การพูดเรื่องเงิน กับเพื่อน สมาชิกในครอบครัว กับเพื่อนร่วมงาน มักจะเป็นแรงบันดาลใจให้รู้สึกผิดและละอายใจ เป็นเรื่องที่เข้าใจได้: เงินเป็นหัวข้อที่ไม่น่าสนใจ และสถานการณ์ เป้าหมาย และโอกาสของทุกคนแตกต่างกัน พูดคุยกับเพื่อนของคุณที่มีสินค้าครบครัน กองทุนฉุกเฉิน เมื่อคุณยังคงดิ้นรนที่จะคิดออก วิธีปลดหนี้บัตรเครดิต สามารถทำให้คุณรู้สึกไม่เพียงพอหรือละอายใจกับนิสัยการใช้จ่ายของคุณเอง เป็นเรื่องง่ายที่คุณจะรู้สึกว่าคุณกำลังตามหลังหรือไม่ทำเพียงพอสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีหนี้

'การเงินมักถูกจัดให้เป็นแหล่งความเครียดอันดับต้นๆ สำหรับชาวอเมริกัน' เคน ลิน ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ เครดิตคาร์มา. 'ความทุกข์ยากทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากหนี้สิน อาจส่งผลกระทบอย่างจริงจังต่อความเชื่อมั่นของผู้คนที่มีต่อความผาสุกทางการเงิน แต่ไม่จำเป็นต้องทำ'

สถานที่ที่ดีที่สุดในการสั่งซื้อเมล็ดพันธุ์ออนไลน์

สุขภาพทางการเงินเป็นเรื่องเกี่ยวกับการสร้างสุขภาพทางการเงินโดยรวมและการเรียนรู้วิธีจัดการการเงินของคุณให้ประสบความสำเร็จ แน่นอนว่าการทำเช่นนั้นหมายความว่าคุณพร้อมสำหรับความท้าทายทางเศรษฐกิจ แต่การฝึกสุขภาพทางการเงินยังมีประโยชน์ด้านสุขภาพจิตที่ดี รวมถึงการเพิ่มความมั่นใจในตนเอง และตรงกันข้ามกับสิ่งที่คุณคิด การมีหนี้สินไม่ได้จำกัดความสามารถในการมีสุขภาพทางการเงินที่ดีเสมอไป

'ไม่เป็นไรที่จะมีหนี้' Brian Walsh นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกับ .กล่าว โซฟี 'จริงๆ แล้ว เมื่อพูดถึงเรื่องการเงินส่วนบุคคล ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับทุกคน'

การมีหนี้ไม่ได้ขัดขวางคุณจากการมีสุขภาพทางการเงินที่ดี แต่ถ้าหนี้นั้นได้รับการจัดการอย่างดี: การปล่อยให้หนี้หมดไปจากคุณเป็นสัญญาณชัดเจนว่าคุณไม่สามารถควบคุมการเงินของคุณได้ ไม่ว่าคุณจะมีหนี้ระยะยาว—เช่น เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือการจำนอง—หรือคุณเพิ่งสะสมหนี้เนื่องจากความท้าทายทางการเงินที่เกิดจากวิกฤตโคโรนาไวรัส แนวทางของคุณในการจ่ายเงินคืนอาจมีนัยสำคัญต่อความเชื่อมั่นทางการเงินโดยรวมและการเงินของคุณ สุขภาพ

'หากคุณกำลังใช้ชีวิตอยู่กับหนี้ในแบบที่รู้สึกควบคุมไม่ได้หรือเต็มไปด้วยความเสียใจ นั่นอาจบ่อนทำลายความเชื่อมั่นทางการเงินของคุณ' Kimberly Palmer ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลของกล่าว Investmentmatome 'อย่างไรก็ตาม หนี้ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการปฏิเสธเสมอไป หนี้บางประเภทช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายอื่นๆ เช่น เงินกู้นักเรียนที่ช่วยให้คุณดำเนินชีวิตตามที่ต้องการ หรือการจำนองช่วยให้คุณได้บ้านที่ต้องการ มันขึ้นอยู่กับสาเหตุที่คุณรับภาระหนี้และวิธีจัดการชำระหนี้ของคุณ หากคุณเลือกอย่างมีสติในการรับภาระหนี้และจ่ายออกไปให้เหมาะสมกับงบประมาณของคุณในแต่ละเดือน นั่นอาจเป็นสิ่งที่รู้สึกดี'

กุญแจสำคัญในการจัดการหนี้ทุกประเภท—แม้เพิ่งสะสมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงไว้เมื่อเร็วๆ นี้ เช่น หนี้บัตรเครดิตที่เกิดขึ้นหลังจากที่คุณตกงานหรือรายได้โดยไม่คาดคิด—คือการวางแผนเพื่อชำระหนี้ (คุณต้องหยุดสะสมหนี้เสียก่อน) แม้แต่แผนระยะยาวหลายปีก็สามารถเพิ่มความมั่นใจในความสามารถในการชำระหนี้คืนได้ ซึ่งจะช่วยส่งเสริมสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ

ฟังพอดคาสต์ 'ความลับเรื่องเงิน' ของ Real Simple เพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นธุรกิจ วิธีเลิกเป็นคนไม่ดีเรื่องเงิน พูดคุยเกี่ยวกับหนี้ลับกับคู่ของคุณและอีกมากมาย!

ขั้นตอนแรกตาม Walsh คือการเข้าใจว่าหนี้ของคุณเป็นปัญหาหรือไม่ 'หนี้ทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน' เขากล่าว โดยทั่วไป หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 7 เปอร์เซ็นต์จะเป็นหนี้เสีย ในขณะที่หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่า 7 เปอร์เซ็นต์จะเป็นหนี้ที่ดี การจ่ายหนี้เสีย—ที่อ้างถึงเช่นนี้เพราะมันสะสมดอกเบี้ยจำนวนมากอย่างรวดเร็ว ดังนั้น การเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้—ควรมีความสำคัญเหนือการขจัดหนี้ดีให้หมดสิ้น

พาลเมอร์แนะนำให้คิดถึงการชำระหนี้ดอกเบี้ยต่ำเป็นเพียงแค่การเรียกเก็บเงินรายเดือนอื่น ที่ SoFi Walsh แนะนำวิธีแก้ไขก้อนหิมะเพื่อชำระหนี้: ชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้ทั้งหมดของคุณ จากนั้นจึงดำเนินการชำระยอดหนี้เสียที่น้อยที่สุดก่อน แม้ว่าจะไม่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก็ตาม เมื่อชำระหนี้นั้นหมดแล้ว ให้ย้ายไปที่ยอดคงเหลือที่เล็กที่สุดถัดไป เป็นต้น

ในทางคณิตศาสตร์ การชำระหนี้ด้วยวิธีนี้อาจใช้เวลามากกว่าการตัดยอดหนี้ที่มียอดคงเหลือมากที่สุดหรือดอกเบี้ยสูงสุดก่อน Walsh กล่าว แต่มีสัญญาณความคืบหน้าที่ชัดเจนมากขึ้น ดังนั้นผู้คนจึงรู้สึกมีแรงจูงใจและสนับสนุนให้ชำระหนี้ต่อไป สิ่งสำคัญคือต้องมีแรงจูงใจอยู่เสมอ: แผนการชำระเงินที่สม่ำเสมอและสม่ำเสมอเป็นวิธีเดียวที่จะขจัดหนี้ทั้งหมด และการสูญเสียแรงจูงใจไปครึ่งทางของแผนและการยอมแพ้สามารถลบความคืบหน้าทั้งหมดของคุณได้

การทำให้เป็นภารกิจของคุณเพื่อลดจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเสียสละการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

'การชำระหนี้ไม่ได้แปลว่าคุณต้องพูดว่า'ไม่'เสมอไป' หลินกล่าว 'ค่อนข้างจะเกี่ยวกับการจัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่ายของคุณในลักษณะที่ยังคงช่วยให้คุณสนุกกับชีวิตในขณะที่ทำงานอย่างต่อเนื่องไปสู่การปลอดหนี้'

ผู้เชี่ยวชาญทั้งสามคนเห็นด้วยว่ามันเป็นเรื่องของความสมดุลและความพอดี: คุณต้องการหลีกเลี่ยงการสะสมหนี้มากขึ้น แต่คุณสามารถหาสมดุลระหว่างการชำระหนี้อย่างช้าๆ และทำงานต่อไปเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ เช่น การออมเพื่อการเกษียณ การซื้อ บ้านหรือออมทรัพย์เพื่อการพักผ่อนครั้งใหญ่หรือใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

'แม้ในขณะที่ชำระหนี้ คุณยังคงสามารถบรรลุเป้าหมายและกิจกรรมอื่นๆ' พาลเมอร์กล่าว 'คุณเพียงแค่ต้องปรับการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับงบประมาณโดยรวมของคุณ'

ก้าวแรกสู่ความอยู่ดีมีสุขทางการเงินในขณะที่มีหนี้สินคือการสร้างแผนการจัดการหนี้นั้น แต่นั่นไม่ใช่ความเป็นไปได้สำหรับทุกคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนนี้ ที่การว่างงานอยู่ในระดับสูงเป็นประวัติการณ์ และหลายคนกำลังเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินอันเนื่องมาจาก วิกฤตโคโรนาไวรัส หากคุณกำลังสะสมหนี้เพื่อจ่ายสิ่งจำเป็น คุณอาจทำได้เพียงเล็กน้อยจนกว่าภาวะเศรษฐกิจจะเปลี่ยนแปลง ในสถานการณ์นั้น คุณต้องการใช้หนี้โดยเจตนาและทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อจำกัดจำนวนเงินที่คุณกู้ยืม

วิธีทำความสะอาดหน้าต่างเตาอบของคุณ

'ในที่สุด มันเกี่ยวกับการทำให้มันผ่านพ้นไปในระยะสั้นพร้อมกับลดความเสียหายระยะยาวให้เหลือน้อยที่สุด' Walsh กล่าว

การลดจำนวนเงินกู้ของคุณจะเป็นการลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในอนาคตในอนาคต เมื่อใดก็ตามที่คุณสามารถชำระเงินได้อีกครั้ง คุณยังช่วยให้ตัวเองในอนาคตทำงานต่อไปเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ ได้ง่ายขึ้น เป้าหมายที่อาจต้องเลื่อนออกไปในตอนนี้ การสะสมหนี้สามารถยืดเวลาให้คุณไปถึงเป้าหมายได้ แต่ก็ไม่ได้ทำให้เป็นไปไม่ได้ ตราบใดที่คุณวางแผนที่จะจัดการหนี้นั้น

'มันจะไม่ทำลายทุกสิ่งทุกอย่างในอนาคต' วอลช์กล่าว

สุขภาพทางการเงินอยู่ในการวางแผน วางแผนตอนนี้ แล้วสุขภาพทางการเงินในอนาคตของคุณจะเป็นประโยชน์

ที่เกี่ยวข้อง: ธนาคาร เจ้าหนี้ และอื่นๆ เสนอมาตรการผ่อนปรนสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบจากโคโรนาไวรัส นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้