ไม่ใช่เรื่องแปลกที่การเริ่มต้นครอบครัวจะมีราคาแพง แน่นอนว่ามีค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัย บวกกับค่าอาหารและเสื้อผ้าสำหรับเด็กจนโต (และบางครั้งก็เกิน)—และจากนั้นก็มี จ่ายค่าเทอม เพื่อพิจารณา. ชัดเจนน้อยกว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้น แต่ความท้าทายเท่าเทียมกันคือค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก

ในประเทศที่หลายครอบครัวมีพ่อแม่ที่ทำงานสองคน (และอีกหลายครอบครัวเป็นครอบครัวที่มีพ่อหรือแม่เลี้ยงเดี่ยว) การดูแลเด็กเป็นสิ่งสำคัญ: เด็กต้องได้รับการดูแลในขณะที่พ่อแม่ทำงานอยู่ และเนื่องจากเด็กจะไม่เริ่มเข้าเรียนจนกว่าจะถึงเวลา 4 หรือ 5 สถานรับเลี้ยงเด็กปฐมวัยนั้นมักมาจากสถานรับเลี้ยงเด็ก ค่าย และศูนย์อื่นๆ (แม้แต่เด็กในวัยเรียนก็ยังต้องการการดูแลในช่วงฤดูร้อนหรือหลังเลิกเรียน เมื่อเลิกเรียนแต่พ่อแม่ยังทำงานอยู่)

จากการวิเคราะห์โดย ศูนย์ที่ไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใดเพื่อความก้าวหน้าของอเมริกา, โดยเฉลี่ยแล้วมีค่าใช้จ่าย $1,230 ต่อเดือนในการจัดหาบริการดูแลเด็กแบบศูนย์สำหรับทารกในสหรัฐอเมริกา—มากเท่ากับค่าเช่าในหลายสถานที่ ค่าใช้จ่ายนั้นอาจเป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับผู้ปกครองหลายคน โชคดีที่มีวิธีลดต้นทุนการดูแลเด็กและประหยัดเงินในการดูแลเด็กนอกเหนือจากเครดิตภาษีที่ต้องพึ่งพา: พบกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นในการดูแลเด็กหรือ FSA ที่ต้องพึ่งพา

FSA การดูแลแบบพึ่งพาอาศัยกันคือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นโดยนายจ้างซึ่งอนุญาตให้ผู้ปกครองจัดสรรเงินก่อนหักภาษีสำหรับการดูแลเด็ก ไม่มีการจำกัดรายได้สำหรับการเปิด FSA การดูแลที่ต้องพึ่งพาอาศัยกัน แต่ครัวเรือนสามารถบริจาคได้เพียง $5,000 ต่อปีเท่านั้น (หรือ 10,500 ดอลลาร์ในปี 2564 เท่านั้น ขอบคุณที่ แผนกู้ภัยอเมริกัน ) ไม่ว่าจะมีลูกกี่คนก็ตาม ผู้ถือบัญชีสามารถส่งใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินคืนจาก FSA การดูแลที่อยู่ในความอุปการะของพวกเขา แม้ว่าจะเหมือนกับ FSA อื่นๆ ที่เงินไม่ได้โอนไปทุกปี—เงินทั้งหมดใน FSA การดูแลที่ต้องพึ่งพาอาศัยกันจะต้องถูกใช้ภายในปีที่เงินสมทบ

ไม่เหมือนกับ a การดูแลสุขภาพ FSA, FSA การดูแลแบบพึ่งพาอาศัยกันช่วยให้ผู้คนสามารถจัดสรรเงินสำหรับค่าเลี้ยงดูบุตรได้ ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาล เช่นเดียวกับ FSA อื่น ๆ การดูแล FSA ที่ต้องพึ่งพาช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและช่วยให้ผู้คนประหยัดภาษี การบริจาคให้กับ FSA ทั้งสองประเภทจะนำมาจากเช็คจ่ายก่อนหักภาษีและฝากเข้าบัญชีที่เกี่ยวข้อง โชคดีที่การมี FSA ที่ต้องพึ่งพาอาศัยกันไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถมี FSA ด้านการดูแลสุขภาพหรือแม้แต่a บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) —การบริจาคให้กับแต่ละบัญชีจะได้รับการจัดสรรอย่างเหมาะสมบนต้นขั้วการจ่ายเงิน ดังนั้นคุณจึงสามารถติดตามได้เสมอว่าคุณได้บริจาคเงินให้กับแต่ละบัญชีมากน้อยเพียงใด

Katie Waters, CFP ผู้ก่อตั้ง .กล่าวว่า 'เรารักการดูแล FSA ที่ต้องพึ่งพาอาศัยกัน' การเงินที่มั่นคงของน้ำ, บริษัทวางแผนทางการเงินในจอร์เจีย พวกเขาอนุญาตให้ผู้ปกครองจัดสรรเงินสำหรับการดูแลเด็กโดยเจตนาในขณะเดียวกันก็ประหยัดเงินภาษี: หากพวกเขาถึงขีด จำกัด การบริจาค ผู้ปกครองสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้ 5,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยประหยัดภาษีได้เป็นจำนวนมาก

ด้วย FSA ที่อยู่ในความดูแล ผู้ปกครองต้องจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับค่าเลี้ยงดูบุตร แล้วจึงยื่นขอเงินชดเชยในภายหลัง คุณสามารถขอคืนเงินได้เฉพาะสิ่งที่คุณได้บริจาคให้กับบัญชีแล้วเท่านั้น ดังนั้นจึงอาจไม่ได้รับเงินคืนจนกว่าจะถึงช่วงปลายปีเมื่อคุณได้เติมเงินเข้าบัญชีแล้ว Waters กล่าวว่าเธอสนับสนุนให้ลูกค้าบางรายยื่นเรื่องเพียงปีละครั้งเพื่อขอรับเงินก้อน แต่ครอบครัวยังสามารถยื่นเรื่องรายเดือนเพื่อรับเงินเพื่อจ่ายค่าดูแลเด็กในเดือนหน้าได้หากต้องการ กุญแจสำคัญคือต้องจำไว้ว่าให้ยื่นตรงเวลา: หากคุณยื่นสายเกินไป คุณอาจสูญเสียเงิน

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีการประหยัดเงิน

ข้อเสียของ FSA ที่ต้องพึ่งพาอาศัยกันคือ FSA ส่วนใหญ่จำกัดเงินบริจาคไว้ที่ 5,000 ดอลลาร์ต่อปี ไม่น่าจะครอบคลุมค่าดูแลเด็กทั้งหมด ถึงกระนั้น การประหยัดภาษีก็ยังดีกว่าการไม่ประหยัดอะไรเลย และเนื่องจากการดูแลเด็กเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น การได้รับเงินคืนอย่างน้อยส่วนหนึ่งอาจรู้สึกเหมือนได้รับโชคลาภเล็กน้อย สิ่งสำคัญที่ควรทราบด้วยว่าการบริจาคไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากไม่มีกิจกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แม้ว่า: เมื่อคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการบริจาคเงินให้กับ FSA การดูแลที่ต้องพึ่งพาอาศัยกันมากน้อยเพียงใดในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียน (ซึ่งคุณต้องทำทุกปี) ผูกกับจำนวนเงินนั้นสำหรับปี เว้นแต่จะมีการเปลี่ยนแปลงในการจ้างงานหรือขนาดครอบครัว

กองทุน FSA สำหรับผู้อยู่ในอุปการะสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลผู้อยู่ในอุปการะคนใดก็ได้ ไม่ใช่แค่เด็กเท่านั้น—ให้นึกถึงคู่สมรสที่ไม่สามารถทำงานและดูแลตนเองหรือผู้ใหญ่อีกคนที่ต้องพึ่งพาอาศัยได้ ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายของศูนย์ดูแลเด็ก ได้แก่ การดูแลที่บ้าน การเข้าค่ายช่วงฤดูร้อน และการดูแลก่อนและหลังเลิกเรียน