ตามรายงานล่าสุด สำรวจ โดยเครดิตกรรม สื่อสังคม มีความเข้าใจอย่างแน่นแฟ้นในการศึกษาความรู้ทางการเงินในปี 2564 โดย 56 เปอร์เซ็นต์ของ Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลกล่าวว่าพวกเขาจงใจใช้แหล่งข้อมูลออนไลน์ เช่น Instagram, Facebook, Snapchat และ Tik Tok แหล่งคำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคล . 'เมื่อพูดถึงส่วนต่าง ๆ ของชีวิตทางการเงินของเราที่รู้สึกน่ากลัวเกินกว่าจะกล่าวถึง' รายงานของ Credit Karma ในเดือนกรกฎาคม 2564 อธิบายว่า 'Gen Z และกลุ่มมิลเลนเนียลลิสต์ 401,000 เทียบกับตัวเลือก Roth IRA (27 เปอร์เซ็นต์) การลงทุนในตลาดหุ้น (25 เปอร์เซ็นต์) และการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นสิ่งที่น่ากลัวที่สุด'

แน่นอน เหตุผลหนึ่งที่คนหนุ่มสาวสับสนอย่างมากเกี่ยวกับการลงทุนก็เพราะว่าเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่สำหรับกลุ่มอายุนี้ การลงทุนเชิงรุก ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเนื่องจากเงินบำนาญที่นำโดยบริษัทพร้อมการจ่ายเงินที่คาดการณ์ได้ค่อยๆ หายไป—และในทางกลับกัน แนวคิดเรื่องการเกษียณอายุได้รับการนิยามใหม่อย่างแท้จริงโดยการเลิกจ้างสวัสดิการทางการเงินเมื่อสิ้นสุดอาชีพที่นายจ้างเคยเสนอให้

โดยธรรมชาติแล้ว แผนเหล่านี้เป็นเครื่องมือในการจูงใจให้พนักงานทำงานเดิมไปตลอดชีวิต แม้ว่าพวกเขาจะไม่รักงานหรือเจ้านาย แต่คำมั่นสัญญาเรื่องความมั่นคงทางการเงินในช่วงปีทองนี้เป็นข้อตกลงทางสังคมที่มีเสน่ห์สำหรับ Baby Boomers จำนวนมากของเรา ซึ่งทำให้ผู้มีอิทธิพลด้านการเงินส่วนบุคคลในปัจจุบันมีผู้ชมที่เป็นนักล่าฝัน ผู้แสวงหาทรัพย์สิน และผู้ประกอบการต่อเนื่อง—เพราะข้อตกลงทางสังคมแบบเก่าไม่ได้เสนอให้คนอเมริกันจำนวนมากจากนายจ้างของตนเสนออีกต่อไป

จอร์จ บลอนต์ , นักบำบัดทางการเงินและหุ้นส่วนผู้จัดการที่ nBalance การเงิน อธิบายว่า 'ในช่วง 40 ปีที่ผ่านมา การเกษียณอายุได้กลายเป็นเปลือกของสิ่งที่มันเคยเป็น แต่มันเป็นองค์ประกอบสำคัญในการหมุนเวียนคนรุ่นใหม่เข้ามาสู่พนักงานของเรา หากเราไม่เริ่มพูดถึงการขาดความเชื่อโดยกำเนิดในการเกษียณ เราอาจมีสังคมที่ดูเหมือน วัยชรา .'

ดิ ข้อมูลปี 2020 ของสำนักแรงงานและสถิติ รองรับการประเมินของ Blount ข้อมูลแสดงให้เห็นว่า '67 เปอร์เซ็นต์ของคนงานในอุตสาหกรรมเอกชนสามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างจัดหาให้ในเดือนมีนาคม 2020' ทว่ามีเพียง 52 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่เข้าถึงa กำหนด ผลงาน แผนเกษียณ หมายความว่านายจ้างได้ให้คำมั่นสัญญาบางอย่างที่จะจ่ายเงินให้กับแผนนี้—แต่ใครๆ ก็เดาได้ว่าลูกจ้างจะเข้าถึงได้มากน้อยเพียงใดเมื่ออาชีพการงานของพวกเขาสิ้นสุดลงในอีกหลายทศวรรษข้างหน้า

มีพนักงานเพียง 3 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงสิ่งที่ เบบี้บูมเมอร์ จะคิดว่าเป็นเงินบำนาญซึ่งอธิบายได้ดีที่สุดตามที่กำหนดไว้ ประโยชน์ แผนการเกษียณอายุ สิ่งที่คนรุ่นหลังจำนวนมากไม่ทราบก็คือแผนประเภทนี้—ซึ่งนายจ้างรับประกันอย่างโปร่งใสและแบ่งปันจำนวนเงิน (หรือการคำนวณที่อยู่เบื้องหลังจำนวนเงินจริง) ที่ลูกจ้างมีสิทธิ์ได้รับเมื่อเกษียณอายุ—ตอนนี้กลายเป็นเรื่องหนึ่ง ของอดีต

อันที่จริง สำหรับชาวอเมริกันที่ทำงานส่วนใหญ่ในช่วงอายุ 20 และ 30 ปี แผนเหล่านี้แทบจะสูญพันธุ์ไปแล้ว: รายงานประจำปี 2562 ตั้งข้อสังเกตว่าในปี 2560 มีเพียง 16 เปอร์เซ็นต์ของบริษัทที่ติดอันดับ Fortune 500 เสนอแผนบำเหน็จบำนาญตามประเพณีที่กำหนดไว้ให้กับพนักงานใหม่ เทียบกับ 59 เปอร์เซ็นต์ของนายจ้างกลุ่มเดียวกันที่เสนอเงินบำนาญในปี 2541 คำสำคัญที่นี่คือ 'การจ้างงานใหม่' ' พันปีและ Gen Zers — เสียงนี้เหมือนคุณหรือไม่?

มิ้นต์เยลลี่ไปพร้อมกับอะไร

สิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่า Gen Z ควรรู้เกี่ยวกับการเกษียณอายุ

ไม่ใช่เพื่อเคาะผู้มีอิทธิพลในโซเชียลมีเดีย แต่การวางแผนการเกษียณอายุมักต้องการการสนทนาแบบออฟไลน์ แดเนียล หุ่นไล่กา , CDDA ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินที่มีประสบการณ์มากกว่า 20 ปีในวอลล์สตรีทกล่าวว่าเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะ 'นั่งกับมืออาชีพเช่นนักบัญชีเพื่อทำความเข้าใจอย่างแท้จริงว่าคุณจะต้องเกษียณอายุอย่างไรเพื่อให้คุณสามารถวางแผนล่วงหน้าได้ มันสายแล้ว. คุณต้องดูค่าครองชีพที่แท้จริงเพื่อสร้างงบประมาณเพื่อการเกษียณ เป็นเรื่องยากมากที่จะทำ—และเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่ล้มเหลว'

เขาอธิบายว่าการบังคับให้เกษียณอายุนั้นแทบไม่มีอยู่เลยนอกสหภาพแรงงานและงานของรัฐบาล ดังนั้นวันและอายุการเกษียณจึงอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับเวลาที่คนต้องการหยุดทำงาน—และเมื่อเธอมีเงินทุนพอที่จะทำเช่นนั้น Strachman กล่าวว่าขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือ:

จ่ายเองก่อน

ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำคือพวกเขาไม่ใช้ประโยชน์จากการบังคับออมทรัพย์ที่โปรแกรมจับคู่การเกษียณอายุให้ โดยไม่คำนึงถึงอายุหรือความใกล้ชิดกับการเกษียณอายุ คุณต้องมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่เพื่อให้ได้ผลลัพธ์สูงสุดในองค์กร ถ้าคุณไม่ทำเช่นนั้น คุณจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะฟรี

ปกป้องและจัดสรรทรัพย์สินของคุณอย่างเหมาะสม

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทรัพย์สินของคุณได้รับการคุ้มครองและจัดสรรอย่างเหมาะสมสำหรับอายุและช่วงชีวิตของคุณ คุณไม่ต้องการที่จะตื่นขึ้นมาในเช้าวันหนึ่งและเห็นว่าคุณ 401k ได้กลายเป็น 201k เนื่องจากการเทขายในตลาดจำนวนมาก สิ่งสำคัญคือต้องมีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่เชื่อถือได้ช่วยคุณในการจัดสรรเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเข้าสู่โปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ สกุลเงินดิจิตอล สามารถและจะมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุในอีก 10 ปีข้างหน้า เช่นเดียวกับน้ำมัน เงิน ทอง และสินค้าโภคภัณฑ์อื่นๆ ไม่ใช่เรื่องของ if แต่เป็นเรื่องของเมื่อ

กำหนดวิธีการเคลื่อนย้ายเงินในช่วงเกษียณอายุ

คุณต้องวางแผนว่าเงินของคุณจะไปไหนเมื่อคุณเกษียณ บางครั้งผู้คนปล่อยให้มันอยู่ในแผนการเกษียณอายุ คนอื่นย้ายไปเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน (การเก็บเงินกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถเห็นภาพรวมของสินทรัพย์ของคุณอาจดีกว่าแค่เก็บไว้ในแผน)

ข้อผิดพลาดในการเกษียณอายุอันดับต้น ๆ ที่ต้องระวัง

ทุกๆ วัน Blount จะเน้นที่องค์ประกอบทางอารมณ์ พฤติกรรม และจิตใจที่ส่งผลต่อการตัดสินใจทางการเงิน เขาเป็นผู้เขียน การเกษียณอายุคืออะไร: แนวคิด การบริหารแผน และความพร้อมในการเกษียณ , ซึ่งช่วยให้ผู้คนสำรวจเส้นทางความมั่งคั่งอย่างมีข้อมูลมากขึ้น

แม้ว่าแนวความคิดเรื่องการเกษียณอายุอย่างที่เรารู้ๆ กันจะค่อยๆ เลือนหายไป แต่เขาก็ยังกล่าวว่ามีหลายวิธีที่บุคคลสามารถเตรียมพร้อมสำหรับเวลาที่พวกเขาจะไม่ทำงานทุกวันเพื่อหารายได้ เขาแบ่งปันข้อควรระวังที่แตกต่างกันโดยพิจารณาจากเวลาที่คุณคาดว่าจะหยุดทำงานเพื่อขนมปังประจำวันของคุณ

รายการที่เกี่ยวข้อง

หากคุณเกษียณอายุ 30 ปี: หาแหล่งรายได้

ตามที่ผู้มีอิทธิพลกล่าว คุณต้องมีรายได้หลายทางเพื่อสร้างความมั่งคั่ง ถ้าคุณคิดว่าวันนี้เป็นเรื่องจริง เกษียณอายุก็จะยิ่งเป็นจริงมากขึ้น ไม่ว่าบุคคลจะมี บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) หรือ 401(k) แผน สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นยานพาหนะสะสมสินทรัพย์

สิ่งเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้คุณประหยัด แต่ไม่มีวิธีใดที่จะแปลงเงินออมที่สะสมเป็นกระแสรายได้โดยอัตโนมัติ ในการทำเช่นนั้น สินทรัพย์ต้องเปลี่ยนไปใช้ผลิตภัณฑ์อื่น—ซึ่งจะสร้างรายได้มากมาย บางส่วนอาจต้องเสียภาษีหรือต้องเสียค่าปรับ ซึ่งควรคำนวณตอนนี้เพื่อให้แน่ใจว่าเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณได้รับการสอบเทียบอย่างเหมาะสม

Gen Zers สามารถก้าวนำหน้าหลุมพรางที่มีราคาแพงด้วยการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษี การรักษาผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์และการลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ และการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องใช้มากเกินไปเพื่อสร้างเงินสดจำนวนที่สะดวกสบายในภายหลัง

หากคุณอยู่ห่างจากเกษียณอายุ 20 ปี: เล่นเกมยาว

แผนการลงทุน ใน เกษียณอายุและ ในระหว่าง เกษียณอายุ ในขณะที่บุคคลทั่วไปลงทุนออมทรัพย์ของตนในตลาด สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้น และคุณจะต้องลงทุนสินทรัพย์ตลอดช่วงวัยเกษียณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ขาดเงิน

วิธีการสวมผ้าคลุมไหล่

มีกลยุทธ์การลงทุนที่จำเป็นในช่วงเกษียณอายุแตกต่างจากปีก่อนเกษียณอายุ ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่อาจช่วยคุณสะสมกองทุนเกษียณอายุอาจไม่ใช่คนเดียวกับที่ช่วยจัดการกองทุนเหล่านี้ในช่วงเกษียณอายุ เตรียมจิตใจให้พร้อมสำหรับการจับตาดูบัญชีการลงทุนของคุณตลอดชีวิต สร้างเครือข่ายมืออาชีพกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่งทั้งก่อนและหลังเกษียณ

หากคุณเกษียณอายุ 10 ปี: ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลและมั่นใจ

โอกาสที่รายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นทุกปีมีโอกาสน้อยลงหากคุณกำลังจะเกษียณอายุในทศวรรษหน้า และคุณจะต้องแข่งขันในตลาดงานใดๆ กับคนรุ่นใหม่ เตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุราวกับว่าคุณเป็นผู้ประกอบการที่เริ่มต้นธุรกิจใหม่ - เพราะโดยพื้นฐานแล้วนั่นคือสิ่งที่อาจรู้สึกได้

ในขณะที่สะสมสินทรัพย์ เพิ่มการศึกษาทางการเงินของคุณเพื่อทำความเข้าใจบริบทของการตัดสินใจทางการเงิน การจัดทำงบประมาณ การออมฉุกเฉิน การเคหะ การขนส่ง และกิจกรรมยามว่างล้วนเกี่ยวข้องกับการเงิน หากคุณยังคงกังวลเรื่องเงินและการวางแผนทางการเงิน ให้ตัดสินใจจัดการข้อกังวลเหล่านั้นทันที การไม่ทำเช่นนั้นทำให้คุณเสี่ยงต่อการฉ้อโกง