คุณอาจเคยได้ยินมาก่อน: ทำงบประมาณ สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้แทบทุกอย่าง ไม่ว่าจะเป็น ออมเงินเพื่อการเกษียณ , จ่ายหนี้ , ช่วยเหลือเด็กๆ เรียนมหาลัย, ซื้อบ้าน หรือเริ่มต้นธุรกิจ

สีใหม่ในปี 2020 คืออะไร

แต่การจัดทำงบประมาณสามารถพูดได้ง่ายกว่าทำ อาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจวิธีเริ่มต้นใช้งาน และยากยิ่งกว่าที่จะรักษาให้ถูกทาง บางทีคุณอาจจำได้ว่าตั้งงบประมาณสำหรับค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนกีฬาของบุตรหลาน แต่ไม่ใช่เครื่องแบบของพวกเขา—หรือบางทีคุณอาจตั้งงบประมาณไว้สำหรับน้ำมัน แต่ไม่ต้องเปลี่ยนกระจกหน้ารถเมื่อกระจกแตก ที่นั่น การทำงบประมาณย้อนหลัง เข้ามา เป็นเทคนิคที่นักเศรษฐศาสตร์กล่าวว่าเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการจัดทำงบประมาณตามความเป็นจริง

การจัดทำงบประมาณย้อนหลังคืออะไร?

นักวิจัยจากมหาวิทยาลัยเซนต์แอนดรูว์วิ่ง การทดลอง ที่พวกเขาแบ่งคนออกเป็นสองกลุ่ม ครึ่งหนึ่งของผู้เข้าร่วม — 'ผู้จัดทำงบประมาณล่วงหน้า'— ถูกขอให้คิดงบประมาณสำหรับสัปดาห์หน้า ผู้เข้าร่วมอีกครึ่งหนึ่งซึ่งเป็น 'ผู้จัดทำงบประมาณย้อนหลัง' ถูกขอให้พยายามจดจำทุกสิ่งที่พวกเขาใช้จ่ายเงินไปในสัปดาห์ที่ผ่านมา และ แล้ว ทำงบประมาณสำหรับสัปดาห์หน้า

นักทำงบประมาณที่ล้าหลังจบลงด้วยการจำสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ซึ่งผู้จัดทำงบประมาณล่วงหน้าลืมไป: เปลี่ยนไส้กรองน้ำในตู้เย็นซื้อกล่องอาหารกลางวันใหม่ให้ลูกของคุณหลังจากที่ทิ้งมันไว้บนรถโรงเรียนเป็นครั้งที่ล้าน.. . รายการค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่ไม่คาดคิดเพิ่มขึ้น เป็นผลให้ผู้จัดทำงบประมาณย้อนหลังกำหนดงบประมาณเฉลี่ย 255 ดอลลาร์สำหรับสัปดาห์ข้างหน้า เมื่อเทียบกับผู้จัดทำงบประมาณล่วงหน้าซึ่งมีงบประมาณเฉลี่ยเพียง 189 ดอลลาร์เท่านั้น และเดาว่ากลุ่มไหนจะพร้อมสำหรับความเป็นจริงทางการเงินของพวกเขาได้ดีกว่ากัน? ใช่ พวกนักทำงบประมาณที่ล้าหลัง

วิธีทำให้การจัดทำงบประมาณย้อนหลังได้ผล

ในการเริ่มต้นใช้งบประมาณย้อนหลัง ดูการใช้จ่ายของคุณในเดือนที่ผ่านมาโดยรวบรวมใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของคุณทั้งหมด เริ่มต้นด้วยการกำหนดงบประมาณที่สะท้อนถึงจำนวนเงินจริงที่คุณใช้ไปในเดือนที่ผ่านมา โดยแบ่งเป็นหมวดหมู่ จากนั้นให้เริ่มคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำอย่างอื่นเพื่อลดการใช้จ่ายของคุณ นำปากกาเน้นข้อความออกและเน้นการซื้อที่คุณควรหลีกเลี่ยง (หรือเริ่มเปรียบเทียบการช็อปปิ้งเพื่อดูว่าคุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นซ้ำๆ ได้ดีขึ้นหรือไม่ เช่น ค่าอินเทอร์เน็ตหรือค่าประกัน)

วิธีการแต่งหน้าด้วยหน้ากาก

เมื่อคุณจัดการกับอดีตได้แล้ว คุณสามารถเริ่มคิดถึงอนาคตได้ เมื่อคุณตั้งงบประมาณใหม่ หมวดหมู่ต่างๆ อาจตรงกับสิ่งที่คุณใช้จ่ายไปเมื่อเดือนที่แล้ว สำหรับหมวดหมู่ที่แตกต่างกัน คุณจะมีแผนเกมอยู่แล้ว เพราะคุณเคยนึกถึงจังหวะที่แท้จริงของชีวิตประจำวันของคุณ

หากคุณมีเวลา ให้ลองดูการซื้อทั้งหมดของคุณในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาหรือในปีที่ผ่านมา เนื่องจากมีการเรียกเก็บเงินเกิดขึ้นเป็นครั้งคราวเท่านั้น คุณอาจจ่ายเงินเพื่อลงทะเบียนบุตรหลานของคุณในการเล่นกีฬาเพียงครั้งเดียวต่อฤดูกาลหรือ จ่ายค่ารถ ค่าประกัน ทุกๆหกเดือนเป็นต้น

การมุ่งเน้นเพียงไม่กี่หมวดหมู่ยังช่วยเพิ่มการประหยัดได้มาก 'เราเริ่มใช้วิธีบันทึกประจำวันที่บ้านสำหรับหมวดการใช้จ่ายผันแปรสูงสุดของเราในปีที่แล้ว: การซื้อของชำและการรับประทานอาหารนอกบ้าน' Maria Victoria Colón นักบัญชีรับอนุญาตที่สร้างแคมเปญโซเชียลมีเดียกล่าว มาคุยกันเรื่องเงินเป็นภาษาสเปนกันเถอะ เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงินกับชาวละตินคนอื่นๆ ในสหรัฐอเมริกา 'ก่อนจดบันทึก เราใช้จ่ายเงิน 1,000 ดอลลาร์ในการซื้อของชำ และ 700 ดอลลาร์สำหรับการรับประทานอาหารนอกบ้าน ในฐานะครอบครัวที่มีสมาชิกสี่คน เราได้ทำการปรับเปลี่ยนเพื่อตั้งงบประมาณไว้ที่ 0 และ 0 ตามลำดับ และสามารถเก็บไว้เป็นส่วนใหญ่ได้'

คุณควรข้ามการจัดทำงบประมาณไปข้างหน้าโดยสิ้นเชิงหรือไม่?

ไม่จำเป็น. การจัดทำงบประมาณล่วงหน้าก็มีที่มาเช่นกัน: ผู้จัดทำงบประมาณล่วงหน้าในการศึกษาเริ่มต้นด้วยกระดานชนวนที่สะอาดตาเมื่อคิดถึงอนาคต แม้ว่าผู้จัดทำงบประมาณรายย่อยจะใช้งบประมาณจนหมดและใช้จ่ายเกินประมาณการการใช้จ่ายในแง่ดีที่มากเกินไป แต่พวกเขากลับใช้เงินน้อยกว่าที่ผู้จัดทำงบประมาณรายเดิมทำไว้ถึง 124 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ เมื่อนักวิจัยกลับไปตรวจสอบ พวกเขาพบสิ่งที่น่าสนใจ: ยิ่งงบประมาณที่บุคคลกำหนดตามความเป็นจริงน้อยลงเท่าไร ก็ยิ่งเป็นเครื่องมือในการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น

แสดงให้เห็นว่ามีสองวิธีในการคิดเกี่ยวกับงบประมาณ: เป็นจริงหรือไม่? หรือเป็นความทะเยอทะยาน?

การจัดทำงบประมาณย้อนหลังเป็นแนวคิดที่ดีกว่าหากคุณใช้งบประมาณเพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าคุณจะสามารถซื้อสินค้าบางอย่างหรือเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตได้หรือไม่ เช่น ตัดสินใจว่าคุณจะสามารถเปลี่ยนไปทำงานนอกเวลาเพื่อทำงานนอกเวลาได้หรือไม่ โครงการความรักหรือว่าคุณมีเงินทุนที่จำเป็นในการย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านหลังใหญ่หรือไม่

คุณสามารถชงชาในไมโครเวฟ

การจัดทำงบประมาณแบบก้าวหน้าโดยการเปรียบเทียบนั้นได้ผลดีสำหรับผู้ที่ต้องการแรงบันดาลใจจำนวนมากเพื่อให้บรรลุเป้าหมายอย่างรวดเร็ว คุณเคยได้ยินสำนวนที่ว่า 'shoot for the moon; ถึงพลาดก็ยังอยู่ท่ามกลางดวงดาว'? นั่นคือแนวคิดของการตั้งงบประมาณล่วงหน้า: ด้วยการตั้งเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน แม้ว่าอาจจะไม่สมจริง คุณจะมองหาโอกาสมากขึ้นในการใช้จ่ายให้น้อยลงหรือประหยัดมากขึ้นอีกนิด ผู้จัดทำงบประมาณล่วงหน้าทำการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่น่าทึ่งยิ่งขึ้น

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจที่จะเป็นผู้จัดทำงบประมาณล่วงหน้าหรือเป็นผู้จัดทำงบประมาณย้อนหลัง สิ่งสำคัญคืออย่าท้อแท้เกินไปเมื่อสิ่งต่างๆ ไม่เป็นไปตามแผน หากคุณใช้งบประมาณจนหมด ลอเรน อนาสตาซิโอ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ที่ SoFi แนะนำให้คุณนั่งลงและสูดหายใจเข้าลึกๆ ก่อนที่คุณจะดูบัญชีใดๆ ของคุณ หรือเริ่มทำการตัดสินใจทางการเงิน ให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในสภาวะสงบใจ'

ผู้จัดทำงบประมาณรายไปข้างหน้าใช้งบประมาณของตนเหมือนกระดานแสดงวิสัยทัศน์ ในขณะที่ผู้จัดทำงบประมาณย้อนหลังใช้งบประมาณของตนเช่นแผนงาน: ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ตราบใดที่งบประมาณช่วยให้คุณมุ่งไปในทิศทางที่ถูกต้อง คุณก็จะมีสิ่งที่จะเฉลิมฉลอง