ความลึกลับที่ยิ่งใหญ่ประการหนึ่งของการดูแลสุขภาพในสหรัฐอเมริกาก็คือ แม้ว่าคุณจะมีประกัน คุณยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่น่าตกใจในบางครั้งหลังจากเข้ารับการตรวจหรือทำหัตถการ ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองเหล่านี้มีส่วนทำให้คุณสามารถหักลดหย่อนได้ และในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะจ่ายมากขึ้นโดยไม่มีประกัน แต่คะแนนการประกันสุขภาพที่ละเอียดกว่านั้นอาจรู้สึกว่าไม่เกี่ยวข้องเมื่อคุณต้องเผชิญกับใบเรียกเก็บเงินจำนวนมากหลังจากนัดหมายกับเครือข่ายของคุณ หมอ.

โชคดีที่มีบัญชีออมทรัพย์เฉพาะที่จะช่วยทำให้ค่ารักษาพยาบาลที่จ่ายออกนอกกระเป๋ามีราคาไม่แพงมาก คุณอาจคุ้นเคยกับ HSA แล้ว หรือ บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ ซึ่งช่วยให้ผู้เข้าร่วมประหยัดเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลปลอดภาษี แต่คุณควรทำความคุ้นเคยกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหรือ FSA

ใช้โดยเจตนา FSA สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ หากคุณมีตัวเลือกให้ใช้ นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณ

รายการที่เกี่ยวข้อง

FSA คืออะไร?

บัญชี FSA หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น ช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินตามเกณฑ์ก่อนหักภาษีเพื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง Katie Waters, CFP ผู้ก่อตั้ง การเงินที่มั่นคงของน้ำ, บริษัทวางแผนทางการเงินในจอร์เจีย ค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองอาจแตกต่างกันไปตามแผน ผู้ให้บริการ และนายจ้างของคุณ แต่โดยทั่วไป คุณสามารถใช้เงินทุนจาก FSA ทำอะไรก็ได้ที่กำหนดเป็น ค่ารักษาพยาบาลโดยกรมสรรพากร (ในปี 2020 คุณสามารถใช้เงินเหล่านั้นเพื่อ ผลิตภัณฑ์เกี่ยวกับประจำเดือน ) ใช้ FSA ของคุณเพื่อชำระค่าร่วมและค่าธรรมเนียมการสอบ หรือซื้ออุปกรณ์ทางการแพทย์—ครีมกันแดดที่มีค่า SPF สูงสามารถซื้อได้ด้วยกองทุน FSA ผู้ค้าปลีกรายใหญ่เช่น Amazon และ Target และร้านขายยาจำนวนมากจะแยกการซื้อของคุณออกเป็นค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาล ดังนั้น คุณสามารถใช้เงินของคุณในสถานที่เหล่านั้นสำหรับสินค้าที่เข้าเกณฑ์ได้เช่นกัน

โดยทั่วไปแล้ว FSA จะมีแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้ แม้ว่านายจ้างจะสามารถเลือกได้ว่าต้องการเสนอ FSA หรือไม่ก็ตาม คุณยังสามารถเลือกที่จะไม่มีส่วนร่วมใน FSA ของคุณได้ หากคุณเลือกใช้ FSA คุณสามารถบริจาคเงินจำนวนหนึ่งให้กับบัญชีด้วยเช็คทุกรายการ เงินนี้จะถูกหักโดยอัตโนมัติจากการจ่ายเงินของคุณและนำไปไว้ในบัญชี นายจ้างบางรายจะบริจาคเงินให้กับ FSA ของพนักงานโดยเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจการรักษาพยาบาลโดยรวมเพื่อส่งเสริมให้ผู้คนมีส่วนร่วมและใช้บัญชีเหล่านี้: เติมความหวานให้กับหม้อตาม Waters

สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องจำไว้กับ FSA คือเงินเหล่านั้นใช้ได้หรือไม่ได้: คุณต้องใช้เงินทั้งหมดที่วางไว้ใน FSA ภายในสิ้นปีปฏิทิน ถ้าคุณไม่ทำ เงินนั้นจะหายไป นายจ้างบางรายสามารถเลือกที่จะให้ระยะเวลาผ่อนผันสูงสุดสองเดือนครึ่งในปีถัดไปเพื่อให้พนักงานใช้กองทุน FSA หรืออาจอนุญาตให้พนักงานนำเงิน FSA ไปใช้ในปีถัดไปได้มากถึง 550 ดอลลาร์ (เริ่มต้น) 2021 เพิ่มขึ้น จากขีดจำกัดการยกเครื่องในปี 2020) แต่ไม่ใช่ทั้งคู่ นโยบายนี้หมายความว่าหลายคนแย่งชิงการใช้กองทุน FSA ของตนทุกสิ้นปีโดยจองการนัดหมายที่ไม่จำเป็น ซื้อแว่นตาใหม่ รับบริการนวด หรือทำให้เกิดค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ด้วยดอลลาร์ FSA ที่เหลืออยู่ นอกจากนี้ยังหมายถึงการใช้ FSA เพื่อสนับสนุน .ของคุณ กองทุนฉุกเฉิน ไม่ใช่ความคิดที่ดี: หากคุณโชคดีและไม่มีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์เกิดขึ้นในปีปฏิทิน เงินออมเหล่านั้นจะหายไป

กลิ่นเหม็นมาจากท่อระบายน้ำฝักบัว

FSA ช่วยคุณประหยัดเงินได้อย่างไร

FSA จะไม่ลดค่าใช้จ่ายจริงของค่ารักษาพยาบาลของคุณ ประโยชน์ในการประหยัดเงินที่แท้จริงมาจากการประหยัดภาษี: การมีส่วนร่วมของคุณกับ FSA คือก่อนหักภาษี ซึ่งหมายความว่าจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีในระยะยาว การบริจาคให้กับ FSA จะช่วยลดการจ่ายเงินกลับบ้านของคุณ แต่ยังช่วยลดจำนวนเงินที่หักภาษีได้ และคุณจะมีเงินพร้อมที่จะใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลเมื่อคุณต้องการ

ข้อจำกัดของ FSA

สำหรับปี 2564 ผลงานของ FSA จำกัดไว้ที่ ,750 สำหรับปีปฏิทิน ผู้เข้าร่วม FSA ไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่านั้นในบัญชีเพื่อการประหยัดภาษีเพิ่มเติม นอกจากนี้ ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าผู้เข้าร่วมบริจาคตามจำนวนเงินที่บริจาคตามปกติในช่วงต้นปี: เว้นแต่คุณจะมีการเปลี่ยนแปลงสถานะที่ผ่านการรับรอง เช่น การตกงาน การแต่งงาน หรือการเกิดของเด็ก คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนจำนวนเงินบริจาคได้จนกว่า ปีหน้า.

จะทราบได้อย่างไรว่า FSA เหมาะกับคุณหรือไม่

เมื่อคุณทราบข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับ FSA แล้ว คุณอาจสงสัยว่า: คุณควรเลือกใช้ FSA หรือไม่ อันดับแรก จำไว้ว่า FSA นั้นเสนอให้โดยนายจ้างตามแผนประกันสุขภาพของคุณ: หากนายจ้างของคุณไม่เสนอ FSA คุณก็ไม่มีทางเลือกมากนัก

หากนายจ้างของคุณ ทำ เสนอ FSA คุณไม่จำเป็นต้องเลือกเข้าร่วมโดยอัตโนมัติหากไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

ฉันสนับสนุนให้ผู้คนมองดีๆ ว่าพวกเขาได้ใช้จ่ายไปกับค่ารักษาพยาบาลไปเท่าไรก่อนหน้านี้ Waters กล่าว หากคุณใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยในการดูแลสุขภาพ (นอกเบี้ยประกัน) ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เงินที่คุณบริจาคให้กับ FSA อาจไม่ถูกนำมาใช้ ผู้คนต้องการกระแสเงินสดและต้องการนำไปใช้ที่อื่น Waters กล่าว หากคุณคาดว่าค่ารักษาพยาบาลจะต่ำ คุณสามารถนำเงินนั้นไปออม จ่ายหนี้ ค่าเดินทาง และเป้าหมายอื่นๆ แทนได้

ในทางกลับกัน หากค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่ต้องเสียเองของคุณสูงทุกปี การบริจาคเงินเต็มจำนวนให้กับ FSA จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากเท่าที่คุณจะทำได้

นอกจากนี้ FSA ยังใช้-หรือ-แพ้-มัน: หากคุณจะเลือกที่จะให้ทุนกับ FSA คุณต้องตกลงว่าจะใช้เงินทั้งหมดนั้นภายในปี มิฉะนั้น คุณจะเสียเงินเหล่านั้นไปเปล่าๆ พึงระลึกไว้เสมอว่าคุณกำลังเลือกว่าจะเข้าร่วม FSA หรือไม่และตัดสินใจว่าจะมีส่วนร่วมมากน้อยเพียงใด

สุดท้าย ทำวิจัยเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีเข้าถึงกองทุน FSA ของคุณ นายจ้างบางรายเสนอทางเลือกในการชำระเงินคืนเท่านั้น ในขณะที่บางรายเสนอบัตรเดบิตหรือสมุดเช็คที่อนุญาตให้คุณชำระเงินด้วยกองทุน FSA ในสถานที่ได้ หากขั้นตอนการชำระเงินคืนเป็นเรื่องยาก เช่น คุณต้องนำใบเสร็จรับเงินที่เป็นกระดาษไปที่แผนก HSA ของคุณ คุณอาจไม่ได้ยื่นขอเงินชดเชยตามความเป็นจริง ดังนั้นการบริจาคในบัญชีของคุณจึงเป็นเพียงแค่การเสียเงินเท่านั้น เราเห็น [ผู้คน] จำนวนมากเลือกที่จะไม่ทำ FSA เพราะการประหยัด [นั้น] ค่อนข้างน้อย ขึ้นอยู่กับว่ากระบวนการยื่นเป็นอย่างไร Waters กล่าว

หากการเข้าถึงเงินทุนทำได้ง่าย นั่นเป็นอีกเหตุผลหนึ่งในการใช้ประโยชน์จาก FSA