การออมเพื่อการเกษียณเป็นหนึ่งในสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำซ้ำแล้วซ้ำอีก แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าชีวิตเข้ามาขวางทาง? นั่นคือความจริงของหลุยส์ (ไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ) ผู้จัดการฝ่ายการตลาดวัย 64 ปีที่โทรมาในสัปดาห์นี้ เงินเป็นความลับ พอดคาสต์ เธอสงสัยว่าจะพลิกโฉมอนาคตทางการเงินของเธอได้อย่างไร โดยมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพียงเล็กน้อยและการเลิกจ้างเมื่อเร็วๆ นี้

หลุยส์บรรลุเป้าหมายทางการเงินบางอย่างได้สำเร็จ เช่น จ่ายค่าเล่าเรียนให้ลูกๆ ของเธอ และค่ารักษาแพงๆ ให้กับเด็กอีกคนหนึ่งสำหรับการเสพติด แต่สามีของเธอต้องปิดกิจการ และอาชีพของหลุยส์ต้องเผชิญกับความพ่ายแพ้เนื่องจากการเลิกจ้าง ครั้งล่าสุดเมื่อไม่กี่เดือนก่อน การล้มละลายและการลงทุนที่ไม่ดีซึ่งได้รับการคัดเลือกจากผู้จัดการการเงิน ก็เป็นอุปสรรคต่อความก้าวหน้าของพวกเขาเช่นกัน 'เราไม่ได้ฟุ่มเฟือย เรามีรถยนต์ธรรมดาๆ และไม่มีเครื่องประดับชิ้นใหญ่ หรือไม่ก็เราไม่กินเยอะ' หลุยส์กล่าว 'ฉันหวังว่าจะมีใครสักคนนั่งข้างฉันในที่ทำงานและบอกฉันว่าฉันทำอะไรผิด'

คุณไม่สามารถชดเชยการสูญเสียรายได้ที่ร้ายแรง เป็นก้าวเล็กๆ เป็นชิ้นเล็กๆ คุณไม่สามารถทำงาน 12 งานเพื่อชดเชยได้ มันจะไม่เกิดขึ้น คุณทำงานต่อไป และหวังว่าแม้ว่าคุณจะทนได้จนถึง 70 ปี ดังนั้นคุณจึงได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมสูงสุด คุณก็จะทำได้

— Jill Schlesinger นักวิเคราะห์ธุรกิจ CBS และโฮสต์ของ จิลกับเงิน และ จับตาดูเงิน พอดคาสต์

โฮสต์ Stefanie O'Connell Rodriguez หันไปหา Jill Schlesinger, CFP นักวิเคราะห์ธุรกิจของ CBS News เพื่อขอคำแนะนำ ชเลซิงเงอร์เคยได้ยินเรื่องราวเหล่านี้มาก่อนแล้ว: 'เบบี้บูมเมอร์ ผู้ซึ่งอาจจะเป็นหนี้ลูก ๆ ของพวกเขา' และพาลูก ๆ ของพวกเขาไปเรียนที่วิทยาลัย แต่สั้นลงและอายุ 60, 63 ปีและพูดว่า ฉันเดาว่าฉันจะต้อง ทำงานตลอดไป' เธอกล่าว 'และความกลัวของฉันก็เกิดขึ้นเสมอ ถ้าคุณทำไม่ได้'

การออมแต่เนิ่นๆ และมักจะให้ทางเลือกแก่คุณในช่วงต้นของอาชีพ—ถ้าคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจหรือต้องการออกจากที่ทำงานที่เป็นพิษ—และในภายหลัง ถ้าคุณพบว่าตัวเองตกงานตอนอายุ 64 'เหตุผลเดียวที่คุณจะต้องออมแต่เนิ่นๆ ชีวิตของคุณคือการมอบทางเลือกและทางเลือกให้คุณรู้สึกดี' Schlesinger กล่าว

Schlesinger แนะนำให้ทำตามขั้นตอนสำคัญ 3 ขั้นตอนในตอนนี้เพื่อรักษาอนาคตทางการเงินของคุณ ขั้นแรก ให้จัดตั้งกองทุนสำรองฉุกเฉินโดยมีค่าครองชีพเป็นเวลา 6 ถึง 12 เดือนในขณะนี้ และใกล้ถึงสองปีของค่าใช้จ่ายหากคุณพร้อมที่จะเกษียณ ประการที่สอง จัดการกับหนี้ผู้บริโภค เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา หรือสินเชื่อรถยนต์ จากนั้น ก็เป็นเรื่องของการออมเพื่อการเกษียณ—ใช้ให้เต็มความสามารถของคุณ (แม้ว่าเธอยอมรับว่าจำนวนเงินสูงสุดประจำปีคือ 19,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ อาจเป็นเป้าหมายที่ยากสำหรับคนที่จะจัดการ)

ชเลซิงเงอร์ยังคิดว่าการระบาดใหญ่อาจปูทางให้ยาวนานขึ้น แต่อาชีพที่ยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับทุกคน 'เราเพิ่งเห็นการเปลี่ยนแปลงกะทันหันในการทำงานระยะไกล ซึ่งอาจเป็นข่าวดีสำหรับคนทำงานจำนวนมาก' เธอกล่าว 'ฉันคิดว่าถ้าคุณกำลังคิดที่จะกลับไปเป็นแรงงาน คุณอาจจะเต็มใจทำมากกว่าถ้าคุณพูดว่า' เฮ้ ฉันไม่ต้องเดินทางห้าวันต่อสัปดาห์ หรือไม่ก็ไม่จำเป็น ในสถานที่ทำงานทุก ๆ นาที มิฉะนั้นฉันจะสร้างสภาพแวดล้อมแบบไฮบริดที่จะทำให้ฉันมีอายุยืนยาวขึ้นอีกหน่อย''

และสำหรับหลุยส์ นั่นอาจเป็นโอกาสที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น และโอกาสที่เธอชื่นชอบ 'ฉันชอบทำงาน' เธอกล่าว 'เมื่อฉันเกษียณ ฉันรู้ว่าฉันจะไปเป็นอาสาสมัคร เพราะฉันไม่สามารถยืนเฉยๆ นั่งอยู่รอบๆ บ้านได้ ตราบใดที่ฉันทำงาน ฉันอาจจะได้รับเงิน ฉันไม่ต้องการเล่นไพ่นกกระจอกและพิกเคิลบอล—นั่นไม่ใช่สิ่งที่ฉันถนัด'

ฟังสัปดาห์นี้ของ เงินเป็นความลับ —'ฉันอายุ 64 ปีและฉันแทบจะไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ ฉันควรทำอย่างไร'—สำหรับการสนทนาฉบับเต็มเพื่อช่วยให้คุณทันกับการออมเพื่อการเกษียณของคุณ เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , เครื่องเล่น FM , ช่างเย็บผ้า หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

__________________________________________

การถอดเสียง

เอเวลิน: ฉันเพิ่งเริ่มมีส่วนร่วมใน 401k ของฉันเป็นครั้งแรกในปีที่แล้ว ฉันอายที่ฉันรอตราบเท่าที่ฉันรอ

คริสตี้: ฉันมีสิทธิ์เกษียณอายุได้ในอีกประมาณหกปี ฉันอยากจะทำอย่างนั้นได้ แต่ฉันรู้ว่าฉันต้องทำงาน

ของเธอ: ฉันแค่กังวลว่าจะจบลงในที่ที่เหมือนกับว่าเธอไม่ได้วางแผนไว้ล่วงหน้า มองย้อนกลับไปแล้วแบบว่า โอ้ พระเจ้า ฉันอายุ 50 แล้ว และฉันก็ไม่ได้ช่วยชีวิต

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Kozel Bier เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez และวันนี้แขกของเราเป็นผู้จัดการฝ่ายการตลาดอายุ 64 ปี ซึ่งถูกเลิกจ้างในช่วงการระบาดใหญ่ ซึ่งเราเรียกกันว่าหลุยส์—ไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ

หลุยส์: ฉันมีความสัมพันธ์ที่ไม่ดีกับเงินมาตลอด ฉันทั้งโง่และขี้เกียจ และฉันเป็นคนแรกที่ยอมรับมัน หลายอย่างเกี่ยวข้องกับสามีของฉัน เราคบกันมาตั้งแต่มัธยม และเมื่อไหร่ก็ตามที่มีเงินเข้ามา ฉันมักจะผลักมันเข้าหาเขา แล้วเขาก็จะผลักมันกลับมาหาฉันเสมอ มีทางเลือกมากมาย มีการตัดสินใจมากมาย ฉันแค่ไม่เข้าใจเงื่อนไขใด ๆ เราเลยเลือกที่จะทำให้ตัวเองเป็นอัมพาต เก็บเงินไว้ออม แล้วนั่นคือจุดเริ่มต้น และนั่นก็เกือบจะจบลงแล้ว

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เอาล่ะ การนำเงินของคุณไปเก็บออมไม่ใช่เรื่องโง่

หลุยส์: ไม่ แต่เราไม่ได้ทำกองทุนรวมหรือหุ้น ฉันทำงานให้กับ NBC Sports และจากไปเพื่อมีลูก ฉันเลือกได้ว่าจะรับเงินบำนาญหรือรับเงินก้อน เราไปหาผู้จัดการการเงินที่ลงทุนเพื่อเรา

เธอลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง และเมื่อมันตกอยู่ใต้นั้น ไม่ใช่ว่าฉันคาดหวังให้เธอจ่ายคืนให้เรา แต่เธอก็แบบ 'โอ้ นั่นคือสิ่งที่จะเกิดขึ้น 'และฉันคิดว่านั่นเป็นเพียงรสชาติที่ไม่ดีจริงๆในปากของเรา เรายังใช้ส่วนที่ดีของมัน—สามีของฉันเริ่มต้นธุรกิจของตัวเองซึ่งประสบความสำเร็จมาระยะหนึ่งแล้ว

ดังนั้นประมาณ 2,000 เด็ก ๆ ก็โตขึ้น ฉันกลับไปทำงานนอกเวลา ธุรกิจของเขาระเบิด

ดังนั้นเราจึงเริ่มไปทางใต้อย่างรวดเร็ว ฉันกลับไปทำงานเต็มเวลา ในปี 2545 สิ่งต่างๆ ผ่านไปได้ด้วยดี แต่เขายังคงพยายามทำธุรกิจให้สำเร็จ ซึ่งจริงๆ แล้วมันไม่ใช่ เราก็เลยขายหุ้นไปจ่ายค่าจำนอง

นอกจากนี้ เด็ก ๆ กำลังไปเรียนที่วิทยาลัย และฉันมีลูกสามคน เขาต้องการจ่ายค่าเล่าเรียนและเขาไม่ต้องการให้พวกเขารู้ว่าเรามีปัญหาทางการเงิน เขาเป็นคนประเภทที่ลุกขึ้นยืนได้เสมอ และเขาบอกพวกเขาว่าเราจะจ่ายค่าเล่าเรียนของพวกเขา และพวกเขาไปเรียนที่วิทยาลัยดีๆ และเขาก็ไม่เคยเหยียบย่ำเลยจริงๆ

เราก็เลยลอยกระทงมาจนถึงปี 2008 ตอนนั้นฉันทำงานหนังสือพิมพ์อยู่ มันเลยกลายเป็นพายุที่สมบูรณ์แบบ ใช่ไหม? หนังสือพิมพ์ไม่ได้เฟื่องฟูอย่างแน่นอน เกิดภาวะถดถอยและธุรกิจของเขาจะไม่เกิดขึ้น เขาพยายามหาสายธุรกิจอื่นๆ แต่ก็ไม่เกิดขึ้น ดังนั้นเราจึงมีลูกสามคนในวิทยาลัยและไม่มีรายได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณจ่ายค่าขนส่งเต็มจำนวนสำหรับการศึกษาในวิทยาลัยของลูกคุณทั้งสามคนหรือไม่?

หลุยส์: ทั้งสอง. เรายังคงจ่ายเงินให้กับพวกเขาสองคน ลูกคนที่สามของฉันเริ่มใช้ยา ราวๆ ปี 2010 เช่นเฮโรอีน เหมือนการเสพติดอย่างเต็มตัวที่อาศัยอยู่ตามท้องถนน กลับมาเรื่อยๆ

ตอนนี้เธอสะอาดมา 1 ปีแล้ว แต่ทุกสิ่งที่เราจ่ายให้กับเธอ ระหว่างการทำกายภาพบำบัดกับการจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเธอและทุกสิ่งเหล่านั้น มันเหมือนกับค่าเล่าเรียนอื่นๆ ของวิทยาลัย

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ที่มากในการทำงานผ่าน การเงินมันเยอะ มันได้อารมณ์มาก และฉันสงสัยว่าระหว่างนั้นคุณผ่านมันไปได้อย่างไร

หลุยส์: เรามีเงินออมที่ดี เมื่อสามีของฉันสบายดีเขาก็ทำได้ดีมาก

แชมพูที่ปลอดภัยสำหรับหนังศีรษะคัน

ถ้าฉันสามารถทำข้อดีและข้อเสียของฉันได้ ข้อดีอย่างหนึ่งของฉันก็คือเราไม่ฟุ่มเฟือย เราชอบรถธรรมดาๆ ไม่ใช่เครื่องประดับใหญ่ๆ หรือไม่ก็เราไม่กินเยอะ ดังนั้นเราจึงค่อนข้างประหยัด เรายังคงประหยัดได้ดีทีเดียว

ฉันรู้ว่าเราจำนองบ้านใหม่ แต่ฉันไม่รู้ว่าเราจ่ายไป 350 เขาจำนองบ้านใหม่เป็น 675 และอีกครั้ง ฉันไม่ได้ตั้งใจจะตำหนิเขา ฉันผิดเองที่ไม่เกี่ยวข้อง แต่ตอนที่เราเซ็นเอกสาร ฉันเหมือน 675

ดังนั้นเราจึงชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและทุกอย่าง เราลงเอยด้วยการสร้างบัตรเครดิตของเราอีกครั้ง และสุดท้ายเราก็ประกาศล้มละลายและเราสูญเสียบ้านของเราไป

ฉันคิดว่าประมาณปี 2556

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: การล้มละลายยังอยู่ในรายงานเครดิตของคุณหรือไม่?

หลุยส์: ฉันเฝ้ารอให้มันหลุดออกมา ฉันคิดว่าในเดือนกันยายนนี้ ในที่สุดก็จะหลุดออกมา เราได้พักหลายครั้งด้วยเหตุผลที่โชคร้าย พ่อของเขาเสียชีวิตและพี่สาวของเขาปล่อยให้เราอยู่ในบ้านของเขาฟรี เราเพิ่งจ่ายภาษีให้พวกเขา และเราได้ซ่อมแซมมันมากมาย แต่เราไม่ได้จ่ายค่าเช่าหรืออะไรเลย และพ่อของเขาทิ้งเงินไว้ให้เรา แม่ของฉันเสียชีวิต เธอทิ้งเงินไว้ให้เรา

ดังนั้นเราจึงยังคงรับการไหลบ่าเข้ามาที่ทำให้เราลอยได้

ในที่สุดฉันก็หางานใหม่ได้หลังจากนั้น แต่เราก็แค่เลิกจ้าง และฉันหวังว่าจะมีใครสักคนนั่งข้างฉันในที่ทำงานและบอกฉันว่าฉันทำอะไรผิด

ฉันคิดว่าส่วนหนึ่งเป็นเพราะเมื่อคุณกลับเข้ามาทำงานอีกครั้งในปี 2008 ฉันอายุ 52 ปี คุณรู้ว่าเด็กๆ กำลังออกไปข้างนอกและพวกเขากำลังสร้างความสัมพันธ์ มันยากที่จะหลุดเข้าไปในสังคมนั้น ให้พอดีกับบางที่เมื่อคุณเริ่มต้นในวัยนั้น

ฉันเพิ่งถูกเลิกจ้างในเดือนธันวาคมอีกครั้ง พวกเราห้าคนถูกปล่อยตัว และเราต่างก็อายุเกิน 50 ปี ไม่มีใครอยากฟ้องเพราะเรารู้ว่าเราไม่สามารถต่อต้านพวกเขาได้ ดังนั้นเราจึงเดินหน้าต่อไป ตอนนี้ฉันกำลังมองหาโอกาสต่อไปในวัย 64 ปี

รุ่นพ่อแม่ของฉันคือ คุณรู้ไหม คุณเรียนจบมัธยมปลายในวันศุกร์ คุณเริ่มงานในวันจันทร์ และ 40 ปีต่อมา คุณมีนาฬิกาเรือนทองและเงินบำนาญก้อนโตของคุณ แล้วคุณก็จากไป และมันก็เป็นอย่างนั้น

ฉันเคยเรียนคอร์สออนไลน์ ตอนนี้ฉันกำลังใช้โปรแกรมประกาศนียบัตรผ่านโรงเรียนธุรกิจโคลัมเบียในการตลาดดิจิทัลเพื่อฟื้นฟูทักษะของฉัน ฉันทำอย่างนั้นครั้งสุดท้ายด้วย Rutgers ฉันโชคดีที่สามารถทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการระบาดใหญ่ ที่สามารถทำได้ทางออนไลน์

และราคาค่อนข้างถูกและน่าสนใจ และดีสำหรับตลาดงาน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ขณะที่คุณกำลังเผชิญกับการระบาดใหญ่นี้ คุณได้เรียกร้องผลประโยชน์การว่างงานหรือผลประโยชน์อื่นๆ หรือไม่?

หลุยส์: ใช่. และนั่นก็ช่วยได้

แล้วฉันก็เพิ่งได้รับการแจ้งเตือนเมื่อวานนี้ด้วยว่าบริษัทของฉันจะครอบคลุมเรื่องงูเห่าหรือรัฐบาล ฉันเดาว่ากำลังปกปิดมันอยู่ ดังนั้นมันจึงมีประโยชน์จริงๆ แล้วสามีของฉันก็เข้า Medicare แล้ว

มีอยู่ช่วงหนึ่งที่ฉันมีเงินหนึ่งร้อยเหรียญในบัญชีออมทรัพย์ของฉัน ตอนนี้ฉันมีที่อื่นที่ฉันสามารถเอามันมาได้ เรามาถึงจุดที่เราได้สร้างไข่รังแล้ว แต่ฉันคิดว่าจะทำอย่างไร ฉันไม่สามารถแม้แต่จะจ่ายค่าโทรศัพท์ได้

แล้วจู่ๆ ฉันก็เจอใครซักคนเข้า และก็มีการไหลบ่าเข้ามาอีก และตอนนี้ฉันรู้สึกว่าฉันสามารถนอนหลับตอนกลางคืนได้อย่างแท้จริง ฉันจึงค่อนข้างเก่งเรื่องความจน คุณรู้ไหมว่าพ่อของฉันเสียชีวิตเมื่อแม่ของฉันท้องกับน้องสาวคนสุดท้องของฉัน และเธอเป็นเลขาและเธอสนับสนุนเรา และเราไม่เคยพลาดอาหารมื้อหนึ่ง

มักจะอาศัยอยู่ในบ้านสวย ๆ ไปโรงเรียนคาทอลิก อย่างใดเธอสามารถทำมันได้ และเธอก็ให้เครื่องมือเหล่านั้นแก่ฉันจริงๆ—รู้ไหม บางคืนเรามีสเต็กและบางคืนเรามีแพนเค้ก

ดังนั้นฉันจึงมีพื้นฐานที่ดีในการเอาตัวรอดเมื่อสิ่งต่างๆ ไม่เป็นไปด้วยดี

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ดูเหมือนว่าคุณจะมีความรู้มากในการจัดการในแต่ละวัน ฉันจะทำอย่างไร? ทำอย่างไรให้เงินทำงานวันนี้? แต่ดูเหมือนว่าการวางแผนทางการเงินในระยะยาวจะทำให้เกิดความไม่สบายใจ

หลุยส์: ใช่. ใช่. เราไปหาที่ปรึกษาคนอื่นเมื่อสองสามปีก่อน สามีของฉันไม่ได้ทำงานเลย ตอนนี้เขาขับ Lyft และสอนแทน ดังนั้นเขาก็โอเค แต่ที่ปรึกษาบอกกับผมว่า ระหว่างทางที่คุณจะไป คุณจะไม่มีวันเกษียณได้เลย

และเราจากไปและไปโดยไม่มีแผน ฉันมีเงินประมาณแสนดอลลาร์ใน 401k และเงินออมอื่นๆ เราจัดการมันได้อยู่แล้ว ดังนั้นไม่ใช่ว่าเราไม่มีอะไรเลย

และจริงๆ แผนเกมของเราคือ เพราะเราอาศัยอยู่ในภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ฉันไม่อยากทำสิ่งนี้จริงๆ แต่หากต้องการย้ายไปอยู่ในสถานะที่ถูกกว่า ฉันไม่อยากออกจากที่นี่จริงๆ คุณรู้ไหม ครอบครัวของฉันอยู่ที่นี่ ฉันรู้สึกว่าเราสามารถทำให้มันใช้งานได้ แต่นั่นก็เหมือนกับแผนสำรองของเรา ถ้าไม่มีอะไรเกิดขึ้นอีก

สุขภาพแข็งแรงและสนุกกับการทำงานมาก ตราบใดที่ฉันยังมีงานทำ นั่นเป็นแผนของเรา ถ้าฉันสามารถประหยัดเงินได้อีก 50,000 แต้มระหว่างนี้จนถึงวัยเกษียณ ฉันจะรู้สึกสบายใจขึ้นเล็กน้อย

แผนการของเราที่จะทำงานจนถึงอายุ 70 ​​นั้นก็จะไม่ใช้ประกันสังคมจนถึงอายุ 70 ​​เช่นกัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และคุณสนุกกับการทำงานหรือไม่? ฉันกำลังจะไปถามว่า

หลุยส์: ฉันรักการทำงาน เมื่อฉันเกษียณ ฉันรู้ว่าฉันจะไปเป็นอาสาสมัคร เพราะฉันไม่สามารถยืนหยัดอยู่แต่ในบ้านได้ ตราบใดที่ฉันทำงาน ฉันอาจจะได้รับเงิน

ตราบใดที่ฉันมีลูกแก้วและสายตา ฉันก็คิดว่าฉันไม่เป็นไร แต่คุณรู้ไหม นั่นเป็นเรื่องใหญ่ถ้า

ฉันเคยทำงานในที่ต่างๆ มากมาย ฉันเคยทำงานในห้าอุตสาหกรรมที่แตกต่างกันซึ่งฉันไม่เบื่อเลยจริงๆ หลายคนในวัยเดียวกับฉันนับวันจนกว่าพวกเขาจะเกษียณ และพวกเขาเกลียดงานที่ทำ

และฉันคิดว่าฉันเกือบจะอยู่ในตำแหน่งของฉันแล้ว คุณรู้ไหม และพวกเขามีเงินมากมายและก็ไม่เป็นไร แต่ฉันเกือบจะชอบอยู่ในตำแหน่งของฉัน ทำงานและมีความสุข และฉันไม่ต้องการที่จะเล่นไพ่นกกระจอกและ Pickleball และนั่นไม่ใช่ของฉัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: แม้ว่าหลุยส์อาจรักการทำงาน ความเป็นจริง คือการที่คนงานชาวอเมริกันเกษียณอายุเร็วกว่าที่คาดไว้ในตอนแรกและประเมินค่าความเป็นไปได้ที่พวกเขาจะสามารถทำงานต่อไปได้ในระดับหนึ่งหลังจากเกษียณ

ดังนั้นหลังจากพักเบรค เราจะคุยกับ Certified Financial Planner และ CBS News Business Analyst, Jill Schlesinger เกี่ยวกับวิธีการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุเมื่อคุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณไม่เพียงพอ

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: ฉันคิดว่าเรามีผู้คนมากมาย โดยเฉพาะเบบี้บูมเมอร์ที่เริ่มต้นอาชีพการงาน โดยเชื่อว่าพวกเขาอยู่บนเส้นทางเดียวกัน และทันใดนั้นก็มีอุปสรรคมากมาย พายุหิมะ น้ำแข็ง ไฟไหม้ ภัยแล้ง และสิ่งทั้งหมดนี้ก็โผล่ขึ้นมา ดังนั้นหากพวกเขาโชคดีพอที่จะเริ่มต้น พวกเขากำลังออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดและอยู่ในเส้นทางการเงินที่แคบและน่าเบื่อ พวกเขาก็โอเค

แต่ถ้าพวกเขาเคยเปลี่ยนเลนและทำอะไรที่เสี่ยงเล็กน้อย พวกเขาจะถูกลงโทษในหลาย ๆ ทางจริงๆ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นั่นคือ Jill Schlesinger นอกเหนือจากงานของเธอในฐานะนักวิเคราะห์ธุรกิจสำหรับ CBS News แล้ว เธอยังเป็นเจ้าภาพของพอดคาสต์ของ Jill on Money และ Eye on Money

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: ทุกคนพูดเสมอว่า โอ้ นี่เป็นสิ่งที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน แน่นอนว่าเป็นการแพร่ระบาดครั้งใหญ่ การล็อกดาวน์เป็นประสบการณ์ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนสำหรับเศรษฐกิจสหรัฐฯ ในทางกลับกัน หากคุณติดอยู่กับพื้นฐานและไม่ได้บ้าบอ คุณก็ไม่เป็นไร

ดังนั้นสำหรับคนรวย คุณผ่าน 30 ปีที่ผ่านมาและไม่ได้รับอันตราย

ถ้าคุณอยู่ตรงกลาง มันเจ็บและสิ่งต่างๆ ช้าลง และระดับค่าจ้างของคุณก็ซบเซา ดังนั้นฉันคิดว่ามันเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากจริงๆ และฉันก็เห็นอกเห็นใจคนเหล่านี้มาก เพราะฉันคิดว่าบางครั้งคุณก็เหมือนเป็นพันปีแล้วพูดว่า คุณบอกให้ฉันเรียนมหาลัย คุณบอกให้ฉันยืมเงิน ตอนนี้ไม่มีงานหว

หวังว่ามันจะเปลี่ยนไป ดังนั้นหวังว่าจะมีงานจำนวนมาก และหวังว่าคุณจะสามารถเลือกวิธีการทำงานที่คุณต้องการได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: พูดถึงงานสำหรับคนหลังโรคระบาด กลับเข้าตลาดแรงงาน โดนเลิกจ้าง แต่ตอนนี้น่าจะอายุหกสิบแล้ว มีข้อควรคำนึงอะไรบ้าง และวิธีการจ้างแรงงาน ทำงานให้พวกเขา?

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: มีแง่มุมหนึ่งของการระบาดใหญ่นี้ที่เปลี่ยนธรรมชาติของวิธีการทำงานของเราจริงๆ เราเพิ่งเห็นการเปลี่ยนไปใช้งานทางไกลกะทันหัน ซึ่งอาจเป็นข่าวดีสำหรับคนทำงานจำนวนมาก ฉันคิดว่าถ้าคุณกำลังคิดที่จะกลับไปเป็นแรงงาน คุณอาจจะเต็มใจทำมากกว่าถ้าคุณพูดว่า 'เฮ้ ฉันไม่ต้องเดินทางห้าวันต่อสัปดาห์ หรือฉันไม่ต้องอยู่หน้างาน ทุก ๆ นาที มิฉะนั้นฉันสามารถสร้างสภาพแวดล้อมแบบไฮบริดที่จะทำให้ฉันมีอายุยืนยาวขึ้นได้อีกเล็กน้อย'

เลยคิดว่าโมเดลงานไฮบริดน่าจะดีจริงๆ ฉันรู้สึกทึ่งกับความคิดที่ว่าคนในวัยห้าสิบหกหรือหกสิบเศษอาจพบความพยายามใหม่ที่จะเติมเต็มพวกเขาและทำให้พวกเขาต้องการที่จะทำงานต่อไปจริงๆ เพราะไม่ใช่ว่าฉันคิดว่างานเป็นสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในโลก

มีคนจำนวนมากที่มีงานไม่ดีและไม่ดีสำหรับคุณ แต่ถ้าคุณอยู่ในที่ทำงานที่เน้นความรู้ หากคุณสนุกกับสิ่งที่คุณทำ หากคุณได้รับการเติมเต็มและรู้สึกว่าคุณกำลังสร้างความแตกต่าง นั่นก็ยอดเยี่ยม

ดังนั้นฉันจึงคิดว่ามีวิธีต่าง ๆ ในการประกอบอาชีพของคุณในภายหลัง และฉันคิดว่าเมื่อพิจารณาว่าเรามีอายุยืนยาวขึ้นมาก การเกษียณอายุก็เหมือนกับช่วงว่างงาน 35 ปี ดังนั้นคุณควรชอบงานอดิเรกของคุณ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันชอบแนวคิดนี้ในการยืดอายุการทำงานของเรา และเห็นว่าจริง ๆ แล้วนี่อาจเป็นการสร้างสรรค์งานขึ้นมาใหม่ ซึ่งเป็นโมเดลไฮบริดที่เอื้อต่อชีวิตการทำงานที่ยืนยาวขึ้น ซึ่งอาจเป็นวิธีที่ใช้ได้ผลมากกว่าในแง่ของเราเอง

แต่ฉันคิดว่าบางครั้งมันก็กลับกลายเป็นความคิดที่ว่าเพราะฉันจะทำงานตลอดไปหรือถูกบังคับให้ทำงานตลอดไป—อะไรคือจุดประสงค์ของการพยายามเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ?

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: ฉันหมายความว่าถ้าเป็นกรณีนี้ ฉันรู้สึกเหมือนว่าพวกเขาไม่ได้สนใจเลยจริงๆ

สิ่งที่ฉันได้ยินมากกว่านั้นคือ ฉันได้ยินมาจากคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ ที่อาจใช้หนี้ลูกๆ ของพวกเขา และพาลูกๆ ไปเรียนต่อมหาวิทยาลัย แต่อายุสั้นลงเรื่อยๆ และอายุ 60, 63 ปี พูดว่า ฉันเดาว่าฉันจะต้องทำงานตลอดไป และความกลัวของฉันก็เกิดขึ้นเสมอ ถ้าคุณทำไม่ได้ คุณรู้ไหม นั่นคือความกลัวของฉันเสมอ

ฉันต้องการมีตัวเลือกของฉัน ฉันต้องการทำงาน. ไม่อยากทำงาน. เหตุผลเดียวที่คุณจะต้องช่วยชีวิตคุณไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ ก็คือการให้ทางเลือกและทางเลือกต่างๆ ที่คุณรู้สึกดี คุณมีเจ้านายที่แย่มาก และคุณมีทางเลือกที่จะลาออกและหางานใหม่ได้ก็ต่อเมื่อคุณประหยัดเงินได้มากพอที่จะทำเช่นนั้น

คุณพูดว่าฉันต้องการเปลี่ยนอาชีพจริงๆ ฉันต้องการที่จะรู้สึกหลงใหลในสิ่งที่ฉันทำมากขึ้น ฉันต้องการทำอย่างนั้น ตกลง. คุณสามารถทำสิ่งนั้นได้ตราบเท่าที่คุณทำงานหนักและเสียเงินสักสองสามเหรียญ หรือฉันพร้อมจริงๆ ที่จะเปิดธุรกิจใหม่ และฉันรู้สึกซาบซึ้งมากเพราะฉันเริ่มเร็วพอ และตอนนี้ฉันสามารถเปลี่ยนความเร่งรีบในธุรกิจใหม่ของฉันได้แล้ว

ดังนั้นสิ่งเหล่านั้นจึงต้องการคุณลักษณะที่เป็นหนึ่งเดียว นั่นคือการประหยัดแต่เนิ่นๆและสม่ำเสมอ คุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักลงทุนรายใหญ่ นั่นคือตำนานเกี่ยวกับเรื่องนี้ งานแรกของฉันที่ Wall Street ฉันเป็นพ่อค้าสินค้าโภคภัณฑ์ที่แลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ในนิวยอร์ก

และตำนานก็คือคุณคิดว่าคุณกำลังจะลงทุนเพื่อทำอะไรบางอย่าง มันเป็นความจริงที่คุณจะได้รับโชคดี คุณสามารถทำงานให้กับบริษัท รับตัวเลือกมากมายหรือหุ้น และสร้างรายได้มากมาย นั่นไม่ใช่คนส่วนใหญ่ คนส่วนใหญ่ออมเงินอย่างสม่ำเสมอตลอดเวลาและใช้กองทุนดัชนีที่หลากหลาย

นั่นคือสิ่งที่พวกเขากำลังทำ ไม่ฉูดฉาด แต่ใช้งานได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันสงสัยว่าผู้ฟังของเราในสัปดาห์นี้—เธออายุหกสิบเศษและทุกครั้งที่เธอสร้างทรัพย์สินเหล่านั้น เธอต้องใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์ เพื่อชดเชยความตกใจทางการเงิน

ตอนนี้ก็แบบว่า ยังไม่พอตอนอายุ 64 แม้ว่าฉันจะทำงานต่อก็ตาม แล้วการไล่ตามมันหน้าตาเป็นอย่างไร?

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: คุณรู้ไหม มันวางเท้าข้างหนึ่งไว้ข้างหน้าอีกข้างหนึ่ง ถ้าเธอสามารถบีบมันออกจนอายุเกษียณเต็มที่ เธอจะมีประกันสังคมและเธอสามารถทำงานต่อไปได้ และนั่นก็เพียงพอแล้ว

เป็นไปได้ว่าถ้าเธอไม่มีอะไรเลวร้าย เช่น หนี้ก้อนโตที่ลอยอยู่ตรงนั้น เธอก็จะสามารถขีดข่วนมันได้ คุณรู้ไหม คุณไม่สามารถชดเชยการสูญเสียรายได้มหาศาลและพูดว่า ให้ทำเช่นนี้ มันไม่ทำแบบนี้ มันเป็นก้าวเล็ก ๆ ชิ้นเล็ก ๆ และคุณทำดีที่สุดเท่าที่จะทำได้

และนั่นแหล่ะ

คุณไม่สามารถทำงาน 12 งานเพื่อชดเชยได้ มันจะไม่เกิดขึ้น เวลาเป็นปฏิปักษ์กับคุณ คุณทำงานต่อไป และหวังว่าแม้ว่าคุณจะทนได้จนถึงอายุ 70 ​​ปี ดังนั้นคุณจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมสูงสุด คุณก็จะทำได้

คุณอาจไม่มีไลฟ์สไตล์ที่ยิ่งใหญ่และยิ่งใหญ่ แต่คุณก็รู้อยู่แล้ว

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: อีกเรื่องที่เกิดขึ้นในเรื่องนี้คือผู้ฟังคนนี้เคยเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมาก่อน ซึ่งจะนำเงินของเธอไปลงทุนให้เธอ แต่กลับต้องสูญเสียเงินทั้งหมดไป

และนั่นทำให้เธอเลิกยุ่งกับอุตสาหกรรมทั้งหมดจริงๆ และฉันสงสัยว่ามีบาดแผลทางเศรษฐกิจส่วนบุคคลแบบนั้น คุณจะเริ่มสร้างความไว้วางใจและมีส่วนร่วมอีกครั้งได้อย่างไร

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: คุณเรียนรู้บทเรียนที่ฉลาดมาก นั่นคือคุณหลีกเลี่ยงผู้คนในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่ไม่ยึดติดกับสิ่งที่เรียกว่ามาตรฐานความไว้วางใจ

และนี่คือตอนที่ฉันจะเขียนคำ F ลงในรายการของคุณ ไม่ดีเหรอ? ความไว้วางใจ ดังนั้นความไว้วางใจคืออะไร? เป็นมืออาชีพทางการเงินที่ดำเนินงานภายใต้สมมติฐานว่าพวกเขาต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ทางการเงินของคุณก่อนผลประโยชน์ทางการเงินหรือผลประโยชน์ทางการเงินของ บริษัท ของพวกเขา

คุณมาก่อน และมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายประเภทที่ปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจนี้ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองดังนั้น ฉันเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ถ้าผมปฏิบัติจริง ความต้องการของลูกค้ารายนั้นจะมาก่อนเสมอ CPAs ถือเป็นมาตรฐานความไว้วางใจ

CFA ยังยึดถือมาตรฐานความไว้วางใจ แต่โดยพื้นฐานแล้ว ถ้ามีคนให้คำแนะนำทางการเงินแก่คุณ คุณอาจสันนิษฐานได้ว่าบุคคลนั้นยึดถือมาตรฐานนี้ โดยที่พวกเขาไม่สามารถบอกสิ่งที่ไม่เป็นประโยชน์แก่ฉัน แต่เป็นโลกที่บิดเบี้ยวของอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน มันเป็นจริงๆ และมีคนจำนวนมากที่ให้คำแนะนำที่ไม่อยู่ในความสนใจสูงสุดของลูกค้า แต่เหมาะสมอย่างยิ่ง ฉันอาจจะพูดว่า สเตฟานี คุณก็รู้ว่าคุณต้องทำอะไร คุณต้องบันทึกในแผน 529

ฉันจะซื้อให้คุณ และนั่นเป็นคำแนะนำที่เหมาะสม อาจไม่ใช่คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับคุณเพราะบางทีคำแนะนำที่ดีที่สุดคือคุณสามารถซื้อแผน 529 ของคุณเองได้ ทำผ่านรัฐของคุณ นั่นเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดหากคุณต้องการประหยัดเงินสำหรับการเรียนในวิทยาลัย ร่วมงานกับผู้ไว้วางใจอันดับหนึ่ง

ข้อสอง ค่าใช้จ่ายในการรับคำแนะนำทางการเงินและการลงทุนเริ่มลดลง ดีมาก

แก่นแท้ของมันคือ คุณไม่ควรจ่ายเงินเพื่อให้ใครก็ตามทำธุรกรรมทางธุรกิจ

หากคุณกำลังจะจ่ายค่าคำแนะนำ คุณก็รู้ คุณจ่ายสำหรับคำแนะนำ แต่คุณต้องระวังจริงๆ และบทเรียนของคนที่เคยโดนมันแผดเผา คุณรู้จักพนักงานขายประกันหรือผู้จัดการการลงทุนด้านเงินที่เก็บเงินโดยพื้นฐานแล้วไม่ได้ทำอะไรมาก นั่นคือถ้าคุณแค่จัดการเงิน แค่คุณมี ใช่ ฉันมี IRA

มี 50 แกรนด์อยู่ในนั้น และฉันต้องการใครสักคนที่จะจัดการมัน ต้นทุนนั้นควรลดลงมาก ต่ำมาก บริษัทใหญ่ๆ ส่วนใหญ่ก็ทำกัน และถ้าอยากทำเองก็ถูกกว่าอีก เลือกกองทุนดัชนีที่แตกต่างกันสี่หรือห้ากองทุน เรียกมันว่าวัน ใส่มันบนออโตไพลอต

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คนที่อยู่ในช่วงอายุหกสิบเศษควรคิดอะไรมากกว่าแค่พอร์ตการลงทุนของพวกเขา

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: ฉันไม่คิดว่าจะถึง 60 ฉันคิดว่าเป็นทุกคน

ดังนั้นจิลจึงใหญ่สาม คุณต้องการจัดตั้งกองทุนสำรองฉุกเฉิน คุณควรมีหกถึง 12 เดือนของค่าครองชีพของคุณในซีดีระยะสั้นออมทรัพย์ตลาดเงินที่ปลอดภัย นั่นคืออันดับหนึ่ง หกเดือนถึง 12 เดือน นั่นคือข้อตกลง หากคุณกำลังใกล้เกษียณอายุ ค่าใช้จ่ายของคุณน่าจะปลอดภัยประมาณหนึ่งถึงสองปี

แล้วข้อที่สอง ชำระหนี้ผู้บริโภค ไม่ใช่หนี้จำนอง แต่เรากำลังพูดถึงหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ หนี้นักเรียน จ่ายมันออกไป ทำมันให้เสร็จ เงินกู้นักเรียนไม่ถูกอีกต่อไป พวกเขายังมีราคาแพงจริงๆ และสิ่งสุดท้ายคือเพิ่มบัญชีเกษียณของคุณให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้

$ 19,500 เป็นเงินจำนวนมากที่จะนำไปใช้ แม้ว่าจะเป็น Roth IRA ราคา 6,000 ดอลลาร์ หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี เงินสมทบเพิ่มเติมหากคุณอายุเกิน 50 ปี

แล้วนอกจากนั้น จะมีใครที่ต้องทนทุกข์ทรมานหากฉันตายเพื่อเงิน? ถูกต้อง. ทุกคนจะต้องทนทุกข์ทรมานทางอารมณ์—ฉันสัญญา ไม่ต้องกังวล แต่ถ้าคุณตาย จะมีผลทางการเงินบางอย่างกับคนในชีวิตของคุณหรือไม่? สำหรับคนหนุ่มสาวที่สนับสนุนพ่อแม่ของพวกเขา พ่อแม่ของคุณอาจจะต้องทนทุกข์ทรมาน สำหรับพ่อแม่ที่มีลูกยังเล็ก ลูก ๆ ของคุณจะต้องทนทุกข์ทรมาน ลองใช้เครื่องคิดเลขประกันชีวิต ดูว่าคุณต้องการประกันชีวิตมากแค่ไหน และบริษัทส่วนใหญ่จัดให้มีการประกันความทุพพลภาพ ความทุพพลภาพคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้บาดเจ็บหรือสิ่งเลวร้ายที่เกิดขึ้นกับคุณในระหว่างปีทำงาน และคุณไม่สามารถรวบรวมรายได้ของคุณอีกต่อไป นั่นเป็นส่วนของประกันที่ต้องคำนึงถึง

ฉันคิดว่าสิ่งที่ขาดไม่ได้คือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งคุณก็รู้ ไม่มีใครอยากทำ ทำเพราะว่าทำตรงๆ ไม่ได้ยากขนาดนั้น คุณมันก็แค่คนงี่เง่า ถ้าคุณไม่สามารถเผชิญหน้ากับความตายของตัวเองได้ ฉันรู้ว่าฉันควรจะดีกว่านี้มาก แต่มันก็เป็นความผิดพลาดที่ยากมากที่จะแก้ไข

เมื่อฉันฝึกฝนฉันสามารถแก้ไขปัญหาการลงทุนได้ ฉันทำได้จริงๆ ฉันสามารถหาคนมาถูกทางในการออมได้ด้วยซ้ำ ฉันสามารถทำให้พวกเขาชำระหนี้ได้ คุณตายโดยไม่ได้ตั้งใจให้ฉันช่วยคู่สมรสที่รอดตายหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณหรือไม่?

นั่นเป็นเรื่องยาก ฉันไม่สามารถแก้ไขข้อผิดพลาดนั้นได้ ดังนั้นหากคุณไม่ได้ทำเอกสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ใน 30 ปีและกำลังจะเกษียณอายุ ให้ไปตรวจสอบดู หรือไปหาทนายความ ไปหาทนายความอสังหาริมทรัพย์ หากคุณไม่เคยทำ และกลัวและพูดว่า ฉันจะไม่ใช้เงิน 3,000 ดอลลาร์สำหรับเรื่องนั้น

เพียงแค่ทำบางสิ่งบางอย่าง ไปออนไลน์และตรวจสอบออก

ดีกว่าการเขียนลงบนกระดาษเช็ดปาก 9 แผ่นอย่างแน่นอน ดังนั้นฉันคิดว่าสิ่งเหล่านี้เป็นปัญหา และแน่นอน ขณะที่คุณกำลังคิดถึงการเกษียณอายุ และแม้กระทั่งในชีวิตการทำงานของคุณ ฉันคิดว่ามีคนอีกมากมายที่ปรับตัวเข้ากับการประกันสุขภาพมากขึ้น และคุณก็รู้ว่า 'โอ้ จะเกิดอะไรขึ้นกับฉัน'

ฉันเดาว่าการระบาดใหญ่ทั่วโลกทำให้ฉันหายจากการตอบสนองนั้น คุณรู้ไหมว่าสิ่งเลวร้ายสามารถเกิดขึ้นได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันอยากจะแตะชื่อหนังสือของคุณซึ่งก็คือ สิ่งโง่ๆ ที่คนฉลาดใช้เงิน . มีอะไรในหนังสือเล่มนั้นที่ผุดขึ้นมาในหัวให้ผู้ฟังได้นึกถึงจริงๆ หรือไม่?

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: ฉันต้องการทำบทเกี่ยวกับการเกษียณอายุ และฉันต้องบอกว่าการเกษียณอายุนั้นเป็นบทที่น่าเบื่อในหนังสือทุกเล่มเสมอ มันเหมือนกับ โอ้ ฉันจะบอกให้พวกเขาบันทึกและใช้ 401k ของพวกเขา ดังนั้นฉันจึงไปพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินจำนวนหนึ่งที่ฉันรู้จักตั้งแต่ตอนฝึกหัด

และฉันพูดว่า อะไรคือความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำเมื่อถึงเวลาเกษียณ? สิ่งที่โดดเด่นจริงๆคือผู้คนเกษียณเร็วเกินไป หรือใช้เงินมากเกินไปในช่วงวัยเกษียณ

เหตุผลที่ทำให้ฉันรู้สึกว่าสิ่งที่น่าสนใจอยู่เสมอก็คือ น่าเป็นห่วงเมื่อมีคนเกษียณตอนอายุ 62 เมื่อคุณไม่สามารถรับ Medicare ได้สามปี มันน่าเป็นห่วงเมื่อมีคนพูดว่า โอ้ พระเจ้า ฉันเพิ่งผ่านโรคระบาดใหญ่มา และฉันจะไม่รออะไร ไม่ดีที่จะเกิดขึ้น ฉันจะเดินทางไปทั่วโลกเป็นเวลาเจ็ดปีและทุ่มเงินก้อนโตของฉัน เพราะใครจะรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป แต่แล้วพวกเขาก็กลับมาอีกเจ็ดปีต่อมา และไม่มีเงินเหลือแล้ว

นั่นคือสิ่งที่ทำให้ฉันประหลาดใจและน่าสนใจ

ฉันรู้ว่าคุณและฉันมักถูกถามคำถามเกี่ยวกับ คุณรู้ไหม กฎทั่วไปคืออะไร และกฎทั่วไปคือไม่มีกฎง่ายๆ

คุณรู้ไหมว่ากฎง่ายๆสำหรับสุขภาพของคุณคืออะไร? เอ่อ กินให้น้อยลง ออกกำลังกายให้มากขึ้น สุขภาพแข็งแรง อย่าดื่มมากเกินไป อย่าสูบบุหรี่ นั่นคือความจริงทั้งหมด แล้ว คุณก็รู้ คุณมีสัตว์ประหลาดยูนิคอร์นที่ประมาณว่า โอ้ ฉันสูบบุหรี่มา 72 ปีแล้ว และอายุ 88 ปี และฉันก็สบายดี ดังนั้นฉันคิดว่าสิ่งสำคัญคือแต่ละคนเกิดมาในสถานการณ์ที่แตกต่างกัน

และคุณต้องยอมรับในสิ่งนั้น .. ฉันโชคดีที่ฉันเกิดมาพร้อมกับข้อดีทุกอย่าง

และฉันจะทำอะไรได้มากมายในชีวิต และฉันรู้ว่าฉันมีตาข่ายนิรภัยที่ถ้าฉันทำผิดพลาดว่าครอบครัวของฉันจะอยู่ที่นั่นเพื่อฉันและนั่นจะไม่เป็นไร และฉันทำเงินได้มากมายในช่วงเริ่มต้นอาชีพการงานของฉันซึ่งฉันหนีออกไปเมื่อตอนที่ฉันเป็นพ่อค้า และมันอนุญาตให้ฉันใช้เวลาสองสามปีและคิดออกว่าฉันต้องการทำอะไร

และนั่นคือสถานการณ์ของฉัน แต่ฉันอยากจะแนะนำให้ใครสักคนเลิกอาชีพที่ร่ำรวยในฐานะนักวางแผนการเงินและที่ปรึกษาการลงทุนที่ผ่านการรับรอง เป็นเจ้าของบริษัท สร้างรายได้มากมาย และปล่อยให้จักรวาลที่ไม่รู้จักของการเป็นนักข่าวธุรกิจ เศษเสี้ยวของเงินที่ฉันได้รับ?

ฉันหมายถึงคำแนะนำที่แย่มาก ถูกต้อง? แต่ในสถานการณ์ของฉัน ฉันทำได้ และฉันคิดว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการที่เราแต่ละคนมีเรื่องราวทางการเงินที่เราบอกตัวเอง และเป็นการดีจริง ๆ ที่จะสามารถเข้าใจอย่างเป็นกลาง ฉันมีทางเลือกอะไรบ้าง? ฉันจะทำอะไรได้บ้าง ฉันจะปรับปรุงชีวิตของฉันได้อย่างไร

และฉันต้องการไปที่ไหน ถ้าเป้าหมายของคุณคือ ฉันต้องการเงินเต็มจำนวนสำหรับการเกษียณอายุ ฉันต้องการให้ทุนเต็มจำนวนสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของลูกสามคนของฉัน อาจเป็นไปได้ว่าคุณต้องทำงานที่คุณไม่ได้รักมากในช่วงเวลาหนึ่ง แล้วบางที ถ้าลูกของคุณสามคนไม่ต้องไปโรงเรียนเอกชนที่หรูๆ แล้วไปโรงเรียนของรัฐ หรือพวกเขาคิดหาวิธีที่จะได้รับทุนการศึกษาดีๆ บางทีคุณอาจจะทำได้ เกษียณอายุก่อนกำหนด แต่แต่ละสถานการณ์นั้นต้องการให้คุณเข้าใจข้อแรกจริงๆ คุณต้องการทำอะไร? และเป็นไปได้อย่างไร?

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณรู้ไหม ฉันคิดว่าบริบทมีความสำคัญมาก เพราะประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งที่เกิดขึ้นในการสนทนาของฉันคือ ผู้คนจำนวนมากเข้ามามีส่วนร่วม โดยที่พวกเขาคิดว่าตัวเองเป็นความล้มเหลวทางการเงิน

ผู้คนต่างพากันอับอายกับพวกเขามาก มันขวางทางพวกเขาแม้กระทั่งความสามารถในการมีส่วนร่วมกับการเงินหรือเปิดบิล และฉันไม่คิดว่ามันให้บริการเรา

จิลล์ ชเลซิงเกอร์: ฉันคิดว่ามันเป็นสิ่งที่แย่มาก สิ่งที่เราทำเพื่อตัวเอง

หลานสาวของฉันเป็นครูที่โรงเรียนและเราคุยกันเรื่องนี้ตลอดเวลา คุณรู้ไหม เธอเป็นครูโรงเรียนในนิวยอร์กซิตี้ เธอชอบมัน. เธอสนใจมาก แต่เธอจะเป็นมหาเศรษฐีหรือไม่? ไม่ เธอไม่ใช่ เธอจะมีเงินบำนาญที่ดี เธอกำลังประหยัดเงิน เธออาศัยอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของเธอ เธอแชร์อพาร์ตเมนต์ในช่วงแปดปีแรกในอาชีพการงานของเธอ

ดังนั้นฉันจึงอยากสนับสนุนให้ผู้คนพยายามไม่ทำ ฉันรู้ว่ามันมีลักษณะอย่างไร เป็นธรรมชาติของมนุษย์นิดหน่อยใช่ไหม?

มีความริษยา ความกลัว และความโลภ แต่สิ่งเหล่านั้น—ถ้าคุณสามารถโยนมันออกไปนอกหน้าต่างให้มากที่สุด

ถ้าคุณทำให้ตัวเองดีขึ้นได้ คุณสามารถทำให้ดีที่สุดด้วยสิ่งที่คุณมี คุณสามารถทำให้ดีที่สุดกับอาชีพที่คุณมี คนส่วนใหญ่ที่ฉันคุยด้วยไม่มีเป้าหมายจริงๆ ฉันอยากเป็นมหาเศรษฐี คนส่วนใหญ่เป็นเหมือน ฉันแค่ต้องการมีชีวิตและมีชีวิตที่ดี และคุณก็รู้ ไปเที่ยวกับคู่ของฉันและอาจมีลูกบ้าง อาจมีสี่ขาบ้าง คุณก็รู้ สัตว์ในบ้านของฉันและมีความสุข และมีความสมดุล และการกลับไปสู่ส่วนก่อนหน้าของการสนทนาแบบนั้น ซึ่งอาจเป็นบทเรียนของการระบาดใหญ่ครั้งนี้ คุณก็รู้ ชีวิตเป็นสิ่งที่เปราะบาง

สถานที่ที่ดีที่สุดในการซื้อเฟอร์นิเจอร์นอกชานออนไลน์

เราเปราะบาง และมีวิธีที่ฉันจะสร้างสมดุลให้กับชีวิตที่ฉันอยากจะมีชีวิตอยู่ได้ดีขึ้นเพื่อที่จะได้ไม่เอนเอียงไปในทางที่ชอบแสวงหา อาศัยการทำงานเป็นหลัก การไล่ตามแบบบ้าๆ บอๆ และพูดง่ายๆ ฉันต้องการทำอะไรและพยายามบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นจริงๆ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: แล้วลูอิสหรือใครก็ตามสามารถเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับชีวิตที่สมดุลในวัยเกษียณได้อย่างไร? จำบิ๊กทรีของจิลล์—1. กองทุนออมทรัพย์ฉุกเฉิน ซึ่งเมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณ คุณอาจต้องการเพิ่มค่าใช้จ่ายรวมหนึ่งถึงสองปี 2. ชำระหนี้ผู้บริโภค เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ และหนี้นักศึกษา และ 3. เพิ่มบัญชีเกษียณของคุณให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ โดยใช้ประโยชน์จากเงินสมทบเพิ่มเติมหากคุณอายุเกิน 50 ปี

การเพิ่มขึ้นของงานทางไกลและการทำงานแบบผสมผสานอันเป็นผลมาจากการแพร่ระบาดอาจช่วยให้ Louise และคนงานที่มีอายุมากกว่าคนอื่นๆ อยู่ในแรงงานได้นานขึ้น หากเธอสามารถหางานทำที่ยอมให้เธอทำงานต่อไปได้จนถึงอายุเกษียณเต็มที่ เธอก็สามารถได้รับสวัสดิการประกันสังคมสูงสุด นอกจากนี้ ด้วยการทำงานจนถึงอายุอย่างน้อย 65 ปี เธอสามารถลดช่องว่างในการคุ้มครองสุขภาพได้จนกว่าเธอจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare

สุดท้าย การพบปะกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอย่างนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งมีมาตรฐานความไว้วางใจสามารถช่วย Lousie และใครก็ตามที่เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุพิจารณาขอบเขตของแผนทางการเงินทั้งหมด ไม่ใช่แค่การออม การลงทุน และค่าใช้จ่าย แต่ยังรวมถึงการประกันด้วย เอกสารความคุ้มครอง การดูแลสุขภาพ และการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ให้แผนงานแก่เธอเพื่อทำความเข้าใจทางเลือกต่างๆ ของเธออย่างเป็นกลาง และสร้างแผนปรับแต่งเพื่อพาเธอไปยังที่ที่เธอต้องการจะไปในบริบทของความเป็นจริงในการเกษียณอายุที่ไม่เหมือนใครของเธอ

นี่เป็นความลับเรื่องเงินจาก Kozel Bier หากคุณมีเรื่องราวเกี่ยวกับเงินหรือคำถามที่จะแบ่งปัน คุณสามารถส่งอีเมลมาที่ money dot secret ที่ real simple ดอทคอม คุณสามารถฝากข้อความเสียงถึงเราได้ที่ (929) 352-4106

กลับมาอีกครั้งในสัปดาห์หน้า โดยเราจะคุยกับอาจารย์มหาวิทยาลัยวัย 39 ปีที่แม้จะได้เงินเดือนสูง แต่ก็ยังรู้สึกว่ายังติดอยู่กับวงจรของเงินเดือนเพื่อแลกกับเช็ค

อย่าลืมติดตาม Money Confidential บน Apple Podcasts, Spotify หรือทุกที่ที่คุณฟัง เพื่อที่คุณจะได้ไม่พลาดตอน และเราชอบความคิดเห็นของคุณ หากคุณชื่นชอบการแสดง โปรดเขียนรีวิวให้เราด้วย เรายินดีเป็นอย่างยิ่ง คุณสามารถพบเราทางออนไลน์ได้ที่ realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier ตั้งอยู่ในเมืองนิวยอร์ก Money Confidential อำนวยการสร้างโดย Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott และฉัน Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez ขอบคุณทีมผู้ผลิตของเราที่ Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning และ Trae [rhymes with ray] Budde [boo*dee]