บัตรเครดิตมอบโลกแห่งความสะดวกสบาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ปลอดเงินสด แต่เช่นเดียวกับอย่างอื่น ความฟุ่มเฟือยของการรูดบัตรนั้นมาพร้อมกับข้อผิดพลาดมากมายและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การเรียนรู้วิธีปลดหนี้บัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับทุกคน แต่การหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตในตอนแรกจะง่ายกว่ามากเมื่อคุณเข้าใจเงื่อนไขของบัตร

เช่นเดียวกับการเรียนรู้วิธีจัดงบประมาณเงินหรือวิธีระงับเครดิตของคุณ การเรียนรู้วิธีจัดการบัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ (และอย่างมีกลยุทธ์) อาจส่งผลดีอย่างมากต่อสุขภาพทางการเงินในระยะยาวของคุณ บัตรเครดิตไม่ได้แย่ทั้งหมด—และมีตัวเลือกสำหรับผู้ที่ไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดี—ตราบใดที่คุณเข้าใจวิธีการทำงาน ความเสี่ยงที่เกิดขึ้น และวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อประโยชน์ของคุณ

ไม่ว่าคุณจะต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่คุณมีอยู่แล้วหรือกำลังค้นหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ต่อไปนี้คือข้อกำหนด เงื่อนไข และหมายเลขที่คุณต้องทำความเข้าใจก่อนรูด

ฟังพอดแคสต์ 'Money Confidential' ของ Kozel Bier เพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นธุรกิจ วิธีเลิก 'ใช้เงินไม่ดี' พูดคุยเกี่ยวกับหนี้ลับกับคู่ของคุณ และอีกมากมาย!

รายการที่เกี่ยวข้อง

ทำความเข้าใจว่าดอกเบี้ยสะสมอย่างไร—และความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยรอตัดบัญชีและดอกเบี้ยค้างรับ

บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีดอกเบี้ยค้างรับหรือดอกเบี้ยรอตัดบัญชี ดอกเบี้ยค้างรับเพิ่มขึ้นอย่างสม่ำเสมอ หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยค้างรับ ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณตามอัตราร้อยละต่อปี (APR) ของคุณ และเพิ่มไปยังยอดรวมของคุณในอัตราเดียวกันทุกเดือน ไม่มีลูกเล่นหรือเรื่องน่าประหลาดใจ

ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นแล้วบวกกับดอกเบี้ยในภายหลังหากยอดเงินทั้งหมดไม่ได้รับการชำระ

ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเกี่ยวข้องกับสิ่งต่าง ๆ เช่นบัตรร้านค้าจริงๆ Mike Kinane หัวหน้าฝ่ายบัตรธนาคารของสหรัฐอเมริกาที่ ธนาคารทีดี. หากคุณมียอดเงินคงเหลือสำหรับช่วงโปรโมชันและผ่านช่วงโปรโมชันนั้นด้วยยอดคงเหลือ ดอกเบี้ยจะถูกเลื่อนออกไปตั้งแต่วันแรก คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับ [ทุกอย่างที่สะสม] ตั้งแต่คุณทำการซื้อ

คนส่วนใหญ่จะได้รับดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเมื่อสมัครบัตรเครดิตของร้านค้าที่เสนอให้ เช่น ดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์ นานถึงหกเดือน หากคุณไม่สามารถซื้อจำนวนมาก (เช่น เฟอร์นิเจอร์) ได้ในคราวเดียว บัตรส่งเสริมการขายนี้จะช่วยให้คุณเว้นระยะการชำระเงินได้นานกว่าหกเดือนโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ เพิ่มเติม หากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดภายในช่วงแนะนำหรือพลาดการชำระเงิน คุณอาจเห็นดอกเบี้ยทั้งหมดที่จะสะสมในช่วงเวลานั้นปรากฏบนบัตร

ด้วยดอกเบี้ยที่รอการตัดบัญชี APR เบื้องต้นที่เป็นศูนย์เปอร์เซ็นต์จะไม่ขจัดดอกเบี้ย มันดันออกตามระยะเวลาที่กำหนด ดังนั้นคุณอาจต้องจ่ายคืนในภายหลัง หากเกิดเหตุการณ์นี้ คุณยังคงจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดอยู่จริงๆ กล่าว อันเดรีย โคริน วิลเลียมส์, CFP, CLU, ChFC ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งกับ Northwestern Mutual เป็นสิ่งที่คุณต้องการให้ความสนใจอย่างแน่นอน

บัตรที่มีดอกเบี้ยรอตัดบัญชียังคงเป็นประโยชน์กับคุณ แต่เฉพาะในกรณีที่คุณสามารถชำระยอดคงเหลือทั้งหมดภายในระยะเวลาแนะนำ วิลเลียมส์แนะนำให้แบ่งยอดคงเหลือของคุณออกเป็นส่วน ๆ ที่จัดการได้ซึ่งคุณสามารถชำระได้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาส่งเสริมการขาย ต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจเมื่อถึงเวลานั้น—และหากบัตรร้านค้ามีดอกเบี้ยรอการตัดบัญชี—ก่อนที่คุณจะลงชื่อสมัครใช้

Kinane กล่าวว่าบัตรเอนกประสงค์ส่วนใหญ่จะมีดอกเบี้ยค้างจ่าย ไม่ใช่รอตัดบัญชี ดังนั้นคุณจึงสามารถพักผ่อนได้ง่ายขึ้นเล็กน้อย

รู้อัตราดอกเบี้ยของคุณ

อัตราดอกเบี้ยหรือ APR ของบัตรเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในตัวเลขที่สำคัญที่สุดที่คุณควรรู้ ถึงกระนั้น ผู้บริโภคส่วนใหญ่ก็ยังไม่เข้าใจถึงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ดี Kinane กล่าว

ส่วนหนึ่งของความสับสนนี้อาจเกิดจากการที่บัตรหลายใบมีอัตราดอกเบี้ยมากกว่าหนึ่งรายการ ประเภทของอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต ได้แก่ สัญญาหรืออัตรามาตรฐาน อัตราค่าปรับ อัตราการเบิกเงินสดล่วงหน้า และอัตราส่งเสริมการขาย หากต้องการทราบว่าบัตรของคุณมีอะไรบ้าง โปรดอ่านสัญญาบัตรเครดิตของคุณ (ใช่ แม้แต่ตัวพิมพ์เล็กทั้งหมด)

สัญญาหรืออัตรามาตรฐานของคุณเป็นอัตราที่มีผลบังคับใช้ในสถานการณ์ปกติ เมื่อบัญชีของคุณอยู่ในสถานะที่ดีและคุณได้ชำระเงินตรงเวลาซึ่งอย่างน้อยก็เท่ากับยอดเงินขั้นต่ำ

หากคุณพลาดการชำระเงินหรือจ่ายน้อยกว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำ อาจมีการกำหนดอัตราโทษ: โดยทั่วไปแล้วจะสูงกว่าอัตราสัญญาของคุณ

การเบิกเงินสดล่วงหน้า—เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตเพื่อยืมเงินสดที่ธนาคารหรือตู้เอทีเอ็ม—อาจมีอัตราดอกเบี้ยแยกต่างหาก

อัตราโปรโมชัน เช่น ดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์ในช่วงเวลาที่กำหนด จะผิดนัดกับอัตราตามสัญญาของคุณหลังจากสิ้นสุดช่วงโปรโมชัน อัตราเบื้องต้นเกี่ยวกับการโอนยอดคงเหลือ ซึ่งคุณไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการโอนยอดคงเหลือในช่วงระยะเวลาหนึ่ง จะทำงานในลักษณะเดียวกัน

โปรดจำไว้ว่า APR เป็นอัตรารายปี และดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะคำนวณเป็นรายวัน ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายวัน ให้หาร APR ของคุณด้วย 365 หากคุณชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือน คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า APR ของคุณ แม้แต่อัตราตามสัญญาก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้ อัตราสามารถขึ้นและลงได้ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณ สภาวะตลาด และปัจจัยอื่นๆ บริษัทผู้ออกบัตรเครดิตของคุณจำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบถึงการเปลี่ยนแปลงใดๆ ดังนั้นคุณจะไม่ถูกมองข้าม—และในบางกรณี คุณอาจเลือกที่จะไม่รับการเปลี่ยนแปลงอัตราได้

พึงระวังว่า APR ที่ดีคืออะไร

ในเกือบทุกกรณี APR ที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตจะดีกว่า ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ย—และด้วยเหตุนี้หนี้ทั้งหมดของคุณ—จะสะสมช้ากว่า อัตราบัตรเครดิตมักจะสูงกว่าอัตราหนี้ประเภทอื่นมาก ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้หนี้บัตรเครดิตกำจัดได้ยาก

ตาม กระเป๋าสตางค์ฮับ อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ 19.02 เปอร์เซ็นต์สำหรับข้อเสนอใหม่ และ 15.10 เปอร์เซ็นต์สำหรับบัญชีที่มีอยู่ สำหรับการเปรียบเทียบ ณ วันที่ 10 มิถุนายน 2020 APR สำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี 3.323 เปอร์เซ็นต์ตาม Investmentmatome (ราคาตอนนี้ต่ำกว่าเดือนก่อนเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกิดจากวิกฤต coronavirus) The อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ย อยู่ที่ร้อยละ 5.8 ถ้า APR ของคุณสูงกว่า 19 เปอร์เซ็นต์ มันอาจจะน้อยกว่าอุดมคติ หากคุณได้ที่ดินที่น้อยกว่า 15 เปอร์เซ็นต์ แสดงว่าคุณมี APR ที่ดีในบัตรเครดิตของคุณ

APR ของคุณจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต ประวัติเครดิต รายได้ และปัจจัยอื่นๆ ส่วนใหญ่ ผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงและประวัติเครดิตดีจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่า ผู้ที่มีเครดิตต่ำหรือเครดิตจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่สูงขึ้น หากคุณสามารถควบคุมการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้ และชำระยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนเสมอ อัตราดอกเบี้ยของคุณก็ไม่เกี่ยวข้องตามข้อมูลของ Kinane เนื่องจากคุณจะไม่มียอดเงินคงเหลือสำหรับดอกเบี้ยที่จะถูกเรียกเก็บ บน.

อย่าลืมวงเงินเครดิตของคุณ

การซื้อบัตรเครดิตไม่ได้หมายความว่าคุณจะซื้ออะไรก็ได้เมื่อต้องการ บัตรทุกใบมีวงเงินเครดิตซึ่งควบคุมจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ทุกเดือน วงเงินเครดิตของคุณอาจต่ำ—บัตรบางใบหยุดที่ 0 ต่อเดือน—ในขณะที่บางใบอาจสูงอย่างเหลือเชื่อ: ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและรายได้ของคุณ

หากคุณใช้จ่ายเงินมากเกินไปกับบัตรเครดิตของคุณ คุณจะใช้บัตรจนหมด และอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือถูกปฏิเสธการเรียกเก็บเงิน หากคุณมียอดคงเหลือทุกเดือนเช่นกัน วงเงินใช้จ่ายจริงของคุณจะน้อยลงเรื่อยๆ เมื่อยอดคงเหลือของคุณเติบโตขึ้น

แม้ว่าคุณจะจ่ายบัตรเครดิตของคุณทุกเดือน การวางเงินบนบัตรมากเกินไปอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย ต้องขอบคุณอัตราการใช้เครดิตหรืออัตราส่วนของคุณ สมมติว่าวงเงินเครดิตของคุณคือ 10,000 เหรียญต่อเดือน หากคุณใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อสินค้ามูลค่า 5,000 ดอลลาร์ในหนึ่งเดือน อัตราการใช้เครดิตของคุณจะอยู่ที่ 50 เปอร์เซ็นต์ และผู้ให้กู้ของคุณอาจกังวลว่าคุณกำลังใช้ชีวิตเกินรายได้หรืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณก็เช่นกัน สูง. (โดยทั่วไปอัตราส่วนการใช้สินเชื่อที่ดีคือ 30 เปอร์เซ็นต์)

วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงไม่ให้เงินมากเกินไปในบัตรเครดิตของคุณ แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายได้ก็ตาม — คือการขอเพิ่มวงเงินเครดิต หากคุณได้พิสูจน์แล้วว่าคุณเป็นผู้ใช้บัตรเครดิตที่เชื่อถือได้ บริษัทบัตรเครดิตของคุณอาจเพิ่มวงเงินของคุณทันที ใช้จ่ายให้ต่ำ และอัตราส่วนของคุณจะยังคงอยู่ในระดับต่ำ ทำให้คะแนนเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้อยู่ในเกณฑ์ที่ดี

ดูค่าธรรมเนียมพิเศษเหล่านั้น

อัตราดอกเบี้ยอาจเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่ทำให้หนี้บัตรเครดิตสูงมาก แต่บัตรเครดิตบางใบมีค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่คุณอาจต้องจ่าย อ่านสัญญาบัตรเครดิตของคุณอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจค่าธรรมเนียมเหล่านั้น เกิดขึ้นได้อย่างไร และคุณจะหลีกเลี่ยงได้อย่างไร

ค่าธรรมเนียมที่พบบ่อยที่สุดอย่างหนึ่งคือค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าปรับ ซึ่งคุณสามารถเพิ่มไปยังยอดเงินของคุณได้หากคุณพลาดการชำระเงิน ชำระเงินล่าช้า หรือไม่ชำระเงินขั้นต่ำ

ค่าธรรมเนียมทั่วไปอีกประการหนึ่งซึ่งไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้คือค่าธรรมเนียมรายปี บัตรเครดิตบางประเภทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีจากบัตรที่ให้รางวัลและสิทธิพิเศษอื่นๆ แก่ผู้ใช้บัตรเครดิต บัตรเหล่านี้สามารถมี APR ที่ต่ำกว่าได้ แต่ค่าธรรมเนียมรายปีจะเพิ่มเข้าในบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติทุกปี โชคดีที่บัตรเครดิตบางใบไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี

หากธนาคารของคุณไม่ยอมรับการชำระเงินที่คุณได้ชำระในใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตของคุณ ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้หากไม่มีเงินในบัญชีของคุณเพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงิน คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเงินคืน

ค่าธรรมเนียมทั่วไปอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณใช้บัตรเครดิตสำหรับการทำธุรกรรมต่างๆ ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมเกินวงเงิน ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมการชำระเงินเร่งด่วน ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ และค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนบัตร สัญญาบัตรเครดิตของคุณจะแสดงค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบัตร: อ่านอย่างระมัดระวัง

รู้ว่าคุณต้องการบัตรเครดิตที่มีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน

หนี้ที่มีหลักประกันคือหนี้ที่เกี่ยวข้องกับรายการที่จับต้องได้ (หรือที่เรียกว่าหลักประกัน) การจำนองเป็นรูปแบบหนึ่งของหนี้ที่มีหลักประกัน เพราะถ้าคุณไม่จ่ายเงินกู้จำนองบ้านก็สามารถถูกพรากไปจากคุณได้ เช่นเดียวกับสินเชื่อรถยนต์ นี่คือวิธีที่เงินกู้บางประเภทมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าประเภทอื่น: ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยกว่าเพราะพวกเขารู้ว่าหากคุณไม่จ่ายสิ่งที่คุณเป็นหนี้ตามที่ตกลงกันไว้ พวกเขาสามารถเรียกคืนสินค้าที่คุณซื้อด้วยเงินกู้ยืมของคุณได้

หนี้ที่ไม่มีหลักประกันมีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้เพราะพวกเขาไม่มีอะไรจะเรียกคืนหากคุณไม่จ่ายสิ่งที่คุณเป็นหนี้ บัตรเครดิตเป็นรูปแบบหนึ่งของหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งสามารถเรียกคืนเป็นการชำระเงินได้ จึงมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตและประวัติเครดิตในการพิจารณาว่าพวกเขาจะเสนอบัตรเครดิตให้กับใครบางคนหรือไม่ ดังนั้นหากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำหรือมีประวัติเครดิตไม่แน่นอน มีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตที่มีเงื่อนไขที่ดี (หรือมีคุณสมบัติครบถ้วน) อาจเป็นเรื่องยาก

โชคดีที่มีวิธีสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือไม่มีเครดิตที่จะมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิต: บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

ด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน Kinane กล่าวว่าผู้กู้จะเสนอเงินเล็กน้อย - $ 500 พูด - เพื่อเป็นหลักประกันในบัตรของพวกเขา พวกเขาจะได้รับบัตรเครดิตด้วยความเข้าใจว่าหากพวกเขาไม่ชำระเงิน พวกเขาจะสูญเสียเงินที่พวกเขาให้ไว้กับบริษัทบัตรเครดิต บัตรเครดิตแบบมีหลักประกันทำให้บัตรเครดิตเป็นเงินกู้แบบมีหลักประกัน และเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการปรับปรุงเครดิตหรือไม่มีเครดิต เช่น ผู้สำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัย Kinane กล่าว

หากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันโดยมีเงื่อนไขที่ดี นั่นอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณทำไม่ได้ บัตรที่ไม่มีหลักประกันเป็นตัวเลือกที่ดีในการสร้างเครดิต

ที่เกี่ยวข้อง: ธนาคาร เจ้าหนี้ และอื่นๆ เสนอมาตรการผ่อนปรนสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบจากโคโรนาไวรัส นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ทำความคุ้นเคยกับ (และใช้ประโยชน์จาก) รางวัล

รางวัลบัตรเครดิตมีอยู่ทั่วไป บัตรเครดิตการเดินทางมอบคะแนนและไมล์สำหรับการเดินทางและสายการบิน บัตรกำนัลเที่ยวบิน การยกเว้นค่าธรรมเนียมสัมภาระใต้ท้องเครื่อง และอื่นๆ บัตรเครดิตแคชแบ็คจะคืนเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้ใช้ทุกเดือน ขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาซื้ออะไร บัตรเครดิตของร้านค้ามอบส่วนลดปกติและค่าจัดส่งฟรี รางวัลบัตรเครดิตมากยิ่งขึ้นรวมถึงส่วนลดหรือส่วนลดจากผู้ค้าบางราย ประกันภัยรถยนต์เช่าหรือการเดินทางฟรี การคุ้มครองการซื้อ และสิทธิพิเศษอื่นๆ รายการนี้แทบจะไม่มีที่สิ้นสุด และบัตรเครดิตของรางวัลทุกใบก็มีสิทธิพิเศษแตกต่างกันไป

สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณกำลังใช้สิทธิพิเศษเหล่านั้น รางวัลบัตรเครดิตจะไม่มีประโยชน์ถ้าคุณไม่ใช้ประโยชน์จากมัน บัตรเครดิตรางวัลมากมายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีเช่นกันสำหรับสิทธิพิเศษในการเข้าถึงสิทธิพิเศษเหล่านั้น หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีและไม่ได้ใช้ประโยชน์จากรางวัล แสดงว่าคุณกำลังเสียเงินนั้นไป

อย่าสมัครบัตรเครดิตรางวัลเพียงเพราะมีบัตร ตรวจสอบรางวัลและสิทธิพิเศษอย่างรอบคอบก่อนลงทะเบียน และตัดสินใจว่าผลประโยชน์มีมากกว่าคุณสมบัติของบัตรเชิงลบหรือไม่ (เช่น APR ที่สูงหรือค่าธรรมเนียมรายปีที่สูง) คุณต้องการความสอดคล้องระหว่างพฤติกรรมของคุณกับผลประโยชน์ที่แท้จริงของบัตรเครดิตด้วย วิลเลียมส์กล่าว ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัตรเครดิตของรางวัลที่เพื่อนของคุณบอกคุณเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์ของคุณนั้นเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณก่อนที่คุณจะลงมือ

แค่รู้ว่าคุณอาจมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการรับบัตรเครดิตแฟลชรีวอร์ดพร้อมสิทธิพิเศษมากมาย ค่าธรรมเนียมรายปีมักจะมาพร้อมกับรางวัลที่ดีกว่า และรางวัลที่ดีกว่านั้นมักจะสงวนไว้สำหรับบัตรเครดิตที่มีกระบวนการสมัครที่เข้มงวดมากขึ้น วิลเลียมส์กล่าว

วิธีเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

หากคุณสงสัยว่าบัตรเครดิตใบไหนที่เหมาะกับคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการซื่อสัตย์กับตัวเอง: คุณจะสามารถชำระยอดบัตรเครดิตของคุณทุกเดือนได้หรือไม่? ถ้าไม่ คุณจะต้องมองหาบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและ APR ต่ำ

สำหรับลูกค้าที่มียอดคงเหลือและได้รับดอกเบี้ย สิ่งที่พวกเขาควรเน้นคืออัตราดอกเบี้ย Kinane กล่าว ยิ่งต่ำยิ่งดี

หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ คุณอาจต้องการพิจารณาบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน กุญแจสำคัญคือการยอมรับว่าคุณจะสะสมหนี้บัตรเครดิตแล้วมองหาวิธีลดหนี้นั้น: APR ที่สูงและค่าปรับจะเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้เท่านั้น ทำให้ยากขึ้นในที่สุดที่จะปลอดหนี้ และจำไว้ว่า: คุณทำไม่ได้ ความต้องการ บัตรเครดิต. สะดวก พวกเขาให้รางวัล และมีการป้องกันบางอย่างที่รูปแบบการชำระเงินอื่นไม่มี แต่ถ้าการได้รับบัตรเครดิตหมายถึงการสะสมหนี้หรือทำให้ภาพทางการเงินโดยรวมของคุณเสียหาย คุณสามารถข้ามไปได้ บัตรเดบิตก็ใช้ได้เช่นกัน และจัดการได้ง่ายกว่ามาก

หากคุณเชื่อว่าคุณจะสามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณได้ทุกเดือน หรือคุณวางแผนที่จะลดการใช้จ่ายเพื่อให้เป็นไปได้ คุณมีตัวเลือกเพิ่มเติมอีกสองสามทาง

หากคุณมีเครดิตต่ำ คุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตรางวัลแฟนซี เริ่มต้นด้วยบัตรระดับต่ำสุด—โดยส่วนใหญ่จะให้สิทธิพิเศษและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี—และพยายามสร้างเครดิตด้วยการชำระยอดคงเหลือของคุณตรงเวลาทุกเดือน ภายในเวลาไม่กี่เดือน คุณอาจอัปเกรดเป็นการ์ดที่มีรางวัลที่ดีกว่าได้

ผู้หญิงควรใส่อะไรไปงานแต่งงาน

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและประวัติเครดิตที่มั่นคง คุณสามารถเลือกบัตรเครดิตได้ เริ่มต้นด้วยการจัดลำดับความสำคัญของสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ: คุณต้องการบัตรที่มีไมล์ของสายการบินและสิทธิพิเศษในการเดินทางอื่นๆ หรือเป็นบัตรคืนเงินที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีที่เหมาะกับคุณหรือไม่

คำถามแรกที่ฉันจะถามตัวเองว่ากำลังเปิดบัตรเครดิตคือ 'ฉันจะได้รับผลประโยชน์เท่าไร' วิลเลียมส์กล่าว ฉันขอแนะนำให้ผู้คนเลือกบัตรเครดิตที่พวกเขาคิดว่าจะได้รับประโยชน์สูงสุด ใช้วิธีนี้: หากคุณไม่ได้เดินทางมากนัก บัตรเครดิตรางวัลการเดินทางไม่เหมาะสำหรับคุณ

หากคุณใช้จ่ายเงินส่วนใหญ่ไปกับการซื้อของ ให้เลือกบัตรที่มีคะแนนพิเศษสำหรับการใช้จ่ายของชำ หากคุณออกไปทานอาหารนอกบ้านทุกคืน ให้หาการ์ดที่จะตอบแทนคุณสำหรับสิ่งนั้น เป็นไปได้มากที่บัตรเครดิตที่ใช่สำหรับคุณจะมีอยู่แล้ว: คุณเพียงแค่ต้องหามันให้เจอ ทำวิจัยของคุณ ใช้เวลา และคุณจะมีบัตรเครดิตที่ดีในเวลาไม่นาน

ที่เกี่ยวข้อง: การมีหนี้ไม่ได้หมายความว่าอนาคตทางการเงินของคุณจะพัง: นี่คือวิธีจัดการ