จำนวนและประเภทของการ์ดในอุดมคติ

ถาม ฉันอยากจะเปิดการ์ดร้านค้าจำนวนมากในช่วงวันหยุดเพื่อใช้ประโยชน์จากส่วนลด จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?

A. ใช่: การสมัครใหม่ทุกครั้งส่งผลให้มีการสอบถามรายงานเครดิต การสอบถามแต่ละครั้งมักทำให้คะแนนของคุณลดลงถึงห้าคะแนน และยิ่งคะแนนของคุณต่ำเท่าไร คุณก็จะยิ่งดึงดูดผู้ให้กู้น้อยลงเท่านั้น เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ เงินกู้ หรือการจำนอง (คะแนนของคุณจะดีดตัวขึ้นหากบันทึกการชำระบิลของคุณดีและคุณไม่สมัครบัตรเพิ่ม) จงเลือกเปิดการ์ดใหม่ พิจารณาว่าส่วนลดวันหยุดจะประหยัดได้เท่าใด และคุณจะสามารถชำระบิลเต็มจำนวนได้หรือไม่ บัตรร้านค้ามักจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (บางครั้งมากกว่า 20 เปอร์เซ็นต์) ดังนั้นการถือยอดคงเหลือสามารถกินเงินออมเริ่มต้นได้

Q. บัตรเครดิตมีกี่ใบ? และมีสิ่งดังกล่าวน้อยเกินไปหรือไม่?

วิธีกำจัด facebook live

A. ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้มีไพ่ไม่เกินสามหรือสี่ใบ เมื่อมีคนมากเกินไป พวกเขามักจะไม่ติดตาม Howard Dvorkin ผู้ก่อตั้ง Consolidated Credit Counseling Services และผู้เขียน Credit Hell: How to Dig Out of Debt กล่าว (Wiley, , amazon.com ). การมีบัตรมากเกินไปอาจทำให้คุณดูหิวเครดิต ซึ่งอาจส่งผลเสียหากคุณสมัครขอสินเชื่อที่คุณต้องการจริงๆ

เนื่องจากไม่มีบัตรใดเป็นที่ยอมรับในระดับสากล คุณจะต้องใช้บัตรหลักหนึ่งหรือสองใบ บวกกับบัตรเฉพาะที่เรียกเก็บเงิน (ต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนเสมอ) และบัตรร้านค้าหากคุณซื้อสินค้าที่ใดที่หนึ่งเป็นประจำ

บัตรรางวัล การกระจายยอดคงเหลือ

ถาม: ฉันควรพิจารณาอะไรเมื่อชั่งน้ำหนักบัตรที่มีคะแนนสะสมไมล์หรือสิ่งจูงใจอื่นๆ เทียบกับบัตรอื่น

A. คนชอบคิดที่จะสะสมคะแนน แต่แต้มนั้นไร้ค่าถ้าคุณไม่ใช้มัน ก่อนสมัครบัตรสะสมคะแนน โปรดตรวจสอบข้อจำกัดของโปรแกรม บางแห่งจำกัดร้านค้าที่คุณสามารถซื้อและรับคะแนนได้ คนอื่นจำกัดจำนวนคะแนนที่คุณสามารถสะสมได้ ดูอัตราดอกเบี้ยด้วย เนื่องจากบัตรรางวัลมักจะมีอัตราที่สูงกว่าและมีค่าธรรมเนียมในบางครั้ง

ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือเก็บบัตรสะสมแต้มไว้สำหรับการซื้อของเล็กๆ น้อยๆ ทุกวัน ซึ่งคุณจะจ่ายเต็มจำนวนในแต่ละเดือน และบัตรดอกเบี้ยต่ำในกรณีที่คุณจำเป็นต้องมียอดคงเหลือ

ถาม: เป็นการดีกว่าหรือไม่ที่จะรักษายอดดุลใหญ่ไว้ในการ์ดใบเดียวหรือกระจายยอดคงเหลือในการ์ดหลายใบ

A. โดยปกติแล้ว คุณควรเก็บยอดคงเหลือที่น้อยกว่าไว้ในการ์ดสองสามใบ หากคุณมีบัตรเพียงใบเดียวและใกล้จะเต็มแล้ว นั่นหมายความว่า (สำหรับธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ของคุณ) แสดงว่าคุณกำลังมีปัญหาในการรับเครดิต Robert D. Manning, Ph.D., ผู้อำนวยการศูนย์การเงินผู้บริโภคกล่าว บริการที่สถาบันเทคโนโลยีโรเชสเตอร์ในนิวยอร์ก

ข้อยกเว้น? หากบัตรใบใดใบหนึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษ คุณอาจต้องการเปลี่ยนยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณเป็นบัตรนั้นเพื่อประหยัดเงิน

การจัดการกับบัตรที่ไม่ได้ใช้และค่าธรรมเนียมล่าช้า

ถาม ฉันควรทำอย่างไรกับการ์ดที่ไม่ได้ใช้ ฉันควรเปิดหรือปิดไว้หรือไม่

ของขวัญที่ดีสำหรับแม่สำหรับคริสต์มาส

ก. ปิดบัญชีและทำลายการ์ด นั่นเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการหลีกเลี่ยงการฉ้อโกงและการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว แต่ก่อนอื่นมีปัจจัยที่ต้องชั่งน้ำหนัก

กรณีที่ดีที่สุด: คุณควรใช้เครดิตที่มีอยู่ไม่เกินครึ่งเมื่อใดก็ได้ เนื่องจากอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตที่มีอยู่ของคุณคิดเป็นประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนเครดิตของคุณ หากอัตราส่วนนี้จะได้รับผลกระทบ คุณควรเปิดบัญชีไว้จนกว่าคุณจะได้ชำระหนี้

ประวัติเครดิตที่ยาวนานยังช่วยสนับสนุนคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้นหากคุณตัดสินใจที่จะล้างบัตรบางใบ ให้ยกเลิกตามลำดับบัตรใหม่ล่าสุดก่อน Robert D. Manning, Ph.D. ผู้อำนวยการศูนย์บริการทางการเงินสำหรับผู้บริโภค ให้คำแนะนำแก่ Robert D. Manning, Ph.D. สถาบันเทคโนโลยีโรเชสเตอร์ในนิวยอร์ก

ถาม ฉันอาจจะชำระเงินด้วยบัตรเครดิตล่าช้า ฉันควรทำอย่างไรดี?

A. โทรหาธนาคารของคุณ ― อาจยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้าที่ดี หากคุณมีเวลาหนึ่งวันก่อนถึงกำหนดชำระเงิน ให้ชำระเงินทางโทรศัพท์หรือแม้แต่เช็คข้ามคืน มักจะถูกกว่าค่าธรรมเนียมล่าช้า Ellen Cannon บรรณาธิการของ . กล่าว bankrate.com, ซึ่งนำเสนอข้อมูลอัตราทางการเงิน

กลยุทธ์ที่ดีที่สุด: ชำระบิลให้ตรงเวลาเต็มจำนวน แม้ว่าธนาคารของคุณจะไม่ชอบก็ตาม ในอุตสาหกรรมนี้ คนที่ไม่มีความสมดุลเรียกว่า deadbeats แคนนอนกล่าว เพราะพวกเขาไม่มีวันทำเงินให้คุณได้ วิธีที่ชาญฉลาด (สำหรับคุณ) ในการทำธุรกิจ

ค่าใช้จ่ายทางการเงิน APR และอัตรารายวัน

ถาม: ฉันได้ชำระยอดคงเหลือของฉันแล้ว เหตุใดฉันจึงยังคงเห็นค่าใช้จ่ายทางการเงินในใบแจ้งยอดของฉัน

แทนนมระเหยในสูตรพายฟักทอง

A. ธนาคารบางแห่งคิดดอกเบี้ยต่อท้าย ซึ่งจะคิดจากช่วงเวลาที่รอบระยะเวลาในใบแจ้งค่าบริการของคุณสิ้นสุดลง จนกระทั่งได้รับการชำระเงินของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงิน คุณต้องล้างยอดคงเหลือของคุณภายใน 20 ถึง 30 วัน (ระยะเวลาผ่อนผันมาตรฐาน) หลังจากผ่านรายการการเรียกเก็บเงิน ใช่ นั่นหมายถึงการชำระบิลก่อนที่คุณจะได้รับ (ขอให้ธนาคารของคุณทราบจำนวนเงินและวันที่ชำระ)

เคล็ดลับธนาคารอื่นที่ต้องระวัง: การเรียกเก็บเงินแบบสองรอบ ที่นี่ธนาคารคิดดอกเบี้ยเป็นสองรอบ (เช่น 60 วัน ไม่ใช่ 30 วัน) แทนที่จะเป็นรอบเดียว ดังนั้น แม้ว่าคุณจะจ่ายบิลเกือบทั้งหมดไปแล้วก็ตาม ดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดเดิมเต็มจำนวนสำหรับช่วงระยะเวลาที่ยาวขึ้น

ถาม คำชี้แจงของฉันแสดงรายการ APR และอัตรารายวัน อะไรคือความแตกต่าง?

A. APR คืออัตราร้อยละต่อปี—อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายสำหรับปีถ้าคุณมียอดคงเหลือ อัตราช่วงเวลาอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นไปตาม APR Scott Bilker ผู้สร้าง .อธิบาย DebtSmart.com, เว็บไซต์ที่ช่วยให้ผู้บริโภคจัดการหนี้บัตรเครดิต อัตรารายวันคือ APR หารด้วย 365 อัตรารายเดือนคือ APR หารด้วย 12 ดังนั้นด้วยการแสดงอัตราร้อยละรายวันและรายปี ธนาคารจะทำการคำนวณให้คุณ

เงื่อนไขข้อตกลงสินเชื่อ การโอนยอดคงเหลือ

ถาม: บริษัทผู้ออกบัตรเครดิตของฉันสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขของข้อตกลงเครดิตโดยไม่ได้รับอนุญาตจากฉันได้หรือไม่?

A. ได้ ผู้ออกบัตรสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขเครดิตได้ตลอดเวลา ― จุดสำคัญที่อาจอยู่ในการพิมพ์ที่ดีของข้อตกลงเครดิตเดิมของคุณ ธนาคารต้องแจ้งให้คุณทราบอย่างน้อย 15 วันก่อนการเปลี่ยนแปลงจะมีผล น่าเสียดายที่ข้อความมักจะส่งมาในจดหมายที่มองข้ามได้ง่าย และการใช้บัตรต่อไปถือเป็นการยอมรับข้อกำหนดใหม่

หากคุณไม่พอใจกับข้อกำหนดใหม่ คุณมีตัวเลือกในการปิดบัญชี และธนาคารบางแห่งจะให้คุณชำระยอดคงเหลือของคุณภายใต้เงื่อนไขเดิม Joe Ridout โฆษกของ Consumer Action การศึกษาและการสนับสนุนที่ไม่แสวงหากำไรกล่าว กลุ่ม.

ถาม ฉันสามารถโอนยอดคงเหลือได้บ่อยแค่ไหน? การโอนไปยังบัตร 0 เปอร์เซ็นต์ใหม่ทุกครั้งที่ได้รับข้อเสนอไม่ดีหรือไม่

A. คุณสามารถย้ายหนี้ของคุณไปได้มากเท่าที่คุณต้องการ และนั่นก็ดูจะฉลาดอย่างแน่นอน ถ้ามันหมายความว่าคุณจะชำระหนี้เร็วขึ้นเพราะไม่มีดอกเบี้ยสะสม แต่โปรดอ่านเงื่อนไขอย่างรอบคอบเสมอ เพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าคุณได้รับอะไร ซึ่งอาจ (หลังจากช่วงเริ่มต้นของข้อเสนอ) อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าไม่มีค่าธรรมเนียมแพง และอย่าลืมว่าเมื่อคุณสมัครบัตรใหม่ ผลการสอบถามเกี่ยวกับรายงานเครดิตอาจทำให้คะแนนของคุณตก

คุณสามารถซักผ้าม่านอาบน้ำได้ไหม

เพิ่มวงเงินสินเชื่ออัตโนมัติ

ถาม ธนาคารเพิ่มวงเงินสินเชื่อของฉันโดยอัตโนมัติ มีเหตุผลใดบ้างที่ฉันไม่ควรปฏิเสธ? ถามธนาคารเพิ่มวงเงินสินเชื่อผิดไหม?

ก. ปกติแล้วไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะยอมรับ (หรือขอ) การเพิ่มขึ้น เมื่อคุณสมัครสินเชื่อใหม่ สถาบันสินเชื่อเช่นคุณมีการใช้เครดิตต่ำ จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเรียกเก็บจากบัตรของคุณเทียบกับเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ แม้ว่าคุณจะต้องลดวงเงินเครดิตของคุณก็ตาม Scott Bilker จาก . กล่าว DebtSmart.com : ตัวอย่างเช่น คุณกำลังยื่นขอสินเชื่อบ้านและธนาคารแจ้งว่าคุณมีเครดิตมากเกินไป ธนาคารต้องการความมั่นใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เครดิตที่มีมากเกินไปอาจเป็นการเชื้อเชิญให้เพิ่มบัตรของคุณ