หากแผนสุขภาพของคุณเสนอ HSA และคุณไม่ได้ใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่ ให้ดึงเก้าอี้ขึ้นมา Jean Chatzky ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน—ผู้เขียนร่วมของ พิสูจน์อายุ: อยู่ได้นานขึ้นโดยไม่ต้องหมดเงินหรือทำลายสะโพก — เจาะลึกศัพท์แสงและแบ่งปันความลับของเธอเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ HSA เหล่านั้นสำหรับทั้งครอบครัวของคุณ

HSA เสนอศักยภาพการออมที่จริงจัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณและครอบครัวของคุณมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายสูง ค่ารักษาพยาบาล จับคู่กับ an กองทุนฉุกเฉิน หรือ กองทุนวันฝนตก, บัญชีออมทรัพย์ก่อนหักภาษีนี้สามารถช่วยให้คุณรับมือกับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ได้เกือบทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเริ่มให้เงินทุนตอนนี้ ใส่พวกนี้ เคล็ดลับการเงินส่วนบุคคล ในการทำงาน และคุณจะมั่นใจทางการเงินมากขึ้นเมื่อถึงเวลานัดพบแพทย์รอบต่อไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอน (เช่นในช่วงวิกฤต coronavirus) การมีเงินสำรองไว้สำหรับค่ารักษาพยาบาล—ที่คาดหวังหรืออย่างอื่น—สามารถทำให้อนาคตทางการเงินที่ไม่แน่นอนมีความเครียดน้อยลง

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 HSA กับ FSA (หรือ HSA คืออะไรและแตกต่างจากบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหรือ FSA อย่างไร)

ทั้ง HSA และ FSA เป็นบัญชีที่อนุญาตให้คุณนำดอลลาร์ก่อนหักภาษีไปเป็นค่ารักษาพยาบาล แต่บัญชีหนึ่งคือบัญชีออมทรัพย์ (HSA) และอีกบัญชีคือบัญชีการใช้จ่าย (FSA) เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ FSA คืออะไรที่นี่

สอง บอกเราเพิ่มเติม

FSA เป็นระบบใช้แล้วทิ้ง คุณต้องใช้ยอดเงินลงทุนของคุณภายในกรอบเวลาหนึ่ง โดยทั่วไปคือหนึ่งปี ซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละนายจ้าง (ในบางกรณี อาจอนุญาตให้ถือเกิน $500 ต่อปี) ด้วย HSA การบริจาคปลอดภาษีของคุณจะเป็นของคุณตลอดไปและหวังว่าจะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป คุณเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะถอนเงินออกเมื่อใดเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ของ HSA

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีเกษียณด้วยเงินที่เพียงพอ

3 ค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ของ HSA คืออะไร?

มากมาย—กรมสรรพากรมี เอกสารรายละเอียดรายการที่มีคุณสมบัติทั้งหมด โดยทั่วไป เป็นค่ารักษาพยาบาลสามัญสำนึก (การไปพบแพทย์ การรักษาทางทันตกรรม) หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่แพทย์กำหนด รวมถึงแว่นตา การให้คำปรึกษาด้านจิตใจ และสิ่งต่างๆ เช่น ไม้ค้ำยัน มีเซอร์ไพรส์อยู่สองสามอย่างที่ควรค่าแก่การตรวจสอบ เช่น ที่ปั๊มน้ำนม ประกันการดูแลระยะยาว ค่าเดินทางเพื่อรับการรักษาพยาบาล และการนำสีตะกั่วออกหรือการปรับปรุงบ้านอื่นๆ ที่จำเป็นเนื่องจากปัญหาทางการแพทย์ นอกจากนี้ ณ เดือนมีนาคม 2563 ผลิตภัณฑ์ดูแลรอบเดือน (ผ้าอนามัยแบบสอด ผ้าอนามัย และอื่นๆ) สามารถซื้อได้ด้วยกองทุน HSA หรือ FSA

4 คุณจะได้ยินเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมหาศาลจาก HSA เสมอ พวกเขาคืออะไร?

มีการลดหย่อนภาษีมากมายด้วย HSA การบริจาคของคุณนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ไม่มีภาษีสำหรับรายได้ของคุณ และเมื่อคุณถอนเงินจาก HSA เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษี เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเงินปลอดภาษี

ที่เกี่ยวข้อง: การปรับปรุงบ้านที่สามารถช่วยคุณประหยัดได้ในช่วงฤดูภาษี

5 ฉันสามารถฝากเงินไว้ที่นั่นจนกว่าฉันจะเกษียณอายุ—เมื่อฉันอาจมีค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นไหม

ใช่. ยิ่งไปกว่านั้น เมื่ออายุ 65 ปี กฎเกณฑ์ต่างๆ ก็ผ่อนคลายลง นอกจากจ่ายค่ารักษาพยาบาลโดยไม่มีค่าปรับแล้ว คุณยังสามารถนำเงินไปใช้ทำอะไรก็ได้ (ถ้าคุณต้องการใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่มีคุณสมบัติก่อนอายุ 65 คุณจะต้องเสียค่าปรับ 20 เปอร์เซ็นต์)

6 ทุกคนสามารถลงทะเบียนสำหรับ HSA ได้หรือไม่?

ใครก็ตามที่มีค่าลดหย่อนครอบครัวรายปีอยู่ที่ $2,800 ขึ้นไป หรือสำหรับคนโสด $1,400 ขึ้นไป บ่อยครั้งที่คุณลงทะเบียนผ่านนายจ้างของคุณ แต่ HSA ไม่ได้ผูกติดอยู่กับงานของคุณ คุณสามารถนำติดตัวไปกับคุณเมื่อคุณไป นักแปลอิสระกำลังเลือกซื้อแผนที่ health.gov ควรดูนโยบายบรอนซ์หรือเงินหากต้องการ HSA

7 ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมของ HSA คืออะไรและเราควรประหยัดเงินเท่าไร?

มากที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ จนถึงขีดจำกัด ขีด จำกัด การบริจาค HSA ในปี 2564 คือ 7,200 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวและ 3,600 ดอลลาร์สำหรับบุคคล คิดว่า HSA เป็นบัญชีดูแลสุขภาพ 401 (k) หรือบัญชีการเกษียณอายุเพิ่มเติม ไม่ว่าในกรณีใด ให้ทิ้งอย่างน้อยเท่าที่คุณคิดว่าจำเป็นสำหรับค่ารักษาพยาบาลประจำปี (รวมถึงใบสั่งยา)

ที่เกี่ยวข้อง: 5 วิธีเล็กๆ ในการประหยัดเงินในรถคันต่อไปของคุณ Big

8 ครอบครัวของฉันมีสุขภาพแข็งแรง ฉันควรจะยังบริจาคเท่าที่ทำได้อยู่ไหม?

ใช่. และหากสิ่งที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น—หรือเมื่อลูกๆ ของคุณต้องเผชิญกับกระดูกหัก การเยี่ยมห้องฉุกเฉิน หรือเครื่องมือจัดฟันอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้— คุณจะมีเงินเก็บสะสมไว้

9 ฉันไม่ควรแตะต้องเงินจนกว่าจะมีค่ารักษาพยาบาลมหาศาลหรือไม่?

ไม่ใช่เรื่องผิดที่จะประหยัดเงินสำหรับวันที่ฝนตก แต่จริงๆ แล้วขึ้นอยู่กับว่าคุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลแบบวันต่อวันอย่างไร หากทางเลือกอื่นคือการใช้บัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ยสูง การใช้เงินออม HSA ของคุณจะดีกว่า หากคุณมีเงินเพียงพอในเช็คหรือเงินออม ให้ใช้สิ่งนั้นและปล่อยให้ HSA เติบโต