เคยรู้สึกเหมือนหญ้าเป็นสีเขียว (และสนามหญ้าที่ใหญ่กว่ามาก!) ที่บ้านเพื่อนบ้านของคุณ? นั่นเป็นวิธีที่สัปดาห์นี้ เงินเป็นความลับ ผู้โทร เบลค วัย 27 ปี (ไม่ใช่ชื่อจริงของเขา) จากสปริงเลค รัฐนิวเจอร์ซี กำลังรู้สึก เนื่องจากเพื่อนๆ ของเขาได้บรรลุถึงเป้าหมายสำคัญในชีวิตและการเงินแล้ว เช่น การเริ่มต้นครอบครัวและการซื้อบ้าน เขาจึงไม่แน่ใจว่าควรมุ่งเน้นที่จุดใด

'ฉันคิดว่าบางส่วนมาจากเพื่อนฝูงและอาจเป็นครอบครัวขยาย คุณจะเห็นว่าพวกเขาอยู่ที่ไหน หรือพวกเขากำลังพูดถึงการลงทุนที่พวกเขาทำ' เบลคกล่าว 'สิ่งที่ลืมง่ายเหมือนทุกคนมีงานที่แตกต่างกันหรือทุกคนมีความคิดที่แตกต่างกันในการออมและไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะทำซ้ำ และคุณไม่ควรแม้แต่จะคัดลอกมัน'

วิธีที่ดีที่สุดในการปอกแอปเปิ้ล

เพื่อช่วยเบลคตัดสินใจว่าจะบรรลุเป้าหมายใด เงินเป็นความลับ โฮสต์ Stefanie O'Connell Rodriguez เคาะ Paula Pant โฮสต์ของ จ่ายอะไรก็ได้ พอดคาสต์ที่เน้นการช่วยเหลือผู้คนในการจัดเรียงเป้าหมายชีวิตและกำหนดเส้นทางการเงินไปข้างหน้า

'ตัดสินใจในชีวิตก่อน แล้วจึงใช้ส่วนการวางแผนทางการเงินเพื่อดำเนินการตามนั้น ที่ซึ่งผู้คนมักผิดพลาดคือการทำตามขั้นตอนเหล่านั้นโดยให้เงินมาควบคุมการตัดสินใจของพวกเขา'

Paula Pant พิธีกรรายการ Afford Anything podcast

แพนแนะนำว่าเบลคหยุดเปรียบเทียบตัวเองกับคนอื่น—แล้วคิดให้ออกว่า เขา ต้องการแทน 'การเปรียบเทียบเป็นเรื่องปกติ แต่ก็ไม่ดีต่อสุขภาพ' เธอกล่าว 'เมื่อคุณลดน้ำหนักของบุคคลให้เหลือเพียงตัวเลขแล้วเริ่มทำการเปรียบเทียบ จะนำไปสู่การคิดที่ไม่ดีต่อสุขภาพอย่างมาก และเราทำด้วยเงินตลอดเวลา ยิ่งเราเปรียบเทียบตัวเองกับคนอื่นได้น้อยเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น'

หลังจากที่เบลคมีพื้นฐานทางการเงินในการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและออมเงินกองทุนฉุกเฉินหกเดือนแล้ว เขาก็สามารถเริ่มฝันถึงสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปและนำตัวเลขดอลลาร์มาเทียบกับเงินดอลลาร์ จากนั้นก็เป็นเพียงเรื่องของการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายและกำหนดว่าเขาจะสามารถทุ่มเทให้กับแต่ละเป้าหมายได้มากเพียงใด 'นั่นคือสิ่งที่ความเป็นผู้ใหญ่กลายเป็นนวนิยายผจญภัยที่คุณเลือกเองที่น่าตื่นเต้นจริงๆ' เธอกล่าว

การตั้งเป้าหมายแบบนี้ด้วยแผนการที่เป็นรูปธรรมช่วยให้การออมมีเสน่ห์มากขึ้นเช่นกัน Pant กล่าว เพราะคุณรู้แน่ชัดว่าคุณกำลังออมเพื่ออะไร

ฟังสัปดาห์นี้ เงินเป็นความลับ —'ฉันอายุ 27 ปี แต่ฉันรู้สึกล้าหลังทางการเงินแล้ว' สำหรับเคล็ดลับของ Pant และ O'Connell Rodriguez ในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ เงินเป็นความลับ สามารถใช้ได้บน Apple podcasts , อเมซอน , Spotify , ช่างเย็บผ้า , เครื่องเล่น FM หรือทุกที่ที่คุณฟังพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบ

________________

การถอดเสียง

เบลค: มีหลายสิ่งที่คุณเห็น และเช่น X, Y, Z ควรอยู่ในบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนของคุณเมื่ออายุ 30 ปี หรือควรจะเท่ากับ X เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนหรือเช็คเงินเดือนของคุณ

แอนนา: ฉันเป็นเหมือนการดับไฟและเอาเงินทั้งหมดของฉันไปดับไฟที่เวลาผ่านไปและเมื่อมองย้อนกลับไปและฉันก็แบบ โอ้ พระเจ้า ฉันอายุ 50 แล้ว ฉันแค่ไม่รอด

มาร์กอท: สิ่งที่ฉันพบคือฉันกำลังสัมผัสถังทั้งหมดเหล่านี้และดูเหมือนว่าใช้เวลานานกว่ามาก ฉันควรเริ่มจัดลำดับความสำคัญนี้อย่างไร

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นี่คือ Money Confidential ซึ่งเป็นพอดคาสต์จาก Real Simple เกี่ยวกับเรื่องราวการเงิน การดิ้นรน และความลับของเรา ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ Stefanie O'Connell Rodriguez และวันนี้แขกของเราอายุ 27 ปีอาศัยอยู่ในสปริงเลค รัฐนิวเจอร์ซีย์ ซึ่งเราเรียกกันว่าเบลค ไม่ใช่ชื่อจริงของเขา

เบลค: มันยากมากที่จะคิดออกว่าเพียงพอหรือจะซื้อหรือใช้ชีวิตอย่างไร

โดยส่วนตัวผมอยากมีทรัพย์สินหรือรถยนต์หรือบ้านเป็นของตัวเองในตอนนี้ โชคดี ที่อาศัยอยู่ที่พ่อแม่ของฉัน สถานที่จ่ายค่าเช่า ดังนั้นฉันจึงต้องการอิสระมากกว่านี้และความรับผิดชอบเพิ่มเติม

Stefanie OConnell Rodriguez : เบลคมีความคิดมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่เขาสามารถทำได้—แต่ด้วยเป้าหมายชีวิตและเงินที่แตกต่างกันมากมายเขา สามารถ ทำงานต่อ—และบางคนก็รู้สึกว่าเขา ควร —มันยากที่จะรู้สึกว่าจะเริ่มจากตรงไหน

ฉันคิดว่ามันยากจริงๆ ที่จะตั้งงบประมาณเมื่อเป็นเพียงแค่ตัวเลขบนหน้าเว็บ ถ้ามันชัดเจนจริงๆ ว่าคุณต้องการอะไร ฉันคิดว่ามันช่วยได้ แต่ฟังดูเหมือนมีความสับสนอยู่บ้าง จริงๆ แล้วฉันต้องการอะไร

เบลค: ใช่ ฉันชอบที่จะมีเงินมากขึ้นเพื่อให้สามารถลงทุนได้และไม่กังวลกับมัน . ฉันคิดน้อยกว่านี้ เช่น โอ้ ฉันสามารถออกไปกินข้าวนอกบ้านหรือซื้อกลับบ้านสามครั้งต่อสัปดาห์ หรือซื้อจักรยานคันใหม่หรืออย่างอื่น

ฉันมักจะคิดเกี่ยวกับมันก่อน จากเช่น ฉันจะลงทุนเพิ่มได้อย่างไร? แต่ฉันน่าจะคิดเรื่องอื่นด้วย เช่น ฉันจะเอาเงินไปซื้อรถในท้ายที่สุดได้อย่างไร หรืออัพเกรดบางอย่างในที่ที่ฉันอยู่ตอนนี้

ฉันรู้สึกเหมือนกับกลุ่มอายุของฉัน ความผูกพันกับพ่อแม่ของเรา ดังนั้นมันจึงเป็นวิธีหนึ่งที่จะแยกตัวออกจากสิ่งนั้นและเป็นการพิสูจน์ความเป็นอิสระส่วนบุคคลของคุณและอาจเป็นคุณค่าของคุณ

ฉันรู้สึกเหมือนรุ่นของฉันทำสิ่งต่างๆ มากมายในภายหลัง ออกจากบ้านในภายหลัง อยู่ในเมืองใหญ่เป็นเวลานาน และสิ่งเหล่านี้ดูเหมือนเป็นเหตุการณ์สำคัญยิ่ง คุณรู้ไหม เป็นเจ้าของบ้าน หรือมีรถ หรืออะไรก็ตามที่เป็น และมันก็เหมือนกับช่วงเวลาที่น่าภาคภูมิใจสำหรับพ่อแม่ แต่ยังรวมถึงลูกด้วย

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ตั้งแต่ย้ายออกเอง ซื้อบ้าน แต่งงาน และเริ่มต้นครอบครัว Millennials are ก้าวสู่ความสำเร็จครั้งสำคัญในชีวิต เมื่อเทียบกับคนรุ่นก่อนๆ และมักจะละเลยสิ่งเหล่านั้น 'ดั้งเดิม' เหตุการณ์สำคัญทั้งหมด ไม่น่าแปลกใจเลยที่เงินเป็นปัจจัยสำคัญ

เบลค: ฉันคิดว่าเมื่อฉันอายุใกล้ 30 มากขึ้น ฉันต้องการวางเป้าหมายที่สมจริงหรือก้าวร้าวมากขึ้น

แค่คิดเกี่ยวกับพวกเขาหรือหวังว่าคุณจะได้รับการเลื่อนตำแหน่งหรือหวังว่าคุณจะทำเงินจากการลงทุนนั้นไม่เพียงพอ คุณต้องการที่จะได้รับความขยันขันแข็งมากขึ้นเกี่ยวกับเรื่องนี้

และฉันก็คิดว่าคุณเริ่มเห็นผู้คน...คุณไปโรงเรียนด้วยหรือผู้คน คุณรู้ ทันใดนั้นพวกเขาก็มีบ้านหรือครอบครัว คุณเริ่มที่จะเปรียบเทียบตัวเองเล็กน้อย แม้ว่าคุณจะไม่ได้คิดเกี่ยวกับมัน แต่มันก็คืบคลานเข้ามาในจิตใจของคุณ แล้วคุณล่ะ แบบว่า ถ้าฉันทำแบบนั้นล่ะ? หรือถ้าฉันเริ่มจัดสรรเพื่อสิ่งนั้นล่ะ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันต้องการพูดคุยเกี่ยวกับความคิดที่ว่าคุณควรจะทำอะไรหรือชีวิตของคุณควรจะเป็นอย่างไรภายใน 30 หรือ 40 หรืออะไรก็ตาม คุณคิดว่าแนวคิดเหล่านั้นมาจากไหนสำหรับคุณ

เบลค: ฉันคิดว่าบางส่วนมาจากการอ่านบทความ ฉันคิดว่าบางส่วนของมันเป็นประวัติศาสตร์ด้วย คุณเห็นไหม เหมือนกับที่พ่อแม่ของคุณทำ คุณแบบ โอ้ นั่นคือสิ่งที่ฉันควรครุ่นคิดหรือไม่? หรือว่าเหมาะกับฉัน?

ฉันคิดว่าบางส่วนก็มาจากเพื่อนฝูงหรืออาจจะเป็นญาติกันก็ได้ เห็นว่าพวกเขาอยู่ที่ไหน หรือกำลังพูดถึงการลงทุนที่พวกเขาทำ แต่สิ่งที่ลืมง่าย ๆ ก็เหมือนทุกคนมี งานที่แตกต่างกันหรือทุกคนมีความคิดที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการออมและการทำซ้ำไม่ง่ายเสมอไปและคุณอาจไม่ควรคัดลอก

Stefanie OConnell Rodriguez : ในขณะที่กฎเกณฑ์ทางการเงิน—เช่น การมีเงินเดือนหนึ่งปีของคุณลงทุนในบัญชีเกษียณเมื่อคุณอายุ 30—อาจมีประโยชน์เป็นจุดอ้างอิง เกณฑ์มาตรฐานเหล่านี้อาจไม่สมจริงโดยสิ้นเชิง ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ - หากคุณสำเร็จการศึกษา เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหลายหมื่นดอลลาร์เป็นต้น อย่างไรก็ตาม การไม่ผ่านเกณฑ์มาตรฐานเหล่านี้อาจทำให้เสียขวัญได้ ตามที่ แบบสำรวจปี 2020 40% ของผู้ใหญ่รู้สึกว่าตนเองอยู่เบื้องหลังความสำเร็จในชีวิตและการเงิน เช่น การออมเพื่อการเกษียณและการบรรลุความมั่นคงทางการเงิน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นอกเหนือจากอายุและตัวเลขในบัญชีธนาคาร หรือการลงทุน หรืองบดุล หรือมูลค่าสุทธิ คุณมีความคิดไหมว่าอยากให้ชีวิตของคุณเป็นอย่างไรในอีก 5 ปีข้างหน้า?

เบลค: ฉันคิดว่าบ้านอาจจะเข้ามาเล่นหรืออสังหาริมทรัพย์นั้นเพราะมันเหมือนกับความรับผิดชอบที่มากขึ้นและฉันไม่รู้ว่ามันสมเหตุสมผลไหมที่จะถือเอาการเป็นเจ้าของบ้านที่ชอบระดับวุฒิภาวะ แต่ฉันคิด เข้าใจเรื่องการเงินในแต่ละวันได้ดีขึ้นและมีบ้านหรือบ้านที่ยังไม่ทรุดโทรม ไม่ใช่ว่าตอนนี้ฉันเป็นแบบนั้น แต่แค่รู้ว่าเธอมั่นใจเหมือนทุกๆ ด้าน ของชีวิต.

รู้ว่าเป็นอารมณ์มากกว่า แต่แค่มั่นใจในหลายๆ อย่าง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ใช่. ฉันคิดว่าความมั่นใจนั้นสะท้อนกับผู้คนจำนวนมากอย่างแน่นอน ความคิดที่อาจจะไม่ซื้อบ้าน แต่รู้ว่าคุณทำได้ ฉันสงสัยว่าคุณมีความชัดเจนมากขึ้นหรือไม่ว่าในแต่ละวันจะเป็นอย่างไรสำหรับคุณมากกว่าแค่ชอบ ฉันเป็นเจ้าของสิ่งนี้ หรือฉันเลือกเหตุการณ์สำคัญนี้

เบลค: ที่จริงแล้วฉันคิดว่าการระบาดใหญ่ได้ช่วยให้ฉันบรรลุเป้าหมายครึ่งหนึ่งที่ฉันมี ฉันอยากใช้ชีวิตเต็มเวลาในที่ที่ฉันอยู่ตอนนี้ ฉันต้องการที่จะมีความสมดุลในการไปชายหาด ขี่จักรยานของฉัน , พาสุนัขไปเดินเล่น หรือเดินป่า และฉันชอบความยืดหยุ่นนั้นมาโดยตลอด คุณก็รู้ นั่นเป็นส่วนหนึ่งของมัน ฉันยังชอบมีรถ เป็นเรื่องดีที่สามารถขับรถไปรอบๆ เคลื่อนที่ได้ และเข้าถึงสิ่งต่างๆ ได้ ฉันสนุกกับการทำงานจากที่บ้านจริงๆ เป็นเรื่องดีที่จะสามารถกำหนดตารางเวลาของคุณเองได้ ฉันเป็นคนตื่นเช้า

คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณมีขนาดแหวนเท่าไร

ฉันคิดว่ามีบางอย่างอยู่แล้ว เมื่อคุณพูดแบบนั้น มันเข้ามาในหัวฉันจากมุมมองนั้น ฉันยังสนุกกับการมีอิสระในการขับรถลงไปหาพ่อแม่ของฉันในแคโรไลนา มันเหมือนกับวันหยุดพักผ่อนขนาดเล็ก นอกจากนี้ ฉันคิดว่าในอีก 5 ปีข้างหน้า ฉันจะเห็นว่าตัวเองมีความกระตือรือร้นมากขึ้น เช่น ขี่จักรยานมากขึ้น และอยู่กลางแจ้งให้มากที่สุด และพยายามหาความรู้สึกที่ยืดหยุ่นมากขึ้นในงานประจำวันของฉัน

ฉันชอบสิ่งที่ฉันทำจริงๆ แต่พยายามหาวิธีที่จะสร้างตารางเวลาที่เหมาะกับวิธีการทำงานของฉัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณรู้ไหมว่าฉันคิดว่าภาพที่คุณเพิ่งวาดจะเป็นแนวทางที่ชัดเจนที่สุดสำหรับสิ่งที่คุณต้องจัดลำดับความสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณ แทนที่จะเปรียบเทียบตัวเองกับสิ่งที่เพื่อนของคุณทำหรือสิ่งที่พ่อแม่ของคุณคาดหวังหรือสิ่งที่ชอบวัฒนธรรมบอกเรา ทำ. มันเกี่ยวกับการเพิ่มประสิทธิภาพเงินของคุณสำหรับผลลัพธ์ที่คุณต้องการจริงๆ

เบลค: ใช่. และฉันคิดว่าเมื่อเราพูดออกไปแล้ว ฉันคิดว่ามันเป็นการใช้เงินเพื่อส่งเสริมสิ่งที่คุณต้องการทำ ไม่ใช่แค่การซื้อรถใหม่หรืออะไรก็ตาม ทำให้แน่ใจว่าคุณสามารถใช้ชีวิตที่ยืดหยุ่นและเป็นตัวของตัวเองต่อไปได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: คุณรู้สึกว่าคุณมีชุมชนที่คุณสามารถถามคำถามเกี่ยวกับเงินประเภทนี้ได้ โดยที่จะไม่เปลี่ยนกลับเป็นประสิทธิภาพของหุ้นโดยอัตโนมัติ แต่จะมีความสอดคล้องกันมากขึ้น ฉันต้องการให้เงินทำอะไรเพื่อฉัน

เบลค: แม่ของฉันเป็นทางออกที่ดีที่สุดของฉัน เธอเป็นเหมือนผู้หญิงที่น่าทึ่งที่จัดการการเงินของบ้านมาโดยตลอด และฉันรู้สึกสบายใจมากที่ได้พูดคุยกับเธอเกี่ยวกับเรื่องนี้ เธออาจเป็นหนึ่งในคนกลุ่มแรกๆ ที่กระตุ้นให้ฉันคิดเกี่ยวกับการลงทุนหรือทำให้แน่ใจว่าฉันรู้ว่า 401k คืออะไร

แล้วฉันก็มีเพื่อนร่วมงานและเพื่อนสองสามคนที่ฉันสามารถพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ แต่ผู้คนเริ่มพูดถึงประสิทธิภาพการทำงานหรือสิ่งที่พวกเขาลงทุนไป ทำไมมันถึงดีกว่านี้

และบางครั้งก็เป็นที่มาของการเปรียบเทียบ และสามารถแข่งขันได้ และบางทีอาจเป็นแง่ลบจริงๆ โดยไม่ต้องคิดจริง ๆ เหมือนกับการตระหนักรู้จริง ๆ ว่ามันเป็นอย่างนั้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ดังนั้นเมื่อคุณกำลังคิดว่าจะต้องทำอะไรต่อไป? นั่นคือจุดที่ความไม่แน่นอนบางอย่างกำลังเข้ามา?

เบลค: ใช่เลยฉันก็คิดเหมือนกัน. ฉันคิดว่าถ้าดูพอร์ตโฟลิโอหรือการลงทุนของฉัน ฉันควรใส่เงินที่นี่ไหม ฉันควรจะประหยัดเงินนี้หรือไม่? ฉันควรจะลดขนาดลงในสิ่งที่ฉันใช้ไป มันเหมือนกับว่าสถานที่ต่อไปที่ใช้งานได้จริงคืออะไร?

Stefanie OConnell Rodriguez : คุณวางแผนทางการเงินอย่างไรเมื่อไม่แน่ใจด้วยซ้ำว่าคุณต้องการเงินเพื่อซื้ออะไร? ในวัย 34 ที่ยังไม่รู้ว่าเธอ เคย อยากซื้อบ้านหรือมีลูก มีเรื่องราวมากมายเกี่ยวกับเบลคที่ตรงใจผมเป็นการส่วนตัว และฉันก็เคยสนทนาแบบเดียวกันนี้กับเพื่อน ๆ หลายคน ซึ่งรู้สึกกดดันที่จะบรรลุเป้าหมายตามอายุที่กำหนด หรือต้องตามพ่อแม่ของพวกเขา ฝีเท้าหรือเพื่อให้ทันกับเพื่อนของพวกเขา

ความกดดันมีอยู่จริง แต่ความปรารถนาในอิสรภาพทางการเงิน ความมั่นคง และเสรีภาพก็เช่นกัน ดังนั้นหลังจากหยุดพัก เราจะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับกระบวนการทีละขั้นตอนของเธอในการเปลี่ยนความฝันและความปรารถนาที่เป็นนามธรรมให้เป็นแผนเงินที่นำไปใช้ได้จริงและเป็นรูปธรรม โดยมีพื้นฐานมาจากค่านิยมของเรา

พอลล่า แพนท์: ฉันชื่อ พอลล่า แพนท์ ฉันเป็นเจ้าภาพของพอดคาสต์ Afford Anything และเป็นผู้ก่อตั้ง affordanything.com ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ทุ่มเทให้กับแนวคิดที่ว่าคุณสามารถจ่ายได้ทุกอย่าง แต่ไม่ใช่ทุกอย่าง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ปรัชญาของ Paula มีพื้นฐานมาจากแนวคิดที่ว่าเราทุกคนมีเวลา พลังงาน ความสนใจ และแน่นอนมีเงินอย่างจำกัด และทุกวันเราจะตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีที่เราต้องการใช้ทรัพยากรที่มีจำกัดเหล่านั้น ดังนั้นทุกการตัดสินใจของเราจึงเป็นการประนีประนอมกับทางเลือกอื่นอย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น ถ้าฉันใช้เงินไปกับ X เงินนั้นเป็นเงินที่ฉันไม่มีเหลือให้ใช้จ่ายใน Y

ในพอดคาสต์ของเธอ Afford Anything Paula สนับสนุนให้ผู้ฟังของเธอคิดผ่านการตัดสินใจและการแลกเปลี่ยนอย่างตั้งใจมากขึ้น และปรับเวลา พลังงาน เงิน และอื่นๆ ให้เหมาะสม โดยคำนึงถึงค่านิยมของพวกเขา แทนที่จะตัดสินใจผิดนัดตามแรงกดดันและ ความคาดหวังที่เกิดขึ้นในการสนทนาของฉันกับเบลค

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ส่วนหนึ่งของการแลกเปลี่ยน Afford อะไรก็ตามที่สามารถพูดได้ ตกลง ฉันต้องการสิ่งนี้หรือต้องการสิ่งนี้ แต่ถ้าคุณไม่ชัดเจนทั้งหมดว่าคุณกำลังมุ่งหน้าไปที่ใด ฉันคิดว่าอาจเป็นเรื่องยากที่จะคิดออกว่าควรจัดลำดับความสำคัญอะไรและทำอย่างไรจึงจะประนีประนอมได้ ดังนั้นคุณจะแนะนำให้ผู้คนติดต่อกับที่พวกเขาต้องการนำทางชีวิตของพวกเขาได้อย่างไร?

พอลล่า แพนท์: นั่นเป็นคำถามที่ยากที่สุด คำถามส่วนใหญ่ที่ฉันได้รับคือ 'นี่ มีตัวเลือกที่ดีมากหลายข้อ ฉันควรเลือกข้อไหนดี' และนั่นคือสิ่งที่ผู้คนคิดว่าการจัดการเงินเป็นเรื่องของเงิน จริงๆ แล้วมันเป็นเรื่องเกี่ยวกับชีวิต คุณต้องตัดสินใจในชีวิตก่อน จากนั้นคุณใช้ส่วนการวางแผนทางการเงิน ซึ่งเป็นส่วนการจัดการเงินเพื่อดำเนินการรอบนั้น ที่ซึ่งผู้คนมักผิดพลาดคือการทำขั้นตอนเหล่านั้นกลับกัน โดยให้เงินมาควบคุมการตัดสินใจของพวกเขา แทนที่จะปล่อยให้ชีวิตเป็นผู้นำ คุณรู้ไหม ฉันไม่สามารถตอบสิ่งที่คุณต้องการอย่างสุดซึ้งให้คุณได้

แต่ลำดับของการดำเนินการคือ กำหนดวิสัยทัศน์ของคุณสำหรับ 10 ปีข้างหน้าก่อน แล้วทำเงินของคุณตามแทนที่จะจำกัดตัวเองด้วยการพูดว่า ฉันสามารถจ่ายได้เพียง X, Y, Z และนั่นคือวิธีที่ฉันจะเลือกใช้ชีวิต

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: ฉันคิดว่าหลายสิ่งหลายอย่างที่เกิดขึ้นในการสนทนานี้ แต่ยังรวมถึงคำถามที่เราได้รับจากผู้ฟังจำนวนมากคือ การตัดสินใจเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำต่อไปนั้นถูกกำหนดขึ้นอย่างชัดเจนโดยแนวคิดของสิ่งที่ผู้คนคิดว่าพวกเขาควรทำ ตรงกันข้าม บางทีสิ่งที่พวกเขาต้องการจริงๆ และยังเป็นเพียงความรู้สึกว่าฉันอายุ X ปี ฉันควรมี X, Y, Z

พอลล่า แพนท์: นั่นเป็นวิธีคิดวิธีหนึ่ง หนึ่งในแนวคิดที่ช่วยให้คนเป็นหนี้หรือทำให้พวกเขาสร้างมูลค่าสุทธิไม่ได้ เพราะหลายครั้งที่ผู้คนคิดว่า เมื่อถึงวัย X ฉันควรจะมีบ้านหรือตามอายุ X ฉันไม่ควรอยู่กับรูมเมท และมีคนสองประเภทที่แตกต่างกัน—มีคนที่เกลียดการอยู่ร่วมกับรูมเมทอย่างยิ่ง และยังมีคนอื่นๆ ที่สนุกกับมันจริงๆ หรืออย่างน้อยพวกเขาก็เป็นกลางในเรื่องนี้และพวกเขาไม่สนใจ แต่พวกเขาได้รับความคิดนี้ในหัวของพวกเขาคือฉันอายุ 30 แล้วฉันไม่ควรหรือคุณรู้ว่าฉัน การแต่งงานและคู่สามีภรรยาไม่ควรอาศัยอยู่กับเพื่อนร่วมห้อง นั่นเป็นเพียงบางอย่างสำหรับคนโสดเท่านั้น และความคิดนั้นก็ก่อตัวขึ้นจากแรงกดดันทางสังคม มันเกิดจากสิ่งที่คนอื่นคิดมากกว่าที่ฉันต้องการจริงๆ?

ฉันรู้ว่าฉันเป็นแค่กรณีศึกษาเรื่องเดียว แต่มันช่วยฉันได้มาก ฉันไม่ได้เกิดในสหรัฐอเมริกา ฉันเกิดที่เมืองกาฐมาณฑุ ฉันมาที่สหรัฐอเมริกาตั้งแต่ยังเป็นเด็ก และพ่อแม่ของฉันก็อายุเกือบ 40 ปีเมื่อพวกเขาย้ายไปอเมริกา ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ได้รับใบขับขี่หรือเป็นเจ้าของรถคันแรก จนกว่าฉันจะคิดว่าพ่อของฉันอาจอายุ 41 หรือ 42 ปี

ขั้นตอนนั้นที่หลายคนทำเมื่ออายุ 16 ปีในการซื้อรถคันแรก พ่อแม่ของฉันจึงได้ใช้รถร่วมกันคันแรกร่วมกันในวัยสี่สิบต้นๆ และเมื่อฉันเกิด พวกเขาแต่งงานกันพร้อมเด็กทารก และเราอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์

เนื่องจากพวกเขามาที่สหรัฐอเมริกาในช่วงกลางชีวิต พวกเขาจึงไม่สามารถซื้อสคริปต์ทางสังคมเหล่านี้ได้ ซึ่งก็คือประมาณ 35 หรือ 40 ตัว ซึ่งฉันอ้างว่าไม่มีการอ้างอิง ควรจะมีบ้าน มีผู้อพยพจำนวนมากที่มาที่นี่เมื่ออายุมากขึ้น ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงเริ่มต้นชีวิตและก้าวผ่านเหตุการณ์สำคัญเหล่านี้ในวัยต่อมา หากคุณไม่ย้ายไปอเมริกาจนกว่าคุณจะอายุ 50 ปี คุณอาจไม่ซื้อบ้านหลังแรกของคุณจนกว่าคุณจะอายุ 55 หรือ 60 ปี นั่นเป็นเพียงแค่คุณจัดการกับชีวิตในขณะที่มันแฉ มีหลายสิ่งหลายอย่างที่สามารถเรียนรู้ได้จากการห้อมล้อมตัวเองด้วยเรื่องราวเหล่านั้น

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: การมีโมเดลที่แตกต่างกันของสิ่งที่เป็นผู้ใหญ่ดูเหมือนหรือถูกเติมเต็มดูเหมือนว่ามันมีค่าจริงๆ และฉันคิดว่ามันง่ายมากที่จะติดอยู่ในฟองสบู่ แต่ฉันก็อยากจะพูดถึงส่วนทางการเงินที่ใช้งานได้จริงของสิ่งนี้ด้วย มีป้ายบอกไหมว่าจะทำให้ใครบางคนพร้อมที่จะก้าวไปสู่ความสำเร็จครั้งยิ่งใหญ่เช่นการซื้อบ้านหรือไม่?

พอลล่า แพนท์: ก่อนอื่นให้กำจัดหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง มีหนี้รูปแบบอื่นที่ไม่ร้ายแรง เช่น ถ้าคุณได้สินเชื่อรถยนต์ในอัตราดอกเบี้ย 2% นั่นเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากซึ่งก็ไม่เป็นไร หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาในอัตราดอกเบี้ย 3% หรืออัตราดอกเบี้ย 4% ตรงไปตรงมา ฉันจะไม่รีบเร่งที่จะจ่ายเงินเหล่านั้น

แต่ถ้าคุณมีสิ่งใดที่มีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 7%, 8% หรือสูงกว่า สิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณคือการจ่ายเงินออกไป ดังนั้นการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินที่แสดงถึงค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหกเดือน ที่ฉันคิดว่าเป็นเครื่องหมายทั้งสอง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีส่วนอื่นๆ ที่คุณรู้สึกว่าจำเป็นต้องพูดถึงเกี่ยวกับพื้นฐานทางการเงินก่อนที่เราจะพูดถึงเรื่องอื่นๆ ไหม ฉันหมายถึงเรากำลังพูดถึงบ้าน แต่เรากำลังพูดถึงอะไร

พอลล่า แพนท์: ฉันไม่คิดว่าจะมีองค์ประกอบพื้นฐานอื่นใดที่จำเป็นต้องมีอยู่แล้ว เพราะทุกอย่างที่เรากำลังพูดถึง ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านเดี่ยว ค่าจัดงานแต่งงาน หรือค่าเรียนต่อบัณฑิต ค่าเล่าเรียน การจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุเล็กน้อย โดยที่คุณหยุดงานหนึ่งปีและเดินทางไปทั่วยุโรปตะวันออก ขวา? เช่นเดียวกับเครื่องหมายทับ ทั้งหมดนั้นสนุก เป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมที่ต้องทำหากคุณต้องการทำ แต่ทั้งหมดนั้นเป็นทางเลือก ไม่ต้องการสิ่งใดสิ่งหนึ่ง

ดังนั้นฉันคิดว่าเมื่อคุณมีรากฐานนั้นเข้าที่แล้ว คุณลองพิจารณาตัวเลือกต่างๆ แล้วพูดว่า เอาล่ะ ฉันต้องการทำอะไร ฉันต้องการประหยัดเงินเพื่อที่ฉันจะสามารถใช้ปีถัดไปในการเดินทางข้ามประเทศลิทัวเนียและลัตเวีย หรือฉันต้องการประหยัดเงินจำนวนเท่าเดิมและกระแสเงินสดผ่านการเรียนระดับบัณฑิตศึกษาหรือไม่

และตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่งที่ดี ขึ้นอยู่กับคุณ เหมือนกับที่ผู้ใหญ่กลายเป็นนวนิยายผจญภัยที่น่าตื่นเต้นจริงๆ ที่คุณเลือกเองได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: เราจะทำให้ผู้คนมีความคิดที่จะขยายขอบเขตของสิ่งที่เป็นไปได้ได้อย่างไร

พอลล่า แพนท์: ฉันคิดว่าการเปิดโปงเรื่องราวของคนที่ทำมัน คุณสามารถฟังพอดแคสต์ อ่านหนังสือ และอ่านบล็อกจากคนที่อยู่ในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันกับคุณที่กำลังทำในสิ่งที่คุณเชื่อว่าคุณอ้างอิง unquote ไม่ได้

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: อะไรคือความสมดุลระหว่างการหาแรงบันดาลใจสำหรับรุ่นอื่นๆ เทียบกับการเปรียบเทียบตัวเองกับเมตริกที่อาจไม่เกี่ยวข้องกับคุณด้วยซ้ำ แต่คุณรู้สึกแย่

พอลล่า แพนท์: ใช่. ฉันหมายถึง หลายๆ อย่างที่เป็นการเปรียบเทียบทางสังคม มนุษย์เป็นสัตว์สังคม เปรียบเทียบเป็นเรื่องธรรมชาติ แต่ไม่ดีต่อสุขภาพ ลองนึกดูว่าถ้าเราเริ่มเปรียบเทียบน้ำหนักกับตัวอื่นแล้วหรือยัง? นั่นเป็นสูตรสำหรับการคิดที่ไม่ดีต่อสุขภาพและพฤติกรรมที่ไม่แข็งแรงเพราะน้ำหนักไม่ใช่วิธีที่ดีในการรู้อะไรเกี่ยวกับบุคคลอยู่ดี และเมื่อคุณลดน้ำหนักของบุคคลให้เหลือเพียงตัวเลขแล้วเริ่มเปรียบเทียบ ก็จะนำไปสู่การคิดที่ไม่ดีต่อสุขภาพอย่างมาก และเราทำด้วยเงินตลอดเวลา

เราอาจไม่จำเป็นต้องรู้ว่าคนๆ หนึ่งทำรายได้เท่าไหร่ แต่เรามองหาเบาะแสภายนอกเหล่านี้ เราพิจารณาว่าบ้านของพวกเขาใหญ่แค่ไหน หรือพวกเขาขับรถอะไร หรือแม้แต่อะไรง่ายๆ อย่างกระเป๋าถือที่พวกเขาถือ และเราดูเบาะแสเหล่านี้และตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของพวกเขา จากนั้นเราก็เริ่มเปรียบเทียบตัวเองกับสิ่งนั้น เช่น ว้าว เธอถือ Louis Vuitton ฉันไม่ เอ่อ มันหมายความว่าอะไรเกี่ยวกับเรา? แต่เราไม่รู้เบื้องหลัง เราไม่รู้ว่านั่นเป็นฝีมือของป้าของเธอหรือเปล่าที่เธอได้มาฟรีๆ เราไม่รู้ว่ากระเป๋าใบนั้น ถ้าเธอเป็นคนจ่าย ถ้านั่นแทน อืม เช่น 10% ของเงินเดือน หรือ 50% ของเงินเดือน หรือทั้งหมดสองสัปดาห์หนึ่งค่าจ้าง เราไม่รู้ว่ามันคืออะไร

วิธีจัดปาร์ตี้สุดเจ๋ง

มันกลับมาที่ความคิดที่ว่ายิ่งเราสามารถเปรียบเทียบตัวเองกับคนอื่นได้น้อยลงเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น และเรายังต้องยอมรับว่าสัญชาตญาณในการทำเช่นนั้นเป็นธรรมชาติ ดังนั้นเราจึงไม่ควรรู้สึกแย่กับสิ่งที่เราทำ—เหมือนการเปรียบเทียบคือการเป็นมนุษย์ แต่บางสิ่งที่มนุษย์ทำนั้นไม่ดีต่อสุขภาพ

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: มีอีกสิ่งหนึ่งที่คล้ายกับความกลัวที่จะพลาดการสนทนาของฉันกับเบลค และมันไม่ใช่แค่ FOMO ของเหตุการณ์สำคัญในชีวิตที่พวกเขาไม่ได้ทำสำเร็จ แต่ยังรวมถึง FOMO ของเหตุการณ์สำคัญด้านประสิทธิภาพด้านการเงินโดยเฉพาะ .

พอลล่า แพนท์: มีแนวคิดที่เรียกว่าอคติในการเอาตัวรอดซึ่งเราไม่ได้ยินเรื่องราวของคนที่เสียเงิน และเราไม่ได้ยินเรื่องราวของคนที่แค่ทำเงินได้พอๆ กัน หรืออาจทำเหมือนได้กำไรปานกลาง

ฉันมีการลงทุนที่ฉันทำ 2%, กำไร 3%, ฉันไม่ได้ถ่ายภาพหน้าจอและแชร์รูปถ่ายของสิ่งนั้น ดูสิ ทุกคน ของฉัน Ethereum ของฉันเพิ่มขึ้นสองเปอร์เซ็นต์ครึ่ง แต่ถ้าคนๆ หนึ่งได้กำไรถึงแปดเท่า ย่อมรู้สึกตื่นเต้นกับมันอย่างเป็นธรรมชาติและต้องการแบ่งปันสิ่งที่พวกเขารู้สึกตื่นเต้นเกี่ยวกับเรื่องนี้ พวกเขาจึงโพสต์ออนไลน์ ไม่ใช่ว่าพวกเขาไม่ได้พยายามที่จะเป็นคนเลวทรามต่ำช้าหรือหลอกลวง พวกเขาแค่ตื่นเต้นกับมัน สิ่งที่เกิดขึ้นคือเราได้รับอาหารสื่อนี้จากการเห็นชัยชนะเท่านั้นและมันบดบังความคิดของเรา

แล้วแนวคิดนี้ก็ออกมาแบบว่า ไม่เอาน่า ใครไม่อยากได้ผลตอบแทน 45% ในหนึ่งเดือน ขวา? เป็นเรื่องปกติที่ถ้าคุณคิดว่าคนอื่นกำลังทำกำไรอย่างบ้าคลั่งในตลาดและพวกเขากำลังทำเงินทั้งหมดนี้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย ใครบ้างจะไม่ถูกล่อลวงให้เข้าไปยุ่ง? ใครบ้างจะไม่ได้สัมผัสกับ FOMO บ้าง?

และถึงกระนั้นความจริงก็คือถ้าคน ๆ หนึ่งต้องการที่จะเสี่ยงกับสิ่งนั้น มันจะต้องมีกลยุทธ์ ต้องมีเจตนาและต้องเป็นส่วนหนึ่งของภาพที่ใหญ่กว่ามาก คุณเริ่มต้นด้วยการมองอย่างเป็นองค์รวม เหมือนคุณเริ่มต้นด้วยจุดสิ้นสุดในใจ ผลงานทางการเงินทั้งหมดของฉันคืออะไร?

จากทุกสิ่งที่ฉันทำ ฉันต้องการใช้เงินเท่าไหร่ และฉันต้องการประหยัดเงินเท่าไร? และในบริบทนี้ ฉันใช้คำว่า บันทึก เพื่อหมายถึงอะไรก็ตามที่สามารถปรับปรุงมูลค่าสุทธิของคุณได้ ดังนั้นการออมตามตัวอักษรในบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนหรือการเร่งชำระหนี้ให้เกินและเกินขั้นต่ำ ขวา?

ฉันต้องการนำเงินจากเช็คเงินเดือนทุกครั้งไปปรับปรุงมูลค่าสุทธิเท่าไร? นั่นเป็นคำถามแรกที่คุณถาม และเมื่อคุณตัดสินใจเลือกตัวเลขนั้นได้แล้ว คุณก็ตั้งงบประมาณสำหรับตัวเลขนั้นต่อไป ถ้าอย่างนั้น ไม่เป็นไร เงินจำนวนนี้ที่ฉันใส่ไปเพื่อการปรับปรุงมูลค่าสุทธิ ฉันต้องใส่เงินเข้ากองทุนฉุกเฉินเท่าไหร่ เท่าไหร่จะไปไปสู่การเร่งการชำระหนี้? บัญชีเกษียณอายุเช่นบัญชีเกษียณแบบดั้งเดิมเช่น 401ks หรือ IRAs จะไปถึงเท่าใดและจะไปสู่ ​​uh, 'stonks' และ crypto ได้มากน้อยเพียงใดและคุณรู้หรือไม่ว่าทั้งหมดนี้เช่นการลงทุนที่เซ็กซี่สนุกสนานและมีเสน่ห์ ?&?

ฉันไม่ได้บอกว่าอย่าทำ ฉันเล่นเกมนั้นด้วย แต่ฉันทำด้วยส่วนที่เฉพาะเจาะจงมากของพอร์ตโฟลิโอโดยรวมของฉัน

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: การจัดลำดับความสำคัญเป็นเรื่องที่ยากมาก และเห็นได้ชัดว่าสิ่งนี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล และสถานการณ์ทางการเงินกับสถานการณ์ทางการเงิน เป้าหมายทางการเงิน ไปสู่เป้าหมายทางการเงิน แต่มีความคิดเห็นเกี่ยวกับวิธีเริ่มปรับปรุงและค้นหาลำดับความสำคัญนั้นอย่างไร

พอลล่า แพนท์: ว. เมื่อพูดถึงเป้าหมายด้านไลฟ์สไตล์เหล่านั้น เอ่อ สิ่งที่ฉันชอบทำคือ ระดมความคิดก่อนทุกเป้าหมายที่คุณมี บางทีคุณอาจต้องการซื้อบ้านและท่องเที่ยวและเพียงแค่จัดงานแต่งงานและไปที่โรงเรียน ขั้นแรกให้ตัวเองระดมความคิดโดยไม่มีข้อจำกัด ที่นี่ ในโลกที่สมบูรณ์แบบ นี่คือทุกสิ่งที่ฉันสามารถทำได้

สมองทิ้งมันทั้งหมด เพราะถ้าคุณถือมันไว้ในหัว มันก็จะเครียด มีบางอย่างที่ต้องระบายใส่กระดาษ แล้วเมื่อคุณทิ้งทั้งหมดบนกระดาษแล้ว ให้ตั้งค่าเหมือนหุ่นเบสบอลสำหรับค่าใช้จ่ายนั้น

เอาล่ะ งานแต่งงาน 10,000 ดอลลาร์ เอ่อ คุณรู้ไหม ทริปหกเดือนของคุณ การเกษียณอายุแบบมินิในวันหยุด คุณจะใช้งบประมาณ 15,000 ดอลลาร์สำหรับเรื่องนั้นใช่ไหม ดังนั้นให้เริ่มใส่ตัวเลขดอลลาร์ต่อแต่ละอันแล้วใส่วันที่ในอุดมคติในแต่ละเป้าหมายเหล่านั้น แล้วจากนั้น มันก็กลายเป็นปัญหาการหารธรรมดา ใช่ไหม?

หากคุณต้องการเดินทาง 15,000 เหรียญสหรัฐ และต้องการให้การเดินทางนั้นเริ่มต้นใน 15 เดือนนับจากนี้ จะเป็นเดือนละพันเหรียญ ขวา. ดังนั้นคุณจึงเริ่มแบ่งจำนวนเงินที่คุณจะต้องเก็บทุกเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายแต่ละข้อ และสิ่งที่จะเกิดขึ้นก็คืออัตราการออมจะรวมกันเป็นตัวเลขทางดาราศาสตร์ที่ไม่สมจริง แต่ตอนนี้ คุณสามารถดูทุกเป้าหมายและไทม์ไลน์ของเป้าหมายได้แล้ว คุณได้แบ่งสิ่งนั้นออกเป็นความหมายต่อเดือน และตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณมีทางเลือกสองทาง—กำจัดหรือขยาย E's ทั้งสอง ดังนั้นเป้าหมายใดที่คุณจะกำจัด? แล้วอันไหนที่คุณจะขยายระยะเวลาออกไปเพื่อที่คุณจะต้องประหยัดเงินจำนวนเล็กน้อยต่อเดือนเพื่อไปสู่เป้าหมายที่กำหนด

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และสำหรับเป้าหมายที่ไม่จำเป็นต้องชัดเจน สมมติว่าฉันแค่ต้องการมีความยืดหยุ่นและเวลามากขึ้นเพื่อจะได้มีงานทำที่บ้าน

ฉันสามารถไปใช้เวลาครึ่งวันที่ชายหาด ฉันสามารถไปพบครอบครัวของฉันได้เมื่อฉันต้องการ คุณจะทำอะไรที่รู้สึกอิสระและยืดหยุ่นมากขึ้นอีกนิดได้อย่างไร และเปลี่ยนมันเป็นสิ่งที่จับต้องได้มากกว่านี้ที่คุณสามารถทำลายลงและ กลายเป็นปัญหาการแบ่งแยกตามที่คุณพูด

พอลล่า แพนท์: สำหรับสิ่งนั้น มีสามสิ่งที่ผมแนะนำ หนึ่งคือ อิสรภาพในการเป็นหนี้ อืม และอีกครั้ง บางครั้งก็สมเหตุสมผลที่จะเลือกถือหนี้ดอกเบี้ยต่ำอย่างมีกลยุทธ์ ฉันไม่ได้บอกว่าทุกคนต้องปลอดหนี้ หรือแม้แต่นั่นก็เป็นทางเลือกที่ดีที่สุด แต่ตัวคุณเองรู้ดีว่าสิ่งนั้นจะทำให้เกิดความรู้สึกเป็นอิสระทางจิตวิทยาหรือไม่ และถ้าเป็นเช่นนั้น คุณก็รู้ ถึงแม้ว่าการจ่ายหนี้ดอกเบี้ยต่ำ ทางคณิตศาสตร์ก็ไม่ใช่วิธีที่สมเหตุสมผลที่สุด ถ้ามันทำให้คุณรู้สึกอิสระ ถ้ามันทำให้คุณรู้สึกโล่งใจและลดความวิตกกังวลของคุณ บางทีนั่นอาจเป็นสิ่งที่คุณเลือกจัดลำดับความสำคัญด้วยเหตุผลทางอารมณ์ ไม่ใช่สำหรับเหตุผลทางคณิตศาสตร์

ดังนั้นหนึ่งคือการลดหรือกำจัดหนี้เพื่อช่วยเช่นขยายความรู้สึกอิสระนั้น ประการที่สองคือกองทุนฉุกเฉินนั้น และฉันเชื่อว่าทุกคนควรมีเวลาอย่างน้อยหกเดือน แต่ถ้าคุณขยายเวลาของคุณออกไปเป็นเก้าเดือนหรือ 12 เดือน จะมีประโยชน์ทางด้านจิตใจอย่างมากจากสิ่งนั้น

แล้วส่วนที่สามของมันคือการลงทุนที่เพียงพอ ซึ่งในชุมชนของฉัน เราเรียกมันว่า 'สำหรับคุณ' เช่นเดียวกับการลงทุนที่เพียงพอ เช่น หากคุณไม่ชอบงานและงานของคุณ สถานที่ทำงานของคุณจะกลายเป็นวัฒนธรรมการทำงานที่เป็นพิษ คุณมีเงินเพียงพอที่จะไปบอกเจ้านายของคุณ เช่น F คุณและเดินจากไป

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: นั่นคือเงินที่ฉันต้องการ

พอลล่า แพนท์: แม่นแล้ว. และนั่นไม่ได้แปลว่าคุณต้องว่างงานตลอดไป เหมือนกับที่หลายคนจมปลักอยู่กับแนวคิดเรื่องความเป็นอิสระทางการเงิน ซึ่งเป็นแนวคิดที่ยั่งยืนชั่วนิรันดร์ และนั่นคือเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่

นั่นเป็นเป้าหมายที่สูงส่งถึงขนาดมีคนคิดแบบว่าถ้าไม่มีฉันก็ไม่มีอะไร แต่ในความเป็นจริง 9 ครั้งจาก 10 ครั้ง คุณไม่จำเป็นต้องทำอย่างนั้น คุณแค่ต้องการเงินมากพอที่จะบอกเจ้านายของคุณ แย่งชิง และหาเลี้ยงตัวเองเป็นเวลาหกเดือนหรือเก้าเดือนหรือ 12 เดือนในขณะที่คุณหางานใหม่

พอลล่า แพนท์: หากคุณไม่รู้ว่าคุณกำลังออมเพื่ออะไร คุณก็ไม่น่าจะทำการออมได้ดีมาก เพราะถ้าคุณไม่มีแรงจูงใจจากผู้มีอำนาจ เหตุใดจึงใช้จ่ายมากขึ้นในทันที —เหมือนที่มันเป็น ดังนั้นฉันจะบอกว่าเลือกเป้าหมาย เป้าหมายใดก็ได้ ไม่สำคัญหรอกว่าจะเป็นเป้าหมายที่คุณยึดมั่น เช่น คุณได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนเป้าหมาย กลางสตรีม แต่ถ้าคุณเพียงแค่เลือกเป้าหมายและเริ่มทำงานเข้าหานั้น คุณมีแนวโน้มที่จะก้าวหน้ามากกว่าที่คุณจะทำได้ หากคุณไม่มีเป้าหมายเลย

แล้วถ้าคุณอยู่ตรงกลางของเป้าหมายที่กำหนด และคุณมีการเปลี่ยนแปลงหัวใจนั้น ให้อนุญาตให้ตัวเองเปลี่ยนใจนั้น เหมือนกับว่า การวางแผนนิพจน์นี้เป็นทุกอย่าง แต่แผนไม่ใช่อะไรเลย มันเป็นแบบนั้นกับการตั้งเป้าหมาย—เหมือนกับว่าการเดินทางไปสู่เป้าหมายคือทุกสิ่ง แต่เป้าหมายนั้นไม่มีอะไร จุดประสงค์ของเป้าหมายคือเพื่อกระตุ้นให้คุณมีพฤติกรรมแบบที่บุคคลจะมีเพื่อที่จะไปให้ถึง

สเตฟานี โอคอนเนลล์ โรดริเกซ: และจุดประสงค์ทั้งหมดของการตั้งเป้าหมายก็เพราะว่า ถ้าผมทำสำเร็จ ผมก็จะรู้สึกได้ และคุณได้แปลให้เราทราบถึงวิธีการเปลี่ยนความรู้สึกให้เป็นเป้าหมายทางการเงินที่จับต้องได้ มาเริ่มกันที่ความรู้สึกของเรากันก่อน ซึ่งเกือบทุกคนจะมีอิสระและความยืดหยุ่นในระดับหนึ่ง และคุณได้ให้แม่แบบสำหรับวิธีเริ่มเปลี่ยนให้เป็นตัวเลขที่จับต้องได้

และฉันคิดว่าไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน ไม่ว่าคุณจะมีเป้าหมายมากมายหรือคุณแค่ไม่แน่ใจว่าจะทำอะไรต่อไป นั่นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

การหาตำแหน่งที่คุณควร อายุ 30 หรือ 40 หรือ 50 ไม่สำคัญเท่ากับการค้นหาสิ่งที่คุณต้องการจริง ๆ และทำอย่างไรจึงจะได้สิ่งนั้นมา

ในขณะที่ บาง เกณฑ์มาตรฐานสามารถ บางครั้ง ให้ความช่วยเหลือ ไปยังที่ที่คุณควร จะไม่มีประโยชน์มากนัก หากคุณไม่สนใจว่าเกณฑ์มาตรฐานนั้นวัดหรือนำคุณไปสู่สิ่งใด

สำหรับเบลค การเป็นเจ้าของบ้านดูเหมือนจะทำหน้าที่เป็นที่พักพิงสำหรับความรู้สึกที่ต้องการในด้านความรับผิดชอบทางการเงิน ความเป็นอิสระ และความมั่นใจ แต่เพียงเพราะการเป็นเจ้าของบ้านเป็นวิธีหนึ่งที่เบลคอาจรู้สึกแบบที่เขาต้องการด้วยเงินของเขา ไม่ได้หมายความว่ามันเป็นทางเดียว — หรือแม้แต่วิธีที่ดีที่สุด

การวางแผนทางการเงินที่เริ่มต้นด้วยความต้องการของคุณหรือเหตุผลของคุณ เมื่อเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานโดยพลการ ได้แสดงให้เห็นแล้วว่ามีประสิทธิภาพมากกว่าด้วย หนึ่งการศึกษา พบว่าเมื่อผู้คนมีส่วนร่วมทางอารมณ์กับเป้าหมายเงินของพวกเขาและจัดการเงินของพวกเขาให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ในอุดมคติของพวกเขา อัตราการออมของพวกเขาก็เพิ่มขึ้น 73%

ที่กล่าวว่ามีองค์ประกอบทางการเงินบางอย่างที่สามารถอำนวยความสะดวกให้กับเสรีภาพและความยืดหยุ่นมากขึ้นกับเงินสำหรับพวกเราส่วนใหญ่ ประการแรก กองทุนฉุกเฉินที่มีระยะเวลาหกถึงสิบสองเดือน มูลค่าของค่าใช้จ่ายในนั้น ต่อไปคือการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูงที่จะเก็บไว้ และสุดท้าย ออมเงินและลงทุนให้เพียงพอกับสิ่งที่คุณพอลล่าเรียกว่า 'f- you'money_money' คุณสามารถใช้เพื่อหลีกเลี่ยงหรือออกจากสถานการณ์ที่คุณไม่อยากอยู่ ไม่ว่าจะเป็นงาน ความสัมพันธ์ หรือสถานการณ์ชีวิต .

ด้วยรากฐานเหล่านี้ เราสามารถเริ่มคิดได้อย่างอิสระมากขึ้นเกี่ยวกับทุกสิ่งที่เราต้องการให้เงินของเรามีเพื่อใช้จ่ายได้ โดยใช้คำถามเช่น ฉันต้องการให้ชีวิตเป็นอย่างไร ฉันจะใช้เวลาอย่างไร และวันในอุดมคติจะเป็นอย่างไร ในชีวิต—มากกว่าคำถามเช่น ฉันต้องทำอะไรให้สำเร็จก่อนอายุ 30 หรือ 40 หรือเส้นตายตามอำเภอใจอื่นๆ ตามแนวทางของเรา

นี่เป็นความลับเรื่องเงินจาก Real Simple ถ้าคุณมีความลับเรื่องเงินที่คุณพยายามจะแชร์ เช่นเดียวกับ Blake คุณสามารถส่งอีเมลมาที่ money dot ที่เป็นความลับที่ real simple ดอทคอม คุณสามารถฝากข้อความเสียงถึงเราได้ที่ (929) 352-4106

ซักผ้านวมในเครื่องซักผ้า

Money Confidential อำนวยการสร้างโดย Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, me, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez ขอขอบคุณทีมผู้ผลิตของเราที่ Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning และ Trae Budde

หากคุณชอบสิ่งที่คุณได้ยิน โปรดลองเขียนรีวิวเกี่ยวกับ Apple Podcasts หรือบอกเพื่อนของคุณเกี่ยวกับข้อมูลที่เป็นความลับของเงิน Real Simple ตั้งอยู่ในนิวยอร์กซิตี้ คุณสามารถพบเราทางออนไลน์ที่ realsimple.com และสมัครรับสิ่งพิมพ์ของเราโดยค้นหา Real Simple ที่ www.magazine.store .

ขอบคุณที่ร่วมสนุกกับเรา แล้วพบกันใหม่สัปดาห์หน้า