IRA .แบบดั้งเดิม

สำหรับใคร: ผู้ที่มีรายได้รวมต่อปีเกิน 122,000 ดอลลาร์ (179,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นภาษีร่วม)

ผลงานประจำปี: สูงถึง $5,000 ต่อปี; สูงถึง $6,000 หากคุณอายุมากกว่า 50 ปี

สถานะภาษี: นี่คือบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางหรือรัฐสำหรับรายได้หรือเงินบริจาคใดๆ ที่คุณทำจนกว่าคุณจะถอนเงิน

บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด: คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินของคุณ บวกกับค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินใดๆ ที่คุณนำออกไปก่อนที่คุณจะอายุ 59½

การถอนเงินที่จำเป็น: คุณต้องหยุดบริจาคภายในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดจากปีปฏิทินที่คุณอายุครบ 70½ และเริ่มถอนเงินทุกปี (แม้ว่าจะเป็นเพียง $10)

ROTH IRA

สำหรับใคร: ผู้ที่มีอายุห่างจากการเกษียณอายุอย่างน้อย 15 ปี

ผลงานประจำปี: สูงถึง $5,000 ต่อปี; สูงถึง $6,000 หากคุณอายุมากกว่า 50 ปี

สถานะภาษี: คุณจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐสำหรับเงินบริจาคของคุณตอนนี้ เมื่อคุณถอนเงินในภายหลัง รายได้ใดๆ ที่คุณทำได้จะปลอดภาษี

บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด: คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินของคุณ บวกกับค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับรายได้ใดๆ หากคุณทำการถอนเงินภายในห้าปีหลังจากเปิดบัญชี

การถอนเงินที่จำเป็น: ไม่มี. คุณสามารถเก็บเงินของคุณไว้ได้นานเท่าที่คุณต้องการ ตรงกันข้ามกับ IRA แบบดั้งเดิมและ SEP คุณสามารถมีส่วนร่วมต่อไปได้หลังจากที่คุณอายุ 70 ​​​​½

SEP IRA

สำหรับใคร: ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ ทำงานอิสระ หรือเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

ผลงานประจำปี: มากถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อปีของคุณ สูงสุด 49,000 ดอลลาร์

สถานะภาษี: นี่คือบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางหรือรัฐสำหรับรายได้ใดๆ ที่คุณทำได้จนกว่าคุณจะถอนเงิน

บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด: คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินของคุณ บวกกับค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินใดๆ ที่คุณนำออกไปก่อนที่คุณจะอายุ 59½

การถอนเงินที่จำเป็น: คุณต้องหยุดบริจาคภายในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดจากปีปฏิทินที่คุณอายุครบ 70½ และเริ่มถอนเงินทุกปี (แม้ว่าจะเป็นเพียง $10)