เมื่อคุณวางแผนสำหรับอนาคต การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจไม่อยู่ในอันดับต้นๆ ของคุณ แต่ควรเป็นเช่นนั้น การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจว่าคุณจะกำจัดทรัพย์สินของคุณอย่างไรเมื่อคุณตาย และถึงแม้เรื่องนี้จะไม่ใช่หัวข้อที่สนุกที่สุดที่จะพูดถึง แต่ก็เป็นการสนทนาที่สำคัญที่ต้องมี การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในหมู่คนหนุ่มสาวก็เพิ่มขึ้นในปีที่ผ่านมาเช่นกัน—และถูกต้องแล้ว อา สำรวจ โดย Caring.com ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสำหรับผู้ดูแล พบว่าจำนวนคนหนุ่มสาว (18-34) จะเพิ่มขึ้น 63 เปอร์เซ็นต์ ตั้งแต่ปี 2020

ลอรี แอน ดักลาส ผู้ร่วมก่อตั้งสำนักงานกฎหมายทรัสต์และอสังหาริมทรัพย์กล่าวว่า 'เรามีปีที่ยุ่งที่สุดที่เราเคยมีมาในปี 2020 เนื่องจากการระบาดใหญ่' Douglass-Rademacher LLP . 'ทันใดนั้น ผู้คนแทบตายอย่างไร้จุดหมาย ทุกวัย' ดักลาสกล่าวว่าปี 2020 เป็นการปลุกให้หลายคนเริ่มกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ 'แผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานไม่ได้รวมเฉพาะเอกสารเมื่อคุณเสียชีวิตเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเอกสารหากคุณทุพพลภาพ คำสั่งทางการแพทย์และการเงินของคุณ เจตจำนงเป็นเพียงส่วนเล็กๆ ของมันเท่านั้น' ดักลาสกล่าว

หากคุณไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นกระบวนการจากที่ใด หรือควรทำอย่างไร สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือมีทรัพยากรและผู้คนมากมายที่จะช่วยคุณวางแผนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ สำหรับชุมชน BIPOC โอกาสที่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์มีไว้สำหรับการสะสมความมั่งคั่งและการสร้างความมั่งคั่งรุ่นต่อรุ่นทำให้การพิจารณามีความสำคัญยิ่งขึ้น หากคุณไม่ตัดสินใจว่าต้องการให้เกิดอะไรขึ้นกับความมั่งคั่งของคุณ ศาลก็จะตัดสินเอง

'แท้จริงแล้ว ถ้าคุณต้องการสร้างความมั่งคั่งแบบรุ่นต่อรุ่นจริงๆ คุณจะไม่ได้รับสิ่งนั้น เว้นแต่ว่าคุณกำลังวางแผนสำหรับความมั่งคั่งที่คุณต้องการโอน' กล่าว จาลา อีตัน ทนายความที่ได้รับใบอนุญาตในแคลิฟอร์เนียและที่ปรึกษาทางการเงินและทรัสต์ที่ผ่านการรับรอง 'หากคุณไม่ทำ แสดงว่ามีกฎเริ่มต้น' นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และเหตุใดจึงเป็นส่วนสำคัญในอนาคตของคุณ

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 การวางแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับทุกคน

สิ่งแรกที่ต้องเข้าใจเกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์คือสำหรับทุกคน 'การวางแผนอสังหาริมทรัพย์' เป็นการเรียกชื่อที่ไม่ถูกต้อง' ดักลาสกล่าว 'มันหมายความว่าคุณรวย มีน้ำเสียงที่กวนตีน [แต่ความจริงก็คือ] ทุกคนจำเป็นต้องทำมัน'

อัยการ อาร์ต สตีล กล่าวว่าบุคคลที่มีรายได้น้อยต้องการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มากกว่าคนที่ร่ำรวย มีกฎหมายในแต่ละรัฐที่ให้เงินแก่บุคคลที่มีรายได้สูงเพื่อใช้จนกว่าพวกเขาจะคิดแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับสมาชิกในครอบครัวที่เสียชีวิต—แต่ผู้ที่มีรายได้น้อยกว่าต้องทำด้วยตัวเอง และกระบวนการอาจสร้างความสับสนได้หากมี ไม่ได้วางแผนไว้ 'หลายครั้ง เงินจำนวนมากจะถูกใช้จนหมดหรือเงินจำนวนมากจะไม่มีวันถูกนำไปใช้ เพราะไม่มีใครรู้ว่าต้องทำอย่างไร' สตีลกล่าว 'เราต้องการมันมากกว่านี้'

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่สถานที่ที่คุณต้องการใช้เงิน ไปจนถึงคนที่คุณต้องการรับผิดชอบ จนถึงการแต่งตั้งผู้ปกครองตามกฎหมายสำหรับเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

'พินัยกรรมเป็นเอกสารทางกฎหมายเพียงฉบับเดียวที่คุณสามารถเสนอชื่อผู้ปกครองสำหรับลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของคุณ' ดักลาสกล่าว ถึงแม้ว่าพ่อแม่ที่มีลูกเล็กๆ จะเสียชีวิตจากอุบัติเหตุทั่วไปนั้นหายาก แต่การที่พ่อแม่ของลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะจะเสียชีวิตได้ใกล้ชิดกันไม่ใช่เรื่องยากนักในการระบาดใหญ่ครั้งนี้

สอง เริ่มแต่เนิ่นๆ และอัปเดตแผนของคุณอย่างสม่ำเสมอ

คุณอาจกำลังวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยที่คุณไม่รู้ตัวอยู่แล้ว หากคุณเคยต้องกรอกเอกสาร 401K สำหรับงาน จะมีส่วนผู้รับผลประโยชน์อยู่ที่นั่น ดักลาสกล่าวว่าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอัปเดตการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในเอกสาร 401k ประกันชีวิตและเงินบำนาญ คนหนุ่มสาวส่วนใหญ่มักจะวางพ่อแม่ลงและลืมอัปเดตหากพวกเขาแต่งงานหรือมีลูก

'คุณมักจะวางแผนอสังหาริมทรัพย์' ดักลาสกล่าว ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณเปิดบัญชีธนาคารและไม่มีผู้รับผลประโยชน์หรือหนังสือมอบอำนาจ สมาชิกในครอบครัวจะต้องขึ้นศาลเพื่อขออนุมัติ เพื่อให้สามารถตัดสินใจทางการเงินในนามของคุณได้ หากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ

หากคุณเป็นโสด การวางแผนอสังหาริมทรัพย์มีความสำคัญมากกว่า มีกฎหมายบังคับใช้หากคุณแต่งงานหรือมีลูก—ในรัฐส่วนใหญ่ คู่สมรสของคุณมักจะได้ทุกอย่าง 'เมื่อคุณแต่งงาน กฎหมายจะกำหนดสิ่งที่คู่สมรสของคุณได้รับ' สตีลกล่าว

หากคุณยังไม่แต่งงานและไม่มีลูก ทุกอย่างจะตกเป็นของพ่อแม่คุณ 'ด้วยกฎเริ่มต้น ถือว่าทุกคนในชีวิตของคุณมีเงินดี' Eaton กล่าว 'และทุกคนจะทำตามความปรารถนาของคุณ และคุณมีความสุขกับครอบครัวของคุณ มีหลายสิ่งที่ปกติไม่เป็นเช่นนั้น' Eaton แนะนำให้ทบทวนแผนของคุณอย่างน้อยปีละครั้ง และอัปเดตทุกครั้งที่มีเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การแต่งงาน การมีลูก หรือการซื้อบ้าน

สตีลกล่าวว่าการกรอกเอกสารมอบอำนาจเป็นสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับคนโสด ด้วยวิธีนี้ คุณ สามารถเลือกผู้ที่สามารถเข้าถึงการเงินของคุณและดำเนินการแทนคุณได้หากคุณไม่สามารถทำได้

3 การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไม่ได้มีไว้สำหรับหลังชีวิตของคุณเท่านั้น

การวางแผนสำหรับผู้ทุพพลภาพเป็นอีกหนึ่งส่วนสำคัญของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ 'หลายคนไม่คิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเกือบตาย' สตีลกล่าว

การใช้ชีวิตจะให้โอกาสคุณพูดในสิ่งที่คุณต้องการเกิดขึ้นในกรณีที่คุณกลายเป็นคนไร้ความสามารถในทางใดทางหนึ่งเพื่อที่สมาชิกในครอบครัวของคุณจะไม่ต้องแบกรับภาระของการตัดสินใจนั้น

หากคุณอยู่ในโรงพยาบาลเป็นเวลานานและไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ การมีคนที่คุณเลือกไว้ล่วงหน้าเพื่อช่วยคุณจะช่วยได้ 'คุณต้องการให้ใครสักคนมีอำนาจในการไปธนาคาร เข้าถึง 401k ของคุณ บางทีคุณอาจต้องการเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาล' ดักลาสกล่าว

วิธีทำให้ผมนุ่มสลวยขึ้น

กรอกหนังสือมอบฉันทะด้านการรักษาพยาบาล ซึ่งเป็นเอกสารที่ให้คุณเลือกบุคคลที่สามารถตัดสินใจทางการแพทย์ให้คุณได้ หากคุณไม่สามารถทำได้

4 จ้างทนายความ

ในบรรดาทุกสิ่งที่คุณสามารถทำเองได้ ความตั้งใจของคุณไม่ควรเป็นหนึ่งในนั้น แน่นอนว่าทนายความมีราคาแพงและมีวิธีสร้างพินัยกรรมทางออนไลน์ได้ แต่การจ้างทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์จะช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการ—ข้อผิดพลาดในแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจส่งคุณไปที่ศาลภาคทัณฑ์ 'มันยากมากที่จะหลบหนีการทัณฑ์โดยไม่ได้รับบาดเจ็บ' Eaton กล่าว กระบวนการนี้ใช้เวลานานและเป็นสาธารณะ และอาจทำให้คุณต้องเสียค่าทนายความเป็นจำนวนมาก มากกว่าการไปจัดทำแผนอสังหาริมทรัพย์

สตีลกล่าวว่า หากมีสิ่งหนึ่งที่คุณควรทนาย นั่นก็คือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ 'ระบบศาลนี้ กระบวนการยุติธรรมที่คุณต้องผ่าน ทั้งหมดนี้สามารถหลีกเลี่ยงได้หากคุณจ้างทนายความล่วงหน้า'

หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าทนายความได้ในตอนนี้ ให้วางแผนล่วงหน้าและจัดงบประมาณให้เหมือนกับที่คุณทำอย่างอื่น คุณยังสามารถหาทนายความที่เสนอแผนการชำระเงินได้

'มันคุ้มค่ามากสำหรับชนกลุ่มน้อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งการจ้างทนายความเพื่อร่างเจตจำนงเพื่อพูดในสิ่งที่พวกเขาต้องการ เพราะหากพวกเขาพยายามนำทางระบบ พวกเขาจะพบกับอุปสรรคมากมาย' สตีลกล่าว

5 การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นหลัง

การมีแผนการเงินอย่างรอบคอบหลังจากชีวิตของคุณเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นหลัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับชุมชนสีที่เผชิญกับอุปสรรคทางระบบในการสะสมความมั่งคั่ง การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญ 'คุณต้องวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้คุณถ่ายโอนสิ่งที่คุณต้องการไปยังคนรุ่นต่อไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ' Eaton กล่าว

การโอนความมั่งคั่งของคุณผ่านการกุศล การศึกษา หรือการฝากเงินให้ใครบางคนในชุมชนของคุณเป็นวิธีในการส่งต่อทรัพย์สินและสร้างความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นหลัง

'ไม่ต้องใช้เงินมากขนาดนั้นที่จะมีกรมธรรม์ประกันชีวิต 0 ถึง 0,000 หรือแม้แต่ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ' Steele กล่าว 'การปล่อยให้ลูก ๆ ของคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตถือเป็นเรื่องใหญ่' และหากคุณไม่มีลูก ให้ฝากหลานสาวหรือหลานชาย หรือลูกของเพื่อน 'เป็นเรื่องสำคัญมากสำหรับเราที่เป็นชนกลุ่มน้อยที่จะเริ่มฉลาดขึ้นเกี่ยวกับวิธีที่เราทิ้งเงินไว้'

สุดท้ายนี้ จำไว้ว่าการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นเพียงแผน—นั่นคือสิ่งที่คุณต้องการ ต้องการ เกิดขึ้น. 'คุณกำลังคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้เกิดขึ้นก่อนที่มันจะเกิดขึ้น ถ้ามันเกิดขึ้นเลย' Eaton กล่าว ทำวิจัยของคุณ เริ่มแต่เนิ่นๆ และอัปเดตแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นประจำ เพื่อให้คุณรู้ว่าอนาคตทางการเงินของคุณจะปลอดภัยแม้หลังจากเวลาของคุณไปแล้ว