ขอบคุณ รุกตลาดอสังหาฯ บ้านของคุณน่าจะมีมูลค่ามากกว่าที่เคยเป็นมา แต่ประกันบ้านของคุณเร็วหรือไม่?

สำหรับเจ้าของบ้าน ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะ ปรับปรุงหรือเพิ่มใน เนื่องจากมีโอกาสที่ดี ตลาดจะสนับสนุนการลงทุนที่คุณทำในบ้านของคุณ แต่กระบวนการปรับปรุงครั้งใหญ่นั้นก่อให้เกิดความเสี่ยงที่อาจหรือไม่อาจได้รับการคุ้มครองโดยประกันบ้านของคุณ

นี่คือเหตุผล—และวิธี—ในการอัปเดตความคุ้มครองการประกันบ้านของคุณตอนนี้ เพื่อให้คุณรู้ว่าคุณได้รับการคุ้มครองหากมีสิ่งผิดปกติ

ทำการตรวจสอบประกันบ้านประจำปี

ผู้สนับสนุนผู้บริโภคและบริษัทประกันภัยต่างเห็นพ้องต้องกันในสิ่งหนึ่ง: การเริ่มต้นประจำปีเป็นสิ่งสำคัญ ประกันบ้าน ทบทวนตั้งแต่เริ่มต้น การอัปเดตนโยบายที่มีอยู่เป็นเรื่องที่น่าดึงดูดใจ ปัจจัยเสี่ยงกำลังเปลี่ยนแปลงเร็วกว่าที่เคย

ใช่ บ้านของคุณมีค่ามากกว่า แต่อย่าสับสนระหว่างมูลค่าตลาดปัจจุบันของบ้านกับมูลค่าทดแทน ซึ่งเป็นสิ่งที่ประกันครอบคลุม กล่าวอีกนัยหนึ่ง: อย่าพึ่งพาการประมาณการล่าสุดของ Zillow ของมูลค่าตลาดของบ้านของคุณเพื่อกำหนดปริมาณความคุ้มครองที่คุณต้องการ คุณไม่สามารถเพิ่มต้นทุนของการปรับปรุงใหม่ให้เป็นมูลค่าก่อนหน้าของบ้านของคุณและคิดว่านั่นคือจำนวนเงินที่คุณควรประกัน

นี่คือเหตุผล: ประกันภัยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนหรือซ่อมแซมบ้านในจุดเดิม…ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านใหม่ในแปลงของตัวเอง แม้ว่าบ้านของคุณจะถูกไฟไหม้ ที่ดินก็ยังอยู่ที่นั่น นั่นเป็นสาเหตุที่มูลค่าตลาดมีความเกี่ยวข้องน้อยกว่าที่คุณคิด

ปัจจัยสำคัญคือต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเปลี่ยนหรือสร้างบ้านของคุณในที่ที่มันอยู่ ในจุดนั้นคุณโชคดี เพื่อประเมินว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร ต่อตารางฟุต เพื่อสร้างบ้านใหม่ตรงที่ที่เป็นอยู่ ศึกษาข้อมูลปัจจุบัน ต้นทุนการก่อสร้างในท้องถิ่น ที่ สมาคมผู้สร้างบ้านแห่งชาติ ติดตามสิ่งเหล่านี้และเป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นการวิจัยของคุณ

ในขณะที่คุณตรวจสอบสถานการณ์ทั้งหมด อย่าลืมตรวจสอบการปรับปรุงและส่วนเพิ่มเติมใดๆ ที่คุณเพิ่งทำขึ้นในบ้าน Angi Orbann รองประธานฝ่ายทรัพย์สินประกันส่วนบุคคลของบริษัทประกันภัย Travellers กล่าว

'หากคุณได้ทำการปรับปรุงที่สำคัญเช่นการตกแต่งชั้นใต้ดินหรือการขยายรอยเท้า ... การเปลี่ยนแปลงประเภทนี้อาจต้องเพิ่มขอบเขตการครอบคลุมของคุณ' Orbann กล่าว 'อย่าลืมนึกถึงโครงสร้างอื่นๆ ในทรัพย์สินของคุณ ถ้าคุณเพิ่มเพิง สระน้ำ หรือโรงรถแยกออกมา' และอย่าลืมรวมค่าเฟอร์นิเจอร์ พรม หรืองานศิลปะชิ้นใหม่ที่ตอนนี้อยู่ในพื้นที่ปรับปรุงใหม่หรือขยายแล้ว

อัพเดทประกันบ้านของคุณเมื่อทำการปรับปรุง

ขั้นแรก ให้หารือเกี่ยวกับความคุ้มครองประกันภัยกับผู้รับเหมาของคุณ เนื่องจากวิธีที่พวกเขาจัดการโครงการจะส่งผลโดยตรงต่อสิ่งที่คุณต้องสูญเสียในกระบวนการ

และจงจำไว้ว่านี่คือวันของ ห่วงโซ่อุปทานในตำนานล่าช้า . ผู้รับเหมาของคุณจะต้องการซื้อวัสดุเมื่อมี - และคุณจะต้องทำหรือเช่าพื้นที่สำหรับเก็บตู้ เครื่องใช้ ไม้ และแผ่นหิน หากคุณเก็บวัสดุไว้ในโรงรถ วัสดุเหล่านั้นอาจถูกขโมยได้ วัสดุที่เก็บไว้ในห้องใต้ดินของคุณอาจได้รับผลกระทบจากเชื้อราหรือความเสียหายจากน้ำ สอบถามตัวแทนประกันของคุณล่วงหน้าเกี่ยวกับการเพิ่มกรมธรรม์ชั่วคราวซึ่งครอบคลุมการโจรกรรมหรือการสูญหายของวัสดุ

ถามผู้รับเหมาของคุณเกี่ยวกับความคุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้ สารเคมี และน้ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากโครงการเรียกร้องให้มีกระบวนการที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การลอกสีด้วยปืนความร้อน ปรึกษากับตัวแทนประกันของคุณว่ากระบวนการเหล่านี้เรียกร้องให้เพิ่มความคุ้มครองชั่วคราวหรือไม่ และยืนยันว่านโยบายที่มีอยู่ของคุณครอบคลุมการบาดเจ็บของผู้ปฏิบัติงานหรือผู้มาเยี่ยม—เช่น จะเกิดอะไรขึ้นหากพนักงานส่งของเหยียบตะปูบนทางเท้าของคุณ?

สุดท้าย เมื่อโครงการเสร็จสิ้น ทบทวนวิธีการปรับปรุงนโยบายเพื่อปกป้องบ้านของคุณที่มีมูลค่ามากขึ้นในขณะนี้

เมื่อคุณเข้าใจตัวเลขแล้ว ให้ถามคำถามเพิ่มเติม—และจดบันทึก

ตอนนี้ คุณมีความคิดที่ดีแล้วว่ากรมธรรม์ของคุณควรครอบคลุมเท่าใด ให้ทบทวนนโยบายของคุณโดยตรงกับบริษัทประกันภัย ไม่ใช่กับตัวแทน ให้คำแนะนำแก่ Amy Bach ทนายความที่เริ่มต้นผู้ถือกรมธรรม์ United Policyholders ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรสำหรับผู้บริโภคเมื่อ 30 ปีที่แล้ว

'อย่าพึ่งพาคำจำกัดความของ 'ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ' ของบริษัท เธอเรียกร้อง ค้นหาสิ่งที่ได้รับการคุ้มครองและบรรทัดฐานปัจจุบันของ บริษัท สำหรับการหักเงินประกันของเจ้าของบ้าน บริษัทประกันหลายแห่งได้เพิ่มค่าลดหย่อนภาษีและมักจะแนะนำลูกค้าให้เลือกค่าลดหย่อนที่ 'ราคาไม่แพง' กล่าว 'ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าหักลดหย่อนมีราคาไม่แพงอย่างแท้จริง เช่น $5,000 ไม่ใช่ 20 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้าน' เธอกล่าว

และเธอเน้นย้ำว่า บันทึกทุกแง่มุมของการสื่อสารของคุณกับบริษัทประกันของคุณ อย่างน้อยที่สุด คุณสามารถใช้หลักฐานเพื่อทำงานร่วมกับตัวแทนประกันของคุณเพื่อค้นหากรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด ที่แย่ที่สุด คุณสามารถใช้เอกสารเพื่อปฏิเสธได้ หากคุณอ้างสิทธิ์เพียงเพื่อจะพบว่านโยบายครอบคลุมน้อยกว่าที่คุณคิด

'เขามีเอกสารที่ดีที่สุดชนะ' Bach กล่าว

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าประกันบ้านของคุณครอบคลุมเหตุฉุกเฉิน

สุดท้าย ปรับปรุงความเข้าใจของคุณเกี่ยวกับความเสี่ยงที่อาจสร้างความเสียหายหรือทำลายบ้านของคุณ ไฟป่าที่หนีไม่พ้น น้ำท่วม และพายุทอร์นาโดเป็นเหตุการณ์ฝันร้ายที่สามารถกวาดล้างบ้านของคุณและทุกสิ่งในนั้น การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศกำลังขับเคลื่อนแนวทางการจัดการความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งหมายความว่าคุณต้องการข้อมูลล่าสุดสำหรับทั้งความเสี่ยงที่บ้านของคุณและวิธีสร้างความคุ้มครองที่ดีที่สุด

ความคุ้มครองน้ำท่วม มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว Mike Barry โฆษกของ Insurance Information Institute กล่าว อย่าใช้สัญญาณของคุณจากการที่ผู้ให้กู้จำนองของคุณกำหนดให้คุณต้องทำประกันน้ำท่วม: ความเสียหายจากน้ำยังห่างไกลจากการจำกัดที่ที่ราบน้ำท่วมถึง การสำรองข้อมูลท่อระบายน้ำและท่อระบายน้ำ หลังคารั่ว และท่อประปาแตก สามารถสร้างความเสียหายจากน้ำได้ทั้งหมด Barry กล่าว และร้อยละ 90 ของภัยพิบัติจากสภาพอากาศเกี่ยวข้องกับอุทกภัยเช่นกัน เขากล่าวเสริม

คุณสามารถรับภาพรวมอย่างรวดเร็วของสภาพอากาศ น้ำท่วม และความเสี่ยงจากลมที่บ้านของคุณที่ ฟรีโฮมความเสี่ยง . รายงานที่กำหนดเองจะแสดงประเภทของภัยพิบัติที่มีแนวโน้มว่าจะส่งผลกระทบต่อที่อยู่ของคุณมากที่สุด ตั้งแต่ภัยแล้ง น้ำท่วม ไปจนถึงแผ่นดินไหวที่เกิดจากการแตกร้าว เครื่องคำนวณความเสี่ยงมีให้โดยสถาบันข้อมูลประกันภัย