ปี 2020 เป็นปีการเงินที่ไม่ปลอดภัยสำหรับทุกคน—แต่ฉันรู้สึกได้รับผลกระทบอย่างหนักโดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะนักเขียนอิสระเร่ร่อนที่เชี่ยวชาญด้านการท่องเที่ยว ฉันทำงานเป็นฟรีแลนซ์เต็มเวลาตั้งแต่สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาวารสารศาสตร์ และชีวิตการทำงานเดียวที่ฉันเคยรู้จักคือหนึ่งในทศวรรษ 1099 ฉันไม่เคยมี 401(k) . ท้ายที่สุด เป็นเรื่องยากเสมอที่จะคาดเดาว่าฉันจะหารายได้ต่อเดือนหรือในปีนั้น ๆ ได้เท่าไร และประมาณการรายไตรมาสของฉัน ภาษี มี ผู้ประกอบอาชีพอิสระ เป็นช็อตประจำปีในความมืด ฉันรู้เพียงเล็กน้อยว่าการระบาดใหญ่ทั่วโลกและความเครียดทางการเงินที่รุนแรงจะกระตุ้นให้ฉันเริ่มต้นครั้งแรก การลงทุนเพื่อการเกษียณ . นี่คือเหตุผลที่ในที่สุดฉันก็เริ่มลงทุนเพื่ออนาคต — และคุณจะทำได้เช่นกัน

ฉันผ่านช่วงวัย 20 มาส่วนใหญ่โดยลาออกจากความจริงที่ว่าฉันจะใช้ชีวิตอย่างคนยากไร้มากกว่าเจ้าชาย—แม้ว่าฉันจะมีประสบการณ์ชีวิตมากมายใช่ไหม? ฉันคิดว่าที่ปรึกษาทางการเงินและ 'ผู้จัดการความมั่งคั่ง' มีไว้สำหรับ ร่ำรวย —ไว้วางใจกองทุนเด็กและเจ้าพ่อเทคโนโลยี แต่การแพร่ระบาด—รวมถึงอาชีพและความไม่แน่นอนทางการเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้น—ทำให้ฉันตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนและการลงทุนระยะยาว ฉันเก็บเงินไปหลายปีแล้ว แต่ไม่เคยมีเป้าหมายร่วมกัน และฉันไม่เคยรู้สึกมั่นใจพอที่จะ ลงทุนในตลาดหุ้น . ทุกอย่างดูผันผวนและเสี่ยงมาก

หากไม่มีนายจ้างที่ตรงกับเงินออมเพื่อการเกษียณของฉัน ฉันจึงเริ่มนำเงินสมัยวัยรุ่นไปใช้กับ Roth IRA กับ Vanguard แต่ฉันติดอยู่กับพันธบัตรและการลงทุนที่ระมัดระวังที่สุด เพราะความคิดที่จะสูญเสียเงินที่หามาอย่างยากลำบาก (เช่น สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อตลาดหุ้นพังกระทันหันในเดือนมีนาคม 2020) ดูน่ากลัวและไม่ยุติธรรม ฉันทำงานห้างานในวิทยาลัยเพื่อให้แน่ใจว่าฉันเรียนจบโดยไม่มีหนี้ และฉันก็ออมเงินเก่งเสมอ แม้จะไม่เคยมีรายได้หกหลักเหมือนเพื่อนๆ หลายคน

สิ่งที่ดีที่สุดในการทำความสะอาดพื้นไม้

ฉันรักงานของฉัน และอย่าคิดจริงๆ ว่าฉันจะต้องการเกษียณอายุ แต่ในที่สุด การเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพลังของดอกเบี้ยทบต้นกับการลงทุนระยะยาว—บวกกับการตายของมนุษยชาติในปีที่ผ่านมา—เป็นการตรวจสอบความเป็นจริงที่จำเป็นสำหรับฉัน ในฐานะนักแปลอิสระ ฉันไม่มีบริษัทคอยดูแล ฉันต้องพึ่งพาตัวเองและเตรียมพร้อมทางการเงินสำหรับอนาคตที่คาดเดาไม่ได้

ในช่วงปลายปี 2020 ฉันได้เรียนรู้เกี่ยวกับ Farther Finance ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ เมื่อเทียบกับ 1 ล้านดอลลาร์ เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อเสียงมากมายที่เน้นไปที่ลูกค้าที่มีรายได้สูง ใช่ นั่นยังคงเป็น มาก แต่มันเป็นตัวเลขที่สามารถบรรลุได้สำหรับฉัน ฉันเพิ่งจะไปถึงเกณฑ์นั้นด้วยการออม Roth IRA ตลอดชีวิตของฉันกับ Vanguard และดูเหมือนว่าอาจถึงเวลาที่ต้องย้าย

วิธีเอาก้อนออกจากน้ำเกรวี่

ที่ปรึกษาที่ฉันคุยด้วยที่ Farther ใช้เวลาในการทำความเข้าใจฉันและไลฟ์สไตล์และเป้าหมายที่ค่อนข้างแปลกใหม่ของฉัน ฉันไม่แน่ใจว่าฉัน เคยต้องการซื้อบ้าน และความคิดของฉันเกี่ยวกับความฝันแบบอเมริกันไม่ได้เกี่ยวข้องกับเด็กสองคนและรั้วไม้สีขาว ก่อนที่ฉันจะเอาเงินไปไว้ในมือของบริษัทนี้ ฉันมีวิดีโอสนทนาสามครั้งกับที่ปรึกษาทางการเงินคนใหม่ของฉัน เขาเป็นคนสบายๆ และเป็นมิตร—ไม่เคยกดดันฉัน แต่ช่วยให้ฉันเข้าใจว่าตัวเลือกของฉันคืออะไร

เมื่อฉันโอน Roth IRA จากการออมเป็นการลงทุน ฉันรู้สึกมั่นใจและสบายใจกับการตัดสินใจของฉัน ท้ายที่สุด ฉันประหยัดเงินได้มากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ฉันไม่ได้ลงทุนอย่างเหมาะสมเพื่อช่วยให้มันเติบโต ถึงเวลาแล้ว

เนื่องจากฉันหวังว่าจะได้ไม่ต้องเสียเงินออมเพื่อการเกษียณเป็นเวลาหลายทศวรรษ Farther ได้กำหนดแผนการเติบโตระยะยาวให้ฉันซึ่งรวมถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้น ตอนนี้ฉันรู้สึกสบายใจกับวิธีการแบบนั้นมากกว่าตอนที่ฉันเริ่มออมเพื่อการเกษียณ เพราะฉันเชื่อว่าที่ปรึกษาของฉันจะปรับเปลี่ยนและจัดการการลงทุนของฉันเป็นประจำ

ตอนนี้ ในเวลาเพียงห้าเดือน ฉันทำเงินได้หลายพันดอลลาร์จากการลงทุนของฉันแล้ว มูลค่าพอร์ตโฟลิโอโดยประมาณของฉันคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าหากฉันมีอายุถึง 95 ปี และนั่นจะไม่ใช่ถ้าฉันไม่ลงทุนเงินเพิ่มเติมจากนี้ไป (ซึ่งไม่ใช่แผนของฉัน ฉันวางแผนที่จะสนับสนุนต่อไป) มีตัวเลือกในการตั้งค่าการถอนเงินเป็นประจำจากบัญชีเงินฝากประจำของฉัน แต่ด้วยรายได้ที่น้อยกว่าที่คาดการณ์ได้ของเรา เราตัดสินใจว่ามันสมเหตุสมผลมากกว่าสำหรับฉันที่จะเก็บเงินที่ฉันรู้สึกสบายใจเมื่อฉันมีเดือนที่ดี หรือ ไตรมาสที่ดี

ฉันชอบที่จะสามารถได้อย่างง่ายดาย ตรวจสอบเงินออมของฉัน และสร้างถังเงินแยกต่างหากสำหรับเป้าหมายที่เป็นรูปธรรม เช่น การไปพักผ่อนในต่างประเทศครั้งแรกของฉันหลังเกิดโรคระบาด ฉันพยายามที่จะไม่ตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของฉันบ่อยเกินไป เพราะด้วยตลาดที่ผันผวน มันมีการขยับขึ้นและลงอย่างต่อเนื่อง ฉันไม่อยากกังวลกับการเปลี่ยนแปลงในแต่ละวันเมื่อต้องเผชิญในระยะยาว

แน่นอนว่าค่าใช้จ่ายรายปีของ Farther ที่ 0.80 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารนั้นแพงกว่าต้นทุนของที่ปรึกษา robo ซึ่งอยู่ในช่วงตั้งแต่ .25-.6 เปอร์เซ็นต์ แต่ราคาถูกกว่าบริษัทอื่นๆ ที่มีที่ปรึกษาส่วนตัว ซึ่งมักจะคิดค่าธรรมเนียม 1.5-2 เปอร์เซ็นต์ สำหรับฉันในฐานะนักลงทุนมือใหม่ที่มีมูลค่าสุทธิสูง การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณนั้นคุ้มค่าสำหรับฉัน และช่วยเพิ่มความปลอดภัยและความอุ่นใจให้กับฉัน

กองหน้ายังมี บริการที่ปรึกษาส่วนตัว สำหรับค่าใช้จ่ายรายปี 0.30 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ซึ่งต้องมีขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์ ซึ่งอาจเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ดีกว่าสำหรับหลายๆ คน Charles Schwab ยังใช้โมเดลไฮบริดสำหรับ Schwab Intelligent Portfolios Premium รวมคำแนะนำ robo กับคำแนะนำส่วนบุคคลจากนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองด้วยขั้นต่ำ 25,000 เหรียญ บริษัทจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการวางแผนเพียงครั้งเดียวที่ 300 ดอลลาร์ และค่าที่ปรึกษา 30 ดอลลาร์ต่อเดือนหลังจากนั้น ซึ่งจะแพงกว่า Vanguard ในปีแรกถ้าคุณมีเงินลงทุนน้อยกว่า 220,000 ดอลลาร์ แพลตฟอร์มที่ดีที่สุดจะแตกต่างกันไปตามแต่ละบุคคล และมีแพลตฟอร์มที่ปรึกษาหุ่นยนต์เพิ่มเติมค่อนข้างน้อย เช่น มั่งคั่ง , ดีขึ้น , และ การเงิน M1 ซึ่งทั้งหมดคิดอัตราต่ำ

วิธีทำความสะอาดเสื้อหนังที่บ้าน

บรรทัดล่าง? ไม่ว่าคุณจะเลือกแพลตฟอร์มหรือแอพหรือที่ปรึกษาทางการเงินใด สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มบันทึกโดยเร็วที่สุด และอย่าเพิ่งบันทึก ลงทุนเงินของคุณด้วยวิธีที่ดีที่สุดที่จะช่วยให้เติบโต