเช่นนี้ ทำเช่นนี้ แต่ไม่ได้คำนึงถึงคนที่ชอบไลฟ์สไตล์ของพวกเขาว่ารู้สึกอย่างไร

ฉันพูดเสมอว่านี่คือสิ่งที่ฉันทำ และนี่คือเหตุผล แต่ถ้านั่นไม่สอดคล้องกับคุณ คุณก็รู้ นี่คือตัวเลือกอื่นๆ คำแนะนำที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันสามารถให้ได้คือค้นหาชุมชนของคุณและอยู่ท่ามกลางผู้คน ไม่ว่าพวกเขาจะเป็นเหมือนเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณหรือเหมือนคนแปลกหน้าในโลกออนไลน์ที่จะคอยช่วยเหลือคุณและไม่มีการตัดสินใดๆ

เพราะเห็นได้ชัดว่ามันง่ายจริงๆ ที่จะรู้สึกว่าถูกตัดสินเมื่อพูดถึงเรื่องเงินและสถานะทางการเงินของคุณ แต่ที่ต่างๆ เช่น พอดแคสต์ของคุณ หรือชอบช่อง YouTube ของฉัน ซึ่งคุณสามารถกดถูกใจไปที่ส่วนความคิดเห็นแล้วพูดว่า เฮ้ ฟังนะ ฉันมีเดือนที่เลวร้ายจริงๆ ฉันใช้งบประมาณเกิน เธอก็รู้ แอร์ของฉันพัง

เงินฉุกเฉินของฉันหมดลงแล้วและฉันรู้สึกหงุดหงิดจริงๆ ผู้คนจะล้อมรอบคุณและจะให้กำลังใจคุณ และเราจะให้คำแนะนำแก่คุณ หรือเราจะพูดว่า คุณรู้อะไรไหม ฉันด้วย ฉันอยู่ที่นั่นกับคุณ แต่เราสามารถหาทางออกร่วมกันได้ ดังนั้นมันจึงเหมือนกับสิ่งที่คุณต้องทำอันดับหนึ่งเสมอนอกเหนือจากการสร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนที่จะจ่ายหนี้คือการหาชุมชนของคุณ

วิธีแก้ตาบวมจากการร้องไห้

เพราะถ้าคุณไม่มีคนที่ชอบรอบตัวคุณและสนับสนุนคุณโดยปราศจากวิจารณญาณ มันจะทำให้กระบวนการนี้ยากขึ้นอย่างมาก

อย่าฟังใครก็ตามที่ทำให้คุณรู้สึกแย่กับตัวเองและการตัดสินใจของคุณ ฉันเบื่อคนที่บอกฉันว่าฉันทำอะไรผิด หรือฉันควรทำอย่างไร

และมันก็เหมือนกับว่า คุณรู้อะไรไหม? นี่คือการเดินทางของฉันแม้ว่า และคำแนะนำของคุณคือ ชื่นชม แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าสิ่งที่ฉันทำนั้นผิด

แบบนี้แหละที่แสงนำทางของผม เหมือนกับว่า คุณรับคำแนะนำทั้งหมดที่คุณหาได้และชอบฟังมัน แต่ท้ายที่สุดแล้ว การตัดสินใจเป็นของคุณ ว่าคุณต้องการใช้มันหรือไม่ และออกเดินทางของคุณเอง

ฉันไม่ได้สมบูรณ์แบบในการเดินทางของฉัน และฉันรู้จักคุณ เฉกเช่นใครก็ตามที่ฟังอยู่ จะไม่เป็นเช่นนั้น และฉันหมายความว่า ฉันคิดว่าด้วยชีวิตโดยทั่วไป ยิ่งคุณจมอยู่กับความผิดพลาดของคุณมากเท่าไร ก็ยิ่งยากที่จะก้าวผ่านมันไป แต่เมื่อคุณเข้าสู่กระแสนั้นแล้ว การใช้ชีวิตก็จะง่ายขึ้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: หนี้ทุกขนาดและทุกรูปแบบสามารถนำมาซึ่งความรู้สึกอับอาย ความกลัว ความรู้สึกผิด ทำอะไรไม่ถูก ซึมเศร้า วิตกกังวล—และความรู้สึกเหล่านี้สามารถกลืนกินได้ทั้งหมด ด้วยเหตุนี้จึงสำคัญที่ต้องเข้าใจและยอมรับว่าคุณไม่ใช่ หนี้. มูลค่าสุทธิของคุณไม่ได้กำหนดคุณค่าในตัวคุณ และจุดที่คุณยืนอยู่ในวันนี้ไม่ถาวรและไม่ได้ควบคุมว่าคุณจะไปที่ใดในอนาคต

หนี้ไม่จำเป็นต้องอยู่ตลอดไป และกลยุทธ์ที่เราได้พูดคุยกันในที่นี้จะช่วยคุณสร้างแผน เพื่อให้คุณใช้ชีวิตอย่างมีพลังและตื่นเต้นกับอนาคตของคุณ แทนที่จะรู้สึกติดอยู่กับหนี้สินในอดีต

หากคุณประสบกับความรู้สึกกลัว สงสัย และรู้สึกท่วมท้นเมื่อใดก็ตามในกระบวนการจ่ายหนี้ ให้ใช้เวลาสักครู่เพื่อเชื่อมโยงกับ 'สาเหตุ' ของคุณอีกครั้ง — ลองนึกภาพว่าชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไรหลังจากปลอดหนี้ — คุณจะรู้สึกอย่างไรและ สิ่งที่คุณอาจทำได้—ใช้ความรู้สึกเหล่านั้นเพื่อให้มีแรงจูงใจและอยู่ในเส้นทางในการเผชิญกับความท้าทายและความพ่ายแพ้

และเฉลิมฉลองทุกๆ ชัยชนะเล็กๆ น้อยๆ ทุกๆ การจ่ายตรงเวลา ทุกๆ การชำระหนี้ตลอดเส้นทาง

สุดท้าย หาการสนับสนุน อ่านหนังสือและฟังพอดแคสต์ ติดตามแรงบันดาลใจที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณบนโซเชียลมีเดีย อ่านเรื่องราวของคนอื่นๆ ที่หมดหนี้—อะไรก็ได้ที่ทำให้คุณมีแรงบันดาลใจและรับผิดชอบต่อเส้นทางการเงินที่นำคุณเข้าใกล้อิสรภาพในการเป็นหนี้มากขึ้น

เป็นความลับเรื่องเงินจาก Kozel Bier หากคุณมีเรื่องราวเกี่ยวกับเงินหรือคำถามที่ต้องการแบ่งปัน คุณสามารถส่งอีเมลมาที่ money dot secret ที่ real simple ดอทคอม คุณสามารถฝากข้อความเสียงถึงเราได้ที่ (929) 352-4106

กลับมาในสัปดาห์หน้าเมื่อเราจะถูกถามถึงสิ่งที่สามารถเป็นคำถามล้านดอลลาร์อย่างแท้จริง: ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการซื้อบ้านใหม่หรือไม่

อย่าลืมติดตาม Money Confidential บน Apple Podcasts, Spotify หรือทุกที่ที่คุณฟัง เพื่อที่คุณจะได้ไม่พลาดตอน และเราชอบความคิดเห็นของคุณ หากคุณชื่นชอบการแสดง โปรดเขียนรีวิวให้เราด้วย เรายินดีเป็นอย่างยิ่ง คุณสามารถพบเราทางออนไลน์ได้ที่ realsimple.com

เครดิต: Kozel Bier ตั้งอยู่ในนิวยอร์กซิตี้ Money Confidential อำนวยการสร้างโดย Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott และฉัน Stefanie O'Connell Rodriguez ขอขอบคุณทีมผู้ผลิตของเราที่ Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning และ Trae Budde