คนงานกิ๊กก็เหมือนกับคนอื่นๆ ที่สมควรได้รับโอกาสในการเกษียณอายุ นั่นหมายถึงฟรีแลนซ์ คนทำงานรับจ้าง คนทำงานอิสระ พนักงานชั่วคราว พนักงานประจำ และผู้ที่ those ความเร่งรีบด้านข้าง ; จำนวนคนที่หาเลี้ยงชีพนอกเหนือจากการจ้างงานเต็มเวลาแบบเดิมๆ ถือเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจของเรา มีการประมาณการในปัจจุบันของ ชาวอเมริกัน 57 ล้านคน มีส่วนร่วมในงานกิ๊กบางรูปแบบ

การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ทำให้เศรษฐกิจกิ๊กมีความคิดริเริ่มมากขึ้นด้วยตลาดอิสระและกิ๊กเช่น Gigspot และ อัพเวิร์ค ทั้งสองรายงานมีผู้ใช้เพิ่มขึ้นตั้งแต่เดือนมีนาคมปีที่แล้ว ประมาณการบางอย่างแสดงให้เห็นว่าคนงานอิสระจะรับผิดชอบ ครึ่งหนึ่งของแรงงานสหรัฐ ภายในปี 2566

ในเดือนมกราคมของปีนี้ Statista ได้เผยแพร่ผลการสำรวจที่ดำเนินการในปี 2018 โดยระบุว่า 27 เปอร์เซ็นต์ของคนงานกิ๊กเต็มเวลาไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ ในขณะที่ความยืดหยุ่นและความเป็นอิสระของการประกอบอาชีพอิสระสามารถดึงดูดใจคนจำนวนมากได้ แต่การขาด 401K ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง รายได้ที่ผันผวน และคำแนะนำทางการเงินที่ไม่เพียงพออาจทำให้การวางแผนทางการเงินในระยะยาวยากและน่ากังวล

แต่สิ่งนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นอย่างนั้น ออมเงินเพื่อการเกษียณ ในฐานะที่เป็นกิ๊กเวิร์กไม่เพียง แต่เป็นไปได้เท่านั้น นอกจากนี้ยังให้ผลประโยชน์บางอย่างที่พนักงานเต็มเวลาอาจไม่พบ แม้ว่าคนทำงานอิสระหลายคนอาจรู้สึกว่าการเกษียณอายุนั้นห่างไกล แต่การเตรียมพร้อมสำหรับการเริ่มตั้งแต่วันนี้

รายการที่เกี่ยวข้อง

ฉันจะมีเงินเก็บเพื่อการเกษียณได้อย่างไร?

การวางแผนเกษียณอายุควรเริ่มต้นก่อนที่คุณจะได้รับเงินด้วยซ้ำ ไม่ว่างานกิ๊กเป็นงานเต็มเวลาของคุณหรืองานเร่งรีบเพื่อเสริมรายได้อื่น การเกษียณอายุเป็นค่าใช้จ่ายที่คุณต้องพิจารณา ' คำนวณอัตราของคุณตาม [เกษียณอายุ] ในตัว' Misty Lynch Lyn CFP อธิบาย

'หลายครั้งที่ผู้คนที่เริ่มต้นออกอาจตีราคาบริการของตนต่ำเกินไป หรือทำธุรกิจอะไรก็ได้ที่มีเพราะพวกเขามองว่า 'ฉันต้องทำงาน'' เธอกล่าว โดยสังเกตถึงความสำคัญของการตั้งค่า— และยึดตามอัตราที่ถูกต้องตั้งแต่เนิ่นๆ

หากเป้าหมายสุดท้ายของคุณคือการสร้างรายได้ ต่อชั่วโมง บางทีคุณอาจเรียกเก็บเงินลูกค้าของคุณ ต่อชั่วโมง คุณรู้ว่าคุณจะเก็บไว้บางส่วนสำหรับการเกษียณอายุ จ่ายภาษีและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และยังคงออกมาโดยมีเป้าหมายสุทธิรายชั่วโมงของคุณ ระบบนี้สามารถทำงานในลักษณะเดียวกันได้หากคุณได้รับเงินตามงานหรือโครงการ ตราบใดที่คุณรู้ว่าคุณต้องการเก็บไว้เป็นจำนวนเท่าใดหลังจากภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆ ทั้งหมด ด้วยวิธีนี้ การออมจะไม่รู้สึกเหมือนเป็นการเอาอะไรไปจากเงินที่คุณต้องการในชีวิตประจำวัน

' เมื่อฉันคำนวณการเกษียณอายุในแผนธุรกิจของฉันแล้ว ฉันเห็นว่าจริง ๆ แล้วสามารถจัดการได้อย่างไร' Wudan Yan นักข่าวอิสระและโค้ชธุรกิจสำหรับฟรีแลนซ์อธิบาย เธอยังร่วมเป็นเจ้าภาพ สหกรณ์ของนักเขียน , พอดคาสต์ธุรกิจสำหรับฟรีแลนซ์ โดยเธอและเจนนี่ กริตเตอร์ส พูดคุยถึงความสำคัญของการกำหนดราคาที่คิดมากกว่าแค่การจ่ายเงินกลับบ้าน

หากคุณประกอบอาชีพอิสระ 'นายจ้างคุณ' จะต้องเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ทั้งหมดที่เป็นหนี้ 'ลูกจ้างคุณ'

ฉันควรใช้บัญชีเกษียณอายุใด

'ไม่มีแผนกทรัพยากรบุคคลหรือองค์กรใดที่พูดว่า 'ลงทะเบียนอัตโนมัติในแผน 401K นี้'' Lynch กล่าว โดยอ้างว่านี่เป็นเหตุผลหลักที่ผู้ประกอบอาชีพอิสระจำนวนมากไม่มีบัญชีเกษียณ มันไม่ง่ายเหมือนการกาเครื่องหมายในช่อง และคุณจะไม่ได้รับ 'เขยิบ' จากใครก็ตามที่บอกให้คุณทำ

โชคดีที่คนงานสัญญาจ้างและกิ๊กยังมีอยู่ ตัวเลือกมากมาย เมื่อพูดถึงบัญชีเกษียณ 'ใครก็ตามที่มีรายได้ทุกประเภทสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)' ลินช์อธิบาย พนักงานฟรีแลนซ์สามารถจัดตั้ง IRA หรือ Roth IRA—ซึ่งเดิมได้รับทุนจากดอลลาร์ก่อนหักภาษี หลังหักภาษี—รวดเร็วมากกับบริษัทออนไลน์เช่น Fidelity หรือ Charles Schwab 'การเปิดบัญชีเหล่านี้ง่ายกว่าที่คนส่วนใหญ่คิด' ลินช์กล่าว

อย่างไรก็ตาม บัญชีทั้งสองนี้มีขีดจำกัดการบริจาครายปี ,000 และ Roth IRA ก็มี ข้อจำกัดรายได้ income สำหรับผู้ที่สามารถมีส่วนร่วม พนักงานสัญญาจ้างที่ทำเงินให้ Roth มากเกินไปหรือต้องการจัดสรรเงินมากกว่า 6,000 ดอลลาร์สามารถพิจารณา Solo 401Ks หรือ SEP-IRAs แผนเหล่านี้มีข้อจำกัดการบริจาคที่สูงกว่า แต่มีไว้สำหรับเจ้าของธุรกิจโดยเฉพาะ แม้ว่าคุณจะเป็นพนักงานเพียงคนเดียวก็ตาม

ฉันควรบริจาคเท่าไหร่?

เช่นเดียวกับการอภิปรายทางการเงินหลายๆ ครั้ง มันจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละคน Yan ใช้ Roth IRA อย่างเต็มที่โดยบริจาควงเงินสูงสุด 6,000 ดอลลาร์ต่อปี เธอช่วยกำหนดแนวความคิดนี้โดยคิดว่ามันเป็นราคาของเรื่องเด่นเรื่องใหญ่เรื่องหนึ่งหรือสองสามโปรเจ็กต์ตลอดทั้งปี

คนอื่นๆ อาจบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณที่เลือกเป็นรายเดือน รายปักษ์ หรือตามกำหนดเวลาใดก็ได้ Lynch อธิบายว่าสิ่งสำคัญที่สุดในการคิดถึงเป้าหมายสุดท้ายของคุณ 'บางคนรู้ว่าพวกเขาต้องการทำงานในระยะเวลาจำกัด หรือบางทีพวกเขาต้องการประหยัดเงินให้มากที่สุด' เธออธิบาย ด้วยสถานการณ์นับไม่ถ้วนที่นำไปใช้กับผู้คนที่แตกต่างกัน

การรู้เป้าหมายสุดท้ายของคุณ ไม่ว่าจะเป็นเงินจำนวนหนึ่งที่บันทึกไว้หรือระยะเวลาหนึ่งที่คุณต้องการทำงาน คุณสามารถ 'วิศวกรรมย้อนกลับ' กลับไปเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจัดสรรเป็นรายเดือนหรือรายปีเพื่อไปถึงเป้าหมายนั้น . เธอยังตั้งข้อสังเกตว่าการบริจาคสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกปีขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเป็นฟรีแลนซ์เพียงชั่วคราว?

บางคนมองว่างานกิ๊กเป็นหนทางไปสู่จุดจบจนกว่างานเต็มเวลาครั้งต่อไปจะมาถึง คนอื่นจะเป็นอาชีพอิสระ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด Lynch แนะนำให้ตั้งค่าบัญชีการเกษียณอายุและมีส่วนร่วมโดยเร็วที่สุด

'ไม่มีข้อเสีย' เธออธิบาย 'ถ้าคุณคิดอยู่ตลอดเวลาว่า 'นี่เป็นเรื่องชั่วคราว' นั่นอาจไม่ใช่กรณีนี้ แต่ถึงแม้จะเป็นการชั่วคราว อย่างน้อย คุณกำลังเตรียมสิ่งต่างๆ ให้พร้อมเพื่อประโยชน์ของคุณในอนาคต'

ฉันจะ 'ตามทัน' ได้อย่างไรหากยังไม่ได้บันทึก

คนงานตามสัญญาอาจปล่อยให้เวลาผ่านไปสองสามปีหรือหลายปีโดยไม่ต้องจ่ายเงินสมทบเมื่อเกษียณอายุ 'มันเป็นความคิด และฉันคิดว่าหลายคนยังไม่มีความคิดนั้น' หยานกล่าว

ถึงแม้ว่าจะต้องใช้เวลามากขึ้นในการเริ่มต้นการออม แต่ก็ยังมีวิธีที่จะทำให้มันดีขึ้น 'สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือการเริ่มต้น' ลินช์กล่าว

อย่างไรก็ตาม เธอสนับสนุนให้ผู้อื่นระมัดระวังในการพยายามเก็บออมมากกว่าที่จะสบายใจเพียงเพื่อแก้ไขเวลาที่เสียไป 'ถ้าคุณพูดว่า 'ตอนนี้ฉันต้องใส่ 20 เปอร์เซ็นต์' และ 20 เปอร์เซ็นต์รู้สึกอึดอัดจริงๆ คุณน่าจะหยุดได้'

สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือเริ่มมีส่วนร่วมในสิ่งที่รู้สึกว่าทำได้ แล้วเพิ่มผลงานของคุณเมื่อคุณเติบโต

วิธีทำความสะอาดเงินด้วยน้ำส้มสายชู

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้เกี่ยวกับการเกษียณอายุในระบบเศรษฐกิจแบบกิ๊ก?

ชอบความยืดหยุ่นและอิสระที่มาพร้อมกับการเป็น อาชีพอิสระ ในทำนองเดียวกันคนงานกิ๊กก็สามารถควบคุมแผนการเกษียณอายุได้อย่างเต็มที่เช่นเดียวกัน Lynch กล่าวว่า 'คุณสามารถตัดสินใจได้ทั้งหมด' เป็นประโยชน์อย่างมาก เมื่อเทียบกับแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากสถานที่ทำงาน ซึ่งบริษัทของคุณอาจเลือกนายหน้าและตัวเลือกการลงทุนแล้ว

แม้ว่าส่วนหน้าอาจใช้เวลานานกว่า แต่การมีอำนาจทั้งหมดในแผนการเกษียณอายุของคุณเป็นประโยชน์ที่คุณไม่ควรละเลย

'มันเป็นไปได้จริงๆ มันเป็นเรื่องของการจัดลำดับความสำคัญ การหามัน' Yan อธิบายให้เพื่อนฟรีแลนซ์ฟัง

'ยิ่งคนที่สร้างสิ่งที่พวกเขาคิดว่าโลกต้องการมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งดีเท่านั้น' ลินช์กล่าว 'แต่พวกเขาแค่ต้องแน่ใจว่าพวกเขาทำถูกต้อง—และพวกเขาช่วยเหลือตัวเอง'